Заеми за индивидуални предприемачи с лихва. Избираме заем за развитие на малък бизнес от нулата. Какви документи ще помогнат за намаляване на риска от отказ?

В тази статия сме събрали 20 от най-големите банки, които предоставят заеми на индивидуални предприемачи при изгодни условия. Статията съдържа и списък с документи, които банката може да изисква за издаване на заем.

От коя банка да вземете личен заем?

Името на банката	Ставка, годишно	Максимална сума, милиони рубли.
	14,5 — 19,0%	5
	от 12,5%	6
Промсвязбанк		150
Росселхозбанк	изчислява се индивидуално, зависи от срока на кредита	10
ВТБ 24	от 10,9%	30
Тинков	от 15 до 21%	2
Отваряне	от 10%	250
Банка Акбарс	от 10%	150
OTP банка	от 12,5%	1
	от 24,9%	30
банка ЛОКО	от 9,25%	150
Интеза	от 13%	15
Credit Europe Bank	от 14%	200
	от 14.25%	73
Примсоцбанк	от 13,9%	инсталиран индивидуално
	от 13,1%	170
Пощенска банка	от 14,9%	1
Росбанк	от 12,2%	150
Възраждане	от 12,9%	700 хиляди рубли.
Банка за жилищно финансиране	от 13,99%	8

Видове заеми за индивидуални предприемачи

Кредитите за малък и среден бизнес могат да бъдат разделени на няколко вида:

Той има отличителна черта: за да го получите, трябва да подготвите обширен списък с документация. И ако очаквате да получите голяма сума средства, трябва да предоставите гаранция под формата на залог на имущество или гаранция.

• Експресно кредитиране

Предназначен за онези предприемачи, които имат ограничено свободно време. В този случай трябва да съберете минимален набор от документи, но лихвата по такъв заем е по-висока от стандартните ставки.

• Целево кредитиране за развитие на малък бизнес

Програмите могат да бъдат държавни, с участието на фондове за подкрепа на предприемачеството и т.н. В този случай средствата се издават само за конкретни цели; на тях могат да разчитат предприемачи, чийто бизнес е обещаващ и работи повече от 3 месеца. Също така отбелязваме, че някои банкови организации предлагат парични заеми на предприемачи.

Заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк

Тази банкова организация предоставя възможност за получаване на заем за индивидуални предприемачи както без обезпечение, така и с обезпечение. За клиентите важат следните тарифни планове:

Нюанси: заеми по програмата „Доверие“ се предоставят само на предприемачи, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.

Кредитиране на индивидуални предприемачи в Alfa-Bank

Заем на индивидуален предприемач в тази банка може да бъде получен според няколко тарифни плана:

Важно: заемът се издава на индивидуален предприемач само при условие, че отворите разплащателна сметка в банката.

Заем за предприемачи в Promsvyazbank

На първо място, веднага отбелязваме, че ще бъде възможно индивидуален предприемач да получи заем, ако периодът на действителната му предприемаческа дейност надвишава 2 години.

Що се отнася до нюансите, трябва да сте регистрирани поне 1 година в региона, където се намира офисът на тази банкова организация.

Заем за индивидуални предприемачи в Rosselkhozbank

Има няколко кредитни програми, по които индивидуалните предприемачи могат да вземат заем. Моля, имайте предвид, че за да получите средства, трябва да откриете разплащателна сметка в банкова организация, преди да подпишете договор за заем.

За повечето кредитни продукти лихвеният процент и сумата на кредита се изчисляват чисто индивидуално.

Кредитиране на предприемачи във VTB 24

В тази кредитна институция можете да получите заем за всякакви цели, със или без обезпечение. Що се отнася до тарифните планове, има няколко от тях:

• Вашият паспорт (гражданин на Руската федерация);
• Анкета, попълнена от Вас;
• Втори документ, който ще потвърди вашата самоличност (SNILS, шофьорска книжка);
• Декларация за платени данъци;
• Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи;
• TIN удостоверение;
• Оригинал на всички лицензи (ако дейността Ви подлежи на лицензиране).

Най-често банковите организации изискват тези документи, но може да бъдете помолени да предоставите допълнителна документация. Ако включите съкредитополучател или поръчител, той трябва да събере подобни документи. Когато става въпрос за обезпечение, трябва да потвърдите собствеността върху него.

Кой освен банките дава заеми на индивидуалните предприемачи?

Не трябва да се крие, че не всички банкови организации си сътрудничат с индивидуални предприемачи, особено в областта на кредитирането. Има организации, които принципно не дават заеми на предприемачи. В този случай можете да кандидатствате за кредит като физическо лице. лице или се свържете с MFO.

Когато се свържете с MFO, имайте предвид, че сумата на кредита не е особено голяма, срокът на кредита обикновено е кратък и лихвеният процент е много по-висок, отколкото в банка. Обърнете внимание на това, когато анализирате къде е по-добре да получите заем.

Причини за отказ за кандидатстване за заем за индивидуален предприемач

Обикновено молбите за заем се разглеждат от специален кредитен отдел. Може да ви бъде отказано поради следните причини:

• Недостатъчен доход;
• Наличие на съществуващи кредитни задължения;
• Кратък период на дейност като индивидуален предприемач;
• Проблемна кредитна история;
• Пълна липса на кредитна история;
• Неспазване на изискванията за възраст;
• Предоставяне на съзнателно невярна информация за себе си;
• Да има незаличено криминално досие;
• Банковата организация разполага с факти за вашите психични проблеми;
• Нямате стационарен телефон;
• Били сте в няколко банкови институции;
• Вашият отказ да смените нецелеви заем с целеви;
• Небрежен външен вид;
• Подозрително, агресивно поведение.

Изисквания към кредитополучателя

• Физически лица, извършващи предприемаческа дейност без юридическо лице, нотариуси;
• Вашата възраст е от 25 години към момента на кандидатстване до 65 години включително към момента на погасяване на кредита;
• вие сте гражданин на Русия;
• имат постоянна регистрация на територията на Руската федерация във всеки регион на присъствие на банката и действително пребивават в региона (субект на Руската федерация 2 ) обработка на кредита;
  
• имате период на действителна работа като индивидуален предприемач, организация за основна дейност или нотариус - най-малко 12 месеца.

2 Кредитирането на живеещите в Ленинградска област се извършва в Санкт Петербург, кредитирането на живеещите в Република Адигея (в населени места: Майкоп; селище Яблоновски; селище Новая Адигея, селище Енем) се извършва в Новоросийск/Краснодар, кредитирането на жителите на Хабаровска територия може да се извършва и в град Биробиджан, кредитирането на жителите на еврейската автономна област също може да се извършва в Хабаровск.

Пакет документи за получаване на кредит

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• TIN (ако има такъв);
• удостоверение за държавна регистрация на индивидуални предприемачи (за индивидуални предприемачи);
• Заповед на Министерството на правосъдието за назначаване на нотариус (за нотариусите);

Паричен заем за предприемачи

Заемът „Бизнес хора“ е предназначен специално за индивидуални предприемачи и нотариуси, които се интересуват от най-изгодните и прости условия за получаване на заем!

За да получите заем за индивидуални предприемачи, ще ви е необходим минимален пакет документи. Решението за екстрадиция се взема бързо. За да получи изгоден заем, предприемачът не трябва да предоставя нито поръчители, нито обезпечение. В Банка ОТП можете да получите кредит за предприемач, с помощта на който лесно и бързо да реализирате плановете си.

