Pôžička na urgentné potreby bez ručenia. Ako získať výhodný úver pre spotrebiteľské potreby. Rozhodnutie a poskytnutie pôžičky

Prirodzene, každý z nás má svoje osobné potreby, napríklad niekomu sa pokazila chladnička a je potrebné ju urýchlene opraviť, zatiaľ čo iní potrebujú práčku. Čo robiť, ak na tieto veľmi osobné potreby nie sú peniaze? Existuje len jedna cesta von - vziať si bankový úver pre naliehavé potreby. Za akých podmienok banka takéto úvery poskytuje a na čo si dať pozor pri uzatváraní úverovej zmluvy pre urgentné potreby? Toto sú hlavné otázky, na ktoré musíme odpovedať v tomto článku.

Všeobecná koncepcia pôžičky pre núdzové potreby

Najprv definujme všeobecný pojem. takže, núdzová pôžička je typ spotrebného úveru, ktorý banka poskytuje za určitých podmienok. Každý, kto sa rozhodne pre takúto pôžičku, musí okrem štandardného balíka dokumentov uviesť do kolónky žiadosti aj „účel“ svojej pôžičky (inými slovami, kam peniaze z pôžičky minie). Ide však len o formalitu. Nikto zo zástupcov banky nebude preverovať pravdivosť vašich zámerov. Hlavná vec je, že pôžička je v plnej výške a splatená vami včas. Pôžička na naliehavé potreby, ako aj, sa vydáva v domácej (rubľoch) a cudzích menách (doláre, eurá). Dlžník môže získať požadovanú sumu peňazí dvoma spôsobmi:

Platba v hotovosti (vydaná dlžníkovi na pokladni banky);
Bankovým prevodom (otvorením kartového účtu).

Doba spracovania žiadosti o tento typ spotrebiteľského úveru je od 2 do 7 kalendárnych dní. Konečné rozhodnutie o vašej žiadosti o úver zvyčajne telefonicky oznámia manažéri finančnej inštitúcie, v ktorej ste o úver žiadali. Ak sú zamestnanci banky spokojní so všetkým vo vašej úverovej histórii a vy pôsobíte dojmom solventného a svedomitého klienta, v ten istý deň môžete prísť do banky a získať úver pomocou ktoréhokoľvek z vyššie uvedených spôsobov, množstvo, ktoré sa môže pohybovať od 100 do 300 000 rubľov. Ak potrebuješ vziať si veľkú pôžičku, potom, na rozdiel od štátnej organizácie, ktorá môže časť úveru vystaviť a odpustiť, bude banka už povinná poskytnúť zástava a pôžičku zaplatíte v plnej výške bez akýchkoľvek zliav. Po zložení kolaterálu môžete ľahko dostať až 1 000 000 rubľov.

Podmienky na vypracovanie úverovej zmluvy

Hlavnou požiadavkou banky na dlžníka je toto je jeho vek, čo musí zodpovedať 25-55 rokom v čase podpisu úverovej zmluvy. Je to povinné aj pre klienta banky - prihlásenie a trvalý pobyt. Tretia konštantná podmienka je to znamená, že dlžník má oficiálne zamestnanie a dostáva pravidelný stabilný príjem. Medzi ďalšie požiadavky rôznych bánk patria tieto ukazovatele:

Dostupnosť pracovných skúseností (6 mesiacov, jeden rok a dva);
Mať manželského partnera (rodinný stav);
Dostupnosť dodatočného príjmu (prenájom bytu, auta, letnej chaty);
plat manželky (manžela);
Dostupnosť súkromného majetku (domy, byty, autá);
Dostupnosť certifikátu 2-NDFL;
Dostupnosť vodičského preukazu, vojenského preukazu a iných dokumentov, ktoré vás môžu identifikovať;
Dostupnosť cudzieho pasu atď.

Úroková sadzba úveru bude závisieť od nasledujúcich faktorov:

Na základe počtu predložených dokumentov;
na úrovni platobnej schopnosti klienta;
Z výšky úveru;
Od doby splácania úveru

Napríklad si vezmete pôžičku na urgentné potreby na dobu 6 mesiacov, respektíve úroková sadzba pre vás bude 17 % alebo menej. Po dobu 13 mesiacov sa sadzba zvyšuje na 19% alebo vyšší úrok, na 36 mesiacov už bude 22% a na 60 - 20,03%.

Výhody a nevýhody núdzovej pôžičky

Významnou výhodou tohto typu spotrebného úveru je, že môžete vziať takmer akúkoľvek sumu na osobné potreby, či už ide o opravy, rekonštrukciu vášho domova alebo liečenie chorej babičky. Dlžník navyše nemusí banke informovať a dokladať peniaze, ktoré minul. To sú asi všetky výhody. Teraz začínajú nevýhody:

Dostupnosť vysokej úrokovej sadzby;
Predĺženie doby spracovania žiadosti (banka môže zvážiť žiadosť klienta od 2 dní do týždňa);
Veľká provízia za pôžičku;
Z úveru môže byť skrytá provízia (najmä v bankách, ktoré ponúkajú podpriemerné úrokové sadzby);
Zvýšenie výšky preplatku (úverový orgán + úroková sadzba + rôzne provízie = 100% preplatenie).

