Împrumut pentru locuințe. Împrumut direcționat pentru construirea unei case. Acte pentru obținerea unui împrumut

O ipotecă pentru construcția unei clădiri rezidențiale este un tip complex de împrumut. Dacă decideți să construiți o casă privată pe credit, va trebui să munciți din greu, adaptându-vă la condițiile băncii și ridicând documentația necesară. Rezultatul eforturilor tale va fi o casă construită după propriul design. Dar problema este că încă nu există o valoare colaterală utilă, în afară de teren.

În realitate, totul este diferit. Banca trebuie să ofere o garanție de rambursare a fondurilor cu un împrumut ipotecar, aceasta servește drept grevare plasată asupra proprietății achiziționate, rămâne gajată până la achitarea integrală a datoriei;

Ce poate fi folosit drept garanție pentru un credit ipotecar pentru a construi o casă? De fapt, casa în sine nu există încă, este doar în design, este imposibil să numiți măcar costul viitor. Așadar, potențialul împrumutat trebuie să caute opțiuni pentru garanții, deoarece fără aceasta, nicio bancă nu va acorda aprobarea sau chiar va lua în considerare o cerere.

Care este diferența dintre un credit ipotecar pentru construirea unei case și un credit ipotecar pentru apartament?

Ce bănci acordă împrumuturi pentru construirea unei case în valoare de peste 75% din costul terenului? Nu există așa ceva. Și împrumutatul are de obicei nevoie de cel puțin 2-4 ori valoarea terenului. Adică acest împrumut va fi negarantat (din moment ce nu este garantat prin garanții). Se pare că acesta este un împrumut de consum pentru o sumă mare, care este foarte greu de obținut. De aceea băncile refuză.

Cu carcasa secundara, totul este simplu. Costul obiectului are deja valoare, este lichid (dacă brusc împrumutatul refuză să plătească mâine) și poate fi vândut cu ușurință. Nu e așa cu o casă de țară.

Ce poate fi garanție suplimentară?

Când vine vorba de garanții suplimentare ale oricărei proprietăți imobiliare, vorbim doar despre proprietățile imobiliare ale împrumutatului, care sunt documentate. În acest caz, va fi necesar și un document care să indice modul în care cetățeanul a devenit proprietarul acestui obiect. Acesta poate fi un contract de cadou, un contract de cumpărare și vânzare sau documente pentru primirea unei moșteniri.

Este imposibil să lăsați proprietatea altcuiva drept garanție. Dacă acest lucru este posibil, atunci numai în organizațiile nebancare terțe. Cum să obții un împrumut pentru a construi o casă în acest caz?

Cea mai simplă soluție este să folosiți drept garanție bunurile imobiliare care sunt deja deținute de împrumutat. Dacă aveți un fel de imobil, de exemplu, un apartament, atunci vor exista chiar mai multe opțiuni pentru a construi o casă pe credit.

Primul este să încheiați un împrumut simplu ne-țintit garantat cu imobiliare și să folosiți fondurile primite pentru a construi o casă.
A doua variantă este să iei un credit ipotecar pentru a construi o casă garantată cu locuințe existente această opțiune va fi mai dificil de amenajat, dar va fi mult mai profitabilă; Impunerea unei sarcini asupra proprietății tale existente nu te împiedică în niciun fel să o folosești pe deplin, dar nu vei putea schimba proprietarul.

Garanția este terenul pe care se va construi casa. În orice caz, terenul trebuie să fie deja deținut de împrumutat, este imposibil să cumpărați teren și să construiți o casă pe el în baza unui contract de împrumut. Așadar, o ipotecă pentru construirea unei case presupune deja că potențialul împrumutat are teren înregistrat pe numele său. Această zonă poate fi lăsată drept garanție.

Cum să obțineți o ipotecă pentru a construi o casă garantată cu teren

Deci, aveți un teren pe care plănuiți să construiți o casă, ceea ce înseamnă că îl puteți folosi pentru a obține o ipotecă. Inițial, banca va solicita o evaluare a acestui site. Pe baza prețului din raportul de evaluare, se va atribui suma maximă posibilă a împrumutului, de obicei 70–80% din valoarea de piață a terenului.

Evaluarea este efectuată de împrumutat; poate fi o căutare independentă a unui expert, sau banca vă va sfătui să contactați o anumită companie. Un specialist merge la fața locului, studiază obiectul, face măsurători, apoi întocmește un raport în care se va preciza prețul de piață al obiectului. Costul evaluării unui obiect poate fi cu 10-15% mai mic decât vă așteptați.

Unul dintre motivele pentru aceasta este că evaluarea ia în considerare costurile aproximative suplimentare de modernizare a proprietății. Raportul de evaluare va fi valabil 6 luni.

Deoarece banca emite o sumă pe baza prețului specificat de expert, aici îl așteaptă pe împrumutat o altă dificultate - suma împrumutului se poate dovedi a fi mult mai mică decât ceea ce este necesar pentru a construi o casă. Un cetățean poate avea literalmente suficient doar pentru o fundație și atât. De unde pot obține un împrumut pentru a construi o casă în viitor?

Dacă înțelegeți inițial că banii alocați de bancă nu vă vor fi suficienți, trebuie să discutați în prealabil situația cu banca și să luați o decizie împreună. Și cel mai adesea există o singură soluție - o înlocuire treptată a garanției.

De exemplu, ai luat bani asigurați de pământ, a fost suficient să faci o fundație și alte lucrări. Rezultatul nu a fost doar un teren, ci un teren cu clădire, valoarea acestuia a crescut. Acum, de comun acord cu banca, inviți din nou un evaluator, care stabilește noua valoare a garanției, care se dovedește a fi mai mare. Banca reemite garanția și dă diferența de preț împrumutatului. Și acest lucru se poate face de mai multe ori, în timpul procesului de construcție obiectul va deveni din ce în ce mai scump.

Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar pentru construirea unei case

Un împrumut pentru construirea unei case private garantate cu propriul teren este oferit de multe bănci care lucrează cu credite ipotecare. În acest caz, un cetățean, în orice caz, trebuie să aibă o anumită parte din fondurile proprii pentru a construi o casă, de obicei, acesta este de 15% din costul construcției obiectului conform estimării. Dacă valoarea garanției este mai mică decât costul estimat, atunci banca preia 15% din valoarea estimată a garanției de la împrumutat.

Conform regulii băncilor, un cetățean nu ar trebui să cheltuiască mai mult de 50% din venitul primit pentru a efectua o plată lunară.

Atunci când studiază cererea împrumutatului, banca ia în considerare nu numai raportul de evaluare, ci și venitul împrumutatului pentru a determina suma maximă a împrumutului.

De exemplu, depozitul a fost evaluat la 2 milioane de ruble, o plată inițială de 15% este de 300.000 de ruble. Împrumutul va costa 1,7 milioane de ruble. Dacă împrumutatul primește 50.000 de ruble, atunci nu trebuie să plătească mai mult de 25.000 de ruble pe lună. Dacă faceți calcule folosind calculatorul de împrumut al Sberbank, atunci cu o rată a dobânzii de 15,75% pe an și un împrumut pe 14 ani, plata lunară va fi de aproximativ 25.000 de ruble. În aceste condiții, puteți obține un împrumut pentru a construi o casă cu un salariu de 50.000 de ruble.

Băncile permit co-împrumutații să fie implicați și veniturile acestora sunt luate în considerare la atribuirea sumei maxime posibile de împrumut. Cel mai adesea, soții devin co-împrumutați.

Programe de împrumut pentru construcția de case din lemn de la bănci:

La Sberbank poți obține un împrumut pentru a construi o casă cu un avans de 15%. Ipoteca poate fi un teren sau o altă proprietate a împrumutatului;
Puteți obține un astfel de împrumut de la Banca Moscovei fără avans. Doar un teren poate acționa ca garanție;
la Zapsibkombank trebuie să plătiți 20% din avans doar un teren poate fi garanție.

În urma tranzacției, împreună cu contractul de împrumut, împrumutatul semnează un document prin care se impune o grevare asupra terenului. Conform acestui document, împrumutatul nu poate face tranzacții juridice cu terenul. Grevarea este înlăturată numai după ce datoria către bancă este rambursată integral.

Documentația necesară

Puteți contracta un împrumut pentru construirea unei case doar prin ridicarea pachetului de documente necesar. Este imposibil să vorbim despre un singur standard de documentație necesară fiecare creditor va vorbi personal despre cerințele sale pentru împrumutat: dar, în general, lista va fi similară:

certificate de venit;
confirmarea angajării;
documentele pentru depozit fiind lăsate.

Cea mai importantă parte a pachetului de documente este devizul de construcție sau contractul cu antreprenorul.

Veți primi informații despre pachetul exact de documente de la banca creditoare. După ce ați colectat toată documentația necesară și o decizie pozitivă de la bancă, puteți începe construirea casei.

Cel mai adesea, un împrumut pentru construcții este oferit nu în totalitate, ci în tranșe, ceea ce este mai profitabil pentru împrumutat.

Autoconstrucție fără antreprenor

Băncile vă permit să construiți case fără a implica terți. În acest caz, împrumutatul întocmește în mod independent o estimare, inclusiv costul materialelor, conectarea comunicațiilor la casă și alte componente obligatorii ale costurilor. Pentru a pregăti o astfel de estimare, puteți contacta o organizație de construcții care are mai multe cunoștințe despre costurile de construcție și va putea face o estimare mai obiectivă.

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru construcția de case din lemn, pregătiți-vă pentru un proces care necesită forță de muncă. Împrumutul este foarte greu de obținut; băncile verifică cu mare atenție debitorul, garanția și proiectul în sine.

Rata dobânzii la un împrumut pentru construcția de locuințe va fi puțin mai mare decât la un credit ipotecar standard, acest lucru se datorează riscurilor crescute ale băncii.

Oricine dorește să aibă o casă de țară din cherestea trebuie să realizeze că doar dorința nu este suficientă, trebuie să întocmești un proiect și să găsești interpreți care să ajute la viață toate visele și fanteziile dezvoltatorului în proprietatea finită. Ca material, lemnul este popular printre dezvoltatori. Doar experiența și profesionalismul sunt cheia durabilității structurii care se construiește. Dar cea mai importantă condiție pentru realizarea dorinței de a cumpăra o astfel de proprietate este disponibilitatea fondurilor. Dacă dorința nu coincide cu posibilitățile, atunci toată lumea are o șansă reală să achiziționeze case din lemn pe credit la dobânzi favorabile. Pe de o parte, posibilitatea de a obține un împrumut face posibil ca persoanele cu venituri mici să cumpere locuințe. În același timp, vânzarea de locuințe pe credit permite companiilor de construcții să crească vânzările proiectelor construite.

Companie Sisteme de creditare cu amănuntul

Impreuna cu firma Sisteme de creditare cu amănuntulși bănci de top, oferim clienților noștri potențialii oportunitatea de a construi case din lemn din cherestea, băi, case cu cadru și case din busteni pe credit.

