Най-високият годишен лихвен процент в банката. Банкови депозити. Кои банки имат най-високи лихви?

Само няколко банки предлагат депозити с висока лихва в Москва. Някои правят такова предложение, за да привлекат нови клиенти, други - за да запазят положителната си репутация. Най-големият принос е. Но това може да се случи само ако са изпълнени няколко условия:

• сметката се открива веднага за цялата сума;
• нищо не може да се прави със средствата до края на договора;
• клиентът принадлежи към преференциалната категория.

Възможни са високи лихви в рамките на . Те получават и максимални печалби при откриване на валутна сметка.

Условия за откриване на депозит при висок лихвен процент в Москва

Висок процент могат да бъдат открити от граждани както по месторегистрация, така и по местоживеене. За целта ви трябва само паспорт. Има такива, които си сътрудничат с младежи над 14 години. Офертите за физически лица са различни:

• минимални суми.

Най-високите проценти по депозитите в Москва се предлагат от институции, които имат високи показатели за собствените си активи, добър кредитен портфейл, тоест те са стабилни.

На нашия уебсайт ще намерите банкови депозити с високи лихви през 2019 г. За улеснение предлагаме сравнителна таблица с актуална информация и за изчисляване на евентуални печалби. Данните се актуализират редовно, за да се гарантира, че нашите потребители имат най-новата информация. Ако е необходимо, можете да изберете най-удобната валута за изчисления.

През 2019 г. депозитите за 6 месеца са много популярни. Това отчасти се дължи на трудния период, през който преминава руската икономика днес. Малко хора вече са готови да планират приходите и разходите си за дълъг период от време и затова предпочитат инвестиции за кратък период от време.

Банковите депозити с лихва за шест месеца са добър начин да инвестирате пари, като вземете предвид това, можете да получите висока ставка и да не се разделите със средствата си дълго време.

Спестовни сметки – алтернатива на депозитите

Много банки днес предлагат на клиентите Спестовни сметки, които се откриват за неопределено време и парите могат да бъдат изтеглени по всяко време, дори след 3 или 6 месеца. Такива спестовни сметки, между другото, имат много атрактивни лихви. Така че, когато избирате краткосрочен депозит, сравнете условията и ставките не само на депозитите, но и на спестовните сметки.

Точно това направиха анализаторите на сайта на Агенция за бизнес информация в този преглед.

Кои 6-месечни депозити са с максимална лихва днес?

Тази страница съдържа депозити с висока лихва за период от 6 месеца, които се предлагат от водещи банки в Москва, Санкт Петербург и други градове на Русия. Прегледът е структуриран под формата на рейтинг от най-високия към най-ниския процент. Всеки може да сравни условията и тарифите, за да избере най-добрата оферта.

Депозити за шест месеца с висока лихва в големи банки

Принос “За първи”

Без попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока.

Пощенска банка

Депозит „Нов максимум“

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Месечна лихва.

"Още по-висок" принос

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечна лихва.

ФК Откритие

Депозит "Надежден"

Попълване / Частично теглене / Капитализация месечно.

Депозит "Печеливш"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / % месечно.

Депозитен калкулатор

Топ 10 депозити за 6 месеца (шест месеца) при максимален лихвен процент в руските банки

Предложение	Сума	Банкова сметка
		Банка ББР / "Акумулативна-ВИП"
		UBRIR / „В бъдещето“
		BCS Bank / "Инвестиции"
		Mosoblbank / “Силата на залога”
		Transcapitalbank / "TKB. Replenishable"
		Investtorgbank / "ITB-Replenishable"
		Eurofinance Mosnarbank / “Класик”
		Ak Bars / „Просто спестете (благоприятна лихва)“
		Timer Bank / “Вашите спестявания”
		Газпромбанк / “За първи”

Банковите депозити застраховани ли са за 6 месеца?

да На застраховане подлежат средствата на физическите лица по банкови депозити и сметки, включително валутни. Максималният размер на обезщетението за депозити днес е 1 400 000 рубли.

Ако депозитът е направен в щатски долари или евро, размерът на обезщетението се изчислява и изплаща от DIA в рубли по курса, установен от Банката на Русия в деня на настъпване на застрахователното събитие.

Можете да проверите дали дадена институция е включена в системата за гарантиране на депозитите на уебсайтовете на Банката на Русия (www.cbr.ru) и DIA (www.asv.org.ru), както и чрез безплатната гореща линия на DIA 8 -800-200-08-05.

Изводи: защо днес е изгодно да отворите депозит за шест месеца

Депозитите за 6 месеца се считат за краткосрочни инвестиции. Те могат да представляват интерес за онези клиенти, които не спестяват „за старост“, но например планират да спестят пари за следващата си ваканция. А някои избират такива депозити, за да добавят „стълбата от депозити“ и да получат увеличен доход.

Освен това редица експерти отбелязват, че в периоди на пазарна нестабилност краткосрочните депозити за 3-6 месеца могат да бъдат най-добрият вариант за инвестиране на спестявания. В крайна сметка по този начин можете да минимизирате рисковете от инфлация и да получите добър доход.

Депозитите за 6 месеца са добър начин не само да запазите, но и да увеличите спестяванията си. Между другото, ако желаете, можете да удължите договора за депозит при същите условия или да изтеглите необходимата сума, за да я използвате за планирани покупки.

Имайте предвид, че посочените по-горе условия и лихви по депозити за физически лица не са публична оферта и не могат да служат като ориентир за избор на конкретен депозит. Този списък не е основа за недвусмислени заключения относно надеждността и (или) финансовата стабилност на тези банки. Редакторите на сайта не носят никаква отговорност за последствията от тълкуванията на този преглед и решенията, взети въз основа на него.

Всяка банка определя доходността на депозита по този параметър самостоятелно. Въпреки че, когато се оценява пазарът като цяло, най-големият процент често се определя за период от 9-12 месеца, ако разглеждаме продукти с възможност за избор на срок. Този подход може да се обясни с два компонента.

По-краткият период не ви позволява да използвате средствата си в дългосрочен план. Съответно банката няма да получи необходимия доход и намалява лихвения процент по депозитите.

За по-дълги периоди от време са необходими по-значителни инфлационни рискове. Следователно, за да приложите най-висок процент, си струва да изберете депозити за среден срок.

Ако искате да поставите средства за по-дълъг период от време, но със същата висока доходност, можете да изберете оферта с автоматично удължаване. Тоест, след като депозитът изтече и няма факт, че сте кандидатствали за получаване на средства, той ще бъде удължен. Важно е да се обърне внимание, че разширението се извършва при същите условия.

Изгодно ли е да изберете депозит с автоматично подновяване след изтичане?

