Prehľad sadzieb vkladov pre fyzické osoby. Vklady s vysokým úrokom – ktoré banky majú vyššie úroky? Daňové odpočty investícií

Príspevky do50 najlepších bánk: maximálne sadzby pre dnešok v rubľoch

Sberbank a VTB nedávno výrazne znížili sadzby na vklady pre fyzické osoby a mnohé malé banky už ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby. Nie všetci investori sú však ochotní riskovať svoje peniaze. Klienti, ktorí si dnes vyberajú moskovské banky zo skupiny 50 najlepších, dúfajú, že tieto finančné inštitúcie sú spoľahlivé. V zásade je to pravda. Aj keď, samozrejme, odobratie licencie veľkej banke Ugra mierne podkopalo dôveru v ostatné veľké finančné inštitúcie. Bolo jasné, že nikto nie je v bezpečí pred hlasným pádom.

Na druhej strane si každý pamätá situáciu s veľkou a slávnou Binbank, ktorá bola na pokraji zatvorenia, no zachránil ju štát a dnes sa zlúčila s Otkritie Bank. To ukazuje, že na veľkosti v tomto prípade stále záleží.

V každom prípade pri výbere banky má zmysel riadiť sa jednoduchým pravidlom.

1. Ak je výška vkladu vyššia ako 1,4 milióna rubľov, potom je vhodné vybrať si banku spomedzi systémovo dôležitých úverových inštitúcií. S najväčšou pravdepodobnosťou im nedovolia padnúť ani v tých najťažších časoch.
2. Ak je veľkosť vkladu menšia ako 1,4 milióna rubľov, môžete si vybrať akúkoľvek banku s najvýhodnejšou úrokovou sadzbou. V prípade odobratia licencie sa peniaze aj tak vrátia majiteľovi, keďže vklady fyzických osôb v bankách sú poistené.

Vklady v moskovských bankách z 50 najlepších: maximálny úrok v roku 2019

Porovnajte si úrokové sadzby v ruských rubľoch na dnešných najziskovejších vkladoch, ktoré ponúkajú banky z 50 najlepších z hľadiska objemu vkladov. V publikácii sa kladie dôraz na najobľúbenejšie investície súčasnosti:

- 1 mesiac;
- 3 mesiace;
- 6 mesiacov (šesť mesiacov);
- 1 rok.

Bankové vklady na 1 mesiac: porovnávacia tabuľka

Klienti, ktorí si dnes želajú otvoriť vklad na obdobie 1 mesiaca, môžu počítať s výnosom až 7,0 percenta ročne v rubľoch.

Ponuka	Bankový vklad

	Banka Vostočnyj / Vklad Vostočnyj
	Loko-Bank / Vklad „Dobrý úrok“

	Ázijsko-pacifická banka / vklad „Uložiť“.
	Gazprombank / Vklad "Akumulatívny"
	Sovcombank / Vklad "Maximálny príjem"
	Banka Rusko / Vklad „Jarná nálada“
	Absolut Bank / Vklad „Zväčšiť vklad online“
	Svyaz-Bank / Úsporný vklad

Vklady na 3 mesiace: porovnávacia tabuľka

Klienti, ktorí si dnes chcú otvoriť vklad na 3 mesiace, môžu počítať s výnosom až 7,75 percenta ročne v rubľoch.

Ponuka	Bankový vklad


	Ázijsko-pacifická banka / „tepelný“ vklad
	Moskovská priemyselná banka / Úsporný vklad (online)


	Zapsibkombank / Vklad „Som spoľahlivý“
	Expobank / Vklad "Online Leader"
	Gazprombank / Úsporný vklad
	Bank FC Otkritie / Vklad „Moje prasiatko“

Vklady na 6 mesiacov (šesť mesiacov): porovnávacia tabuľka

Vklady fyzických osôb na obdobie 6 mesiacov majú dnes atraktívne úrokové sadzby. Môžete nájsť vklad s výnosom až 8,08 percenta ročne v rubľoch.

Ponuka	Bankový vklad
	Investtorgbank / Vklad "ITB-Rentier"

	Transcapitalbank / TKB-kapitálový vklad

	Absolut Bank / Vklad „Absolútne maximum +“
	Banka Tavrichesky / Vklad "Tavrichesky Maximum (online)"
	Východná banka / Vklad "jar"
	Tinkoff Bank / Vklad "SmartVlad (zvýšená sadzba)"
	Moskovská priemyselná banka / Úsporný vklad (online)
	Sovcombank / Vklad „Maximálny príjem s Halvou“

Bankové vklady na 1 rok: porovnávacia tabuľka

Vklady na obdobie 1 roka v bankách z top 50 sú dnes tiež celkom výnosné. Úrokové sadzby na nich dosahujú 8,50 % ročne v rubľoch.

Ponuka	Bankový vklad
	OTP banka / Vklad „Zisková prémia“
	Bank Center-invest / Deposit "Maximum"
	Kreditná banka Renaissance / Špeciálny vklad Renaissance
	UBRD / Vklad „Kumulatívne 390 dní“
	Východná banka / Vklad "jar"
	Expobank / Vklad "Yubileiny 25"
	Investtorgbank / Vklad "ITB-Akumulatívne"
	Transcapitalbank / TKB-kapitálový vklad
	Banka Tavrichesky / Vklad "Tavrichesky Maximum (online)"
	MTS-Bank / Vklad "MTS XXL Plus"

Informácie nie sú verejnou ponukou, sú prezentované na informačné účely a nepredstavujú priamy ani nepriamy podnet na rozhodovanie.

Viac o podmienkach a úrokových sadzbách sa dozviete na oficiálnych stránkach alebo v pobočkách banky.

02feb

Ahoj! Tento článok bude hovoriť o vkladoch pre jednotlivcov v roku 2018. Dnes sa dozviete o pozitívnych a negatívnych aspektoch otvárania bankových vkladov, ako si vybrať ten správny vklad, ktorý je pre vás osobne najvýhodnejší. Aké sadzby vkladov sú v súčasnosti platné? V akej mene je výhodnejšie uskutočniť vklad a ako ochrániť svoje úspory.

Analyzovali sme a pripravili pre vás hodnotenie TOP 20 bánk s výhodnými podmienkami pre vklady! Článok sa ukázal byť dlhý, tak použite obsah.

Čo je bankový vklad

Príspevok – ide o určitú sumu finančných prostriedkov, ktorá je v určitom percente prevedená do banky. Pre každého občana je to skvelý spôsob, ako si úspory nielen uchovať, ale aj zvýšiť ich výšku a získať príjem.

Kto sú investori?

Vkladateľmi ktorejkoľvek banky môžu byť občania Ruskej federácie, občania iných štátov a osoby bez štátnej príslušnosti. Môžu si úplne slobodne vybrať ktorúkoľvek banku, ktorá vyhovuje ich podmienkam, a svoje prostriedky môžu umiestniť aj do viacerých bánk súčasne. Osoby, ktoré sú investormi, spravujú svoje prostriedky, získavajú z nich príjmy a vykonávajú potrebné operácie uvedené v dokumentoch.

Klasifikácia vkladov

Zvyčajne sa delia do 2 skupín:

Otvorené na určitý čas (naliehavé);
Bez konkrétnej doby skladovania finančných prostriedkov (do vyžiadania).

Termínované vklady možno zase rozdeliť na úsporné a akumulačné. Okrem toho existuje tretí typ - univerzálne vklady. Pozrime sa na každý typ podrobnejšie.

