Кандидатствайте за ипотечен кредит онлайн. Кандидатствайте за ипотека във всички големи банки едновременно и онлайн. При какъв процент можете да получите ипотека за апартамент в Rosselkhozbank

За много руснаци подобряването на условията на живот е трудна за постигане цел, а придобиването на нови „имения“ като цяло остава само мечта. Някои хора спестяват пари, мислейки, че в бъдеще ще могат да съберат необходимата сума, за да си купят апартамент или къща, но тяхната покупателна способност само намалява поради инфлацията и разходите. В тази ситуация обаче решението ще бъде ипотечното кредитиране. За да бъде такова решение изгодно, трябва да знаете къде е по-добре и как да получите ипотека, да сравните офертите на руските банки и да изберете най-доброто.

Какво трябва да знаете, преди да получите ипотека

Сега е благоприятен момент за кандидатстване за ипотечен кредит. Най-достъпните цени днес. Ако по-рано кредиторите са вземали 12-13% годишно, сега има рекордно ниско ниво, цената на ипотечния кредит е паднала до 9,50% годишно. Но това не е границата. Предполага се, че банките, издаващи ипотеки, ще започнат да обслужват ипотечните кредитополучатели при 8% годишно.

Такива условия могат да ни очакват до края на 2018 г., а през 2019 г. е вероятно лихвата да падне до 7%. На този фон 50-80% от сделките на пазара на жилищни имоти се сключват чрез ипотечно кредитиране, повече от 4 милиона души изплащат жилищни кредити. Печелят не само новите кредитополучатели, но и съществуващите, тъй като финансовите институции им дават възможност да рефинансират съществуващи кредити.

Това позволява на хората да спестят значително (15-20% от сумата на месечното плащане). Между другото, делът на ипотечното рефинансиране също ще расте. Предоставяйки този продукт, банките няма да поемат рискове, а напротив, ще спечелят от разпространението му. Рефинансирането на ипотека ще доведе до намаляване на плащанията и, следователно, кредитната тежест върху семейния бюджет. Ако плащането се извършва чрез анюитетна система, спестяванията ще бъдат около 20%.

Това означава, че за клиента ще стане по-лесно да изплати дълга, което означава, че най-вероятно ще се справи с дълговите си задължения. Но някои граждани имат въпрос: „Ако всичко е толкова добро и в обозримо бъдеще ставките ще станат още по-ниски, може би е по-добре да вземете ипотека по-късно?“ По-препоръчително е да не отлагате покупката на жилище, особено когато е спешно необходимо.

В търсене на подходяща оферта може да пропуснете добър вариант. Освен това хората, които са успели да получат ипотека, както показва практиката, я изплащат предсрочно. Това означава, че много кредитополучатели са в състояние да се справят по-бързо със задълженията си по дълга и да намалят крайното надплащане няколко пъти.

Как да кандидатствате правилно за ипотечен кредит

Има редица други аспекти, в които човек, който възнамерява да изтегли ипотечен кредит, трябва да е наясно, например оптималните параметри на кредита. Веднага да отбележим, че такива няма, защото... всичко е индивидуално във всеки конкретен случай. Но няколко общи съвета ще ви бъдат полезни:

• Ако вече сте решили къде да вземете ипотека и остава само да изберете най-оптималната програма за заем, обърнете внимание на размера на първоначалната вноска. Между него и залога има връзка. Обикновено банките с увеличена първоначална вноска намаляват разходите за използване на заемни средства. Препоръчително е да спестите поне 20%, за да допринесете за покупката на къща или апартамент. Това ще увеличи шансовете ви за одобрение. Колкото повече дадено лице допринася на първия етап, толкова по-кратък ще бъде срокът на заема и цената му. Разбира се, идеалното съотношение както на кредитните средства, така и на личните спестявания се счита за 50 на 50. Не трябва да теглите потребителски заем за тези цели. Подобни действия ще увеличат дълговата ви тежест, вероятността от просрочия и т.н. Глупаво е да се търси, меко казано, на практика не са останали такива на ипотечния пазар. Дори да са представени в един знак, полза от тях няма. Първо, има висок лихвен процент по заема. На второ място, - задължителен избор на обект от ограничен списък от банкови партньори разработчици;
• Разумно преценявайте финансовите си възможности. За кредитополучателите, които живеят с малка заплата, плащанията по кредита не трябва да надвишават 40% от семейния бюджет. Лицата със среден доход имат право да отделят до 50% за ипотека. Ако заплатата ви е висока, можете да се натоварите с кредитно натоварване до 60% или повече.

Какви правни норми уреждат ипотечните въпроси?

Размерът на месечната вноска също е важен за бъдещия собственик на жилищното пространство. Отново самият кредитор ще ви даде тази информация. Това плащане се изчислява в зависимост от нивото на вашия доход и не може да надвишава 40-50% от вашата заплата (след данъци). Погасяването може да приеме различни форми:

• постоянни плащания при фиксирани разходи за използване на кредитни средства;
• при фиксиран лихвен процент и нарастващи плащания;
• чрез променлива ставка.

Процедура за кандидатстване за ипотека

Можете да изберете подходяща кредитна програма с помощта на ипотечен брокер. Услугите са платени, но това ще улесни значително целия процес за вас. Специалистът търси банки, в които можете да кандидатствате за ипотечен кредит, избира най-добрите условия за кредит и оказва съдействие при подготовката на документация. Ако кредитополучателят не е готов за такива разходи, той ще трябва да направи всичко сам.

