Bireylere yönelik mevduat oranlarının gözden geçirilmesi. Yüksek faizli mevduatlar – hangi bankaların faiz oranları daha yüksek? Yatırım vergisi kesintileri

KatkılarBankaların ilk 50'si: Ruble cinsinden bugün için maksimum oranlar

Sberbank ve VTB yakın zamanda bireylere yönelik mevduat oranlarını büyük ölçüde düşürdü ve birçok küçük banka artık daha uygun faiz oranları sunuyor. Ancak tüm yatırımcılar paralarını riske atmaya istekli değil. Bugün en büyük 50 grup arasından Moskova bankalarını seçen müşteriler, bu finans kurumlarının güvenilir olmasını umuyor. Prensip olarak bu doğrudur. Tabii ki, büyük Ugra bankasının lisansının iptal edilmesi diğer büyük finans kurumlarına olan güveni biraz baltaladı. Hiç kimsenin yüksek bir düşüşten güvende olmadığı ortaya çıktı.

Öte yandan kapanmanın eşiğinde olan ancak devlet tarafından kurtarılan ve bugün Otkritie Bank ile birleşen büyük ve ünlü Binbank'ın durumunu herkes hatırlıyor. Bu, boyutun bu durumda hala önemli olduğunu gösteriyor.

Her durumda, bir banka seçerken basit bir kurala uymak mantıklıdır.

1. Mevduat tutarı 1,4 milyon ruble'den fazla ise, sistemik olarak önemli kredi kuruluşları arasından bir banka seçilmesi tavsiye edilir. Büyük olasılıkla en zor zamanlarda bile düşmelerine izin verilmeyecek.
2. Mevduat büyüklüğü 1,4 milyon ruble'den azsa, en uygun faiz oranına sahip herhangi bir bankayı seçebilirsiniz. Ruhsatın iptal edilmesi durumunda ise kişilerin bankalardaki mevduatları sigortalı olduğundan para yine de sahibine iade edilecek.

İlk 50'den Moskova bankalarındaki mevduatlar: 2019'da maksimum faiz

Mevduat hacmi açısından ilk 50'deki bankalar tarafından sunulan günümüzün en karlı mevduatlarının Rus rublesi cinsinden faiz oranlarını karşılaştırın. Yayında günümüzün en popüler yatırımları vurgulanıyor:

- 1 ay;
- 3 ay;
- 6 ay (altı ay);
- 1 yıl.

1 aylık banka mevduatı: karşılaştırma tablosu

Bugün 1 aylık bir süre için depozito açmak isteyen müşteriler, ruble cinsinden yıllık yüzde 7,0'a varan getiri elde edebileceklerine güvenebilirler.

Teklif etmek	Mevduat hesabı

	Vostochny Bankası / Vostochny Mevduatı
	Loko-Bank / Mevduat “İyi Faiz”

	Asya-Pasifik Bankası / “Tasarruf” mevduatı
	Gazprombank / Mevduat "Birikimli"
	Sovcombank / Mevduat "Maksimum Gelir"
	Bank Rusya / Mevduat “Bahar Ruhu”
	Absolut Bank / Mevduat “On-Line Mevduat Artırın”
	Svyaz-Bank / Tasarruf Mevduatı

3 aylık mevduat: karşılaştırma tablosu

Bugün 3 ay boyunca depozito açmak isteyen müşteriler, ruble cinsinden yıllık yüzde 7,75'e varan getiri elde edebileceklerine güvenebilirler.

Teklif etmek	Mevduat hesabı


	Asya-Pasifik Bankası / “Isı” mevduatı
	Moskova Sanayi Bankası / Tasarruf mevduatı (çevrimiçi)


	Zapsibkombank / Mevduat “Güvenilirim”
	Expobank / Mevduat "Online Lider"
	Gazprombank / Tasarruf mevduatı
	Bank FC Otkritie / Mevduat “Kumbaram”

6 aylık (altı aylık) mevduatlar: karşılaştırma tablosu

Bugün bireylerden 6 ay vadeli mevduatlar cazip faiz oranlarına sahip. Ruble cinsinden yıllık getirisi yüzde 8,08'e varan bir mevduat bulabilirsiniz.

Teklif etmek	Mevduat hesabı
	Investtorgbank / Mevduat "ITB-Rentier"

	Transcapitalbank / TKB-Sermaye mevduatı

	Mutlak Banka / Mevduat “Mutlak Maksimum +”
	Banka Tavrichesky / Mevduat "Tavrichesky Maksimum (çevrimiçi)"
	Doğu Bankası / Mevduat "Bahar"
	Tinkoff Bank / Mevduat "SmartVlad (artan oran)"
	Moskova Sanayi Bankası / Tasarruf mevduatı (çevrimiçi)
	Sovcombank / Mevduat “Helva ile maksimum gelir”

1 yıllık banka mevduatı: karşılaştırma tablosu

İlk 50'deki bankalara 1 yıl vadeli mevduatlar da bugün oldukça karlı. Bunlardaki faiz oranları ruble cinsinden yıllık% 8,50'ye ulaşıyor.

Teklif etmek	Mevduat hesabı
	OTP Bank / Mevduat “Karlı Prim”
	Banka Merkezi-yatırım / Mevduat "Maksimum"
	Rönesans Kredi Bankası / Rönesans Özel Mevduat
	UBRD / Mevduat “Kümülatif 390 gün”
	Doğu Bankası / Mevduat "Bahar"
	Expobank / Mevduat "Yubileiny 25"
	Investtorgbank / Mevduat "ITB-Birikimli"
	Transcapitalbank / TKB-Sermaye mevduatı
	Banka Tavrichesky / Mevduat "Tavrichesky Maksimum (çevrimiçi)"
	MTS-Bank / Para Yatırma "MTS XXL Plus"

Bilgiler halka arz değildir, bilgilendirme amaçlıdır ve karar almaya yönelik doğrudan veya dolaylı bir teşvik teşkil etmez.

Koşullar ve faiz oranları hakkında daha fazla bilgiyi resmi web sitelerinden veya Banka şubelerinden öğrenebilirsiniz.

02Şubat

Merhaba! Bu makale 2018'de bireylere yönelik mevduatlardan bahsedecek. Bugün banka mevduatı açmanın olumlu ve olumsuz yönlerini, kişisel olarak sizin için en uygun olan doğru mevduatı nasıl seçeceğinizi öğreneceksiniz. Şu anda hangi mevduat oranları yürürlükte? Hangi para biriminde para yatırmak daha karlı ve tasarruflarınızı nasıl koruyabilirsiniz?

Mevduat için uygun koşullara sahip İLK 20 bankanın derecelendirmesini sizin için analiz ettik ve hazırladık! Makalenin uzun olduğu ortaya çıktı, bu yüzden içeriği kullanın.

Banka mevduatı nedir

Katkı – bu, belirli bir yüzdeyle bankaya aktarılan belirli miktardaki fondur. Herhangi bir vatandaş için bu, yalnızca tasarruflarını korumanın değil, aynı zamanda miktarını artırmanın ve gelir elde etmenin de harika bir yoludur.

Yatırımcılar kimlerdir?

Herhangi bir bankanın mevduat sahipleri Rusya Federasyonu vatandaşları, diğer devletlerin vatandaşları ve vatansız kişiler olabilir. Koşullarına uygun olan bankayı seçmekte tamamen özgürdürler, ayrıca fonlarını aynı anda birden fazla bankaya yatırabilirler. Yatırımcı olan kişiler fonlarını yönetir, onlardan gelir elde eder ve belgelerde belirtilen gerekli işlemleri gerçekleştirir.

Mevduatın sınıflandırılması

Geleneksel olarak 2 gruba ayrılırlar:

Belirli bir süreliğine açık (acil);
Fonlar için belirli bir saklama süresi yoktur (talebe kadar).

Buna karşılık, vadeli mevduatlar şu şekilde ayrılabilir: tasarruf ve birikim. Ayrıca üçüncü bir tür daha var: evrensel mevduat. Her türe daha ayrıntılı olarak bakalım.

Bir mevduatın acil mevduat kategorisine girmesi durumunda, bunun yalnızca kısa vadeli fon depolanması anlamına geldiğini düşünmek yanlıştır. Belirli bir süre için açık olduğu için acil denir. Mevduat sahibi parasını bir aylığına, bir seneliğine, 3-5 seneliğine bankaya yatırır, yerleştirme şartları farklı olabilir. Buna karşılık banka ona artan faiz ödüyor.