Na záver pripomeňme, že predtým, ako si vezmete pôžičku na urgentné potreby, mali by ste si najskôr všetko spočítať a zistiť, či sa vám to oplatí. Okrem toho nezabudnite, že banka si vyhradzuje právo. A ak ste sa už rozhodli pre pôžičku pre urgentné potreby, podajte žiadosti do viacerých bánk naraz, minimálne jedna vám úver určite poskytne. A čo je najdôležitejšie, nedovoľte, aby sa objavili problémy.

Pôžička na naliehavé potreby v Sberbank sa poskytuje Rusom na akýkoľvek účel.

Pomocou takejto pôžičky si môžete splniť akýkoľvek sen: ísť na výlet, kúpiť si nábytok alebo domáce spotrebiče, vykonať opravy, zaplatiť za dobré vzdelanie.

Pôžička na naliehavé potreby od Sberbank vám umožňuje vyriešiť vaše finančné ťažkosti, ako aj kúpiť niečo, o čom ste už dlho snívali.

Podporné dokumenty o zamýšľanom použití nebudú potrebné. pre naliehavé potreby sa vydáva.

Je dostupná aj ľuďom v dôchodkovom veku.

Základné podmienky

Hlavnou menou sú ruské ruble.

Peniaze sa vydávajú na osobnú spotrebu.

Maximálna výška úveru je 1 500 000 miliónov rubľov. Výška sumy pre každého dlžníka sa určuje individuálne, zvyčajne v závislosti od solventnosti. Môžete si vopred určiť, akú sumu máte k dispozícii s platom, použite na to online kalkulačku banky. Dostanete tiež splátkový kalendár a budete si môcť vypočítať svoje mesačné dpyjc, čo vám umožní posúdiť, či platby zvládnete. Pri žiadosti o niekoľko pôžičiek maximálna suma stále nemôže prekročiť stanovených 1,5 milióna rubľov.

Trvanie - od 3 do 60 mesiacov. Čím nižší je mesačný zárobok žiadateľa, tým dlhšie je vhodné poskytnúť úver na dlhšie obdobie.

Zábezpeka (zábezpeka, ručitelia) k úveru nie je potrebná.

Poplatok za pôžičku sa neplatí.

Peniaze sa prevádzajú jednorazovo.

Platobný systém je anuitný.

sadzby

Sadzba závisí od prítomnosti pozitívnej úverovej histórie, výšky mzdy alebo dôchodku, doby splatnosti úveru a od toho, či má klient v banke vklad alebo nie.

Osoby poberajúce mzdu na bankový účet alebo kartu môžu získať úvery od 14,9 % (do 2 rokov), od 15,9 % (od 2 do 5 rokov). Ostatné fyzické osoby dostávajú úvery so sadzbami od 16,9 do 17,9 %.

Sberbank organizuje akciu do 30. apríla tohto roku. Pri žiadosti o úver nad 300 tisíc sa sadzba znižuje o 1 %.

Aké sú požiadavky a dokumenty?

Banka má tieto požiadavky:

Vek žiadateľa je od 21 do 65 rokov.

Občianstvo v Ruskej federácii.

Oficiálny pracovný pomer najmenej šesť mesiacov na aktuálnom mieste (generálne funkčné obdobie - najmenej 1 rok).

Výška príjmu dostatočná na mesačné platby a normálny život.

Ak existuje dočasná registrácia, peniaze si v banke možno požičať len na obdobie, ktoré nepresiahne dobu jeho platnosti.

Táto požiadavka sa nevzťahuje na tých, ktorí dostávajú plat z banky, pracujú v podniku akreditovanom bankou, a na tých, ktorí dostávajú dôchodok na účet v Sberbank.

Zoznam požadovaných dokumentov obsahuje:

Dotazník

Pas s registráciou

Kópia zošita alebo výpis z neho

2-NDFL na 6 mesiacov

Dodatočné dokumenty potvrdzujúce solventnosť.

Takéto základné úverové podmienky nie sú naliehavými potrebami Sberbank.

Navigácia príspevku

Potrebujete aktualizovať svoj šatník, platiť za opravy auta, robiť nejaké drobné kozmetické opravy doma, no nemáte dosť peňazí. Špeciálne pôžičky na každý výdavok ešte neboli vymyslené, existujú však takzvané spotrebné úvery alebo pôžičky na urgentné potreby.

Pôžičky na núdzové potreby neznamenajú žiadny konkrétny účel vynaloženia finančných prostriedkov. Môže to byť nákup liekov, platba za akúkoľvek službu, alebo jednoducho jeden zo spôsobov, ako si v súčasnosti podporiť svoju finančnú pohodu.

