Вітаю. Сьогодні ми розповімо вам, що таке знеособлений металевий рахунок (ОМС) і поговоримо про нього як спосіб інвестування. Одним із інструментів для захисту фінансового благополуччя давно вважається фізичне золото. Це особливо цікаве рішення у періоди економічного занепокоєння та нестабільності. Тому багато хто і радить звернути увагу на знеособлені металеві рахунки. Але такі форми заощаджень мають свої недоліки. Про все поговоримо у цій статті!

Що таке знеособлений металевий рахунок та які у нього переваги

Знеособлені металеві рахунки- Різновид банківського вкладу. Оцінка його цінності провадиться на основі актуальної вартості дорогоцінних металів. Паладій, золото, срібло – знеособлений металевий рахунок можна відкрити у будь-якому металі, який здається вигіднішим. Золоті рахунки – найпопулярніші.

Можна перерахувати лише деякі переваги інвестування через знеособлені металеві рахунки, які отримують клієнти при їх відкритті:

• Доступність операції є практично для кожного. Мінімальний внесок дорівнює 1 г дорогоцінного металу;
• Велика простота порівняно з покупкою фізичних зливків;
• Можливість відкрити знеособлений металевий рахунок на користь третіх осіб;
• Відсутність фіксації у податкових органах за місцем проживання. Придбання реальних металів не може похвалитися цією перевагою;
• Відкритий рахунок не обкладається у розмірі 18 відсотків;

• Мінімальна різниця між продажем та покупкою;
• Відсутність витрат та проблем, пов'язаних із транспортуванням, зберіганням вкладень;
• Ліквідність. Для вкладників не важко перетворити віртуальне золото на реальні накопичення.

Виділяються такі види металевих рахунків.

1. Термінові чи депозитні. Формування доходів відбувається на підставі двох показників: зростання курсової вартості на світових ринках плюс відсотки, що нараховуються в грамах дорогоцінного металу. При відкритті рахунку клієнту обов'язково повідомляють, який термін укладається договір, оскільки це обмежено. Відмінне рішення для аматорів довгострокових стратегій. Але при достроковому розірванні договору відсотки, що набігли, не виплачуються.
2. Поточні, до запитання. Дохід формується тільки з одного показника: зростання курсової ціни металу, що знаходиться на рахунку. Для клієнтів доступна можливість поповнення коштів або часткового зняття. Цей варіант підходить для тих, хто вміє змінювати свої рішення, підлаштовуватись під поточні умови. Є можливість заробляти на вкладеннях за короткий термін. Відсотки не нараховуються. Натомість відсутні обмеження щодо термінів договору. Винятком не став, наприклад, знеособлений металевий рахунок у Ощадбанку.

Де і як відкрити знеособлений металевий рахунок

В даний час просто знайти банки, де можна відкрити знеособлені металеві рахунки. Серед них такі великі заклади, як ВТБ24, Номос-Банк, Ощадбанк, Промзв'язокБанк і так далі. І в кожній організації пропонують свої умови, пов'язані із цією послугою. Є лише кілька загальних параметрів, на які рекомендується звернути увагу:

1. Спред здійснення операцій із вкладом;
2. Строк, на який вклад розміщується;
3. Процентна ставка у річних відсотках. Це потрібно лише для термінових вкладів;
4. Види доступних вкладів;
5. Мінімальна маса металу, що підлягає купівлі.

Під систему страхування банківських вкладів такі рахунки не потрапляють.

Як вкладники керують своїми ЗМС

Кожен клієнт має кілька можливостей, що дозволяють здійснювати управління вкладеннями.

• Придбання чи продаж металів. При цьому банки самі виконують запити, орієнтуючись на поточну ринкову ситуацію.
• Продаж частини вкладу за валюти, як національні, а й іноземні.
• Переведення вкладу між відділеннями банку за потреби.

Які документи знадобляться для відкриття ЗМС

Найбільший пакет документів надають індивідуальні підприємці. Їм не обійтися без:

1. Картки постановки на облік, якщо планується здійснювати операції з дорогоцінним металом, що мають фізичну форму;
2. Копія свідоцтва про постановку на податковий облік, з нотаріальним посвідченням;
3. Документ про державну реєстрацію. Він теж потрібен копії, з підтвердженням від нотаріуса;
4. Банківська картка, де є зразки підписів;
5. документа для посвідчення особи;
6. Самої заяви, де висловлюється бажання відкрити рахунок ЗМС.

Фізичним особам набагато простіше. Їх список складається лише з:

• ІПН, якщо є;
• документа, що засвідчує особу.

Як перевести в готівку знеособлений металевий рахунок

Можна використовувати не тільки кошти для того, щоб поповнювати та переводити в готівку такі рахунки. Для цього можна використовувати і звичайні зливки. Але, наприклад, у Ощадбанку з 8500 філій по всій країні таку послугу пропонують лише у 500. Краще попередити банк заздалегідь, якщо планується зняти з рахунку не гроші, а саме метал.

Адже на клієнта покладаються витрати фінансового характеру, пов'язані із цією операцією. Платними послугами є транспортування коштів, а також сам випуск. Окремий обов'язок – погашення ПДВ, який відсутній під час роботи з фізичними зливками.