Acum puteți cumpăra produsele noastre pe credit:

Fără certificate, având doar pașaport (cetățenie rusă)
Aprobarea cererii de împrumut în 1 oră
Fără a merge la bancă
Împrumut până la 5 ani și până la 2.000.000 de ruble

Procedura de aprobare a creditului

1. Selectați produsul pe care doriți să-l construiți și informați angajatul nostru (prin telefon sau e-mail) că doriți să comandați construcția pe credit.

2. Acordați costul comenzii și valoarea avansului. Angajatul nostru va trimite o cerere de împrumut băncilor partenere.

3. În termen de 1 oră veți fi anunțat cu privire la rezultatul cererii dumneavoastră de împrumut.

4. Dacă este aprobat de mai multe bănci, managerul de credite vă va ajuta să alegeți cel mai profitabil program de creditare. Indicați la ce oră și loc ar fi convenabil să sosească curierul pentru a semna contractul de împrumut.

5. Vine la tine un curier si semnezi un contract de imprumut.

6. Încheiați un contract de construcție cu firma noastră și efectuați un avans

Întrebări legate de credit

Întrebare: Trebuie sa mergi la banca?
Răspuns: Nu este nevoie să mergi la bancă, curierul va veni la tine pentru a semna contractul de împrumut.

Întrebare: Aveți nevoie de informații suplimentare?
Răspuns: nu sunt necesare certificate. Principalul lucru este pașaportul tău. De asemenea, este recomandabil să oferiți posibilitatea de a alege: fie un permis de conducere, fie un pașaport internațional, fie un certificat de asigurare de pensie.

Întrebare: care sunt cerințele pentru debitor?
Răspuns: vârsta de cel puțin 21 de ani, pașaport rusesc, clientul trebuie să fi lucrat la ultimul loc de muncă de cel puțin 3 luni.

Întrebare:În ce regiuni pot obține un împrumut?
Răspuns: dacă locuiți în Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Leningrad sau aveți ocazia să veniți în aceste orașe pentru a semna un acord (de exemplu, într-o călătorie de afaceri sau în vacanță).

Întrebare: Ce bancă îmi va acorda un împrumut?
Răspuns: Momentan cooperăm cu mai multe bănci: MetroBank, Transcapital Bank, My Bank, Moscow Credit Bank, Rosbank, Russian Standard, Home Credit, Renaissance Credit, Otkritie Bank. Lista băncilor este în continuă extindere. Probabilitatea de a obține un împrumut de la cel puțin una dintre aceste bănci este cât mai mare posibil.

Întrebare: Cât va fi supraplata la comanda de construcție pe credit?
Răspuns: in functie de termenul imprumutului si avans, supraplata va fi de la 9 la 12%.

Întrebare: Pentru cât timp pot obține un împrumut?

Răspuns: de la 6 luni la 5 ani.

Întrebare: Pentru cât pot obține un împrumut?
Răspuns: până la 2.000.000 de ruble.

Întrebare: care este avansul?
Răspuns: la împrumut, plata inițială este de la 10%. La cererea dvs. poate fi mai mare.

Întrebare: Pot obține un împrumut și apoi să iau banii în loc să-mi construiesc o casă?
Răspuns: Nu. Dacă completați o cerere pe site, banca oferă un împrumut țintit special pentru construirea unei case.

Băncile partenere

Nume complet: „Banca mea”

Nume complet: Home Credit and Finance Bank

Nume complet: Russian Standard Bank

Nume complet: Sovetsky Bank.

Nume complet: Banca Comercială „Renaissance Capital”

Nume complet: „Moscow Credit Bank”

Nume complet: „Metrobank”.

Profită de programele de asigurări imobiliare (ca parte a unui credit ipotecar), precum și de viața și sănătatea împrumutatului la Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC - filiale 100% ale Sberbank PJSC:

Înregistrare simplă, convenabilă și rapidă. De exemplu, la reînnoirea unui contract de asigurare, nu este nevoie să depuneți o copie a acestuia la Sberbank, documentele sunt trimise automat
Disponibilitatea capacității de a rezolva problema online: de la semnarea unui contract de asigurare până la decontarea pierderilor datorate unui eveniment asigurat
Condițiile programelor de asigurare respectă Cerințele privind condițiile de furnizare a serviciilor de asigurare în cadrul produselor de credit Sberbank 1
Tariful de asigurare/costul asigurării la prelungirea contractului de asigurare pentru al doilea și următorii ani este cu 10% mai mic
Dacă apare un eveniment de asigurare, puteți contacta orice sucursală Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC, sau la orice sucursală Sberbank.

Asigurare de viață și sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea este asigurata in cazul:

Decesul Persoanei Asigurate
Stabilirea unui handicap sau grup pentru Persoana Asigurată

Ce primesti?

Reducerea ratei creditului ipotecar Sberbank la nivelul stabilit în condiția „împrumut garantat”;
Tariful de asigurare se stabileste individual in functie de sexul si varsta clientului.

Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.

Asigurare ipotecară 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare.

Beneficii aditionale:

1 lună suplimentară de valabilitate a contractului de asigurare atunci când este emis la sucursalele Sberbank

Multe familii rusești visează la o casă privată confortabilă. Principala problemă care apare la construirea de locuințe este lipsa fondurilor. Mulți oameni economisesc ani de zile, în timp ce alții renunță la visele lor. De fapt, această problemă poate fi rezolvată. Puteți contracta un împrumut pentru construcția unei case private de la o bancă în condiții favorabile. Pentru a alege creditorul potrivit, trebuie să cunoașteți caracteristicile unor astfel de programe, avantajele și dezavantajele acestora.