Potreby spotrebiteľov môžu byť veľmi odlišné – napríklad nie každá rodina je schopná vychovať dieťa len sama a každý rok, raz za sezónu, vynaloží výrazne veľké množstvo peňazí na jeho prípravu do školy. Alebo je z nejakého dôvodu ohrozené blaho rodiny a nie je tu ani sila, ani túžba uťahovať si opasky.

Takýchto príkladov je veľa, takže dopyt po spotrebných úveroch nikdy neskončí.

Čo to je?

Formálne je pôžička na urgentnú potrebu úverovým produktom, v rámci ktorého klient dostane požičané prostriedky, ktoré môže minúť na banke neoznámený účel.

Neexistuje žiadne ustanovenie o správe o míňaní peňazí, aj keď formulár žiadosti obsahuje klauzulu, v ktorej sa požaduje, aby ste uviedli, na čo presne budú peniaze vynaložené – spotrebiteľa to k ničomu nezaväzuje.

Druhy

Ak sa bližšie pozriete na tento typ spotrebných úverov, zistíte, že aj tu existuje klasifikácia.

Konkrétne sa všetky delia na zabezpečené, nezabezpečené a expresné úvery.

Nie všetky tieto skupiny môžu byť zastúpené v ponuke banky a ich podmienky sa v každej úverovej inštitúcii menia, ale len nepatrne.

Bez záruky

Spotrebný úver na urgentnú potrebu bez zabezpečenia sa vyznačuje predovšetkým vysokou úrokovou sadzbou - ide o kompenzáciu nedostatku zabezpečenia úveru. Po druhé, takáto žiadosť sa môže zvážiť od jedného do dvoch týždňov.

V tomto prípade môžete požiadať o akúkoľvek sumu v rámci úverového limitu na požadované obdobie.

Zvyčajne sa vyžaduje potvrdenie o príjme a môžu sa vyskytnúť skryté poplatky.

Poistenie aktívne ukladajú banky, ale nie je povinné. No bez certifikátov a ručiteľov budete určite potrebovať množstvo dokladov, najmä o mieste výkonu práce a výške príjmu.

S ručiteľmi a kolaterálom

Zabezpečenie výrazne znižuje úrokovú sadzbu – v priemere o 5–10%. Revízny proces je oveľa rýchlejší – banky to väčšinou vybavia do týždňa, podmienky sú väčšinou fixné a vyžaduje sa potvrdenie o príjme.

Expresná pôžička

Expresná pôžička je jedinečný produkt. Úroková sadzba je nepredvídateľná a závisí výlučne od ostatných podmienok ponuky a môže sa od nej meniť 15% predtým 60% ročne.

Suma a termín sú zvyčajne malé, ale neexistujú žiadne provízie a príjem nie je potrebné potvrdzovať. Hlavnou nevýhodou sú obrovské pokuty za oneskorené platby.

Podmienky

Pôžička na naliehavé potreby sa poskytuje spravidla v rubľoch av hotovosti.

Splatnosť úveru môže trvať jeden až päť rokov, úroková sadzba závisí od mnohých faktorov: dostupnosť zabezpečenia, ručitelia, potvrdenie o príjme, výška a doba splatnosti úveru.

Minimálna výška úveru začína od 10 000–30 000 rubľov, úverový limit je štandardný 1 000 000 rubľov, v ojedinelých prípadoch dosahuje 3 000 000 rubľov a ďalšie. Mesačné platby sa môžu líšiť v závislosti od zvoleného systému splácania.

Požiadavky

Požiadavky klienta sú pomerne jednoduché:

Občianstvo Ruskej federácie.
Registrácia v rámci krajiny a trvalá registrácia v regióne, kde banka pôsobí.
Vek od 20 rokov pred dovŕšením dôchodkového veku.
Existuje trvalá práca a skúsenosti na poslednom mieste nie sú o nič menšie 3–4 mesiacov.
Dostatočná úroveň príjmu, od 10 000 rubľov v regiónoch.
Dostupnosť pevnej linky a mobilného telefónu.

Vo všeobecnosti ide o najštandardnejšie požiadavky pre všetky typy spotrebiteľských úverov.

Štandardný balík dokumentov

Požiadavky na balík dokumentov sa tiež príliš nelíšia od bežného štandardu:

Formulár žiadosti stanoveného formulára je možné odoslať online.
pas.
Potvrdenie o príjme vo forme banky.
Potvrdenie o príjme vo formulári 2-NDFL za posledných pár mesiacov.
Daňové priznanie vo formulári 3-NDFL.
Kópia pracovnej knihy s potvrdením zamestnávateľa.
Kópia zmluvy overená zamestnávateľom - pre armádu.
Doklady potvrdzujúce dodatočný príjem.