Можем също така да издаваме заеми на стартиращи предприемачи, за да подкрепим вашия разрастващ се бизнес.

За да развиете бизнеса си, имате нужда от пари, но не всички бизнесмени имат достатъчно финансови средства - в този случай заемът идва на помощ.

Банките са разработили индивидуални програми за кредитиране на предприемачи, които се различават по лихвен процент, сума, необходими документи и други условия.

Предприемачът трябва да бъде регистриран в данъчните власти и да плаща всички такси. Минималният период за управление на вашия бизнес е от 6 месеца, IP възраст – от 21 до 60 години.

Без обезпечение, индивидуален предприемач може да разчита на до 500 хиляди рубли, с провизия се увеличава значително.

Кредит без поръчители и обезпечение

Ако индивидуален предприемач кандидатства за заем без поръчители и обезпечение, тогава банковите организации ще го издадат до 150 хиляди рубли.

Трябва да помислите за какви цели ще бъдат изразходвани средствата, тъй като банките са по-склонни да дават пари за развитието на бизнес, отколкото за други цели (например издаването на просрочени заплати не повишава доверието на организацията).

Кредити, обезпечени с имущество

Получаването на обезпечен заем е лесно, защото представлява по-малък риск за банките. Ако кредитополучателят не може да плати финансовите задължения, той ще продаде обезпечението.

1. Обезпечението може да бъде движимо/недвижимо имущество, банкови сметки.
2. Ако обезпечението е апартамент, тогава параметри като площ, местоположение и инфраструктура на района ще повлияят на размера на кредита.
3. Индивидуалният предприемач има възможност да получи 60% от пазарната стойност на обезпечението.

Заемите с обезпечение се издават при по-нисък лихвен процент от заемите без него.

Потребителски кредити

Индивидуалният предприемач е физическо лице, така че за да кандидатствате за потребителски кредит, ще трябва да изпратите заявление до банката, да намерите поръчители или обезпечение и след това да получите пари. Лихвите зависят от срока на заема, размера и банковата организация.

1. Не трябва да се свързвате с MFO. Такива организации издават експресни заеми без поръчители или обезпечение, но надплащането ще бъде високо.
2. Такива високи лихвени проценти се определят от организациите, за да покрият рисковете си и да получат пари, ако кредитополучателят не може да изплати дълга.

Заем за развитие на бизнеса

Банките могат да издадат заем за малка сума, предназначена за развитие на бизнеса. Те поемат риск, защото индивидуалният предприемач предлага само собствените си бизнес идеи.

• За да увеличите шансовете си за получаване на заем, трябва да изготвите компетентен бизнес план, отразяващ бъдещите разходи и приходи.
• Държавата подпомага и начинаещите бизнесмени. Индивидуалните предприемачи, които се свързват с центъра по заетостта, при представяне на бизнес план, могат да получат 58 800 рубли. Заетите в селското стопанство трябва да кандидатстват за кредит при облекчени условия от Министерството на земеделието на Руската федерация.

Целеви кредити

Институциите разработват специални заеми за определени цели.

1. Развитие на вашия бизнес:
2. Инвестиции.
3. Назаем.
4. Подкрепа и развитие на тясно насочени дейности.
5. Закупуване на имот.
6. Закупуване на специално оборудване и машини.
7. Закупуване на личен автомобил.
8. Закупуване на транспорт, който ще се използва в бизнеса.

Изисквания:

• наличие на руско гражданство;
• регистрация в региона, в който работи банковият клон;
• възраст на кредитополучателя – от 21 до 65 години;
• минимален годишен доход – 700 хиляди рубли;
• продължителност на управление на вашия бизнес - от 1 година(някои банки увеличават този праг до 5-6 години);
• липса на нулеви или нерентабилни финансови резултати;
• положителна кредитна история.

Банките също така определят свои лимити по отношение на броя на хората, наети в персонала на предприемача.

Има фактори, въз основа на които се определя лихвеният процент:

• кредитен срок;
• сума на издадените пари;
• платежоспособност на кредитополучателя;
• наличие на ликвидни активи;
• наличието на надеждни гаранти със стабилен доход и положителен CI;
• регистрация на застраховка, която осигурява гаранция за сигурност за индивидуалните предприемачи и банката.

Понякога банките договарят индивидуално лихвените проценти. Трябва да подадете заявление и да обсъдите всички подробности, които ви интересуват, с банков служител.

Характеристики на получаване на заем за индивидуални предприемачи

Ако спешно трябва да направите търговски оборот или да покриете авансови плащания, получаването на заем от банка е полезно за индивидуален предприемач.

Предприемачът получава възможност да купува стоки на изплащане, да обсъжда разсрочени плащания или достъпни лихви.

Колкото по-голяма е сумата, от която се нуждае предприемачът, толкова по-дълго банката ще разглежда неговото заявление ( от 2-3 до 7 дни).

Кандидатстването за заем без поръчители и обезпечение има следните предимства за индивидуалните предприемачи:

• бързо вземане на решения от организацията;
• малък списък от необходими документи;
• Можете да получите кредит с или без поръчители, обезпечение;
• програмите за индивидуални предприемачи се извършват без комисионни;
• Възможно е предсрочно погасяване на кредита.

Процедура за получаване на кредит

Документите, които индивидуалният предприемач трябва да подготви, включват:

• паспорт;
• въпросник за кредитополучателя;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач;
• бизнес план (за начинаещи предприемачи);
• ТИН;
• счетоводен отчет.

Служители на банкови институции могат да поискат от Вас да донесете и други удостоверения – нормативни документи, декларации. Индивидуалният предприемач трябва да се съгласи да получава заявки от BKI.

Договорът се сключва по няколко начина:

• анюитетни плащания – равни месечни вноски през целия срок на кредита;
• диференцирани плащания - месечни плащания, чийто размер започва постепенно да намалява към края на срока;
• плащания по индивидуален график, разработен и установен по споразумение между банката и индивидуалния предприемач.

Списък на банките, издаващи заеми за индивидуални предприемачи

Подготвили сме за вас 10 банкис различни програми за кредитиране на индивидуални предприемачи.

Сбербанк

Организацията предлага на предприемачите програмата „Доверие“, която им позволява да получават средства без обезпечение за развитие на бизнеса или текущи нужди.

Особености:

• срок на заема - до 3 години;
• лихвен процент – минимум 17%;
• максималната сума за издаване е 3 милиона рубли;
• предоставя се на индивидуални предприемачи, собственици на малък бизнес и малки предприятия, чийто максимален годишен доход е 60 милиона рубли;
• Минималната възраст на кредитополучателя към деня на издаване на кредита е 23 години;
• възрастта на кредитополучателя към датата на погасяване на задълженията е 65 години;
• Най-краткият период за правене на бизнес е 1 година.

ВТБ 24

Банката е разработила програмата Kommersant за индивидуални предприемачи и собственици на малък бизнес, парите от които могат да се използват за всякакви цели. В рамките на програмата има три варианта за заем - Икономичен, Експресен и Комфортен.

"Комерсант-Икономика":

• сума - от 30 хиляди до 1 милион рубли;
• лихвен процент – 18, 22 или 26% (в зависимост от срока на кредита).

