Мнения за и против: изгодно ли е да теглим ипотека сега? Трябва ли да взема ипотека точно сега? Възможно ли е да получа ипотека след месец?

Кандидатстване за ипотека през 2017 г

По въпроса дали си струва да теглим ипотека през 2017 г. мненията на експертите се различават. И на първо място, трябва да вземете предвид собствения си опит, текущото си финансово състояние. В края на краищата ипотеката е дългово задължение и ще трябва да върнете парите на банката. В този случай трябва да анализирате няколко фактора, които могат да повлияят на способността ви да изплатите заема в бъдеще.

Какво да имате предвид, когато питате дали да теглите ипотека

Стабилността на вашите текущи приходи
Надеждност на вашия работодател
Възможно попълнение в семейството
Зависимост на вашата заплата от валутните курсове

Тези и много други фактори могат да повлияят на вашето решение за ипотека.

Мнението на експертите по този въпрос също не е ясно. От една страна, докато е в сила държавната програма за подпомагане, можете да се възползвате от шанса и да вземете кредит при по-изгодни условия, с намален лихвен процент. Все пак програмата е валидна до края на 2016 г. и ако попадате в една от категориите, в които държавата субсидира жилищни кредити, при кандидатстване за ипотечен кредит ще получите лихва по-ниска от обикновените клиенти.

От друга страна, по въпроса дали си струва да теглите ипотека през 2017 г., мнението на експертите е следното - струва си да почакате малко и да изчакате 2018 г. В края на краищата в икономиката се появиха положителни тенденции и мнозина прогнозират намаляване на основния процент от Централната банка. Въпреки че самият регулатор все още е доста резервиран в коментарите си по този въпрос.

Въпреки това, ако Централната банка намали процента и в резултат на това цената на заемите от банките се намали до ниво от 8-9 процента, необходимостта от програма за държавна подкрепа вече няма да е необходима. Лихвеният процент по ипотечното кредитиране вече е на нивото от 2013 г., преодолявайки нивото отпреди кризата и поставяйки рекордно ниско ниво.

Както и да е, експертите са съгласни с едно: трябва внимателно да обмислите решението и да оцените възможностите си. И в тази връзка има основен списък с препоръки, които е препоръчително да следвате, ако не искате кредитът ви да се превърне в непосилно бреме за вас.

Преценете силите и финансовите си възможности
Винаги оставяйте резерв от пари в случай на спешност
Заемите трябва да се издават във валутата, в която получавате печалби
Не забравяйте да използвате услугата за застраховка живот и здраве, няма да е излишна
Регистрирайте се за програма с фиксирана лихва

Освен това, разглеждайки въпроса дали си струва да вземете ипотека през 2017 г., експертните мнения се свеждат до няколко препоръки относно закупуваното жилище. Това се отнася до няколко нюанса. Например, ако искате да закупите жилищна площ в нова сграда, тогава е по-добре да вземете опцията с максимална готовност, така че да не се налага да чакате дълго. В крайна сметка се оказва, че вече плащате вноските по кредита, но все още не можете да използвате жилището. Или може да се случи, че разработчикът фалира и няма да има кого да попитате и ще трябва да върнете парите на банката.

Трябва също да обърнете внимание на репутацията на предприемача и неговия опит в жилищното строителство. В противен случай рискувате да получите апартамент с много недостатъци в сграда, в която условията на живот няма да бъдат най-удобните.

Също така бихме искали да обърнем внимание на факта, че повечето банки в момента предоставят ипотечни кредити за 20-30 години, което позволява да се намали размерът на месечните плащания, като по този начин се облекчи тежестта върху семейните бюджети на клиентите. Също така много банки имат свои собствени списъци с разработчици и с такова сътрудничество цената на жилищата и сумата на плащанията ще бъдат значително по-ниски.

Когато избирате банка, мнозина препоръчват да се свържете с онези банки, в които се обслужвате като част от проекти за заплати. Или поне да имате депозит. Банките предлагат и намалени ставки на такива клиенти. И в комбинация от няколко фактора можете да получите значителна отстъпка от ипотеката си.

Що се отнася до въпроса дали си струва да теглите ипотека през 2017 г., мнението на експертите не трябва да е истината от последна инстанция за вас. В края на краищата, прогнозите на експертите не трябва да оказват влияние върху личния ви живот, върху плановете за създаване на семейство и следователно за закупуване на собствена жилищна площ с очакване да се добави към семейството. не е трудно през 2017 г. На първо място, трябва да изхождате от собствените си нужди, желания и възможности. А експертните мнения, дори и в най-добрите икономически периоди, са пълни с негативни прогнози.

Всяка година новосъздадените млади семейства се изправят пред въпроса за закупуване на недвижим имот. Не е възможно да се натрупат средства за покупка на имот. В крайна сметка инфлацията в Русия не позволява спестявания дори с финансовите инструменти, налични в банковата структура. В тази връзка гражданите кандидатстват за ипотечен кредит.