Niekedy sú potrebné ďalšie dokumenty, každá banka o tom rozhoduje individuálne. Niekedy môžete znížiť úrokovú sadzbu poskytnutím ďalšieho papiera.

Ako použiť

Ak chcete požiadať o pôžičku na naliehavé potreby, musíte sa zásobiť potrebným balíkom dokumentov a napísať žiadosť - cez internet alebo osobne v kancelárii banky.

Potom musíte počkať na rozhodnutie banky o schválení žiadosti. V tejto fáze sa objasňuje požadovaná suma a všetky dodatočné podmienky.

Ak je potrebné úver zabezpečiť kolaterálom, môže byť potrebné ocenenie nehnuteľnosti znalcom.

Teraz môžete získať požičané prostriedky - na účet alebo v hotovosti na pokladni banky. Niektoré úverové inštitúcie ponúkajú ako doplnkovú službu aj doručenie kuriérom.

Na čo si dať pozor

Samotná pôžička je vo všeobecnosti univerzálna, ale banky majú stále veľa príležitostí doplniť zmluvu o nuansy. Stojí za to dozvedieť sa viac o platobnom systéme a dodatočných poplatkoch, ktoré sa mimochodom môžu začať vo fáze vyplnenia formulára žiadosti.

Spôsob splácania

Teraz má väčšina klientov možnosť vybrať si medzi diferencovanými platbami a anuitnými platbami.

Anuitné platby zabezpečiť najskôr splatenie úrokov a až potom samotnú výšku úveru. Prvých šesť mesiacov je teda možné splácať úroky a následne klient spláca len samotný úver.
Diferencované platby zabezpečiť jednotné splácanie „úverového orgánu“ a postupné znižovanie výšky úrokových platieb. Vo všeobecnosti platí, že druhý systém je pre klienta menej problematický a prvý je pre banku výhodnejší.

Provízie, skryté poplatky a poistenie

Napriek pravidelným ubezpečeniam o transparentnosti a absencii skrytých poplatkov by ste si mali veľmi pozorne prečítať podmienky pôžičky. Aplikácia sa môže ukázať ako ponuka, za ktorú musíte zaplatiť.

Vyplnenie prihlášky a zváženie kandidatúry klienta môže byť spoplatnené. Poplatkom môže byť aj odmietnutie čerpania úveru po schválení spotrebného úveru klientovi.

Kde získať

Spotrebný úver na urgentnú potrebu je možné získať doslova kdekoľvek. Tu je len niekoľko headlinerov z bankového prostredia, ktorí ponúkajú najvýhodnejšie podmienky.

Bankové ponuky

Rosselkhozbank ponúka dva podobné úvery – so zabezpečením a bez zabezpečenia. Pri pôžičke s úrokovou sadzbou nie je potrebné žiadne zabezpečenie 22,5% s limitom 750 000 rubľov po dobu maximálne 3 rokov. Zabezpečený úver sa vydáva proti 12,5% ročne najviac na 3 roky. Zabezpečená pôžička sa vydáva so sadzbou 12,5 % ročne na 5 rokov. Limit je jeden milión rubľov. Jednou z výhod je absencia sankcií za predčasné splatenie.
VTB 24. Spotrebný úver na urgentné potreby je len jeden. Pomerne nízke percento - od 19,5% s výškou úveru 100 000 rubľov až 3 miliónov Maximálna doba splácania je 7 rokov.
Raiffeisenbank. Kompletné informácie o spotrebiteľských úveroch sú dostupné na stránke banky, no podmienky sú individuálne pre každého klienta. Splatnosť do 60 mesiacov, veľkosť od 150 000 rubľov až 750 000 rubľov, úroková sadzba je individuálna a pohybuje sa od 20,9% predtým 26,9%.
Gazprombank ponúka získať pôžičku od 30 000 predtým 2 500 000 rubľov, s úrokovou sadzbou 16% , ale len s diferencovaným platobným systémom. Ak klient ponúkne zabezpečenie, úroková sadzba klesne na 15% .

porovnávacia tabuľka

Spotrebný úver na urgentnú potrebu patrí medzi tie najlepšie a najvýhodnejšie. Neexistuje žiadna správa pre banku a sadzba priamo závisí od dokumentov a želania klienta poskytnúť záruku. Každá banka má takúto ponuku, čím je výber oveľa širší.

Každý z nás aspoň raz v živote premýšľal o spotrebiteľských úveroch, pretože niekedy sú potrebné finančné prostriedky na naliehavé potreby, a to súrne. Pre potenciálnych dlžníkov ponúkajú banky program spotrebiteľských pôžičiek, za podmienok ktorého dlžník nemusí potvrdzovať zamýšľané použitie finančných prostriedkov. Hlavnou úlohou dlžníka je však to, na ktorú banku sa obrátiť, pretože úverové podmienky v každej banke sa môžu navzájom výrazne líšiť. Preto zvážime, kde sa oplatí zobrať si úver na spotrebiteľské potreby, zoznam bánk, ktoré ponúkajú najnižšie ročné úročenie neúčelových spotrebných úverov.