Elbette depozito süresi dolmadan parayı çekebilirsiniz ancak o zaman cazip faiz oranları kaybolacaktır.

Bazı bankalar, planlanandan önce para çekilirken faizden tasarruf edilmesi şartıyla sabit vadeli mevduat yapmayı teklif ediyor. Müşterinin bir tür mücbir sebep yaşaması durumunda bu şüphesiz avantajlı bir durumdur.

Her ne kadar bankalar genellikle mevduat sahiplerinden, müşterinin mevduatı kapatmak istediğini önceden kendilerine bildirmelerini ister. Belirli bir tarih için para siparişi vermek için bu gereklidir.

Tasarruf mevduatı - genellikle belirli bir süre boyunca fon depolamak için açılır. Tasarruf hesapları, belirli bir amaç için gerekli olan miktarın tahsil edilmesi amacıyla açılır.

Özel bir mevduat türü diğer tüm kategorilerden farklıdır - metal fatura. Açmak için müşterinin bankada saklanacak belirli miktarda değerli metal satın alması gerekir. Böyle bir depozitodan elde edilen gelir doğrudan seçilen metalin piyasada ne kadara mal olduğuna bağlıdır.

Bu fon biriktirme seçeneği yalnızca depolama süresi uzun olduğunda etkilidir. Bazıları ise altının dünya üzerindeki hakimiyetine inanarak genellikle külçe altın satın almayı tercih ediyor.

Ayrıca sözde ayrı ayrı bahsetmeye değer. evrensel mevduat. Bunlar, üzerlerinde masraf işlemleri yapma olanağına sahip (konut ve toplumsal hizmetler, İnternet vb. için ödeme) uzun vadeli mevduatlardır. Böyle bir depozitoyu açmak tam anlamıyla birkaç dakika sürer; bu durumda, uzun bir belge paketi toplamaya gerek yoktur.

Döviz mevduatları – bunlar başka ülkelerin para birimleriyle bir bankaya yatırılan fonlardır. Onlardan da aynı şekilde faiz alınır.

Dolar ve euronun yanı sıra bazı bankalar sterlin, yuan ve İsviçre frangı cinsinden de mevduat olanağı sunuyor. Bu tür tekliflere talep çok az olduğundan sayıları oldukça sınırlıdır.

Döviz mevduatlarının vadeleri ruble mevduatlarıyla aynıdır: minimum 1 ay, maksimum 5 yıl. Ayrıca mevduatların bazı özellikleri vardır; örneğin, üzerlerindeki faiz oranı ruble mevduatlarından daha düşüktür. Bunun açıklaması basit: Ruble, euro veya dolardan daha zayıf bir para birimidir; bu, bu tür tasarrufların sahiplerinin düşük getiriye rağmen hiçbir şey kaybetmediği anlamına gelir.

Başka bir türü ele alalım - çoklu para birimi mevduatı. Varlığı, halihazırda tahakkuk eden faizi korurken fonlarınızı bir tür para biriminden diğerine aktarmanıza olanak tanır. Bu tür transferler sınırsız sayıda yapılabilir ve bu aynı zamanda para kazanmanıza da olanak tanır.

Bu türdeki faiz genellikle her para birimi için ayrı ayrı hesaplanır. Her para biriminin herhangi bir oranında para yatırma işlemi açabilirsiniz. Ancak bazı yüzdelerin ruble eşdeğerinde kalmasını gerektiren bankalar var.

Minimum yatırılan tutarda da kısıtlamalar vardır. Genellikle 3000 ruble, 100 euro ve 100 dolardır. Ancak depozitoyu yenilemek her zaman mümkün değildir. Ve eğer sözleşmede bu öngörülmüşse, belirli son tarihler geçerlidir. Kısmi para çekme konusunda her banka kendi yolunu izlemektedir.

Böyle bir mevduat açmaya karar verirseniz bunun yalnızca döviz kurlarını izleyen ve bu kurlardaki dalgalanmaları anlayanlar için ideal olduğunu unutmayın. Aksi takdirde yüksek getiri elde edemezsiniz.

Özel mevduat – maaş, eğitim depozitosu, barınma, mevsimlik vb.

Her birine daha ayrıntılı olarak bakalım:

Maaş depozitosu – Ancak maaşınızın mevduat açmayı planladığınız bankaya aktarılması durumunda açabilirsiniz. Maaş hesabının mevduatla birleştirilmesi durumunda hesap bakiyesine faiz uygulanacaktır;
Eğitim yatırımları – eğitim için fonların biriktiği hesaplar. Yüksek oranda ve gerekirse daha uygun borç verme koşullarıyla ayırt edilirler;
Konut katkısı – yaşam koşullarını iyileştirmek için fon biriktirme süreci için tasarlanmıştır. Bankalar bu tür mevduat açan müşterilerine sıklıkla avantajlı ipotek teklifleri sunmakta ancak bu tür mevduatların karlılığı düşüktür;
Sezonluk katkı – yılın belirli bir zamanında veya tatil (Yeni Yıl) için açıktır. Bu tür mevduatın faiz oranları oldukça yüksek olarak adlandırılabilir.

Ara çıkış : Özel mevduatlar bir dereceye kadar normal mevduatlardan daha karlıdır. Bunları açarak bankadan daha yüksek gelirler veya hoş bonuslar alabilirsiniz.

Para yatırma işlemini açmadan önce hangi nüanslara dikkat etmeniz gerektiği hakkında daha ayrıntılı olarak konuşacağız.

Mevduat açmak için bir banka nasıl seçilir

Sizin için doğru olanı bulmak için yine de bol bol boş zaman harcamanız gerekiyor.

Bu görevi kolaylaştırmak için işte bazı yararlı ipuçları:

Bankanın notlarına bakın. Bunlar çoğunlukla Rus derecelendirme kuruluşları tarafından derlenmektedir;
Merkez Bankası'nın resmi internet sitesinde kredi işlemlerine ilişkin banka raporlarını serbestçe görüntüleyebilirsiniz. Tek olumsuz: Bunları tam olarak anlamak için bir uzman (muhasebeci veya ekonomist) olmanız gerekir;
Tüm bilgilerin profesyonel olmayanlar için daha erişilebilir bir dilde sunulduğu Banki.ru portalının yardımını kullanabilirsiniz;
Bir bankanın güvenilirliğinin bir diğer göstergesi de aktiflerinin önceki dönemlere göre artması;
Boyut da önemli bir göstergedir;
Hizmetlerini halihazırda kullanmış olan banka müşterilerinin incelemelerini inceleyin;
Bankanın büyüklüğüne, şubesi olup olmadığına dikkat edin;
Seçtiğiniz bankayla ilgili olumsuz bilgiler için medyayı inceleyin;
Açılan para yatırma oranlarının ne kadar yüksek olduğunu lütfen hemen açıklayın. Eğer bunlar çok yüksekse, bu potansiyel bir müşteriyi uyaracaktır;
Bankanın çalışma programı açılıştan bu yana nasıl değişti veya değişmedi mi? Ayrıca bir bankanın personel sayısını azaltması dolaylı olarak bankanın sorunları olduğunu da teyit eder;
Çeşitli işlemler sırasında herhangi bir sorun ortaya çıkıyor mu?
Bankanın mevduat sigortası sistemine ait olup olmadığını mutlaka kontrol edin. Bu bilgiyi internette bulmak kolaydır.

Özetlemek gerekirse banka seçimine dikkatli, yavaş ve akıllıca yaklaşmanız gerektiğini söylemek isterim. Ancak paranıza ve zamanınıza da değer verin ve nihai kararı vermekte gecikmeyin.

Depozito nasıl açılır

Öncelikle bir banka ile anlaşma yapmak için pasaporta ihtiyacınız olacak. Genel olarak, artık sadece müşteriler için değil aynı zamanda banka çalışanları için de zaman tasarrufu sağlamak amacıyla mevduat açma süreci basitleştirildi. Müşteri, mevduat türüne zaten karar vermişse, seçilen bankanın şubesini şahsen ziyaret etmesi ve derhal bir anlaşma hazırlayacak olan bir uzmana niyetini bildirmesi gerekir.

Böyle önemli bir belgeyi imzalamadan önce dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.

Aşağıdakilere özellikle dikkat edin:

Mevduat oranı;
Mevduat süresi;
Onu yenilemek ve planlanandan önce para çekmek mümkün mü;
Sözleşmedeki kişisel veriler: Doğru şekilde yansıtılıp yansıtılmadığını kontrol edin.