През 2017 г. правителството обещава намаляване на лихвите по ипотечните кредити. Наличието на този вид заем ще позволи на много граждани да получат желаната сума средства и да закупят недвижим имот. Възстановяването на икономическите показатели в страната като цяло дава възможност за възстановяване и подобряване на кредитния ресурс. Длъжностните лица гарантират връщане към предкризисното кредитиране, което ще бъде основното условие за бързото развитие на пазара на недвижими имоти.

Ипотеката е оптималното решение

И така, кога да вземете ипотека при такава нестабилна ситуация в страната? Този въпрос се задава от много граждани, които са решили да закупят апартамент в близко бъдеще. Най-добре е да направите това по време на рецесията на кризисната ситуация, която е планирана за 2017 г.

Кога е най-подходящото време за теглене на ипотека?Струва си да вземете ипотечен кредит по-близо до лятото, тъй като търсенето на пазара на недвижими имоти през този период от време намалява, което гарантира лоялността на условията в кредитните институции. Освен това много нови сгради изкуствено намаляват стойността си през този период от време. Това гарантира изгодна покупка за бъдещия кредитополучател.

Къде е най-добре да вземете ипотека през 2017 г.?По-добре е да вземете такъв заем от популярни кредитни институции, които имат установена база и лоялни условия за предоставяне. През 2017 г. тези финансови институции са:

ВТБ 24;

Всички представени кредитни институции са акредитирани от Централната банка на Руската федерация.

Динамика

Ипотеката се превръща в основен инструмент, влияещ върху растежа и спада на пазара на недвижими имоти. В началото на кризата много банки решиха да не поемат рискове, като същевременно затегнаха условията за предоставяне на заеми. В същото време лихвите се повишават, а максималните налични суми намаляват. Освен това кредитните институции увеличиха минималната първоначална вноска, което значително се отрази на броя на подадените заявления за кредит.

Негативните очаквания на гражданите по време на кризата се оправдаха - всичко това доведе до срив на издадените кредитни задължения. Но през следващата година ипотечният пазар се подобри, което повлия на устойчивостта на положителната тенденция на растеж. През първата половина на годината банките са издали повече от 500 милиарда рубли за ипотечни кредити.

Важен фактор в такава нестабилна ситуация беше въвеждането на правителствени програми за възстановяване на икономиката и кредитния сектор. Това направи възможно намаляването на цената на банковите продукти. Правителството въведе удължаване на тази програма за 2017 г. Именно през този период гражданите могат да очакват подобряване на условията, което ще се отрази на ръста на търсенето. Длъжностните лица планират да намалят ставките до 2018 г. до 7-8%.

Но финансовите експерти не са убедени в подобни оптимистични заключения. Те смятат, че въпреки съживяването на пазара на кредитиране, не е възможно да се поддържат положителни цифри без държавна помощ.

Възможности през 2017 г

Средната лихва в момента е 13% годишно за ипотечно кредитиране. Експертите уверяват, че ако банките намалят цената на банковия продукт до поне 10%, това значително ще повлияе на търсенето на физическите лица. Но предвид икономическата ситуация нито една от финансовите компании не е готова да направи такива жертви.

Цената на банковия продукт зависи от ставката на рефинансиране, установена от Централната банка на Руската федерация. Централната банка активно намалява тези показатели, което дава надежда за последващо намаляване на цената на ипотечните кредити. През лятото банката леко намали лихвения процент, което позволява на кредитните институции да намалят разходите до 10,5% годишно. Но следващите показатели също ще зависят от по-нататъшната политика на Централната банка.

Руската икономика все още е в нестабилна ситуация и също зависи от външни фактори. Ръстът на котировката укрепи рублата, но нестабилността на петрола все още я отслабва. Финансовите експерти отново прогнозират срив на котировките, което значително ще промени пазара на кредитиране в негативна посока. Също така представители на финансови компании се съмняват, че ставките ще бъдат намалени на значително ниво. Експертите гарантират само малък процент намаление на ипотечното кредитиране до лятото.

12.09.19 155 073 187

Мнения на читателите на Т-Ж

Според социолозите само 39% от жителите на Русия са готови да купят апартамент с ипотека.

Анна Докучаева

Проследих дискусията

Въпреки това през 2018 г. банките са издали рекорден брой ипотечни кредити на стойност над един трилион рубли. Предложихме на читателите: да получат собствен апартамент или да живеят под наем. В какви случаи има смисъл да теглим ипотека и защо аргументът „ама своя“ вече не е толкова убедителен – в новия брой на рубриката „За и против“.

👍 Плюсове: живеете в собствен апартамент

Паулинастрах от нестабилност

Представете си: криза, уволнение, намаляване на заплатата, болест. Всичко това се понася по-лесно, когато имате собствен дом. Разбира се, аз съм за това да плащам ипотека и да живея в собствен дом. Поне до пенсия. Все още можете по някакъв начин да спечелите пари за храна, но наемът е по-труден: съществува риск да останете на улицата без никакви пари.

Чувството, че не си в чужда къща, струва много: няма да те изгонят, няма да ти кажат, че не можеш да водиш деца или животни, няма да ти забранят да водиш приятели, да се местиш мебели или дори забиване на пирони. Освен това може да се остави на децата като начален капитал.