да Депозитите с удължаване са печеливши. Това се дължи на факта, че когато срокът му на валидност изтече, той се удължава без участието на клиента. Често при същите условия като първоначално приложените. Това постига две основни ползи.

Няма загуба на лихва за периода от датата на изтичане на депозита до момента на повторното му въвеждане.

Напоследък се забелязва тенденция на спад в доходността на депозитите. Съответно за една година е невъзможно да се поставят пари в банка с текущия лихвен процент. Само автоматично подновяване при първоначалните условия ви позволява да направите това.

Отделно, заслужава да се отбележи възможността за предсрочно прекратяване на всяко споразумение за депозит. Ако не сте имали време да се свържете с банката, за да изтеглите средствата, или автоматичното удължаване е извършено при неизгодни условия, тогава можете да получите парите обратно. Освен това, без загуба на доходи, получени след първоначалния период на депозита.

Как би било по-изгодно да отворите депозит - отидете направо в клона или чрез интернет?

Заслужава да се отбележи веднага, че не всички банки предоставят възможност за откриване на депозит от разстояние. Следователно свързването с клон може да бъде единственият възможен начин за депозиране на средства. Ако кредитна институция приема заявки на граждани чрез интернет, тогава тази опция в повечето случаи е по-изгодна.

Надбавката върху лихвения процент обикновено може да бъде 0,25-0,5% годишно. Възможността за предоставянето му възниква поради по-ниските разходи на търговска структура. Както за привличане на клиент (през интернет е по-евтин от класическия метод), така и за директно сключване на сделка. Тези основни разходи се превръщат в допълнителен доход за инвеститора.

Надеждни банки с високи лихвени проценти по депозити. Радвам се да ви видя отново! Онзи ден излезе новата книга на Кинг, така че аз, като негов запален читател, отидох до магазина да купя нов продукт.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че машината не иска да пробие страниците за оцветяване на една семейна двойка.

Докато чаках да ми дойде реда, станах свидетел на разговор между тази двойка.

Мъжът имал намерение да инвестира пари в банка, но не могъл да избере в коя.

Жена ми не можеше да препоръча нищо прилично, така че не можах да устоя и се включих в разговора.

Депозити с висока лихва - кои банки имат по-високи лихви?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висока лихва. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както знаете, държавната система за гарантиране на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето какво обаче трябва да запомни един потенциален инвеститор.

Внимание!

Най-надеждната банка е не само голяма банка, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с държавно участие са най-малко податливи на риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес.

Не е чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по обем на привлечените средства по депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите.

Следователно хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Частните банки от Топ 50 са изборът на хора, които, доверявайки се в по-голяма степен на частния капитал, предпочитат висок доход от депозити. Факт е, че тези банки енергично издават заеми при не най-ниските лихвени проценти, поради което могат да привлекат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група са Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21 до 47 в рейтинга на руските банки). Сега нека разгледаме какво предлагат горепосочените банки на своите вложители в началото на новата година, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак мисли по навик. В момента Сбербанк предлага следните депозити:

• 8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% за „Спестовна сметка“ до 6,49% за депозит „Спести“ в рубли);
• за богати клиенти, които предпочитат други валути - депозит "Международен" (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени - при 0,01% годишно);
• 3 депозита за собственици на пакети услуги Sberbank First и Sberbank Premier - „Специално спестяване“, „Специално попълване“ и „Специално управление“ с повишени ставки - до 7,36% в рубли, 1,66% в щатски долари и 0,30% - в евро.
• 3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (лихвите са по-високи от тези на срочните депозити, средно с 0,1%);
• 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като процентите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Възможен е избор на попълваеми и непопълваеми депозити, с различни схеми на лихвени плащания (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е „постижима“ за всяко лице.

ВТБ 24

Тази банка предлага 10 депозита при различни условия (можем да кажем, че VTB 24 ги има почти същите като Sberbank):

1. 3 открити депозита в банкови клонове - Удобен, Спестовен и Изгоден с лихви от 0,01% до 7,75% годишно.
2. 3 депозита, открити дистанционно в интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн с проценти от 0,01% до 7,90%.
3. 3 депозита при специални условия за притежатели на пакета услуги Privilege с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
4. 1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 – 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има общо 7 депозита: 1 инвестиция, включително инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 спестовни депозита за различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (нагоре до 0,05%).

Има и депозити в 2 рубли за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат открити дистанционно (максимален лихвен процент - до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 програма за пенсионни спестявания (до 7,0%).

внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, чиято максимална ставка достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за пласиране също са малко по-строги (лихва в края на срока, невъзможност за попълване и т.н.).

ВТБ банка Москва

Новият депозит „Сезонен”, който може да бъде открит до 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвен период. Най-високата лихва - 10% годишно, може да се получи в първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: „Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ с проценти до 8,46% за сметки в рубли, до 1,61% за сметки в долари и 0,01% за сметки в евро. Разработени са 3 програми за пенсионери (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са полезни преди всичко за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване/теглене на средства. При откриване на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курсовете в рубли и 0,1% към курсовете в чуждестранна валута.

Руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми на лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобни") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), а в чуждестранна валута - до 2,0% за сметки в долари и до 1,25% за сметки в евро.

съвет!

Капитализацията не се предлага в повечето депозити и условията не са най-гъвкавите - това е логичното „плащане“ на инвеститора за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да се открива в руски рубли (до 9,34% годишно ).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване с определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни. Процентите по депозити в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихва плащания и депозити/тегления.

МТС-банка

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата МБВР предлага 9 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли за тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добра лихва.

Допълнителни 0,30% към основната ставка могат да получат клиенти, откриващи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплата, до 0,40% от лихвения процент - със сума на депозита от 4 милиона рубли.

По този начин е най-изгодно да депозирате пари в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с високи лихвени проценти в Москва се издават по правило от банки, специализирани в потребителското кредитиране (Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit).

Но в същото време трябва много внимателно да проучите условията относно попълването, предсрочното теглене и т.н., за да направите депозита си не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://site/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за запазване и увеличаване на средствата винаги е актуален. Един от най-разумните и сигурни варианти е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за най-изгодна инвестиция през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвата, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Кой депозит е по-добре да отворите?

Първо, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем какво определя нивото на лихвените проценти в банките. Нека веднага да отбележим, че размерът на възвръщаемостта на депозитите се влияе от няколко взаимосвързани фактора:

• Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
• Намаляване на темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
• Конкуренция между банките за вложители.
• Промяна на основния процент от Централната банка на Руската федерация
• Изтичането на чуждестранни инвестиции и блокадата на дълговия пазар, тоест недостиг на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
• Промени в законодателството (до 31 декември 2015 г. беше в сила облекчение: лихвите по депозити в рубли на граждани, поставени в размер до 18,25% годишно, вече не се облагаха с данък върху доходите на физическите лица; имаше увеличение на размера на застрахователно обезщетение по депозити от 700 000 рубли до 1 400 000 рубли).

