Revizuirea ratelor de depozit pentru persoane fizice. Depozite cu dobândă mare - ce bănci au dobânzi mai mari? Deduceri fiscale pentru investiții

Contributii labăncile top 50: rate maxime pentru astăzi în ruble

Sberbank și VTB au redus recent foarte mult ratele la depozitele pentru persoane fizice, iar multe bănci mici oferă acum dobânzi mai favorabile. Dar nu toți investitorii sunt dispuși să-și riște banii. Clienții care astăzi aleg băncile din Moscova din top 50 de grup speră că aceste instituții financiare sunt de încredere. În principiu, acest lucru este adevărat. Deși, desigur, revocarea licenței de la marea bancă Ugra a subminat ușor încrederea în alte instituții financiare mari. A devenit clar că nimeni nu era ferit de o cădere puternică.

Pe de altă parte, toată lumea își amintește situația cu marea și celebra Binbank, care a fost în pragul închiderii, dar a fost salvată de stat, iar astăzi a fuzionat cu Otkritie Bank. Acest lucru arată că dimensiunea încă contează în acest caz.

În orice caz, atunci când alegeți o bancă, este logic să urmați o regulă simplă.

1. Dacă suma depozitului este mai mare de 1,4 milioane de ruble, atunci este recomandabil să alegeți o bancă dintre instituțiile de credit importante din punct de vedere sistemic. Cel mai probabil, nu vor avea voie să cadă nici măcar în cele mai dificile momente.
2. Dacă mărimea depozitului este mai mică de 1,4 milioane de ruble, atunci puteți alege orice bancă cu cea mai favorabilă rată a dobânzii. Dacă licența este retrasă, banii vor fi în continuare returnați proprietarului, deoarece depozitele persoanelor fizice în bănci sunt asigurate.

Depozite în băncile din Moscova din primele 50: dobândă maximă în 2019

Comparați ratele dobânzilor în ruble rusești la cele mai profitabile depozite de astăzi oferite de bănci din primele 50 în ceea ce privește volumul depozitelor. Accentul în publicație este pus pe cele mai populare investiții astăzi:

- 1 lună;
- 3 luni;
- 6 luni (şase luni);
- 1 an.

Depozite bancare pentru 1 lună: tabel de comparație

Clienții care doresc să deschidă un depozit pentru o perioadă de 1 lună astăzi pot conta pe un randament de până la 7,0 la sută pe an în ruble.

Licitați	Depozit bancar

	Vostochny Bank / Vostochny Depozit
	Loko-Bank / Depozit „Dobândă bună”

	Banca Asia-Pacific / Depozit „Save”.
	Gazprombank / Depozit „Acumulativ”
	Sovcombank / Depozit „Venitul maxim”
	Bank Rusia / Depozit „Spring Mood”
	Absolut Bank / Depozit „Grow Deposit On-Line”
	Svyaz-Bank / Depozit de economii

Depozite pe 3 luni: tabel de comparație

Clienții care doresc să deschidă un depozit timp de 3 luni astăzi pot conta pe un randament de până la 7,75 la sută pe an în ruble.

Licitați	Depozit bancar


	Banca Asia-Pacific / depozit „Heat”.
	Moscow Industrial Bank / Depozit de economii (online)


	Zapsibkombank / Depozit „Sunt de încredere”
	Expobank / Depozit „Lider online”
	Gazprombank / Depozit de economii
	Bank FC Otkritie / Depozit „Pușculița mea”

Depozite pe 6 luni (șase luni): tabel de comparație

Depozitele de la persoane fizice pe o perioadă de 6 luni au astăzi dobânzi atractive. Puteți găsi un depozit cu un randament de până la 8,08 la sută pe an în ruble.

Licitați	Depozit bancar
	Investtorgbank / Depozit „ITB-Rentier”

	Transcapitalbank / TKB-Depozit de capital

	Absolut Bank / Depozit „Maxim absolut +”
	Bank Tavrichesky / Depozit „Tavrichesky Maximum (online)”
	Eastern Bank / Depozit „Primăvara”
	Tinkoff Bank / Depozit „SmartVlad (rată majorată)”
	Moscow Industrial Bank / Depozit de economii (online)
	Sovcombank / Depozit „Venitul maxim cu Halva”

Depozite bancare pe 1 an: tabel de comparație

Depozitele pe o perioadă de 1 an în băncile din primele 50 sunt și astăzi destul de profitabile. Ratele dobânzilor la acestea ajung la 8,50% pe an în ruble.

Licitați	Depozit bancar
	OTP Bank / Depozit „Primă profitabilă”
	Centru bancar-investire / Depozit „Maximum”
	Renaissance Credit Bank / Renaissance Special Depozit
	UBRD / Depozit „Cumulat 390 de zile”
	Eastern Bank / Depozit „Primăvara”
	Expobank / Depozit „Yubileiny 25”
	Investtorgbank / Depozit „ITB-Acumulative”
	Transcapitalbank / TKB-Depozit de capital
	Bank Tavrichesky / Depozit „Tavrichesky Maximum (online)”
	MTS-Bank / Depozit „MTS XXL Plus”

Informațiile nu sunt o ofertă publică, sunt prezentate în scop informativ și nu constituie un stimulent direct sau indirect pentru luarea deciziilor.

Aflați mai multe despre condiții și dobânzi pe site-urile oficiale sau la sucursalele Băncii.

02feb

Buna ziua! Acest articol va vorbi despre depozitele pentru persoane fizice în 2018. Astăzi veți afla despre aspectele pozitive și negative ale deschiderii depozitelor bancare, cum să alegeți depozitul potrivit care este cel mai convenabil pentru dvs. personal. Ce rate de depozit sunt în vigoare în prezent? În ce monedă este mai profitabil să faci un depozit și cum să-ți protejezi economiile.

Am analizat și pregătit pentru dvs. un rating al TOP 20 de bănci cu condiții favorabile pentru depozite! Articolul s-a dovedit a fi lung, așa că folosiți conținutul.

Ce este un depozit bancar

Contribuţie – aceasta este o anumită sumă de fonduri care este transferată băncii la un anumit procent. Pentru orice cetățean, aceasta este o modalitate excelentă nu numai de a-și păstra economiile, ci și de a-și crește suma și de a primi venituri.

Cine sunt investitorii?

Deponenții oricărei bănci pot fi cetățeni ai Federației Ruse, cetățeni ai altor state și apatrizi. Ei sunt complet liberi să aleagă orice bancă care se potrivește condițiilor lor și, de asemenea, își pot plasa fondurile în mai multe bănci în același timp. Persoanele care sunt investitori își administrează fondurile, primesc venituri din acestea și efectuează operațiunile necesare specificate în documente.

Clasificarea depozitelor

În mod convențional, acestea sunt împărțite în 2 grupuri:

Deschis pentru o anumită perioadă de timp (urgent);
Fără o perioadă specifică de stocare a fondurilor (până la cerere).

La rândul lor, depozitele la termen pot fi împărțite în economii şi acumulative.În plus, există un al treilea tip - depozite universale. Să ne uităm la fiecare tip mai detaliat.

Este o greșeală să credem că, dacă un depozit aparține categoriei de depozite urgente, înseamnă doar stocarea pe termen scurt a fondurilor. Se numește urgent doar pentru că este deschis pentru o anumită perioadă de timp. Deponentul își plasează fondurile în bancă timp de o lună, timp de un an, timp de 3-5 ani, termenii de plasare pot fi diferiți. La rândul său, banca îi plătește dobândă sporită.

