Fizinių asmenų indėlių palūkanų apžvalga. Indėliai su didelėmis palūkanomis – kuriuose bankuose palūkanos didesnės? Investicijų mokesčių atskaitymai

Įnašai į50 geriausių bankų: didžiausi šiandieniniai tarifai rubliais

„Sberbank“ ir VTB pastaruoju metu labai sumažino fizinių asmenų indėlių normas, o daugelis mažų bankų dabar siūlo palankesnes palūkanas. Tačiau ne visi investuotojai nori rizikuoti savo pinigais. Klientai, kurie šiandien renkasi Maskvos bankus iš 50 geriausių grupės, tikisi, kad šios finansinės institucijos yra patikimos. Iš principo tai tiesa. Nors, žinoma, didžiojo „Ugros“ banko licencijos atėmimas šiek tiek pakirto pasitikėjimą kitomis didelėmis finansų institucijomis. Tapo aišku, kad niekas neapsaugotas nuo stipraus kritimo.

Kita vertus, visi prisimena situaciją su dideliu ir garsiuoju „Binbank“, kuris buvo ant uždarymo slenksčio, tačiau buvo išgelbėtas valstybės, šiandien susijungęs su „Otkritie“ banku. Tai rodo, kad šiuo atveju dydis vis tiek svarbus.

Bet kokiu atveju, renkantis banką, prasminga vadovautis paprasta taisykle.

1. Jei indėlio suma yra didesnė nei 1,4 milijono rublių, tuomet patartina rinktis banką iš sistemiškai svarbių kredito įstaigų. Greičiausiai jiems nebus leista kristi net sunkiausiais laikais.
2. Jei indėlio dydis yra mažesnis nei 1,4 milijono rublių, tuomet galite pasirinkti bet kurį banką su palankiausia palūkanų norma. Panaikinus licenciją, pinigai vis tiek bus grąžinti savininkui, nes fizinių asmenų indėliai bankuose yra apdrausti.

Indėliai Maskvos bankuose iš 50 geriausių: didžiausios palūkanos 2019 m

Palyginkite pelningiausių šiandienos bankų siūlomų indėlių palūkanų normas Rusijos rubliais iš 50 geriausių pagal indėlių apimtį. Leidinyje akcentuojamos populiariausios šiandienos investicijos:

- 1 mėnuo;
- 3 mėnesiai;
- 6 mėnesiai (šeši mėnesiai);
- 1 metai.

Banko indėliai 1 mėnesiui: palyginimo lentelė

Klientai, norintys atidaryti indėlį 1 mėnesio laikotarpiui šiandien, gali tikėtis iki 7,0 procentų metinio pelno rubliais.

Pasiūlymas	Banko depozitas

	Vostochny Bank / Vostochny indėlis
	Loko-Bank / Indėlis „Geros palūkanos“

	Azijos ir Ramiojo vandenyno bankas / „Išsaugoti“ indėlis
	„Gazprombank“ / indėlis „kaupiamasis“
	Sovcombank / Indėlis „Maksimalios pajamos“
	Rusijos bankas / indėlis „Pavasario nuotaika“
	„Absolut Bank“ / indėlis „auginti indėlį internetu“
	„Svyaz-Bank“ / taupomasis indėlis

Indėliai 3 mėnesiams: palyginimo lentelė

Klientai, norintys atidaryti indėlį 3 mėnesiams šiandien, gali tikėtis iki 7,75 procento metinio pajamingumo rubliais.

Pasiūlymas	Banko depozitas


	Azijos ir Ramiojo vandenyno bankas / „Šilumos“ indėlis
	Maskvos pramonės bankas / taupomasis indėlis (internete)


	Zapsibkombank / Indėlis „Aš esu patikimas“
	Expobank / Indėlis „Internetinis lyderis“
	„Gazprombank“ / taupomasis indėlis
	Bank FC Otkritie / Indėlis „Mano taupyklė“

Indėliai 6 mėnesiams (šešiems mėnesiams): palyginimo lentelė

Fizinių asmenų indėliai 6 mėnesių laikotarpiui šiandien turi patrauklias palūkanas. Rubliais galite rasti indėlį, kurio pajamingumas siekia iki 8,08 procento per metus.

Pasiūlymas	Banko depozitas
	Investtorgbank / Indėlis "ITB-Rentier"

	Transcapitalbank / TKB-kapitalinis indėlis

	Absolut Bank / Indėlis „Absoliutus maksimalus +“
	„Tavrichesky“ bankas / Indėlis „Tavrichesky Maksimalus (internete)“
	Rytų bankas / indėlis "Pavasaris"
	Tinkoff bankas / indėlis "SmartVlad (padidinta norma)"
	Maskvos pramonės bankas / taupomasis indėlis (internete)
	Sovcombank / Indėlis „Maksimalios pajamos su Halva“

Banko indėliai 1 metams: palyginimo lentelė

Indėliai 1 metų laikotarpiui bankuose iš 50 geriausių šiandien taip pat yra gana pelningi. Jų palūkanų normos rubliais siekia 8,50% per metus.

Pasiūlymas	Banko depozitas
	OTP bankas / indėlis „Pelninga premija“
	Banko centras-investuoti / indėlis "maksimalus"
	Renesanso kredito bankas / Renesanso specialusis indėlis
	UBRD / indėlis „Sukauptas 390 dienų“
	Rytų bankas / indėlis "Pavasaris"
	Expobank / indėlis "Yubileiny 25"
	Investtorgbank / Indėlis "ITB-kaupiamasis"
	Transcapitalbank / TKB-kapitalinis indėlis
	„Tavrichesky“ bankas / Indėlis „Tavrichesky Maksimalus (internete)“
	MTS bankas / indėlis "MTS XXL Plus"

Informacija nėra viešas pasiūlymas, pateikiama informaciniais tikslais ir nėra tiesioginė ar netiesioginė paskata priimti sprendimus.

Sužinokite daugiau apie sąlygas ir palūkanų normas oficialiose svetainėse arba banko skyriuose.

02vasario mėn

Sveiki! Šiame straipsnyje bus kalbama apie fizinių asmenų indėlius 2018 m.Šiandien sužinosite apie teigiamus ir neigiamus banko indėlių atidarymo aspektus, kaip išsirinkti tinkamą indėlį, kuris jums asmeniškai būtų patogiausias. Kokios indėlių palūkanos šiuo metu galioja? Kokia valiuta apsimoka įnešti indėlį ir kaip apsaugoti savo santaupas.

Išanalizavome ir parengėme jums TOP 20 bankų su palankiomis indėlių sąlygomis reitingą! Straipsnis pasirodė ilgas, todėl naudokite turinį.

Kas yra banko indėlis

Įnašas – tai tam tikra lėšų suma, kuri tam tikru procentu pervedama į banką. Bet kuriam piliečiui tai puikus būdas ne tik išsaugoti santaupas, bet ir padidinti jų sumą bei gauti pajamų.

Kas yra investuotojai?

Bet kurio banko indėlininkai gali būti Rusijos Federacijos piliečiai, kitų valstybių piliečiai ir asmenys be pilietybės. Jie gali visiškai laisvai pasirinkti bet kurį jų sąlygas atitinkantį banką, taip pat gali vienu metu talpinti savo lėšas keliuose bankuose. Asmenys, kurie yra investuotojai, valdo savo lėšas, gauna iš jų pajamas ir atlieka būtinas dokumentuose nurodytas operacijas.

Indėlių klasifikacija

Tradiciškai jie skirstomi į 2 grupes:

Atidaryti tam tikrą laiką (skubu);
Be konkretaus lėšų saugojimo laikotarpio (iki paklausos).

Savo ruožtu terminuotuosius indėlius galima skirstyti į santaupas ir kaupiamasis. Be to, yra ir trečias tipas - universalūs indėliai. Pažvelkime į kiekvieną tipą išsamiau.