"Комерсант-Експрес":

• лихвен процент – 20, 24 или 28%;
• Времето за разглеждане на заявлението е 3 часа.

"Комерсант-Комфорт":

• сума - от 30 хиляди до 750 хиляди рубли;
• лихвен процент – 22, 26 или 29%;
• опростен пакет от документи.

Алфа банка

Банката предлага овърдрафт за изплащане на краткосрочни парични разлики и попълване на оборотен капитал за развитието на бизнеса си.

Особености:

• срок – до 2 месеца;
• няма нужда от предоставяне на обезпечение (понякога банката може да го изисква);
• изискват се поръчители.

Райфайзенбанк

Банката предлага на собствениците на малък бизнес експресен кредит.

Особености:

• максималната сума за издаване е 2 милиона рубли;
• няма нужда от предоставяне на обезпечение и потвърждаване на приходи;
• изисква се гаранция;
• Собственикът на фирмата трябва да поддържа банкова сметка с оборот.

Уралска банка за реконструкция и развитие

Организацията предлага заем „Овърдрафт Експрес“ за попълване на оборотен капитал.

Изисквания, установени от организацията за индивидуални предприемачи:

• максималната сума за издаване е 500 хиляди рубли;
• продължителност – до 2 години;
• годишен лихвен процент – от 24 до 27%;
• няма нужда да търсите поръчители и да предоставяте обезпечение;
• бизнес периодът е от шест месеца.

Банката разработи кредита MDM Express.

Особености:

• сума за издаване - от 500 хиляди до 3 милиона рубли;
• годишна лихва – до 27%.
• залозите и поръчителите са по избор, няма комисионни.

Банката предлага заеми на малки предприятия за попълване на оборотен капитал.

Особености:

• сума за издаване - от 500 хиляди рубли;
• срок на заема - до 3 години;
• годишен лихвен процент – минимум 12.5%;
• изисква се обезпечение под формата на автомобил или недвижим имот;
• има възможност за предсрочно погасяване на задълженията;
• Можете да създадете индивидуален погасителен план според характеристиките на вашия бизнес (като вземете предвид сезонността и други фактори).

Организацията е разработила няколко кредитни продукта за среден и малък бизнес.

Опростено:

• сума за издаване - от 100 хиляди до 1 милион рубли;
• годишна лихва – от 17%;
• срок на заема - до 5 години (ако са необходими пари за попълване на оборотен капитал - до 36 месеца);
• изисква се обезпечение под формата на автомобил.

Кредит "По-силен+":

• годишен лихвен процент – 15-25%;
• срок на заема - до 3 години.

"По-висок +":

• сума за издаване - от 100 хиляди до 10 милиона рубли;
• лихвен процент – 16-20%;
• срок на заема - до 2 години.

Организацията предлага кредитиране на малък и среден бизнес.

Програмни опции:

• "По договаряне": до 2 милиона рубли, до 2 години, процент – от 13,5%;
• "инвестиция"
• „Обезпечени с недвижими имоти“: до 300 милиона рубли, до 5 години, процент – от 13,5%;
• "Овърдрафт": до 60 милиона рубли, до 12 месеца, ставка – от 13%;
• "гаранция": до 100 милиона рубли, до 3 години, ставка – от 3%.

Банката предлага кредити за малък бизнес.

Универсален кредитен продукт – „Бизнес без граници”.

Особености:

• сума за издаване - от 300 хиляди до 29 милиона рубли;
• годишен лихвен процент – от 11.6%;
• срок на заема - до 10 години.

Повечето собственици на малък бизнес знаят колко трудно е за предприемачите да получат заем. По необяснима причина банките все още смятат тази категория кредитополучатели за високорискова. Явно още е пресен споменът за фирмите-прелетници, които събираха кредити и изчезваха в нищото.

Най-честите проблеми са: висок процент откази, неясни документи, продължителното вземане на решения, липса на обяснения относно отказа.

Financer събра най-добрите предложения за заеми за предприемачи:
• Повече от 20 предложения
• Ниски ставки
• Голям диапазон от суми
• Всякакви срокове
• С лоша история
• Без поръчители
• Само по паспорт
• Доставка до 24 часа

В горната част на страницата са ТОП 8 опции от 2019 г., признати за най-добри според популярни рейтинги, рецензии и мнението на официалните рейтингови агенции.

За да разгледате повече кредити, следвайте връзките по-горе.

Защо банките отказват заеми на индивидуални предприемачи?

Основната причина е непредсказуемостта на финансовата платежоспособност и недостатъчната увереност в надеждността.

С други думи, банката не е сигурна, че индивидуалният предприемач ще бъде финансово способен да изплати заема и няма да се укрие с получените пари.

Изглежда, че предприемачът е отговорен за заема с лично имущество (за разлика от LLC, чийто уставен капитал може да бъде само 10 хиляди рубли), но процесът на откриване и ликвидация на индивидуален предприемач е изключително прост. Това косвено влияе върху оценката на психологическия портрет на кредитополучателя - смята се, че LLCs се отварят от по-сериозни и надеждни хора.

Освен това индивидуалният предприемач не е длъжен да има юридически адрес. Следователно, той може да бъде разположен навсякъде. Включително преместване, докато продължавате да извършвате бизнес. Поради тази причина индивидуалните предприемачи, които нямат офис, работят дистанционно или нямат служители, са особено подозрителни. Предприемачите на свободна практика най-трудно получават заем.

Има и други причини за отказ на заем на индивидуален предприемач:
• данъчни задължения, глоби, санкции
• лоша кредитна история/никаква кредитна история
• няма домашен телефон
• непогасени заеми
• ниска рентабилност на компанията
• липса на постоянна регистрация в региона, в който банката оперира
• пребиваване извън региона, в който банката оперира
• живеещи в апартамент под наем при липса на собственост върху жилище (изключение е живеенето в апартамент на съпруга)

Сложен нюанс е, че фирмата работи по-малко от 1 година. Много банки посочват минимум 6 месеца в изискванията си, но когато кредитополучателят кандидатства, получава отказ. Всъщност най-често кредит се одобрява за индивидуални предприемачи с доходоносна дейност за повече от 2 години.

Това означава ли, че банката мами? Въобще не. Но заем за дейности от 6 до 12 месеца е по-вероятно да бъде получен от клиенти, които имат правна сметка в тази организация. Защото движението на средствата по сметката ще бъде видимо и по-предвидимо за системата за оценка.

Потребителски кредит за индивидуални предприемачи

Тази опция е доста сложна за един предприемач. Особено ако имате нужда от заем за индивидуален предприемач без обезпечение или поръчители.

Банките или отказват, или предлагат обезпечение, или одобряват много малка сума. Можете да увеличите шансовете си, като предоставите официални данни за доходите. Но практиката показва, че дори предприемач с дългогодишен „опит“ и стабилен доход понякога получава отказ.

Кои банки са готови да издават заеми на индивидуални предприемачи?
9,9% годишно може да се намали до 6% до 3 000 000 rub. висок процент на одобрение	от 12% годишно до 1 000 000 rub. без пътуване до офиса най-висок процент на одобрение	от 10,5% годишно до 4 000 000 rub. до 10 години решението се взема за 15 минути	0% при промоция до 1 000 000 rub. до 5 години гаранция за минимална ставка

Потребителски заем за индивидуални предприемачи в Sovcombank– издава се без обезпечение или поръчители, но собствеността върху недвижим имот/автомобил значително влияе върху лихвения процент в посока надолу.