Редакторите на сайта „Вземи кредит!“ Анализирах няколко десетки оферти от популярни руски банки и подготвих селекция за вас. Но първо ще опишем схемата на действията, необходими за закупуване на жилище с помощта на заемни средства. Инструкциите стъпка по стъпка са както следва:

1. Изберете от коя банка ще теглите кредит. В Русия има над петдесет ипотечни кредитори. Голяма част от руснаците предпочитат да вземат ипотека в Сбербанк. Те също така използват услугите на: VTB, Rosselkhozbank, DeltaCredit, URALSIB и др.
2. Прегледайте внимателно кредитните програми. Същата Сбербанк предлага на своите клиенти:
   • ипотека за вторично жилище;
   • заем за подобряване на жилищните условия;
   • придобиване на имот в строеж на първичен пазар;
   • програма, предназначена за млади семейства;
   • военен ипотечен заем;
   • закупуване на земя и др.
3. На този етап се изготвя документация. Всяка банка има свои собствени изисквания по отношение на документите, но стандартният списък включва: паспорт, заявление, работа, удостоверения за обезпечение (домашен регистър, удостоверение за регистрация на собственост, доклад на оценител и др.), 2-NDFL.
4. Заемодателят произнася присъда в рамките на няколко дни или седмици въз основа на точкуване. Ако отговорът е да, банката ще ви каже каква сума можете да очаквате. След това кредитополучателят ще има 1-6 месеца. за окончателно решение и подписване на документи.
5. С продавача се сключва договор за покупко-продажба.
6. Необходима е първоначална вноска.
7. Сключват се застраховки. Може да бъдете помолени да сключите застраховка: лична (живот, здраве), собственост (срещу загуба на права на собственост), собственост (щети на къща/апартамент).
8. Остава само да подпишете договора за ипотека и залог и да впишете сделката за покупко-продажба. Парите пристигат в сметката на продавача до няколко дни.

Как да получите ипотека в Tinkoff Bank

Кредитна програма	Сума	Срок	Предложение	Първоначална такса
Ипотека с намален лихвен процент	до 99 000 000 рубли	до 25 години	от 6% годишно	от 10%
Ипотека с капитал	до 99 000 000 рубли	до 25 години	от 6% годишно	от 10%
Ипотека с държавна подкрепа	до 3 000 000-8 000 000 рубли	до 25 години	от 6% годишно	от 20%
Заем, обезпечен с недвижим имот	до 99 000 000 рубли	до 20 години	от 9.90% годишно	-

* Tinkoff Bank в момента не е специализирана в ипотеки

Описание на продукта

Tinkoff Bank е посредник при издаването на жилищни кредити, т.е. брокер. Той има партньорства с други кредитори, където изпраща вашето онлайн заявление за преглед в рамките на 2-4 дни. Tinkoff ви помага да получите ипотека с ниска лихва и да изберете банка с най-добрите програми.

Всеки клиент има персонален мениджър, който оказва съдействие при: събиране на документи, организиране на сделка, търсене на недвижим имот на първичния пазар и подходяща застрахователна компания. Ако е необходимо, той може да препоръча добър брокер. Между другото, за да кандидатствате за ипотека, не е необходимо да събирате документация за всяка банка. Самият Tinkoff ще прехвърли 1 пакет на всички партньори.

И той си сътрудничи с такива търговски организации като:

• ДелтаКредит Банк;
• Банка Ориент Експрес;
• Абсолют Банк;
• Дом.РФ;
• Газпромбанк;
• Банка АК БАРС;
• UniCredit Bank и др.

Ако заявката ви е успешна, 1 посещение в банката ще бъде достатъчно за подписване на договора. За да кандидатствате, ще трябва да качите своя паспорт и удостоверение за доход онлайн. Ако кредитополучателят иска да стане индивидуален предприемач, списъкът с неговите документи е по-дълъг: паспорт, OGRN, INN, удостоверения за плащане на данъци и декларация. Най-приемливите условия са определени за апартаменти и апартаменти.

Тези руснаци, които потвърдят доходите си, първоначално внасят 20%. За по-нататъшно намаляване на ставката се препоръчва сключването на здравна застраховка и застраховка живот на кредитополучателя. Също печеливши ще бъдат: закупуване на апартамент от предприемачи по промоционални оферти, ипотеки по преференциална държавна програма. За съществуващи длъжници е подходящо рефинансиране на ипотечен кредит (от 8% годишно).

Ако изплатите част от ипотеката си по-рано, месечната ви вноска ще намалее. Можете да разберете приблизителната ставка, като посочите стойността на имота, размера на първоначалната вноска и сумата, която сте готови да плащате на банката всеки месец.

Как да кандидатствате за ипотека в UBRD

Кредитна програма	Сума	Срок	Предложение	Първоначална такса
Ипотека за завършено жилище	до 30 000 000 рубли	до 25 години	от 9.30% годишно	от 20%
Ипотека в нова сграда	до 30 000 000 рубли	до 25 години	от 9.30% годишно	от 20%
Заем, обезпечен с недвижим имот	до 15 000 000 рубли	до 15 години	от 12% годишно	-
Ипотека с капитал	до 30 000 000 рубли	до 25 години	от 9.30% годишно	от 10%

Описание на продукта

Уралската банка за реконструкция и развитие не може да предложи толкова много ипотечни програми, колкото конкурентните финансови институции. Той обаче разполага с най-необходимите опции, както и с приемливи условия за кредитиране. Първоначалната ипотечна лихва за нова сграда и за завършено жилище е определена на 9,30% годишно, ако регистрирате собственост върху недвижим имот от разработчици партньори на UBRD.

И в двата случая обезпечението е залогът на закупения обект. Сумата, издадена от кредитора, може да бъде от 300 хиляди до 30 милиона рубли. Кредитополучателят получава заем за 5-25 години. Клиентите, които се интересуват от закупуване на жилища на първичния и вторичния пазар, могат да кандидатстват за ипотечен кредит на промоционална лихва. Има 3 от тях, но само един е избран за кредита.

Всеки ви позволява да получите отстъпка от лихвения процент. Ако теглите ипотека срещу капитал, таксата ще бъде минимум 9,30% на година, а депозитът ще бъде от 10%. За тези, които желаят да получат заем за всякакви цели, обезпечени със съществуващ недвижим имот, цената му ще бъде 12% годишно или повече. Максималният размер на кредита няма да надвишава 15 милиона рубли. За задълженията си кредитополучателят ще трябва да плати на банката изцяло за 5, 10 или 15 години.

Изисквания към кредитополучател, който възнамерява да кандидатства за ипотека в UBRD

Лицата, които са навършили 23 години, но не са по-възрастни от 70 към момента на погасяване на дълга, могат да разчитат на сътрудничество с кредитора. Само руски граждани с постоянно място на работа, 3 месеца трудов стаж (текуща трудова дейност) и общо 12 месеца се предлагат да кандидатстват за ипотека. За пенсионерите доказателство за платежоспособност е пенсия за осигурителен стаж и възраст. Месечните доходи на бъдещия кредитополучател не могат да бъдат по-малко от 12 хиляди рубли, а на съкредитополучателя - 10 хиляди рубли.