Які нюанси є у роботі з ОМС

Головне - підрахунок витрат, пов'язані з самим фактом відкриття рахунку, зберігання на ньому дорогоцінних металів. І обслуговування.

За ведення та відкриття комісія у більшості банків не стягується. Але краще уточнити це питання заздалегідь.

А ось із операціями за рахунком складніше. Кожен банк сам визначає як суми, а й саму можливість зняття комісій. Їх розмір іноді визначається у відсотках вартості найдорожчого металу. Або визначається як абсолютних цифр. Кожен клієнт сам повинен зрозуміти, які саме операції він здійснюватиме надалі:

1. створення дублікатів документів;
2. Отримання виписок по рахунку;
3. Відкриття чи поповнення рахунків зливками;
4. Переведення в готівку.

І так далі. p align="justify"> При формуванні ціни з купівлі та продажу відправною точкою для банків стає офіційний курс, прийнятий Центральним Банком Росії. Навіть інформація на офіційних сайтах не завжди відповідає дійсності, а має довідковий характер. У цьому криються невеликі мінуси .

Знеособлений металевий рахунок та податки

Поки мають на увазі саме знеособлений метал, обов'язок зі сплати ПДВ відсутній. Комісія та податки стягуються з того моменту, як вклади набувають фізичної форми. Розмір комісій, знову ж таки, визначається індивідуально для кожного випадку. Чи вигідні металеві рахунки у цьому плані?

15 процентним податком оподатковується дохід від металу, що зберігається у банку менше трьох років. Сплата ПДФО та складання податкової декларації обов'язкові, якщо утворюється дохід за рахунком, відкритим до запитання. Можна скористатися майновим вирахуванням, щоб зменшити базу оподаткування.

Банк виступає податковим агентом під час відкриття термінового металевого рахунку, але лише частково. Він утримує у клієнтів 13 відсотків із доходу від ставки, та перераховує їх до бюджету. При цьому ПДФО утримується, навіть якщо ціна дорогоцінного металу знижується. Адже процентна ставка все одно продовжує нараховуватись. Отже, продовжує формуватися дохід, з якого необхідно утримати ті самі 13 відсотків.

Сам власник металу декларує дохід, який він отримує при продажу металу. Відповідно, власник платить ПДФО. Типові форми договорів представлені на офіційних сайтах. Також на нашому сайті ви можете ознайомитись з та завантажити бланк форми.

Чи є недоліки у ЗМС

Головне серед них – відсутність гарантій, пов'язаних зі страхуванням та захистом вкладів. Деякі операції відрізняються дуже великими розмірами комісій. Чималі труднощі чекають на тих, хто планує хоча б частину часу працювати з металом у фізичній формі.

У цьому випадку витрати включають:

1. банківські комісії;
2. Витрати на транспортування;
3. страхування;
4. Виготовлення зливків.

Які доходи приносять знеособлені металеві рахунки

Зростання курсу металу – основний показник, основі якого складається дохідність знеособлених металевих рахунків. При розрахунках треба спиратися як курс золота та інших металів по Центральному Банку Росії, а й у вартість викупу банком, де відкрито конкретний счет.

Банки на офіційних сайтах намагаються викладати котирування основних металів.

На деяких порталах відкривається можливість для модуляції зростання заощаджень, начебто рахунок вже відкритий, хоча це насправді не так. Знеособлені металеві рахунки програють депозитам на короткі терміни вкладення. А от на тривалих, навпаки, обганяють.

Є два способи відкриття рахунку в Ощадбанку.

1. На рахунок вноситься фізичний метал як зливка. Банк приймає не тільки найвищу, а й звичайну, задовільну якість;
2. Можна придбати у Ощадбанку знеособлений метал за офіційним курсом продажу, встановленим у день здійснення операції.

Організація підписує із вкладником стандартний договір про співпрацю. У ньому йдеться про відкриття та обслуговування рахунку. Гроші клієнта обмінюються на так званий "знеособлений" метал.

Клієнту дають не лише другий екземпляр договору, а й спеціальну ощадну книжку. У ній пишуть скільки саме металу в грамах придбав клієнт. Відкриття та закриття таких рахунків проводиться на абсолютно безкоштовній основі.

Особливості обслуговування

Такий рахунок можна відкривати «до запитання». Це означає, що жорсткі часові обмеження відсутні. Операції купівлі-продажу активів здійснюються будь-якої миті, без видимих ​​перешкод. Є можливість відкрити металевий рахунок онлайн .

Немає жодних обмежень так само за максимальним, мінімальним залишком на рахунках. У клієнтів є право на відкриття одразу кількох знеособлених рахунків. Але не можна переказувати кошти з одного на інший.

Є ще термінові вклади, які відкриваються на певний термін. Для нього потрібна більша кількість металу, але й прибутковість гарантують більшу.

Відкриття та обслуговування металевих рахунків у ВТБ24

У цьому банку клієнт може працювати з будь-якими металами, доступними на сучасному ринку:

1. Платина;
2. Золото;
3. Срібло;
4. Паладій.

Для всіх металів мінімальна кількість під час укладання угоди – 0,1 грам. Срібла потрібен лише один грам. У ВТБ 24 металеві рахунки відкриваються лише «до запитання». На решту за рахунком нарахування відсотків не відбувається. Дохід утворюється лише рахунок передбачуваного зростання ціни метал, обраний клієнтом.