Информация за справка

Ключовият процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността на банковия сектор, т.е. лихвеният процент, при който Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и при в същото време е готов да вземе средства от тях за съхранение.

внимание!

Това е основният индикатор на паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. тя е равна на 11% и остава в сила до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основната лихва от 16 декември 2014 г., когато беше определена на 17%.

Известно объркване предизвиква понятието „лихвен процент на рефинансиране“, който се използва и при кредитиране на частни финансови организации, но след въвеждането на основния лихвен процент, тоест от 13 септември 2013 г., той е от вторичен и референтен характер , а от 1 януари 2016 г. е равен на основния процент, както е посочено в документа „За системата от лихвоносни инструменти на паричната политика на Банката на Русия“.

В допълнение към горното, заслужава да се отбележи такъв инструмент за мониторинг на Централната банка на Руската федерация като „Максималният лихвен процент на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица“, който показва средната максимална лихва по депозит сред ТОП 10 банки по отношение на обема на привличане на депозити в руски рубли.

Днес Банката на Русия формира „голямата десетка“ от следните банки:

1. Сбербанк на Русия;
2. "ВТБ 24";
3. "Банка на Москва";
4. Райфайзенбанк;
5. Газпромбанк;
6. "Бинбанк";
7. "Алфа Банк";
8. "Банка ФК Откритие";
9. Promsvyazbank;
10. Росселхозбанк.

Това наблюдение се извършва от отдела за банков надзор на Банката на Русия, като се използва открита информация, представена на официални уебсайтове.

През третото десетдневие на ноември 2016 г., според резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален процент по депозитите е 9,93%.

съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е 9,92%. Показателят се изчислява като средноаритметично от максималните ставки на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средния максимален залог? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да превишават показателя, установен по време на мониторинга, с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2015 г. позволяваше всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжките) на кредитните институции във Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВБ).

Банковите такси за повишен риск са както следва:

• ако лихвеният процент по депозита не е твърде висок спрямо средния максимум, банката прави удръжки при основния процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозита;
• ако нивото на лихвения процент по депозита не надвишава максималния лихвен процент с 2–3%, кредитната институция получава вноска с допълнителен процент от 0,12%;
• ако банката увеличи нивото на кредитния лихвен процент с 3% или повече от средния максимум, тогава тя плаща повишена допълнителна ставка от 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените инвеститори от тази информация? Ако нивото на възвръщаемост на депозита, според Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, поради което частна банка плаща вноски в DIA с повишен процент.

За по-лесно разбиране даваме пример от предишната методология на Банката на Русия:

• Текущата средна максимална лихва по депозита е 9,93%.
• Максималното препоръчително ниво на превишение е 3,5%.
• Максимално допустимата (с максимално ниво на риск) лихва по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

И така, през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити се предлагаха при лихвени проценти от 10 до 11%, а с доходност на депозита над 13,7% може да си имате работа или с нестабилна кредитна институция, или с такава, която извършва рискови операции.

За да бъдем честни, отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка в размер до 1 400 000 рубли са „под закрилата“ на Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), така че рискът се поема в по-голяма степен от банковата система, отколкото от вложителите.

Но няма много удоволствие от мисълта, че може да се натъкнете на банка, чийто лиценз е отнет или която е започнала процедура по несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но са налице всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

Като разгледаме динамиката на спада на основните и средните максимални лихви по депозитите, можем да предположим, че ако не се случи нещо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с това ще се понижават и лихвените проценти по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити с добри лихви, каквито може да няма в бъдеще.

През зимата пазарът оживява със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят на интересните предложения за депозити не е толкова голям, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако сте се заели да намерите най-добрия депозит в рубли или чуждестранна валута, тогава този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на огромното мнозинство руснаци се основават на рубли. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвите по депозитите в рубли може да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилен вариант за спестяване на пари, в настоящата непредвидима ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като в момента курсовете на еврото и долара са изключително високи и рублата вече успя да се повиши или по-малко стабилизират.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно при облекчаване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава депозитът в чуждестранна валута ще загуби всякакъв смисъл за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Както казват експертите, тези, които наистина се интересуват от валута, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, тогава инвестирането в чуждестранна валута не трябва да представлява особен интерес за вас. Както бе споменато по-горе, доходите и разходите на по-голямата част от руснаците са съсредоточени върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или при поискване?

Всички депозити могат да бъдат разделени на срочни депозити и безсрочни депозити. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време при поискване от страна на инвеститора. Лихвените проценти по такива депозити като правило са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит няма да покрие дори месечната инфлация).

Срочните депозити се поставят за определен период, преди изтичането на който клиентът не трябва да търси средствата си, в противен случай в повечето случаи ще загуби доходите си. Срочният депозит често се поставя за една година, по-рядко за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на съхранение понякога имат най-изгодни лихви, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Презареждаем или неподлежащ на презареждане депозит?

Депозитите се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за попълване са забранени всякакви операции по попълване или теглене - банките предлагат най-изгодните условия за поставяне на средства.

Попълваемите депозити ви позволяват да добавяте пари към сметката си по време на срока на споразумението, което е удобно за системно натрупване на голяма сума пари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да извършва изходящи и входящи транзакции. Както вече споменахме, най-добрите условия се предоставят за депозити без възможност за презареждане.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити при средна лихва от 10–11% годишно, общата тенденция е към намаляване. Да припомним, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко повиши основната лихва до 17%, като по този начин предизвика увеличение на лихвите по депозитите до 21–22%.

През цялата година показателят намалява: още през юни 2016 г. средният лихвен процент по депозитите в рубли е 14–15%. Сега максималната доходност е на ниво от 12–13%.

Прогнозите на експертите са много двусмислени: мнозинството очаква по-нататъшно намаление, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на ставките поради отслабването на рублата. Добър лихвен процент по депозитите (11%) се предлага от Russian Standard Bank за период от 1 година и се изплаща лихва в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с лихви от 9,5% до 11,25%, Росбанк - до 10,75%, УниКредит Банк - до 10,5%, Промсвязбанк - до 11%, Алфа Банк" - до 10%, "Райфайзенбанк" - нагоре до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме, колкото по-голяма е банката, толкова по-ниски лихви по депозитите е готова да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малките частни банки. Но ви препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) лихва по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средната лихва по депозитите в евро е около 2,5–3%.