Важно е да нямате текущи просрочия или повече от 2 кредита, ако не искате да ви откажат. Процесът на кандидатстване е следният: консултирате се със специалист по ипотечни кредити и подавате заявление на сайта на UBRD, след което изпращате необходимите документи по имейл до банката или ги носите лично в клона. След това ще получите обаждане от мениджъра, който може да зададе изясняващи въпроси по време на прегледа на заявлението.

Ако изпратите пълен списък с документация, ще получите отговор на следващия ден, след като опитате да кандидатствате за ипотека. Присъдата ще бъде съобщена и по телефона. Ще ви бъде казано за по-нататъшни действия. На клиента се дават 3 месеца за избор на жилище. Той няма да избира сам обекта, а с помощта на личен мениджър. Задавате датата на транзакцията и за това отивате в офис на банката. След подписване на кредитната документация и застрахователния договор, кредитът ще бъде издаден.

Каква е вероятността да получите ипотека от Housing Finance Bank?

Кредитна програма	Сума	Срок	Предложение	Първоначална такса
Ипотека по 2 документа (вторични)	до 20 000 000 рубли	до 30 години	от 9.20% годишно	от 20%
Нова сграда с 2 акта	до 20 000 000 рубли	до 30 години	от 20% годишно	от 4,90%
Кредит с обезпечение на апартамент/апартамент	до 20 000 000 рубли	до 20 години	от 10.30% годишно	-

Описание на продукта

В линията ZhilFinance Bank има 3 продукта. Най-популярната е ипотека въз основа на 2 документа, тъй като е достъпна за широка част от населението, първо, защото процесът на регистрация е доста бърз и лесен. Втората причина за нарастването на търсенето е ниската ставка. Ако сте официално нает, потвърдете дохода си, той ще бъде 9,20%.

Първоначалната вноска за ипотека се счита за 20% от стойността на имота. Дава се за 1-30 години в размер от 480 хиляди до 20 милиона рубли. Заемът се взема въз основа на копия на паспорта и втори документ (SNILS, шофьорска книжка и др.). Около 82% получават одобрение на същия ден за своята онлайн кандидатура. BZHF предоставя ипотеки на лица с всякаква кредитна история. Кредитополучателят е руски гражданин на възраст 18-65 години.

В допълнение към ипотеката по 2 документа, кредиторът дава:

• “Нова сграда” по 2 документа. Трябва да водите от 20%. ГПР започва от 4,90%. Те дават заеми от 480 хиляди до 20 милиона рубли. Имотът трябва да бъде закупен от акредитирани предприемачи;
• заем, обезпечен с недвижими имоти (апартамент/апартамент) - не повече от 20 милиона рубли. (до 70% от стойността на имота) при 10.30% и по-висока за 1-20 години. Обезпечението е съществуващ апартамент или апартаменти в един от градовете: Москва, Санкт Петербург, Московска област, Ленинградска област, Краснодар, Омск, Новосибирск, Красноярск, Нижни Новгород, Новоросийск, Саратов, Казан, Екатеринбург, Волгоград. Жилищната площ трябва да се намира в многоетажна сграда, да е в добро състояние и да не е обременена с тежести. Представени: паспорт, документи за недвижим имот.

Кой може да кандидатства за ипотека за закупуване на недвижим имот в Promsvyazbank

Кредитна програма	Сума	Срок	Предложение	Първоначална такса
Нова сграда	до 30 000 000 рубли	до 25 години	от 8.70% годишно	от 10%
Ипотека без първоначална вноска	до 30 000 000 рубли	до 25 години	от 11.10% годишно	0%
"Алтернатива"	до 10 000 000 рубли	до 15 години	от 12.70% годишно
Целеви обезпечителен заем	до 30 000 000 рубли	до 25 години	от 8.85% годишно	-
„Лесно е да вземеш ипотека!“	решава се на индивидуална основа	в зависимост от обекта	от 11% годишно	от 40%
селски имот	до 15 000 000 рубли	до 25 години	от 10.40% годишно	-
Вторичен пазар	до 30 000 000 рубли	до 25 години	от 8.85% годишно	от 10%

Описание на продукта

Promsvyazbank има повече от 7 оферти, които отчитат нуждите и нуждите на клиента, включително „Майчински капитал“, ипотека за закупуване на завършено жилище в нова сграда. Предвидено е и рефинансиране. Максималният срок на заема е 25 години. Най-голямата сума, която можете да заемете от кредитор, е 30 милиона рубли.

Таксата за ползване на заем зависи от вида му, така че диапазонът на лихвите е както следва: 8,70-12,70% на година или повече. Трябва обаче да бъдете внимателни, когато изучавате кредитните програми на Promsvyazbank, тъй като клиентите на заплата се начисляват ниски лихвени проценти. Също така размерът на таксата за ползване на кредитни средства зависи от кои партньори на банката ще закупите апартамент.

Такива условия важат за застраховка и първоначална вноска от поне 20% от цената на имота. Можете да получите ипотека без комисионна. Допуска се предсрочно погасяване. За тези хора, които не искат да се ограничават до опциите, предлагани от партньорите на банката, те могат да вземат целеви обезпечителен заем и да закупят всеки апартамент или частна къща с парцел както на първичния, така и на вторичния пазар.

Promsvyazbank също има програма, която осигурява бързо сключване на транзакция с минимален пакет документи (без удостоверение за работа и доход) с възможност за записване на печалби от личен бизнес. За физически лица, които възнамеряват да получат ипотека на вторичния пазар, кредиторът предоставя правна помощ, съдейства при организиране на сделка за покупко-продажба и др.

Извършва се застраховка на имущество и клиент в размер на 1% от сумата на кредита. Застраховката се изплаща в деня, в който решите да сключите ипотечен кредит. Ще трябва да се подновява ежегодно. Изискванията към кредитополучателя са:

• Руско гражданство и постоянна регистрация в района, където се намира банковата единица;
• възраст 21-65 години;
• постоянен доход, трудов стаж от поне 1 година (в някои случаи от 2 години);
• 2 валидни телефонни номера (единият е служебен, другият е мобилен);
• документи - формуляр за кандидатстване, паспорт, SNILS, удостоверение за семейно положение, документ, посочващ трудова дейност и платежоспособност.