Sözleşmedeki tüm koşullardan memnunsanız, sözleşmeyi imzalayın ve gerekli miktarda parayı bankanın kasasına yatırın. Depozito öğleden sonra açılırsa ertesi günden itibaren geçerli olacaktır.

Neden depozitoyu reddedip açamıyorlar?

Bu tür arızalar sık karşılaşılan bir durum olmasa da yine de mümkündür.

Sebepler şunlardır:

Müşterinin pasaport veya başka bir kimlik belgesi ibraz edememesi halinde;
Depozito açmak isteyen yabancı vatandaş Rusya'da bulunma hakkını teyit edemiyorsa;
Pasaportta gerekli olmayan işaretler bulunuyorsa;
Depozitoyu açan kişi 14 yaşının altında ise.

Banka, müşterinin mevduat açmayı reddetme nedenini dile getirmeme hakkına sahiptir!

2018'de ruble cinsinden mevduat açısından en iyi 20 banka

İncelememizin bu bölümünde ülkemizdeki en ünlü bankaların mevduat açma için hangi koşulları sunduğundan bahsedeceğiz.

Önemli: Mevduat açılışı, koşulları ve faiz oranlarına ilişkin dikkatinize sunulan tüm bilgiler, bankaların incelemesinde sunulan resmi portallardan alınmıştır. Bankaların değişiklik yapması durumunda koşullar değişebilir!

Aşağıda sunulan bankaları aşağıdaki özelliklere göre değerlendirmeyi öneriyoruz:

Maksimum yüzde;
Minimum peşinat tutarı;
Faiz hesaplamasının sıklığı;
Depozito açma yöntemi;
Depozitoyu yenileme imkanı;
Kısmen para çekme imkanı;
Mevduat sigortası sistemine katılım;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti.

Bireyler için Sberbank'ta mevduat

Maksimum yüzde –%8,80 (para yatırma vadesine bağlı olarak);
seçilen depozito türüne bağlıdır (1 rubleden 30.000 rubleye kadar);
aylıktan mevduat süresinin sonunda tahakkuk edene kadar;
Depozito açma yöntemi –şahsen, Sberbank çevrimiçi sistemi aracılığıyla, self-servis cihazlar aracılığıyla;
mevcut;
mevcuttur, ancak tüm mevduat türleri için geçerli değildir;
evet, ipotek ve tüketici kredileri için tercihli koşullar.

Ara çıkış: İnkar edilemez avantajlar arasında bankanın piyasadaki istikrarı ve istikrarı, kredi başvurusunda bulunan mevduat sahiplerine sağlanan faydalar yer alıyor.

Bankanın resmi web sitesi.

Tinkoff Bank'taki mevduatlar

Maksimum yüzde – Yıllık %9,83;
Minimum peşinat tutarı – 50.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – her ay depozitoya veya müşterinin kartına (kendi tercihine göre) aktarılabilir;
Depozito açma yöntemi –çevrimiçi, mobil uygulama, bilgisayar, tablet aracılığıyla;
Depozitoyu yenileme imkanı – mevcut ve çevrimiçi;
Kısmi para çekme imkanı – herhangi bir zamanda, müşteri için uygun olan herhangi bir şekilde kullanılabilir (paranızı Russian Post aracılığıyla transfer yoluyla alabilirsiniz);
Devlet sistemine katılım sigorta - evet, 1 milyon 400 bin rubleye kadar olan tüm mevduatlar devlet tarafından sigortalıdır;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – Evet, tüm mevduat sahiplerine hediye olarak bir banka banka kartı verilir.

Ara çıkış: yadsınamaz avantajlar şunları içerir: fonlarınızı çevrimiçi olarak yönetme, tahakkuk eden faizi kaybetmeden mevduatı istediğiniz zaman kapatma yeteneği.

Bankanın resmi web sitesi.

Rönesans Kredi Yatırımları

Maksimum yüzde –%9,75 (aynı zamanda mevduat türüne de bağlıdır);
Minimum peşinat tutarı – 1000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – doğrudan mevduat türüne bağlıdır. Aylık tahakkuk ve vade sonunda tahakkuk yapılmasını sağlar;
Depozito açma yöntemi –
Depozitoyu yenileme imkanı – mevduat türüne bağlıdır. Örneğin, Renaissance Profitable depozitosu yenilenemez, ancak diğerleri çeşitli şekillerde doldurulabilir. Bankanın kasasına para yatırabilir, internet bankacılığı veya self servis terminali aracılığıyla transfer yapabilirsiniz;
Kısmi para çekme imkanı – mevcuttur, ancak tüm mevduat türleri için geçerli değildir. Bankayı bizzat ziyaret ederek (nakit olarak) veya internet üzerinden (başka bir hesaba veya banka kartına havale ederek) mümkündür. Bu koşullar yalnızca ruble mevduatları için geçerlidir. Ayrıca, 100.000 ruble'ye kadar bir miktar çekmeniz gerekiyorsa, para çekme tutarı yarım milyon ruble'den fazla ise, para çekme tarihinden bir gün önce, para yatırma tarihinden 3 gün önce sipariş vermeniz gerekir. döviz cinsinden ise - çekilme tarihinden 4 gün önce.
Devlet sistemine katılım sigorta - evet, 1 milyon 400 bin rubleye kadar olan tüm mevduatlar devlet tarafından sigortalıdır;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – sağlanmadı.

Ara çıkış: fonlarınızı bankaya bizzat gitmeden yönetmek mümkündür; depozito açmak için yalnızca pasaporta ihtiyacınız vardır (müşteri Rus vatandaşı ise), ancak herkese uygun olmayan noktalar da vardır: tüm mevduatlar yenilenemez. ; Para çekme işlemi için nakit ödemenin önceden sipariş edilmesi gerekmektedir.

Bankanın resmi web sitesi.

Bireyler için VTB 24'e para yatırma. kişiler

Maksimum yüzde – Yıllık %7,85, ancak bu aynı zamanda depozito açılırken yatırılan miktara da bağlıdır;
Minimum peşinat tutarı – 100.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – aylık (kullanım veya aktifleştirme için müşterinin hesabına);
Depozito açma yöntemi – banka şubelerinde, internet üzerinden online olarak;
Depozitoyu yenileme imkanı – mevduat türünün seçimine bağlıdır (“Birikimli” ve “Konforlu” mevduatlar doldurulabilir);
Kısmi para çekme imkanı – banka koşullarında mevcuttur;
Devlet sistemine katılım sigorta - evet, 1 milyon 400 bin rubleye kadar olan tüm mevduatlar devlet tarafından sigortalıdır;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – evet, İnternet üzerinden bağlanırken müşteriler için premium hizmet paketleri de mevcuttur.

Ara çıkış: Olumsuz yönler arasında: Peşinat için oldukça önemli bir miktar, mevduat aralığı küçüktür: bunlardan yalnızca üç tanesi vardır (ancak buna önemli bir dezavantaj denemez). Aynı zamanda müşteri sadakat programları ve kullanışlı çevrimiçi bankacılık da mevcuttur.

Bankanın resmi web sitesi.

Rosselhozbank'taki mevduatlar

Bu bankanın oldukça geniş bir mevduat yelpazesi, daha doğrusu 11 tanesi var.

Seçilen özellikleri analiz ettikten sonra aşağıdaki resmi görebilirsiniz:

Maksimum yüzde–%10,9 (para yatırma süresi 1 yıldan fazla ise);
Minimum peşinat tutarı – seçilen depozito türüne bağlı olarak 10 ruble (vadesiz mevduat);
Faiz hesaplama sıklığı –üç ayda bir, ayda bir, mevduat süresinin sonunda;
Depozito açma yöntemi – banka şubelerinde uzaktan;
Depozitoyu yenileme imkanı –“Altın” ve “Amur Kaplanı” yatakları hariç mevcut;
Kısmi para çekme imkanı – mevcut;
Devlet sistemine katılım sigorta - evet, 1 milyon 400 bin rubleye kadar olan tüm mevduatlar devlet tarafından sigortalıdır;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – Evet, yıllık getirisi %7 olan Amur Tiger kartını ücretsiz alabilirsiniz.

Ara çıkış: Uygun fiyatlı peşinat tutarı, depozitolar devlet tarafından sigortalıdır, mali durumunuzu evden çıkmadan yönetebilme olanağı.

Bankanın resmi web sitesi.