Desigur, puteți retrage banii înainte de expirarea depozitului, dar atunci se vor pierde dobânzile atractive.

Unele bănci oferă să facă un depozit la termen, cu condiția ca dobânda să fie economisită atunci când retrag banii înainte de termen. Aceasta este, fără îndoială, o condiție avantajoasă dacă clientul se confruntă cu un fel de forță majoră.

Deși băncile le cer de obicei deponenților să-i informeze în prealabil că clientul dorește să închidă depozitul. Acest lucru este necesar pentru a comanda bani pentru o anumită dată.

Depozite de economii - deschis de obicei pentru a stoca fonduri pentru o anumită perioadă de timp. Conturile de economii sunt deschise pentru a colecta suma necesară pentru un anumit scop.

Un tip special de depozit se deosebește de toate celelalte categorii - bancnotă de metal. Pentru a-l deschide, clientul trebuie să achiziționeze o anumită cantitate de metale prețioase, care va fi depozitată în bancă. Venitul dintr-un astfel de depozit depinde direct de cât costă pe piață metalul selectat.

Această opțiune de a acumula fonduri este eficientă numai atunci când perioada de stocare este lungă. Iar unii preferă în general să achiziționeze lingouri de aur, fiind convinși de dominația aurului asupra lumii.

De asemenea, merită menționat separat așa-numitul depozite universale. Acestea sunt depozite pe termen lung, cu posibilitatea de a efectua tranzacții de cheltuieli pe acestea (plata pentru locuințe și servicii comunale, Internet etc.). Deschiderea unui astfel de depozit durează literalmente câteva minute, în acest caz, nu este nevoie să colectați un pachet extins de documente.

Depozite valutare – acestea sunt fonduri care sunt plasate într-o bancă în valutele altor țări. Dobânzile le sunt percepute în același mod.

Pe lângă dolari și euro, unele bănci oferă depozite în lire sterline, yuani și franci elvețieni. Există puțină cerere pentru astfel de oferte, așa că numărul lor este destul de limitat.

Condițiile depozitelor în valută sunt aceleași ca și pentru depozitele în ruble: minim 1 lună, maxim 5 ani. De asemenea, depozitele au unele caracteristici, de exemplu, rata dobânzii la ele este mai mică decât la depozitele în ruble. Explicația pentru aceasta este simplă: rubla este o monedă mai slabă decât euro sau dolarul, ceea ce înseamnă că proprietarii unor astfel de economii nu pierd nimic, în ciuda randamentului scăzut.

Să luăm în considerare un alt tip - depozit multivaluta. Prezența acestuia vă permite să vă transferați fondurile dintr-un tip de monedă în alta, menținând în același timp dobânda deja acumulată. Astfel de transferuri pot fi efectuate de un număr nelimitat de ori, iar acest lucru vă permite și să câștigați bani.

Dobânda pentru acest tip este de obicei calculată separat pentru fiecare monedă. Puteți deschide un depozit în orice raport al fiecărei monede. Dar există bănci care cer ca un anumit procent să rămână în echivalent ruble.

Există, de asemenea, restricții privind suma minimă depusă. De obicei, este de 3000 de ruble, 100 de euro și 100 de dolari. Cu toate acestea, nu este întotdeauna posibilă completarea depozitului. Și dacă acest lucru este prevăzut în contract, atunci se aplică anumite termene. În ceea ce privește retragerile parțiale, fiecare bancă își urmează propria linie.

Dacă decideți să deschideți un astfel de depozit, amintiți-vă că este ideal doar pentru cei care monitorizează cursurile valutare și au o înțelegere a fluctuațiilor acestor rate. În caz contrar, nu veți obține profituri mari.

Depozite specializate - salariu, depozite pentru educație, locuințe, sezonier și așa mai departe.

Să ne uităm la fiecare dintre ele mai detaliat:

depozit de salariu -Îl poți deschide doar dacă salariul tău este transferat la banca unde intenționezi să deschizi un depozit. Dacă contul de salariu este combinat cu un depozit, se va percepe dobândă la soldul contului;
Investiții pentru educație - conturi în care se acumulează fonduri pentru educație. Acestea se disting printr-o rată ridicată și, dacă este necesar, condiții de creditare mai favorabile;
Contribuția pentru locuințe – concepute pentru procesul de acumulare de fonduri pentru îmbunătățirea condițiilor de viață. Băncile fac adesea oferte ipotecare favorabile clienților care au deschis astfel de depozite, dar profitabilitatea acestor depozite este scăzută;
Contribuție sezonieră – deschis într-un anumit moment al anului sau pentru o vacanță (Anul Nou). Ratele dobânzilor la acest tip de depozit pot fi numite destul de ridicate.

Ieșire intermediară : Depozitele specializate sunt într-o oarecare măsură mai profitabile decât cele obișnuite. Deschizand-le poti obtine venituri mai mari sau bonusuri placute de la banca.

Vom vorbi în continuare despre nuanțele cărora trebuie să le acordați atenție înainte de a deschide un depozit.

Cum să alegi o bancă pentru a deschide un depozit

Pentru a-l găsi pe cel potrivit pentru tine, mai trebuie să încerci și să petreci mult timp liber.

Pentru a ușura această sarcină, iată câteva sfaturi utile:

Uită-te la ratingurile băncii. Ele sunt cel mai adesea compilate de agențiile de rating ruse;
Pe site-ul oficial al Băncii Centrale, puteți vizualiza liber rapoarte bancare privind operațiunile de creditare. Singurul negativ: pentru a le înțelege pe deplin, trebuie să fii specialist (contabil sau economist);
Puteți folosi ajutorul portalului Banki.ru, unde toate informațiile sunt prezentate într-o limbă mai accesibilă pentru neprofesioniști;
Un alt indicator al fiabilității unei bănci este creșterea activelor acesteia față de perioadele precedente;
Mărimea este, de asemenea, un indicator important;
Studiați recenziile clienților băncilor care au folosit deja serviciile acesteia;
Atenție la dimensiunea băncii, indiferent dacă are sucursale sau sucursale;
Verificați mass-media pentru orice informații negative despre banca aleasă;
Vă rugăm să clarificați imediat cât de mari sunt ratele la depozitele deschise? Dacă sunt prea mari, acest lucru ar trebui să alerteze un potențial client;
Cum se modifică programul de lucru al băncii sau a rămas neschimbat de la deschidere? În plus, dacă o bancă reduce personalul, aceasta confirmă și indirect că banca are probleme;
Apar probleme în timpul diferitelor operațiuni;
Asigurați-vă că verificați dacă banca aparține sistemului de asigurare a depozitelor. Aceste informații sunt ușor de găsit pe Internet.

Pentru a rezuma, aș dori să spun că trebuie să abordați alegerea unei bănci cu atenție, încet și inteligent. Dar, de asemenea, prețuiește-ți banii și timpul și nu întârzia luarea deciziei finale.

Cum se deschide un depozit

În primul rând, pentru a încheia un acord cu o bancă, veți avea nevoie de un pașaport. În general, acum procesul de deschidere a unui depozit a fost simplificat pentru a economisi timp nu numai clienților, ci și angajaților băncii. Dacă clientul a decis deja tipul de depozit, trebuie să viziteze personal filiala băncii selectate și să informeze un specialist despre intenția sa, care va pregăti prompt un acord.