Je chybou myslieť si, že ak vklad patrí do kategórie urgentných vkladov, znamená to len krátkodobé uloženie finančných prostriedkov. Naliehavý sa nazýva len preto, že je otvorený na určitý čas. Vkladateľ umiestňuje svoje prostriedky do banky na mesiac, na rok, na 3-5 rokov, podmienky umiestnenia môžu byť odlišné. Banka mu zase platí zvýšený úrok.

Peniaze si, samozrejme, môžete vybrať ešte pred uplynutím platnosti vkladu, ale potom sa stratia atraktívne úroky.

Niektoré banky ponúkajú termínovaný vklad pod podmienkou, že pri predčasnom výbere peňazí sa ušetria úroky. To je nepochybne výhodná podmienka, ak klient zažije nejaký druh vyššej moci.

Aj keď banky zvyčajne žiadajú svojich vkladateľov, aby ich vopred informovali, že klient chce vklad uzavrieť. Je to potrebné na objednanie peňazí na konkrétny dátum.

Úsporné vklady - zvyčajne otvorené na uloženie finančných prostriedkov na určitý čas. Sporiace účty sa otvárajú, aby sa zinkasovala požadovaná suma na konkrétny účel.

Špeciálny typ vkladu sa odlišuje od všetkých ostatných kategórií - kovová bankovka. Na jej otvorenie si klient musí zakúpiť určité množstvo drahých kovov, ktoré budú uložené v banke. Príjem z takéhoto vkladu priamo závisí od toho, koľko stojí vybraný kov na trhu.

Táto možnosť akumulácie finančných prostriedkov je účinná len vtedy, keď je doba uloženia dlhá. A niektorí vo všeobecnosti uprednostňujú nákup zlatých prútov, pretože sú presvedčení o dominancii zlata nad svetom.

Samostatne stojí za zmienku aj tzv univerzálne vklady. Ide o dlhodobé vklady s možnosťou vykonávať na nich nákladové transakcie (platiť za bývanie a komunálne služby, internet atď.). Otvorenie takéhoto vkladu trvá doslova niekoľko minút, v tomto prípade nie je potrebné zbierať rozšírený balík dokumentov.

Vklady v mene – ide o prostriedky, ktoré sú v banke umiestnené v menách iných krajín. Úroky sa im účtujú rovnakým spôsobom.

Okrem dolárov a eur ponúkajú niektoré banky vklady v librách šterlingov, jüanoch a švajčiarskych frankoch. Po takýchto ponukách je malý dopyt, takže ich počet je dosť obmedzený.

Podmienky vkladov v cudzej mene sú rovnaké ako pri vkladoch v rubľoch: minimálne 1 mesiac, maximálne 5 rokov. Vklady majú tiež niektoré vlastnosti, napríklad úroková sadzba na nich je nižšia ako na vkladoch v rubľoch. Vysvetlenie je jednoduché: rubeľ je slabšia mena ako euro alebo dolár, čo znamená, že majitelia takýchto úspor napriek nízkemu výnosu nič nestratia.

Zoberme si iný typ - multimenový vklad. Jeho prítomnosť vám umožňuje prevádzať vaše prostriedky z jedného typu meny do druhého pri zachovaní už nahromadeného úroku. Takéto prevody je možné vykonávať neobmedzene, čo vám tiež umožňuje zarábať peniaze.

Úroky tohto typu sa zvyčajne počítajú samostatne pre každú menu. Vklad môžete otvoriť v akomkoľvek pomere každej meny. Existujú však banky, ktoré vyžadujú, aby určité percento zostalo v ekvivalente rubľa.

Existujú aj obmedzenia týkajúce sa minimálnej vloženej sumy. Zvyčajne je to 3000 rubľov, 100 eur a 100 dolárov. Nie vždy je však možné zálohu doplniť. A ak je to uvedené v zmluve, platia určité lehoty. Čo sa týka čiastočných výberov, každá banka postupuje podľa vlastnej línie.

Ak sa rozhodnete otvoriť takýto vklad, nezabudnite, že je ideálny len pre tých, ktorí sledujú menové kurzy a majú pochopenie pre kolísanie týchto sadzieb. V opačnom prípade nedosiahnete vysoké výnosy.

Špecializované vklady - plat, zálohy na vzdelanie, bývanie, sezónne a pod.

Pozrime sa na každú z nich podrobnejšie:

Záloha na plat – Môžete ho otvoriť iba vtedy, ak je váš plat prevedený do banky, v ktorej plánujete otvoriť vklad. Ak je mzdový účet kombinovaný s vkladom, zostatok na účte sa úročí;
Investície do vzdelávania -účty, na ktorých sa akumulujú prostriedky na vzdelávanie. Vyznačujú sa vysokou sadzbou av prípade potreby výhodnejšími podmienkami poskytovania úverov;
Príspevok na bývanie - určené na proces akumulácie prostriedkov na zlepšenie životných podmienok. Banky často ponúkajú výhodné hypotekárne ponuky klientom, ktorí si takéto vklady otvorili, ale výnosnosť takýchto vkladov je nízka;
Sezónny príspevok - otvorené v konkrétnom ročnom období alebo na sviatok (Nový rok). Úrokové sadzby tohto typu vkladu možno nazvať pomerne vysokými.

Medzivýstup : Špecializované vklady sú do určitej miery výnosnejšie ako bežné. Ich otvorením môžete od banky získať vyššie príjmy či príjemné bonusy.

Ďalej budeme hovoriť o tom, aké nuansy musíte venovať pozornosť pred otvorením vkladu.

Ako si vybrať banku na otvorenie vkladu

Aby ste našli to pravé pre vás, musíte ešte vyskúšať a stráviť veľa voľného času.

Na uľahčenie tejto úlohy uvádzame niekoľko užitočných tipov:

Pozrite sa na hodnotenie banky. Najčastejšie ich zostavujú ruské ratingové agentúry;
Na oficiálnej stránke centrálnej banky si môžete voľne prezerať bankové správy o úverových operáciách. Jediné negatívne: aby ste im úplne porozumeli, musíte byť špecialistom (účtovníkom alebo ekonómom);
Môžete využiť pomoc portálu Banki.ru, kde sú všetky informácie prezentované v jazyku, ktorý je prístupnejší aj pre neodborníkov;
Ďalším ukazovateľom spoľahlivosti banky je nárast jej aktív v porovnaní s predchádzajúcimi obdobiami;
Veľkosť je tiež dôležitým ukazovateľom;
Preštudujte si recenzie klientov bánk, ktorí už využili jej služby;
Venujte pozornosť veľkosti banky, či už má pobočky alebo pobočky;
Skontrolujte médiá, či neobsahujú negatívne informácie o vami vybranej banke;
Okamžite prosím objasnite, aké vysoké sú sadzby za otvorené vklady? Ak sú príliš vysoké, malo by to potenciálneho klienta upozorniť;
Ako sa mení harmonogram práce banky, alebo zostal nezmenený od otvorenia. Okrem toho, ak banka zníži počet zamestnancov, nepriamo to tiež potvrdzuje, že banka má problémy;
Vyskytujú sa pri rôznych operáciách nejaké problémy?
Nezabudnite si skontrolovať, či banka patrí do systému poistenia vkladov. Tieto informácie sa dajú ľahko nájsť na internete.

Aby som to zhrnul, chcel by som povedať, že k výberu banky treba pristupovať opatrne, pomaly a inteligentne. Vážte si však aj svoje peniaze a čas a neodkladajte konečné rozhodnutie.

Ako otvoriť vklad

Po prvé, na uzavretie zmluvy s bankou budete potrebovať cestovný pas. Vo všeobecnosti sa teraz proces otvárania vkladu zjednodušil, aby sa ušetril čas nielen pre klientov, ale aj pre zamestnancov banky. Ak sa klient už rozhodol pre typ vkladu, je potrebné, aby osobne navštívil pobočku vybranej banky a informoval o svojom zámere špecialistu, ktorý promptne pripraví zmluvu.