Klaidinga manyti, kad jei indėlis priklauso skubių indėlių kategorijai, tai reiškia tik trumpalaikį lėšų saugojimą. Jis vadinamas skubiu tik todėl, kad atidaromas tam tikram laikui. Indėlininkas savo lėšas deda į banką mėnesiui, metams, 3-5 metams, įdėjimo sąlygos gali skirtis. Savo ruožtu bankas jam moka padidintas palūkanas.

Žinoma, pinigus galite atsiimti ir nepasibaigus indėlio galiojimo laikui, tačiau tuomet praras patrauklias palūkanas.

Kai kurie bankai siūlo įnešti terminuotąjį indėlį su sąlyga, kad išimant pinigus anksčiau laiko bus sutaupytos palūkanos. Tai neabejotinai palanki sąlyga, jei klientas susiduria su kokia nors force majeure aplinka.

Nors bankai dažniausiai prašo indėlininkų iš anksto informuoti, kad klientas nori uždaryti indėlį. Tai būtina norint užsisakyti pinigus konkrečiai datai.

Taupymo indėliai - paprastai atidaroma tam, kad būtų saugomos lėšos tam tikrą laikotarpį. Taupomosios sąskaitos atidaromos norint surinkti reikiamą sumą konkrečiam tikslui.

Iš visų kitų kategorijų išsiskiria ypatinga indėlių rūšis – metalinė sąskaita. Norėdami jį atidaryti, klientas turi įsigyti tam tikrą kiekį tauriųjų metalų, kurie bus saugomi banke. Pajamos iš tokio indėlio tiesiogiai priklauso nuo to, kiek pasirinktas metalas kainuoja rinkoje.

Ši galimybė kaupti lėšas veiksminga tik tada, kai saugojimo laikotarpis yra ilgas. Ir kai kurie dažniausiai renkasi aukso luitus, nes yra įsitikinę, kad auksas dominuoja pasaulyje.

Taip pat verta atskirai paminėti vadinamąjį universalūs indėliai. Tai ilgalaikiai indėliai su galimybe ant jų atlikti išlaidų operacijas (apmokėti būstą ir komunalines paslaugas, internetą ir pan.). Tokio užstato atidarymas trunka tiesiog kelias minutes, tokiu atveju nereikia rinkti išplėstinio dokumentų paketo.

Valiutiniai indėliai – tai lėšos, kurios dedamos į banką kitų šalių valiutomis. Lygiai taip pat už juos skaičiuojamos palūkanos.

Be dolerių ir eurų, kai kurie bankai siūlo indėlius svarais sterlingų, juaniais ir Šveicarijos frankais. Tokių pasiūlymų paklausa nedidelė, todėl jų skaičius gana ribotas.

Indėlių užsienio valiuta terminai yra tokie patys kaip ir rublio indėlių: minimalus 1 mėnuo, maksimalus 5 metai. Taip pat indėliai turi tam tikrų ypatybių, pavyzdžiui, jų palūkanos mažesnės nei rublinių indėlių. Paaiškinimas tai paprastas: rublis yra silpnesnė valiuta nei euras ar doleris, o tai reiškia, kad tokių santaupų savininkai nieko nepraranda, nepaisant mažo pajamingumo.

Apsvarstykime kitą tipą - kelių valiutų indėlis. Jo buvimas leidžia pervesti lėšas iš vienos rūšies valiutos į kitą, išlaikant jau sukauptas palūkanas. Tokius pervedimus galima atlikti neribotą skaičių kartų, o tai taip pat leidžia užsidirbti pinigų.

Šios rūšies palūkanos paprastai skaičiuojamos atskirai kiekvienai valiutai. Galite atidaryti indėlį bet kokiu kiekvienos valiutos santykiu. Tačiau yra bankų, kurie reikalauja, kad dalis procentų liktų rublio ekvivalentu.

Taip pat yra apribojimų dėl minimalios indėlio sumos. Paprastai tai yra 3000 rublių, 100 eurų ir 100 dolerių. Tačiau papildyti užstatą ne visada įmanoma. O jei tai numatyta sutartyje, tuomet galioja tam tikri terminai. Kalbant apie dalinį išėmimą, kiekvienas bankas laikosi savo linijos.

Jei nuspręsite atidaryti tokį indėlį, atminkite, kad jis idealiai tinka tik tiems, kurie stebi valiutų kursus ir supranta šių kursų svyravimus. Priešingu atveju jūs negausite didelės grąžos.

Specializuoti indėliai – atlyginimas, indėliai už mokslą, būstą, sezoniniai ir pan.

Pažvelkime į kiekvieną iš jų išsamiau:

atlyginimo depozitas – Jį galite atidaryti tik tuo atveju, jei jūsų atlyginimas pervedamas į banką, kuriame planuojate atidaryti indėlį. Jei darbo užmokesčio sąskaita derinama su indėliu, nuo sąskaitos likučio bus skaičiuojamos palūkanos;
Investicijos į švietimą – sąskaitos, kuriose kaupiamos lėšos ugdymui. Jie išsiskiria aukštu tarifu, o prireikus ir palankesnėmis skolinimo sąlygomis;
būsto įnašas – skirtas lėšų kaupimo procesui gyvenimo sąlygoms gerinti. Bankai tokius indėlius atidariusiems klientams dažnai teikia palankius hipotekos pasiūlymus, tačiau tokių indėlių pelningumas yra mažas;
Sezoninis įnašas – atidarytas tam tikru metų laiku arba atostogoms (Naujiesiems metams). Tokio tipo indėlių palūkanos gali būti vadinamos gana didelėmis.

Tarpinė išvestis : Specializuoti indėliai tam tikru mastu yra pelningesni nei įprasti. Jas atidarę galite gauti didesnes pajamas arba malonias premijas iš banko.

Toliau kalbėsime apie tai, į kokius niuansus reikia atkreipti dėmesį prieš atidarant indėlį.

Kaip pasirinkti banką indėlio atidarymui

Norint rasti sau tinkamą, vis tiek reikia pasistengti ir praleisti daug laisvo laiko.

Kad būtų lengviau atlikti šią užduotį, pateikiame keletą naudingų patarimų:

Pažiūrėkite į banko reitingus. Dažniausiai juos rengia Rusijos reitingų agentūros;
Oficialioje Centrinio banko svetainėje galite laisvai peržiūrėti banko ataskaitas apie kredito operacijas. Vienintelis neigiamas: norint juos iki galo suprasti, reikia būti specialistu (buhalteriu ar ekonomistu);
Galite pasinaudoti Banki.ru portalo pagalba, kur visa informacija pateikiama neprofesionalams labiau prieinama kalba;
Kitas banko patikimumo rodiklis yra jo turto padidėjimas, palyginti su ankstesniais laikotarpiais;
Dydis taip pat svarbus rodiklis;
Studijuoti banko klientų, kurie jau naudojosi jo paslaugomis, apžvalgas;
Atkreipkite dėmesį į banko dydį, ar jis turi filialus, ar filialus;
Peržiūrėkite žiniasklaidą, ar nėra neigiamos informacijos apie pasirinktą banką;
Iš karto paaiškinkite, kokios yra atidarytų indėlių palūkanos? Jei jie yra per dideli, tai turėtų įspėti potencialų klientą;
Kaip keičiasi banko darbo grafikas, ar jis nepakito nuo atidarymo. Be to, jei bankas sumažina darbuotojų skaičių, tai taip pat netiesiogiai patvirtina, kad bankas turi problemų;
Ar kyla problemų atliekant įvairias operacijas?
Būtinai patikrinkite, ar bankas priklauso indėlių draudimo sistemai. Šią informaciją lengva rasti internete.

Apibendrinant noriu pasakyti, kad į banko pasirinkimą reikia žiūrėti atsargiai, lėtai ir protingai. Tačiau taip pat vertinkite savo pinigus ir laiką bei neatidėliokite galutinio sprendimo.

Kaip atidaryti indėlį

Visų pirma, norint sudaryti sutartį su banku, jums reikės paso. Apskritai dabar indėlio atidarymo procesas supaprastintas, kad sutaupytų ne tik klientų, bet ir banko darbuotojų laiko. Jei klientas jau apsisprendė dėl indėlio rūšies, jam reikia asmeniškai atvykti į pasirinkto banko padalinį ir apie savo ketinimą informuoti specialistą, kuris operatyviai parengs sutartį.