👎 Минуси: апартаментът не е ваш, а на банката

Леона Красуцкаяне е готов да спонсорира разработчици

По някаква причина много хора не разбират, че докато изплащат ипотеката за „своя“ дом, той всъщност не е техен. Апартаментът става ваш, когато погасите всички вноски изцяло, а не в момента на подписване на договора. И през всичките тези 15-20 години вие давате парите си на едни и същи „непознати“ хора, докато те са в тежест на банката, а не във ваша собственост.

Но по някаква причина даването на пари на чужда банка се счита за по-приемливо от плащането на собствения ви сънародник, който излива тези пари обратно в нашата икономика. Тоест, за мнозина е психологически по-лесно да хранят олигархичната структура, отколкото техния „съсед“. Този манталитет ми е напълно непонятен.

👍 За: банката може да намали финансовата тежест, наемодателят не може

Андрей Плотниковвярва на банката повече от собствениците на апартаменти

Когато ипотеката приключи, жилищното пространство става изцяло собственост. Жителите на ипотекиран апартамент могат да подобрят условията без одобрение от банката (с изключение на основен ремонт). Ако плащате навреме, можете да избегнете всякакви глоби и наказания. Някои банки предоставят възможност за преструктуриране или рефинансиране на заем, което спомага за намаляване на финансовата тежест.

В случай на наеми, такива програми практически не работят. В апартамент под наем по принцип е невъзможно да се направи нещо без съгласието на собствениците. И дори да инвестирате пари в техния имот, не е факт, че ще намалят наема. Собствениците не са много заинтересовани от подобряване на условията на живот.

👎 Минуси: по-лесно е да наемете приличен апартамент, отколкото да вземете ипотека

Александър Прокудиниска повече от живота от „дом – път – работа – път – дом“

Ако жилищният бюджет е само 15 000 рубли, тогава 30-годишна ипотека в мравуняк близо до Москва насред полето е по-добра от наемането на разрушена стая от съмнителни лица със съседи алкохолици. Но когато имате поне 35 000-40 000 рубли за жилище, тогава вече имате избор: наемането на комфортен апартамент в добър район близо до метрото е по-добро за качеството на живот, отколкото вземането на ипотека в по-отдалечен район или в Московска област за същите пари.

Нямам нужда от апартамент в Московска област, а жилище в Москва, взето на ипотека, не се вписва в текущия ми бюджет. Не искам да прекарам половината си живот във влакове или в кола в задръствания. Имам други, по-важни неща за вършене. И съм готов да платя, за да живея по-разнообразен и пълноценен живот от „дом – път – работа – път – дом“.

👍 Плюс: за разлика от наема, ипотечното плащане няма да се увеличи

Константин Софиевподготовка за старостта предварително

Размерът на ипотечното плащане е фиксиран, но наемът непрекъснато се увеличава. С колко се е обезценила рублата през последните 10 години? Трудно ли беше тогава да платиш ипотека от 30 хиляди? И сега?

Отдаването под наем и стратегията „наеми, не притежавай“ е справедливо в активната възраст. Но ще успеете ли да запазите нивото на доходите си след 50 години и още повече след пенсиониране? Вашият собствен дом е лична пенсионна програма. Каквото и да се случи, в градове с над милион души можете лесно да наемете апартамент и да се преместите в дача или дори по-евтино жилище под наем. Така че аз съм за собствеността и капитализацията.

👎 Минуси: наемането е по-евтино от плащането на ипотека и поддържането на дома ви

Денис Соврамшинаема апартамент с дете и котка без проблеми

Наемането на апартамент в моя град ще струва от 6 000 до 10 000 рубли на месец, плюс комунални услуги от 25 000 рубли на месец за около 20 години. Имам собствени мебели и домакински уреди. Нито веднъж това не се превърна в проблем. Нещо се продава, нещо се купува в зависимост от условията.

Всичките ми договори за наем предвиждат изплащане на обезщетения от действията на котката и детето ми, но никой не е предявявал претенции към мен. Сам правя дребни ремонти и наемодателите нямат въпроси относно плащането на по-скъпи неща. Дори когато смениха входната врата, добавих няколко хиляди към 15-те на собственика, за да мога аз самият да живея по-спокойно.

👍 Плюсове: животът в апартамент под наем и преместването са постоянен стрес

Саша Уткинане иска да плаща за чужди ремонти с европейско качество и да страда

Наех дълго време и винаги стая за двама души, тъй като заплатата ми не ми позволяваше да наема апартамент на улица Патриарх. Защо да печелите повече, за да харчите всичко за жилище под наем? Виждал съм такива майори: днес наемат апартамент, а утре наемат стая в Подолск, защото днес имат 40 000 рубли, за да платят чужди ремонти, а утре няма нищо.