Pred podpísaním takéhoto dôležitého dokumentu si ho pozorne prečítajte.

Venujte zvláštnu pozornosť:

Výška vkladu;
Termín vkladu;
Je možné ho doplniť, ako aj vybrať peniaze pred plánovaným termínom;
Osobné údaje v zmluve: skontrolujte, či sú presne uvedené.

Ak ste spokojní so všetkými podmienkami v zmluve, podpíšte zmluvu a vložte požadovanú sumu do pokladne banky. Ak bude záloha otvorená v popoludňajších hodinách, bude platná od nasledujúceho dňa.

Prečo môžu odmietnuť a neotvoriť zálohu?

Takéto poruchy nie sú častým javom, ale stále sú možné.

Dôvody sú:

Ak klient nemôže predložiť cestovný pas alebo iný identifikačný doklad;
Ak cudzí občan, ktorý chce otvoriť zálohu, nemôže potvrdiť svoje právo byť v Rusku;
Ak pas obsahuje značky, ktoré sa nevyžadujú;
Ak osoba, ktorá vklad otvára, má menej ako 14 rokov.

Banka má právo nevysloviť dôvod, prečo klientovi odmietne zriadiť vklad!

Top 20 bánk pre vklady v rubľoch v roku 2018

V tejto časti našej recenzie si povieme, aké podmienky na otváranie vkladov ponúkajú najznámejšie banky u nás.

Dôležité: Všetky informácie o otváraní vkladov, podmienkach a úrokových sadzbách, ktoré ste dostali do pozornosti, sme získali z oficiálnych portálov uvedených v prehľade bánk. Podmienky sa môžu líšiť, ak banky urobia zmeny!

Navrhujeme zvážiť nižšie uvedené banky podľa nasledujúcich charakteristík:

Maximálne percento;
Minimálna výška zálohy;
Výpočet frekvencie úrokov;
Spôsob otvorenia vkladu;
Možnosť doplnenia zálohy;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov;
Účasť v systéme poistenia vkladov;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa.

Vklady v Sberbank pre fyzické osoby

Maximálne percento - 8,80 % (v závislosti od doby vkladu);
závisí od typu zvoleného vkladu (od 1 do 30 000 rubľov);
od mesačného až do nahromadenia na konci doby vkladu;
Spôsob otvorenia vkladu - osobne, prostredníctvom online systému Sberbank, prostredníctvom samoobslužných zariadení;
k dispozícii;
dostupné, ale nie pre všetky typy vkladov;
áno, zvýhodnené podmienky pre hypotekárne a spotrebiteľské úvery.

Medzivýstup: Medzi nepopierateľné výhody patrí stabilita a stabilita banky na trhu, výhody pre vkladateľov pri žiadosti o úver.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Tinkoff Bank

Maximálne percento - 9,83 % ročne;
Minimálna výška zálohy - 50 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – možno pripísať každý mesiac na samotný vklad alebo na kartu klienta (podľa jeho výberu);
Spôsob otvorenia vkladu - online, prostredníctvom mobilnej aplikácie, počítača, tabletu;
Možnosť doplnenia zálohy – dostupné a online;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – k dispozícii kedykoľvek, akýmkoľvek spôsobom vhodným pre klienta (svoje peniaze môžete dostať prevodom prostredníctvom Ruskej pošty);
Účasť v štátnom systéme poistenie -áno, všetky vklady do 1 milióna 400 tisíc rubľov sú poistené štátom;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa –Áno, všetci vkladatelia dostávajú bankovú debetnú kartu ako darček.

Medzivýstup: Medzi nepopierateľné výhody patrí možnosť spravovať svoje prostriedky online a kedykoľvek zatvoriť vklad bez straty naakumulovaného úroku.

Oficiálna stránka banky.

Investície do Renaissance Credit

Maximálne percento - 9,75 % (závisí aj od typu vkladu);
Minimálna výška zálohy - 1000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – v priamej závislosti od typu vkladu. Poskytuje mesačné časové rozlíšenie a časové rozlíšenie na konci obdobia;
Spôsob otvorenia vkladu -
Možnosť doplnenia zálohy – závisí od typu vkladu. Napríklad ložisko Renaissance Profitable nie je možné doplniť, ale iné je možné doplniť viacerými spôsobmi. Peniaze môžete vložiť na pokladni banky, prevodom cez internet banking alebo cez samoobslužný terminál;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – dostupné, ale nie pre všetky typy vkladov. Je to možné pri osobnej návšteve banky (v hotovosti) alebo cez internet (prevodom na iný účet alebo bankovou kartou). Tieto podmienky platia len pre vklady v rubľoch. Okrem toho, ak potrebujete vybrať sumu do 100 000 rubľov, musíte si objednať sumu jeden deň pred dátumom výberu, ak je suma výberu vyššia ako pol milióna rubľov - 3 dni pred dátumom výberu, ak vklad je v cudzej mene - 4 dni pred dátumom výberu.
Účasť v štátnom systéme poistenie -áno, všetky vklady do 1 milióna 400 tisíc rubľov sú poistené štátom;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – neboli poskytnuté.

Medzivýstup: je možné spravovať svoje prostriedky bez osobnej návštevy banky; na otvorenie vkladu potrebujete iba cestovný pas (ak je klient ruským občanom), ale existujú aj body, ktoré nebudú vyhovovať každému: nie všetky vklady je možné doplniť hotovosť na výber je potrebné objednať vopred.

Oficiálna stránka banky.

Vklady vo VTB 24 pre fyzické osoby. osôb

Maximálne percento - 7,85% ročne, ale závisí to aj od sumy, ktorá bola vložená pri otvorení vkladu;
Minimálna výška zálohy - 100 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne (na účet klienta na použitie alebo na kapitalizáciu);
Spôsob otvorenia vkladu - v pobočkách bánk, online cez internet;
Možnosť doplnenia zálohy – závisí od výberu typu vkladu (možno doplniť „akumulačné“ a „pohodlné“ vklady);
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – k dispozícii za bankových podmienok;
Účasť v štátnom systéme poistenie -áno, všetky vklady do 1 milióna 400 tisíc rubľov sú poistené štátom;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa –áno, pri pripojení cez internet existujú aj prémiové balíčky služieb pre klientov.

Medzivýstup: Medzi negatívne aspekty: pomerne významná suma za akontáciu, rozsah vkladov je malý: sú len tri (ale to možno len ťažko nazvať významnou nevýhodou). Zároveň existujú zákaznícke vernostné programy a pohodlné online bankovníctvo.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Rosselkhozbank

Táto banka má pomerne široký výber vkladov, respektíve 11 z nich.

Po analýze vybraných charakteristík môžete vidieť nasledujúci obrázok:

Maximálne percento–10,9 % (ak je doba vkladu dlhšia ako 1 rok);
Minimálna výška zálohy - závisí od zvoleného typu vkladu, od 10 rubľov (vklad na požiadanie);
Výpočet frekvencie úrokov –štvrťročne, mesačne, na konci doby vkladu;
Spôsob otvorenia vkladu - v pobočkách bánk na diaľku;
Možnosť doplnenia zálohy – dostupné, okrem ložísk „Golden“ a „Amur Tiger“;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – k dispozícii;
Účasť v štátnom systéme poistenie -áno, všetky vklady do 1 milióna 400 tisíc rubľov sú poistené štátom;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa –Áno, môžete získať bezplatnú kartu Amur Tiger, ktorej výnos je 7% ročne.