За незнижуваним залишком обмеження відсутні. Це означає, що можна продавати все, що є на рахунку без офіційного закриття.

На одне ім'я відвідувач має право відкривати не один металевий рахунок у ВТБ24 , а одразу кілька. І є можливість із переказу коштів з одного рахунку на інший, якщо метал однаковий.

Правила відкриття

Спочатку з банком укладається стандартний договір для того, щоб відкрити знеособлений металевий рахунок , вести його. Фізичним особам при цьому достатньо пред'явлення документа, що засвідчує особу. Обов'язкова умова – відкриття поточного карбованцевого рахунку у банку ВТБ. Якщо він відсутній, його відкриють одночасно із ЗМС. За терміном дії договір необмежений.

Обслуговування та особливості операцій

Поповнювати вклади у дорогоцінних металах можна, виконуючи такі операції:

• При сплаті необхідної суми, коли на рахунок вкладника зараховується дорогоцінний метал у кількості, еквівалентній за вартістю вкладенням на момент операції;
• Перерахування дорогоцінного металу з інших рахунків, відкритих на ім'я вкладника, за наявності на них однакових металів;
• Купівля дорогоцінного металу біля самого банку за рублі.

Знеособлені металеві рахунки та спекуляції

ЗМС вклад від різних банків рідко має справді високі відсотки. Таке інвестування в дорогоцінні метали стане виправданим тільки в тому випадку, якщо зростає вартість золота. Але для цього інвестору треба постійно стежити за ситуацією, що складається на ринках. Краще відкривати рахунки, коли золото дуже дешеве, а закривати при максимумі цього показника. Без спеціальних знань виграти дуже важко.

Спекуляції із металами можливі. Але для цього фахівці рекомендують вкладати щонайменше суми до 100 тисяч доларів. Якщо ж вартість впаде, відкритий рахунок завдає лише збитків.

Чим менший термін вкладу – тим менший відсоток на нього діє. Це схоже на те, що діє під час роботи зі звичайними валютами.

Ще раз про ліквідність ЗМС

Порівняно з інвестиціями в золото, у коротко- та середньостроковій перспективі будуть вигіднішими ЗМС з використанням інших металів. Але за надійністю такі рахунки програють іншим варіантам.

Між курсом купівлі та продажу золота для таких рахунків різниця менша, ніж, наприклад, у золотих монет. Будь-які знеособлені металеві рахунки у золоті – ліквідна власність. Тобто вкладення в дорогоцінних металах можна в будь-який момент перевести в реальні гроші.

Зазвичай покупці намагаються використовувати дві стратегії, використовуючи цю можливість.

1. Спекулятивна. Має в основі відкритий поточний рахунок. Спирається на спроби передбачити зміни вартості металу. Щоб потім досягти швидкої появи прибутку;
2. Інвестиційна. Її наслідували намагаються укласти термінові договори. Їм треба просто зробити інвестування в золото, а потім почекати, доки воно стане досить дорогим, щоб покрити всі витрати, принести прибуток.

Такі вкладення стануть чудовим рішенням для тих, хто планує розмістити вільні кошти на тривалий термін до 3-5 років. І у кого самих грошей достатньо для цього. Тоді вигідною буде і оплата за рахунок коштів ОМС будь-яких послуг.

Висновки

Золото – один із інструментів, що дозволяє отримати надійний захист від кризи. Але лише в тому випадку, якщо йдеться про проблеми світових масштабів. Тільки в цьому випадку вкладення стане виправданим. Особливо якщо зачіпається відразу кілька секторів на ринку, що діє.

Якщо є проблеми, але вони обмежені виключно територією однієї країни – рішення не буде кращим. Зазвичай рекомендують використовувати лише 10-20 від інвестиційного портфеля, щоб відкривати знеособлені металеві рахунки.

Великі вкладення стануть безглуздими. Вони не генеруватимуть дохід самі по собі. У стабільні періоди ціна цих коштів зростає, але невеликими темпами. А якщо сум буде меншим – то вони не вплинуть сильно на надійність та стабільність, навіть якщо складається кризова ситуація.

І ще одна додаткова рада. Краще не розглядати золото як самостійний інвестиційний інструмент. А поєднувати його з іншими варіантами. Почитайте відгуки фахівців про знеособлені металеві рахунки. Пошукайте пропозиції, у яких можна використовувати відразу кілька показників з метою оцінки прибутковості, збільшення своїх вкладень.

Якщо вас загалом цікавить тема про збільшення своїх накопичень, радимо ознайомитися з такими статтями:

У громадян Росії, які бажають зберігати свої заощадження на банківських рахунках та отримувати регулярний дохід у вигляді відсотка, є можливість розмістити кошти не тільки на традиційному рахунку, а й у рамках ЗМС. - Це формальне інвестування в дорогоцінні метали: золото, платину, срібло.

Клієнт банку номінально набуває певну кількість металу, про що робиться запис на рахунку. Подальше зростання чи падіння ціни активу призведе до збільшення чи зменшення його вкладу.