внимание! Sovcombank основно си сътрудничи с кредитополучатели над 35-годишна възраст. Ако възрастта ви е по-ниска, препоръчително е да се свържете с друга банка. В противен случай рискът от провал ще се увеличи.

Потребителски заем за индивидуални предприемачи в OTP– банката е готова да отпусне заем дори за начинаещи предприемачи. Формулярът се попълва на сайта. След 15 минути клиентът получава решение. Съществено предимство е и ниският лихвен процент и дългият срок на кредита.

Потребителски заем за индивидуални предприемачи в Promsvyazbank– най-ниската цена сред подобни оферти. 9,9% с възможност за допълнително намаляване на процента до 6 за 3 години, без комисионни или надплащания. Заявлението може да се подаде и онлайн, без посещение в офис.

Потребителски заем за индивидуални предприемачи в Tinkoff Bank– най-висок процент на одобрение. Подобно на OTP, Tinkoff с готовност си сътрудничи с начинаещи предприемачи. Отворен за сътрудничество с млади бизнесмени над 21 години. Кандидатстването се подава 100% онлайн. Решението се взема бързо. Получаването на кредит не изисква посещение в офис - куриерът доставя картата с кредитираната сума на посочен от клиента адрес. Заемът на индивидуален предприемач се издава без обезпечение или поръчители. Обезпеченият заем обаче може значително да намали лихвения процент.

За съжаление, няма да можете да получите голям потребителски заем за индивидуални предприемачи без обезпечение или поръчители, но в размер до 500 брой хилядинаистина ли.

Най-добрият вариант за получаване на 100 - 500 хиляди рубли.

Какви документи ще помогнат за намаляване на риска от отказ?

За да получи заем, индивидуалният предприемач трябва да убеди банката в своята надеждност и финансова платежоспособност.

Първата категория включва: домашен телефон, регистрация в района на дейност на банката, собствен апартамент. Изключително трудно е кредитополучателят, наемащ жилищна площ, да получи кредит - според логиката на системата той може да напусне по всяко време. Собственият недвижим имот е добър гарант за стабилност.

Потребителски кредит за индивидуални предприемачи при 0%

Кредитни карти за индивидуални предприемачи

За разлика от потребителските кредити, кредитните карти за предприемачи одобрен почти 100% от времето.

Началният лимит може да е малък (до 30 000 рубли), но постоянното използване на картата ви позволява да ускорите до максимална сума от 300 – 600 хил(в зависимост от картата).

Най-добрите оферти за кредитни карти за индивидуални предприемачи
до 300 000 рубли 55 дни без лихва можете да изплащате други заеми доставка до дома висок процент на одобрение само по паспорт	до 500 000 рубли 60 дни без лихва точки в "Кръстопът" 5000 точки веднага 10 точки = 1 рубла одобрение – 1-2 дни	до 300 000 рубли 56 дни без лихва 4% годишно върху остатъка висок кешбек добавете. бонуси одобрение от 18 години

Какво ще ви е необходимо за регистрация:

В повечето случаи не се изисква справка за доходи – достатъчно е да се изясни средномесечният доход.

Освен това дори не е нужно да отидете, за да получите картата си Tinkoff Bank - куриерът ще я достави на посочения адрес в удобно време.

Идеален вариант за постоянно револвиращ заем с първоначално малка, но потенциално прилична сума.

Експресни заеми за индивидуални предприемачи

Те се одобряват от почти всички и винаги. Освен това индивидуалният предприемач дори не трябва да предоставя удостоверение за доход, извлечение от сметка и др. Достатъчно е да посочите средния месечен доход и в някои случаи да разкажете на мениджъра малко за вашия бизнес.

Важно е да се вземат предвид два недостатъка.

Първо, малка сума на заема. При първото заявление рядко е възможно да получите повече от 10 хиляди рубли, дори ако предоставите документи, потвърждаващи доходите ви. В бъдеще максималната сума може потенциално да достигне 70–80 хиляди рубли.

Второ, висок лихвен процент в сравнение с потребителските заеми за индивидуални предприемачи. Надплащането достига 1,5% дневно. Често, ако трябва да получите сума над 10 хиляди рубли и банките отказват, е по-изгодно да кандидатствате за заем, обезпечен с PTS.

Положителни страни– издаване на средства за 15 минути (наистина спешно) + одобрение за всяка кредитна история и издаване на заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение или гаранция за всяко ниво на доход.

Най-добрите оферти за заем за индивидуални предприемачи през 2019 г
от 0% Първи заем – до 10 000 Максимален заем – до 70 хил За срок до 3 месеца Почти 100% шанс за одобрение	от 0% Първи заем – до 15 000 Максимален заем – до 30 хил За срок до 30 дни Голям шанс за одобрение	от 0% Първи заем – до 15 000 Максимален заем – до 15 000 Отворен 24/7 Почти 100% шанс за одобрение

Какво ще ви е необходимо за регистрация:

Всички микрокредити се издават 100% онлайн. Одобрението и получаването на средства рядко отнема повече от 30 минути.

Идеален вариант, когато имате спешна нужда от малка сума.

Бизнес заем за индивидуални предприемачи

Полезно, когато става дума за развитие на бизнеса. Бизнес кредитирането се предоставя от всички банки, които работят с предприемачи и предоставят услуги по регистрация на сметки.

Освен това, собствените им клиенти очевидно са осигурени по-благоприятни условияИ по-голям шанс за одобрение(почти 100%).

Минусът е малкият шанс за одобрение при кандидатстване в банки, на които не сте клиент. Заемът за индивидуални предприемачи в този случай ще изисква предоставянето на подробен бизнес план, посочващ цели, изчисляване на инвестициите, посока на разходите и планиране на очакваните печалби. Поръчването на такова изчисление само по себе си струва значителни пари (от 50 до 100 хиляди рубли). Освен това банковата система по-внимателно изучава проекти, предоставени на неклиенти, и шансът за заем за индивидуалните предприемачи е значително намален.

• Ако имате разплащателна сметка– Препоръчваме първо да подадете заявление до вашата банка. Със сигурност условията ще бъдат по-добри и по-изгодни, отколкото в други организации. Научете повече за видовете бизнес кредити..

  Ипотечен кредит за индивидуални предприемачи

  Счита се за почти невъзможна задача. Банките не са готови да се доверят на индивидуалните предприемачи в такава дългосрочна перспектива. Най-често предприемачът трябва да търси съкредитополучатели или поръчители. Все пак беше намерен един печеливш вариант.

  Не сте сигурни дали ще одобрят?

  Преминете - разберете как ви оценяват банките и колко големи са шансовете ви да получите заем.

Здравейте, скъпи читатели на бизнес списание „сайт“! В тази статия ще ви кажем как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване и развитие на бизнес, включително без обезпечение и поръчители в брой / безкасови.

След като прочетете тази публикация от началото до края, ще научите:

• Какви видове заеми предлагат банките за индивидуални предприемачи?
• Какви етапи ще трябва да се преодолеят, за да се вземе заем за индивидуален предприемач;
• Къде можете да получите заем за предприемачи без обезпечение или поръчител?