Medzivýstup: dostupná výška akontácie, vklady sú poistené štátom, možnosť spravovať svoje financie bez opustenia domova.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Binbank

Maximálne percento - 8,4 % (pre vklad „Mesačný príjem“);
Minimálna výška zálohy - 10 000 rubľov (okrem sporiaceho účtu „Piggy Bank“);
Výpočet frekvencie úrokov – pre vklad „Veľkolepá sedmička“ – denne, pre vklad „Mesačný príjem“ – mesačný, pre vklad „Multimena“ – na konci viazanosti;
Spôsob otvorenia vkladu - Internet banking, ktorákoľvek pobočka banky;
Možnosť doplnenia zálohy –áno, okrem produktu „Investícia do budúcnosti“;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov –áno, pre vklad „Sedem veľkolepých“ a sporiaci účet „Prsiatko“;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – možnosť bezplatne využívať služby osobného poradcu.

Medzivýstup: pri umiestnení je možné denne dostávať naakumulovaný úrok a je tiež zrejmé, že výška akontácie je pomerne malá.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Gazprombank

Maximálne percento - 8,0 % (pre perspektívny vklad Gazprombank);
Minimálna výška zálohy - 15 000 rubľov za hlavnú líniu vkladov a od 100 do 50 000 rubľov za špeciálne vklady;
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne, pri základných vkladoch ku koncu lehoty, pri špeciálnych vkladoch každý štvrťrok a ku koncu lehoty;
Spôsob otvorenia vkladu - osobne v pobočke alebo pobočke banky, prostredníctvom samoobslužných terminálov;
Možnosť doplnenia zálohy –áno, pokiaľ ide o základné a špeciálne vklady;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – len pre vklady Gazprombank Dynamic a Gazprombank Pension;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – nie je poskytovaná, pri otvorení platinových medzinárodných kariet je k dispozícii prémiová služba.

Medzivýstup: Existujú možnosti vkladu s minimálnou akontáciou, ako aj možnosť získať radu od osobného manažéra.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Alfa Bank

Banka je veľká a má pobočky v mnohých mestách. Klientmi banky je len asi 5 miliónov fyzických osôb, nehovoriac o právnických osobách. Stojí za zmienku, že banka zaujíma veľmi zásadový postoj vo vzťahu k neplatičom, čo vysvetľuje negatívne recenzie o jej práci.

Maximálne percento– 9,8 % za vklad „Line života“;
Minimálna výška zálohy - od 10 000 rubľov do 3 miliónov rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – pre väčšinu vkladov - na konci obdobia;
Spôsob otvorenia vkladu - návšteva osobnej kancelárie, internetové bankovníctvo;
Možnosť doplnenia zálohy – závisí od zvoleného typu vkladu;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – závisí od typu vkladu;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – propagácia „Čím dlhšie sú peniaze na účte, tým vyšší je úrok z vkladu“ (pre tých, ktorí si vybrali vklad „Valuable Time“).

Medzivýstup: z určitých typov vkladov je možné získať vysoký príjem, napríklad vklad „Víťazstvo“ je 10,5%, ale výška príspevku je 3 milióny rubľov.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v banke Otkritie

Maximálne percento - až 9,05 % (v závislosti od výšky a trvania investície);
Minimálna výška zálohy - 50 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne (na účet klienta alebo ako kapitalizácia);
Spôsob otvorenia vkladu - v pobočke banky alebo online;
Možnosť doplnenia zálohy –
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – poskytnuté (v závislosti od typu vkladu);
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – Pri otvorení cez internet je úrok z vkladu vyšší.

Medzivýstup: Vyššie percento získate otvorením vkladu cez internet, môžete svoj vklad doplniť a získať úroky na svoj účet.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Promsvyazbank

Maximálne percento - až 9,5 % ročne (pre vklad „Vitajte!“);
Minimálna výška zálohy - 10 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne;
Spôsob otvorenia vkladu -
Možnosť doplnenia zálohy – k dispozícii, okrem vkladu „Solidný úrok“;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov –áno, bez straty úroku (z vkladu „Maximálne príležitosti“);
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – pre prémiových klientov je prirážka k základnému úroku - 0,25 %.

Medzivýstup: Je možné čiastočne vybrať prostriedky bez straty naakumulovaného úroku.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Sovcombank

Maximálne percento - až 9 % ročne;
Minimálna výška zálohy - 30 000 rubľov (a je dovolené ich uložiť nie okamžite, ale do 10 dní);
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne alebo na konci doby platnosti;
Spôsob otvorenia vkladu - cez internet, osobne v kancelárii banky;
Možnosť doplnenia zálohy – k dispozícii;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – poskytnuté, ale závisí od zvoleného typu vkladu;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – zvýšené percento pri otvorení vkladu cez internet.

Medzivýstup: Mesačne je možné dopĺňať všetky typy vkladov, vážnym plusom je možnosť niekoľkokrát zložiť akontáciu.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Moskovskej banke

Maximálne percento - až 10% ročne + 0,3%, ak je vklad otvorený v termináli alebo cez internet;
Minimálna výška zálohy - akékoľvek (pre vklad na sporiaci účet), od 1 do 100 000 rubľov za ostatné vklady;
Výpočet frekvencie úrokov – každý mesiac/kapitalizácia (zákaznícky výber);
Spôsob otvorenia vkladu - prostredníctvom Internet bankingu, osobne v banke alebo prostredníctvom bankomatu;
Možnosť doplnenia zálohy – dostupné (na kartách „Maximálny rast“ a „Maximálny komfort“);
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – dostupné (okrem vkladov „Maximálny príjem“ a „Sezónne“);
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – zvýšené percento pri otváraní cez internet, ako aj pre platových klientov a dôchodcov.

Medzivýstup: Táto banka ponúka zvýšené sadzby vkladov pre držiteľov platových kariet a pre ľudí v dôchodkovom veku. Je tiež možné otvoriť vklad v prospech inej osoby. Na tento účel je potrebné okrem pasu klienta poskytnúť potrebné informácie o osobe, na meno ktorej bude vklad otvorený.

Oficiálna stránka banky.

Maximálne percento - 8%;
Minimálna výška zálohy - od 1 000 rubľov do 10 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – od každých 30 dní do každých 100 dní;
Spôsob otvorenia vkladu - v bankách a online;
Možnosť doplnenia zálohy – bez obmedzení;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – nie, okrem vkladu „Mobil“;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – za vklady, ktoré sú otvorené na odporúčanie existujúceho vkladateľa, dostáva 500 rubľov.

Medzivýstup: Banka má niekoľko línií vkladov pre fyzické osoby. Výška zálohy je tiež nízka, od 1 000 rubľov.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Home Credit Bank

Maximálne percento - 9,06 % (s kapitalizáciou);
Minimálna výška zálohy - 1 000 rubľov za všetky typy vkladov;
Výpočet frekvencie úrokov – pri počte vkladov mesačne alebo na konci obdobia;
Spôsob otvorenia vkladu - osobne v pobočke banky, prostredníctvom online bankovníctva;
Možnosť doplnenia zálohy –áno, v rámci celej línie vkladov;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – neboli poskytnuté;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – len pre majiteľov vkladu „33 %“.

Medzivýstup: Neexistuje možnosť čiastočného výberu prostriedkov, ale zároveň sa dopĺňa celý rad vkladov.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Mosoblbank

Maximálne percento - 9,5 % (pre „dôchodkový“ vklad);
Minimálna výška zálohy - od 10 000 do 300 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – každý mesiac;
Spôsob otvorenia vkladu - v bankách osobne možnosť požiadať o otvorenie cez internet;
Možnosť doplnenia zálohy –áno, pre všetky typy vkladov;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov –áno, okrem „Osobného“ vkladu;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – Pri otvorení „Osobného“ vkladu máte možnosť nestratiť vysoké úroky a zároveň dostávať mesačné platby na svoj účet.