Отначало тя дори живееше със собствениците, но след това се премести в общински апартамент, където всички имаха поне равни права. Много ми писна от апартаменти под наем. Всяко преместване е като десет пожара: платете на брокера, платете за преместването, свикнете с новия район, проучете нов маршрут до работа, транспорт, магазини. Това изобщо не е за мен. Мислех си: или се върнете у дома, или решете нещо за жилище.

👎 Минуси: да си длъжник към банката е още по-стресиращо

Максим Буйкоцени свободата

Да вземем за пример нова сграда в Санкт Петербург в района на метрото Звездная. Цената на 28 m² студио без довършителни работи е 2 600 000 рубли, ипотека от 7,4% годишно (заемана от дъщерната банка на разработчика). Същото студио в същия район може да се наеме за 20 000 рубли (плюс комунални услуги 3000-4000).

Ако можете да плащате 40 000 рубли на месец, тогава е по-изгодно да наемете, да платите 20 000 за наем и да спестите 20 000 за поне основен попълваем депозит при 6%. В този случай, като се вземат предвид сложните лихви, натрупаният капитал след 10 години ще бъде 3 294 000 рубли. Освен това ще спестите пари за първоначални вноски и ремонти - които могат да бъдат отделени отделно за спешни случаи. Така ще живеете 10 години без кредитен хомот, като свободен и свободомислещ човек, ще можете да живеете и работите в различни области, градове и дори държави. Времето, което ще ви отнеме, за да стигнете до ипотечно жилище, може да изразходвате за саморазвитие, тъй като винаги можете да наемете апартамент близо до работа.

Много хора твърдят, че трябва да изплатят ипотеката си по-рано. Ако можете да си го позволите, тогава е по-добре да наемете за три или четири години и да купите апартамент със собствените си спестени пари. Разликата между това да имате няколко милиона в сметката си и да дължите няколко милиона е колосална.

Можете да вземете ипотека само ако месечната вноска е максималната, която можете да си позволите, и определено не планирате да правите предсрочни погасителни вноски. Да, рисковано е, но това не е чуждо на нашия човек: руснаците не обичат нещата да са спокойни и благоразумни. Или е всичко или нищо.

👍 Плюс: апартамент може да бъде печеливша инвестиция

Николай Ивановинвестира в недвижими имоти

Наемането е много по-изгодно финансово от закупуването, притежаването и поддръжката. Но всичко това е за момента: докато сте млади, търсени и с добри доходи. В този случай наемате апартамент и живеете без да се отказвате от нищо, без да харчите всяка стотинка. Но ние не сме в Германия, а в Русия и това казва всичко.

Много от моите приятели, дошли от пустошта, живееха тихо в апартамент под наем. Но сега онези, които не успяха да се сдобият със собствено жилище и загубиха работата си, се върнаха обратно в старите мизерни колиби.

Аз самият съм купувал доста апартаменти и изобщо не съжалявам. Да, може да не е съвсем изгодно, но когато обменният курс скочи, недвижимите имоти са по-надежден инструмент в дългосрочен план. Това е защита от хиперинфлация, от нови закони, според които парите ви могат да бъдат блокирани един или два пъти във всяка ситуация или дори конфискувани. Освен това цената на апартамент по всяко време е еквивалентна на разходите за живот и труд за придобиването му.

Избрах недвижими имоти за себе си. В крайна сметка можете да продадете апартаментите, които сте купили в пенсия, и да живеете за собствено удоволствие.

👎 Минуси: самият апартамент не носи приходи

Роман Лоевскипредпочита да инвестира в по-доходоносни проекти

Продадох двустайния си апартамент в 14-годишна панелна къща в Казан за 3,5 милиона рубли. Поради факта, че къщата се влошаваше, тя само губеше стойност и за нея беше необходимо поне да плаща наем. Прехвърли тези пари във валута (която винаги расте в дългосрочен план) и по този начин обмени пасив за нарастващ актив.

Благодарение на тази рокада наемам жилище в елитна къща, което само по себе си е два пъти по-скъпо от моя двустаен апартамент. Капиталът от продадения апартамент расте, а дивидентите не само покриват разходите за наем, но и ми дават допълнителен доход.

Много хора не вземат предвид мобилността дори в собствения си град, да не говорим за цялата страна. Сега наемам апартамент в добър район близо до училището на дъщеря ми и недалеч от работата ми. Наемът е около 50% от вноската по ипотечния кредит, ако закупите апартамент в същия район, запазвайки стандарта си на живот. Нека си представим, че след няколко години ще имам работа в друга част на града, а дъщеря ми ще завърши училище и ще отиде в колеж. Защо ми трябват трудности с транспорта, ако мога лесно да се преместя отново в добър апартамент, но в друг район и да не губя време по пътя?

Вече седем пъти сме се местили с дъщеря ми и винаги сме намирали адекватни домакини. Живеем с котка, винаги търсим варианти, така че хазяите да нямат нищо против. Всичко си търся сам, без брокери. За дъщеря ми преместването винаги е приключение, а не стрес. Няма нужда да се криете зад децата: ако родителите възприемат всичко нормално, тогава детето ще реагира спокойно на това.