Ako výhodne zobrať spotrebný úver

Trh s finančnými službami je skutočne preplnený rôznymi typmi ponúk, ale hlavnou úlohou, ktorej čelí potenciálny dlžník, je vybrať si tú správnu bankovú ponuku. V prvom rade stojí za zváženie, že len tí dlžníci, ktorí najlepšie spĺňajú požiadavky banky, si môžu brať výhodné pôžičky. To znamená, že musia mať stabilný mesačný príjem, ktorý možno zdokumentovať, a pozitívnu úverovú históriu. To, samozrejme, nie sú všetky faktory, ktoré ovplyvňujú pozitívne rozhodnutie, no napriek tomu sú kľúčové.

Ak rátate s výhodnými podmienkami úveru, tak si v prvom rade musíte pripraviť maximálny balík dokumentov. Okrem potvrdenia o príjme potrebujete kópiu pracovnej knihy a ďalšie osobné dokumenty, najmä SNILS, vodičský preukaz a iné. Ak máte nejaký majetok, môžete banke poskytnúť doklady o vlastníctve, a to aj v prípade, že sa pri spotrebnom úvere nevyžaduje zabezpečenie. Vlastníctvo nehnuteľnosti alebo auta však opäť potvrdí vašu finančnú solventnosť.

Nakoniec, ak chcete získať výhodný úver pre spotrebiteľské potreby, musíte vziať do úvahy skutočnosť, že proces podávania žiadostí bude dosť zdĺhavý. Koniec koncov, čím dlhšie banka kontroluje dokumentáciu dlžníka a posudzuje jeho solventnosť, tým výhodnejšie podmienky je pripravený mu ponúknuť. Napríklad pri expresnom pôžičke môžete získať peniaze bez certifikátov alebo ručiteľov doslova za pár hodín, ale za takúto službu budete musieť zaplatiť vysoký ročný úrok, čo znamená, že takýto spotrebný úver možno len ťažko nazvať ziskovým.

Rada pre dlžníkov! Ak rátate s najvýhodnejšími úverovými podmienkami, potom sa oplatí veriteľovi preukázať svoju finančnú solventnosť a solventnosť čo najviac dokladmi.

Výber banky

Prvoradou úlohou každého dlžníka je vybrať si finančnú inštitúciu, kde si chce zobrať spotrebný úver. V prvom rade sa však musíte oboznámiť s aktuálnymi ponukami rôznych komerčných bánk, aby ste zistili, kde je najnižšia úroková sadzba a aké požiadavky banka kladie na svojich dlžníkov. Výhodné podmienky úveru budú mať predsa len tí klienti, ktorí splnia všetky požiadavky banky a splnia jej podmienky. Tu je teda niekoľko aktuálnych ponúk, ktoré momentálne fungujú na trhu finančných služieb.

Sberbank Ruska

Nie nadarmo je Sberbank na prvom mieste v rebríčku ruských bánk, pretože obsluhuje asi 70 % obyvateľov našej krajiny a pre klientov je veľa zaujímavých a výhodných ponúk vrátane spotrebiteľských úverov. Ak hľadáte najlepšiu pôžičku pre osobné potreby, potom určite zvážte možnosť pôžičky od Sberbank of Russia. Hlavné podmienky pôžičky sú tu nasledovné:

ročný úrok - od 12,5%;
doba spotrebiteľského úveru - do 5 rokov;
Maximálna výška úveru je až 3 milióny rubľov.

Ďalej by ste mali venovať osobitnú pozornosť požiadavkám na dlžníka a podmienkam pôžičky. V prvom rade musí dlžník počítať s tým, že Sberbank kladie na každého svojho klienta zvýšené požiadavky, pretože v súčasnosti má najefektívnejší spôsob hodnotenia platobnej schopnosti klienta, pričom tieto opatrenia sú potrebné na zníženie rizík nesplácania požičané prostriedky. Preto musíte svoju žiadosť predložiť na posúdenie a priložiť k nej čo najviac dokumentov. Banka rozhodne do 2 pracovných dní.

Po vyplnení formulára budete musieť počkať na rozhodnutie banky. Nuance je v tom, že pre každého jednotlivého dlžníka banka určuje ročné percento individuálne v závislosti od dokumentov, ktoré predložil. To znamená, že niektoré príspevky sa poskytujú za základnú hodnotu, a to aj pre klientov, ktorí nie sú účastníkmi mzdového projektu a poberateľov dôchodkov. Ročná sadzba sa zvyšuje, ak zrušíte osobné poistenie. Okrem iného stojí za zváženie, že najvýhodnejšie úrokové sadzby dostávajú klienti, ktorí sú pripravení poskytnúť veriteľovi záruku - ide o záruku od fyzických osôb alebo o záložné právo na likvidný majetok.