Как да получите ипотека в Сбербанк

Кредитна програма	Сума	Срок	Предложение	Първоначална такса
Нова сграда	до 30 000 000 рубли	до 30 години	от 7.30% годишно	от 10%
Готово жилище	до 30 000 000 рубли	до 30 години	от 8.80% годишно	от 10%
Ипотека за семейства с деца (държавна подкрепа)	до 12 000 000 рубли	до 30 години	от 5% годишно	от 20%
Строителство на дома	до 30 000 000 рубли	до 30 години	от 10% годишно	от 25%
Нецелеви	до 10 000 000 рубли	до 20 години	от 11.60% годишно	-
селски имот	до 30 000 000 рубли	до 30 години	9.50% годишно	от 25%
Военна ипотека	до 2 502 000 рубли	до 20 години	9,20% годишно	от 16,60%

Описание на продукта

В Сбербанк ипотечното кредитиране се предоставя на физически и юридически лица с руско гражданство, чиято възраст към момента на кандидатстване надвишава 21 години, а към момента на изплащане - не повече от 75 години. Кредитополучателят трябва да има общ трудов стаж от 5 години и най-малко шест месеца на последното място на работа. Но ако сте клиент на заплата, това условие няма да важи. Когато одобрената от банката сума не е достатъчна, се допуска привличане на съкредитополучатели (от 1 до 3 души, за младо семейство този брой може да достигне 6 души).

Техните доходи също се вземат предвид. За да кандидатствате за ипотечен кредит, трябва да представите следните документи: формуляр за кандидатстване, паспорт + един по ваш избор. Ще ви трябват и сертификати, потвърждаващи вашия доход и работа. Ако кредитът е теглен с обезпечение, допълнително ще трябва да предоставите документи за обезпечението. Ипотеката в Сбербанк се дава на мястото, където е регистриран кредитополучателят или съкредитополучателят, или в региона, в който се намира финансираният имот.

Най-голямата сума на заема е 30 милиона рубли. Срокът на заема може да варира от 20 до 30 години. Първоначалната вноска варира от 10-25% или повече. Тарифите са различни. Ипотечните кредити за млади семейства в Москва се издават при преференциални условия - от 5% годишно. Ако искате да вземете ипотечен кредит за закупуване на нов апартамент, трябва да плащате поне 7,30% всяка година.

Ако кредитополучателят трябва да получи заем за изграждане на лятна къща или къща, депозитът ще бъде 25% или повече, лихвата ще бъде от 9,50% годишно, а минималният размер на заемните средства ще бъде 300 хиляди рубли. Сбербанк позволява на клиента самостоятелно да избере датата на плащане и да я променя веднъж годишно. Можете да получите ипотека, ако:

• попълнете заявление и предоставете пакет документи;
• изчакайте отговор. Заявката се разглежда в рамките на 2-5 дни. Ако присъдата е положителна, банката ще изиска документи за имота;
• подпишете цялата документация по кредита;
• преминават през държавна регистрация.

На какъв процент можете да получите ипотека за апартамент в Rosselkhozbank

Кредитна програма	Сума	Срок	Предложение	Първоначална такса
Ипотечно жилищно кредитиране	до 60 000 000 рубли	до 30 години	от 9.75% годишно	от 15%
Държавна подкрепа за семейства с деца	6 000 000-12 000 000 рубли	до 30 години	от 4.70% годишно	от 20%
Специални оферти	до 20 000 000 рубли	до 10 години	от 4.50% годишно	от 15%
Военна ипотека	до 2 700 000 рубли	до 24 години	от 9% годишно	от 10%
Целева ипотека	до 20 000 000 рубли	до 30 години	от 10.10% годишно	-
Младо семейство + майчински капитал	до 60 000 000 рубли	до 30 години	от 9.75% годишно	от 15%
Ипотечен кредит на база 2 документа	4 000 000-8 000 000 рубли	до 25 години	от 10.90% годишно	от 40-50%

Описание на продукта

RSHB ви дава възможност да закупите: апартамент, дача, частна къща, апартаменти в града и да закупите земя за жилищно строителство. Всяка категория клиенти (заплата, „надежден“, служител на бюджетно предприятие) има свои собствени условия за кредитиране.

Ако целта е закупуване на апартамент (първичен пазар) и сумата на заема не надвишава 3 милиона рубли, в зависимост от статута, кредитополучателят ще трябва да плаща 9,75-10% годишно. Когато е необходимо да се получи ипотека за закупуване на жилище (вторичен пазар) над 3 милиона рубли, цената ще бъде същата. Но в други случаи лихвените проценти са различни; банката има цял тарифен план. Тази информация трябва да бъде проверена на уебсайта на кредитора.

Ипотечните кредити с държавна подкрепа за семейства с деца се предоставят при 4,70% годишно или повече за закупуване на апартамент от предприемач или за имот в строеж. За кредит могат да кандидатстват двойки, които имат/ще имат второ или трето дете от януари 2018 г. до декември 2022 г. Подобно на предишните кредитори, Rosselkhozbank издава заеми за максимум 30 години.

При закупуване на жилище в многоетажна сграда по договор за покупко-продажба/споделено строителство, кредитополучателят ще бъде принуден да плати 15%. Същото важи и за покупката на градска къща или земя. Ако клиент на банка трябва да изтегли ипотека за частна къща с парцел, първоначалната вноска ще бъде най-малко 25%, а покупката на апартаменти изисква плащането на 30% депозит. Застраховката на имущество е задължителна.

Кредитополучателят е руски гражданин на възраст над 21 години. Горната възрастова граница е 75 години, при условие че възрастният човек привлече съкредитополучател не по-възрастен от 65 години. Регистрацията трябва да бъде на територията на Руската федерация по местоживеене/престой. Ако клиентът не управлява частно домакинство, неговият трудов стаж не може да бъде по-малко от шест месеца (от последното място на работа) и 12 месеца (общо). Списъкът с документи е стандартен.