Ce împrumut să luați pentru a construi o casă

Construirea unei case este un proces lung și costisitor. În aceste scopuri, aveți nevoie de un împrumut mare pe o perioadă lungă. Nu toate băncile oferă astfel de programe, iar programele vizate sunt și mai rare. Acest lucru se datorează riscurilor mari care apar în cazul creditării pe termen lung într-o economie instabilă. Nu există o certitudine clară că după un an sau doi împrumutatul va fi în continuare angajat și va avea venituri suficiente pentru a rambursa datoria. Prețul materialelor de construcție se poate modifica, iar garanția furnizată se poate deprecia.

Programele țintite pentru construcții sunt de obicei oferite de băncile mari care sunt ferm pe picioare, în timp ce altele încearcă să nu-și asume riscuri. Pentru a construi o casă vă puteți înregistra:

credit ipotecar;
împrumut vizat;
credit de consum.

Fiecare dintre aceste credite poate fi benefic într-o situație dată și are propriile sale avantaje și dezavantaje.

Credit ipotecar

Multe bănci oferă credite ipotecare. Este un credit pentru locuințe, care acționează și ca garanție. Cel mai adesea un astfel de program

obișnuiam să cumpărați o casă finită, dar puteți obține un credit ipotecar pentru un apartament în construcție sau o casă.

Cu astfel de împrumuturi, riscurile băncii sunt relativ scăzute, deoarece împrumutatul oferă garanții lichide ca garanție. Prin urmare, nu este dificil să obțineți o sumă mare pentru o perioadă lungă de timp, iar dobânda va fi relativ scăzută. Dar o condiție prealabilă este disponibilitatea bunurilor imobiliare. Puteți contracta un credit ipotecar folosind capitalul de maternitate.

Dar dezavantajul este că suma împrumutului depinde de valoarea estimată a garanției, care în cazul unui credit ipotecar este cel mai adesea un teren cu clădiri existente. Dacă nu dețineți unul sau suma este insuficientă, puteți oferi orice alt imobil ca garanție în cadrul programului de creditare de consum.

Împrumut țintit

Programele vizate sunt cea mai bună opțiune. Atunci când formează astfel de propuneri, băncile studiază caracteristicile construcției, analizează nevoile clienților și oferă cele mai bune condiții în scopul construirii unei case.

Acesta este un împrumut țintit. Aceasta înseamnă că banii pot fi cheltuiți doar în scopuri legate de construcția casei și specificate în contract. Aceste împrumuturi au dobânzi moderate și termenele pot fi de până la 30 de ani. De asemenea, ofertele preferenţiale se pot aplica anumitor categorii de populaţie. De exemplu, o familie tânără.

Un dezavantaj semnificativ al acestor programe este că puține bănci le oferă. Prin urmare, împrumutatul nu are prea multe de unde alege. Există, de asemenea, unele cerințe stricte privind solvabilitatea și avansul. Deoarece vorbim despre o sumă mare și o perioadă lungă de timp, trebuie să fii pregătit ca banca să solicite garanții.

Credit de consum

Creditul de consum este familiar pentru mulți. Se emite numerar pentru orice scop, inclusiv poate fi folosit pentru construirea unei case. Aproape fiecare bancă din Federația Rusă are astfel de programe.

Principalul avantaj este accesibilitatea și posibilitatea de a alege. De exemplu, un debitor poate contacta banca la care primește un salariu sau a primit anterior împrumuturi și poate primi bani în condiții preferențiale. De asemenea, băncile oferă adesea programe promoționale la o dobândă redusă, pe care le puteți utiliza. Emis fără avans.

Dezavantajele unor astfel de programe includ o rată mai mare decât pentru creditele ipotecare sau împrumuturile direcționate. De asemenea, nu este întotdeauna posibil să obțineți suma necesară pentru o perioadă lungă de timp, chiar și prin furnizarea de garanții.

Condiții de împrumut

Condițiile împrumutului variază de la bancă la bancă. Cu toate acestea, este imposibil să spunem fără ambiguitate unde este mai profitabil să obțineți un împrumut. Unele bănci au cerințe mai mici de solvabilitate, dar oferă o sumă redusă. Alții sunt gata să ofere o sumă mare pentru o perioadă lungă de timp, dar necesită un pachet mare de documente, garanții și oferă o rată ridicată. În medie, în prezent puteți contracta un împrumut pentru construcție în următoarele condiții:

Dobândă:

Ipoteca: 10-14%.
Împrumut țintă: 12-%.
Credit de consum: 15-25%.

Termen:

Ipoteca: până la 30 de ani.
Împrumut vizat: până la 30 de ani.
Credit de consum: până la 10 ani.

Sumă:

Ipoteca: 10 milioane de ruble.
Împrumut vizat: de la 300 de mii de ruble (nelimitat).
Credit de consum: până la 3 milioane de ruble.

Banca ia în considerare fiecare client în mod individual. Condițiile de creditare sunt afectate de solvabilitate, disponibilitate

garanții lichide, garanți, mărimea avansului, termenul împrumutului, disponibilitatea asigurării (personale, de invaliditate etc.). Acești factori pot abate rata dobânzii într-o direcție sau alta cu 1-5%, așa că acest lucru trebuie luat în considerare atunci când se analizează ofertele băncilor.

Cerințe pentru debitor

Un împrumut pentru construcție poate fi obținut de un cetățean angajat al Federației Ruse a cărui vârstă variază de la 21 la 75 de ani (la data rambursării). Împrumutatul trebuie să aibă suficientă solvabilitate, dreptul de proprietate asupra proprietății (dacă împrumutul este garantat) și un istoric bun de credit.

Următoarele documente trebuie furnizate băncii:

afirmație;
pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
SNILS;
un certificat de confirmare a veniturilor;
contract de munca (cartea muncii), certificat de angajator
document care atestă angajarea;
pachet de documente pentru bunuri imobiliare (pentru un împrumut garantat).

Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin șase luni de experiență la locul de muncă actual și un total de cel puțin un an de experiență în ultimii cinci ani. Cerințele pentru co-împrumutat sau garanți sunt similare cu cerințele pentru împrumutat.

Pentru trimitere! Banca poate solicita documente suplimentare la discreția sa. Un împrumut poate fi refuzat fără explicații.

Cum se aplică

Pentru a analiza ofertele bancare și a depune o cerere astăzi, nu este necesar să vizitați un birou bancar. Acest lucru se poate face prin internet. Pe site-ul fiecărei instituții de credit, condițiile de împrumut sunt descrise în detaliu și este disponibil un calculator de împrumut, care vă permite să precalculați mărimea plății și suma plății în exces. Puteți adresa întrebări clarificatoare sunând la numărul de telefon de asistență pentru clienți al băncii. Procesarea durează câteva zile, uneori până la o săptămână. Clientul este contactat și informat cu privire la o decizie preliminară.

Banca are dreptul de a refuza fără a da un motiv. În acest caz, puteți încerca să aplicați la altul. Dar trebuie să analizați posibilele motive ale refuzului. De regulă, există mai multe dintre ele - un istoric de credit deteriorat și nerespectarea de către client a condițiilor împrumutului.

Sfat! Verificați-vă istoricul de credit cu BKI. Dacă este în regulă, citiți cu atenție din nou condițiile de împrumut, poate ați omis ceva.

Uneori, venitul împrumutatului nu este suficient pentru a primi suma solicitată. În acest caz, puteți atrage co-împrumutați sau garanți. În astfel de cazuri, un specialist bancar contactează clientul și îl informează că banca nu îi poate oferi suma cerută, dar poate conveni asupra unei sume mai mici sau este necesar să ofere garanții.

Avantaje și dezavantaje

Dacă nu te-ai hotărât dacă să iei un împrumut pentru locuință, evaluează-i avantajele și dezavantajele.

Principalul avantaj este că nu trebuie să economisiți pentru a construi o casă timp de mulți ani și să vă lipsiți de bucuria și confortul propriei case. Poți să iei un împrumut și să-ți realizezi visul acum. De asemenea, vă permite să construiți o casă nu așa cum vă permit capabilitățile financiare, ci așa cum doriți. Este necesar să se țină cont de devalorizarea monedei naționale. Dacă economisești pentru a cumpăra o casă, economiile tale se depreciază treptat de-a lungul anilor, iar atunci când iei un credit, plata în exces este parțial compensată de inflația anuală. De asemenea, merită remarcat prețul materialelor de construcție, care crește treptat. Folosind un exemplu simplu, puteți calcula că, dacă intenționați să economisiți pentru materiale de construcție timp de un an, plata în exces a împrumutului va fi de 12-15%. Și prețul lor poate crește semnificativ în acest timp.

În ceea ce privește dezavantajele, acestea sunt la fel ca la orice alt împrumut - trebuie să plătiți o anumită sumă băncii în fiecare lună, care nu poate decât să afecteze bugetul. De asemenea, plătiți în exces, iar în fiecare an această supraplată crește, deci este mai profitabil să aplicați pentru o perioadă scurtă, dar în același timp să vă calculați capacitățile.

Ce bănci emit împrumuturi direcționate?

Nu toate băncile din Federația Rusă au programe țintite pentru construcția de locuințe. Să ne uităm la unele dintre ele.

DeltaCredit

Împrumutul se realizează pe baza unei case de țară sau a unui imobil existent. Terenul pe care este planificată construcția nu ar trebui să fie închiriat sau situat într-o zonă de conservare situl ar trebui să fie destinat utilizării individuale;

Suma: de la 300 de mii de ruble (de la 600 de mii de ruble pentru Moscova și regiunea Moscovei).
Durata: până la 25 de ani.
Rata: de la 9,5%.

Rata poate fi modificată în sus, condițiile împrumutului depind de mărimea avansului, disponibilitatea asigurării și dacă se confirmă utilizarea intenționată a fondurilor.

Sberbank

Probleme pentru construcția unei clădiri rezidențiale garantate cu sediul împrumutat sau rezidențial. Co-împrumutații pot fi implicați pentru a prelungi durata împrumutului. Pensionarilor și clienților care primesc salarii de la Sberbank li se oferă condiții speciale.

Avans de la 25%.
Suma: de la 300 de mii de ruble.
Durata: până la 30 de ani.
Rata: de la 12,25%.

Rata dobânzii poate fi majorată dacă împrumutatul nu primește un salariu de la bancă, dacă garanția la momentul înregistrării ipotecii nu a fost încă înregistrată și dacă asigurarea este refuzată. Pentru familiile tinere sunt oferite condiții preferențiale.

Center-Invest

Eliberat pentru construirea si finalizarea unui imobil rezidential securizat cu imobiliare. Avansul este de minim 10%. Clienții băncii se aplică condiții speciale.

Sumă: fără restricții.
Durata: până la 20 de ani.
Rata: de la 12,25%.

Dacă împrumutul este acordat pentru mai mult de 10 ani de la termenul împrumutului, rata va fi mai mare. Depinde și de categoria debitorului și de disponibilitatea asigurării.

Puteți afla decizia preliminară completând o cerere online. Astfel vei economisi timp, iar anumite bănci oferă și o reducere de până la 0,5-1%. Dar condițiile detaliate trebuie clarificate la biroul băncii - direct cu managerul. Foarte des, unele dintre nuanțele de pe site sunt descrise într-o manieră voalată, într-un limbaj de neînțeles pentru client, sau discret într-un colț de font mic.