Medzivýstup: Na výber sú 4 typy vkladov, platby je možné prijímať mesačne.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v banke Bars

Maximálne percento - 8,5%;
Minimálna výška zálohy - od 5 000 do 1 milióna rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – denne (pre netermínované vklady);
Spôsob otvorenia vkladu - osobne alebo prostredníctvom online systému;
Možnosť doplnenia zálohy –
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – kedykoľvek (pre netermínované vklady);
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – možnosť otvoriť si vklad na meno maloletého alebo nespôsobilého.

Medzivýstup: Medzi zjavné výhody patrí možnosť doplnenia a čiastočného výberu prostriedkov, ako aj otvorenie vkladu na meno tretej strany.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Poštovej banke

Maximálne percento - až 9 % ročne;
Minimálna výška zálohy - od 5 do 500 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne, štvrťročne;
Spôsob otvorenia vkladu - prostredníctvom mobilného bankovníctva, online bankovníctva, osobne;
Možnosť doplnenia zálohy – k dispozícii;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – k dispozícii;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa –+0,25 % za zriadenie vkladu pre osoby v dôchodkovom veku, alebo za zriadenie cez internet, bezplatne sa otvára aj sporiaci účet a bezplatne sa vydáva karta Visa.

Medzivýstup: Banka poskytuje bonusy pre vkladateľov a vklady môžu byť uzavreté aj v predstihu bez straty úrokov.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Ruskej štandardnej banke

Maximálne percento - 9%;
Minimálna výška zálohy - 10 000 rubľov;
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne, štvrťročne alebo po uplynutí doby splatnosti;
Spôsob otvorenia vkladu - osobne alebo prostredníctvom online bankovníctva;
Možnosť doplnenia zálohy – k dispozícii;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – k dispozícii;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – informácie sa neodrážajú.

Medzivýstup: Banka má na výber z niekoľkých typov vkladov, pričom je možné vklad doplniť.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v Ugra Bank

Maximálne percento - 10,5 % (za vklad „Vianočný darček“);
Minimálna výška zálohy - 100 rubľov (na požiadanie);
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne;
Spôsob otvorenia vkladu - ktorákoľvek pobočka banky má aj online službu;
Možnosť doplnenia zálohy – k dispozícii;
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – k dispozícii;
Účasť v štátnom systéme poistenie -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – informácie sa neodrážajú.

Medzivýstup: dostupná suma na otvorenie vkladu, existuje online služba, môžete doplniť a vybrať prostriedky.

Oficiálna stránka banky.

Vklady v banke Uralsib

Maximálne percento - do 10 %;
Minimálna výška zálohy - 100 rubľov (v závislosti od typu vkladu);
Výpočet frekvencie úrokov – mesačne;
Spôsob otvorenia vkladu - cez internet, osobne v kancelárii banky;
Možnosť doplnenia zálohy –
Možnosť čiastočného výberu prostriedkov – k dispozícii (v závislosti od typu vkladu);
Účasť v systéme štátneho poistenia -Áno;
Dostupnosť bonusov od banky pre vkladateľa – informácie sa neodrážajú.

Medzivýstup: Banka má pomerne široký výber vkladov, vklad je možné otvoriť cez internet.

Oficiálna stránka banky.

Porovnávacia analýza bánk

Dôležité: Táto tabuľka je zostavená na základe údajov získaných z oficiálnych zdrojov uvedených v materiáloch bánk! Údaje sa môžu meniť v závislosti od zmien v politike bankovej organizácie.

Banky sú zoradené zostupne podľa maximálnej úrokovej sadzby

breh	Max. % z vkladov	Podmienky na získanie max. %	Minimálna záloha	Bonusy
UBRD	11,0%	pri otvorení „prázdninového“ vkladu	1000-10000 rubľov.	Kampaň „Priveďte priateľa“.
Rosselkhozbank	10,9%	pri otvorení vkladu na dobu dlhšiu ako 1 rok	od 10 rubľov.	bezplatná karta pripojená k vkladu
Banka "Ugra	10,5%	len za zálohu „Vianočný darček“.	100 rub. (pre vklad „Na požiadanie“)	informácie sa neodrážajú
Moskovská banka	10,3%	ak je vklad otvorený cez internet	1 rubeľ - 100 000 rubľov.	pre dôchodcov a platových klientov
Uralsib	na 10 %	závisí od typu vkladu	100 rub. (v závislosti od typu vkladu)	informácie sa neodrážajú
Banka Tinkoff	9,83%	závisí od typu vkladu	50 000 rubľov.	debetná karta ako darček
Banka Alfa	9,8%	len za vklad „Line života“.	10 000 - 3 milióny rubľov.	len pre majiteľov vkladu „Valuable Time“.
renesancie	9,75%	pri otvorení renesančného Výnosného depozitu	závisí od typu vkladu	informácie sa neodrážajú
Mosoblbank-Promsvyazbank	9,5 % každý	závisí od typu vkladu	10 000/10 000 rubľov.	Pre tých, ktorí si otvorili „Osobný“ vklad/pre prémiových klientov +0,25 k hlavnému %
Otvorenie banky"	9,05%	závisí od výšky a trvania investície	50 000 rubľov.	pri otváraní cez internet
Poštová banka/Russian Standard/Sovcombank	9,0 % každý	Poštová banka prijíma vklady iba v rubľoch, nie v cudzej mene.	5000/10000/30000 rubľov.	pre dôchodcov/nie/na otvorenie cez internet
Sberbank	8,8%	závisí od typu vkladu	1 - 30 000 rubľov.	hypotekárne a spotrebiteľské výhody požičiavanie
Bars Bank	8,5%	závisí od typu vkladu	5000 rubľov.	Môžete otvoriť vklad v mene tretej strany
Binbank	8,4%	Len pre vklad „Mesačný príjem“.	10 000 rubľov.	služby osobného manažéra
Gazprombank	8,0%	Len pre zálohu Gazprom Perspective	15 000 - na hlavnej vkladovej línii a od 100 rubľov. – na špeciálne	len pre prémiových klientov
VTB	7,85%	závisí od vloženej sumy	100 000 rubľov.	možnosť získať prémiové balíčky služieb

Takže, milí čitatelia! Aké závery vyplývajú zo všetkých analyzovaných informácií?

Po prvé, otváranie vkladov je nielen možné, ale aj nevyhnutné. Ako vidíme, mnohé banky sú pripravené poskytnúť rôzne výhody a bonusy za otvorenie vkladu u nich. Najmä Sberbank je celkom lojálna svojim vkladateľom, čo sa týka schvaľovania hypotekárnych a spotrebných úverov.

Po druhé, niektoré veľké a stabilné bankové organizácie (VTB, Sberbank) neposkytujú najvýhodnejšie podmienky pre vklady, najmä nie príliš vysoké úrokové sadzby. Okrem toho VTB ponúka pomerne veľkú zálohu na otvorenie zálohy. V súčasnej ekonomickej situácii to nedokáže každý.

Za pozornosť samozrejme stojí Tinkoff Bank, ktorá neponúka najvyššie úročenie vkladov, no poskytuje možnosť využívať debetnú kartu, ako aj kreditnú kartu, čím sa limit postupne zvyšuje (z osobnej skúsenosti).

Môžete sa veľa rozprávať, ale v každom prípade si každý vyberie banku, ktorá mu najviac vyhovuje a zďaleka nie je pravda, že prioritou bude vysoká depozitná sadzba. Všetko ostatné je len subjektívny názor tvojho pokorného sluhu.