Înainte de a semna un document atât de important, asigurați-vă că îl citiți cu atenție.

Acordați o atenție deosebită:

Rata de depozit;
Termenul depozitului;
Este posibil să-l reumpleți, precum și să retrageți bani înainte de termen?
Date personale din contract: verificați dacă sunt reflectate cu acuratețe.

Dacă sunteți mulțumit de toate condițiile din contract, semnați contractul și depuneți suma necesară de fonduri la casieria băncii. Daca depozitul este deschis dupa-amiaza, acesta va fi valabil din ziua urmatoare.

De ce pot refuza și nu deschide un depozit?

Astfel de eșecuri nu sunt frecvente, dar sunt încă posibile.

Motivele sunt:

Dacă clientul nu poate prezenta un pașaport sau alt document de identificare;
Dacă un cetățean străin care dorește să deschidă un depozit nu își poate confirma dreptul de a se afla în Rusia;
Dacă pașaportul conține mărci care nu sunt necesare;
Dacă persoana care deschide depozitul are vârsta sub 14 ani.

Banca are dreptul de a nu exprima motivul pentru care unui client i se refuză deschiderea unui depozit!

Top 20 de bănci pentru depozite în ruble în 2018

În această parte a recenziei noastre, vom vorbi despre condițiile de deschidere a depozitelor oferite de cele mai cunoscute bănci din țara noastră.

Important: Toate informațiile despre deschiderea depozitelor, condițiile și ratele dobânzilor prezentate atenției dumneavoastră au fost obținute de pe portalurile oficiale prezentate în recenzia băncilor. Condițiile pot varia dacă băncile fac modificări!

Ne propunem să luăm în considerare băncile prezentate mai jos în funcție de următoarele caracteristici:

Procent maxim;
Suma minimă de plată în avans;
Frecvența calculului dobânzii;
Metoda de deschidere a unui depozit;
Posibilitate de refacere a depozitului;
Posibilitatea de a retrage parțial fonduri;
Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent.

Depozite în Sberbank pentru persoane fizice

Procent maxim - 8,80% (în funcție de termenul de depozit);
depinde de tipul de depozit ales (de la 1 rublă la 30.000 de ruble);
de la lunar până la acumularea la sfârșitul termenului de depozit;
Metoda de deschidere a unui depozit - personal, prin sistemul online Sberbank, prin dispozitive cu autoservire;
disponibil;
disponibil, dar nu pentru toate tipurile de depozite;
da, condiții preferențiale pentru creditul ipotecar și de consum.

Ieșire intermediară: Avantajele incontestabile includ stabilitatea și stabilitatea băncii în piață, beneficii pentru deponenți atunci când solicită un împrumut.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Tinkoff Bank

Procent maxim - 9,83% pe an;
Suma minimă de plată în avans - 50.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - poate fi creditat lunar la depozit propriu-zis sau pe cardul clientului (la alegerea acestuia);
Metoda de deschidere a unui depozit - online, printr-o aplicație mobilă, computer, tabletă;
Posibilitate de completare a depozitului – disponibil și online;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil, în orice moment, în orice mod convenabil pentru client (îți poți primi banii prin transfer prin Russian Post);
Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – Da, toți deponenții primesc cadou un card de debit bancar.

Ieșire intermediară: avantajele incontestabile includ abilitatea de a vă gestiona fondurile online, închizând depozitul în orice moment, fără a pierde dobânda acumulată.

Site-ul oficial al băncii.

Investiții în Credit Renaissance

Procent maxim - 9,75% (depinde și de tipul depozitului);
Suma minimă de plată în avans - 1000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii -în dependenţă directă de tipul depozitului. Asigură acumularea lunară și acumularea la sfârșitul termenului;
Metoda de deschidere a unui depozit -
Posibilitate de completare a depozitului – depinde de tipul depozitului. De exemplu, depozitul Renaissance Profitable nu poate fi reînnoit, dar altele pot fi completate în mai multe moduri. Puteți depune bani la casieria băncii, puteți efectua un transfer prin Internet banking sau printr-un terminal de autoservire;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil, dar nu pentru toate tipurile de depozite. Este posibil vizitând banca personal (în numerar) sau prin internet (prin transfer către alt cont sau card bancar). Aceste condiții sunt valabile numai pentru depozitele de ruble. În plus, dacă trebuie să retrageți o sumă de până la 100.000 de ruble, trebuie să comandați suma cu o zi înainte de data retragerii, dacă suma retragerii este mai mare de jumătate de milion de ruble - cu 3 zile înainte de data retragerii, dacă depozitul este în valută - cu 4 zile înainte de data retragerii.
Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut.

Ieșire intermediară: este posibil să vă gestionați fondurile fără a vizita banca în persoană pentru a deschide un depozit, aveți nevoie doar de un pașaport (dacă clientul este cetățean rus), dar există și puncte care nu se potrivesc tuturor: nu toate depozitele pot fi reînnoite; ; numerar pentru retragere trebuie comandat în avans.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în VTB 24 pentru persoane fizice. persoane

Procent maxim - 7,85% pe an, dar depinde și de suma care a fost depusă la deschiderea depozitului;
Suma minimă de plată în avans - 100.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - lunar (în contul clientului pentru utilizare sau capitalizare);
Metoda de deschidere a unui depozit -în sucursalele băncilor, online prin internet;
Posibilitate de completare a depozitului – depinde de alegerea tipului de depozit (depozitele „Acumulative” și „Confortabile” pot fi completate);
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil, în condiții bancare;
Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – da, la conectarea prin Internet, există și pachete de servicii premium pentru clienți.

Ieșire intermediară: Printre aspectele negative: o sumă destul de semnificativă pentru un avans, gama de depozite este mică: sunt doar trei dintre ele (dar acest lucru cu greu poate fi numit un dezavantaj semnificativ). În același timp, există programe de fidelizare a clienților și servicii bancare online convenabile.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Rosselkhozbank

Această bancă are o selecție destul de largă de depozite, sau mai bine zis, 11 dintre ele.

După ce ați analizat caracteristicile selectate, puteți vedea următoarea imagine:

Procent maxim–10,9% (dacă termenul de depozit este mai mare de 1 an);
Suma minimă de plată în avans - depinde de tipul de depozit selectat, de la 10 ruble (depozit la cerere);
Frecvența calculului dobânzii - trimestrial, lunar, la sfârșitul termenului de depozit;
Metoda de deschidere a unui depozit -în sucursalele băncilor, de la distanță;
Posibilitate de completare a depozitului – disponibile, cu excepția zăcămintelor „Golden” și „Amur Tiger”;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
Participarea la sistemul de stat asigurare - da, toate depozitele de până la 1 milion 400 de mii de ruble sunt asigurate de stat;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – Da, puteți obține un card Amur Tiger gratuit, al cărui randament este de 7% pe an.

Ieșire intermediară: sumă accesibilă, depozitele sunt asigurate de stat, capacitatea de a vă gestiona finanțele fără a pleca de acasă.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Binbank

Procent maxim - 8,4% (pentru depozitul „Venit lunar”);
Suma minimă de plată în avans - 10.000 de ruble (cu excepția contului de economii „Pușculița”);
Frecvența calculului dobânzii - pentru depozitul „Magnificent Seven” – zilnic, pentru depozitul „Venitul lunar” – lunar, pentru depozitul „Multicurrency” – la sfârşitul termenului;
Metoda de deschidere a unui depozit - Internet banking, orice sucursală bancară;
Posibilitate de completare a depozitului – da, cu excepția produsului „Investiții în viitor”;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – da, pentru depozitul „Magnificent Seven” și contul de economii „Pușculița”;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – posibilitatea de a utiliza gratuit serviciile unui consultant personal.