Atunci când alegeți o bancă de creditare, trebuie să acordați atenție nu numai condițiilor și ratei dobânzii. La fel de importante sunt și condițiile de primire și rambursare. De asemenea, se recomandă studierea recenziilor de la debitori reali cu privire la resurse independente. Dacă împrumutul are capcane, foștii lor vă vor spune despre asta.

Băncile indică cel mai adesea pe site-ul lor web și în materialele publicitare rata minimă a dobânzii, suma maximă și termenul. Prin urmare, atenție la notele de subsol, în ce condiții este valabilă această sau acea propunere. De exemplu, se poate dovedi că programul pe care îl alegeți este valabil doar pentru clienții interni ai băncii, sau că o rată atractivă funcționează doar atunci când faceți o asigurare scumpă.

Pentru a nu plăti în exces, încercați să aplicați pentru o perioadă scurtă de timp, dar țineți întotdeauna cont de capacitățile dumneavoastră și de anumite circumstanțe neprevăzute. Alegeți o bancă care nu are sancțiuni pentru rambursare anticipată. Deși legea interzice acest lucru, rambursarea mai devreme nu este profitabilă pentru bănci. Prin urmare, au învățat să câștige bani din punct de vedere legal cu rambursarea anticipată.

Concluzie! Construcția unei case private nu trebuie amânată dacă nu sunt suficienți bani. În aceste scopuri, puteți contracta un împrumut. Condițiile majorității băncilor sunt acceptabile și vă permit să scoateți o sumă mare pentru o perioadă lungă, în timp ce suma de plată va fi destul de acceptabilă. Unele bănci oferă programe speciale pentru construcții cu condiții de creditare favorabile. Dacă nu ți se potrivește, poți contracta un împrumut de consum obișnuit garantat cu proprietate.

PJSC Sberbank din Rusia este una dintre puținele instituții de credit la care poți obține un împrumut pentru construcția unei clădiri rezidențiale individuale și poate singura care confirmă cererile de finanțare a construcției de case din lemn. În orice caz, acordarea de împrumuturi pentru construcții este destul de riscantă pentru bancă. Prin urmare, pentru a lua o decizie privind acordarea plății, solicitantul este verificat amănunțit și strict, iar garanții serioase vor fi necesare pentru a confirma seriozitatea intențiilor sale.

Din cauza instabilității bancare din iarna 2014-2015. multe bănci și-au restrâns programele de creditare pentru construcția de locuințe private, deoarece acest tip de creditare este cel mai riscant pentru bănci datorita posibilitatii constructiei neterminate.

Sberbank a reluat acordarea de împrumuturi pentru construcții individuale în mai 2015 și intenționează să continue această practică în 2017. Conform termenilor și condițiilor băncii:

se poate acorda un credit ipotecar pe o perioada de la 1 an la 30 de ani la 12,5...13,5% pe anși mai mult (la 30 decembrie 2016);
plata în avans este limitată ( cel putin 25% din suma cerută) și vârsta împrumutatului;
în mod tradiţional, cele mai favorabile condiţii sunt prevăzute pentru solicitanţii care a fi platit prin Sberbank;
împrumutul poate fi rambursat parțial folosind capitalul maternității sau un certificat de stat în cadrul programului „Familie tânără”.

Tinand cont de termenul maxim de imprumut pt ipoteca pentru construirea unei case de la Sberbank(până la 30 de ani) și costul moderat al serviciilor de construcție și materialelor de construcție din regiuni, un astfel de împrumut poate fi rambursat în plăți destul de ușoare.

Condiții ipotecare pentru construcția unei case private în Sberbank în 2017

Produsul de împrumut al Sberbank are un avantaj incontestabil - dobândă anuală scăzută pe care împrumutatul va trebui să o plătească pentru utilizarea banilor împrumutați. În 2017, dobânda minimă pentru utilizarea unui credit este de 12,50%. Pe lângă acest beneficiu, există și altele:

Nu există taxe pentru procesarea cererii sau deservirea împrumutului.
Nu există penalități pentru plata anticipată.
Acest împrumut poate fi plătit parțial în detrimentul capitalului matern sau fonduri alocate în cadrul programului de stat oferirea de locuințe pentru familiile tinere.
Fiecare cerere este luată în considerare individual.
Împrumutul este rambursat lunar în plăți egale (anuitate).
Condiții favorabile pentru cei ale căror carduri de salariu sunt emise de Sberbank. Și, de asemenea, pentru debitorii a căror companie angajatoare este acreditată de bancă.
Pentru a maximiza suma împrumutului primit, puteți atrage co-împrumutați.
Cel mai profitabil este să investești banii împrumutați într-o casă care este construită de o companie finanțată de Sberbank.
Pentru suma dobânzii aferente împrumutului, vă puteți înregistra la Serviciul Fiscal Federal deducere fiscală la rata de 13% din toate dobânzile plătite.

O caracteristică specială a Sberbank este capacitatea de a amâna plata datoriei principale cu până la 3 ani. Adică, în primii ani, împrumutatul va plăti doar dobândă. Acest lucru este adesea foarte convenabil, deoarece în timpul procesului de construcție apar în mod constant cheltuieli suplimentare și neprevăzute.

În ce condiții poți obține un împrumut pentru a-ți construi o casă de la Sberbank?

În 2017, puteți împrumuta bani de la bancă pentru construcția de locuințe individuale numai în ruble. (din motive evidente, împrumuturile nu se mai eliberează în dolari și euro). Programul de creditare ipotecară este ţintă. Adică, o ipotecă de la Sberbank pentru construirea unei case private nu poate fi cheltuită în alte scopuri.