внимание!

Водещите банки отново не са обнадеждаващи с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута: средната годишна лихва е около 1,5–2,5%. Например опция за депозит в евро можете да намерите в UniCredit Bank.

Той предвижда настаняване за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В банка Санкт Петербург можете да разчитате на лихва от 2,8% при откриване на онлайн депозит за период от 5 години на стойност от 50 000 евро. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

"Московска кредитна банка" предлага депозит от 100 евро за период от 1 година с лихва 2,25%. Такива гиганти като Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank предлагат проценти в диапазона 2–2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват техните услуги. Първо, поради съмнения относно надеждността, и второ, поради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

В настоящата икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се съсредоточим преди всичко върху надеждността на банката. Това ще послужи и за подобряване на здравето на банковия сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да пренебрегваме огромния потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста реномирани, с клонове в много градове, уверено поддържащи позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средният лихвен процент за доларовите депозити е около 2,5–3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, се предлагат следните условия за депозити. В UniCredit Bank можете да направите депозит от $20 000 или повече.

съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите в B&N Bank: като поставите сума от $25 000 или повече за 1 година, можете да спечелите 3,7% годишно (лихвено плащане в края на срока на депозита).

Максималната лихва по депозитите на банка Санкт Петербург е 3,9%. Всеки инвеститор може да отвори депозит с този процент, ако има $50 000 и 915 дни преди получаване на доход. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна лихва в диапазона 2,8–3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: „Как да изберем надеждна банка“, когато планират да открият банкова сметка, да кандидатстват за кредит или ипотека.

Интересът към тази тема се обяснява просто: първо, това е още една малка стъпка към овладяване на основите на финансовата грамотност. Спомняте ли си, че говорихме за това в статията „Спестяванията и финансовата грамотност трябва да се научат“?

Второ, това е първата малка стъпка по пътя на практическото приложение на придобитите знания, към която бях тласнат от далеч не нова и съвсем не оригинална мисъл: „парите трябва да работят“.

Внимание!

Как да стане това? Започнете да инвестирате (сега всички говорят за това), да изучавате фондовите пазари, да наблюдавате икономическата ситуация, да сравнявате оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестираме. Но сега ми е много трудно и не съвсем ясно, липсва ми опит и знания. Затова като начало реших да се занимавам с този вид инвестиране, което всъщност не е инвестиране, а по-скоро начин за натрупване на средства - банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в ежедневието си най-често се натъкваме на банки и банкови депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково „скривалище“.

Не се чувстваме стресирани, когато даваме парите си на банката. И ние не се страхуваме да загубим парите си, защото, виждате, рискът тук е минимален.

И няма нужда от някаква специална психологическа подготовка, която е просто необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти, като недвижими имоти, взаимни фондове, Forex, PAMM сметки, инвестиции на фондовия пазар, в произведения на изкуството, антики и скъпоценности. метали.

Но не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари в различни банки. Различните депозити при различни условия и в различни банки могат да донесат напълно различен доход.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждни, какви видове депозити има и как да изберем най-печелившия сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите възможно най-висок доход, в какво валута за откриване на депозит и при каква лихва.

Въпросите са много, да вървим по ред

Икономическата ситуация в страната ни сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., беше утежнено от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак, ние все още и в повечето случаи, в желанието да спестим пари „за черни дни“ или да натрупаме необходимата сума пари, откриваме депозитна сметка в банка.

Да спестя или да не спестя?

Трупането на пари само по себе си, като процес, мисля, че за повечето хора е скучно и монотонно занимание. Трябва да си истински Плюшкин, за да пестиш пари в името на парите.

Но ако реализацията на това, което отдавна желаете, предстои, това е съвсем друг въпрос.

внимание!

Какво точно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за удобна пенсия, отидете на околосветско пътешествие? Това наистина ви мотивира и принуждава да направите нещо, което доскоро изглеждаше като нещо от света на фантазията и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това нещо ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

И така, целите са определени. И отново се връщаме към депозитите си. За да стане по-ясно, нека първо разберем условията.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (понякога наричани депозити) са вид спестовна сметка, в която се влагат средства за определен период и при договорени условия с цел тяхното съхранение и генериране на доход.

Това са клиентски средства, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо желание на клиента. Но докато са на депозит, те се управляват от банката.

Това е много популярен банков продукт, възникнал почти едновременно с банковата система. Всеки руснак може да открие неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви видове депозити има?

Всъщност има много видове депозити, предлагани от банките, всеки от които има своите характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите се разделят на три основни групи в зависимост от:

1. от срока на депозита – депозити на виждане и срочни депозити
2. в зависимост от възможността за попълване – попълваеми и непопълваеми
3. в зависимост от вида на валутата на депозита - депозити в рубли, чуждестранна валута или многовалутни депозити.

От периода на внасяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочните депозити и безсрочните депозити? За срочни депозити, които са депозирани за определен период (от 1 месец до няколко години), лихвата се изплаща след изтичане на договорения период.

Ако клиентът изтегли парите си преди изтичането на периода, посочен в споразумението, тогава банката може да върне изцяло само първоначалната сума на депозита, но лихва по депозита може да бъде частично начислена.

Някои банки могат да върнат цялата натрупана лихва при предсрочно прекратяване на договора, но обикновено лихвите по такива депозити са ниски.

съвет!

При безсрочен депозит средствата се внасят за неопределено време, връщат се на клиента при поискване, като лихвите по тях са много по-ниски от тези по срочните депозити.

Презареждаеми и неподлежащи на попълване депозити

Тук всичко е ясно. Ако депозитът бъде попълнен, това означава, че по депозитната сметка могат да бъдат депозирани допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно доходите по него.

Ако депозитът не бъде попълнен, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена и ще се начислява лихва само върху нея.

В каква валута трябва да отворя депозит?

В руските банки можете да отворите депозити в рубли, депозити в чуждестранна валута или многовалутни депозити.

Характеристика на многовалутните депозити: в една сметка можете да поставите няколко суми в различни валути, всяка от които ще начислява собствена лихва.

Трябва също така да се има предвид, че лихвите по сметки в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозити в рубли.

Как да изберем най-изгодната инвестиция?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, върху лихвените проценти (равностойността на паричното възнаграждение, което клиентът получава за предоставяне на банката на своите средства за ползване).

Лихви по банкови депозити

На първо място ни привличат високите лихвени проценти (банките винаги посочват годишния лихвен процент), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът се попълва или не, от вида му (термин или „при поискване“), върху капитализацията и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека кажем веднага, че много високите лихви по депозитите не винаги са знак за добра банка.