Ieșire intermediară: la plasare, este posibil să primiți zilnic dobândă acumulată și, de asemenea, este clar că valoarea avansului este relativ mică.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Gazprombank

Procent maxim - 8,0% (pentru depozitul Gazprombank Perspective);
Suma minimă de plată în avans - 15.000 de ruble pentru linia principală de depozite și de la 100 de ruble la 50.000 pentru depozitele speciale;
Frecvența calculului dobânzii - lunar, sau la sfârșitul termenului pentru depozitele de bază, trimestrial și la sfârșitul termenului pentru depozitele speciale;
Metoda de deschidere a unui depozit - personal la o sucursala sau sucursala bancara, prin terminale de autoservire;
Posibilitate de completare a depozitului – da, in ceea ce priveste depozitele de baza si speciale;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – numai pentru depozitele Gazprombank Dynamic și Gazprombank Pensii;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – nu este furnizat, serviciul premium este disponibil la deschiderea cardurilor internaționale platină.

Ieșire intermediară: Există opțiuni de depunere cu un avans minim, precum și posibilitatea de a primi sfaturi de la un manager personal.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Alfa Bank

Banca este mare și are sucursale în multe orașe. Clienții băncii sunt doar aproximativ 5 milioane de persoane fizice, ca să nu mai vorbim de persoane juridice. Este de menționat că banca adoptă o poziție foarte principială în raport cu neplătitorii, asta explică recenziile negative despre activitatea sa.

Procent maxim– 9,8%, pentru depozitul „Life Line”;
Suma minimă de plată în avans - de la 10.000 de ruble la 3 milioane de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - pentru majoritatea depozitelor - la sfârșitul termenului;
Metoda de deschidere a unui depozit - vizită personală la birou, servicii bancare prin Internet;
Posibilitate de completare a depozitului – depinde de tipul de depozit selectat;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – depinde de tipul depozitului;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – promoție „Cu cât banii sunt mai mult în cont, cu atât dobânda la depozit este mai mare” (pentru cei care au ales depozitul „Timp valoros”).

Ieșire intermediară: Este posibil să obțineți un venit mare din anumite tipuri de depozite, de exemplu, depozitul „Victoriei” este de 10,5%, dar suma contribuției este de 3 milioane de ruble.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Otkritie Bank

Procent maxim - până la 9,05% (în funcție de cuantumul și durata investiției);
Suma minimă de plată în avans - 50.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - lunar (în contul clientului, sau ca capitalizare);
Metoda de deschidere a unui depozit -într-o sucursală bancară sau online;
Posibilitate de completare a depozitului –
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – furnizat (în funcție de tipul depozitului);
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – La deschiderea prin internet, dobânda la depozit este mai mare.

Ieșire intermediară: Puteți obține un procent mai mare prin deschiderea unui depozit prin Internet, vă puteți completa depozitul și puteți primi dobândă pe contul dvs.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Promsvyazbank

Procent maxim - până la 9,5% pe an (pentru depozitul „Bun venit!”);
Suma minimă de plată în avans - 10.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - lunar;
Metoda de deschidere a unui depozit -
Posibilitate de completare a depozitului – disponibil, cu excepția depozitului „Dobândă solidă”;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – da, fără a pierde dobânda (la depozitul „Maximum Opportunities”);
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – pentru clienții premium există o suprataxă la dobânda de bază - 0,25%.

Ieșire intermediară: Este posibilă retragerea parțială a fondurilor fără a pierde dobânda acumulată.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Sovcombank

Procent maxim - până la 9% pe an;
Suma minimă de plată în avans - 30.000 de ruble (și este permis să le depuneți nu imediat, ci în termen de 10 zile);
Frecvența calculului dobânzii - lunar sau la sfarsitul perioadei de valabilitate;
Metoda de deschidere a unui depozit - prin internet, în persoană la sediul băncii;
Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – furnizat, dar depinde de tipul de depozit selectat;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – procent crescut la deschiderea unui depozit prin internet.

Ieșire intermediară: Este posibil să reîncărcați lunar toate tipurile de depozite un plus serios este capacitatea de a efectua un avans de mai multe ori.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite la Banca Moscovei

Procent maxim - până la 10% pe an + 0,3% dacă depozitul este deschis în terminal sau prin Internet;
Suma minimă de plată în avans - orice (pentru depozitul în contul de economii), de la 1 la 100.000 de ruble pentru alte depozite;
Frecvența calculului dobânzii -în fiecare lună/scriere cu majuscule (alegerea clientului);
Metoda de deschidere a unui depozit - prin Internet banking, la un birou bancar personal sau printr-un bancomat;
Posibilitate de completare a depozitului – disponibil (în filele „Creștere maximă” și „Confort maxim”);
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibile (cu excepția depozitelor „Venitul maxim” și „Sezonier”);
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – procent crescut la deschiderea prin internet, precum și pentru clienții salariați și pensionari.

Ieșire intermediară: Această bancă oferă rate de depozit sporite pentru deținătorii de carduri de salariu și pentru persoanele aflate la vârsta de pensionare. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în favoarea unei alte persoane. Pentru a face acest lucru, este necesar, pe lângă pașaportul clientului, să furnizați informațiile necesare despre persoana în numele căreia se va deschide depozitul.

Site-ul oficial al băncii.

Procent maxim - 8%;
Suma minimă de plată în avans - de la 1000 de ruble la 10.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - de la fiecare 30 de zile la fiecare 100 de zile;
Metoda de deschidere a unui depozit -în birourile bancare și online;
Posibilitate de completare a depozitului – fara restrictii;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – nu, cu excepția depozitului „Mobil”;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – pentru depozitele care sunt deschise la recomandarea unui deponent existent, acesta primește 500 de ruble.

Ieșire intermediară: Banca are mai multe linii de depozite pentru persoane fizice. De asemenea, suma avansului este mică, de la 1000 de ruble.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Home Credit Bank

Procent maxim - 9,06% (cu capitalizare);
Suma minimă de plată în avans - 1000 de ruble pentru toate tipurile de depozite;
Frecvența calculului dobânzii - pentru un număr de depozite lunar sau la sfârșitul termenului;
Metoda de deschidere a unui depozit - personal la o sucursală bancară, prin online banking;
Posibilitate de completare a depozitului – da, pe întreaga linie de depozite;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – numai pentru proprietarii depozitului de „33%”.

Ieșire intermediară: Nu există nicio posibilitate de retragere parțială a fondurilor, dar, în același timp, întreaga linie de depozite este completată.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Mosoblbank

Procent maxim - 9,5% (pentru depozitul „Pensie”);
Suma minimă de plată în avans - de la 10.000 la 300.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - in fiecare luna;
Metoda de deschidere a unui depozit - la birourile bancare personal, posibilitatea de a aplica pentru deschidere prin internet;
Posibilitate de completare a depozitului – da, pentru toate tipurile de depozite;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – da, cu excepția depozitului „Personal”;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – La deschiderea unui depozit „Personal”, aveți posibilitatea de a nu pierde dobânzi mari și, în același timp, de a primi plăți lunare în contul dvs.