Възможно ли е да получите ипотека за жилище в строеж в URALSIB?

Кредитна програма	Сума	Срок	Предложение	Първоначално плащане
Готово жилище	до 50 000 000 рубли	до 30 години	от 9.70% годишно	от 15%
Закупуване на имот на етап строителство	до 50 000 000 рубли	до 30 години	от 9.20% годишно	от 10%
Семейна ипотека	до 12 000 000 рубли	до 30 години	от 5% годишно	от 20%
Ипотечни ваканции	до 50 000 000 рубли	до 30 години	от 10.50% годишно	от 20%
Заем, обезпечен със съществуващ недвижим имот	до 50 000 000 рубли	до 30 години	от 11.25% годишно	-
Военна ипотека	до 2 963 000 рубли	до 20 години	от 10.25% годишно	-
Кредит с обезпечение на апартамент за всякакви нужди	до 6 000 000 рубли	до 15 години	от 11.25% годишно	-

Описание на продукта

За да станете собственик на индивидуална жилищна сграда или апартамент, можете да се свържете с URALSIB. Тази банка представя на нашето внимание не по-малко от 7 ипотечни програми, включително рефинансиране. Разбира се, клиентите на партньорите на URALSIB имат по-привлекателни условия. За жилища в строеж той определи ставка от 9,20% годишно. Тегленето на кредит за имот, който е в процес на строеж, е толкова лесно, колкото и ипотеката за апартамент.

Първо избирате желания обект и определяте условията на кредита, които ще ви подхождат. След това подавате заявление, отговорът на което пристига средно до 3 дни. След това трябва да сключите споразумение с банката и в крайна сметка да получите сертификат за собственост. Кредитополучателят се кредитира за 3-30 години. Можете да получите ипотека за сума от 300 хиляди до 50 милиона рубли, крайната сума се определя въз основа на нивото на доходите на клиента.

Минималната първоначална вноска е от 10%. Най-скъпият е заем, издаден за всякакви цели, обезпечен с апартамент. За него трябва да платите от 11,25% годишно. Семейството е поканено да кандидатства за ипотечен кредит по специална програма, която е валидна, ако съпрузите имат 3 непълнолетни деца. Тогава депозитът ще бъде 20% от цената на имота.

Закупеният обект става обезпечение. URALSIB също има ипотека въз основа на 2 документа: паспорт, шофьорска книжка (те могат да бъдат заменени с чуждестранен паспорт, SNILS, INN). Размерът на първоначалния депозит ще бъде минимум 40% и за всички клиенти, независимо от категорията. Такива условия важат за закупуване на нов апартамент (първичен пазар).

Изисквания към кредитополучателя: руско гражданство, възраст от 18 до 70 години. Трудовият стаж трябва да надвишава 3 месеца, а съществуването на фирмата, в която работи лицето, трябва да е повече от година. УРАЛСИБ предлага и застрахователни продукти.

На бележка

Най-трудното нещо за получаване на ипотека са частните предприемачи и лицата, които получават заплати „в плик“. Идеалният кредитополучател се счита за човек с безупречна кредитна история, който има достатъчно доходи, за да изпълни дълговите задължения и чиято финансова дисциплина е лесна за оценка. Това е мъж на 30-35 години, със семейство, деца, висше образование и работещ като среден мениджър или специалист.

В същото време сумата на заема, която той иска от банката, варира в диапазона от 2-3 милиона рубли. Размерът на собствените средства, предназначени за плащане като първоначална вноска, е около 20-30% от стойността на имота. Но индивидуалните предприемачи и хората, принадлежащи към други категории клиенти, също могат да получат ипотека. Просто в техния случай те ще трябва да предоставят на кредитора по-голям пакет документи.

3 най-добри банки, където можете да получите заем без първоначална вноска

Отговаря за текущите условия на кредита, редакцията на текста и графичния дизайн: Александър Овчаренко

Искате да получите ипотечен кредит, но нямате време да посетите банките, които биха могли да ви го предоставят. Тези дни този проблем е лесен за разрешаване. Просто кандидатствайте за ипотечен кредит онлайн директно на официалните уебсайтове на избраните банки. Само след няколко часа тези кредитни институции ще вземат предварително решение по вашето искане и ще предоставят информация за условията на такова кредитиране за вас. Всичко, което трябва да направите, е да изберете къде онлайн ипотеката през 2019 г. ще бъде най-изгодна за вас и да кандидатствате за нея в една или друга институция.

Как да кандидатствам за ипотека онлайн?

Онлайн заявление за ипотека се подава във всяка банка лесно и бързо. За целта са ви необходими:

1. Посетете уебсайтовете на банките, проучете програмите за ипотечно кредитиране, изчислете цената им с помощта на калкулатор.
2. Попълнете и изпратете молбата си за ипотека. При възможност (при кандидатстване за застраховка или депозит в същата банка) приложете заявление за намаление на ипотечния процент.
3. Изчакайте решението на банката. Ако вашата онлайн молба за ипотека бъде одобрена, ще трябва да съберете документи и да се свържете с банковия офис, за да подпишете договор за кредит.

Онлайн ипотеката е подходяща услуга за жителите на Москва. В столицата са съсредоточени голям брой банки, така че е физически невъзможно да ги обиколите сами и да проучите условията за кредитиране. Ето защо е необходимо да се използват специализирани услуги, за да се получи актуална информация за възможността за обучение без авансово плащане, използване на майчински капитал или при други условия.

Как да кандидатствате за ипотека във всички банки в Москва?

Лесно е да кандидатствате за ипотека в Москва онлайн. Достатъчно е да направите следното:

1. изберете град;
2. посочете необходимата сума и срок на заема;
3. кликнете върху бутона „Избор“;
4. изберете програма, по която можете да получите заем при най-изгодни условия.

Всички банки приемат молби за ипотечни кредити чрез формуляра на нашия уебсайт. Просто трябва да попълните информацията в съответствие с текста. В рамките на няколко минути банкови служители ще ви се обадят, за да зададат няколко допълнителни въпроса. Въз основа на резултатите от телефонното интервю ще стане ясно дали това е възможно в конкретен случай в избраната банка.