Обикновено след сключване на споразумение банката не може едностранно да промени лихвения процент, но има изключения (това важи за депозити с капитализация и удължаване на лихвата).

Как се изчислява лихвата по депозитите?

1. Първи вариант: в края на периода на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
2. Втори вариант: лихвените плащания се извършват на определена честота (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се прехвърля на пластмасова карта или друга сметка.
3. Трети вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича „сложна лихва“ и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или в края на договора.

внимание!

Както вече беше отбелязано, капитализираните депозити обикновено имат по-нисък лихвен процент, но доходът може да бъде по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да бъдат разбрани, когато говорим за банкови депозити.

Удължаване на депозита е автоматично удължаване на договор за депозит след изтичането му и поставяне на депозит за нов срок без участието на клиента.

Ако не бъде предоставено удължаване, средствата (главница плюс натрупана лихва) ще бъдат прехвърлени по сметката на клиента и от този момент нататък няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното начисляване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Трябва обаче да имате предвид, че удължаването не важи за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, тя трябва да бъде уговорена предварително в договора.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъдете помолени да предоставите втори документ, например задграничен паспорт). Ако искате да отворите депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходоносни депозити през 2017г

И така, разбрахме какви видове депозити има, как се изчислява лихвата и какви са условията за различни депозити. Разбрахме също, че лихвеният процент, който обикновено варира от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Банков рейтинг

Целта, която преследвате, когато откривате депозит, трябва в крайна сметка да определи избора ви на депозит. Именно тя определя какви условия са важни за вас и на какво ще дадете предпочитание (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели на всяка цена поради високите лихви, пренебрегвайки възможните рискове и загуби. Някои хора са доволни от по-ниски проценти, но условия като възможност за попълване на сметка или теглене на част от парите, капитализация, кратък период на инвестиция и надеждност са важни.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висока лихва. Има добри специални оферти или сезонни промоции, които банките предлагат за кратко време по някакъв повод.

съвет!

Например, ако искам да спестя за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен попълваем депозит с месечна капитализация, макар и с по-ниска лихва.

Но като цяло този метод на инвестиране, който включва банкови депозити, не е най-печелившият вариант днес. Ставките са значително намалени в сравнение с тези, които бяха преди няколко години. И за да намерите например депозит от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализация, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да намеря информация за банките?

В нашата страна има много банки, които ни предлагат своите услуги. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините по някакъв начин да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Рейтингите на руските банки се съставят главно от такива руски рейтингови агенции като Националната рейтингова агенция (НРА), Експерт РА, Рус-Рейтинг, AK&M, сред които агенцията Експерт РА се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в тяхното полезрение.

Можете също така да направите определени заключения, като прочетете кредитната отчетност на банката, която е публикувана на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но може би само специалист може да разбере тези доклади. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията е представена в по-достъпна форма, разбираема дори за лаик.

Внимание!

Надеждността на една банка се определя от нейните финансови резултати. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждността и стабилността на банката са големите активи в момента и нарастването им спрямо предходни периоди. Размерът на собствените средства (уставният капитал) също показва надеждността на банката.

Според информационната агенция Finmarket към 1 март (списъкът не е променен от 1 април) списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Московска кредитна банка, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Русия", Сбербанк на Руската федерация, Связ-банк, ЦБ "Ситибанк", NB Trust, Uralsib, Ханти-Мансийска банка, HKF-Bank, UniCreditBank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализ на отчетността, като се обръща внимание на такива критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценза), неизвършени собствени плащания и трудности, възникнали при изплащане на собствени дългове, големи парични средства потоци, които значително надвишават активите на банката и нямат икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и дялове (това може да е сигнал за големи проблеми на банката в близко бъдеще), за всеки рязък спад на балансовите показатели без обосновани обяснения.

Такава информация може да се намери в отчетите на уебсайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на една банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да разберем някои от основните моменти, които поне частично ще помогнете за намаляване на нивото на рисковете.

2. За размера на банката.Изразът „твърде голям, за да фалира“ е почти 100 процента приложим за големи федерални и регионални банки. Информация за техните активи, която показва размера на банката, може да се намери и в докладите на аналитичните центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има такива, които заслужават внимание.

3. За лошите новини за банката, на когото искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Негативната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката в портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница в портала), трябва най-малкото да предизвика тревога.

4. За да паднат рейтингите,която може да бъде понижена от рейтинговите агенции. Фактът, че кредитните институции нямат рейтинги, също е тревожен (което може да показва нежеланието на банката да предостави информация на рейтинговите агенции в опит да скрие нещо негативно).

5. При високи лихви по депозити.Завишените ставки, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им повишаване може да е доказателство, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез на пръв поглед по-изгодни оферти, кредитната институция се опитва да изплати дълговете си. Това може да показва повишен риск.

Как можете да разберете дали процентът е твърде висок или не? В този случай можете да се съсредоточите върху резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в рубли) в топ 10 на кредитните институции, които привличат най-голям обем индивидуални депозити, публикувани от Централната банка. През март максималната лихва по депозита е била 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да служи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипо време на парични транзакции (например забавяне на теглене на пари в брой, закриване на депозити, качество на услугата), както и масово закриване на сметки от банкови клиенти. Можете да научите за това от рецензии на различни форуми.

Застраховка на депозитите – допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с депозита ни, ако сгрешим и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос тревожи всички инвеститори. В случай на банкови депозити, няма нужда да се страхувате за вашите спестявания, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. в страната ни действа система за задължителна застраховка на влоговете, като самите банки правят това напълно безплатно за клиентите. Ако възникне такъв проблем и вашата банка бъде затворена, в рамките на 14 дни след настъпване на застрахователното събитие, сумата на депозита ще ви бъде върната.

Система за гарантиране на депозитите

В една банка максималният размер на обезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. На тази точка си струва да се обърне специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка на обща сума от например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-препоръчително да откриете сметки в различни банки и да гарантирате, че сумата в тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, ако депозирате 500 000 рубли в две банки, в случай на фалит на тези банки, ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но всичко това ще се проточи безкрайно дълго, а връщането на парите ще стане възможно едва след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

В момента активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на застраховката на депозитите от 700 000 на 1 милион рубли (този законопроект беше приет от Държавната дума на първо четене миналата година).

И така, как да изберем надеждна банка?

Преди да поверите парите си на определена банка, не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към руската система за гарантиране на депозитите. Това е лесно да се направи: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

За да започнете, изберете всички банки, в които всички депозити са застраховани, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозити с най-високи лихви, като предварително сте направили сравнителен анализ на доходността в различни банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова по-големи са шансовете ви да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката предоставя такси и комисионни за допълнителни услуги (например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на предсрочно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптималното решение според мен: надеждност на банката и сравнително висок лихвен процент. Но не трябва да забравяме, че понякога прекалено високата ставка крие големите проблеми на банката, които тя се опитва да реши за наша сметка.