Не съм против апартамент с ипотека като единствено жилище, но все пак не при такива адски условия. Вярвам, че това трябва да е добро, трезво изчисление, което взема предвид най-лошата от опциите, а не някакво емоционално „но потенциално мое“.

👍 Плюсове: притежаването на жилище повишава социалния статус

Николай ЯзовВсе още не съм готов да свържа живота си с едно място

Мястото, където живеете, не е комерсиален проект, защото най-важното е да е удобно. Хубавото на вашия дом е, че сами създавате уют в него. Няма проблеми с регистрацията; можете да участвате пълноценно в живота на цялата къща и да подобрите околността. Освен това в нашето общество е обичайно да се стремим да притежаваме собствен дом, така че социалният статус на собственика на имот е по-висок от този на наемателя.

Със съпругата ми наехме апартамент за пет години, след което се преместихме в едностаен апартамент, закупен с преференциална ипотека от нашия работодател. Родихме две деца и изразходвахме майчински капитал, за да изплатим ипотеката. Живяхме в апартамента седем години, докато не започна да ни се струва тясно. В резултат на това го дадохме под наем и наехме жилище по-близо до училището, където изпратихме най-големия си син. Година по-късно се преместихме поради неадекватни съседи. Сега наемът е с 5000 рубли повече, отколкото получаваме от наемането на нашия апартамент.

Ако сте млади, сами или в брачен съюз без деца и все още не сте решили мястото си в живота, тогава не е нужно да бързате да купувате апартамент. Особено с ипотека и без никаква подкрепа от страна на работодателя или държавата. Но ако се чувствате комфортно в този град и се появяват привързаности под формата на детски градини и училища, тогава е по-добре да се сдобиете със собствен дом и да изградите комфортен живот, начин на живот, хобита и навици около него.

Не е тайна, че цените на недвижимите имоти на вътрешния пазар - било то вторични жилища или квадратни метри в нова сграда - са много високи. За повечето хора, дори за тези със стабилен среден доход, закупуването на апартамент е почти невъзможно. Ще отнеме много време, за да спестите за такава покупка и никой не може да отложи решаването на жилищните проблеми за десет години.

Можете да решите жилищния си проблем, като изтеглите ипотечен кредит. Този финансов инструмент е създаден специално за финансиране на покупки в сектора на недвижимите имоти и предполага: голяма сума на кредита и дълъг период на погасяване.

Предимства и недостатъци на ипотеката

Като всеки друг финансов инструмент, заемът за апартамент има редица предимства и недостатъци, които трябва да се вземат предвид, преди да кандидатствате за такъв заем във финансова институция.

Предимства на ипотеката - защо си струва да вземете през 2020 г.?

За да отговорите на въпроса дали си струва да теглите жилищна ипотека или не, трябва да разгледате предимствата на това решение. Отзивите на клиенти подчертават следното: положителни страни:

Този инструмент позволява на човек да стане собственик на жилище, без да се налага да плаща пълната му цена. Достатъчно е да спестите първоначална вноска (обикновено размерът на тази вноска в различните банки варира от 10% до 30% от общата цена на избраното жилище).
Възможност за нанасяне в собствен апартамент веднага след закупуване. Дори жилище, закупено със заемни средства, става собственост на кредитополучателя. В банката той го регистрира като обезпечение, в случай че не може да върне средствата по кредита.
Минимален период на изчакване. Периодът на изчакване за придобиване на собствен недвижим имот в този случай е равен на периода за получаване на ипотечен кредит. Това, разбира се, не се случва мигновено - като правило такъв процес може да отнеме два до три месеца.
Данъчно приспадане. След обработване на заема размерът на данъка върху дохода се изчислява не от пълния размер на дохода на кредитополучателя, а от остатъка (изчислява се чрез изваждане на размера на месечното плащане на заема от размера на месечния доход).
Възможност за получаване на социална ипотека. Разликата от обичайното е, че държавата участва в плащането на разходите за жилище - това може да бъде частично възстановяване на първоначалната вноска или субсидиране на платената лихва.

Недостатъци на ипотечния кредит

Преди да вземете ипотека, трябва да разберете какво отрицателни странитя има. Сред тях са:

Висока крайна цена на жилището и дълги срокове на плащане. Поради факта, че ипотеката се издава за много години (обикновено десет или повече), възнаграждението на банката (с други думи, лихвата) в крайна сметка възлиза на значителна сума, сравнима (и понякога надвишаваща) цената на самия апартамент. Просто казано, човек тегли кредит и си купи един апартамент, а плаща на банката два, а понякога и три пъти повече пари.
Допълнителни плащания. В допълнение към редовните плащания по кредита, условията на договора задължават кредитополучателя да сключва застраховка на имущество поне веднъж годишно, като имуществото ще трябва да бъде застраховано срещу всички възможни рискове. Някои банки издават застрахователна полица и за самия кредитополучател. Не е безплатно и трябва да подновявате застраховката всяка година, докато заемът бъде изплатен.
Комисионни при регистрация. Когато кандидатствате за този вид кредит, трябва да сте подготвени за факта, че ще трябва да платите допълнително за почти всичко: за самата регистрация, за разглеждане на заявлението, за теглене на средства, за оценка на имота. Този списък може да бъде много дълъг и общата сума на такива плащания понякога достига 10-15% от първоначалната вноска.
До изплащане на ипотеката, кредитополучателят няма право да продава, заменя, завещава или по друг начин да се разпорежда с имуществото си без съгласието на банката.
Строги изисквания към кредитополучателя. Кредитната институция има строги изисквания, регламентиращи необходимостта от стабилен доход, трудов стаж, възраст на кредитополучателя и много други. Подобни строги критерии правят ипотеките недостъпни за пенсионери, студенти и млади семейства.