Teraz sa porozprávajme o tom, ako môžete otvoriť vklady pre sociálne zraniteľné kategórie občanov. Budeme hovoriť najmä o vkladoch pre dôchodcov.

Vklady pre dôchodcov

Bankový systém nestojí, ale u nás sa celkom úspešne rozvíja. Teraz si to môžu dovoliť aj starší ľudia, najmä vďaka množstvu vernostných programov, ktoré vyvinuli najväčšie banky.

Všetky seriózne a stabilné banky v Rusku (Sberbank, VTB, Bank of Moscow, Sovcombank) prijímajú vklady od dôchodcov za dobré úrokové sadzby. Zároveň je možné využívať veľké balíky doplnkových služieb úplne zadarmo.

Pozrime sa teraz bližšie na to, aké podmienky platia pre dôchodcov dnes.

Sberbank

Táto banka vyvinula celý rad služieb pre starších ľudí. Najpopulárnejšie sú vklady „Doplniť“ a „Uložiť“. Úrok je účtovaný sadzbou 7,1/7,6 resp. Minimálny príspevok je iba 100 rubľov. V prípade vkladu „Doplniť“ môžete vykonávať platby každý mesiac, ako aj používať úrok podľa vlastného uváženia.

VTB

V tejto banke sú podmienky pre dôchodcov veľmi pohodlné. Aj keď je tu mínus: pomerne vysoké minimálne príspevky pre všetky vkladové linky (od 15 do 30 tisíc rubľov). Úroková sadzba pre dôchodcov je od 4,35 % do 8,5 %.

Moskovská banka

Vypracoval som 3 zaujímavé návrhy pre príslušnú kategóriu občanov s minimálnym príspevkom od 1 do 10 000 rubľov. Za každý vklad je povolené doplnenie sumy. Úroková sadzba od 2,9 % do 7,9 %.

Sovcombank

Preferenčné kategórie občanov (povinnou podmienkou je vek nad 60 rokov pre mužov a 55 rokov pre ženy) môžu otvoriť vklad s minimálnou sumou 500 rubľov. Jej platnosť je 6 mesiacov a úroková sadzba je 11 % ročne. Peniaze si môžete vybrať raz za mesiac alebo na konci doby vkladu. Dopĺňanie je povolené bez obmedzení.

Vklady pre ľudí v dôchodkovom veku sa v poslednej dobe tešia veľkej obľube staršej generácie. Majú vyššie sadzby a podmienky sú veľmi flexibilné.

Vklad: čo to je?

Záloha - je to množstvo peňazí alebo cenných papierov, ktoré sú uložené v banke, pričom ich banka používa pri svojich finančných transakciách a vkladateľ za to dostáva úrok.

Existujú 3 typy takýchto vkladov:

klasický;
So schopnosťou doplniť;
S možnosťou nielen doplniť, ale aj vybrať nejaké peniaze.

Klasický vklad - Ide o účet, ktorý nie je možné dobíjať a nie je možné vyberať peniaze.

Vklad s možnosťou doplnenia – Na tento účet môžete vložiť prostriedky, ale nemôžete ich vybrať.

Pri treťom type vkladu je všetko jednoduchšie: jeho otvorením má vkladateľ väčšiu voľnosť pri nakladaní so svojimi prostriedkami, no zároveň získa menší úrok.

Tiež každá operácia s peniazmi a cennými papiermi obsahuje „úskalia“, ktoré stojí za zmienku:

Ak je suma vložená na účet malá, nedostanete veľký zisk;
Otvorenie vkladu na krátke obdobie je nerentabilné, zisk je zanedbateľný;
Z úrokov z vkladu sa platí daň (dohodnutá pri uzatváraní zmluvy).

Výhody sú:

Schopnosť spravovať svoj účet;
Vklad je možné kedykoľvek vyzvať;
Pri použití vkladu s kapitalizáciou rastú zisky.

Ako sa vypočítava úrok z bankového vkladu?

Úrok z vkladu je druh odmeny, ktorú banka vypláca vkladateľovi za použitie svojich prostriedkov.

Pre zjednodušený výpočet použite nasledujúci vzorec:

S = (P*I*t/K)/100

S – výška časového rozlíšenia %;
P – vložená suma;
I – úrok z vkladu za rok;
t – časové rozlíšenie (dni);
K – počet dní v roku.

Príklad: občan D. otvoril vklad vo výške 300 000 rubľov na 1 rok pri 10,5 % ročne. Jeho príjem bude: 300 000 * 10,5 * 365/365/100 = 31 500 rubľov.

Ak je vklad kapitalizovaný, úrok sa vypočíta takto:

S = (P*I*j/K)/100

S – suma časovo rozlíšených %;
P – vložená suma, ako aj všetky následné sumy zvýšené v dôsledku kapitalizácie;
I – úrok z vkladu za rok;
j – počet dní v období, za ktoré sa bude kapitalizácia vykonávať.
K – počet dní v roku.

Príklad: občan D. otvoril vklad vo výške 300 000 rubľov s kapitalizáciou na 3 mesiace vo výške 10,5 % ročne. Jeho príjem bude: (300 000*10,5*30/365)/100=2589 rubľov (za jeden mesiac).

Ako vidíme, vo výpočte nie je nič zložité, napriek „hrozivému“ vzhľadu matematických vzorcov.

Aké je riziko, že si človek otvorí vklad v banke?

Všetky riziká sú rozdelené do niekoľkých kategórií. V tejto časti sa pozrieme na to, ako sa im vyhnúť alebo ako udržať straty na minime.

Existujú teda nasledujúce typy rizík:

Bankrot samotnej bankovej organizácie;
Reinvestície;
Výber daňových platieb;
Zvýšenie sadzieb pre vklady otvorené na dlhú dobu.

Prvá skupina rizík je minimalizovaná jednoducho: peniaze sú umiestnené v rôznych bankách vo výške až 1 milión 400 tisíc rubľov (vklady do tejto sumy sú poistené štátom).

Pri reinvestovaní môže situácia dopadnúť takto: klient si otvoril vklad na 6 mesiacov za 9 % ročne a po 6 mesiacoch sadzby klesli, dostane 7 %.

Daňové platby sa budú vyberať, ak sadzba vášho vkladu presiahne 5 % sadzbu refinancovania. Potom bude z preplatku účtovaná daň vo výške 35 %.

Riziko pri zvyšovaní sadzieb vkladov je nasledovné: klient si dlhodobo otváral vklad za 11 % ročne a o rok neskôr sa sadzby zvýšili na 14 %, čo znamená, že klient stratí 3 %.

Všeobecné rady: Ak chcete minimalizovať riziká, starostlivo si vyberte bankovú organizáciu, ako už bolo spomenuté!

V akej mene by mali byť otvorené vklady pre fyzické osoby?

Vo svetle udalostí, ktoré sa dejú nielen v domácej, ale aj vo svetovej ekonomike, odborníci radia uschovať si úspory vo viacerých typoch mien: rubľoch, eurách a dolároch. Niektoré banky navyše ponúkajú otváranie vkladov vo viacerých menách . Na druhej strane sú tie, ktoré akceptujú úspory len v rubľových ekvivalentoch (Pochta Bank).

Vo všeobecnosti môžeme v súčasnosti povedať, že všetky svetové meny sú nestabilné, a preto by bolo najsprávnejšie rozhodnutie: pre 60% sumy otvoriť vklad v rubľoch a zvyšok sa rovnomerne rozdelí medzi vklady v cudzej mene. Výpočty vykonávame v rubľoch, takže výška takéhoto vkladu prekročí zvyšok.

Tento princíp distribúcie vám umožní čo najviac ušetriť vaše zarobené prostriedky.