Смисленият подход, внимателният анализ и спокойното вземане на решения ще ви позволят да направите правилния избор. Но в същото време не трябва да отлагате вземането на решение; трябва да цените собственото си време, пари и енергия. Затова спираме да мечтаем, да строим замъци във въздуха и започваме да действаме.

Пасивният доход е добър бонус към вашата заплата. Има много места, където хората често инвестират пари с надеждата да създадат пари: игра на валутния пазар, инвестиране в криптовалути, инвестиране в акции на компания и др. Но тези методи не гарантират резултати. Когато дарявате пари за каквато и да е цел, трябва да сте наясно с рисковете и да сте подготвени за поражение и загуба на финанси.

Най-малко рисковият начин за текущо увеличаване на печалбите е банковият депозит. Физическо лице предоставя на банката своите спестявания, за които банката плаща определен процент от инвестираната сума месечно или годишно.

Най-добри лихви по банкови депозити

Трябва да доверявате финансите само на надеждни структури. Това е един от основните критерии, по които вложителите избират банка. В наши дни банковите кризи не са рядкост. Добре е да имате увереност, че банката ви няма да се срине през следващия период на финансови затруднения.

Вторият важен параметър е лихвата. Това са парите, които ще получите като чиста печалба от депозита. Желателно е да има не само висок лихвен процент, но и съпътстващи условия, удобни за инвеститора. Пасивно натрупаните средства впоследствие могат да бъдат увеличени чрез стартиране.

За да съчетаем надеждността и доходността на банката, ние съставихме актуален списък с най-доходоносните депозити.

„Моят доход“ (Promsvyazbank)

Условия:

• валута - рубли;
• минимална сума - 100 000 рубли;
• условия и лихви:
  • на 91 дни - 6,6%;
  • на ден 181 - 6,7%;
  • за 367 дни - 6,7%.

Сред програмите на банката този депозит е с най-висок лихвен процент. Ако клиентът желае да прекрати договора предсрочно, преференциалните условия ще направят процеса бърз и с минимални загуби. Не можете да изтеглите част от парите или да попълните сумата на депозита по време на неговата валидност.

Лихвите се изплащат в края на договорения период по същата сметка, в която е поставен първоначалният депозит. Ако затворите депозита след падежа, ще бъде изплатена само половината от натрупаната лихва, така че бъдете точни. За да отворите депозит, свържете се или с местния офис на Promsvyazbank, или с PSB-Retail, достъпен онлайн.

„Максимален доход“ (Московска кредитна банка)

Условия:

• минимална сума - 1000 рубли; 100 щатски долара; 100 евро;
• условия и лихви за депозити в рубли:
  • за 95 дни - 5,75%;
  • за 185 дни - 6,25%;
  • за 370 дни - 6,75%.
• • за 95 дни - 0,75 %;
  • за 185 дни - 1,10 %;
  • за 370 дни - 1,45 %.
• • за 95 дни - 0,01%;
  • за 185 дни - 0,20%;
  • за 370 дни - 0,55 %.

Според първичния договор лихвата се изплаща в края на срока. Въпреки това, банката е създала възможност за свързване на допълнителни опции. По този начин инвеститорът може частично да изтегли инвестираните средства, да попълни сметката, а също и да изисква месечна лихва. За да активирате една или повече от описаните услуги, трябва да сключите допълнително споразумение.

При наличие на допълнителни условия се предвижда допълнителна лихва. Ако клиентът има годишна програма „Пакет услуги“, 0,25% ще бъдат добавени към депозити в рубли и 0,15% към депозити в чуждестранна валута. Същият размер на премиите е възможен, ако отворите депозит не в банков офис, а в MKB-Online или в терминала на MKB. Ако не затворите депозита навреме, валидността му се удължава автоматично във възходящ ред. И след отворена година ще бъдат добавени още 95 дни.

"Максимален доход" (Sovcombank)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• минимална сума - 30 000 рубли; 5000 щатски долара; 5000 евро;
• условия и лихви при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 1 година:
  • при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6.6/7.6% (карта Халва);
  • при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7.0/8.0% (карта Халва);
  • при прекратяване в рамките на 181–270 дни - 6,6/7,6% („Халва“);
  • при прекратяване в рамките на 271–365 дни - 6,6/7,6% („Халва“).
• условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 3 години:
  • при прекратяване до 90 дни - 6.8/7.8% (карта Халва);
  • при прекратяване преди 180 дни - 7.2/8.2% (Халва карта);
  • при прекратяване преди 365 дни - 6.8/7.8% (Халва карта);
  • при прекратяване преди 730 дни - 6.0/7.0% (Халва карта);
  • при прекратяване преди 1095 дни - 6.0/7.0% (халва карта).
• условия и лихви при откриване на депозит в рубли чрез интернет банкиране за период до 1 година:
  • при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6%;
  • при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7,0%;
  • при прекратяване в рамките на 181–270 дни - 6,6%;
  • при прекратяване в рамките на 271–365 дни - 6,6%.
• условия и лихва при откриване на депозити в чуждестранна валута:
  • в щатски долари за 271–365 дни - 1,55%;
  • в щатски долари за 1095 дни - 3.00%;
  • в евро за 271–365 дни - 1.00%.

Не са разрешени частични тегления, но са разрешени депозити. Минималните суми за попълване са 1000 рубли, 100 долара или евро. Лихвата се изплаща след края на периода на депозита.

„Надежден“ (начало)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• минимална сума - 50 000 рубли; 1000 щатски долара; 1000 евро;
• условия и лихви:
  • за депозити в рубли за 91 или 191 дни - 6,42–7,30%;
  • в щатски долари за 91 или 181 дни - 0,20–0,80%;
  • в евро за 91 или 181 дни - 0.10%.

Натрупаната лихва се изплаща всеки месец. Капитализацията е възможна: това означава, че с всяко ново начисляване на лихва предходните се добавят към първоначалната сума на депозита. Ставката се увеличава, ако притежавате пенсионна карта на тази банка.

"Максимална лихва" (Binbank)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• срок на депозита - от 3 месеца до 2 години;
• минимална сума - 10 000 рубли; 300 щатски долара; 300 евро;
• условия и лихви за депозити в рубли:
  • при откриване в банков клон - 6,10-7,30%;
  • за физически лица (пенсионери) - 6,25-7,45%;
  • при отваряне през интернет - 6.30-7.50%.
• условия и лихви за депозити в щатски долари:
  • при откриване в банков клон - 0,55-1,65%;
  • за физически лица (пенсионери) - 0,55-1,65%;
  • при отваряне през интернет - 0,55-1,65%.
• условия и лихви за депозити в евро:
  • при откриване в банков клон - 0.01%;
  • за физически лица (пенсионери) - 0,01%;
  • при отваряне през интернет - 0,01%.