Изисквания за кандидатстване за ипотека в Москва

Кандидатстването за онлайн ипотека е предмет на определени изисквания. Обикновено те са както следва:

• гражданство на Руската федерация;
• възраст от 21 до 65 години;
• наличие на официален източник на доходи;
• постоянна регистрация в региона, където е издаден заемът;
• Най-малко 6 месеца трудов стаж на последно място на работа.

Някои банки обаче може да ги затегнат. По-специално, понякога се изискват допълнителни 5 години общ опит.

Предимства на онлайн кандидатстване за ипотека в Москва

Онлайн заявление за ипотечен кредит в Москва ви позволява да получите няколко предимства наведнъж, а именно:

• няма нужда да се свързвате лично със сервизния офис;
• получаване на пълна информация за състоянието на кредитния пазар;
• възможност за използване на ипотечен калкулатор за изчисляване на приблизителната цена на кредита;
• възможността да се свържете с няколко банки наведнъж.

Трябва да разберете, че използването на нашия уебсайт ще ви позволи да получите приблизителни разходи за погасяване на вашия дълг. Клиентът обаче ще има точна информация при подписване на договора, тъй като всичко се изчислява индивидуално.

Ипотеката е най-сложният вид кредитиране, който е свързан с големи разходи и срокове. Ако решите да вземете ипотека в Москва, трябва внимателно да обмислите избора на оферта от една от банките в столицата. Vyberu.Ru избра най-изгодните програми за ипотечно кредитиране и ги събра на една страница, за да можете да ги оцените, без да губите време в търсене и посещение на банкови клонове.

Освен това можете да кандидатствате за ипотека онлайн. Много банки в Москва отдавна предлагат на своите клиенти възможността да кандидатстват за заем чрез интернет. Това значително улеснява процеса на получаване на ипотечен кредит: можете да получите предварително одобрение за кредит, докато съберете необходимите документи.

За да кандидатствате за ипотечен кредит онлайн, прегледайте офертите, представени на страницата, и преценете предимствата им. Ние сме посочили за вас минималната сума на кредита, срок и процент, както и изброихме предимствата на всяка програма.

Преди да вземете решение, изчислете графика на плащанията си с помощта на нашия ипотечен калкулатор. Кликнете върху бутона „Подробно изчисление“. На страницата, която се отваря, в съответните полета въведете необходимата ви сума и срока на кредита. В съответствие с условията на заема, системата ще изчисли график за плащане за вас, който ще посочи размера на месечните плащания, разделен на главницата и размера на натрупаната лихва.

За да кандидатствате за ипотека, щракнете върху бутона „Подаване на заявление“ в продуктовата карта. Ще бъдете пренасочени към страница с формуляр за попълване. Ще трябва да въведете следната информация:

• Лични данни, паспортни данни,
• Информация за заетостта – име на организация и идентификационен номер на данъкоплатеца,
• Размер на дохода
• информация за кредитна история,
• Параметрите на желаната ипотека са размер и срок на кредита.

Онлайн молбата за ипотека е основата за предварителното решение на банката за ипотека. Преди да подадете молбата си, не забравяйте да се уверите, че отговаряте на условията, които банката поставя на кредитополучателя. Трябва да отговаряте на вашата възраст, регистрация, ниво на заплата, трудов стаж и др. Всички тези изисквания са посочени в картата на всеки продукт на Vyberu.Ru. Заявлението ще бъде отхвърлено, ако не отговаря на изискванията.

Попълненото заявление ще бъде изпратено до банката за разглеждане. Служител на организацията ще се свърже с вас в рамките на 1-7 дни, за да изясни информацията, да докладва резултата от прегледа на транзакцията и, ако сте получили одобрение, да обсъдите подробностите по заема и по-нататъшния ви курс на действие.

Какво е онлайн молба за ипотека?

Онлайн молбата за ипотека е онлайн версия на стандартна банкова молба за ипотека. Можете да го попълните у дома или на работа, от компютър или мобилно устройство, като внимателно прочетете условията на кредита и спокойно обмислите всичко. Онлайн заявките обикновено се обработват по-бързо, отколкото в банкови клонове.

Как да кандидатствам онлайн за ипотека?

След като сте избрали печеливш заем във Vyberu.Ru, можете да продължите да попълвате заявлението, като щракнете върху бутона „Подробности“ в продуктовата карта. Ще бъдете отведени до страница, за да завършите кандидатурата си. Там ще трябва да въведете сумата, която ви интересува, срока и първоначалната вноска на ипотеката, както и вашите лични и паспортни данни и данни за контакт. Вие също трябва да дадете съгласие за обработка на данни.

Какво е особеното на онлайн приложението?

Бързото подаване и вземане на решения са основните характеристики на онлайн приложението. Не можете да се разсейвате от важни въпроси: можете да намерите ипотека на Vyberu.Ru и да кандидатствате за нея директно на уебсайта на банката. Това ще спести време и усилия, които иначе бихте похарчили в банков клон. Освен това никой не ви забранява да промените решението си - можете да откажете кредита, ако вече не сте доволни от условията или намерите по-изгодна оферта.

В коя банка мога да кандидатствам за ипотечен кредит?

Развитието на интернет технологиите принуждава банките да се движат по-далеч и все повече кредитни институции предлагат на своите клиенти възможността да кандидатстват за ипотечен кредит онлайн, заобикаляйки опашките. Все още обаче е трудно да се намери наистина изгоден заем. Vyberu.Ru ще помогне с това. Като поставите отметка в квадратчето „Опция за онлайн кандидатстване“ от лявата страна на екрана, ще получите пълен списък с ипотечни продукти, за които можете да кандидатствате онлайн.

Мога ли да кандидатствам във всички банки наведнъж?

Можеш. Това ще увеличи шансовете кандидатурата ви да бъде одобрена - ако бъдете отхвърлени от една кредитна институция, вероятно ще бъдете одобрени от друга. За да направите това, трябва да прегледате списъка и да попълните формуляр за всяко предложение. Ако сте одобрени за ипотека в няколко банки наведнъж, можете да откажете тези банки, където условията според вас са по-неблагоприятни.

Намирането на печеливша банкова програма е напълно възможно, ако кандидатствате за ипотека в няколко банки. Изглежда, че всичко е просто - изпратете и изберете най-добрия вариант. Всъщност този метод за получаване на заем е изпълнен с много клопки, които определено трябва да бъдат взети под внимание.