В края на статията традиционно даваме отговори на често задавани въпроси.

Статията ще бъде полезна не само за самите предприемачи, но и за тези, които планират да станат такива. Не е необходимо вече да имате планове за кандидатстване за заем, но ще бъде полезно да проучите публикацията и да сте подготвени по този въпрос. Така че започнете да четете сега - определено ще бъде полезно в бъдеще!

Прочетете как да получите заем за индивидуални предприемачи и къде можете да получите заем за индивидуален предприемач без обезпечение и поръчител в брой.

Между другото, следните компании предлагат най-добрите условия за заем:

Къде да вземем	Макс. сума	Онлайн кандидатстване
Нанесете за 1 минута	70 000 rub.
Приложете незабавно	70 000 rub.
Кандидатства се без документи	50 000 rub.
Кандидатствайте без сертификати	30 000 rub.

Сега да се върнем към темата на нашата статия.

Индивидуалните предприемачи (IP) в Русия имат специален статут:

• Първо, те са обикновени физически лица, следователно имат своите права и задължения;
• ВтороИндивидуалните предприемачи действат като собственици на бизнес и извършват предприемачески дейности, за да генерират доход.

В различни ситуации такъв двоен статут може да бъде от полза или да създаде трудности за предприемача.

От една страна , когато кандидатстват за заем, индивидуалните предприемачи, като физически лица, могат да разчитат на подходящите програми. въпреки това , проверката на платежоспособността на предприемачите се извършва по-строго. Банките често отказват да кандидатстват за индивидуални предприемачи, които не са успели да докажат, че бизнесът им е надежден.

Оказва се, че издаването на заеми на индивидуални предприемачи е трудно и непредсказуемзона за кредитиране. Трудно е да се разбере защо заемодателите веднага отказват някои предприемачи, докато на други се дават големи суми заеми без много усилия.

Не всеки разбира на какво се основават решенията на банките по заявления за кредит, подадени от индивидуални предприемачи. Ето защо е важно да се проучат какви начини съществуват за увеличаване на вероятността положителен решения .

Едно от основните изисквания на банките към индивидуалните предприемачи в процеса на разглеждане на заявление е продължителност на дейността . Някои кредитори изискват трудовият стаж да бъде поне една година, други имат достатъчно и няколко месеца. Едно изискване остава непроменено - бизнесът трябва да генерира стабилни печалби.

Ако гражданин наскоро е работил или е бил регистриран като безработен, почти сигурно ще му бъде отказан заем за бизнес цели. В такива ситуации е много по-лесно да се получи нецелеви заем за лица.

Въпреки това си струва да се обмисли, че размерът на нецелевия заем и периодът, за който се издава, ще бъдат минимални. Освен това в този случай предприемачът е лишен от възможността да започне положителна кредитна история като индивидуален предприемач. По този начин, достъпът до целево кредитиране за малкия бизнес ще бъде затворен.

Индивидуалният предприемач трябва да има предвид, че за да получи заем за голяма сума, той ще трябва да осигури сигурност . Това ще стане потвърждение за платежоспособността на банката.

Кредиторите приемат следното имущество като обезпечение:

• превозни средства;
• недвижим имот;
• земя;
• оборудване;
• специализирано оборудване;
• материални запаси;
• ценни книжа.

След като предприемач подаде заявление за кредит, банката провежда пълен анализ на финансово-икономическата дейност свързани с бизнеса му. Ако се установи, че е печеливша и успешна, вероятността приложението да бъде одобрено ще се увеличи.

Трудности с получаването на заем възникват, ако предприемачът е нов в бизнеса. В този случай приходите няма да бъдат показани. Много по-добре е, ако предприемачът може да документира факта на инвестиране в бизнеса, както и да предостави добре написана бизнес план.

Банката може да изиска от начинаещ предприемач да предостави:

• различни платежни документи (разписки, чекове), потвърждаване на придобиване на основни и оборотни средства - материали, оборудване и други;
• удостоверение за собственост или договор за наем на недвижим имот, необходими за извършване на стопанска дейност;
• банкови извлечения, потвърждаване на парични преводи, насочени към развитие на бизнеса;
• поръчители със стабилни доходи , които могат да бъдат както служители на фирми, така и успешни индивидуални предприемачи.

За бизнес кредитиране, включително индивидуални предприемачи, Най-често използваните видове заеми са::

• факторинг;
• инвестиционен заем;
• акредитив;

Важно е разумно да изберете метода на кредитиране. Ако нямате достатъчно финансови познания, можете да се обърнете към професионалист кредитни посредници.

Важно е да се отбележи, че индивидуалните предприемачи за разлика от обикновените индивиди, не са особено привлекателни за банките като клиенти.Това се дължи на високия риск, който финансовата институция поема при отпускане на заем.

От една страна, банките обикновено не поставят под въпрос целта на дадено лице да получи заем. По правило това е голяма покупка, ремонт на дома, пътуване и други. Освен това наетите работници имат гарантиран доход под формата на заплати.

В същото време, целите на кредитирането на индивидуалните предприемачи не са толкова очевидни. Тяхната печалба не е обезпечена с нищо и няма гаранции за нейната постоянство.

Управляването на собствен бизнес винаги включва риск. Много предприемачи са изправени пред провал ПРЕДИмомент на отплата. Ето защо банките изискват предоставяне на имущество като обезпечение или потвърждение за успеха на бизнеса.

Големите кредитори често предлагат предприемачи специализирани кредитни програми . Факт е, че подобни услуги са важен ред в приходната част на бюджета на кредитните институции.

Въпреки това си струва да се има предвид, че приоритет при одобряването на заявления за заем се дава на предприемачи, които успешно работят в своята област от няколко години.

За начинаещи предприемачи, които искат да получат заем, има 2 възможности:

1. получите потребителски заем или кредитна карта като физическо лице;
2. не се отчайвайте и продължете да търсите програма за индивидуални предприемачи.

Оказва се, че за индивидуалния предприемач може да бъде трудно да получи заем. Ето защо експертите препоръчват внимателно да проучат всички нюанси на такива заеми предварително.

Видове банкови заеми за индивидуални предприемачи

2. Какви кредити предлагат банките за индивидуални предприемачи - 4 основни вида 📋

Банките отпускат заеми на индивидуални предприемачи по няколко начина. По-долу са описани 4 най-популярни вида заеми за индивидуални предприемачи .

Тип 1. Заем за попълване на оборотен капитал

Такива заеми се използват за попълване на оборотен капитал в производствения процес.

Причините за теглене на такъв заем обикновено са:

• интензивен растеж на производството, Напримерпрез сезона;
• желанието да се закупи значителна партида суровини, материали или стоки на изгодна цена, но липса на средства за това.

Традиционно срокът за погасяване на кредитите от този тип не надвишава 2 години . За да го получи, предприемачът ще трябва да потвърди своята платежоспособност. За тази цел обикновено се иска от банките да предоставят отчет за дейността.

След подписване на договора за заем, предприемачът се дава погасителен план. Важно е да го следвате точно, да извършвате плащания навреме и в пълен размер.

В същото време често се предоставят предприемачи план на вноскиНа 3 месец (особено за сезонен бизнес). През това време средствата обикновено започват да постъпват в текущата сметка на индивидуалния предприемач.