Binbank'taki mevduat

Maksimum yüzde –%8,4 (“Aylık Gelir” depozitosu için);
Minimum peşinat tutarı – 10.000 ruble (“Kumbara” tasarruf hesabı hariç);
Faiz hesaplama sıklığı –“Muhteşem Yedi” mevduatı için – günlük, “Aylık Gelir” mevduatı için – aylık, “Çok Para Birimli” mevduatı için – vade sonunda;
Depozito açma yöntemi –İnternet bankacılığı, herhangi bir banka şubesi;
Depozitoyu yenileme imkanı – evet, “Geleceğe Yatırım” ürünü hariç;
Kısmi para çekme imkanı – evet “Muhteşem Yedi” mevduatı ve “Kumbara” tasarruf hesabı için;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – kişisel danışmanın hizmetlerinden ücretsiz yararlanma fırsatı.

Ara çıkış: Yerleştirme yaparken günlük olarak tahakkuk eden faizi almak mümkün olduğu gibi, peşinat miktarının nispeten küçük olduğu da açıktır.

Bankanın resmi web sitesi.

Gazprombank'taki mevduatlar

Maksimum yüzde –%8,0 (Gazprombank Perspektif mevduatı için);
Minimum peşinat tutarı – Ana mevduat hattı için 15.000 ruble ve özel mevduatlar için 100 ila 50.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – aylık veya temel mevduatlar için vade sonunda, özel mevduatlar için her üç ayda bir ve vade sonunda;
Depozito açma yöntemi – self-servis terminaller aracılığıyla bir banka şubesinde veya şubesinde şahsen;
Depozitoyu yenileme imkanı – evet, temel ve özel mevduatlarla ilgili olarak;
Kısmi para çekme imkanı – sadece Gazprombank Dynamic ve Gazprombank Emeklilik mevduatları için;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – sağlanmazsa, uluslararası platin kartları açarken premium hizmetten yararlanabilirsiniz.

Ara çıkış: Minimum peşinatla para yatırma seçeneklerinin yanı sıra kişisel bir yöneticiden tavsiye alma fırsatı da vardır.

Bankanın resmi web sitesi.

Alfa Bank'taki mevduat

Banka büyüktür ve birçok şehirde şubeleri bulunmaktadır. Bankanın müşterileri, tüzel kişilerin yanı sıra, yalnızca yaklaşık 5 milyon kişiden oluşuyor. Bankanın ödeme yapmayanlara karşı çok ilkeli bir pozisyon aldığını belirtmekte fayda var, bu da çalışmaları hakkındaki olumsuz değerlendirmeleri açıklıyor.

Maksimum yüzde– “Life Line” depozitosu için %9,8;
Minimum peşinat tutarı – 10.000 ruble'den 3 milyon ruble'ye;
Faiz hesaplama sıklığı –çoğu mevduat için - vade sonunda;
Depozito açma yöntemi – kişisel ofis ziyareti, İnternet bankacılığı;
Depozitoyu yenileme imkanı – seçilen mevduat türüne bağlıdır;
Kısmi para çekme imkanı – mevduat türüne bağlıdır;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – promosyon “Para hesapta ne kadar uzun olursa, mevduatın faizi de o kadar yüksek olur” (“Değerli Zaman” mevduatını seçenler için).

Ara çıkış: Belirli mevduat türlerinden yüksek bir gelir elde etmek mümkündür, örneğin “Zafer” depozitosu% 10,5, ancak katkı tutarı 3 milyon ruble.

Bankanın resmi web sitesi.

Otkritie Bank'taki mevduatlar

Maksimum yüzde –%9,05'e kadar (yatırım miktarına ve süresine bağlı olarak);
Minimum peşinat tutarı – 50.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – aylık (müşterinin hesabına veya kapitalizasyon olarak);
Depozito açma yöntemi – bir banka şubesinde veya internette;
Depozitoyu yenileme imkanı –
Kısmi para çekme imkanı – sağlanan (depozito türüne bağlı olarak);
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti –İnternet üzerinden açılışta mevduat faizi daha yüksektir.

Ara çıkış: İnternet üzerinden depozito açarak daha yüksek bir yüzde elde edebilir; depozitonuzu yenileyebilir ve hesabınıza faiz alabilirsiniz.

Bankanın resmi web sitesi.

Promsvyazbank'taki mevduatlar

Maksimum yüzde – yıllık %9,5'e kadar (“Hoş Geldiniz!” depozitosu için);
Minimum peşinat tutarı – 10.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – aylık;
Depozito açma yöntemi –
Depozitoyu yenileme imkanı –“Katı Faiz” mevduatı haricinde mevcuttur;
Kısmi para çekme imkanı – evet, faiz kaybı olmadan (“Maksimum Fırsatlar” mevduatında);
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – Premium müşteriler için temel faize ek bir ücret uygulanır - %0,25.

Ara çıkış: Tahakkuk eden faizi kaybetmeden fonları kısmen çekmek mümkündür.

Bankanın resmi web sitesi.

Sovcombank'taki mevduatlar

Maksimum yüzde – yıllık %9'a kadar;
Minimum peşinat tutarı – 30.000 ruble (ve hemen değil, 10 gün içinde yatırılmasına izin verilir);
Faiz hesaplama sıklığı – aylık veya geçerlilik süresinin sonunda;
Depozito açma yöntemi –İnternet aracılığıyla şahsen banka ofisinde;
Depozitoyu yenileme imkanı – mevcut;
Kısmi para çekme imkanı – sağlanır, ancak seçilen depozito türüne bağlıdır;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti –İnternet üzerinden para yatırma işlemi açarken artan yüzde.

Ara çıkış: Her türlü mevduatı aylık olarak yenilemek mümkündür; ciddi bir artı, birkaç kez peşinat ödeme yeteneğidir.

Bankanın resmi web sitesi.

Moskova Bankası'ndaki mevduatlar

Maksimum yüzde – yıllık %10'a kadar + depozito terminalde veya internet üzerinden açılırsa %0,3;
Minimum peşinat tutarı – herhangi biri (Tasarruf Hesabı mevduatı için), diğer mevduatlar için 1 ila 100.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – her ay/büyük harf kullanımı (müşterinin tercihi);
Depozito açma yöntemi –İnternet bankacılığı yoluyla, bizzat banka ofisine giderek veya ATM aracılığıyla;
Depozitoyu yenileme imkanı – mevcut ("Maksimum büyüme" ve "Maksimum konfor" sekmelerinde);
Kısmi para çekme imkanı – mevcut (“Maksimum Gelir” ve “Mevsimsel” mevduatlar hariç);
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti –İnternet üzerinden açılışta olduğu gibi maaşlı müşteriler ve emekliler için de artan yüzde.

Ara çıkış: Bu banka, maaş kartı sahipleri ve emeklilik çağındaki kişiler için artan mevduat oranları sunmaktadır. Başkası lehine depozito açılması da mümkündür. Bunun için müşterinin pasaportuna ek olarak adına depozito açılacak kişi hakkında gerekli bilgilerin sağlanması gerekmektedir.

Bankanın resmi web sitesi.

Maksimum yüzde – 8%;
Minimum peşinat tutarı – 1000 ruble'den 10.000 ruble'ye;
Faiz hesaplama sıklığı – her 30 günde bir ila 100 günde bir arasında;
Depozito açma yöntemi – banka ofislerinde ve internette;
Depozitoyu yenileme imkanı – kısıtlama yok;
Kısmi para çekme imkanı – hayır, “Mobil” depozito hariç;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – Mevcut bir mevduat sahibinin tavsiyesi üzerine açılan mevduatlar için 500 ruble alıyor.

Ara çıkış: Bankanın bireylere yönelik çeşitli mevduat limitleri bulunmaktadır. Ayrıca peşinat miktarı 1000 ruble'den düşük.

Bankanın resmi web sitesi.

Konut Kredi Bankasındaki Mevduat

Maksimum yüzde –%9,06 (büyük harfle);
Minimum peşinat tutarı – Her türlü mevduat için 1000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – aylık veya dönem sonundaki bir dizi depozito için;
Depozito açma yöntemi –şahsen bir banka şubesinde, internet bankacılığı yoluyla;
Depozitoyu yenileme imkanı – evet, tüm mevduat hattında;
Kısmi para çekme imkanı – sağlanmadı;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – yalnızca “%33” depozito sahipleri için

Ara çıkış: Fonların kısmen çekilmesi mümkün değildir, ancak aynı zamanda tüm mevduat hattı yenilenir.

Bankanın resmi web sitesi.