Prieš pasirašydami tokį svarbų dokumentą, būtinai atidžiai jį perskaitykite.

Ypatingą dėmesį atkreipkite į:

Indėlio norma;
Indėlio terminas;
Ar įmanoma jį papildyti, taip pat atsiimti pinigus anksčiau laiko;
Asmens duomenys sutartyje: patikrinkite, ar jie tiksliai atspindėti.

Jei jus tenkina visos sutarties sąlygos, pasirašykite sutartį ir įneškite reikiamą pinigų sumą į banko kasą. Jei užstatas atidaromas po pietų, jis galios nuo kitos dienos.

Kodėl jie gali atsisakyti ir neatidaryti indėlio?

Tokie gedimai nėra dažni, bet vis tiek galimi.

Priežastys yra šios:

Jei klientas negali pateikti paso ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento;
Jei užsienio pilietis, norintis atidaryti indėlį, negali patvirtinti savo teisės būti Rusijoje;
Jei pase yra žymų, kurių nereikia;
Jei užstatą atidarantis asmuo yra jaunesnis nei 14 metų.

Bankas turi teisę nenurodinėti priežasties, kodėl klientui atsisakoma atidaryti indėlį!

20 geriausių indėlių rubliais bankų 2018 m

Šioje apžvalgos dalyje kalbėsime apie tai, kokias indėlių atidarymo sąlygas siūlo garsiausi mūsų šalies bankai.

Svarbu: visa jūsų dėmesiui pateikta informacija apie indėlių atidarymą, sąlygas ir palūkanų normas buvo gauta iš oficialių portalų, pateiktų bankų apžvalgoje. Sąlygos gali skirtis, jei bankai atliks pakeitimus!

Siūlome apsvarstyti toliau pateiktus bankus pagal šias charakteristikas:

Maksimalus procentas;
Minimali pradinio įnašo suma;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas;
Indėlio atidarymo būdas;
Galimybė papildyti užstatą;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas;
Dalyvavimas indėlių draudimo sistemoje;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui.

Indėliai „Sberbank“ fiziniams asmenims

Maksimalus procentas – 8,80% (priklauso nuo indėlio termino);
priklauso nuo pasirinkto indėlio tipo (nuo 1 rublio iki 30 000 rublių);
nuo kas mėnesį iki sukaupimo indėlio termino pabaigoje;
Indėlio atidarymo būdas – asmeniškai, per „Sberbank“ internetinę sistemą, per savitarnos įrenginius;
prieinama;
prieinama, bet ne visų rūšių indėlių;
taip, lengvatinės sąlygos hipotekos ir vartojimo paskoloms.

Tarpinė išvestis: Neabejotini privalumai – banko stabilumas ir stabilumas rinkoje, nauda indėlininkams kreipiantis dėl paskolos.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Tinkoff banke

Maksimalus procentas – 9,83% per metus;
Minimali pradinio įnašo suma – 50 000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – gali būti įskaitytas kas mėnesį į patį indėlį arba į kliento kortelę (jo pasirinkimu);
Indėlio atidarymo būdas – internetu, per mobiliąją programą, kompiuterį, planšetinį kompiuterį;
Galimybė papildyti užstatą – prieinama ir internetu;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – prieinamas bet kuriuo metu, bet kokiu klientui patogiu būdu (pinigus galite gauti pavedimu per Rusijos paštą);
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – taip, visi indėliai iki 1 milijono 400 tūkstančių rublių yra apdrausti valstybės;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – Taip, visi indėlininkai dovanų gauna banko debeto kortelę.

Tarpinė išvestis: neabejotini pranašumai apima galimybė valdyti savo lėšas internetu, uždarant indėlį bet kuriuo metu neprarandant sukauptų palūkanų.

Oficiali banko svetainė.

Investicijos į Renesanso kreditą

Maksimalus procentas – 9,75% (taip pat priklauso nuo indėlio tipo);
Minimali pradinio įnašo suma – 1000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – tiesiogiai priklauso nuo indėlio rūšies. Numato mėnesinį kaupimą ir kaupimą termino pabaigoje;
Indėlio atidarymo būdas –
Galimybė papildyti užstatą – priklauso nuo indėlio tipo. Pavyzdžiui, Renesanso pelningo užstato papildyti negalima, tačiau kitus galima papildyti keliais būdais. Pinigus galite įnešti į banko kasą, atlikti pavedimą per internetinę bankininkystę arba per savitarnos terminalą;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – prieinama, bet ne visų rūšių indėlių. Galima atvykus į banką asmeniškai (grynaisiais pinigais) arba internetu (pavedimu į kitą sąskaitą ar banko kortelę). Šios sąlygos galioja tik rublio indėliams. Be to, jei jums reikia atsiimti sumą iki 100 000 rublių, turite užsisakyti sumą likus vienai dienai iki išėmimo datos, jei išgryninimo suma yra didesnė nei pusė milijono rublių - likus 3 dienoms iki išėmimo datos, jei įmoka yra užsienio valiuta – likus 4 dienoms iki atsiėmimo datos.
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – taip, visi indėliai iki 1 milijono 400 tūkstančių rublių yra apdrausti valstybės;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – nepateikta.

Tarpinė išvestis: galima tvarkyti savo lėšas asmeniškai nesilankant banke, norint atidaryti indėlį reikia tik paso (jei klientas yra Rusijos pilietis), tačiau yra ir punktų, kurie netiks visiems: ne visus indėlius galima papildyti Grynuosius pinigus reikia užsisakyti iš anksto.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai VTB 24 fiziniams asmenims. asmenų

Maksimalus procentas – 7,85% per metus, tačiau tai priklauso ir nuo sumos, kuri buvo įnešta atidarant indėlį;
Minimali pradinio įnašo suma – 100 000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį (į kliento sąskaitą naudojimui arba kapitalizacijai);
Indėlio atidarymo būdas – banko skyriuose, internetu internetu;
Galimybė papildyti užstatą – priklauso nuo indėlio tipo pasirinkimo (galima papildyti kaupiamuosius ir patogius indėlius);
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – galima, banko sąlygomis;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – taip, visi indėliai iki 1 milijono 400 tūkstančių rublių yra apdrausti valstybės;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – taip, jungiantis internetu, klientams yra ir aukščiausios kokybės paslaugų paketai.

Tarpinė išvestis: Tarp neigiamų aspektų: gana nemaža suma pradiniam įnašui, indėlių asortimentas nedidelis: jų yra tik trys (tačiau vargu ar tai galima pavadinti dideliu trūkumu). Kartu yra klientų lojalumo programos ir patogi internetinė bankininkystė.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Rosselkhozbank

Šis bankas turi gana platų indėlių pasirinkimą, tiksliau, 11 iš jų.

Išanalizavę pasirinktas charakteristikas, galite pamatyti tokį paveikslėlį:

Didžiausias procentas–10,9% (jei indėlio terminas ilgesnis nei 1 metai);
Minimali pradinio įnašo suma – priklauso nuo pasirinkto indėlio tipo, nuo 10 rublių (indėlio iki pareikalavimo);
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas ketvirtį, kas mėnesį, pasibaigus indėlio terminui;
Indėlio atidarymo būdas – banko skyriuose, nuotoliniu būdu;
Galimybė papildyti užstatą – prieinami, išskyrus „Aukso“ ir „Amūro tigro“ telkinius;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – prieinama;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – taip, visi indėliai iki 1 milijono 400 tūkstančių rublių yra apdrausti valstybės;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – Taip, galite gauti nemokamą Amūro tigro kortelę, kurios pajamingumas yra 7% per metus.