Upozorňujeme, že banka ponúka najlepšie podmienky spolupráce vkladateľom, stálym zákazníkom a účastníkom mzdových projektov. Vynechanie poistenia osobných rizík navyše zvyšuje RPMN o niekoľko bodov.

Poštová banka

Táto banka priťahuje pozornosť dlžníkov výhodnými podmienkami spolupráce, najmä tu môžete získať spotrebný úver za najlepších podmienok. Pozrime sa na ne podrobnejšie, v prvom rade tu základný ročný úrok začína od 12,9% ročne, výška pôžičky je až 1 milión rubľov, doba pôžičky je od 12 do 60 mesiacov. Zároveň sa však vždy oplatí brať do úvahy skutočnosť, že banka má internú politiku, na základe ktorej rozhoduje o poskytnutí úveru a určuje individuálne podmienky spolupráce.

Pôžička od Poštovej banky má svoje výhody aj nevýhody. Medzi výhody patrí skutočnosť, že minimálny vek dlžníka je tu iba 18 rokov, druhou výhodou je, že si tu môžete bez problémov zobrať úver na spotrebiteľské potreby bez potvrdení a ručiteľov. Formulár môžete vyplniť na diaľku na webovej stránke banky na internete a dostanete odpoveď do jednej minúty.

Teraz o nevýhodách, základná úroková sadzba nie je dostupná pre každého, pretože na získanie najvýhodnejších podmienok spolupráce musíte splniť určité podmienky. Najmä vynechanie poistenia osobných rizík zvyšuje ročnú úrokovú sadzbu. Ďalšou vlastnosťou úverovania je, že podľa podmienok úveru vie banka prepočítať ročnú úrokovú sadzbu v rámci programu „Garantovaná sadzba“. Ako to funguje? Klient najprv spláca úver so zvýšenou úrokovou sadzbou, no ak všetky splátky uhradí včas, banka po skončení zmluvy prepočíta úrokovú sadzbu a rozdiel vráti klientovi na Sporiaci účet.

Upozorňujeme, že služba „Garantovaná sadzba“ je spoplatnená, je dostupná len pre dlžníkov, ktorí majú zmluvu o pôžičke uzatvorenú na dobu dlhšiu ako jeden rok; ak sa dlžník oneskorí so splátkami, preplatok zaplatený úrok mu nebude vrátený.

Rosselkhozbank

Tu je minimálna ročná sadzba úveru 10%. Je pravda, že je k dispozícii len určitým kategóriám obyvateľstva, a to pracovníkom verejného sektora, spoľahlivým klientom a účastníkom mzdového projektu. Spoľahliví klienti sú osoby, ktoré už v minulosti získali spotrebný úver od Rosselkhozbank a majú pozitívnu úverovú históriu. Pre ostatných klientov sa sadzba zvyšuje na 13,5 – 18 % ročne. Podmienky pôžičky sa pohybujú od 1 do 7 rokov, maximálna výška pôžičky je až 1,5 milióna rubľov, ale pre každého dlžníka sa vypočíta individuálne.

Občania našej krajiny starší ako 23 rokov sa môžu stať dlžníkom Rosselkhozbank, budú musieť mať trvalú registráciu v Rusku a dokumenty potvrdzujúce solventnosť. V rámci tohto programu sa nevyžaduje zabezpečenie úveru, banka rozhodne o poskytnutí úveru do 3 pracovných dní.

Dôležité! V Rosselkhozbank má klient možnosť zvoliť si systém rozdeľovania mesačných platieb: diferencované alebo anuitné.

Promsvyazbank

Táto banka má viacero možností na neúčelové požičiavanie, no každá z nich je určená pre konkrétnu kategóriu obyvateľstva. Napríklad platoví klienti alebo zamestnanci verejného sektora tu môžu získať pôžičku so sadzbou 12,9 % ročne, za všeobecných podmienok v Pomsvyazbank Bank si môžete vziať pôžičku na voľnom trhu s ročnou úrokovou sadzbou 14,9 % ročne, pôžičku suma môže dosiahnuť 750 000 rubľov.

Podľa podmienok úveru nebude od klienta požadované zabezpečenie. Musíte však potvrdiť svoju solventnosť dokumentmi, certifikátom vo formulári 2-NDFL a kópiou pracovnej knihy. Splatnosť úveru sa pohybuje od 12 do 60 mesiacov, banka okrem iného ponúka službu „Kreditová dovolenka“, dlžník nemusí 2 mesiace splácať úroky z úveru.