Mosoblbank'taki mevduatlar

Maksimum yüzde –%9,5 (“Emeklilik” depozitosu için);
Minimum peşinat tutarı – 10.000 ila 300.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – her ay;
Depozito açma yöntemi – banka şubelerinde bizzat internet üzerinden açılış başvurusu yapma imkanı;
Depozitoyu yenileme imkanı – evet, her türlü mevduat için;
Kısmi para çekme imkanı – evet, “Kişisel” depozito hariç;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti –“Bireysel” mevduat açarken yüksek faiz oranlarını kaybetmeme ve aynı zamanda hesabınıza aylık ödeme alma fırsatına sahip olursunuz.

Ara çıkış: Aralarından seçim yapabileceğiniz 4 tür mevduat vardır, ödemeleri aylık olarak almak mümkündür.

Bankanın resmi web sitesi.

Bars Bankasındaki Mevduat

Maksimum yüzde – 8,5%;
Minimum peşinat tutarı – 5000 ila 1 milyon ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – günlük (vadesiz mevduatlar için);
Depozito açma yöntemi –şahsen veya çevrimiçi bir sistem aracılığıyla;
Depozitoyu yenileme imkanı –
Kısmi para çekme imkanı – herhangi bir zamanda (vadesiz mevduatlar için);
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – reşit olmayan veya ehliyetsiz bir kişi adına depozito açma fırsatı.

Ara çıkış: Açık avantajlar arasında, fonların yenilenmesi ve kısmen geri çekilmesinin yanı sıra üçüncü bir taraf adına depozito açılması olasılığı da bulunmaktadır.

Bankanın resmi web sitesi.

Posta Bankasındaki Mevduatlar

Maksimum yüzde – yıllık %9'a kadar;
Minimum peşinat tutarı – 5 ila 500.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – aylık, üç aylık;
Depozito açma yöntemi –şahsen mobil bankacılık, çevrimiçi bankacılık aracılığıyla;
Depozitoyu yenileme imkanı – mevcut;
Kısmi para çekme imkanı – mevcut;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – Emeklilik çağındaki kişilere depozito açmak veya internet üzerinden açmak için +%0,25, ayrıca ücretsiz bir tasarruf hesabı açılır ve ücretsiz Visa kartı verilir.

Ara çıkış: Banka mevduat sahiplerine ikramiye sağlıyor ve mevduatlar faiz kaybı olmadan planlanandan önce kapatılabiliyor.

Bankanın resmi web sitesi.

Rus Standart Bankasındaki Mevduat

Maksimum yüzde – 9%;
Minimum peşinat tutarı – 10.000 ruble;
Faiz hesaplama sıklığı – aylık, üç aylık veya mevduat süresinin sona ermesi üzerine;
Depozito açma yöntemi –şahsen veya internet bankacılığı yoluyla;
Depozitoyu yenileme imkanı – mevcut;
Kısmi para çekme imkanı – mevcut;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – bilgiler yansıtılmıyor.

Ara çıkış: Bankanın çeşitli mevduat türleri vardır ve depozitoyu yenilemek mümkündür.

Bankanın resmi web sitesi.

Ugra Bank'taki mevduatlar

Maksimum yüzde –%10,5 (“Noel Hediyesi” depozitosu için);
Minimum peşinat tutarı – 100 ruble (vadesiz mevduatta);
Faiz hesaplama sıklığı – aylık;
Depozito açma yöntemi – herhangi bir banka şubesinin de çevrimiçi bir hizmeti vardır;
Depozitoyu yenileme imkanı – mevcut;
Kısmi para çekme imkanı – mevcut;
Devlet sistemine katılım sigorta - Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – bilgiler yansıtılmıyor.

Ara çıkış: depozito açmak için mevcut miktar, çevrimiçi bir hizmet var, para doldurabilir ve çekebilirsiniz.

Bankanın resmi web sitesi.

Uralsib Bankasındaki Mevduat

Maksimum yüzde –%10'a kadar;
Minimum peşinat tutarı – 100 ruble (depozito türüne bağlı olarak);
Faiz hesaplama sıklığı – aylık;
Depozito açma yöntemi –İnternet aracılığıyla şahsen banka ofisinde;
Depozitoyu yenileme imkanı –
Kısmi para çekme imkanı – mevcut (depozito türüne bağlı olarak);
Devlet sigorta sistemine katılım – Evet;
Mevduat sahibi için bankadan bonusların mevcudiyeti – bilgiler yansıtılmıyor.

Ara çıkış: Bankanın oldukça geniş bir mevduat yelpazesi var; internet üzerinden mevduat açmak mümkün.

Bankanın resmi web sitesi.

Bankaların karşılaştırmalı analizi

Önemli: Bu tablo bankaların materyallerinde sunulan resmi kaynaklardan elde edilen verilere dayanarak derlenmiştir! Veriler, bankacılık organizasyonunun politikasındaki değişikliklere bağlı olarak değişebilir.

Bankalar maksimum faiz oranına göre azalan şekilde düzenlenmiştir

Banka	Maks. Mevduat yüzdesi	Maksimum elde etme koşulları %	Asgari peşinat	Bonuslar
UBRD	11,0%	“Tatil” depozitosunu açarken	1000-10000 ovmak.	"Arkadaşını getir" kampanyası
Rosselhozbank	10,9%	1 yıldan fazla bir süre için depozito açarken	10 rub'ten.	depozitoya eklenen ücretsiz kart
Banka "Ugra	10,5%	yalnızca “Noel Hediyesi” depozitosu için	100 ovmak. (“Talep üzerine” depozito için)	bilgi yansıtılmıyor
Moskova Bankası	10,3%	depozito internet üzerinden açılırsa	1 ruble – 100.000 ruble.	emekliler ve maaşlı müşteriler için
Urallarip	%10'a kadar	mevduat türüne bağlıdır	100 ovmak. (depozito türüne bağlı olarak)	bilgi yansıtılmıyor
Banka Tinkoff	9,83%	mevduat türüne bağlıdır	50.000 ovmak.	hediye olarak banka kartı
Alfa Bankası	9,8%	yalnızca “Hayat Hattı” depozitosu için	10.000–3 milyon ruble.	yalnızca “Değerli Zaman” depozitosu sahipleri için
Rönesans	9,75%	Renaissance Profable depozitosunu açarken	mevduat türüne bağlıdır	bilgi yansıtılmıyor
Mosoblbank-Promsvyazbank	her biri %9,5	mevduat türüne bağlıdır	10000/10000 ovmak.	“Kişisel” depozito açanlar için/premium müşteriler için ana yüzdeye +0,25
Banka açılışı"	9,05%	yatırımın miktarına ve süresine bağlıdır	50.000 ovmak.	İnternet üzerinden açıldığında
Posta Bankası/Rusya Standardı/Sovcombank	her biri %9,0	Post Bank yabancı para birimiyle değil, yalnızca ruble cinsinden mevduatları kabul etmektedir.	5000/10000/30000 ovmak.	emekliler için/hayır/İnternet üzerinden açılmak için
Sberbank	8,8%	mevduat türüne bağlıdır	1–30.000 ovmak.	ipotek ve tüketici faydaları borç verme
Barlar Bankası	8,5%	mevduat türüne bağlıdır	5000 ovmak.	Üçüncü bir şahıs adına depozito açabilirsiniz
Binbank	8,4%	Yalnızca “Aylık Gelir” depozitosu için	10.000 ovmak.	kişisel yönetici hizmetleri
Gazprombank	8,0%	Yalnızca Gazprom Perspektif depozitosu için	15.000 – ana depozito hattında ve 100 rubleden. - özel olarak	yalnızca premium müşteriler için
VTB	7,85%	yatırılan miktara bağlıdır	100.000 ovmak.	premium hizmet paketleri alma fırsatı

Peki sevgili okuyucular! Analiz edilen tüm bilgilere dayanarak hangi sonuçlar ortaya çıkıyor?

Öncelikle mevduat açmak sadece mümkün değil aynı zamanda gereklidir. Gördüğümüz gibi birçok banka, kendilerinde mevduat açma konusunda çeşitli avantajlar ve bonuslar sağlamaya hazır. Özellikle Sberbank, ipotek ve tüketici kredilerinin onaylanması konusunda mevduat sahiplerine oldukça sadıktır.

İkincisi, bazı büyük ve istikrarlı bankacılık kuruluşları (VTB, Sberbank), özellikle çok yüksek faiz oranları değil, mevduat için en uygun koşulları sağlamıyor. Ayrıca VTB, depozito açmak için oldukça büyük bir peşinat ödemeyi teklif ediyor. Mevcut ekonomik durumda bunu herkes yapamaz.