Tarpinė išvestis: prieinama pradinio įnašo suma, indėliai draudžiami valstybės, galimybė tvarkyti savo finansus neišeinant iš namų.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Binbanke

Maksimalus procentas – 8,4% (indėliui „Mėnesinės pajamos“);
Minimali pradinio įnašo suma – 10 000 rublių (išskyrus taupomąją sąskaitą „Piggy Bank“);
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – indėliui „Didieji septyni“ – kasdien, „Mėnesinių pajamų“ indėliui – kas mėnesį, „Daugiavaliutiniam“ indėliui – termino pabaigoje;
Indėlio atidarymo būdas – Internetinė bankininkystė, bet kuris banko skyrius;
Galimybė papildyti užstatą – taip, išskyrus produktą „Investicija į ateitį“;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – taip, indėliui „Puikus septynetas“ ir taupomajai sąskaitai „Piggy Bank“;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – galimybė nemokamai naudotis asmeninio konsultanto paslaugomis.

Tarpinė išvestis: dedant galima kasdien gauti sukauptas palūkanas, taip pat aišku, kad pradinio įnašo suma yra palyginti nedidelė.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai „Gazprombank“.

Maksimalus procentas – 8,0% (už „Gazprombank“ perspektyvinį indėlį);
Minimali pradinio įnašo suma – 15 000 rublių už pagrindinę indėlių liniją ir nuo 100 iki 50 000 specialių indėlių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį, o pagrindinių indėlių atveju – termino pabaigoje – kiekvieną ketvirtį ir specialiųjų indėlių termino pabaigoje;
Indėlio atidarymo būdas – asmeniškai banko skyriuje ar filiale, per savitarnos terminalus;
Galimybė papildyti užstatą – taip, dėl pagrindinių ir specialiųjų indėlių;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – tik „Gazprombank Dynamic“ ir „Gazprombank Pension“ indėliams;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – neteikiama, atidarant platinines tarptautines korteles galima naudotis aukščiausios kokybės paslauga.

Tarpinė išvestis: Yra indėlio galimybės su minimalia įmoka, taip pat galimybė gauti asmeninio vadybininko patarimą.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Alfa banke

Bankas yra didelis ir turi filialus daugelyje miestų. Banko klientai – tik apie 5 mln. fizinių asmenų, jau nekalbant apie juridinius asmenis. Verta paminėti, kad bankas laikosi labai principingos pozicijos nemokančių asmenų atžvilgiu, tai paaiškina neigiamus atsiliepimus apie jo darbą.

Didžiausias procentas– 9,8%, užstatą „Gyvybės linija“;
Minimali pradinio įnašo suma – nuo 10 000 rublių iki 3 milijonų rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – daugumai indėlių – termino pabaigoje;
Indėlio atidarymo būdas – apsilankymas asmeniniame biure, internetinė bankininkystė;
Galimybė papildyti užstatą – priklauso nuo pasirinkto indėlio tipo;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – priklauso nuo indėlio tipo;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – akcija „Kuo ilgiau pinigai yra sąskaitoje, tuo didesnės palūkanos už indėlį“ (renkantiems „Vertingo termino“ indėlį).

Tarpinė išvestis: galima gauti dideles pajamas iš tam tikrų rūšių indėlių, pavyzdžiui, „Pergalės“ indėlis yra 10,5%, tačiau įmokos suma yra 3 milijonai rublių.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Otkritie banke

Maksimalus procentas – iki 9,05% (priklausomai nuo investicijos sumos ir trukmės);
Minimali pradinio įnašo suma – 50 000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį (į kliento sąskaitą arba kaip kapitalizaciją);
Indėlio atidarymo būdas – banko skyriuje arba internetu;
Galimybė papildyti užstatą –
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – teikiama (priklausomai nuo indėlio tipo);
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – Atidarant internetu, palūkanos už indėlį yra didesnės.

Tarpinė išvestis: Didesnį procentą galite gauti atidarę indėlį internetu, galite papildyti indėlį ir gauti palūkanas už savo sąskaitą.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Promsvyazbank

Maksimalus procentas – iki 9,5% per metus (užstatą „Sveiki atvykę!“);
Minimali pradinio įnašo suma – 10 000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį;
Indėlio atidarymo būdas –
Galimybė papildyti užstatą – galimas, išskyrus „Solidusių palūkanų“ indėlį;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – taip, neprarandant palūkanų (dėl „Maksimalių galimybių“ indėlio);
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – aukščiausios kokybės klientams taikomas priedas nuo bazinių palūkanų - 0,25%.

Tarpinė išvestis: Galima iš dalies atsiimti lėšas neprarandant sukauptų palūkanų.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Sovcombank

Maksimalus procentas – iki 9% per metus;
Minimali pradinio įnašo suma – 30 000 rublių (ir leidžiama juos deponuoti ne iš karto, o per 10 dienų);
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį arba pasibaigus galiojimo laikui;
Indėlio atidarymo būdas – internetu, asmeniškai banko skyriuje;
Galimybė papildyti užstatą – prieinama;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – teikiama, bet priklauso nuo pasirinkto indėlio tipo;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – padidintas procentas atidarant indėlį internetu.

Tarpinė išvestis: Kas mėnesį galima papildyti visų rūšių indėlius, rimtas pliusas – galimybė kelis kartus atlikti pradinį įnašą.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Maskvos banke

Maksimalus procentas – iki 10% per metus + 0,3%, jei užstatas atidaromas terminale arba internetu;
Minimali pradinio įnašo suma – bet koks (Taupomosios sąskaitos indėliui), nuo 1 iki 100 000 rublių kitiems indėliams;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį / didžiosios raidės (kliento pasirinkimas);
Indėlio atidarymo būdas – per internetinę bankininkystę, banko skyriuje asmeniškai arba per bankomatą;
Galimybė papildyti užstatą – galima (skirtukuose „Maksimalus augimas“ ir „Maksimalus komfortas“);
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – galimas (išskyrus „Maksimalių pajamų“ ir „Sezoninius“ indėlius);
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – padidintas procentas atidarant internetu, taip pat atlyginimą gaunantiems klientams ir pensininkams.

Tarpinė išvestis: Šis bankas siūlo padidintus indėlių palūkanas atlyginimų kortelių turėtojams ir pensinio amžiaus žmonėms. Taip pat galima atidaryti indėlį kito asmens naudai. Norėdami tai padaryti, be kliento paso, būtina pateikti reikiamą informaciją apie asmenį, kurio vardu bus atidarytas indėlis.

Oficiali banko svetainė.

Maksimalus procentas – 8%;
Minimali pradinio įnašo suma – nuo 1000 iki 10000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – nuo kas 30 dienų iki kas 100 dienų;
Indėlio atidarymo būdas – banko skyriuose ir internetu;
Galimybė papildyti užstatą – jokių apribojimų;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – ne, išskyrus „Mobilųjį“ indėlį;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – už indėlius, kurie atidaromi esamo indėlininko rekomendacija, jis gauna 500 rublių.

Tarpinė išvestis: Bankas turi keletą fizinių asmenų indėlių eilučių. Taip pat pradinio įnašo suma yra maža, nuo 1000 rublių.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai namų kredito banke

Maksimalus procentas – 9,06 % (su didžiąja raide);
Minimali pradinio įnašo suma – 1000 rublių už visų rūšių indėlius;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – už tam tikrą indėlių skaičių kas mėnesį arba termino pabaigoje;
Indėlio atidarymo būdas – asmeniškai banko skyriuje, per internetinę bankininkystę;
Galimybė papildyti užstatą – taip, visoje indėlių linijoje;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – nepateikta;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – tik „33%“ indėlio savininkams

Tarpinė išvestis: Nėra galimybės iš dalies atsiimti lėšų, tačiau tuo pačiu papildoma visa indėlių linija.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Mosoblbank

Maksimalus procentas – 9,5% („Pensijos“ indėliui);
Minimali pradinio įnašo suma – nuo 10 000 iki 300 000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kiekvieną mėnesį;
Indėlio atidarymo būdas – banko skyriuose asmeniškai, galimybė kreiptis dėl atidarymo internetu;
Galimybė papildyti užstatą – taip, visų rūšių indėlių;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – taip, išskyrus „Asmeninį“ indėlį;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – Atidarydami „Asmeninį“ indėlį, turite galimybę neprarasti didelių palūkanų ir tuo pačiu gauti mėnesines įmokas į savo sąskaitą.