По време на периода на валидност на депозита не можете да го попълвате, да теглите част от парите или да получавате месечни плащания. Цялата инвестирана сума, заедно с лихвата, се връща на инвеститора след изтичане на договорения период.

"Печеливш" (Rosselkhozbank)

Условия:

• валута - рубли, долари;
• срокове за откриване на депозит - от 31 до 1460 дни;
• минимална сума - 3000 рубли; 50 щатски долара;
• лихвен процент за депозити в рубли - до 6,70%;
• Лихвеният процент за депозити в щатски долари е до 2,45%.

Едни от най-удобните условия. Физическо лице може да получи лихва дори от малки депозити за кратък период. Не можете да попълвате и харчите средства, но има няколко опции за операции с лихва: налични са капитализация и месечно теглене по сметката.

"Печеливш" (VTB 24)

Условия:

• валута - рубли;
• минимална сума:
  • при отваряне на депозит онлайн - 30 000 рубли;
  • при откриване на депозит в банков клон - 100 000 рубли.
• условия и лихви при откриване на депозит в банков клон:
  • за период 3–5 месеца - 6,20/6,23%;
  • за срок от 6 месеца - 6,20/6,28%;
  • за период 13–18 месеца - 5,90/6,15%;
  • за период 18–24 месеца - 5,70/6,02%;
• условия и лихва при откриване на депозит онлайн:
  • за период 3–5 месеца - 6,60/6,64%;
  • за срок от 6 месеца - 6,60/6,69%;
  • за период 6–13 месеца - 6,15/6,23%;
  • за период 13–18 месеца - 6,10/6,29%;
  • за период 18–24 месеца - 5,90/6,15%;
  • за период 24–36 месеца - 5,70/6,02%;
  • за период 36–61 месеца - 3,10/3,25%.

Този депозит има повишена доходност, но ако средствата бъдат изтеглени преди края на договора, те се губят. Възможна е капитализация. Ако не затворите депозита навреме, срокът му автоматично се удължава за възможно най-кратко време (3 месеца), но не повече от 2 пъти. Ако затворите депозита си преди датата на падежа, ще получите 0,6% от първоначалната ставка. Но за това срокът на депозита трябва да надвишава 181 дни.

"Победа+" (Алфа-банк)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• минимална сума - 10 000 рубли; 500 щатски долара; 500 евро;
• лихвени проценти:
  • в рубли - 5,5–6,23%;
  • в щатски долари - 0,35–2,38%;
  • в евро - 0,01–0,20%.

Не можете да попълвате депозита си или частично да теглите пари. Натрупаната лихва се капитализира, но клиентът я губи при предсрочно прекратяване на договора.

"Спестявания" (Газпромбанк)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• минимална сума - 15 000 рубли; 500 щатски долара; 500 евро;
• срокове - от 3 месеца до 1097 дни;
• лихвени проценти за депозити в рубли:
  • за сума от 15 000 до 300 000 рубли - 5,6–5,8%;
  • за сума от 300 000 до 1 000 000 рубли - 5,8–6,0%;
  • за сума от 1 000 000 рубли - 6,0–6,4%;
• лихви за депозити в щатски долари:
  • за суми от $500 до $10 000 - 0,30–1,40%;
  • за сума над $10 000 - 0,40–1,50%;
• лихви за депозити в евро:
  • за сума от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
  • за сума от 10 000 евро - 0,01%.

Дългосрочният срок предвижда наличието на отделни условия за лихвени плащания. В резултат на това при период на депозит над 365 дни лихвата се изплаща не в края на целия срок, а в края на календарната година. Забранено е да попълвате акаунта си или да теглите средства. Можете да удължите периода на депозита, но не автоматично. За да направите това, трябва да посетите банковия офис.

„Попълване“ (Сбербанк)

Условия:

• валута - рубли, долари;
• минимална сума - 1000 рубли; 100 щатски долара;
• срокове - от 3 месеца до 3 години;
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 1000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,70/3,71%;
  • за 6–12 месеца - 3,80/3,83%;
  • за 1–2 години - 3,60/3,66%;
  • за 2–3 години - 3,45/3,63%;
  • за 3 години - 3,45/3,63%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 100 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,85/3,86%;
  • за 6–12 месеца - 3,95/3,98%;
  • за 1–2 години - 3,75/3,82%;
  • за 2–3 години - 3,70/3,83%;
  • за 3 години - 3,60/3,80%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 400 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;
  • за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;
  • за 1–2 години - 3,90/3,97%;
  • за 2–3 години - 3,85/4,00%;
  • за 3 години - 3,75/3,96%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 700 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;
  • за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;
  • за 1–2 години - 3,90/3,97%;
  • за 2–3 години - 3,85/4,00%;
  • за 3 години - 3,75/3,96%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 2 000 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;
  • за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;
  • за 1–2 години - 3,90/3,97%;
  • за 2–3 години - 3,85/4,00%;
  • за 3 години - 3,75 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 1000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,45/3,45%;
  • за 6–12 месеца - 3,55/3,58%;
  • за 1–2 години - 3,55/3,58%;
  • за 2–3 години - 3,30/3,41%;
  • за 3 години - 3,20/3,35%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 100 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,60/3,61%;
  • за 6–12 месеца - 3,70/3,73%;
  • за 1–2 години - 3,50/3,56%;
  • за 2–3 години - 3,45/3,57%;
  • за 3 години - 3,35/3,52%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 400 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,75/3,76%;
  • за 6–12 месеца - 3,85/3,88%;
  • за 1–2 години - 3,65/3,71%;
  • за 2–3 години - 3,60/3,73%;
  • за 3 години - 3,50/3,68%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 700 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,75/3,76%;
  • за 6–12 месеца - 3,85/3,88%;
  • за 1–2 години - 3,65/3,71%;
  • за 2–3 години - 3,60/3,73%;
  • за 3 години - 3,50/3,68%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 2 000 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,75/3,76%;
  • за 6–12 месеца - 3,85/3,88%;
  • за 1–2 години - 3,65/3,71%;
  • за 2–3 години - 3,60/3,73%;
  • за 3 години - 3,50/3,68%.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100):
  • за 3–6 месеца - 0,25%;
  • за 6–12 месеца - 0,55%;
  • за 1–2 години - 0,85%;
  • за 2–3 години - 0,95%;
  • за 3 години - 1,05 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $3000):
  • за 3–6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2–3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $10 000):
  • за 3–6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2–3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $20 000):
  • за 3–6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2–3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100 000):
  • за 3–6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2–3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• • за 3–6 месеца - 0,05%;
  • за 6–12 месеца - 0,20%;
  • за 1–2 години - 0,50%;
  • за 2–3 години - 0,60%;
  • за 3 години - 0,70 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $3000):
  • за 3–6 месеца - 0,05%;
  • за 6–12 месеца - 0,25%;
  • за 1–2 години - 0,60%;
  • за 2–3 години - 0,70%;
  • за 3 години - 0,80 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $10 000):
  • за 3–6 месеца - 0,05%;
  • за 6–12 месеца - 0,30%;
  • за 1–2 години - 0,65%;
  • за 2–3 години - 0,75%;
  • за 3 години - 0,85 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $20 000):
  • за 3–6 месеца - 0,10%;
  • за 6–12 месеца - 0,40%;
  • за 1–2 години - 0,75%;
  • за 2–3 години - 0,85%;
  • за 3 години - 0,95 %.
• условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $100):
  • за 3–6 месеца - 0,10%;
  • за 6–12 месеца - 0,40%;
  • за 1–2 години - 0,75%;
  • за 2–3 години - 0,85%;
  • за 3 години - 0,95 %.