Ieșire intermediară: Există 4 tipuri de depozite din care puteți alege, este posibil să primiți plăți lunar.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Bars Bank

Procent maxim - 8,5%;
Suma minimă de plată în avans - de la 5000 la 1 milion de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - zilnic (pentru depozite la vedere);
Metoda de deschidere a unui depozit - personal sau printr-un sistem online;
Posibilitate de completare a depozitului –
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor –în orice moment (pentru depozite la vedere);
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – posibilitatea de a deschide un depozit pe numele unui minor sau al unei persoane incapabile.

Ieșire intermediară: Printre avantajele evidente se numără posibilitatea reîncărcării și retragerii parțiale de fonduri, precum și deschiderea unui depozit pe numele unui terț.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Post Bank

Procent maxim - până la 9% pe an;
Suma minimă de plată în avans - de la 5 la 500.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - lunar, trimestrial;
Metoda de deschidere a unui depozit - prin mobil banking, online banking, în persoană;
Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent –+0,25% pentru deschiderea unui depozit pentru persoanele în vârstă de pensionare, sau pentru deschiderea prin Internet, se deschide gratuit și un cont de economii și se emite gratuit un card Visa.

Ieșire intermediară: Banca oferă bonusuri pentru deponenți, iar depozitele pot fi, de asemenea, închise înainte de termen, fără a pierde dobânda.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Russian Standard Bank

Procent maxim - 9%;
Suma minimă de plată în avans - 10.000 de ruble;
Frecvența calculului dobânzii - lunar, trimestrial sau la expirarea termenului de depozit;
Metoda de deschidere a unui depozit - personal sau prin servicii bancare online;
Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – informația nu este reflectată.

Ieșire intermediară: Banca are la dispoziție mai multe tipuri de depozite și este posibilă reînnoirea depozitului.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Ugra Bank

Procent maxim - 10,5% (pentru depozitul „Cadou de Crăciun”);
Suma minimă de plată în avans - 100 de ruble (depozit la cerere);
Frecvența calculului dobânzii - lunar;
Metoda de deschidere a unui depozit - orice sucursala bancara are si un serviciu online;
Posibilitate de completare a depozitului – disponibil;
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil;
Participarea la sistemul de stat asigurare - Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – informația nu este reflectată.

Ieșire intermediară: Sumă disponibilă pentru deschiderea unui depozit, există un serviciu online, puteți completa și retrage fonduri.

Site-ul oficial al băncii.

Depozite în Uralsib Bank

Procent maxim - la 10%;
Suma minimă de plată în avans - 100 de ruble (în funcție de tipul depozitului);
Frecvența calculului dobânzii - lunar;
Metoda de deschidere a unui depozit - prin internet, în persoană la sediul băncii;
Posibilitate de completare a depozitului –
Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor – disponibil (în funcție de tipul depozitului);
Participarea la sistemul de asigurări de stat – Da;
Disponibilitatea bonusurilor de la bancă pentru deponent – informația nu este reflectată.

Ieșire intermediară: Banca are o selecție destul de largă de depozite, este posibil să deschideți un depozit prin Internet.

Site-ul oficial al băncii.

Analiza comparativă a băncilor

Important: Acest tabel este alcătuit pe baza datelor obținute din resursele oficiale prezentate în materialul băncilor! Datele se pot modifica în funcție de modificările politicii organizației bancare.

Băncile sunt aranjate în ordinea descrescătoare a ratei maxime a dobânzii

bancă	Max. % din depozite	Conditii pentru obtinerea max. %	Avans minim	Bonusuri
UBRD	11,0%	la deschiderea depozitului „Vacanță”.	1000-10000 de ruble.	Campania „Aduceți un prieten”.
Banca Rosselhoz	10,9%	la deschiderea unui depozit pe o perioadă mai mare de 1 an	de la 10 rub.	card gratuit atasat depozitului
Banca „Ugra	10,5%	doar pentru depozitul „Cadou de Crăciun”.	100 de ruble. (pentru depozit „La cerere”)	informatii nereflectate
Banca Moscovei	10,3%	dacă depozitul este deschis prin internet	1 rublă - 100.000 de ruble.	pentru pensionari și clienți salariați
Uralsib	la 10%	depinde de tipul depozitului	100 de ruble. (în funcție de tipul de depozit)	informatii nereflectate
Banca Tinkoff	9,83%	depinde de tipul depozitului	50.000 de ruble.	card de debit ca cadou
Banca Alfa	9,8%	doar pentru depozitul „Life Line”.	10.000-3 milioane de ruble.	numai pentru proprietarii depozitului „Timp valoros”.
Renaştere	9,75%	la deschiderea depozitului Renaissance Profitable	depinde de tipul depozitului	informatii nereflectate
Mosoblbank-Promsvyazbank	9,5% fiecare	depinde de tipul depozitului	10000/10000 rub.	Pentru cei care au deschis un depozit „Personal”/pentru clienții premium +0,25 la % principal
Deschiderea bancii"	9,05%	depinde de valoarea și durata investiției	50.000 de ruble.	când este deschis prin Internet
Post Bank/Standard rusesc/Sovcombank	9,0% fiecare	Post Bank acceptă doar depozite în ruble, nu în valută.	5000/10000/30000 rub.	pentru pensionari/nu/pentru deschidere prin internet
Sberbank	8,8%	depinde de tipul depozitului	1-30.000 de ruble.	ipotecare și beneficii pentru consumatori împrumut
Banca de baruri	8,5%	depinde de tipul depozitului	5000 de ruble.	Puteți deschide un depozit în numele unei terțe părți
Binbank	8,4%	Doar pentru depozitul „Venit lunar”.	10.000 de ruble.	servicii de manager personal
Gazprombank	8,0%	Doar pentru depozitul Gazprom Perspective	15.000 – pe linia principală de depozit și de la 100 de ruble. - la special	numai pentru clienții premium
VTB	7,85%	depinde de suma depusa	100.000 de ruble.	posibilitatea de a primi pachete de servicii premium

Deci, dragi cititori! Ce concluzii rezultă pe baza tuturor informațiilor analizate?

În primul rând, deschiderea depozitelor este nu numai posibilă, ci și necesară. După cum vedem, multe bănci sunt pregătite să ofere diverse beneficii și bonusuri pentru deschiderea unui depozit cu ele. În special, Sberbank este destul de loială deponenților săi în ceea ce privește aprobarea creditelor ipotecare și de consum.

În al doilea rând, unele organizații bancare mari și stabile (VTB, Sberbank) nu oferă cele mai favorabile condiții pentru depozite, în special, dobânzi nu foarte mari. În plus, VTB se oferă să facă un avans destul de mare pentru a deschide un depozit. În situația economică actuală, nu toată lumea poate face acest lucru.

Desigur, Tinkoff Bank merită atenție, care nu oferă cea mai mare dobândă la depozite, dar oferă posibilitatea de a folosi un card de debit, precum și un card de credit, care mărește treptat limita (din experiență personală).

Se poate vorbi mult, dar în orice caz, fiecare va alege banca care se potrivește cel mai bine condițiilor pentru el și este departe de a fi un fapt că rata mare de depozit va fi prioritară. Orice altceva este doar opinia subiectivă a umilului tău servitor.

Acum să vorbim despre cum puteți deschide depozite pentru categoriile social vulnerabile de cetățeni. În special, vom vorbi despre depozite pentru pensionari.