Elbette Tinkoff Bank dikkate değer Mevduatlarda en yüksek faizi sunmayan, ancak limiti kademeli olarak artıran (kişisel deneyime göre) kredi kartının yanı sıra banka kartı kullanma fırsatı da sunuyor.

Çok konuşabilirsiniz ama her halükarda herkes kendisi için koşullara en uygun bankayı seçecektir ve yüksek mevduat oranının öncelikli olacağı bir gerçek değildir. Geriye kalan her şey mütevazı hizmetkarınızın öznel görüşüdür.

Şimdi sosyal açıdan savunmasız vatandaş kategorileri için nasıl mevduat açabileceğinizi konuşalım. Özellikle emeklilere yönelik mevduatlardan bahsedeceğiz.

Emekliler için mevduat

Ülkemizde bankacılık sistemi yerinde durmuyor ama oldukça başarılı bir şekilde gelişiyor. Büyük ölçüde en büyük bankaların geliştirdiği çok sayıda sadakat programı sayesinde artık yaşlı insanlar da bunu karşılayabiliyor.

Rusya'daki tüm ciddi ve istikrarlı bankalar (Sberbank, VTB, Bank of Moskova, Sovcombank) emeklilerden uygun faiz oranlarıyla mevduat kabul etmektedir. Aynı zamanda büyük ek hizmet paketlerini tamamen ücretsiz olarak kullanmak mümkündür.

Gelin bugün emekliler için hangi koşulların geçerli olduğuna daha yakından bakalım.

Sberbank

Bu banka yaşlılara yönelik bir dizi hizmet geliştirmiştir. En popüler olanları "Yenileme" ve "Kaydetme" mevduatlarıdır. Faiz sırasıyla 7,1/7,6 oranında alınmaktadır. Asgari katkı sadece 100 ruble. "Yenileme" depozitosu için, her ay ödeme yapmanıza ve kendi takdirinize bağlı olarak faiz kullanmanıza izin verilir.

VTB

Bu bankada emeklilerin koşulları çok rahat. Bir eksi olmasına rağmen: tüm mevduat limitleri için oldukça yüksek asgari katkılar (15 ila 30 bin ruble arası). Emekliler için faiz oranı %4,35 ila %8,5 arasındadır.

Moskova Bankası

Söz konusu vatandaş kategorisi için minimum katkı payı 1'den 10 bin rubleye kadar olan 3 ilginç teklif geliştirdim. Her para yatırma işleminde tutarın yenilenmesine izin verilir. Faiz oranı %2,9'dan %7,9'a.

Sovcombank

Tercihli vatandaş kategorileri (zorunlu bir koşul, erkekler için 60 yaş üstü ve kadınlar için 55 yaştır) en az 500 ruble tutarında bir depozito açabilir. 6 ay geçerli olup faiz oranı yıllık %11’dir. Ayda bir kez veya para yatırma süresinin sonunda para çekebilirsiniz. Yenilemeye kısıtlama olmaksızın izin verilir.

Emeklilik çağındaki insanlar için mevduat son zamanlarda yaşlı nesil arasında çok popüler hale geldi. Daha yüksek oranlara sahiptirler ve koşullar çok esnektir.

Mevduat: nedir?

Mevduat depozitosu - bu, bankanın finansal işlemlerinde kullandığı sırada bankada saklanan para veya menkul kıymet miktarıdır ve mevduat sahibi bunun için faiz alır.

Bu tür mevduatların 3 türü vardır:

Klasik;
Yenileme yeteneği ile;
Sadece yenileme değil, aynı zamanda biraz para çekme fırsatı da var.

Klasik para yatırma – Bu, yükleme yapılamayan ve para çekilemeyen bir hesaptır.

Yenileme özelliği olan depozito – Bu hesaba para yatırabilirsiniz ancak çekemezsiniz.

Üçüncü mevduat türünde her şey daha basittir: mevduat sahibi, mevduatını açtığında fonlarını kullanma konusunda daha fazla özgürlüğe sahip olur, ancak aynı zamanda daha az faiz alır.

Ayrıca, para ve menkul kıymetlerle yapılan her türlü işlem, bahsetmeye değer “tuzaklar” içerir:

Hesaba yatırılan tutar küçükse fazla kar elde edemezsiniz;
Kısa süreliğine depozito açmak kârsızdır, kâr önemsizdir;
Mevduat faizi üzerinden bir vergi alınır (sözleşme imzalanırken kararlaştırılır).

Avantajları şunlardır:

Hesabınızı yönetme yeteneği;
Depozito herhangi bir zamanda çağrılabilir;
Büyük harfli bir mevduat kullanıldığında kar artar.

Banka mevduatına faiz nasıl hesaplanır?

Mevduat faizi Bir bankanın mevduat sahibine fonlarını kullanması karşılığında ödediği bir tür ücrettir.

Basitleştirilmiş bir hesaplama için aşağıdaki formülü kullanın:

S = (P*I*t/K)/100

S – tahakkuk eden tutar %;
P – yatırılan miktar;
I – yıl için mevduat faizi;
t – tahakkuk süresi (gün);
K – bir yıldaki gün sayısı.

Örnek: Vatandaş D., 1 yıl boyunca yıllık %10,5 faizle 300.000 ruble tutarında depozito açtı. Geliri: 300.000*10,5*365/365/100=31.500 ruble olacak.

Mevduatın aktifleştirilmesi durumunda faiz şu şekilde hesaplanır:

S = (P*I*j/K)/100

S – tahakkuk eden miktar %;
P - yatırılan tutar ve aktifleştirme sonucunda artan sonraki tüm tutarlar;
I – yıl için mevduat faizi;
j – aktifleştirmenin gerçekleştirileceği dönemdeki gün sayısı.
K – bir yıldaki gün sayısı.

Örnek: vatandaş D., 3 ay süreyle yıllık %10,5 faizle 300.000 ruble tutarında depozito açtı. Geliri: (300.000*10.5*30/365)/100=2589 ruble (bir ay boyunca) olacaktır.

Görüldüğü gibi matematiksel formüllerin “tehdit edici” görünümüne rağmen hesaplamada karmaşık hiçbir şey yoktur.

Bir kişinin bankada mevduat açmasının riski nedir?

Tüm riskler çeşitli kategorilere ayrılmıştır. Bu bölümde bunlardan nasıl kaçınacağımıza veya kayıpları minimumda tutacağımıza bakacağız.

Yani, aşağıdaki risk türleri vardır:

Bankacılık organizasyonunun kendisinin iflası;
Yeniden yatırım;
Vergi ödemelerinin tahsilatı;
Uzun süredir açık olan mevduat faiz oranlarında artış.

İlk grup riskler basitçe en aza indirilir: 1 milyon 400 bin ruble'ye kadar farklı bankalara para yatırılır (bu miktara kadar olan mevduatlar devlet tarafından sigortalıdır).

Yeniden yatırım yaparken durum şu şekilde ortaya çıkabilir: Müşteri 6 ay boyunca yıllık %9 oranında mevduat açtı ve 6 ay sonra oranlar düştükten sonra %7 alacak.

Mevduatınızın oranı %5'lik yeniden finansman oranından yüksek olursa vergi ödemeleri tahsil edilecektir. Daha sonra aşan kısım üzerinden %35 oranında vergi tahsil edilecektir.

Mevduat faiz oranlarının artmasının riski şu şekildedir: müşteri uzun süre yıllık %11 oranında mevduat açtı ve bir yıl sonra oranlar %14'e yükseldi, bu da müşterinin %3 kaybedeceği anlamına geliyor.

Genel tavsiye: Riskleri en aza indirmek için daha önce de belirtildiği gibi bir bankacılık organizasyonunu dikkatlice seçin!

Bireyler için mevduatlar hangi para biriminde açılmalıdır?

Sadece yurt içi değil küresel ekonomide de meydana gelen olayların ışığında uzmanlar, tasarruflarınızı çeşitli para birimlerinde tutmanızı tavsiye ediyor: ruble, euro ve dolar. Ek olarak, bazı bankalar çok para biriminde mevduat açmayı teklif ediyor . Öte yandan tasarrufları yalnızca ruble karşılığı (Post Bank) olarak kabul edenler de var.

Genel olarak şu anda tüm dünya para birimlerinin istikrarsız olduğunu söyleyebiliriz. Bu nedenle en doğru karar şu olacaktır: Tutarın% 60'ı için bir ruble mevduatı açın, geri kalanı döviz mevduatları arasında eşit olarak bölünecek. Hesaplamaları ruble cinsinden yapıyoruz, böylece böyle bir depozitonun miktarı geri kalanını aşacaktır.