Следователно плюсовете и минусите на ипотеката трябва да бъдат внимателно анализирани за всеки отделен случай.

Какво е по-изгодно през 2020 г.: наем или ипотека?

Какво е по-изгодно: ипотека или наем?Този въпрос си задават огромен брой руски граждани днес. Трябва да се разбере, че всеки случай е индивидуален. Въпреки това можете да направите малко сравнение на тези опции въз основа на няколко критерия.

При ипотека собствеността върху имота се прехвърля на кредитополучателя веднага след сключването на договора. При отдаване под наем апартаментът, независимо от продължителността на престоя, не принадлежи на живущите.

Но има и предимства при наемането - можете да живеете в добро жилище, без да имате абсолютно никакви спестявания. За да получите ипотека, ще трябва да съберете средства за първоначална вноска.

Освен това месечните плащания за лизинг обикновено са значително по-ниски. Но когато вземете недвижим имот на кредит, плащанията рано или късно спират. При отдаване под наем ремонтът и поддръжката на апартамента най-често падат изцяло върху плещите на наемодателя.

Някои хора посочват високата степен на мобилност като предимство на наемането. Тоест, възможно е, ако е необходимо, да смените местожителството си много по-лесно.

Както се вижда от сравнението, апартамент с ипотека може да бъде по-изгоден вариант за тези, които вече имат определена сума спестявания, стабилен доход и не планират да се преместят в друго населено място в близко бъдеще. Във всички останали случаи вариантът под наем е по-подходящ.

Ипотека 2020 – да вземете или да не вземете?

Трябва ли да вземете ипотека през 2020 г.? За тези, които мислят за това, трябва да знаете, че повечето експерти са съгласни, че следващата година ще бъде добра година за ипотечния пазар. Все още не е ясно дали лихвите ще намалеят, но съществуващите и новите програми за държавна подкрепа ще направят този финансов продукт по-достъпен.

Да тегля ли ипотека тази година или да изчакам?

Има още един въпрос, който тревожи много хора: струва ли си да вземете ипотека тази година сега или е по-добре да изчакате. Отговорът на този въпрос трябва да се дава само на индивидуална основа, тъй като зависи преди всичко от стабилността на доходите на потенциалния кредитополучател и перспективите за тяхното запазване и растеж.

Експертите по недвижими имоти прогнозират 5% увеличение на стойността на имотите през следващите няколко години. Освен това през 2020 г. може да се наблюдава спад на лихвите по ипотечните кредити в почти всички банки. Ставката е около 10% по стандартната програма и 6% годишно по ипотечната програма за млади семейства - днес това е примамлива оферта за придобиване на собствен дом!

Да го взема ли или е по-добре да си го спестя?

Така тези, които решават Струва ли си да теглите ипотека или е по-добре да спестявате?, можем да ви посъветваме да претеглите плюсовете и минусите. Събирането на такава сума може да бъде много трудно. Често със стабилен доход е много по-лесно да получите заем. В този случай можете да правите месечни плащания над редовното плащане. Повечето кредитни институции позволяват частично предсрочно погасяване. С него можете да намалите не само срока, но и размера на плащането. В резултат на това с ускорена схема за изчисляване на лихвата банката се плаща по-малко, а апартаментът принадлежи на кредитополучателя.

Добре дошли! Днес ще говорим за това дали изобщо си струва да вземете ипотека. Всъщност нашите читатели редовно задават този въпрос, така че нашите експерти ще ви кажат в тази статия кога си струва да вземете ипотека и кога не, как да прецените плюсовете и минусите на ипотечна банка и оферта, дали си струва да вземете ипотека през 2020 г. или е по-добре да изчакаме.

Преди да вземете ипотека за апартамент, трябва не само да оцените финансовите си възможности, но и да проучите пазарните показатели.

Пазарни индикатори

На първо място, обърнете внимание на лихвения процент. Колкото по-ниско е, толкова по-малко ще бъде надплащането. У нас, ако процентът на ипотеката е под 11-12%, сделката се счита за изгодна.

Ако го погледнете в голям мащаб, увеличението на нивото на лихвата по кредитите зависи от следните фактори:

поради въвеждането на международни санкции, притокът на инвестиции в руската икономика е намалял;
в същото време експортните цени на петрола намаляват и рублата се обезценява;
За банките става все по-трудно да привличат нов капитал, в резултат на което лихвите по кредитите се повишават.