Tarpinė išvestis: Galima rinktis iš 4 indėlių tipų, įmokas galima gauti kas mėnesį.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Bars Bank

Maksimalus procentas – 8,5%;
Minimali pradinio įnašo suma – nuo 5000 iki 1 milijono rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kasdien (indėliams iki pareikalavimo);
Indėlio atidarymo būdas – asmeniškai arba per internetinę sistemą;
Galimybė papildyti užstatą –
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – bet kuriuo metu (indėliams iki pareikalavimo);
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – galimybė atidaryti indėlį nepilnamečio ar neveiksnaus asmens vardu.

Tarpinė išvestis: Tarp akivaizdžių pranašumų yra galimybė papildyti ir iš dalies atsiimti lėšas, taip pat atidaryti indėlį trečiosios šalies vardu.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai pašto banke

Maksimalus procentas – iki 9% per metus;
Minimali pradinio įnašo suma – nuo 5 iki 500 000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį, kas ketvirtį;
Indėlio atidarymo būdas – per mobiliąją bankininkystę, internetinę bankininkystę, asmeniškai;
Galimybė papildyti užstatą – prieinama;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – prieinama;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui –+0,25% atidarant indėlį pensinio amžiaus asmenims, arba atsidarius internetu, taip pat nemokamai atidaroma taupomoji sąskaita ir nemokamai išduodama Visa kortelė.

Tarpinė išvestis: Bankas teikia premijas indėlininkams, o indėlius taip pat galima uždaryti anksčiau laiko, neprarandant palūkanų.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai Rusijos standartiniame banke

Maksimalus procentas – 9%;
Minimali pradinio įnašo suma – 10 000 rublių;
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį, kas ketvirtį arba pasibaigus indėlio terminui;
Indėlio atidarymo būdas – asmeniškai arba per internetinę bankininkystę;
Galimybė papildyti užstatą – prieinama;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – prieinama;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – informacija neatsispindi.

Tarpinė išvestis: Bankas gali rinktis iš kelių indėlių rūšių, taip pat galima papildyti indėlį.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai banke „Ugra“.

Maksimalus procentas – 10,5% (užstatui „Kalėdinė dovana“);
Minimali pradinio įnašo suma – 100 rublių (pagal pareikalavimą);
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį;
Indėlio atidarymo būdas – bet kuris banko skyrius taip pat turi internetinę paslaugą;
Galimybė papildyti užstatą – prieinama;
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – prieinama;
Dalyvavimas valstybės sistemoje draudimas – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – informacija neatsispindi.

Tarpinė išvestis: turima suma indėlio atidarymui, yra internetinė paslauga, galite papildyti ir atsiimti lėšas.

Oficiali banko svetainė.

Indėliai „Uralsib“ banke

Maksimalus procentas – iki 10%;
Minimali pradinio įnašo suma – 100 rublių (priklausomai nuo indėlio tipo);
Palūkanų skaičiavimo dažnumas – kas mėnesį;
Indėlio atidarymo būdas – internetu, asmeniškai banko skyriuje;
Galimybė papildyti užstatą –
Galimybė iš dalies atsiimti lėšas – prieinama (priklausomai nuo indėlio tipo);
Dalyvavimas valstybinio draudimo sistemoje – Taip;
Premijų iš banko prieinamumas indėlininkui – informacija neatsispindi.

Tarpinė išvestis: Bankas turi gana platų indėlių pasirinkimą, atsidaryti indėlį galima ir internetu.

Oficiali banko svetainė.

Lyginamoji bankų analizė

Svarbu: Ši lentelė sudaryta remiantis duomenimis, gautais iš oficialių išteklių, pateiktų bankų medžiagoje! Duomenys gali keistis priklausomai nuo banko organizacijos politikos pasikeitimų.

Bankai yra išdėstyti didžiausios palūkanų normos mažėjimo tvarka

bankas	Maks. % nuo indėlių	Sąlygos gauti maks. %	Minimalus pradinis įnašas	Premijos
UBRD	11,0%	atidarant „Atostogų“ indėlį	1000-10000 rub.	Akcija „Atvesk draugą“.
Rosselkhozbank	10,9%	atidarant indėlį ilgesniam nei 1 metų laikotarpiui	nuo 10 rub.	prie indėlio pridedama nemokama kortelė
Bankas „Ugra	10,5%	tik už „Kalėdinės dovanos“ užstatą	100 rub. (užstatui „Pagal pareikalavimą“)	informacija neatspindi
Maskvos bankas	10,3%	jei indėlis atidaromas internetu	1 rublis - 100 000 rublių.	pensininkams ir atlyginimą gaunantiems klientams
Uralsib	iki 10 proc.	priklauso nuo indėlio tipo	100 rub. (priklausomai nuo indėlio tipo)	informacija neatspindi
Bankas Tinkoff	9,83%	priklauso nuo indėlio tipo	50 000 rub.	debeto kortele kaip dovana
Alfa bankas	9,8%	tik „Gyvenimo linijos“ indėliui	10 000–3 milijonai rublių.	tik „Vertingo termino“ indėlio savininkams
renesansas	9,75%	atidarant Renesanso pelningą indėlį	priklauso nuo indėlio tipo	informacija neatspindi
Mosoblbank-Promsvyazbank	po 9,5 proc	priklauso nuo indėlio tipo	10000/10000 rub.	Atsidariusiems „Asmeninį“ indėlį/premium klientams +0,25 iki pagrindinio %
banko atidarymas"	9,05%	priklauso nuo investicijų sumos ir trukmės	50 000 rub.	atidarius per internetą
Pašto bankas/Russian Standard/Sovcombank	po 9,0 proc	Pašto bankas priima indėlius tik rubliais, o ne užsienio valiuta.	5000/10000/30000 rub.	pensininkams/ne/atsidaryti per internetą
„Sberbank“.	8,8%	priklauso nuo indėlio tipo	1-30 000 rublių.	hipotekos ir vartotojų nauda skolinimas
Barų bankas	8,5%	priklauso nuo indėlio tipo	5000 rub.	Galite atidaryti indėlį trečiosios šalies vardu
Binbankas	8,4%	Tik „Mėnesinių pajamų“ indėliui	10 000 rub.	asmeninio vadybininko paslaugos
„Gazprombank“.	8,0%	Tik „Gazprom Perspective“ indėliui	15 000 – pagrindinėje indėlio linijoje ir nuo 100 rublių. – ant specialaus	tik aukščiausios klasės klientams
VTB	7,85%	priklauso nuo įneštos sumos	100 000 rub.	galimybė gauti aukščiausios kokybės paslaugų paketus

Taigi, mieli skaitytojai! Kokios išvados daromos remiantis visa analizuota informacija?

Pirma, atidaryti indėlius ne tik įmanoma, bet ir būtina. Kaip matome, daugelis bankų yra pasirengę suteikti įvairias lengvatas ir premijas už indėlio atidarymą pas juos. Visų pirma, „Sberbank“ yra gana lojalus savo indėlininkams, tvirtindamas hipotekos ir vartojimo paskolas.

Antra, kai kurios didelės ir stabilios bankų organizacijos (VTB, Sberbank) nesuteikia pačių palankiausių sąlygų indėliams, ypač ne itin aukštoms palūkanų normoms. Be to, norint atidaryti indėlį, VTB siūlo sumokėti gana didelį pradinį įnašą. Esant dabartinei ekonominei situacijai, ne visi gali tai padaryti.

Žinoma, „Tinkoff Bank“ vertas dėmesio, kuri nesiūlo didžiausių palūkanų už indėlius, tačiau suteikia galimybę naudotis debeto kortele, taip pat kredito kortele, kuri palaipsniui didina limitą (iš asmeninės patirties).

Kalbėti galima daug, bet bet kokiu atveju kiekvienas išsirinks labiausiai jam sąlygas atitinkantį banką ir toli gražu ne faktas, kad aukšta indėlių palūkanų norma bus prioritetas. Visa kita – tik subjektyvi tavo nuolankaus tarno nuomonė.