Основні особливості знеособлених металевих рахунків

ЗМС зовні абсолютно аналогічні стандартним банківським рахункам: вони передбачають внесення коштів клієнта, певний період перебування їх на рахунку та подальше отримання доходу. У той же час знеособлені рахунки мають і низку характерних рис, у тому числі:

• Дохід на них формується залежно від коливань ціни на метал, тобто зростання вартості активу тягне за собою зростання прибутку, а падіння – збитки.
• Зазвичай ОМС відкриваються терміном від 1,5-2 років, отже, короткострокові спекулятивні тенденції ринку дорогоцінних металів не зможуть стати чинником миттєвого заробітку;
• В рамках одного рахунку можна здійснювати вкладення у різні метали, що дозволяє ефективно диверсифікувати інвестиції.

Незважаючи на те, що останні три роки спостерігається зниження цін на золото і платину, експерти все ж таки рекомендують громадянам використовувати ЗМС для формування надійних довгострокових інвестицій. У цьому світлі необхідно звернути увагу на такі цифри:

• У 2015 році в РФ близько 75% банків пропонували своїм клієнтам можливість відкриття металевих рахунків;
• Найбільш прийнятними мінімальними первинними вкладеннями у разі вважатимуться суму 5 000-7 000 рублів;
• Прибутковість інвестицій у короткостроковій перспективі (2-4 роки) може становити 8-10%, а в довгостроковій (10 і більше років) – 15-20%.

Слід пам'ятати, що всі ЗМС діляться на два види, подібно до стандартних банківських рахунків:

• Термінові металеві рахункипередбачають укладання контракту з банком на певний термін з можливістю отримання не тільки вигоди у вигляді різниці у ціні придбання та реалізації дорогоцінного металу, а й у формі стандартного банківського відсотка;
• Вкладення «до запитання»не мають терміну дії та передбачають отримання виключно доходу від різниці в котируваннях дорогоцінних металів.

У період із 2010 по 2015 рік кількість ЗМС у Росії зросла (у грошах) – на 40%, тоді як приріст традиційних депозитних рахунків становив лише 20%. Це обумовлено можливістю отримання подвійної вигоди: відсотка за вкладом та різницею вартості металів.

Як бачимо, за рік ціна трохи знизилася

Переваги та недоліки знеособлених рахунків

Для того, щоб остаточно визначитися щодо вигідності вкладень у такий інструмент, як металеві рахунки, важливо детально розглянути їх позитивні та негативні сторони. Так, до плюсів інвестування в ЗМС можна віднести:

• Можливість заробляти на ринку дорогоцінних металів без необхідності їх фізичного придбання;
• Додаткова можливість диверсифікації фінансових вливань;
• відсутність плати за відкриття рахунку;
• Мінімальний пакет документів;
• Угоди за металевими рахунками (на відміну операцій з металами) не оподатковуються ПДВ;
• Рахунок можна закрити у будь-який момент оперативно, продавши метал банку за поточною ціною;
• Низький мінімальний поріг вкладень (наприклад, в Ощадбанку РФ достатньо придбати 1 грам золота для відкриття ЗМС).

Але з 1996 року значно зросла

На сьогоднішній день існує безліч інструментів, за допомогою яких можна диференціювати вкладення. Кошти можна зберігати готівкою вдома, розміщувати в банківських вкладах, на ощадних рахунках. Останнім часом набирають популярності дорогоцінні метали. Банки пропонують клієнтам як придбати зливки, а й скористатися послугою ЗМС (знеособлений металевий рахунок) чи відкрити металеві рахунки відповідального зберігання.

Суть

ЗМС – це альтернатива стандартного депозиту. Банки відкривають металеві рахунки, а як валюту приймають золото, срібло, платину в знеособленому вигляді. Облік рух цінностей здійснюється у грамах без індивідуальних ознак (номери та кількості злитків, проби, назва виробника тощо).

Металевий рахунок – це передача металів для зберігання банку. Клієнт передає цінності за описом, у якому вказуються маса, проба, виробник, номер злитків, а кредитна установа відповідає за їх збереження. Банк немає права використовувати цінності. Після закінчення договору він має повернути ті ж зливки, без зміни кількісних та якісних ознак. За збереження цінностей стягується плата.

ЗМС відрізняється від металевого рахунку. Вкладник не стає власником цінності у фізичному еквіваленті, а купує її за курсом банку на момент угоди. Золото, срібло, платина нараховуються у грамах на рахунки. Найчастіше метали купують за готівку. Але деякі банки дають змогу списати кошти з поточного рахунку або внести фізичний метал у зливки.

Безкоштовно відкриваються та закриваються металеві рахунки. Курс купівлі та продажу формується виходячи з даних про реальні угоди на товарній біржі та облікової ставки ЦБР. Переведення в готівку ОМС полягає в реалізації «віртуальної» цінності за курсом банку на день операції.

Види ЗМС

1. Термінові. На такий рахунок відсотки не нараховуються. На ньому просто зберігаються золоті запаси клієнтів. Дохід можливий лише у разі зростання вартості цінностей. При цьому метал забрати (наприклад, у разі різкого зростання його вартості) можна будь-якої миті.
2. Депозитний рахунок передбачає нарахування процентів за обумовленою ставкою на залишок. Але скористатися коштами можна буде лише після закінчення дії угоди. Якщо вкладник розірве договір раніше строку, він втратить доход у вигляді відсотків.