Depozite pentru pensionari

Sistemul bancar nu stă pe loc, dar se dezvoltă destul de bine în țara noastră. Acum și oamenii în vârstă își pot permite, în mare măsură datorită masei de programe de loialitate dezvoltate de cele mai mari bănci.

Toate băncile serioase și stabile din Rusia (Sberbank, VTB, Bank of Moscow, Sovcombank) acceptă depozite de la pensionari la dobânzi bune. În același timp, este posibil să utilizați pachete mari de servicii suplimentare absolut gratuit.

Să aruncăm o privire mai atentă la ce condiții se aplică pensionarilor astăzi.

Sberbank

Această bancă a dezvoltat o gamă de servicii pentru persoanele în vârstă. Cele mai populare sunt depozitele „Realimentare” și „Salvare”. Dobânda se percepe la rata de 7,1/7,6 respectiv. Contribuția minimă este de doar 100 de ruble. Pentru depozitul „Realimentare”, aveți voie să efectuați plăți în fiecare lună, precum și să utilizați dobânda la discreția dvs.

VTB

În această bancă, condițiile pentru pensionari sunt foarte confortabile, deși există un minus: contribuții minime destul de mari pentru toate liniile de depozit (de la 15 la 30 de mii de ruble). Rata dobânzii pentru pensionari este de la 4,35% la 8,5%.

Banca Moscovei

Am elaborat 3 propuneri interesante pentru categoria de cetățeni în cauză cu o contribuție minimă de la 1 la 10 mii de ruble. Pentru fiecare depozit este permisă reînnoirea sumei. Rata dobânzii de la 2,9% la 7,9%.

Sovcombank

Categoriile preferențiale de cetățeni (o condiție obligatorie este vârsta peste 60 de ani pentru bărbați și 55 de ani pentru femei) pot deschide un depozit cu o sumă minimă de 500 de ruble. Este valabil 6 luni, iar dobânda este de 11% pe an. Puteți retrage bani o dată pe lună sau la sfârșitul perioadei de depunere. Reaprovizionarea este permisă fără restricții.

Depozitele pentru persoanele în vârstă de pensionare au devenit recent foarte populare în rândul generației mai în vârstă. Au tarife mai mari și condițiile sunt foarte flexibile.

Depozit: ce este?

Depozit - aceasta este suma de bani sau titluri care sunt stocate într-o bancă, în timp ce banca le folosește în tranzacțiile sale financiare, iar deponentul primește dobândă pentru aceasta.

Există 3 tipuri de astfel de depozite:

Clasic;
Cu capacitatea de a reumple;
Cu posibilitatea nu numai de a completa, ci și de a retrage niște bani.

Depozit clasic - Acesta este un cont care nu poate fi reîncărcat și banii nu pot fi retrași.

Depozit cu capacitatea de a reumple - Puteți depune fonduri în acest cont, dar nu le puteți retrage.

Cu al treilea tip de depozit, totul este mai simplu: prin deschiderea acestuia, deponentul are o mai mare libertate în a-și gestiona fondurile, dar va primi și mai puțină dobândă.

De asemenea, orice operațiune cu bani și valori mobiliare conține „capcane” care merită menționate:

Dacă suma depusă în cont este mică, atunci nu veți primi prea mult profit;
Deschiderea unui depozit pentru o perioadă scurtă este neprofitabilă, profitul este nesemnificativ;
Se percepe un impozit pe dobânda de depozit (acordat la încheierea contractului).

Avantajele sunt:

Capacitatea de a vă gestiona contul;
Depozitul poate fi apelat în orice moment;
Când utilizați un depozit cu capitalizare, profiturile cresc.

Cum se calculează dobânda la un depozit bancar?

Dobândă la depozit este un tip de remunerație pe care o bancă o plătește unui deponent pentru utilizarea fondurilor sale.

Pentru un calcul simplificat, utilizați următoarea formulă:

S = (P*I*t/K)/100

S – suma % acumulată;
P – suma depusă;
I – dobânda la depozit pentru anul;
t – perioada de acumulare (zile);
K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu: cetățeanul D. a deschis un depozit în valoare de 300.000 de ruble timp de 1 an la 10,5% pe an. Venitul lui va fi: 300.000*10,5*365/365/100=31.500 ruble.

Dacă depozitul este capitalizat, dobânda se calculează după cum urmează:

S = (P*I*j/K)/100

S – suma% acumulată;
P – suma depusă, precum și toate sumele ulterioare majorate ca urmare a valorificării;
I – dobânda la depozit pentru anul;
j – numărul de zile din perioada pentru care se va efectua valorificarea.
K – numărul de zile dintr-un an.

Exemplu: cetăţeanul D. a deschis un depozit în valoare de 300.000 de ruble cu capitalizare timp de 3 luni la 10,5% pe an. Venitul lui va fi: (300.000*10,5*30/365)/100=2589 ruble (pentru o lună).

După cum putem vedea, nu este nimic complicat în calcul, în ciuda aspectului „amenințător” al formulelor matematice.

Care este riscul ca o persoană să deschidă un depozit la o bancă?

Toate riscurile sunt împărțite în mai multe categorii. În această parte, vom analiza cum să le evităm sau să menținem pierderile la minimum.

Deci, există următoarele tipuri de riscuri:

Falimentul organizației bancare în sine;
Reinvestirea;
Încasarea plăților de impozite;
Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Primul grup de riscuri este minimizat simplu: banii sunt plasați în diferite bănci, în sumă de până la 1 milion 400 de mii de ruble (depozitele până la această sumă sunt asigurate de stat).

La reinvestire, situația se poate dovedi astfel: clientul a deschis un depozit timp de 6 luni la 9% pe an, iar după 6 luni ratele au scăzut, va primi 7%.

Plățile de impozite vor fi colectate dacă rata depozitului dvs. devine mai mare decât rata de refinanțare de 5%. Apoi se va percepe o taxă de 35% asupra excedentului.

Riscul la creșterea ratelor la depozit este următorul: clientul a deschis un depozit pentru o perioadă lungă de timp la 11% pe an, iar un an mai târziu ratele au crescut la 14%, ceea ce înseamnă că clientul va pierde 3%.

Sfat general: Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o organizație bancară, așa cum am menționat mai devreme!

În ce monedă ar trebui deschise depozite pentru persoane fizice?

În lumina evenimentelor care au loc nu numai în economia internă, ci și în cea globală, experții vă sfătuiesc să vă păstrați economiile în mai multe tipuri de valute: ruble, euro și dolari. În plus, unele bănci oferă deschiderea de depozite în mai multe valute . Pe de altă parte, există cei care acceptă economii doar în echivalent ruble (Post Bank).

În general, în acest moment putem spune că toate monedele lumii sunt instabile. Prin urmare, cea mai corectă decizie ar fi: pentru 60% din sumă, deschideți un depozit de ruble, iar restul va fi împărțit în mod egal între depozitele în valută. Efectuăm calcule în ruble, astfel încât suma unui astfel de depozit va depăși restul.

Acest principiu de distribuție vă va permite să economisiți cât mai mult posibil fondurile câștigate.

În încheierea conversației de astăzi, aș dori să observ că depozitele sunt un instrument financiar profitabil. Sunt mai sigure și mai transparente decât împrumuturile, dar înainte de a deschide un depozit, studiază toate condițiile.