Dabar pakalbėkime apie tai, kaip galite atidaryti indėlius socialiai pažeidžiamoms piliečių kategorijoms. Visų pirma kalbėsime apie indėlius pensininkams.

Indėliai pensininkams

Bankų sistema nestovi vietoje, bet gana sėkmingai vystosi mūsų šalyje. Dabar tai gali sau leisti ir vyresni žmonės, daugiausia dėl daugybės didžiausių bankų sukurtų lojalumo programų.

Visi rimti ir stabilūs Rusijos bankai (Sberbank, VTB, Maskvos bankas, Sovcombank) priima indėlius iš pensininkų už geras palūkanų normas. Tuo pačiu metu galima visiškai nemokamai naudotis dideliais papildomų paslaugų paketais.

Pažiūrėkime atidžiau, kokios sąlygos šiandien galioja pensininkams.

„Sberbank“.

Šis bankas sukūrė daugybę paslaugų vyresnio amžiaus žmonėms. Populiariausi yra indėliai „Papildyti“ ir „Išsaugoti“. Palūkanos skaičiuojamos atitinkamai 7,1/7,6 procento. Minimalus įnašas yra tik 100 rublių. Už indėlį „Papildyti“ galite mokėti kiekvieną mėnesį, taip pat naudoti palūkanas savo nuožiūra.

VTB

Šiame banke sąlygos pensininkams labai patogios.Nors yra ir minusas: gana didelės minimalios įmokos už visas indėlių linijas (nuo 15 iki 30 tūkst. rublių). Palūkanos pensininkams – nuo 4,35% iki 8,5%.

Maskvos bankas

Atitinkamai piliečių kategorijai parengiau 3 įdomius pasiūlymus, kurių minimalus įnašas yra nuo 1 iki 10 tūkstančių rublių. Už kiekvieną indėlį leidžiama papildyti sumą. Palūkanų norma nuo 2,9% iki 7,9%.

Sovcombank

Privalomos piliečių kategorijų (privaloma sąlyga yra vyresni nei 60 metų vyrai ir 55 metų moterys) gali atidaryti ne mažesnę kaip 500 rublių indėlį. Jis galioja 6 mėnesius, o palūkanų norma yra 11% per metus. Pinigus galite atsiimti kartą per mėnesį arba pasibaigus indėlio terminui. Papildymas leidžiamas be apribojimų.

Indėliai pensinio amžiaus žmonėms pastaruoju metu labai išpopuliarėjo tarp vyresnės kartos žmonių. Jie turi aukštesnius tarifus, o sąlygos yra labai lanksčios.

Užstatas: kas tai?

Užstatas - tai pinigų ar vertybinių popierių suma, kuri yra saugoma banke, o bankas juos naudoja savo finansinėse operacijose, o indėlininkas už tai gauna palūkanas.

Yra 3 tokių indėlių tipai:

Klasikinis;
Su galimybe papildyti;
Su galimybe ne tik papildyti, bet ir išsiimti šiek tiek pinigų.

Klasikinis indėlis – Tai sąskaita, kurios negalima papildyti ir pinigų išimti.

Užstatas su galimybe papildyti – Galite įnešti lėšas į šią sąskaitą, bet negalite jų atsiimti.

Su trečiąja indėlio rūšimi viskas paprasčiau: jį atidarius indėlininkas turi didesnę laisvę tvarkyti savo lėšas, tačiau jis gaus ir mažiau palūkanų.

Be to, bet kokia operacija su pinigais ir vertybiniais popieriais turi „spąstų“, kuriuos verta paminėti:

Jei į sąskaitą įmokėta suma yra maža, didelio pelno negausite;
Indėlio atidarymas trumpam yra nuostolingas, pelnas nežymus;
Indėlio palūkanos apmokestinamos mokesčiu (dėl to susitariama sudarant sutartį).

Privalumai yra šie:

Galimybė tvarkyti savo sąskaitą;
Užstatą galima pasiimti bet kuriuo metu;
Naudojant indėlį su kapitalizacija, pelnas didėja.

Kaip skaičiuojamos palūkanos už banko indėlį?

Palūkanos už indėlį yra atlygio rūšis, kurią bankas moka indėlininkui už naudojimąsi savo lėšomis.

Norėdami supaprastinti skaičiavimą, naudokite šią formulę:

S = (P*I*t/K)/100

S – sukaupta suma %;
P – deponuota suma;
I – palūkanos už metus;
t – kaupimo laikotarpis (dienomis);
K – dienų skaičius per metus.

Pavyzdys: pilietis D. atidarė 300 000 rublių indėlį 1 metams po 10,5% per metus. Jo pajamos bus: 300 000*10,5*365/365/100=31 500 rublių.

Jei indėlis kapitalizuojamas, palūkanos skaičiuojamos taip:

S = (P*I*j/K)/100

S – sukauptų % suma;
P – deponuota suma, taip pat visos vėlesnės sumos, padidintos dėl kapitalizacijos;
I – palūkanos už metus;
j – dienų skaičius per laikotarpį, kuriam bus atlikta kapitalizacija.
K – dienų skaičius per metus.

Pavyzdys: pilietis D. atidarė 300 000 rublių indėlį su kapitalizacija 3 mėnesiams po 10,5% per metus. Jo pajamos bus: (300 000*10,5*30/365)/100=2589 rubliai (vienam mėnesiui).

Kaip matome, skaičiavimuose nėra nieko sudėtingo, nepaisant „grėsmingos“ matematinių formulių išvaizdos.

Kokia yra rizika, kai asmuo atidarys indėlį banke?

Visos rizikos skirstomos į kelias kategorijas. Šioje dalyje apžvelgsime, kaip jų išvengti arba sumažinti nuostolius iki minimumo.

Taigi, yra šios rizikos rūšys:

Pačios bankinės organizacijos bankrotas;
Reinvestavimas;
Mokesčių surinkimas;
Indėlių, atidarytų ilgą laiką, palūkanų normų padidėjimas.

Pirmoji rizikos grupė sumažinama paprasčiausiai: į skirtingus bankus dedami pinigai iki 1 milijono 400 tūkstančių rublių (indėliai iki šios sumos yra apdrausti valstybės).

Reinvestuojant situacija gali susiklostyti taip: klientas atidarė indėlį 6 mėnesiams su 9% per metus, o po 6 mėnesių palūkanų normos sumažėjo, jis gaus 7%.

Mokesčiai bus renkami, jei jūsų indėlio norma taps didesnė nei 5% refinansavimo norma. Tada nuo perviršio bus taikomas 35% mokestis.

Padidėjus indėlių palūkanoms kyla tokia rizika: klientas ilgą laiką atidarė indėlį su 11% per metus, o po metų palūkanos išaugo iki 14%, o tai reiškia, kad klientas praras 3%.

Bendras patarimas: Norėdami sumažinti riziką, atidžiai rinkitės bankinę organizaciją, kaip minėta anksčiau!

Kokia valiuta turėtų būti atidaromi indėliai fiziniams asmenims?

Atsižvelgdami į įvykius, vykstančius ne tik šalies, bet ir pasaulio ekonomikoje, ekspertai pataria santaupas laikyti kelių rūšių valiutomis: rubliais, eurais ir doleriais. Be to, kai kurie bankai siūlo atidaryti kelių valiutų indėlius . Kita vertus, yra ir tokių, kurie santaupas priima tik rublio ekvivalentu (Pochta Bank).

Apskritai šiuo metu galime teigti, kad visos pasaulio valiutos yra nestabilios, todėl teisingiausias sprendimas būtų: už 60% sumos atidarykite rublio indėlį, o likusi dalis bus padalinta lygiomis dalimis tarp indėlių užsienio valiuta. Skaičiavimus atliekame rubliais, todėl tokio užstato suma viršys likusią sumą.

Toks paskirstymo principas leis kuo labiau sutaupyti uždirbtas lėšas.

Baigdamas šios dienos pokalbį, norėčiau pažymėti, kad indėliai yra pelninga finansinė priemonė. Jos yra saugesnės ir skaidresnės nei paskolos, tačiau prieš atidarydami indėlį išstudijuokite visas sąlygas.