Тип 2. Овърдрафт

Можете да кандидатствате за този заем 1 път годишно . След това средствата могат да се използват по всяко удобно време.

В повечето случаи овърдрафтът се предлага от банките, които поддържат текущата сметка на предприемача. Ако оборотът е достатъчно висок, няма да се изисква обезпечение за получаване на такъв заем.

Трябва внимателно да проучите договора за заем. Един от най-важните параметри на овърдрафта е период на изплащане на дълга. Може да е един или няколко месеца.

Когато дългът е напълно изплатен, парите могат да бъдат взети назаем отново. Този принцип се използва през цялата година.

Тип 3. Потребителски кредит за индивидуални предприемачи

Особеност на този вид кредити е техният нецелеви характер. Оказва се, че банката не проверява посоката, в която се използват средствата. Този подход значително опростява процеса на кандидатстване и увеличава вероятността от одобрение на кредита.

Трябва да се има предвид че е издаден потребителски кредит самона физически лица. Въпреки това, поради специалния статут на индивидуалните предприемачи, някои банки могат да откажат да им издадат такъв заем.

В повечето случаи размерът на потребителския кредит не надвишава 100 000 рубли. За да увеличите заема, ще трябва да привлечете поръчител или съкредитополучател. Това ще ви позволи да получите преди 500 000 рублаг. Ако се изисква още по-голяма сума, ще трябва да предоставите висококачествено обезпечение.

Тип 4. Целеви заем

Този вид заем се издава за конкретни цели - разширяване на търговията и производството, закупуване на МПС.

Банката ще изисква потвърждение за посоката на изразходване на средствата. За да направите това, можете да предоставите чекове, платежни нареждания, PTS и други документи.

Обикновено размерът на кредита е прибл. 1 милион рубли , а срокът за погасяване е около 5 години.

Казахме О 4 - основни видове заеми за индивидуални предприемачи. Не забравяйте, че всяка банка предлага свои собствени условия.

Затова трябва да проучите максималните оферти на пазара и да ги сравните. Само в този случай ще бъде възможно да изберете най-добрия вариант.

Какви фактори влияят върху одобрението на заем за индивидуални предприемачи?

3. На какви параметри обръщат внимание банките при отпускане на заеми на индивидуални предприемачи 💎

Всяка банка самостоятелно разработва изискванията, които поставя към потенциалните кредитополучатели. Съществуват обаче редица параметри, които всяка финансова институция взема предвид, когато кандидатства за заем за индивидуални предприемачи.

Параметър 1. Кредитна история

По време на разглеждането на заявление за кредит от индивидуални предприемачи банката разглежда. Това се обяснява с факта, че индивидуалният предприемач е физическо лице.

Няма да има проблеми с получаването на заем, ако са изпълнени следните условия:

• няма просрочени кредити;
• Индивидуалният предприемач не се е обявил в несъстоятелност;
• получените по-рано заеми се затварят своевременно;
• няма съществуващи заеми или те са малки;
• Няма оплаквания от данъчната служба.

Трябва да се има предвид, че пълната липса на кредитна история (когато заеми не са били издадени преди това) не гарантира одобрение.

За да създадете положителна репутация, можете да се регистрирате бърз кредитчрез микрофинансиращи организациии го затворете навреме. Важно е компанията, използвана за кредитиране, да предава информация на BKI ( кредитно бюро).

Параметър 2. Спазване на законите

При разглеждане на заявления банката винаги проучва правен статут на предприемач. За да направят това, те определено ще проверят наличието на дългове към бюджета за прехвърляне на данъци, както и дългове към изпълнители.

Освен това банката взема предвид следните точки:

• навременно изплащане на заплатите на служителите на предприемача;
• липса на административни и наказателни нарушения;
• имуществото, принадлежащо на предприемача, не трябва да бъде конфискувано.

Параметър 3. Размер на дохода

Традиционно се счита за един от основните признаци на платежоспособност ниво на доходите. За гражданите, които работят под наем, не е трудно да го потвърдят - просто поискайте от счетоводния отдел на работодателя съответен сертификат.

Предприемачът обаче не може да предостави такъв документ, така че ще трябва да се запознае с банката счетоводни отчети за вашите дейности най-малко 6 месеца.

важно! Нивото на платежоспособност на потенциалните кредитополучатели е най-важното изискване на кредитните институции. Следователно предприемачът ще трябва да убеди банката, че е в състояние да получи редовна стабилна печалба.

Високите доходи днес обаче не са гаранция, че един бизнес ще остане успешен. Поради това някои банки смятат финансовите отчети за недостатъчна база за одобрение на кредит.

Освен това може да се изисква следното доказателство за платежоспособност:

• първични документи;
• одиторски доклади;
• косвено потвърждение на нивото на платежоспособност ( Напримердокументи за скъпо ликвидни имоти - автомобили, недвижими имоти).

Параметър 4. Продължителност на дейността

Ако държавната регистрация на индивидуален предприемач е извършена малко преди подаване на заявление за заем, не трябва да чакате одобрение. Единственият шанс да станете кредитополучател в този случай е– привличат поръчителили осигурете течност залог.

Банките никога не са били благотворителни организации. За тях е важно безпроблемно да върнат заетите средства с лихва.

Междувременно е невъзможно да се оцени вероятността за изплащане на заем, издаден на предприемач, който наскоро работи. Ето защо бизнес опит в повечето случаи трябва да бъде най-малко 6 месеца .

От банките се изисква да предоставят гаранции за изплащане от потенциални кредитополучатели. За да получат заем, предприемачите трябва да потвърдят нивото си на платежоспособност. Описаните по-горе обстоятелства са необходими именно за това.

Как да получите заем за индивидуален предприемач - ръководство за начинаещ предприемач

4. Как да получите заем за индивидуален предприемач от нулата - 5 основни етапа за получаване на заем за начинаещ предприемач 📝

Едно от условията за получаване на заеми от индивидуални предприемачи е наличие на разплащателна сметка. Без него е трудно да се проследи получаването на средства.

Сключването на договор за сметка обаче не е достатъчно. За да получите заем, ще трябва да извършите редица действия. По-долу е инструкции , разработена от специалисти.

Етап 1. Регистрация на бизнес

Всеки руски гражданин, навършил пълнолетие, има право да се регистрира като индивидуален предприемач.

Също така важни условия са бъдещият предприемач да не:

• да бъде на държавна служба;
• да бъдат обявени в несъстоятелност по-малко 12 преди месеци.

За да регистрирате бизнес трябва да платите държавна такса, чийто размер е 800 рубли .

Ако гражданин по някаква причина не иска да регистрира бизнес сам, той може да се свърже със специализирана фирма. Естествено, в този случай разходите ще се увеличат.

Един от необходимите документи за регистрация е изявление . Формата му е установена със закон. Важно е да попълните заявлението възможно най-внимателно - Не се допускат грешки и печатни грешки. Важно е да го проучите предварително, за да знаете какви данни ще трябва да предоставите.

Предприемачът трябва да разбере че приложението включва т.нар кодове на дейности.

Разходи ранореши какво ще прави предприемачът. След това е важно да проучите законодателството и да изберете подходящите кодове.

Друга важна стъпка при регистрация е избор на данъчна система . Ако предприемачът няма достатъчно познания по отношение на счетоводството, експерти препоръчват той да разгледа случая на употреба опростена система за данъчно облагане.