Nu vă fie teamă să pari un client pretențios: adresați-i angajatului băncii toate întrebările care vă interesează, citiți cu atenție acordul.

Video despre depozitele bancare

Și în concluzie, vă sugerăm să vizionați un videoclip util:

Se formează pe baza volumului total al fondurilor primite. Daca esti in cautarea unei institutii financiare cu performante ridicate, datorita clasamentului o vei putea alege pe cea potrivita. Pe baza informațiilor furnizate, veți putea selecta cele mai bune oferte din punct de vedere al profitabilității și al dobânzilor.

Caracteristici ale formării ratingului băncilor rusești prin depozite

Rusia prin depozite este formată conform Băncii Centrale a Federației Ruse. Analiza are loc și pe baza altor indicatori:

Poziții în clasamentul realizat de agenții independente.
Opiniile clienților care au făcut deja tranzacții cu această bancă.
Poziții în clasamentul întocmit de oameni obișnuiți.

Pentru Banca Centrală a Rusiei, principalul indicator este mărimea capitalului propriu al instituției. Cu cât sunt mai multe fonduri, cu atât este mai puțin probabil să fie declarat insolvabil.

Evaluarea băncilor din Rusia în funcție de depozitele de retail în 2019

În 2019, cele mai bune bănci din Rusia după depozite nu s-au schimbat prea mult. Cu cât este mai mare locul pe listă, cu atât mai multă încredere în această organizație financiară. De obicei, Banca Centrală a Federației Ruse publică o listă oficială care inspiră cea mai mare încredere în rândul oamenilor prin:

ratele dobânzilor,
bonitatea.

Cele mai bune bănci de top se pot schimba în funcție de diferiți indicatori. Prin urmare, actualizăm periodic informațiile, oferind clienților doar oferte profitabile.

Evaluarea băncilor de astăzi se bazează pe rapoartele furnizate de organizațiile financiare. Toate companiile incluse în listă sunt prezentate în ratingul nostru rezumat. În plus, fiabilitatea poate fi evaluată nu numai prin depozitele bancare, ci și prin alți indicatori.

Dacă luăm în considerare clasarea după dobânzi, lista poate fi diferită. Atunci când alegeți, acordați atenție ratingului bazat pe costul total al depozitelor. Include plăți suplimentare, bonusuri și alte cadouri pentru investitori.

În cel mai mare oraș al Rusiei - Moscova - este reprezentat numărul maxim de bănci: conform diferitelor surse, de la 450 la 470, inclusiv reprezentanțe și sucursale ale instituțiilor financiare și de credit regionale. Opțiunile de investiții pe care le oferă sunt pur și simplu uriașe. Dacă cauți astăzi depozite cu dobândă mare în băncile din Moscova, primele 20 de bănci nu sunt neapărat cele mai mari instituții. Ele oferă doar un randament ușor sub medie, deoarece au capital suficient pentru investiții. Dar organizațiile mai mici implică în mod activ clienții, oferind oferte interesante și diverse opțiuni de investiții.

Ce bancă ar trebui să preferați?

Desigur, nu ar trebui să mergeți la prima bancă pe care o întâlniți care oferă o rată a dobânzii suficientă. Ar trebui analizat în funcție de cel puțin mai mulți parametri:

fondatori și parteneri - se poate dovedi că „la cârmă” există oameni în care este puțin probabil să aibă încredere;
starea financiară a băncii - poate fi urmărită din rapoartele publicate pe site-ul Băncii Centrale, acordând o atenție deosebită raportului dintre active și pasive, profitul primit în perioada de raportare și mărimea capitalului autorizat (cu atât mai mult, cu atât mai bine);
poziție în ratingurile internaționale și naționale, inclusiv cele „naționale” (pe site-urile banki.ru sau sravni.ru);
disponibilitatea asigurării - dacă depozitele sunt asigurate de DIA, atunci dacă licența băncii este revocată, nimic nu va amenința fondurile clienților.

Nu ar trebui să căutați doar depozite profitabile în băncile din Moscova astăzi - trebuie să acordați atenție caracteristicilor acestora, care vă vor ajuta să creați strategia de investiții potrivită:

termenul de depozit;
este posibilă retragerea timpurie și în ce condiții;
procedura de plata a dobanzii;
prezența sau absența capitalizării;
posibilitate de reaprovizionare;
crește dobânda pe măsură ce crește cantitatea de economii etc.

Cele mai mari rate la depozitele din băncile din Moscova astăzi: primele 20

Dintre numeroasele bănci din capitală, cele mai mari 100 au fost selectate, iar cele mai profitabile 20 au fost selectate din depozitele pe care le-au oferit. Alte criterii de selecție:

moneda - rubla;
suma minima – 100.000;
perioada – minim 1 an.

Acești parametri ne-au ajutat să selectăm cele mai mari rate la depozitele din băncile din Moscova astăzi, care sunt enumerate în tabel (dacă o bancă oferă două sau mai multe depozite, cel mai profitabil a fost inclus în rating).

Numele băncii	Numele contribuției	Licitați	Cantitatea minima	Procedura de calcul a dobânzii	Reaprovizionare	Îndepărtarea
Tauride	Festiv	12.3	50000	Lunar, capitalizare	da	Nu
Novikombank	Favorit	12.25	10000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Banca Internațională din Sankt Petersburg	Capital	12.2	50000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Promsvyazbank	Premium	12	3	La sfarsitul mandatului	da	da
Avangardă	Carnet de carte	12	100000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
BFG-Credit	Loial	11.75	100000	La sfarsitul mandatului	da	Nu
BFA Bank	Contribuția #1	11.25	30000	Lunar, capitalizare/retragere in cont	Nu	Nu
Peresvet	Raţional	11.2	30000	La sfarsitul mandatului	da	da
Transcapitalbank	E timpul să crești. Arc	11.16	20000	Trimestrial	Nu	Nu
Globex	Calcul precis online	11.15	100000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Încredere	Oamenii noștri	11.1	30000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Investtorbank	Procent fabulos	11.07	50000	Trimestrial	Nu	Nu
Banca de credit din Moscova	All inclusive online	11	1000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Credit Europe Bank	Urgent	11	3000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
MetallinetBank	Venitul maxim	11	10000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Banca Uniastrum	Procent mare	11	20 000	La sfarsitul mandatului	Nu	Da, in limita minimului
Finprombank	Conditiile mele	11	30000	Lunar, capitalizare	da	Nu
Banca Industrială Militară	Povestea de primăvară	11 (in crestere)	50000	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Center-Invest	Creste mare	11	50000	Valorificare anuală	da	Nu
Educaţie	Baza	11	100000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu

TOP-50 de depozite în valută străină în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii

Din cauza deprecierii rublei, mulți clienți au devenit interesați de depozitele în valută. În același timp, rușii investesc nu numai în achiziționarea de dolari și euro, dar și monedele exotice câștigă popularitate - lire sterline, franci, yeni, dolari australieni, iar recent yuanul și „canadianul” câștigă popularitate. Cu toate acestea, cel mai popular este în continuare dolarul american.

moneda - dolar;
suma – de la 1.000;
perioada – minim 1 an;
Banca este una dintre cele mai mari 200.

Trebuie remarcat faptul că unele depozite în valută străină în băncile din Moscova la rata maximă a dobânzii în TOP-50 fac parte dintr-un depozit multivalută, care va fi marcat corespunzător dacă acest lucru nu este clar din numele depozitului. Cu astfel de depozite nu va fi posibil să investiți doar în dolari, va trebui să cumpărați ruble și euro (sau alte valute stipulate prin acord) într-o sumă minimă.