Nebijokite pasirodyti išrankiu klientu: visus jus dominančius klausimus užduokite banko darbuotojui, atidžiai perskaitykite sutartį.

Vaizdo įrašas apie banko indėlius

Ir pabaigai siūlome pažiūrėti naudingą vaizdo įrašą:

Jis formuojamas pagal bendrą gaunamų lėšų apimtį. Jei ieškote finansų įstaigos, pasižyminčios dideliu našumu, reitingavimo dėka galėsite pasirinkti tinkamą. Remdamiesi pateikta informacija galėsite atsirinkti geriausius pasiūlymus pelningumo ir palūkanų normų atžvilgiu.

Rusijos bankų reitingo formavimo pagal indėlius ypatybės

Rusija pagal indėlius yra suformuota pagal Rusijos Federacijos centrinį banką. Analizė taip pat atliekama remiantis kitais rodikliais:

Pozicijos nepriklausomų agentūrų sudarytame reitinge.
Klientų, kurie jau atliko operacijas su šiuo banku, nuomonės.
Pozicijos paprastų žmonių sudarytame reitinge.

Pagrindinis Rusijos centrinio banko rodiklis yra įstaigos nuosavo kapitalo dydis. Kuo daugiau lėšų, tuo mažesnė tikimybė, kad ji bus pripažinta nemokia.

Rusijos bankų reitingas pagal mažmeninius indėlius 2019 m

2019 m. geriausių Rusijos bankų pagal indėlius skaičius nepasikeitė. Kuo aukštesnė vieta sąraše, tuo labiau pasitikima šia finansine organizacija. Paprastai Rusijos Federacijos centrinis bankas skelbia oficialų sąrašą, kuris labiausiai žmonėms kelia pasitikėjimą:

palūkanų normos,
kreditingumas.

Geriausi bankai gali keistis priklausomai nuo įvairių rodiklių. Todėl nuolat atnaujiname informaciją, klientams siūlydami tik pelningus pasiūlymus.

Bankų reitingas šiandien grindžiamas finansinių organizacijų pateiktomis ataskaitomis. Visos į sąrašą įtrauktos įmonės pateikiamos mūsų suvestiniame reitinge. Be to, patikimumą galima įvertinti ne tik pagal banko indėlius, bet ir kitus rodiklius.

Jei įvertinsime reitingą pagal palūkanų normas, sąrašas gali skirtis. Rinkdamiesi atkreipkite dėmesį į reitingą pagal bendrą indėlių kainą. Tai apima papildomus mokėjimus, premijas ir kitas dovanas investuotojams.

Didžiausiame Rusijos mieste – Maskvoje – atstovaujamas didžiausias bankų skaičius: įvairių šaltinių duomenimis, nuo 450 iki 470, įskaitant atstovybes bei regioninių finansų ir kredito įstaigų filialus. Jo siūlomos investavimo galimybės yra tiesiog didžiulės. Jei šiandien ieškote indėlių su didelėmis palūkanomis Maskvos bankuose, pirmieji 20 bankų nebūtinai yra didžiausios institucijos. Jie tiesiog duoda šiek tiek mažesnę nei vidutinę grąžą, nes turi pakankamai kapitalo investicijoms. Tačiau mažesnės organizacijos aktyviai įtraukia klientus siūlydamos įdomius pasiūlymus ir įvairias investavimo galimybes.

Kuriam bankui teikti pirmenybę?

Natūralu, kad neturėtumėte eiti į pirmą pasitaikiusį banką, kuris siūlo pakankamą palūkanų normą. Jis turėtų būti analizuojamas pagal bent kelis parametrus:

steigėjai ir partneriai - gali pasirodyti, kad „prie vairo“ yra žmonių, kuriais vargu ar bus pasitikima;
banko finansinė būklė - ją galima atsekti iš Centrinio banko interneto svetainėje skelbiamų ataskaitų, ypatingą dėmesį skiriant turto ir įsipareigojimų santykiui, per ataskaitinį laikotarpį gautam pelnui ir įstatinio kapitalo dydžiui (kuo daugiau, tuo geriau) ;
pozicija tarptautiniuose ir nacionaliniuose reitinguose, įskaitant „nacionalinius“ (svetainėse banki.ru arba sravni.ru);
draudimo galimybė - jei indėliai yra apdrausti DIA, tada, jei banko licencija bus panaikinta, klientų lėšoms niekas nekels grėsmės.

Šiandien neturėtumėte tiesiog ieškoti pelningų indėlių Maskvos bankuose - turite atkreipti dėmesį į jų savybes, kurios padės sukurti tinkamą investavimo strategiją:

indėlio terminas;
ar galimas ankstyvas pasitraukimas ir kokiomis sąlygomis;
palūkanų mokėjimo tvarka;
didžiųjų raidžių buvimas ar nebuvimas;
papildymo galimybė;
ar didėjant santaupų kiekiui palūkanos didėja ir pan.

Didžiausios indėlių palūkanos Maskvos bankuose šiandien: pirmieji 20

Iš daugybės sostinės bankų buvo atrinkti 100 didžiausių, o iš jų siūlomų indėlių – 20 pelningiausių. Kiti atrankos kriterijai:

valiuta - rublis;
minimali suma – 100 000;
laikotarpis – ne trumpesnis kaip 1 metai.

Šie parametrai padėjo mums išsirinkti aukščiausias indėlių palūkanų normas Maskvos bankuose šiandien, kurios nurodytos lentelėje (jei vienas bankas siūlo du ar daugiau indėlių, pelningiausias buvo įtrauktas į reitingą).

Banko pavadinimas	Įnašo pavadinimas	Pasiūlymas	Minimali suma	Palūkanų skaičiavimo tvarka	Papildymas	Pašalinimas
Tauridė	Šventinis	12.3	50000	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr
Novikombank	Mėgstamiausias	12.25	10000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Tarptautinis Sankt Peterburgo bankas	Kapitalas	12.2	50000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Promsvyazbank	Premija	12	3	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
Avangardas	Passbook	12	100000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
BFG kreditas	Ištikimas	11.75	100000	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
BFA bankas	1 indėlis	11.25	30000	Kas mėnesį, kapitalizacija / išėmimas į sąskaitą	Nr	Nr
Peresvet	Racionalus	11.2	30000	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
Transkapitalinis bankas	Laikas augti. Pavasaris	11.16	20000	Kas ketvirtį	Nr	Nr
Globex	Tikslus skaičiavimas internete	11.15	100000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Pasitikėk	Mūsų žmonės	11.1	30000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Investtorgbank	Nuostabus procentas	11.07	50000	Kas ketvirtį	Nr	Nr
Maskvos kredito bankas	Viskas įskaičiuota internetu	11	1000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Kredito Europos bankas	Skubiai	11	3000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
„MetallinvetBank“.	Maksimalios pajamos	11	10000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Uniastrum bankas	Didelis procentas	11	20 000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Taip, per minimumą
Finprombank	Mano sąlygos	11	30000	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr
Karo pramonės bankas	Pavasario istorija	11 (auga)	50000	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Centras-Invest	Augti dideli	11	50000	Metinė kapitalizacija	Taip	Nr
Išsilavinimas	Bazė	11	100000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr

TOP-50 indėlių užsienio valiuta Maskvos bankuose su maksimalia palūkanų norma

Dėl nuvertėjusio rublio daug klientų susidomėjo indėliais užsienio valiuta. Tuo pačiu metu rusai investuoja ne tik į dolerių ir eurų pirkimą, tačiau populiarėja ir egzotiškos valiutos - svarai, frankai, jena, Australijos doleriai, o pastaruoju metu populiarėja ir juanis bei „kanadietė“. Tačiau populiariausias vis dar yra JAV doleris.

valiuta – doleris;
suma – nuo 1000;
laikotarpis – ne trumpesnis kaip 1 metai;
Bankas yra vienas iš 200 didžiausių.