Индивидуалният предприемач не е длъжен да използва печат в дейността си. Въпреки това можете да го поръчате, ако желаете. Цената варира в зависимост от региона, производителя и сложността на дизайна.

Етап 3. Избор на кредитна институция и подаване на заявление

Много хора наричат ​​най-важната стъпка при кандидатстване за кредит избор на банка . Днес огромен брой кредитори предлагат програми, насочени към малкия бизнес. Задачата на предприемача на този етап е да избере оптималния вариант.

В идеалния случай трябва да се даде предпочитание наголеми надеждни банки с безупречна репутация. Важно е и разположението на офисите да е максимално удобно.

Има и други важни критерии за избор на най-добра банка:

• период на дейност на руския финансов пазар;
• условия на кредитни програми за индивидуални предприемачи;
• предложени ставки;
• отзиви от предприемачи, които вече са взели заем от конкретна банка.

Днес не е необходимо да посещавате банков офис, за да подадете заявление. Повечето големи кредитни институции предлагат да направят това на своя уебсайт. в онлайн режим . Тази опция позволява на съмнителни предприемачи да изпратят заявление до няколко банки наведнъж.

Предоставената информация се проверява от служители Служби за сигурност. След това банката се произнася окончателно по заявлението. Ако бъде получено одобрение, предприемачът трябва да представи необходимите документи в най-близкия банков клон.

Етап 4. Подготовка на пакет от документи за получаване на заем за индивидуален предприемач

Просто правило, което трябва да запомните- как Повече ▼брой документи, теми по-високшансове за положителен решение .

Най-често банките изискват от индивидуалните предприемачи:

• паспорт;
• удостоверение за данъчна регистрация (просто казано, TIN);
• извлечението от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи трябва да е сравнително ново, обикновено получено няма повече 1 преди месеци;
• извлечение от текущата сметка, потвърждаващо всички движения по нея;
• данъчна декларация за предходния отчетен период;
• Може да се изисква и първична документация.

При проверка на предоставената информация банката често изисква допълнителни документи.

Заслужава да бъде разгледан!Вземете заем без доказване на доходпочти невъзможно за един предприемач.

Дори ако бъде издаден такъв заем, лихвеният процент по него ще бъде минимален 5% по-високаотколкото традиционните.

Етап 5. Получаване на пари назаем

Малко вероятно е индивидуален предприемач да получи паричен заем. Парите по договора за заем ще бъдат преведени на разплащателна сметка.

Ако заемът е целеви, средствата ще бъдат незабавно преведени като плащане за закупени превозни средства, недвижими имоти, оборудване или суровини.

Ако следвате стриктно инструкциите, разработени от професионални финансисти, ще можете да получите заем много по-бързо.

5. Къде да получите заем за индивидуални предприемачи за откриване и развитие на бизнес - ТОП 3 най-добри банки 🏦

Когато избира кредитна институция, индивидуалният предприемач не трябва да забравя, че може да се възползва от програми не само за индивидуални предприемачи, но и за физически лица.

С огромен брой оферти не е лесно да изберете най-добрия вариант. Мога да помогна преглед на най-добрите оферти от банки , съставен от експерти.

1) Сбербанк

Сбербанк традиционно се радва на най-голяма популярност сред руснаците. Предоставя кредитиране както на физически и юридически лица, така и на индивидуални предприемачи.

Не можете да пренебрегнете програмата, която се нарича « увереност" . Предназначен е за кредитиране на малки предприятия и индивидуални предприемачи.

Сумата на кредита по въпросната програма може да бъде от 30 000 до 3 милиона рубли . Максималният срок за погасяване на дълга е 36 месеца. Не е необходимо да предоставяте обезпечение, за да получите заем. Ставката е от 16 % годишно.

Сред основните изисквания към кредитополучателя са следните:

• възраст не по-малко 23 и не повече 60 години;
• минимален период на дейност като индивидуален предприемач - шест месеца.

2) VTB Bank of Moscow

За тези, които тепърва планират да организират собствен бизнес, най-добре е да се регистрират потребителски кредит. ВТБ банка Москва предлага множество различни по условия и изисквания програми. Средствата, получени от такива заеми, могат да бъдат изразходвани за всякакви нужди.

Освен това тук са разработени няколко програми за кредитиране на индивидуални предприемачи.

Най-популярните са - „Оборот“, „Бизнес перспектива“, „Овърдрафт“. Започва залагането върху тях от 14 % годишно.

3) Алфа-банк

За тези предприемачи, които се нуждаят от средства възможно най-скоро, експерти препоръчват подчертавам върху кредитни карти тази банка.

Имат доста дълъг гратисен период. Това означава, че ако дългът бъде погасен в рамките на 100 дниняма да трябва да плащате лихва. В същото време гратисният период важи и при теглене от картата пари в брой .

Интересно предложение е картата "Близнаци" . Комбинира дебитна и кредитна карта. Максималният кредитен лимит е 500 000 рубли .

Alfa-Bank предлага и специализирани програми, предназначени за кредитиране на индивидуални предприемачи. Редовните клиенти на банката могат да разчитат на по-лоялно отношение и най-изгодни условия.

За по-удобно сравнение на представените банки, основните условия за кредитиране са обобщени в таблица.

Таблица на банките с техните условия за кредитиране на индивидуални предприемачи:

6. Какви са условията за получаване на паричен заем за индивидуални предприемачи?

Когато кандидатстват за заем, индивидуалните предприемачи, както всеки друг кредитополучател, са обект на редица изисквания.

Въпреки факта, че всяка банка има право да ги разработва самостоятелно, могат да бъдат посочени и общи задължителни условия.

Основните изисквания към кредитополучателя са:

1. възраст от 21 година до 60 години;
2. липса на дългове по различни вноски към държавата, включително данъци;
3. регистрация като индивидуален предприемач не по-малко 12 месеца;
4. бизнес опит повече от шест месеца.

За една банка издаването на заеми на индивидуални предприемачи включва висока степен на риск. Ето защо условията по кредитите стават по-строги. Да, процентът ще бъде най-малко 17% годишно .

Размерът на заема се влияе от наличието на обезпечение:

• при липсата му в повечето случаи максималният размер на кредита ще бъде не повече 1 милиона рубли.
• Когато е обезпечен под формата на ликвидно имущество, размерът на кредита ще зависи от неговата стойност.

Периодът, през който ще е необходимо да се изплати дългът, е средно равен на 3-5 години . Максимумът, който може да достигне 10 години.

Като цяло трябва да се има предвидче условията за предоставяне на средства най-често се определят индивидуално. Всичко зависи от характеристиките на кредитополучателя, както и от наличието на обезпечение, включително обезпечение и поръчители.

Начини за получаване на заем за индивидуални предприемачи без обезпечение или поръчител

7. Къде и как да получите заем за индивидуален предприемач без обезпечение или поръчители за дълъг период - преглед на ТОП 10 опции 🗒

Не всички предприемачи могат да получат пари от банката. Този процес е дълъг и не гарантира успех. Междувременно има други начини за получаване на пари на кредит . Всички възможни опции са обобщени по-долу.

Вариант 1. Свържете се с обслужващата банка

Свързване с банката, която провежда разплащателна сметка IP или в който е отворен депозит, значително увеличава вероятността положително решение .