Също така вземете предвид текущия обменен курс на долара и тенденцията му да се повишава или пада. Ако доларът се покачи спрямо рублата, това означава, че процентът на рефинансиране на Централната банка ще се увеличи. Това от своя страна ще доведе до повишаване на лихвите по кредитите, вкл. и върху ипотеките.

Например, когато имаше скок на валутните курсове през 2014 г., лихвите по ипотечните кредити се повишиха до 17-18% годишно. Много кредитополучатели просто се страхуваха да вземат дългосрочен заем при такива лихвени проценти, но нямаше изход.

Ето защо, ако ипотеката е издадена при нисък лихвен процент и валутният пазар е стабилен, време е да кандидатствате за ипотека сега.

Собствени възможности

Когато мислите как да вземете решение за ипотека, оценете следните параметри:

вашият доход;
желан размер на кредита;
очакван период на погасяване.

Въз основа на тези данни, знаейки лихвения процент, можете да изчислите размера на месечното плащане и да направите изводи относно възможността и осъществимостта на получаване на ипотека.

Също така вземете предвид следните фактори:

допълнителен доход (например инвестиции или от депозити, или съществуваща работа на непълно работно време);
вече има заеми и други задължителни плащания.

Преценете дали ще можете да плащате на банката сумата на установеното плащане всеки месец за дълго време или не. Колко стабилни са вашите доходи, ще ви стигнат ли парите не само за изплащане на кредита, но и за ежедневието.

Можете да разберете за това от предишната ни публикация.

Плюсове на ипотека

Разбира се, такъв заем не е евтин, но положителните аспекти на ипотеката оправдават рисковете:

Не е нужно да спестявате голяма сума в продължение на много години, за да си купите жилище. Можете да станете собственик на апартамент или къща точно сега. За да направите това, трябва само да имате под ръка сумата на първоначалната вноска. И периодът, през който се издава заемът, като правило не продължава повече от 1-2 месеца.
Можете да се нанесете в апартамента веднага след приключване на сделката.
При кандидатстване за ипотечен кредит можете да използвате една от държавните социални програми, ако има основание за това. Например, можете да получите субсидия или капитал за майчинство, с помощта на които ще бъде изплатена част от дълга.
Като вземете ипотека върху апартамент, можете да получите данъчно приспадане.
Дори и да останете без работа, можете да се свържете с банката с молба за разсрочено плащане.
Лихвеният процент е по-нисък от потребителския кредит.

Ако процентът по кредита е нисък, доходите ви го позволяват и още повече, че е възможно да получите субсидия, не трябва да се страхувате да вземете ипотека върху дома си. Да, с ипотечен кредит ще трябва да правите месечни вноски към банката, но в замяна ще получите собствен дом.

Кога не трябва да теглите ипотека

Преди да решите да предприемете такава отговорна стъпка, трябва внимателно да помислите. Може би сега е моментът, в който е по-добре да отложите тегленето на ипотечен кредит.

Пазарни индикатори

Не трябва да вземате прибързано решение и да кандидатствате за ипотека, ако ситуацията на валутния пазар не е стабилна. Ако обменният курс долар/рубла расте бързо, тогава банките могат да повишат лихвите по кредитите. Във времена на икономическа криза често имаше случаи, когато кредитополучателите подадоха заявление с един процент и до момента на одобрение банката определи повишен лихвен процент. Нямаше изход, нямаше начин да си купите жилище за няколко милиона рубли, така че мнозина решиха да вземат ипотека при по-неблагоприятни условия.

Някой ще каже: „Страх ме е!“ и ще бъде прав. В крайна сметка, при висок процент, надплащането дори за 10 години ще бъде повече от цената на самия апартамент.

Също така е рисковано да се състави договор за ипотека не в руски рубли, а в щатски долари или евро. С повишаването на обменния курс месечните плащания в еквивалент в рубли ще се увеличат многократно.

Собствени рискове

Отговорният кредитополучател като правило се страхува да вземе жилищен заем, ако компанията, в която работи, е нестабилна, има риск от уволнение или промяна в професионалната сфера. За да сте сигурни в платежоспособността си, оценете надеждността на работното си място поне за периода на валидност на ипотечния договор.

Не теглете ипотека, ако планирате да се преместите в близко бъдеще.

Възможно ли е да получите ипотечен кредит с ниски доходи? Възможно е, но трябва да имате предвид следното:

каква сума ще остане след погасяване на всички задължителни плащания;
ще стигне ли за живеене;
с минимална сума на плащане, срокът на заема ще бъде максимално възможен (до 30 години).

Минуси на ипотека

За да не се страхуват лично кредитополучателят и семейството му да вземат апартамент на кредит, е необходимо предварително да се преценят всички последици от сключването на споразумение:

Жилището ще бъде заложено в банката. Следователно той не може да бъде продаден, докато заемът не бъде напълно изплатен.
Кредитополучателят поема дългосрочни финансови задължения за извършване на редовни плащания на значителна сума.
При сключване на договор клиентът на банката поема и допълнителни разходи за оценка и застраховка на недвижими имоти. Често при кандидатстване за ипотека е обичайно да се застрахова не само имуществото, но и животът и работоспособността на кредитополучателя.