Numele băncii	Numele contribuției	Licitați	Cantitatea minima	Procedura de calcul a dobânzii	Reaprovizionare	Îndepărtarea
Tauride	Urgent	3.8	1000	Lunar, capitalizare	da	Nu
Globex	Calcul precis online	3.35	200	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Binbank	Standard	3.2	100	Lunar	Nu	Nu
Ugra	25 de ani de fiabilitate	3.1	500	Lunar	da	da
Promsvyazbank	Premium	3	3	La sfarsitul mandatului	da	da
Globex	Rentier online (multi)	3	300	Lunar	da	da
Novikombank	Favorit	3	300	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
BFA Bank	Contribuția #1	3	500	Lunar, capitalizare	Nu	Nu
Binbank	Procent maxim	2.9	300	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Încredere	Oamenii noștri	2.9	500	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Încredere	Interes generos	2.9	500	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Tauride	Multivalută	2.8	710	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Finprombank	Conditiile mele	2.8	1000	Lunar, capitalizare	da	Nu
Ugra	Coș cu mai multe valute	2.8	1000	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Credit Europe Bank	Urgent	2.75	100	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Loko-bank	Primăvara în negru (multi, dolar+euro)	2.75	300	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Globex	Bonus online	2.7 (în creștere)	200	La sfarsitul mandatului	da	da
Banca MDM	Procent maxim	2.7 (în creștere)	300	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Binbank	Venit lunar	2,65 (în creștere)	300	Lunar, plata in cont	da	Nu
Încredere	Multimonedă 2016	2.65	500	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Ugra	Venitul în creștere	2.63	1000	La sfarsitul mandatului	da	Nu
SMP Bank	Maxima	2.6 (în creștere)	50	Lunar, capitalizare	da	Nu
Investtorbank	Optimal	2.6	100	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Promsvyazbank	Beneficiul meu	2.6 (în creștere)	300	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Banca Industrială Militară	Povestea de primăvară	2.6 (în creștere)	1000	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Finprombank	Practic	2.6	1000	La sfarsitul mandatului	da	da
Peresvet	Cavaler	2.6	1000	Lunar	da	da
Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei	Bani inteligenti	2.5	1	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Raiffeisenbank	Beneficiu triplu (multiplu)	2.5	1	La sfârşitul termenului, valorificare anuală	Nu	Nu
Acasă Credit Bank	An profitabil	2.5	100	Lunar, capitalizare	da	Nu
OTP Bank	Cumulativ	2.5	300	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare	Cumulativ	2.5	300	Zilnic	da	Nu
BFA Bank	Strategia de salvare	2.5	500	Lunar	da	Nu
Metallinvestbank	Venitul maxim	2.5	1000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Încredere	Venituri din pensii	2.45	100	La sfarsitul mandatului	da	da
Saint Petersburg	Depozit online	2.4	100	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Educaţie	Baza	2.4	200	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Binbank	Multivalută	2.4	410	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Bank Finservice	Confortabil	2.35	1	Lunar, capitalizare	da	Nu
Credit Europe Bank	Cumulativ	2.35	100	La sfarsitul mandatului	da	da
Banca Rosselhoz	Clasic online	2.35	100	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Banca MDM	MDM – Cei șapte magnifici	2.35	1000	La sfarsitul termenului, capitalizarea zilnica	da	da
Banca Industrială Militară	Confortabil	2.3 (în creștere)	100	La sfarsitul mandatului	da	da
BFG-Credit	Clasic	2.3	300	La sfarsitul mandatului	da	Nu
Absolut Bank	Maxim absolut +	2.3	1000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Banca Orient Express	Oriental	2.25	500	Lunar, capitalizare	Nu	Nu
Creditul Renașterii	Renașterea profitabilă	2.25	500	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Banca Tinkoff	SmartVklad	2.25	1000	Valorificare lunară	da	da
Banca Industrială din Moscova	Clasic	2.25	1000	La sfarsitul mandatului	Nu	Nu
Educaţie	Maximalist	2.2	100	Lunar, capitalizare	da	Nu

Un depozit - sau așa-numitul „depozit” - este bani pe care clientul îi plasează în bancă pentru a-și proteja și majora capitalul.

Cu cât rata dobânzii la un depozit bancar este mai mare, cu atât venitul potențial este mai mare. Cele mai bune rate ale dobânzii la depozite sunt adesea oferite în perioadele de oferte sezoniere sau alte promoții speciale bancare.

Depozitele bancare pentru persoane fizice diferă în termeni, monedă și rată, există și condiții suplimentare (posibilitatea de reaprovizionare, retragere parțială fără pierdere a dobânzii, plata lunară a dobânzii la card și altele).

Atât băncile mici, cât și cele mai mari de încredere din Moscova în 2019 oferă mai multe oportunități suplimentare pentru depozite la termen și depozite la termen:

retragerea parțială și completarea fondurilor într-un cont de depozit oferă clientului posibilitatea de a folosi bani fără a încălca acordul cu banca;
capitalizarea este acumularea lunară a dobânzii la contul de depozit. Adică, dobânda viitoare se acumulează nu numai pe suma depozitului inițial, ci și pe dobânda deja adăugată;
prelungire automată - prelungire automată a contractului dacă deponentul nu retrage depozitul la sfârșitul perioadei de valabilitate a acestuia.

Pentru a face cel mai bun depozit în ruble sau valută, luați în considerare aceste trei puncte.

În funcție de moneda utilizată, depozitele la termen sunt împărțite în rublă, valută străină (depozite în euro, dolari, lire sterline și alte valute), multivalută (fondurile de depozit sunt împărțite în părți și investite în mai multe valute). Cele mai bune depozite cu dobândă în băncile din Moscova sunt oferite în ruble rusești.

Investiția banilor în valută este una dintre metodele populare de conservare și creștere a capitalului tău în orașul Moscova, chiar și în perioade de criză. Deși ratele la depozitele în valută au scăzut semnificativ din cauza instabilității cursului de schimb, puteți primi venituri atunci când cursul de schimb față de ruble crește. Acesta este modul în care puteți obține cel mai bun venit din depozitul dvs. în 2019.

Majoritatea băncilor rusești oferă depozite în valută străină în dolari și euro. De asemenea, vă puteți plasa economiile în lire sterline, franci elvețieni, yuani chinezești și yeni japonezi. Puteți compara cotațiile valutare pe site-ul nostru în secțiunea „Rate valutare”. Cu toate acestea, există puține oferte de depozite la dobândă bună în aceste valute, deoarece cererea pentru acestea este scăzută.

Și totuși, ce fel de depozit ar trebui să aleagă un pensionar, student sau persoană de vârstă mijlocie? Formularul nostru vă va ajuta să găsiți o ofertă cu cel mai bun preț și condiții. Cu ajutorul acestuia, puteți căuta oferte la depozite cu un procent ridicat de profitabilitate de la bănci de încredere sau vă puteți concentra pe cele mai profitabile oferte.

Astăzi, la Moscova, cea mai mare rată a dobânzii în ruble este depozitul At the Top (cota-parte în NSZH 30-99,9%) la Gazprombank (JSC) - 9,50% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Poate fi numit cel mai bun depozit în ruble.