В тази статия ще ги разгледаме, а също така ще опишем услуги, които предлагат изпращане на заявления до няколко финансови организации, ще разгледаме дали е възможно да вземете втора ипотека чрез изплащане на първата и на какви точки да обърнете внимание при избор на банка.

Защо не? В крайна сметка самите разработчици предлагат подобна услуга. Например, заявление за ипотека в няколко банки се попълва на уебсайта на голям московски предприемач GC PIK. Всичко, което човек трябва да направи, е да дойде в офиса му, а останалото ще направи сам:

1. Те ще изберат най-добрата програма за ипотечно кредитиране.
2. Те ще предоставят приблизително изчисление на плащанията.
3. Те ще ви помогнат да попълните молбата си за кредит.
4. Те ще го изпратят на банки партньори.
5. Сделката ще бъде извършена в съответствие с избраната програма.

Не е необходимо обаче да плащате за самата услуга.

Някои хора все още се колебаят да подадат няколко заявления едновременно. Причината е проста - всички заявления, одобрени и неодобрени, се записват в кредитната история и следователно могат да предизвикат подозрение у банките. Според тях в този случай шансовете за получаване на заем намаляват.

Всъщност, преди да одобрят заявление, банките изискват CI и той отразява всички предишни заявки на клиента към други финансови и кредитни организации, включително одобрени, но неизползвани приложения. Но в действителност всичко не е толкова страшно:

• приложенията се съхраняват в CI само за 5 дни;
• В случай на отказ информацията не винаги има време да стигне до друга банка.

Затова кандидатстването за ипотечен кредит във всички банки е напълно уместна и мъдра идея.

Освен това ипотечните брокери могат да помогнат за много по-лесното подаване на документи. Услугата посредничество между клиент и банка е нова, но вече стана популярна сред много купувачи на недвижими имоти. Това значително опростява процеса на документация и спомага за намаляване на времето за одобрение на кредита. А самите банки са по-склонни да се съгласят на предложения, идващи от техните партньори.

Какво да търсите, когато кандидатствате за ипотека. Подготовка на документи

Преди да кандидатствате в банка онлайн за ипотечен кредит, трябва да вземете предвид предстоящите допълнителни разходи. Очакват се следните разходи:

• Ипотечна застраховка. Това включва застраховка на имущество (от 0,15 до 0,3%), живот и здраве (0,39%), право на собственост върху закупен недвижим имот (0,21%, само за жилища на вторичния пазар). Трябва да разберете, че имуществената застраховка е задължителна; това е посочено във Федералния закон № 102 от 16 юли 1998 г. Други видове са доброволни. Ако обаче им откажете, банката може да вдигне лихвата по кредита с 1 или 1,5 пункта. Може да се увеличи и ако клиентът откаже да подновява договора със застрахователната компания всяка година.
• Банкови комисионни. Те могат да бъдат таксувани за издаване на сертификати, за обработка на заявление, за обработка на документи, за премахване на ипотечни тежести и дори за кредитиране на плащания по заем. Следователно всички тези въпроси трябва да бъдат изяснени предварително, преди да подадете заявление до банката. Някои такси са забранени от закона, като такси за кандидатстване и отпускане на заем, но други, като еднократни плащания, остават най-често срещаните и могат да варират от 1 до 4% от размера на заема.
• Независима оценка на недвижими имоти. Извършва се от самия клиент и ще трябва да платите около 4000 рубли за процедурата.

Днес заявленията могат да се подават както в офиса, така и в личния ви акаунт на интернет портала на банката. Процедурата е лесна: попълнете онлайн заявление и го изпратете на мениджъра на банката. След това банковият специалист се свързва с потенциалния клиент и обсъжда условията за по-нататъшно взаимодействие. Необходимият пакет документи се прехвърля по електронен път, без да напускате дома си. Документите обикновено изискват:

• копие от трудовата книжка, заверено от работодателя;
• всички сканирани страници на паспорта;
• удостоверение за доход (използвайки банков формуляр или 2-NDFL).

Когато избирате подходяща банка, ще трябва да се съсредоточите върху три параметъра: авансово плащане, процент, месечно плащане. Нека да разгледаме по-отблизо:

• начална сума за плащане. За онези клиенти, които могат да платят половината или повече от цената на закупения имот, е по-разумно да дадат предпочитание на програми с преференциален лихвен процент. Ако нямате много пари, тогава най-добрият вариант би бил ипотечна програма с допълнително обезпечение, което може да бъде друга къща или апартамент или кола.

• лихвен процент. Е, тук всичко е ясно - колкото по-ниска е скоростта, толкова по-добре. Някои банки са готови да намалят лихвата с няколко пункта за определени категории клиенти, например тези, които получават заплати по картата си.
• Месечно плащане. Той не трябва да надвишава 40% от дохода, който кредитополучателят получава. Ако доходът ви е малък, тогава би било по-разумно да увеличите срока на кредита.

Освен това трябва да се уверите, че кредитополучателят отговаря на изискванията на банката относно възраст, трудов стаж, регистрация и други.

Възможно ли е теглене на втора ипотека? Практикувайте

Теглене на втора ипотека? За какво? Първо плати! Много хора го казват, всъщност има хора, които вземат не само втора, но и трета и дори пета ипотека. Наскоро в интернет се появи историята на блогърката Светлана Шишкова. Тя и съпругът й взеха 4 ипотеки в продължение на 6 години, изплатиха успешно три от тях и са в процес на получаване на пета. Сега те притежават два апартамента в Москва и в района на Москва и знаят всички нюанси на процедурата и как да изтеглят втора ипотека, без да изплащат първата.