Na záver dnešného rozhovoru by som rád poznamenal, že vklady sú výnosným finančným nástrojom. Sú bezpečnejšie a prehľadnejšie ako úvery, no pred otvorením vkladu si preštudujte všetky podmienky.

Nebojte sa pôsobiť ako vyberavý klient: opýtajte sa pracovníka banky na všetky otázky, ktoré vás zaujímajú, pozorne si prečítajte zmluvu.

Video o bankových vkladoch

A na záver vám odporúčame pozrieť si užitočné video:

Tvorí sa na základe celkového objemu prichádzajúcich prostriedkov. Ak hľadáte finančnú inštitúciu s vysokou výkonnosťou, vďaka rebríčku si budete vedieť vybrať tú správnu. Na základe poskytnutých informácií si budete môcť vybrať najlepšie ponuky z hľadiska ziskovosti a úrokových sadzieb.

Vlastnosti tvorby ratingu ruských bánk vkladmi

Rusko vkladmi je tvorené podľa Centrálnej banky Ruskej federácie. Analýza prebieha aj na základe iných ukazovateľov:

Pozície v rebríčku zostavovanom nezávislými agentúrami.
Názory klientov, ktorí už s touto bankou obchodovali.
Pozície v rebríčku, ktorý zostavujú bežní ľudia.

Pre centrálnu banku Ruska je hlavným ukazovateľom veľkosť vlastného kapitálu inštitúcie. Čím viac finančných prostriedkov, tým menšia je pravdepodobnosť, že bude vyhlásená za insolventnú.

Hodnotenie bánk v Rusku podľa retailových vkladov v roku 2019

V roku 2019 sa najlepšie banky v Rusku podľa vkladov príliš nezmenili. Čím vyššie miesto na zozname, tým väčšia dôvera v túto finančnú organizáciu. Centrálna banka Ruskej federácie zvyčajne zverejňuje oficiálny zoznam, ktorý vzbudzuje u ľudí najväčšiu dôveru:

úrokové sadzby,
bonita.

Najlepšie banky sa môžu meniť v závislosti od rôznych ukazovateľov. Preto pravidelne aktualizujeme informácie a zákazníkom ponúkame len výhodné ponuky.

Rating bánk je dnes založený na správach poskytovaných finančnými organizáciami. Všetky spoločnosti zahrnuté v zozname sú uvedené v našom súhrnnom hodnotení. Spoľahlivosť je navyše možné posúdiť nielen podľa bankových vkladov, ale aj podľa iných ukazovateľov.

Ak vezmeme do úvahy poradie podľa úrokových sadzieb, zoznam môže byť iný. Pri výbere dbajte na hodnotenie na základe celkových nákladov na vklady. Zahŕňa dodatočné platby, bonusy a iné darčeky pre investorov.

V najväčšom meste Ruska - Moskve - je zastúpený maximálny počet bánk: podľa rôznych zdrojov od 450 do 470, vrátane zastúpení a pobočiek regionálnych finančných a úverových inštitúcií. Investičné možnosti, ktoré ponúka, sú jednoducho obrovské. Ak dnes hľadáte vklady s vysokým úrokom v moskovských bankách, prvých 20 bánk nie sú nevyhnutne najväčšie inštitúcie. Akurát dávajú výnos mierne podpriemerný, pretože majú dostatočný kapitál na investície. No menšie organizácie aktívne zapájajú zákazníkov ponukou zaujímavých ponúk a rôznych investičných možností.

Ktorú banku by ste mali uprednostniť?

Prirodzene, nemali by ste ísť do prvej banky, na ktorú narazíte a ktorá ponúka dostatočnú úrokovú sadzbu. Mal by sa analyzovať aspoň podľa niekoľkých parametrov:

zakladatelia a partneri - môže sa ukázať, že „pri kormidle“ sú ľudia, ktorým pravdepodobne nebude dôverovať;
finančná situácia banky - dá sa vysledovať zo správ zverejnených na webovej stránke centrálnej banky, pričom osobitná pozornosť sa venuje pomeru aktív a pasív, zisku dosiahnutému počas vykazovaného obdobia a výške základného imania (čím viac, lepšie);
pozície v medzinárodných a národných ratingoch vrátane „národných“ (na webových stránkach banki.ru alebo sravni.ru);
dostupnosť poistenia - ak sú vklady poistené DIA, tak v prípade odňatia licencie banke nič neohrozí finančné prostriedky klientov.

V moskovských bankách by ste dnes nemali hľadať len ziskové vklady - musíte venovať pozornosť ich vlastnostiam, ktoré vám pomôžu vytvoriť správnu investičnú stratégiu:

termín vkladu;
je možný predčasný výber a za akých podmienok;
postup platenia úrokov;
prítomnosť alebo neprítomnosť veľkých písmen;
možnosť doplňovania;
zvyšuje sa úrok so zvyšujúcou sa sumou úspor atď.

Najvyššie sadzby z vkladov v moskovských bankách dnes: prvých 20

Spomedzi mnohých bánk v hlavnom meste sa vybralo 100 najväčších a z vkladov, ktoré ponúkali, sa vybralo 20 najziskovejších. Ďalšie kritériá výberu:

mena - rubeľ;
minimálna suma – 100 000;
obdobie – minimálne 1 rok.

Tieto parametre nám pomohli vybrať dnes najvyššie sadzby z vkladov v moskovských bankách, ktoré sú uvedené v tabuľke (ak jedna banka ponúka dva a viac vkladov, do hodnotenia sa započítal ten najziskovejší).

Názov banky	Názov príspevku	Ponuka	Minimálne množstvo	Postup výpočtu úroku	Doplnenie	Odstránenie
Taurid	Slávnostné	12.3	50000	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie
Novikombank	Obľúbené	12.25	10000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Medzinárodná banka Petrohradu	Kapitál	12.2	50000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Promsvyazbank	Premium	12	3	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
Vanguard	vkladná knižka	12	100000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
BFG-Credit	Verný	11.75	100000	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Banka BFA	Príspevok č.1	11.25	30000	Mesačne, kapitalizácia / výber na účet	Nie	Nie
Peresvet	Racionálne	11.2	30000	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
Transkapitálová banka	Čas rásť. Jar	11.16	20000	Štvrťročne	Nie	Nie
Globex	Presný výpočet online	11.15	100000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Dôvera	Naši ľudia	11.1	30000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Investtorgbank	Úžasné percento	11.07	50000	Štvrťročne	Nie	Nie
Moskovská úverová banka	All inclusive online	11	1000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Credit Europe Bank	Naliehavé	11	3000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
MetallinvetBank	Maximálny príjem	11	10000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Uniastrum Bank	Veľké percento	11	20 000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Áno, v rámci minima
Finprombank	Moje podmienky	11	30000	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie
Vojenská priemyselná banka	Jarný príbeh	11 (rastúce)	50000	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Center-Invest	Vyrásť vo veľkom	11	50000	Ročná kapitalizácia	Áno	Nie
Vzdelávanie	Základňa	11	100000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie

TOP-50 vkladov v cudzej mene v moskovských bankách s maximálnou úrokovou sadzbou

V dôsledku znehodnotenia rubľa sa mnohí klienti začali zaujímať o vklady v cudzej mene. Rusi zároveň investujú nielen do nákupu dolárov a eur, no popularitu si získavajú aj exotické meny – libry, franky, jeny, austrálske doláre a v poslednej dobe aj jüan a „kanadský“. Najpopulárnejší je však stále americký dolár.

mena - dolár;
suma – od 1 000;
obdobie - najmenej 1 rok;
Banka patrí medzi 200 najväčších.