Împrumutatul poate conta pe următoarele condiții:

Suma minimă a împrumutului - de la 300.000 de ruble., termeni de împrumut - de la 1 la 30 de ani.
Suma maximă nu depășește 75% din valoarea estimată a viitoarei locuințe private sau 75% din valoarea proprietății colaterale (oricare este mai mică).
A doua parte ca dimensiune cel putin 25% trebuie plătit ca avans.
Vârsta clientului care dorește să solicite un împrumut este de cel puțin 21 de ani. Perioada de rambursare a creditului se calculează pe baza faptului că, la sfârșitul plăților programate, vârsta împrumutatului era nu mai mult de 75 de ani(poate fi critic atunci când primiți bani pentru o perioadă lungă de timp).
Experiența de muncă a solicitantului este de cel puțin 6 luni. pe ultimul loc și cel puțin un an de experiență în muncă continuă în ultimii 5 ani. Pentru participanții la proiectul salarial de la Sberbank, cerințele sunt relaxate.
Împrumutatul este necesar asigura proprietatea, care va acționa ca garanție pentru perioada până la încheierea contractului de împrumut. Dacă împrumutul este plătit anticipat, fondurile pentru anii de asigurare neutilizați pot fi returnate.

Spre deosebire de cumpărarea unui apartament pe credit, atunci când banca transferă imediat banii vânzătorului, acest lucru nu este posibil cu construcția individuală. În acest sens, banii sunt transferați împrumutatului În părți: de obicei jumătate mai întâi și apoi restul. A doua parte va fi emisă numai după un raport și depunerea documentelor pentru prima.

Banca nu percepe amenzi sau comisioane pentru rambursarea anticipată a împrumutului:

De fiecare dată, sub forma unei plăți programate, puteți efectua o sumă de orice sumă, dar nu mai mică decât cea stabilită prin acord.
Rambursarea anticipată finală se face la cerere și trebuie să aibă loc într-o zi lucrătoare.

Garanția este o condiție obligatorie pentru împrumut

Banca trebuie să se asigure că împrumutatul intenționează cu adevărat să ramburseze banii împrumutați, prin urmare, pentru a evita riscurile se emite gaj imobiliar(credit ipotecar). Cu toate acestea, deoarece casa în construcție în sine, în special în etapa inițială a construcției, nu poate acționa ca garanție, solicitantul va trebui să depună în gaj alte spații rezidențiale sau proprietăți.

Cel mai frecvent credit acordat este pentru construirea unei case. asigurată de pământîn Sberbank. În cazul în care costul terenului este disproporționat față de suma cerută de clientul băncii, acesta din urmă poate solicita garanții suplimentare. Poate fi un garaj, mașină, apartament sau altă proprietate.

Practica de a atrage co-împrumutați este de asemenea comună. Acestea vor ajuta la rezolvarea a două probleme simultan:

va contribui la creșterea sumei împrumutului la care se poate califica debitorul;
pentru bancă vor constitui o garanție suplimentară că împrumutul va fi rambursat integral.

Co-împrumutații sau garanții pot să nu fie solicitați în toate cazurile. Aceștia sunt implicați în număr de până la 3 persoane. În practică, este destul de dificil să convingi rudele sau prietenii să acționeze ca garanți ai garanției împrumutului. Dar soțul este coîmprumutator obligatoriu, dacă există și indiferent de vârsta ei.

Ratele dobânzilor pentru program

Ratele dobânzilor prezentate sunt relevante în 2017 pentru debitorii care primesc salarii pe cardurile Sberbank. Acestea depind de termenul pentru care se acordă împrumutul și de valoarea avansului. Se poate modifica la discreția băncii. Dar pentru cei care au întocmit deja un contract de împrumut, modificarea dobânzii la împrumut este imposibilă în conformitate cu prevederile contractului.

Dobândă la programul de împrumut Sberbank pentru construcții individuale(din 30 decembrie 2016)

Pentru solicitanții care nu participă la proiectele salariale Sberbank, ratele dobânzilor vor fi ceva mai mari. Interes suplimentar:

+ 0,5% - pentru cei care nu primesc salariu de la banca;
+ 1,0% - pentru perioada de înregistrare ipotecară;
+ 1,0% - dacă împrumutatul refuză să-și asigure propria viață și sănătate la solicitarea băncii.

Secvența obținerii unui împrumut pentru construirea unei case în Sberbank

Primirea de bani de la o bancă pentru a-i investi în construcția unui imobil individual de locuit presupune o anumită succesiune de acțiuni. Un solicitant pentru un împrumut pentru construirea unei case de la Sberbank va trebui să facă următoarele:

Colectați și furnizați un pachet preliminar de documente (cu privire la proprietatea unui teren de construcție, proiectarea casei).
Trimiteți o cerere și documente la Bancă sau sucursala acesteia.
Așteptați o decizie pozitivă (2-5 zile sunt alocate pentru a fi luate în considerare).
Încheiați un contract de împrumut cu banca.
Primiți prima parte a împrumutului.
Raportați la bancă despre cheltuirea banilor.
Ia a doua parte a banilor. Procedura se repetă de câte ori linia de credit este împărțită în părți.
Înregistrați proprietatea asupra casei după finalizarea construcției.
Dați casa băncii drept garanție pentru a reduce dobânda.

Puteți depune cererea la o sucursală Sberbank la unul dintre locurile pe care le alegeți:

înregistrarea debitorului;
construirea unei case private;
acreditarea firmei angajatoare a împrumutatului.

Pentru a reduce riscurile, banca poate insista asupra unor condiții suplimentare care vor fi consemnate în contract împreună cu cele standard.

Sberbank practică limitarea perioadei de construcție - de exemplu, trei ani. După încheierea acestei perioade, împrumutatul va trebui să înregistreze casa, să o asigure și să o transfere la bancă ca garanție. Acest lucru va ajuta la reducerea dobânzii cu 1 punct.