Зазвичай договори відкриття рахунку у золоті укладаються терміном від місяця до одного-двох років. Максимальна ставка - 5% річних, на короткий термін (1-3 місяці) - до 1,5%. Щоб відкрити рахунок, потрібно одразу придбати 50-100 г металу. Це збільшує суму інвестицій. Чим більший внесок та термін зберігання, тим більший відсоток запропонує кредитна установа.

Переваги

Їх не так уже й мало:

• можливість примножити кошти зі збільшенням вартості;
• можливість зменшити ризики втрат через вагання на фінринку;
• висока ліквідність – банк відкриє рахунок у день звернення клієнта;
• можливо отримати вклад ЗМС у зливках (сплативши 18% ПДВ);
• металевий рахунок у Ощадбанку відкриваються безкоштовно, комісії за операції відсутні;
• операції з цінностями не оподатковуються ПДВ;
• низький поріг входження (металевий рахунок в Ощадбанку, ВТБ 24 відкривається за умови вкладення 0,1 грама золота);
• відсутність витрат за транспортування, зберігання, виготовлення злитків.

Недоліки

У порівнянні з перевагами їх мало, зате вони досить значущі:

• металеві рахунки не беруть участь у системі страхування вкладів, і у разі банкрутства банку вкладник втратить свої заощадження;
• є спред (різниця між цінами купівлі та продажу), що знижує ефективність вкладень, робить інвестора залежним від цінової політики.

Документи

Щоб відкрити металевий рахунок, ІП потрібно надати:

• Заява;
• копію паспорта;
• картку із зразками підписів;
• копію документа про держреєстрацію ІП;
• картку постановки на облік до ПФР, ДІПН, якщо здійснюватимуться операції з металами у фізичній формі.

Щоб відкрити рахунок, фізична особа має надати паспорт та ІПН.

Витрати інвестора

Банки мають право самостійно встановлювати котирування за металами. Спред – це різниця між цінами продажу та покупки. Вона різна у банках та територіальних відділеннях. Ця величина законодавчо не регулюється. У середньому різниця становить 3-10%. Як правило, відразу після відкриття рахунку сума інвестицій знижується на величину спреду. Щоб не зазнати збитків, потрібно дочекатися зростання цін на ці 3-10%. Тому металеві рахунки рекомендується відкривати на тривалий період.

Найчастіше за відкриття, закриття та ведення рахунку додаткові платежі не стягуються. Але умови обслуговування потрібно уточнювати окремо у кожному закладі. А ось за видачу зливка, його перевірку на справжність та за приймання металу доведеться заплатити комісію.

Податки

При закритті ЗМС та отриманні на руки злитків потрібно сплатити ПДВ 18%. Податок відразу входить у ціну. Навіть якщо при відкритті рахунку було внесено дорогоцінні метали в зливках, за якими вже сплачено ПДВ, податок доведеться заплатити ще раз.

Базою для розрахунків ПДФО (13%) є весь відсотковий дохід без дисконтування. Цю суму також одразу утримує банк. Дохід, отриманий внаслідок зміни котирувань, також підлягає оподаткуванню. Але відповідальність за своєчасне перерахування коштів несе інвестор.

Метал VS Валюта

Динаміка цін на золото є важливим економічним показником. У періоди нестабільності інвестори намагаються убезпечити активи, вкладаючи кошти у метали. Під час економічного зростання ситуація змінюється, інвестори шукають високодохідні інструменти, ціна на золото падає.

Статистика з операцій з дорогоцінними металами підтверджує попит у періоди нестабільних фінансових ситуацій. У таблиці нижче наведено інформацію про прибутковість вкладень за останні 5 років (з 2009 по 2014 р.).

Чи вигідні металеві рахунки? Відповісти це питання однозначно неможливо. Все залежить від умов конкретного банку та початкових інвестицій. Експерти стверджують, що купувати дорогоцінні метали, відкривати з ними депозити є сенс лише на тривалий термін, тобто на 3 роки і більше. Короткострокові інвестиції виявляються збитковими. Котирування металевого рахунку на момент продажу цінностей зменшується.

Зазвичай цією послугою користуються особи, які розраховують зростання цін, зокрема у результаті стрімкої інфляції, більше, ніж відсотковий доход.

Який метал вибрати?

Банки надають можливість інвестувати кошти в золото, срібло, платину чи паладій. Перші два метали є найпопулярнішими, а останні називають «професійними». Незважаючи на сильну волатильність та невеликі обсяги ринку, великі запаси інвестиції у срібло є більш ризикованими, ніж у золото. З іншого боку, за рахунок стрибків цін цей метал дозволяє на короткому проміжку часу отримати більший прибуток, ніж золото.

Металевий рахунок, відкритий у платині, принесе прибуток під час економічного зростання та збитки у періоди нестабільності світового фінансового ринку. Попит на цей метал протиставляється попиту на золото. Вартість платини практично дорівнює її собівартості.

Паладій активно використовується у промисловості, зокрема, у автовиробників. Запасів металу більше, ніж золота, але здобути його дуже важко. Оскільки попит на метал сильно перевищує пропозицію, ціна зростає. Тому інвестувати в паладій має сенс лише на довгостроковий період.