Pažymėtina, kad kai kurie indėliai užsienio valiuta Maskvos bankuose su maksimalia palūkanų norma TOP-50 yra kelių valiutų indėlio dalis, kuri bus atitinkamai pažymėta, jei tai neaišku iš indėlio pavadinimo. Turint tokius indėlius, nebus galima investuoti tik į dolerius, teks pirkti rublius ir eurus (ar kitas sutartyje numatytas valiutas) minimalia suma.

Banko pavadinimas	Įnašo pavadinimas	Pasiūlymas	Minimali suma	Palūkanų skaičiavimo tvarka	Papildymas	Pašalinimas
Tauridė	Skubiai	3.8	1000	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr
Globex	Tikslus skaičiavimas internete	3.35	200	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Binbankas	Standartinis	3.2	100	Kas mėnesį	Nr	Nr
Ugra	25 metų patikimumas	3.1	500	Kas mėnesį	Taip	Taip
Promsvyazbank	Premija	3	3	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
Globex	Nuomininkas internetu (daugelis)	3	300	Kas mėnesį	Taip	Taip
Novikombank	Mėgstamiausias	3	300	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
BFA bankas	1 indėlis	3	500	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Nr	Nr
Binbankas	Didžiausias procentas	2.9	300	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Pasitikėk	Mūsų žmonės	2.9	500	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Pasitikėk	Dosnus susidomėjimas	2.9	500	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Tauridė	Daugiavaliuta	2.8	710	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Finprombank	Mano sąlygos	2.8	1000	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr
Ugra	Kelių valiutų krepšelis	2.8	1000	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Kredito Europos bankas	Skubiai	2.75	100	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Loko bankas	Pavasaris juodai (multi, doleris+euras)	2.75	300	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Globex	Premija internete	2,7 (auga)	200	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
MDM bankas	Didžiausias procentas	2,7 (auga)	300	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Binbankas	Mėnesinės pajamos	2,65 (auga)	300	Kas mėnesį, mokėjimas į sąskaitą	Taip	Nr
Pasitikėk	Kelių valiutų 2016 m	2.65	500	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Ugra	Augančios pajamos	2.63	1000	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
SMP bankas	Maxima	2,6 (auga)	50	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr
Investtorgbank	Optimalus	2.6	100	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Promsvyazbank	Mano nauda	2,6 (auga)	300	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Karo pramonės bankas	Pavasario istorija	2,6 (auga)	1000	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Finprombank	Praktiška	2.6	1000	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
Peresvet	Riteris	2.6	1000	Kas mėnesį	Taip	Taip
Visos Rusijos regioninės plėtros bankas	Protingi pinigai	2.5	1	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Raiffeisenbank	Triguba nauda (keli)	2.5	1	Pasibaigus terminui metinė kapitalizacija	Nr	Nr
Namų kredito bankas	Pelningi metai	2.5	100	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr
OTP bankas	Kaupiamasis	2.5	300	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas	Kaupiamasis	2.5	300	Kasdien	Taip	Nr
BFA bankas	Taupymo strategija	2.5	500	Kas mėnesį	Taip	Nr
„Metallinvestbank“.	Maksimalios pajamos	2.5	1000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Pasitikėk	Pensijų pajamos	2.45	100	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
Sankt Peterburgas	Indėlis internetu	2.4	100	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Išsilavinimas	Bazė	2.4	200	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Binbankas	Daugiavaliuta	2.4	410	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
Bankas Finservice	Patogus	2.35	1	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr
Kredito Europos bankas	Kaupiamasis	2.35	100	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
Rosselkhozbank	Klasika internete	2.35	100	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
MDM bankas	MDM – Didysis septynetas	2.35	1000	Pasibaigus terminui, rašoma didžiosiomis raidėmis kasdien	Taip	Taip
Karo pramonės bankas	Patogus	2,3 (auga)	100	Pasibaigus kadencijai	Taip	Taip
BFG kreditas	Klasikinis	2.3	300	Pasibaigus kadencijai	Taip	Nr
„Absolut“ bankas	Absoliutus maksimumas +	2.3	1000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
„Orient Express“ bankas	Rytų	2.25	500	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Nr	Nr
Renesanso kreditas	Renesansas pelningas	2.25	500	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Tinkoff bankas	SmartVklad	2.25	1000	Mėnesio kapitalizacija	Taip	Taip
Maskvos pramonės bankas	Klasikinis	2.25	1000	Pasibaigus kadencijai	Nr	Nr
Išsilavinimas	Maksimalistas	2.2	100	Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis	Taip	Nr

Indėlis – arba vadinamasis „indėlis“ – tai pinigai, kuriuos klientas deda į banką, kad apsaugotų ir padidintų savo kapitalą.

Kuo didesnė palūkanų norma už banko indėlį, tuo didesnės galimos pajamos. Geriausios palūkanų normos už indėlius dažnai siūlomos sezoninių pasiūlymų ar kitų specialių banko akcijų metu.

Banko indėliai fiziniams asmenims skiriasi terminais, valiuta ir kursais, yra ir papildomų sąlygų (galimybė papildyti, dalinis atsiimti neprarandant palūkanų, mėnesinis palūkanų mokėjimas į kortelę ir kt.).

Tiek maži, tiek didesni patikimi bankai Maskvoje 2019 metais siūlo keletą papildomų terminuotųjų ir terminuotųjų indėlių galimybių:

dalinis lėšų išėmimas ir papildymas depozitinėje sąskaitoje suteikia klientui galimybę naudotis pinigais nepažeidžiant sutarties su banku;
kapitalizacija yra mėnesinis palūkanų kaupimas už indėlio sąskaitą. Tai yra, būsimos palūkanos skaičiuojamos ne tik nuo pradinio indėlio sumos, bet ir nuo jau pridėtų palūkanų;
automatinis pratęsimas – automatinis sutarties pratęsimas, jei indėlininkas neatsiima indėlio pasibaigus jo galiojimo laikui.

Norėdami įnešti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, apsvarstykite šiuos tris dalykus.

Priklausomai nuo naudojamos valiutos, terminuotieji indėliai skirstomi į rublius, užsienio valiutą (indėliai eurais, doleriais, Didžiosios Britanijos svarais ir kitomis valiutomis), daugiavaliutinius (indėlių lėšos skirstomos į dalis ir investuojamos keliomis valiutomis). Geriausios palūkanų normos indėliai Maskvos bankuose siūlomi Rusijos rubliais.

Pinigų investavimas užsienio valiuta yra vienas iš populiariausių būdų išsaugoti ir padidinti savo kapitalą Maskvos mieste net ir krizės metu. Nors dėl valiutos kurso nestabilumo indėlių užsienio valiuta kursai gerokai sumažėjo, pajamų galite gauti pakilus kursui rublio atžvilgiu. Taip galite gauti geriausias pajamas iš savo indėlio 2019 m.

Dauguma Rusijos bankų siūlo indėlius užsienio valiuta doleriais ir eurais. Taip pat galite įdėti savo santaupas Didžiosios Britanijos svarais sterlingų, Šveicarijos frankais, Kinijos juaniais ir Japonijos jenomis. Galite palyginti valiutų kainas mūsų svetainės skiltyje „Valiutų kursai“. Tačiau šių valiutų indėlių su geromis palūkanomis pasiūlymų yra nedaug, nes jų paklausa nedidelė.

Ir vis dėlto, kokį užstatą turėtų rinktis pensininkas, studentas ar vidutinio amžiaus žmogus? Mūsų forma padės rasti pasiūlymą su geriausia kaina ir sąlygomis. Su jo pagalba galite ieškoti pasiūlymų dėl indėlių su dideliu pelningumo procentu iš patikimų bankų arba sutelkti dėmesį į pelningiausius pasiūlymus.

Šiandien Maskvoje didžiausia palūkanų norma rubliais yra „Gazprombank“ (JSC) „Didžiausias indėlis“ (akcija NSZh 30–99,9%) - 9,50% per metus. Minimali indėlio suma yra 50 000 rublių su palūkanomis, sumokėtomis indėlio termino pabaigoje. Tai galima pavadinti geriausiu indėliu rubliais.