Acte pentru obtinerea unui credit pentru constructii

Solicitantul va avea nevoie de trei tipuri de documente: de identificare, de confirmare a solvabilității și de planuri de construire a unei case. De asemenea, trebuie să completați un formular special de cerere, care va fi eliberat la departament. Pentru a lua în considerare o cerere de împrumut, banca va avea nevoie de:

Pașaportul solicitantului (și al co-împrumutaților, dacă există).
Certificatul de venit al solicitantului și alte documente care confirmă câștigurile sale și solvabilitatea (la fel pentru co-împrumutați, dacă există). Aceste certificate nu sunt necesare dacă solicitantul primește un salariu prin Sberbank.
Documente pentru un teren adecvat pentru construcția de locuințe.
Documente pentru bunuri imobiliare suplimentare care urmează să fie ipotecate.

După o decizie pozitivă cu privire la cerere, veți avea nevoie de:

Proiectul viitoarei case, schite, deviz si orice alta documentatie.
Un extras de cont bancar care confirmă că solicitantul are fonduri proprii pentru plata avansului.

Lista documentelor poate fi completată prin decizie a ordonatorului de credite. Pentru cei care primesc un împrumut pentru construcție în cadrul programului „Familie tânără”, vor fi necesare documente suplimentare (pentru mai multe informații, consultați paragraful relevant de mai jos).

Documentele intermediare pentru raportarea cheltuielilor primei părți a banilor pot fi cecuri pentru achiziționarea de materiale, contracte cu o firmă de construcții și furnizori de structuri individuale (ferestre, uși, scări), diverse chitanțe - dar numai cu sigiliile legale. entitati.

Condiții preferențiale pentru participanții la programele sociale

Participanții la programe guvernamentale" Capitalul matern„ și „Oferirea de locuințe pentru familii tinere” (uneori numite simplu „Familie tânără”) nu sunt prevăzute condiții preferențiale pentru obținerea sau achitarea unui credit pentru construcție. Ei nu pot conta pe dobânzi mai mici sau pe alte concesii.

Cu toate acestea, aceștia au dreptul de a utiliza fondurile bugetului de stat pentru a rambursa suma împrumutului și dobânda aferentă acestuia. Ținând cont de fondurile alocate de stat pentru programele relevante, acest lucru poate servi ca un mare ajutor pentru părinții cu copii și familiile tinere.

Capital de maternitate pentru rambursarea unui credit pentru construirea unei case

Familiilor care dețin un certificat de capital de maternitate li se oferă prin legea federală posibilitatea de a folosi fondurile oferite de stat pentru acont la împrumut, precum și plata dobânzilor și dobânzilor. În același timp, fonduri sub certificat nu poate fi folosit să plătească amenzi, penalități și alte plăți neașteptate.

Legislația care reglementează capitalul maternității nu separă în mod specific creditele pentru achiziționarea de locuințe (case, apartamente) de creditele pentru construirea acesteia. Toate fac posibilă îmbunătățirea condițiilor de viață, ceea ce înseamnă că sunt potrivite pentru a investi în capitalul matern.

Pentru a profita de oportunitatea de a investi un certificat în cadrul programului de capital de maternitate în construcția unei clădiri rezidențiale private, veți avea nevoie de:

Ia-l de la bancă certificatul soldului datoriei creditare.
Contactați Fondul de Pensii (PF) cu acest document și scrieți o cerere de eliminare a fondurilor de capital de maternitate pentru rambursarea parțială a împrumutului.
După ce Fondul de Pensii al Federației Ruse aprobă cererea, nu va trebui să fiți de acord cu banca - suma transferată va fi luată în considerare pentru plata obligațiilor conform acordului și vă va permite să recalculați programul lunar de plată.

După ce banca acceptă fonduri din capitalul maternității, revizuirea programului de rambursare a creditului: se reduce suma plăților lunare, dar datele de rambursare și perioada de utilizare a banilor nu se modifică (cum era, de exemplu, 20 de ani, așa va rămâne).

Împrumut pentru construcție în cadrul programului „Familie tânără”.

Deținătorul unui certificat de stat în cadrul programului „Oferirea de locuințe pentru familiile tinere” poate investi fondurile subvențiilor de stat care îi sunt alocate în valoare de până la 30-35% din costul imobilului în construcție pentru a achita un împrumut luat de la Sberbank pentru constructii.

Procedura de utilizare a unui certificat implică faptul că mai întâi proprietarul acestuia trebuie:

obțineți un certificat de la bancă despre soldul creditului;
contactați organismul administrației locale cu o cerere de cheltuire a banilor.

Transferul către bancă a unei sume de la bugetul de stat în conformitate cu certificatul „Familie tânără” are loc pentru rambursarea datoriilor la împrumut și a dobânzii. După efectuarea acestei plăți, se revizuiește suma plăților lunare, similar cu utilizarea unui certificat în cadrul programului de capital de maternitate.

Pentru a primi o subvenție, participanții la program vor trebui să furnizeze băncii documente suplimentare:

Certificat de căsătorie;
certificatele de naștere ale copiilor (dacă este cazul);
documente care confirmă relația de co-împrumutați, dacă aceștia sunt părinți sau soție.

Concluzie

Construirea de locuințe departe de agitația orașului este o tendință modernă, populară printre ruși. A trăi în afara orașului este mai sănătos și mai plăcut. Și construirea unei case individuale pe credit este o decizie justificată atunci când doriți să vă mutați într-o casă nouă în viitorul apropiat, dar nu sunt suficienți bani pentru lucrări de construcție. Este deosebit de grozav dacă aveți deja un teren pentru o casă.