Je potrebné poznamenať, že niektoré vklady v cudzej mene v moskovských bankách s maximálnou úrokovou sadzbou v TOP-50 sú súčasťou viacmenového vkladu, ktorý bude zodpovedajúcim spôsobom označený, ak to nebude jasné z názvu vkladu. S takýmito vkladmi nebude možné investovať iba v dolároch, budete musieť nakupovať ruble a eurá (alebo iné meny stanovené zmluvou) v minimálnej výške.

Názov banky	Názov príspevku	Ponuka	Minimálne množstvo	Postup výpočtu úroku	Doplnenie	Odstránenie
Taurid	Naliehavé	3.8	1000	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie
Globex	Presný výpočet online	3.35	200	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Binbank	Štandardné	3.2	100	Mesačne	Nie	Nie
Ugra	25 rokov spoľahlivosti	3.1	500	Mesačne	Áno	Áno
Promsvyazbank	Premium	3	3	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
Globex	Rentier online (viacnásobný)	3	300	Mesačne	Áno	Áno
Novikombank	Obľúbené	3	300	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Banka BFA	Príspevok č.1	3	500	Mesačné, kapitalizácia	Nie	Nie
Binbank	Maximálne percento	2.9	300	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Dôvera	Naši ľudia	2.9	500	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Dôvera	Veľkorysý záujem	2.9	500	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Taurid	Viac mien	2.8	710	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Finprombank	Moje podmienky	2.8	1000	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie
Ugra	Košík s viacerými menami	2.8	1000	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Credit Europe Bank	Naliehavé	2.75	100	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Loko-banka	Jar v čiernom (multi, dolár+euro)	2.75	300	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Globex	Bonus online	2,7 (rastúce)	200	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
MDM Banka	Maximálne percento	2,7 (rastúce)	300	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Binbank	Mesačný príjem	2,65 (rastúce)	300	Mesačne, platba na účet	Áno	Nie
Dôvera	Viac mien 2016	2.65	500	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Ugra	Rastúci príjem	2.63	1000	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Banka SMP	Maxima	2,6 (rastúce)	50	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie
Investtorgbank	Optimálne	2.6	100	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Promsvyazbank	Môj prospech	2,6 (rastúce)	300	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Vojenská priemyselná banka	Jarný príbeh	2,6 (rastúce)	1000	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Finprombank	Praktické	2.6	1000	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
Peresvet	Rytier	2.6	1000	Mesačne	Áno	Áno
Celoruská banka regionálneho rozvoja	Inteligentné peniaze	2.5	1	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Raiffeisenbank	Trojitý benefit (viacnásobný)	2.5	1	Na konci obdobia ročná kapitalizácia	Nie	Nie
Home Credit Bank	Ziskový rok	2.5	100	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie
OTP Banka	Kumulatívne	2.5	300	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Uralská banka pre obnovu a rozvoj	Kumulatívne	2.5	300	Denne	Áno	Nie
Banka BFA	Stratégia šetrenia	2.5	500	Mesačne	Áno	Nie
Metallinvestbank	Maximálny príjem	2.5	1000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Dôvera	Dôchodkový príjem	2.45	100	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
Saint Petersburg	Online vklad	2.4	100	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Vzdelávanie	Základňa	2.4	200	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Binbank	Viac mien	2.4	410	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Bank Finservice	Pohodlné	2.35	1	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie
Credit Europe Bank	Kumulatívne	2.35	100	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
Rosselkhozbank	Klasicky online	2.35	100	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
MDM Banka	MDM – Sedem veľkolepých	2.35	1000	Na konci obdobia, veľké písmená denne	Áno	Áno
Vojenská priemyselná banka	Pohodlné	2.3 (rastúce)	100	Na konci funkčného obdobia	Áno	Áno
BFG-Credit	Klasická	2.3	300	Na konci funkčného obdobia	Áno	Nie
Absolut Bank	Absolútne maximum +	2.3	1000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Orient Express Bank	orientálne	2.25	500	Mesačné, kapitalizácia	Nie	Nie
Renesančný úver	Renesancia zisková	2.25	500	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Banka Tinkoff	SmartVklad	2.25	1000	Mesačná kapitalizácia	Áno	Áno
Moskovská priemyselná banka	Klasická	2.25	1000	Na konci funkčného obdobia	Nie	Nie
Vzdelávanie	Maximalista	2.2	100	Mesačné, kapitalizácia	Áno	Nie

Vklad – alebo takzvaný „vklad“ – sú peniaze, ktoré klient vkladá do banky na ochranu a zvýšenie svojho kapitálu.

Čím vyšší je úrok na bankovom vklade, tým väčší je potenciálny príjem. Najlepšie úrokové sadzby na vklady sú často ponúkané v období sezónnych ponúk alebo iných špeciálnych bankových akcií.

Bankové vklady pre fyzické osoby sa líšia podmienkami, menou a sadzbou, existujú aj ďalšie podmienky (možnosť doplnenia, čiastočný výber bez straty úrokov, mesačná platba úrokov na kartu a iné).

Malé aj väčšie spoľahlivé banky v Moskve v roku 2019 ponúkajú niekoľko ďalších príležitostí na termínované vklady a termínované vklady:

čiastočný výber a doplnenie prostriedkov na vkladovom účte dáva klientovi možnosť použiť peniaze bez porušenia zmluvy s bankou;
kapitalizácia je mesačné pripisovanie úrokov na vkladovom účte. To znamená, že budúci úrok sa kumuluje nielen z výšky počiatočného vkladu, ale aj z už pridaného úroku;
automatické predĺženie - automatické predĺženie zmluvy, ak vkladateľ nevyberie zálohu na konci doby jej platnosti.

Ak chcete urobiť najlepší vklad v rubľoch alebo cudzej mene, zvážte tieto tri body.

V závislosti od použitej meny sa termínované vklady delia na rubeľ, cudziu menu (vklady v eurách, dolároch, britských librách a iných menách), multimenové (vklady sú rozdelené na časti a investované do viacerých mien). Vklady s najlepšou úrokovou sadzbou v moskovských bankách sú ponúkané v ruských rubľoch.

Investovanie peňazí v cudzej mene je jednou z populárnych metód zachovania a navýšenia kapitálu v meste Moskva aj v čase krízy. Aj keď sa sadzby na vklady v cudzej mene výrazne znížili v dôsledku nestability výmenného kurzu, môžete získať príjem, keď výmenný kurz voči rubľu stúpne. Takto môžete získať najlepší príjem zo svojho vkladu v roku 2019.

Väčšina ruských bánk ponúka vklady v cudzej mene v dolároch a eurách. Svoje úspory môžete umiestniť aj v britských librách šterlingov, švajčiarskych frankoch, čínskych jüanoch a japonských jenoch. Kurzy mien si môžete porovnať na našej webovej stránke v sekcii „Kurzy mien“. V týchto menách je však málo ponúk vkladov za dobré úrokové sadzby, keďže dopyt po nich je nízky.

A predsa, aký vklad by si mal zvoliť dôchodca, študent alebo človek v strednom veku? Náš formulár vám pomôže nájsť ponuku s najlepšou sadzbou a podmienkami. S jeho pomocou môžete vyhľadávať ponuky na vklady s vysokým percentom ziskovosti od spoľahlivých bánk alebo sa zamerať na najziskovejšie ponuky.

Dnes je v Moskve najvyššia úroková sadzba v rubľoch vklad na vrchole (podiel v NSZH 30-99,9%) v Gazprombank (JSC) - 9,50% ročne. Minimálna výška vkladu je 50 000 rubľov s úrokom zaplateným na konci obdobia vkladu. Dá sa to nazvať najlepším vkladom v rubľoch.