Bu dağıtım ilkesi, kazandığınız fonları mümkün olduğunca tasarruf etmenize olanak sağlayacaktır.

Bugünkü sohbetimizin sonunda mevduatın karlı bir finansal araç olduğunu belirtmek isterim. Kredilerden daha güvenli ve şeffaftırlar, ancak mevduat açmadan önce tüm koşulları inceleyin.

Seçici bir müşteri gibi görünmekten korkmayın: İlgilendiğiniz tüm soruları banka çalışanına sorun, sözleşmeyi dikkatlice okuyun.

Banka mevduatlarıyla ilgili video

Sonuç olarak yararlı bir video izlemenizi öneririz:

Gelen fonların toplam hacmi esas alınarak oluşturulur. Performansı yüksek bir finans kurumu arıyorsanız sıralama sayesinde doğru olanı seçebileceksiniz. Sağlanan bilgilere dayanarak karlılık ve faiz oranları açısından en iyi teklifleri seçebileceksiniz.

Mevduatlara göre Rus bankalarının notunun oluşumunun özellikleri

Rusya, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre mevduat yoluyla oluşturulmuştur. Analiz ayrıca diğer göstergelere dayanarak da gerçekleştirilir:

Bağımsız kuruluşlar tarafından derlenen sıralamadaki pozisyonlar.
Bu bankayla daha önce işlem yapmış olan müşterilerin görüşleri.
Sıradan insanlar tarafından derlenen sıralamadaki pozisyonlar.

Rusya Merkez Bankası için ana gösterge kurumun kendi sermayesinin büyüklüğüdür. Fon ne kadar fazla olursa, iflas ilan edilme olasılığı da o kadar az olur.

2019'da Rusya'daki bankaların perakende mevduatlara göre derecelendirmesi

2019 yılında mevduat açısından Rusya'nın en iyi bankaları pek değişmedi. Listedeki yer ne kadar yüksek olursa, bu finans kuruluşuna olan güven de o kadar artar. Tipik olarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, insanlar arasında en fazla güveni uyandıran resmi bir liste yayınlar:

faiz oranları,
kredibilite.

En iyi bankalar çeşitli göstergelere bağlı olarak değişebilir. Bu nedenle bilgileri düzenli olarak güncelleyerek müşterilerimize yalnızca kârlı teklifler sunuyoruz.

Günümüzde bankaların derecelendirmesi finansal kuruluşlar tarafından sağlanan raporlara dayanmaktadır. Listede yer alan tüm şirketler özet derecelendirmemizde sunulmaktadır. Ayrıca güvenilirlik yalnızca banka mevduatlarıyla değil aynı zamanda diğer göstergelerle de değerlendirilebilir.

Faiz oranlarına göre sıralamaya bakarsak liste farklı olabilir. Seçim yaparken toplam mevduat maliyetine dayalı derecelendirmeye dikkat edin. Yatırımcılara ek ödemeler, ikramiyeler ve diğer hediyeler dahildir.

Rusya'nın en büyük şehrinde - Moskova - maksimum banka sayısı temsil edilmektedir: çeşitli kaynaklara göre, bölgesel finans ve kredi kurumlarının temsilcilikleri ve şubeleri dahil olmak üzere 450'den 470'e kadar. Sunduğu yatırım seçenekleri gerçekten çok büyük. Bugün Moskova bankalarındaki yüksek faizli mevduatlara bakarsanız, ilk 20 bankanın mutlaka en büyük kurumlar olmadığını görürsünüz. Yatırım için yeterli sermayeye sahip oldukları için ortalamanın biraz altında getiri sağlıyorlar. Ancak daha küçük kuruluşlar, ilginç teklifler ve çeşitli yatırım seçenekleri sunarak müşterilerin ilgisini aktif bir şekilde çeker.

Hangi bankayı tercih etmelisiniz?

Doğal olarak ilk karşınıza çıkan ve yeterli faiz oranı sunan bankaya gitmemelisiniz. En az birkaç parametreye göre analiz edilmelidir:

kurucular ve ortaklar - "dümende" güvenilmesi pek mümkün olmayan kişilerin olduğu ortaya çıkabilir;
bankanın mali durumu - Merkez Bankası'nın internet sitesinde yayınlanan raporlardan takip edilebilir, varlık ve yükümlülük oranına, raporlama döneminde elde edilen karlara ve kayıtlı sermayenin büyüklüğüne (daha fazlası, daha iyi);
“Ulusal” olanlar da dahil olmak üzere uluslararası ve ulusal derecelendirmelerdeki konum (banki.ru veya sravni.ru web sitelerinde);
sigortanın mevcudiyeti - eğer mevduatlar DIA tarafından sigortalanıyorsa, bankanın lisansı iptal edilirse, hiçbir şey müşterilerin fonlarını tehdit etmeyecektir.

Bugün sadece Moskova bankalarında karlı mevduat aramamalısınız - doğru yatırım stratejisini oluşturmanıza yardımcı olacak özelliklerine dikkat etmeniz gerekir:

mevduat süresi;
erken çekilme mümkün mü ve hangi koşullar altında;
faiz ödeme prosedürü;
büyük harf kullanımının varlığı veya yokluğu;
yenileme olasılığı;
tasarruf miktarı arttıkça faiz artar mı vb.

Bugün Moskova bankalarındaki en yüksek mevduat oranları: ilk 20

Başkentteki çok sayıda banka arasından en büyük 100'ü, sundukları mevduatlar arasından ise en karlı 20'si seçildi. Diğer seçim kriterleri:

para birimi - ruble;
minimum miktar – 100.000;
süre - en az 1 yıl.

Bu parametreler, tabloda listelenen bugün Moskova bankalarındaki en yüksek mevduat oranlarını seçmemize yardımcı oldu (bir banka iki veya daha fazla mevduat sunuyorsa, en karlı olanı derecelendirmeye dahil edildi).

Bankanın adı	Katkı adı	Teklif etmek	Minimum miktar	Faiz hesaplama prosedürü	Yenileme	Kaldırma
Taurid	Festival	12.3	50000	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR
Novikombank	Favori	12.25	10000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Uluslararası St. Petersburg Bankası	Başkent	12.2	50000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Promsvyazbank	Ödül	12	3	Dönem sonunda	Evet	Evet
Öncü	Hesap cüzdanı	12	100000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
BFG-Kredi	Sadık	11.75	100000	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
BFA Bankası	Katkı #1	11.25	30000	Aylık, aktifleştirme / hesaba para çekme	HAYIR	HAYIR
Peresvet	Akılcı	11.2	30000	Dönem sonunda	Evet	Evet
Transkapitalbank	Büyüme zamanı. Bahar	11.16	20000	Üç ayda bir	HAYIR	HAYIR
Globex	Çevrimiçi olarak doğru hesaplama	11.15	100000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Güven	Çalışanlarımız	11.1	30000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Yatırımcıbank	Muhteşem yüzde	11.07	50000	Üç ayda bir	HAYIR	HAYIR
Moskova Kredi Bankası	Her şey dahil Çevrimiçi	11	1000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Kredi Avrupa Bankası	Acil	11	3000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
MetallinvetBank	Maksimum gelir	11	10000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Uniastrum Bankası	Büyük yüzde	11	20 000	Dönem sonunda	HAYIR	Evet, minimum dahilinde
Finprombank	Koşullarım	11	30000	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR
Askeri Sanayi Bankası	Bahar hikayesi	11 (büyüyen)	50000	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Merkez-Yatırım	Büyüyün	11	50000	Yıllık kapitalizasyon	Evet	HAYIR
Eğitim	Temel	11	100000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR

Moskova bankalarında maksimum faiz oranıyla TOP-50 döviz mevduatı

Rublenin değer kaybı nedeniyle birçok müşteri döviz mevduatlarıyla ilgilenmeye başladı. Aynı zamanda Ruslar sadece dolar ve euro satın almakla kalmıyor, ancak egzotik para birimleri de popülerlik kazanıyor - pound, frank, yen, Avustralya doları ve son zamanlarda yuan ve "Kanadalı" popülerlik kazanıyor. Ancak en popüler olanı hala ABD dolarıdır.

para birimi - dolar;
miktar - 1.000'den;
süre - en az 1 yıl;
Banka en büyük 200 bankadan biridir.