За депозити, открити от пенсионери, максималният процент се определя за избрания период, независимо от сумата на депозита. Депозитът може да се попълва свободно, но тегленето на пари преди изтичане на срока, изцяло или частично, не е разрешено.

съвет:разберете кои финансови институции днес.

Как да изчислим доходността на депозит?

Изчисляването на лихвата според банковите условия не винаги е лесно. Стандартната формула предвижда фиксиран размер на натрупаната лихва и сума на депозита, която не се променя през целия период. Калкулацията се извършва по следния начин: сума на депозита * продължителност на депозита * договорен процент. Например: сума на депозита - 100 000 рубли, срок - шест месеца, лихвен процент - 10% годишно. В резултат на това получаваме: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 рубли доход.

Формула за доходност на депозита с капитализациявключва още няколко условия. В края на краищата, сега е необходимо да се вземе предвид факта, че размерът на депозита и лихвата се увеличава леко за всеки период на тяхното начисляване. В този случай трябва да изчислите, както следва: N*(1+P*d/D/100)n-N, Където

• N – начален размер на депозита;
• P – лихвен процент;
• d – календарни дни, след които се начислява нова лихва (обикновено 30 или 31 дни);
• D – 365 или 366 дни в годината, в зависимост от текущата година;
• n – колко пъти ще се начислява лихва (ако периодът на капитализация е 30-31 дни, тогава това число ще бъде 12).

Често срещани грешки при избора на депозит

Типичните мнения на мнозинството понякога могат да доведат до неприятни ситуации. Банките се опитват да играят за максимални ползи от клиентите, така че клиентите трябва да бъдат внимателни при избора на благоприятни за тях условия. В крайна сметка те са добри за банката и носят печалба във всички предоставени варианти.

Първа грешка.Предложението изглежда забележимо и е по-добро от другите във всички отношения. Лихвата е значително по-висока от средната за пазара. Това е сигнал да разгледаме по-отблизо самата банка. Положителен сценарий: предстои голям празник и банката привлича нови клиенти с подобни промоции. Отрицателен вариант: банката е ненадеждна и може да се срине всеки момент. Неговият план за действие се основава на получаване на максимална полза от клиенти, които искат същото нещо - големи пари за кратко време. Тогава такива организации обявяват фалит и инвеститорите губят всичко.

съвет:проверка на всяка банка за присъствие в системата на Агенцията за гарантиране на влоговете. Тази организация връща депозитите на гражданите в случай на ликвидация на банка. Първоначално съмнителните структури, като правило, не са свързани с него. На сайта на АКБ можете да видите и кои банки вече са ликвидирани или са в процес на ликвидация.

Втора грешка.Вие избирате максималния срок на депозита, защото той носи най-голяма лихва. Лошото е, че днес курсът на рублата не е обвързан с цената на петрола. Неговото падане и издигане е невъзможно да се предвиди. В случай на внезапно отслабване на националната валута, банките ще повишат нови лихвени проценти, оставяйки съществуващите депозити на същото ниво на плащания. В резултат на това предсрочното прекратяване на договора ще ви върне значително по-малко пари и без него е невъзможно да преминете към нови условия за депозит.

съвет:Ако искате да вземете максималния срок, вземете средния. За предпочитане с лихвена капитализация. Срокът на депозита не трябва да надвишава една година.

Трета грешка.Условията на депозита предоставят огромен брой възможности: теглене и попълване на сметката по всяко време, капитализиране на лихвата и много други. Моля, обърнете внимание на залога: очевидно не е максимумът. Наличието на едни предимства елиминира други.

съвет:Преди да отворите депозит, задайте приоритетите си. Толкова ли е важна капитализацията на лихвата за вас? Какво ще кажете за месечните тегления? Наистина ли ще се наложи предсрочно изтегляне на част от инвестираните средства? Въз основа на получените отговори изберете банка само с онези допълнителни оферти, от които наистина се нуждаете.

Четвърта грешка.Игнориране на достиженията на цивилизацията. Повечето големи банки прехвърлят услугите си в интернет формат. Има дори банки, които работят изцяло в интернет. В резултат на това може да се окаже, че ако отворите депозит през интернет, лихвеният процент ще бъде значително по-висок, а минималният депозит ще бъде по-нисък, отколкото ако го отворите в офиса.

съвет:Ако сте загрижени за безопасността на вашите данни, винаги проверявайте адреса на страницата, на която се намирате. В горната част трябва да има или подобна икона с катинар (виж по-долу) или надпис https в зелено.

Това означава, че комуникационните канали са криптирани и поверителни. Също така при парични транзакции се използва двуфакторна автентификация: без SMS с код за достъп няма да можете да депозирате или теглите средства.

Нека обобщим

Банкови депозити – за физически лица. Когато избирате условия, не винаги трябва да се изкушавате от висока лихва. Най-добре е да проверите пазара за такива оферти и да инвестирате в депозит при условия, които отговарят на най-високото ниво на оферти. За да избегнете риска от загуба на пари, не се доверявайте на банки, за които никога преди не сте чували.

Освен това първоначално решете какво искате да получите от депозита. Допълнителният доход е гарантиран от капитализирането на лихвата. Изберете реалистични дати, в които определено няма да имате нужда от тези пари. Предсрочното прекратяване на договора с банката рискува да плати много по-малко пари, отколкото е посочено в договора.