Следователно отговорът на въпроса „мога ли да изтегля втора ипотека?“ – определено положително, но не всички банки предоставят тази възможност. Колкото по-висока е входната такса (поне 15%), толкова повече оферти от финансови организации и шансовете за одобрение на заявлението

Хората теглят повторно заеми по различни начини:

• изплатете първоначалния дълг предсрочно, след което вземете нов;
• остави старото и вземи новото;
• понякога бъдещи кредитополучатели, които нямат достатъчна сума за първоначална вноска, преди да изтеглят втора ипотека, предлагат на банката апартамент като обезпечение, заемът за който е погасен на 90%. Въпреки привлекателността на такава оферта, не много банки се съгласяват с това, считайки транзакцията за рискована;
• тогава остава последният вариант: кредитополучателите продават необезпечения апартамент и с тези пари изплащат дълга, а останалите средства използват като авансово плащане при закупуване на втори апартамент. Този вариант също се разглежда неохотно от банкерите и процентът на отказите е висок. И дори ако решението е да, те могат да поискат 1% от оставащия непогасен заем.

Когато решават дали да издадат втора ипотека на клиент или не, банките прилагат към него три критерия:

• размер и стабилност на дохода - той трябва да бъде 2 пъти повече от месечните плащания по ипотека;
• добра кредитна история;
• добри качествени характеристики на обезпечения недвижими имоти.

В същото време е по-удобно да вземете втори заем там, където е издаден първият.

Различните банки имат различни условия за кредит. Например, можете да вземете втора ипотека от Сбербанк, като използвате майчински капитал като авансово плащане.

Много военни се интересуват от въпроса дали е възможно да се вземе ипотека за втори път. Законът не ограничава броя на участниците във военната ипотечна програма. Въпреки това, преди да подаде заявлението, кредитополучателят ще трябва да изплати заема за първия апартамент. Това може да стане както със собствени натрупани средства, така и с пари от продадения апартамент.

Универсално заявление за ипотечен кредит в няколко банки

На ипотечния пазар се появиха много посредници между финансови институции и кредитополучатели. Те създават онлайн услуги, където можете бързо и лесно да попълните онлайн молба за ипотечен кредит до всички банки. Нека да разгледаме най-популярните от тях.

Tinkoff Bank като универсален ипотечен агрегатор. Предимства и недостатъци

Потребителите могат да получат одобрение от няколко банки и да изберат най-оптималните условия за себе си ипотечни услуги от Tinkoff Bank. Получателят на заема просто оставя онлайн заявка на уебсайта, а останалите процедури попадат на раменете на личния му мениджър, който веднага му се назначава. Стъпка по стъпка изглежда така:

1. Заявлението е попълнено.
2. Услугата го предава на няколко партньорски банки.
3. Клиентът избира жилище, което му харесва - апартамент, стая, апартамент, селска къща, гараж или други.
4. Кредитополучателят сравнява условията от различни банки и избира подходящата.
5. На последния етап той се среща с представител на банката партньор и сключва сделка.

Въпросите относно застраховката и оценката се решават от управителя. Друго значително предимство е, че Tinkoff Bank помага за намаляване на лихвените проценти за своите партньори. И всичко това е напълно безплатно. Поне така самата банка описва услугата.

Порталът Tinkoff показва прегледи на услугата от уебсайта Banki.ru. Дори само един бърз преглед на тях може да се увери, че мнозина са доволни от услугата. Има и отрицателни отзиви, но те са много по-малко. Ето какво пишат:

професионалисти	минуси
Ревю от потребител Kortaf Харесано: Лесен за попълване въпросник; Всичко се зарежда бързо; Има 3 партньорски банки, от които да избирате; Спестяване на нерви и усилия	Не хареса: След като качите документи, не можете да ги редактирате; трябва да се обадите в банката и да поискате да отворите формуляра за кандидатстване отново. Още на етапа на сделката беше установено, че процентът се е увеличил от 11,75 на 12,0%.
Брокер-spb Дълго мислих как да получа втори апартамент на ипотека. Тинков помогна много. Осезаема помощ при регистрация и пълен пакет от услуги, без да напускате дома. Самият служител на банката дойде да вземе оригиналите.
Msi.inc Хареса ми добре изграденото обслужване, допълнително намалената лихва, компетентните и професионални мениджъри
Долматов89 Оценявам ефективността при решаването на проблема, професионализма на мениджърите и намаления лихвен процент.
Ритмо Банката предлага най-изгодните оферти от своите партньори. Има възможност за получаване на допълнителна отстъпка от лихвата. Изчерпателни консултации със специалисти. Подробна информация за реалната цена на кредита с всички комисионни във всяка партньорска банка. Безплатна дебитна карта като бонус. Високо ниво на специализирана подготовка. Бързо набиране и същият отговор на приложението.
	Блиц51 Не ми хареса некомпетентността на служителите, измамата, графикът за плащане, който изпратиха, се оказа с грешка от 600 хиляди рубли, те постоянно се нуждаеха от един или друг документ. Служителите не четат внимателно данните от въпросника и в резултат на това, след дълга бюрокрация, заявлението никога не е одобрено.

Както можете да видите, по-голямата част от потребителите все още са доволни от услугата и са готови да я препоръчат на приятели и семейство.

Услуга DomClick на Сбербанк на Русия с отстъпки за нови сгради. Предимства и недостатъци

DomClick ви помага да закупите недвижим имот с ипотека. Работата с услугата е много проста:

1. На началната страница DomClickПредварително изчисляваме заема и избираме условията, които са приемливи за нас: вид на недвижимия имот, неговата цена, размер на първоначалната вноска, срок на заема.
2. Създаваме личен акаунт. Тук можете да редактирате предварително въведени условия.
3. Попълваме заявлението, качваме документи и изпращаме. Заявлението обикновено се разглежда в рамките на 2 дни, но може да бъде одобрено в деня на изпращане на заявлението.
4. След като заявлението бъде одобрено, кредитополучателят има 90 дни, за да избере жилище и да събере всички документи. Между другото, Сбербанк провежда промоция: при закупуване на апартамент в нови сгради, акредитирани от банката, на кредитополучателя се предоставят специални условия, едно от които е нисък лихвен процент - от 7,4%.
5. Документите се качват във вашия личен акаунт и веднага се изпращат в банката за проверка. Решението на банката ще бъде представено до 5 дни.
6. Кредитополучателят избира датата и часа за подписване на документите.
7. За да станете собственик на недвижим имот, сделката трябва да бъде регистрирана в Rosreestr. Това ще отнеме от 3 до 9 дни.

В личния си акаунт можете да поръчате обратно обаждане и да изпратите съобщение до оператора.