Moskova bankalarında TOP-50'deki maksimum faiz oranına sahip bazı döviz mevduatlarının, çok para birimindeki mevduatın parçası olduğu ve mevduatın adından açıkça anlaşılmıyorsa buna göre işaretleneceği unutulmamalıdır. Bu tür mevduatlarla yalnızca dolara yatırım yapmak mümkün olmayacak; minimum miktarda ruble ve euro (veya anlaşmanın öngördüğü diğer para birimlerini) satın almanız gerekecek.

Bankanın adı	Katkı adı	Teklif etmek	Minimum miktar	Faiz hesaplama prosedürü	Yenileme	Kaldırma
Taurid	Acil	3.8	1000	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR
Globex	Çevrimiçi olarak doğru hesaplama	3.35	200	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Binbank	Standart	3.2	100	Aylık	HAYIR	HAYIR
Ugra	25 yıllık güvenilirlik	3.1	500	Aylık	Evet	Evet
Promsvyazbank	Ödül	3	3	Dönem sonunda	Evet	Evet
Globex	Kiracı çevrimiçi (çoklu)	3	300	Aylık	Evet	Evet
Novikombank	Favori	3	300	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
BFA Bankası	Katkı #1	3	500	Aylık, büyük harf kullanımı	HAYIR	HAYIR
Binbank	Maksimum yüzde	2.9	300	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Güven	Çalışanlarımız	2.9	500	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Güven	Cömert ilgi	2.9	500	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Taurid	Çoklu parabirim	2.8	710	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Finprombank	Koşullarım	2.8	1000	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR
Ugra	Çoklu döviz sepeti	2.8	1000	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Kredi Avrupa Bankası	Acil	2.75	100	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Loko-banka	Siyahlarda Bahar (çoklu, dolar+euro)	2.75	300	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Globex	Çevrimiçi bonus	2,7 (büyüyen)	200	Dönem sonunda	Evet	Evet
MDM Bankası	Maksimum yüzde	2,7 (büyüyen)	300	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Binbank	Aylık gelir	2,65 (büyüyen)	300	Aylık, hesaba ödeme	Evet	HAYIR
Güven	Çoklu Para Birimi 2016	2.65	500	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Ugra	Artan gelir	2.63	1000	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
SMP Bankası	Maksimum	2,6 (büyüyen)	50	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR
Yatırımcıbank	En uygun	2.6	100	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Promsvyazbank	Benim yararım	2,6 (büyüyen)	300	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Askeri Sanayi Bankası	Bahar hikayesi	2,6 (büyüyen)	1000	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Finprombank	Pratik	2.6	1000	Dönem sonunda	Evet	Evet
Peresvet	Şövalye	2.6	1000	Aylık	Evet	Evet
Tüm Rusya Bölgesel Kalkınma Bankası	Akıllı para	2.5	1	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Raiffeisenbank	Üçlü fayda (çoklu)	2.5	1	Dönem sonunda yıllık kapitalizasyon	HAYIR	HAYIR
Konut Kredi Bankası	Kârlı yıl	2.5	100	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR
OTP Bankası	Kümülatif	2.5	300	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Ural İmar ve Kalkınma Bankası	Kümülatif	2.5	300	Günlük	Evet	HAYIR
BFA Bankası	Tasarruf stratejisi	2.5	500	Aylık	Evet	HAYIR
Metallinvestbank	Maksimum gelir	2.5	1000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Güven	Emeklilik geliri	2.45	100	Dönem sonunda	Evet	Evet
Saint Petersburg	Çevrimiçi para yatırma	2.4	100	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Eğitim	Temel	2.4	200	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Binbank	Çoklu parabirim	2.4	410	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Banka Finans Hizmeti	Rahat	2.35	1	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR
Kredi Avrupa Bankası	Kümülatif	2.35	100	Dönem sonunda	Evet	Evet
Rosselhozbank	Klasik çevrimiçi	2.35	100	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
MDM Bankası	MDM – Muhteşem Yedi	2.35	1000	Dönem sonunda günlük aktifleştirme	Evet	Evet
Askeri Sanayi Bankası	Rahat	2,3 (büyüyen)	100	Dönem sonunda	Evet	Evet
BFG-Kredi	Klasik	2.3	300	Dönem sonunda	Evet	HAYIR
Mutlak Banka	Mutlak maksimum +	2.3	1000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Doğu Ekspres Bankası	Oryantal	2.25	500	Aylık, büyük harf kullanımı	HAYIR	HAYIR
Rönesans Kredisi	Rönesans Karlı	2.25	500	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Tinkoff Bankası	SmartVklad	2.25	1000	Aylık kapitalizasyon	Evet	Evet
Moskova Sanayi Bankası	Klasik	2.25	1000	Dönem sonunda	HAYIR	HAYIR
Eğitim	Maksimalist	2.2	100	Aylık, büyük harf kullanımı	Evet	HAYIR

Mevduat - veya "mevduat" olarak adlandırılan şey - müşterinin sermayesini korumak ve artırmak için bankaya yatırdığı paradır.

Banka mevduatındaki faiz oranı ne kadar yüksek olursa, potansiyel gelir de o kadar yüksek olur. Mevduatlara ilişkin en iyi faiz oranları genellikle sezonluk teklifler veya diğer özel banka promosyonları dönemlerinde sunulmaktadır.

Bireyler için banka mevduatları vade, para birimi ve oran bakımından farklılık gösterir; ayrıca ek koşullar da vardır (yenileme olasılığı, faiz kaybı olmadan kısmi para çekme, karta aylık faiz ödemesi ve diğerleri).

2019'da Moskova'daki hem küçük hem de büyük güvenilir bankalar, vadeli mevduatlar ve vadeli mevduatlar için çeşitli ek fırsatlar sunuyor:

mevduat hesabındaki fonların kısmen çekilmesi ve yenilenmesi, müşteriye banka ile olan anlaşmayı bozmadan para kullanma fırsatı verir;
kapitalizasyon, mevduat hesabına aylık faiz tahakkukudur. Yani, gelecekteki faiz yalnızca ilk yatırılan tutara değil, aynı zamanda halihazırda eklenmiş olan faize de tahakkuk ettirilir;
otomatik uzatma - mevduat sahibinin geçerlilik süresi sonunda depozitoyu geri çekmemesi durumunda sözleşmenin otomatik olarak uzatılması.

Ruble veya döviz cinsinden en iyi para yatırma işlemini yapmak için bu üç noktayı göz önünde bulundurun.

Kullanılan para birimine bağlı olarak, vadeli mevduatlar ruble, döviz (euro, dolar, İngiliz sterlini ve diğer para birimleri cinsinden mevduatlar), çoklu para birimi (mevduat fonları parçalara bölünür ve çeşitli para birimlerine yatırılır) olarak ayrılır. Moskova bankalarındaki en iyi faiz oranlı mevduatlar Rus rublesi cinsinden sunulmaktadır.

Döviz cinsinden para yatırımı yapmak, kriz zamanlarında bile Moskova şehrinde sermayenizi korumanın ve artırmanın popüler yöntemlerinden biridir. Döviz kurundaki istikrarsızlık nedeniyle döviz mevduatı oranları önemli ölçüde azalmış olsa da, ruble karşısında döviz kuru yükseldiğinde gelir elde edebilirsiniz. 2019 yılında mevduatınızdan en iyi geliri bu şekilde elde edebilirsiniz.

Çoğu Rus bankası dolar ve euro cinsinden döviz mevduatı sunuyor. Ayrıca birikimlerinizi İngiliz Sterlini, İsviçre Frangı, Çin Yuanı ve Japon Yeni cinsinden de yatırabilirsiniz. Web sitemizdeki "Döviz Kurları" bölümünde döviz fiyatlarını karşılaştırabilirsiniz. Ancak, talebin düşük olması nedeniyle, bu para birimlerinde iyi faiz oranlarında mevduat teklifleri azdır.

Peki bir emekli, öğrenci veya orta yaşlı bir kişi ne tür bir mevduat seçmelidir? Formumuz en iyi fiyat ve koşullarla teklif bulmanıza yardımcı olacaktır. Onun yardımıyla, güvenilir bankalardan yüksek karlılık yüzdesine sahip mevduat tekliflerini arayabilir veya en karlı tekliflere odaklanabilirsiniz.

Bugün Moskova'da ruble cinsinden en yüksek faiz oranı Gazprombank'taki (JSC) At the Top mevduatıdır (NSZH'deki payı %30-99,9) - yıllık %9,50. Minimum depozito tutarı, depozito süresinin sonunda ödenen faizle birlikte 50.000 ruble'dir. Ruble cinsinden en iyi depozito olarak adlandırılabilir.