Тези кредитни институции разполагат с информация, която може да се използва като потвърждение за платежоспособност.

Вариант 2. Кандидатстване за потребителски кредит като физическо лице

Много банки предлагат потребителски кредити с опростена процедура за кандидатстване. Такива заеми ви позволяват да използвате получените средства по свое усмотрение.

Въпреки това си струва да се обмисли че такива програми ви позволяват да получите малка сума на заем.

Вариант 3. Обезпечен кредит

Един от най-реалистичните начини за получаване на заем за индивидуален предприемач е заем, обезпечен с имущество . Като обезпечение могат да се използват недвижими имоти, превозни средства, ценни книжа и друго имущество.

важно, така че имотът да принадлежи на кредитополучателя по право на собственост и да е високо ликвиден.

Вариант 4. Лизинг

Лизингът се нарича още финансов лизинг. Позволява ви да получите оборудване и превозни средства под наем с последващо закупуване.

Шансът да получите лизинг от индивидуален предприемач е доста висок, тъй като докато дългът не бъде изплатен, имотът остава собственост на лизингодателя.

Повече за това за физически и юридически лица четете в специалното издание.

Вариант 5. Инвестиционни фондове

Доста рядко, но все пак се среща специализирани фондовекоито насочват средствата си към развитието на малкия бизнес.

въпреки товав повечето случаи инвестират в уникални и високотехнологични дейности.

Вариант 6. Помощ от кредитни посредници

Брокерите са посредници между кредитора и кредитополучателя. С тяхна помощ можете да изберете най-добрия вариант, както и да подготвите заявление за кредит.

Естествено брокерите таксуват работата си комисионна. Важно е да не го влизате, докато не получите резултата., в противен случай може да загубите пари и да не получите заем.

Вариант 7. Заем от близки

Когато търсите средства, е важно да проучите всички възможни варианти. Не се срамувайте да се опитвате да вземете пари назаем от приятели, семейство и познати.

В този случай няма да се налага да доказвате своята платежоспособност, да подготвяте документи или да чакате преглед. Днес обаче не всеки ще се съгласи да даде пари назаем без лихва.

Вариант 8. Частни инвеститори

Днес има много хора, които са съгласни да дадат парите си за развитие на бизнеса. Можете да ги намерите на специални интернет форуми.

Но имайте предвид, че този вариант е твърде различен Високоставки.

Вариант 9. Овърдрафт

Индивидуален предприемач може да кандидатства за овърдрафт в 2 варианта:

1. към разплащателна сметка;
2. към дебитна карта, открита за физическо лице.

Удобството на овърдрафта е в неговата подновяемост. Достатъчно е да сключите споразумение веднъж и след това да върнете и да вземете пари назаем отново.

С други думи, Банката позволява на предприемача да харчи пари над наличното салдо по сметката или картата в рамките на установения лимит, който зависи от паричния оборот през последните шест месеца.

Вариант 10. Получаване на субсидии от държавата

Субсидията е целева държавна помощ за малки предприятия и индивидуални предприемачи. Най-често те са представени от общински и федерални програми, както и бизнес инкубатори.

Не забравяйте, че скоро след получаване на субсидията ще трябва да подадете документални доказателства за целевото използване на средствата .

Ако сумата не бъде изразходвана изцяло, ще трябва да върнете остатъка на държавата. За неподходящи отпадъци, предприемачът е изправен наказателна отговорност.

Индивидуалният предприемач трябва да обмисли всички възможни варианти за заемане на средства. Това ви позволява значително да увеличите шанса за положително решение.

Полезни съвети как да намалите процента на кредита за начинаещ индивидуален предприемач

8. Как да намалите лихвата по заем за индивидуален предприемач - ТОП-3 съвета за начинаещи индивидуални предприемачи 💡

Когато кандидатствате за заем, е важно да използвате всички налични методи за намаляване на процента. Това важи особено за големите дългосрочни заеми. В този случай дори няколко процента могат да спестят няколко хиляди рубли годишно.

По-долу са експертен съвет как да постигнем по-ниски лихвени проценти.

Поръчителите са един вид обезпечение. Те могат да служат като:

• лица, които работят и имат стабилни доходи;
• успешни индивидуални предприемачи;
• юридически лица.

Поръчителят също ще трябва да подготви документи в съответствие със списъка, разработен от банката. Наличието на имущество, депозити и други активи следва да бъде документирано.

Трябва да се помни че ако кредитополучателят откаже да плати заема, поръчителят също носи отговорност за погасяването на дълга и рискува своята кредитна история. Затова предприемачите не трябва да подвеждат хората, които гарантират за тях.

Съвет 2. Предложете имота на банката като обезпечение

Обезпечението помага да се убеди банката в платежоспособността, както и да потвърди намерението за изплащане на дълга навреме.

Кредиторите нямат проблем с приемането недвижими имоти, превозни средства, скъпо оборудване.

Съвет 3. Използвайте целеви програми за кредитиране

Ако индивидуален предприемач планира да изразходва заемни средства за конкретни цели - закупуване на оборудване, оборотен капитал, за разширяване на бизнеса, струва си да се използва целеви заем .

Такива програми са рядкост, но процентът при тях обикновено е с няколко процента по-нисък.

Като използвате съветите, представени тук, можете значително да увеличите вероятността да получите по-добра ставка.

9. Отговори на често задавани въпроси от сайта 💬

Темата за кредитиране на индивидуални предприемачи е доста широка. Поради това е невъзможно да се обхване изцяло в една публикация.

Възникват обаче доста въпроси. За да спестим време на нашите читатели, предоставяме отговори на най-популярните.

Въпрос 1. Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач, обезпечен с недвижими имоти?

Наличието на обезпечение увеличава вероятността за получаване на одобрение за кандидатстване за кредит.

Банките предлагат на предприемачите няколко възможности за обезпечени заеми:

1. Потребителски кредити за физически лица. Техният размер зависи от стойността на предоставеното като обезпечение имущество. При закупуване на недвижим имот с получени средства, срокът за връщане може да надхвърли 20 години. Някои банки обаче не предоставят такива заеми на индивидуални предприемачи.
2. Експресни заеми. Предимството им е високата бързина на одобрение и издаване. Те обаче се характеризират и с високи лихвени проценти и малки суми на кредита.
3. Заеми, предназначени директно за индивидуални предприемачи. Ще трябва да представите доста голям пакет документи, включително финансови отчети. Поради високия риск ставките за такива програми са доста високи.

Банковите заеми винаги са най-изгодни. Има обаче и други участници на финансовия пазар, които заемат пари:

1. Заложна къща може да издава пари под гаранция. Особеностите на такъв заем са висока лихва и ниска оценка на имота. Ако заемът не бъде погасен навреме, собствеността върху заложеното имущество ще бъде прехвърлена на заложната къща.
2. Кредитен съюз - кооперация със статут на организация с нестопанска цел. Струва си да се присъедините, ако очаквате редовни нужди от средства. Кредитите на членовете на кооперацията се издават с намален лихвен процент.
3. Микрофинансиращи организации Те дават пари достатъчно бързо на почти всички, без да извършват сериозна проверка. Залозите тук обаче са твърде високи и могат да достигнат 1 % в един ден.
4. Частни инвеститори са лица, които заемат парите си при предварително договорени условия. Има обаче доста измамници, работещи в областта на частното кредитиране.