Ипотека през 2020 г

Нека помислим дали си струва да теглим ипотека тази година. Най-вероятно да, защото сега пазарната ситуация е доста благоприятна за сключване на такива сделки. Властите на страната в рамките на национални проекти избраха ипотеките като един от инструментите, на които наистина разчитат. Според плановете на правителството лихвите по ипотечните кредити трябва да паднат до 8% до 2024 г. Той вече падна под 9% през 2020 г. и ще продължи да намалява, освен ако не се случи нещо лошо.

Държавата активно подкрепя ипотечните кредитополучатели, като ги стимулира със специални преференциални ипотечни програми. През 2020 г. има няколко такива програми:

— ипотека за семейства, в които второ дете е родено след 1 януари 2018 г. По тази програма можете да закупите жилище в нова сграда от предприемач при лихва дори по-ниска от 6% годишно.
за Далечния изток - жителите на Далечния изток имат право да купуват жилище при преференциална ставка от само 2 процента, но са длъжни да се регистрират в него за период от най-малко 5 години.
— преференциална програма за жителите на селските райони. С негова помощ можете да закупите жилище при лихва от 0,1 до 3% годишно.

Има и мерки за подпомагане на ипотечни кредитополучатели, които вече са взели заем:

Майчин капитал. През 2020 г. той е индексиран и възлиза на 466 617 рубли. Може да се използва за изплащане на ипотека или
Ако вашето трето и следващо дете е родено след 1 януари 2019 г., тогава имате право на 450 000 рубли за изплащане на ипотеката. В същото време няма разлика дали е било вторично жилище или нова сграда.

Не бива да забравяме и общата ситуация в страната, а именно

Ниска инфлация.
Обменният курс е доста стабилен.
Цените на жилищния пазар вече са почти минимални.

Как да спечелим пари от ипотека

С ипотечен кредит можете не само да закупите жилище, но и да спечелите пари от него.

Метод 1

Ако имате основен апартамент за живеене, тогава с размера на първоначалната вноска можете да вземете ипотека върху апартамента от банката и след това да го дадете под наем.

Основното нещо е сумата, която наемателите ще плащат, да е равна или по-голяма от месечната вноска по кредита. Така всички разходи по договора за заем ще бъдат покрити от наема и в крайна сметка вие ще станете собственик на жилището, което реално са платили други. Ако наемът също надвишава вноските по кредита, тогава освен самия апартамент ще получите и допълнителен доход.

Метод 2

Имайки значителен месечен доход, можете да вземете ипотека за апартамент в новострояща се сграда. В този случай цената му ще бъде с порядък по-ниска от пазарната цена в сравнение с момента на завършване на къщата.

В същото време си струва да вземете ипотека за кратък период, за да изплатите заема възможно най-бързо, а надплащането е минимално. След известно време, когато заемът бъде изплатен и къщата се даде под наем за жилище, този апартамент може да бъде продаден на много по-висока цена, отколкото е закупен, като се вземат предвид разходите по кредита.

Метод 3

Играйте на падащите цени на недвижимите имоти. Сега е един от най-добрите моменти за закупуване на недвижими имоти, тъй като има шанс да закупите опция за препродажба с добра отстъпка. На пазара са се натрупали голям брой непродадени апартаменти, ако успеете да намерите добра сделка и да продадете на цената на продавача, то след неизбежното покачване на цените на недвижимите имоти ще можете да продадете апартамента с плюс, дори да вземете предвид лихвата.

Как да изберем банка за ипотечна сделка

Когато решавате да вземете ипотечен кредит, е важно не само да прецените ситуацията на пазара на недвижими имоти и финансовите рискове, но и да изберете правилната банка.

Защо не винаги е изгодно да отидете във финансовата институция с най-ниска лихва? Факт е, че освен годишната лихва по ипотеката има и други условия. За да разберете къде е по-добре да сключите споразумение, обърнете внимание на следните параметри:

Размер на глобите и неустойките за забавено плащане.
Има ли такса за отпускане на кредит и колко?
Има ли възможност за предсрочно погасяване и при какви условия?
Разгледайте възможностите си за плащане на месечни плащания (независимо дали трябва да отидете в банка или имате опция за онлайн превод).
Помолете банковия мениджър да изчисли общата стойност на кредита за целия период на погасяване. Сравнете тази сума с оферти от други банки.
Разберете дали банката има допълнителни ипотечни програми. Например за млади семейства или за военни.

Вземането на решение за ипотека не е лесно, но ако правилно оцените всички рискове и възможности, тогава това е реален начин да станете собственик на собствен дом не в далечното бъдеще, а точно сега. Освен това, към момента на изпълнение на договора, цената на апартамента е „фиксирана“ и много години по-късно, до момента на приключване на плащанията, тази сума ще бъде много по-малка от реалната цена на жилището към момента на затваряне договорът за заем.

Очакваме вашите въпроси в коментарите. Ще бъдем благодарни за репост и оценка на статията.