Стратегії інвестування

• Консервативна. Відкрити депозитний ЗМС та дочекатися закінчення терміну договору. Інвестор гарантовано отримає відсотковий дохід та, можливо, винагороду від курсових різниць. Обумовлений термін позбавляє ризиків розірвати угоду достроково і втратити частину прибутку. Але може статися так, що ціни сильно знизяться і відсоткового доходу не вистачить для покриття збитків.
• Спекулятивна. Відкрити ЗМС до запитання. У періоди короткострокових економічних підйомів і спадів здійснювати угоди купівлі-продажу. Цей підхід буде прибутковим, якщо інвестор зможе отримати дохід вищим, ніж від стандартних депозитів, відкритих у цьому ж банку.

Металевий рахунок: відгуки

За словами вкладників, головний недолік операцій із металами полягає в тому, що угоди не підлягають страхуванню. Відкривши ЗМС, інвестор отримує сертифікат про те, що він є номінальним власником металу. Але насправді до сховища банку не прибувають зливки. Кредитна установа не купує дорогоцінний метал під забезпечення відкритих рахунків. А тому у разі банкрутства інвестор не отримає своїх заощаджень. Можна, звичайно, продовжити термін дії договору, сподіваючись на те, що вартість металу зросте. Але такий варіант влаштує не кожного.

Другий недолік, який наголошують клієнти, – це висока комісія за прийом, зберігання та оцінку злитків. Вона не регулюється законодавчо, тож банк може завищити збір. В умовах різкого зростання волатильності кредитна установа може сильно завищити спред, зменшивши дохід інвестора. Якщо на цьому фоні ціна знизиться, то вкладник в результаті зазнає збитків, а не отримає прибутку.

Знеособлений металевий рахунок — наскільки вигідно його мати?

Знеособлені металеві рахунки (ЗМС)

- Знеособлені металеві рахунки (ЗМС)
- Види ЗМС
— Плюси та мінуси Знеособлених металевих рахунків
- Прибутковість
— Металеві рахунки в Ощадбанку
— Металеві рахунки у ВТБ24
- Висновок

ЗМС - це рахунки, що відкриваються банком для обліку дорогоцінних металів. Тобто, це рахунок, на якому відображається дорогоцінний метал, що належить клієнту, в грамах без вказівки його індивідуальних ознак (кількість злитків, проба, виробник, серійний номер та ін.).

Їхня прибутковість залежить від динаміки цін на той метал, в якому відкритий рахунок. Відкривати рахунки можна у чотирьох видах металів: золото, срібло, платина та паладій. Зазвичай відкриття рахунку та його обслуговування є безкоштовним. Але за закритті рахунків клієнти несуть невеликі витрати, оскільки отримують суму, встановлену банком з курсу купівлі тієї чи іншої металу. Спред між ціною купівлі та ціною продажу у кожного банку становить, як правило, кілька відсотків. У цей спред, власне, і закладається прибуток банку від відкриття та ведення металевих рахунків.

Зарахування на ЗМС і видача з нього можуть здійснюватися як безпосередньо дорогоцінним металом, так і грошима - у цьому випадку банк здійснює купівлю або продаж металу за рублі (або валюту) за встановленим на поточну дату курсом. Слід звернути увагу, що придбання металу для зарахування на ЗМС не оподатковується на додану вартість. Податок виник би в тому випадку, якщо клієнт придбав метал у зливках для зберігання поза спеціалізованим сховищем банку.

У період стрімкого зростання вартості дорогоцінних металів у 2009 році, власники ЗМС могли отримати дохідність до 20-30% річних. Але у ОМС є серйозна вада - на них не поширюється система страхування вкладів.

Види ЗМС

Яку форму ОМС вибрати, залежить від індивідуальних переваг та умов різних банків. Існують два види ЗМС.

Термінові знеособлені металеві рахунки.
Договір із банком укладається певний, заздалегідь обумовлений термін, з фіксованою відсотковою ставкою. Виплата процентів здійснюється наприкінці терміну. Причому ви можете вибрати в якій формі вам нараховуються відсотки (у золоті чи рублях). При достроковому розірванні договору відсотки не виплачуються.

ЗМС «До запитання».
Тут немає жодних жорстких термінів. У будь-який момент ви можете зняти або поповнити ОМС. Платою за таку свободу буде відсутність відсотків. Тобто прибуток ви отримаєте лише за рахунок різниці курсів.
Плюси та мінуси Знеособлених металевих рахунків.

Плюси та мінуси Знеособлених металевих рахунків

Основні переваги ЗМС:

Збереження та примноження своїх коштів в умовах світової фінансової кризи.
На відміну від операцій із фізичним металом, ОМС не оподатковуються ПДВ.
Висока ліквідність. У будь-який момент ви можете закрити рахунок, продавши метал.
Відсутність проблем із зберіганням та транспортуванням металу.
Низький поріг входа.(Особливо актуально для малого капіталу).

Читайте статтю про те, що таке .

Основні недоліки ЗМС:

Знеособлені металеві рахунки не підпадають під закон про страхування вкладів.
Це означає, що у разі несподіваного закриття банку, суми навіть менше 700 000 рублів, компенсовані не будуть. Тому обирайте лише найнадійніші державні банки.

Різні умови, які пропонують банки.
Ці відмінності закладені у спреді, тобто різниці між ціною купівлі та ціною продажу. Вибирайте банки з найбільш вигідними умовами.