FC Otkritie

Banka svojim klientom ponúka bezúčelový úver s ročnou úrokovou sadzbou 11,9 %, pričom náklady na úver sa počítajú pre každého žiadateľa osobitne. Veľkosť úveru môže dosiahnuť až 2,5 milióna rubľov, podmienky úveru dosahujú 5 rokov. Pravda, táto úroková sadzba neplatí pre každého klienta, pretože konečné podmienky spolupráce určuje banka individuálne. Tu je maximálna ročná úroková sadzba 20,9 % ročne. Úverovým klientom navyše banka ponúka vydanie plastovej karty úplne zadarmo.

Osobitná pozornosť by sa mala venovať požiadavkám na dlžníka, pretože tu je vek klienta od 21 do 68 rokov, pracovné skúsenosti musia byť aspoň jeden rok, minimálna mzda je 25 000 rubľov pre obyvateľov Moskvy a Petrohradu a 15 000 rubľov pre iné regióny. Mimochodom, banka neposkytuje spotrebiteľské úvery individuálnym podnikateľom a ich zamestnancom.

Pôžičku na naliehavé potreby si môžete vziať so ziskom, ak budete postupovať podľa niekoľkých jednoduchých tipov:

požičajte si potrebnú sumu, potom bude pre vás jednoduchšie splatiť dlh banke a nezničiť si úverovú históriu;
vykonávať mesačné platby vopred, najmenej týždeň pred dátumom uvedeným v harmonograme;
Pred podpísaním zmluvy o pôžičke si pozorne prečítajte jej podmienky, pozorne si všímajte nie ročnú úrokovú sadzbu, ale celkovú cenu pôžičky;
ak chcete znížiť úrokovú sadzbu, poskytnite banke dodatočnú záruku vo forme kolaterálu a záruky od fyzických osôb;
študovať trh finančných služieb s cieľom identifikovať niekoľko bánk s najnižšími ročnými úrokovými sadzbami;
pošlite svoje osobné údaje niekoľkým bankám, aby ste si mohli vybrať tie najziskovejšie ponuky;
ak ste platovým klientom banky, potom je vhodnejšie požiadať o úver tu;
ak ste už mali skúsenosti s prácou s bankou, stojí za to ich znova kontaktovať, pretože pre bežných zákazníkov banky poskytujú zľavu z úrokovej sadzby;
neberte si pôžičku v cudzej mene, napriek tomu, že úroková sadzba v dolároch alebo eurách je o niekoľko bodov nižšia;
neodmietajte poistenie osobných rizík, pretože od toho priamo závisí výška ročného úroku.

Upozorňujeme, že ak vám banky ponúkajú prísne úverové podmienky, potom sa možno oplatí preveriť si úverovú históriu, pretože práve tmavé miesta v nej výrazne zhoršujú vašu schopnosť zobrať si výhodný spotrebný úver.

Na základe vyššie uvedeného môžeme dospieť k určitému záveru, že na trhu finančných služieb existuje pomerne veľa výhodných ponúk spotrebiteľských úverov pre fyzické osoby. Dúfame, že náš článok vám pomôže pochopiť, ktorá banka je výhodnejšia na získanie úveru na spotrebiteľské potreby. Majte len na pamäti, že v každom prípade banka zvyšuje základnú úrokovú sadzbu každému svojmu klientovi. Zároveň však budú podmienky spolupráce priamo závisieť od vás, pretože vždy stojí za to pamätať na skutočnosť, že banka odôvodňuje svoje riziká vydávaním úverových prostriedkov vysokou ročnou úrokovou sadzbou.

Jedným z najobľúbenejších typov programov spotrebných úverov je pôžička na naliehavé potreby od Sberbank, ktorá nevyžaduje potvrdenie o zamýšľanom použití finančných prostriedkov. Takéto pôžičky sa nazývajú aj hotovostné, pretože dlžník si môže vybrať peniaze a minúť ich podľa vlastného uváženia. Pri poskytovaní účelových úverov, vrátane hypoték a úverov na autá, banka okamžite použije prostriedky na zaplatenie produktu alebo služby, ktorú chce dlžník získať. Ďalšou výhodou takýchto programov pre naliehavé potreby je, že sa zvyčajne poskytujú bez kolaterálu a sú dizajnovo dostupnejšie.

Primárne požiadavky

Sberbank tiež na potenciálnych dlžníkov uplatňuje štandardné požiadavky pre mnohé banky – je pripravená poskytnúť požičané prostriedky len ruskému občanovi, ktorý v krajine žije a pracuje.

– Veková hranica v Sberbank umožňuje získať pôžičku na urgentné potreby aj dôchodcom, pretože dlžníkom sa môžete stať vo veku 21 až 65 rokov.

– Dôležité je nielen zdokladovať skutočnosť zamestnania, ale aj mať odpracovaných u súčasného zamestnávateľa aspoň šesť mesiacov, pričom celková prax musí byť dlhšia ako 1 rok.

– Výška oficiálneho trvalého príjmu musí presahovať všetky výdavky dlžníka s prihliadnutím na požadované záväzky najmenej dvakrát, pričom na každého nepracujúceho člena rodiny musí pripadať suma nie nižšia ako životné minimum.