Зазвичай у банках відсотки залишок дорогоцінного металу на ЗМС не нараховуються.

При продажу металу необхідноподати декларацію про доходи та сплатити прибутковий податок з прибутку, якщо знеособлений метал перебував у власності менш як 3 роки (13 % для резидентів). І тут можна скористатися майновим відрахуванням у вигляді до 250 000 рублів.

Прибутковість

Металеві рахунки без нарахування процентних доходів.
Дохід власників ЗМС формується лише рахунок зростання вартості дорогоцінних металів на світових ринках, якщо такі будуть.

Металеві рахунки з нарахуванням процентних доходів.
Відсоткові доходи нараховуються лише у тому випадку, якщо металевий рахунок оформляється як депозитний вклад у дорогоцінних металах із конкретним терміном зберігання. Загальний дохід власників депозитних вкладів формуються за рахунок відсотків, що нараховуються у дорогоцінних металах (грамах), та приросту вартості дорогоцінних металів на світових ринках за цей період.

Знеособлений металевий рахунок.
Зручний засіб вкладень у дорогоцінні метали. З іншого боку, якщо банк припинить обслуговування клієнтів, дії з металевим рахунком зробити буде неможливо, тоді як метал у вигляді злитків завжди доступний власнику.

Знеособлений металевий рахунок не бере участі у системі банківського страхування.

Металеві рахунки в Ощадбанку

Граючи на котируваннях дорогоцінних металів, власник ЗМС може отримувати дохід так само, як при грі на фондовому ринку.

Переваги знеособлених металевих рахунків:

Можливість одержання доходу за рахунок зростання вартості дорогоцінних металів.
Миттєва купівля/продаж металу в момент обігу.
Відсутність ПДВ при купівлі та продажу дорогоцінних металів у знеособленому вигляді.
Гарна альтернатива фондовому ринку.
Безкоштовне відкриття та ведення рахунку.
Можливість оформлення ЗМС на неповнолітнього.

Важливо знати:

Переконайтеся в технічній можливості відкриття ЗМС у вибраній філії, а також можливості придбання знеособленого металу шляхом списання коштів з рахунку.

Знеособлені металеві рахунки не підпадають під закон про страхування вкладів.

Відповідно до податкового законодавства РФ при отриманні доходу від дорогоцінних металів, у тому числі за операціями з ЗМС, фізичні особи самостійно проводять обчислення та сплату ПДФО. Не оподатковуються ПДФО доходи, отримані від реалізації дорогоцінних металів, які перебували у власності фізичної особи три роки і більше. Фізична особа має право отримання майнового податкового відрахування.

Металеві рахунки у ВТБ24

Операції з ОМС можна здійснювати у ВТБ24-Онлайн тільки для клієнтів з онлайн-рахунками, в будь-якому зручному для вас місці.

Купити у банку знеособлений дорогоцінний метал за рублі РФ;
продати знеособлений дорогоцінний метал банку за рублі РФ;
перераховувати дорогоцінні метали на інші знеособлені рахунки, відкриті на ваше ім'я у ВТБ24 у тому самому металі.

Банк перестав бути податковим агентом з операцій із ЗМС, тобто. ви самостійно обчислюєте та сплачуєте податок від продажу знеособленого металу:

Основні переваги:

відсутність ПДВ при придбанні металу;
можливість продавати та купувати дорогоцінні метали у будь-який час;
відсутність проблем із зберіганням, сертифікацією та транспортуванням фізичного металу;
можливість отримувати високий прибуток за рахунок зростання цін на метал;
можливість диверсифікувати свої заощадження;
спрощена процедура купівлі-продажу металу.

Поповнити металевий рахунок можна:

Купуючи метал у банку.

На ваш рахунок буде зараховано кількість дорогоцінного металу, еквівалентне сплаченій сумі в рублях, виходячи з поточного курсу продажу ВТБ24. При цьому кількість металу, що купується, не обмежується ваговими стандартами злитків (як у випадку фізичної покупки) і залежить тільки від вашого бажання.

Шляхом переведення металу з інших ЗМС у тому ж металі, відкритих на ваше ім'я у ВТБ24.

Витратні операції з ОМС:

Ви можете продати банку дорогоцінний метал зі свого ЗМС за рублі РФ за курсом покупки ВТБ24. Еквівалент коштів за метал буде зарахований на ваш поточний рахунок.

Ви також можете перевести дорогоцінний метал з одного ЗМС на інший. Важливо, щоб обидва ЗМС були відкриті на ваше ім'я в ВТБ24 в тому самому металі.

Особливості операцій із ЗМС:

Мінімальний розмір купівлі-продажу дорогоцінного металу:
для срібла – мінімум 1 г;
для золота, платини та паладію - мінімум 0,1 г.
немає мінімального незнижуваного залишку;
відсотки на залишок дорогоцінного металу на ЗМС не нараховуються;
операції з рахунку здійснюються без фізичного постачання металу, тобто. прийом та видача дорогоцінних металів у вигляді злитків та монет (у фізичній формі) не виробляються;
термін договору знеособленого металевого рахунку не обмежений;
здійснення операцій з рахунку здійснюється відповідно до тарифів банку;
зберігання коштів на ЗМС не підпадає під дію закону про страхування вкладів фізичних осіб, відповідно до них не поширюються гарантії системи страхування вкладів, учасником якої є ВТБ24.

Висновок

ЗМС – це найкращий інвестиційний інструмент для примноження та збереження заощаджень, коли у світі нестабільна обстановка. Розрахований цей вид інвестицій на тривалий час. Він підходить більше консервативним інвесторам, оскільки з їх допомогою можна отримувати прибуток із мінімальними ризиками.

Не забувайте також і про диверсифікацію, тому потрібно звертати особливу увагу на кілька найпопулярніших металів.

Вітаю дорогі читачі! Якщо ви знову вирішили відвідати мою сторінку - значить прагнете максимально покращити свій фінансовий добробут та забезпечити собі безбідне та повноцінне життя. На цей раз звернемо увагу на один із найбільш вигідних способів інвестування, який створить стабільний, пасивний дохід.

З розширенням можливості диверсифікації інвестиційного портфеля дедалі більше вкладників цікавляться новими напрямами у цій сфері. За результатами соціологічних опитувань багато наших співвітчизників вважають за краще зберігати свої заощадження або у вигляді готівки вдома, або на банківських рахунках. Але, друзі, давайте не забуватимемо про більш ніж реальні ризики, пов'язані з інфляцією.

Для того, щоб максимально підстрахуватися, я б настійно рекомендував також приділити увагу дорогоцінним металам. На сьогоднішній день такі великі банки, як Альфа банк, а також практично всі комерційні банки пропонують своїм клієнтам не тільки придбання злитків, але ще й знеособлені металеві рахунки, основні переваги та недоліки яких ми обговоримо.

Упевнений, що кожен із вас чудово знає, що таке зливки дорогоцінних металів і має уявлення про те, що їх можна придбати практично у будь-якому банку. Розглядаючи вкладення в дорогоцінні метали, ми вже з'ясували, що операції зі зливками оподатковуються не тільки прибутковим податком, але також стягується ПДВ, що у свою чергу значною мірою знижує дохідність.

Природа людини така, що вона завжди намагається знайти найбільшу вигоду. У цьому плані дуже доречні будуть знеособлені металеві рахунки. А що це таке, я зараз і спробую пояснити.

ЗМС - це альтернативний інструмент інвестування в дорогоцінні метали. Відкриття рахунку відбувається ідентично валютним, з тією різницею, що самою валютою є платина, золото, срібло або паладій, тільки в знеособленому вигляді. При цьому враховуються рух металу лише у грамах, без використання індивідуальних ознак, як у випадку зі зливками. Основною ознакою можна назвати те, що власник ЗМС не є фізичним власником дорогоцінних металів.

Наприклад, Газпромбанк встановлює певний , а інвестор може набуває його або за готівку, або за рахунок списання коштів зі свого фінансового внеску.

Розглянуті нами рахунки можуть бути двох видів, а саме:

1. Поточні. Їх ще називають рахунками до запитання. Вони не передбачають нарахування відсотків за вкладом, а прибутковість забезпечується можливим збільшенням вартості самого металу
2. Термінові. На подібні інвестиції банк передбачає конкретну відсоткову ставку. Крім того, чітко визначається термін зберігання знеособленого металу на рахунку. Якщо вкладник розриває договір раніше, він втрачає свої відсотки. Такими ЗМС, як правило, користуються інвестори, які розраховують на те, що котирування самих металів принесуть прибуток суттєвіший, ніж нараховані відсотки

Переваги та недоліки ЗМС

Почнемо з позитивного боку розглянутого нами способу. Звичайно ж, знеособлені металеві рахунки мають свої незаперечні плюси, а саме:

• Вкладник має можливість не тільки зберегти, але й у будь-який момент примножити свій рахунок
• Ліквідність
• Мінімальні податки (не стягується ПДВ)
• Відкриття рахунку здебільшого здійснюється безкоштовно
• Низький, так званий поріг входження. Наприклад, Ощадбанк дозволяє відкрити ОМС всього на 0,1 г золота, паладію або платини і від 1 грама срібла
• Максимальна захищеність коштів від інфляції та коливань на фінансовому ринку
• Ви, як інвестор економите на транспортуванні та зберіганні, чого не можна сказати про вкладення в зливки дорогоцінних металів

Але, як я вже звертав вашу увагу, не може бути ідеальним. Виходячи з цього необхідно позначити і мінуси знеособлених рахунків. Основним із таких можна визначити те, що вони не беруть участь у «системі страхування вкладів», передбаченої Федеральним законодавством.

Саме з цієї причини відкривати подібні рахунки я настійно рекомендую у виключно перевірених та найнадійніших банківських установах. Наприклад, ВТБ 24 пропонує приватним інвесторам досить вигідні умови для здійснення вкладів.

Ще одним недоліком ЗМС є присутність банківського спреду, тобто курси купівлі та продажу дорогоцінних металів різні, що у свою чергу знижує ефективність інвестування.

Ось ми й з'ясували, що, з одного боку, знеособлені рахунки дають змогу заощадити на податкових виплатах, а з іншого – пов'язані з певними ризиками. Вкотре хочу повторити, що вибір способу інвестування – це суто особиста справа кожного. Але в будь-якому разі я сподіваюся, що надана мною інформація виявилася корисною для всіх моїх читачів. Усім успіхів та до швидких зустрічей!