Podmienky služby

Pôžička na naliehavé potreby v Sberbank v roku 2013 sa poskytuje na základe:

– 17 – 25,5 % ročne – bez kolaterálu;

– 16,5 – 24,5 % ročne – so zárukou;

– 13,5-14,5 % ročne – zabezpečené nehnuteľnosťou.

Na výslednú úrokovú sadzbu má vplyv nielen prítomnosť dodatočných záruk splatenia, ale aj tieto údaje:

– Príjem miezd alebo dôchodkov na účet otvorený v Sberbank;

– Zamestnanie v spoločnosti akreditovanej Sberbank;

- Podmienky pôžičky;

– Mena pôžičky

Sberbank poskytuje nezabezpečené hotovostné úvery na obdobie od troch mesiacov do piatich rokov, ak je zapojený ručiteľ, obdobie sa nemení a so zabezpečením sa zvyšuje na 7 rokov. Ak má dlžník, ktorý nie je mzdovým klientom Sberbank, len dočasnú registráciu v mieste bydliska, potom výpožičná lehota nemôže presiahnuť dobu platnosti

Suma, ktorú je možné získať na úver na naliehavé potreby v Sberbank, dosahuje 1,5 milióna rubľov, s ručiteľom sa môžete spoľahnúť na 3 milióny rubľov a na pôžičku s kolaterálom sa vydáva až 10 miliónov rubľov. No maximálna výška úveru závisí len od potvrdenej solventnosti žiadateľa. Platoví klienti nebudú musieť predkladať ďalšie dokumenty, ale tí potenciálni dlžníci, ktorí nie sú súčasnými klientmi Sberbank, sú povinní predložiť potvrdenie o príjme a kópiu svojej pracovnej knihy. Minimálna výška takejto pôžičky nie je menšia ako 15 000 rubľov, je jednoducho nerentabilné poskytnúť menšiu sumu s takým objemným byrokratickým registračným postupom.

Optimálnu možnú výšku pôžičky a dobu pôžičky je možné vypočítať nezávisle pomocou online kalkulačky, ktorá je uvedená na oficiálnej webovej stránke Sberbank. Na základe výsledkov výpočtu viete vopred zistiť preplatok a výšku povinných mesačných platieb.

Na základe vyššie uvedeného je ľahké vypočítať, aké dokumenty budú potrebné pri žiadosti o hotovostný úver bez zabezpečenia, medzi ktoré patria:

- Žiadosť o úver;

- pas občana Ruskej federácie;

- potvrdenie o príjme;

– Kópia pracovného zošita.

Pre platových klientov – iba pas. Pre dôchodcov - dôchodkový certifikát a osvedčenie od Dôchodkového fondu Ruskej federácie o priemernej výške platieb. Prostredníctvom systému môžu podať žiadosť aj existujúci klienti.
Sberbank nedávno zaviedla novú podmienku poskytovania hotovostného úveru - schválenú sumu nie je možné prijať na pokladni v hotovosti, bude prevedená:

– na existujúcu bankovú kartu vydanú Sberbank;

- Na vklad otvorený v Sberbank, ktorého podmienky vám umožňujú vykonávať debetné transakcie na účte;

– K novovydanej karte Momentum.

Ak porovnáte podmienky poskytovania pôžičky na naliehavé potreby v Sberbank a iných ruských bankách, je zrejmé, aká výhodná je jej ponuka. Nezabezpečený úver od iných finančných inštitúcií sa teda vydáva za nasledujúcich podmienok:

– Alfa-Bank – až 580 tisíc rubľov na obdobie do 3 rokov pri 14 % ročne alebo viac;

– Bank of Moscow – až 100 tisíc rubľov pri 25 % ročne na dva roky;

– Moskovská regionálna banka – až 3 milióny rubľov pri 22 – 26 % ročne na 3 roky.

Existujú samozrejme aj iné ponuky, na prvý pohľad s výhodnejšími podmienkami - na vyššiu sumu a na dlhé obdobie a s minimálnym úrokom, ale môžu ich dostať len platoví klienti príslušnej požičiavajúcej banky. Okrem toho by sme nemali podceňovať skutočnosť, že Sberbank neúčtuje dodatočné poplatky za poskytnutie alebo obsluhu úveru, ktoré iné banky často využívajú, čím sa zvyšuje preplatok za použitie požičaných prostriedkov.

Ak ste ochotní stráviť čas zbieraním všetkých potrebných dokumentov, a čo je najdôležitejšie, čakať na rozhodnutie banky niekoľko dní alebo dokonca týždňov, aby ste ušetrili peniaze, potom je pre vás vhodný hotovostný úver od Sberbank. Ak si ale vážite svoj čas a nie ste jeho platovým klientom, je vysoká pravdepodobnosť odmietnutia alebo oneskorenia, preto je lepšie takúto ponuku odmietnuť.