Огляд ставок депозитів для фізичних осіб. Вклади під високий відсоток — у яких банках відсоткові ставки вищі? Інвестиційні податкові відрахування

Вклади утоп 50: максимальні ставки на сьогодні в рублях

Ощадбанк і ВТБ останнім часом сильно знизили ставки за вкладами фізичних осіб, і багато дрібних банків сьогодні пропонують вигідніші відсотки. Але далеко не всі вкладники готові ризикувати своїми грошима. Клієнти, які сьогодні обирають банки Москви із групи топ-50, сподіваються, що ці фінансові організації надійні. У принципі так і є. Хоча, звичайно, відгук ліцензії у великого банку «Югра», трохи підірвав довіру до інших великих фінансових установ. Зрозуміло, що від гучного падіння ніхто не застрахований.

З іншого боку, всі пам'ятають ситуацію з великим і відомим «Бінбанком», який перебував на межі закриття, але був врятований державою, і сьогодні злився з банком «Відкриття». Це показує, що розмір в даному випадку, все ж таки має значення.

У будь-якому випадку, при виборі банку є сенс керуватися простим правилом.

1. Якщо сума вкладу більше 1,4 млн рублів, то бажано вибирати банк із системно-значущих кредитних організацій. Швидше за все, їм не дадуть впасти навіть у найважчі часи.
2. Якщо розмір депозиту менше 1400000 рублів, то можна вибирати будь-який банк з найбільш вигідною процентною ставкою. У разі відкликання ліцензії гроші все одно повернуть власнику, оскільки вклади фізичних осіб у банках застраховані.

Вклади у банках Москви з топ 50: максимальні відсотки у 2019 році

Порівняйте відсоткові ставки в рублях РФ найбільш вигідних сьогодні депозитів, які пропонують банки з топ-50 за обсягом вкладів. Акцент у публікації зроблено на найбільш популярних сьогодні вкладеннях терміном:

- 1 місяць;
- 3 місяці;
- 6 місяців (півроку);
- 1 рік.

Вклади у банках на 1 місяць: порівняльна таблиця

Клієнти, які бажають сьогодні відкрити депозит терміном на 1 місяць, можуть розраховувати на дохідність до 7,0 відсотків річних у рублях.

Ставка	Банк / Вклад

	Східний Банк / Вклад «Східний»
	Локо-Банк / Вклад «Добрих відсотків»

	Азіатсько-Тихоокеанський Банк / Вклад «Збережи»
	Газпромбанк / Вклад «Накопичувальний»
	Радкомбанк / Вклад «Максимальний дохід»
	Банк Росія / Вклад «Весняний настрій»
	Абсолют Банк / Вклад «Зростання вкладу On-Line»
	Зв'язок-Банк / Вклад «Накопичувальний»

Вклади на 3 місяці: порівняльна таблиця

Клієнти, які бажають сьогодні відкрити депозит на 3 місяці, можуть розраховувати на прибутковість до 7,75 відсотків річних у рублях.

Ставка	Банк / Вклад


	Азіатсько-Тихоокеанський Банк / Вклад «Спека»
	Московський індустріальний Банк / Вклад «Накопичувальний (онлайн)»


	Запсибкомбанк / Вклад «Я надійний»
	Експобанк / Вклад «Онлайн Лідер»
	Газпромбанк / Вклад «Заощадження»
	Банк ФК Відкриття / Вклад «Моя скарбничка»

Вклади на 6 місяців (півроку): порівняльна таблиця

Депозити фізичних осіб строком на 6 місяців мають сьогодні привабливі відсоткові ставки. Можна знайти внесок із дохідністю до 8,08 відсотків річних у рублях.

Ставка	Банк / Вклад
	Інвестторгбанк / Вклад «ІТБ-Рантьє»

	Транскапіталбанк / Вклад "ТКБ-Капітальний"

	Абсолют Банк / Вклад «Абсолютний максимум +»
	Банк Таврійський / Вклад "Таврійський Максимум (онлайн)"
	Східний Банк / Внесок «Весняний»
	Тінькофф Банк / Вклад «СмартВклад (підвищена ставка)»
	Московський індустріальний Банк / Вклад «Накопичувальний (онлайн)»
	Радкомбанк / Вклад «Максимальний дохід з Халвою»

Вклади у банках на 1 рік: порівняльна таблиця

Депозити терміном на 1 рік у банках із топ-50 сьогодні також досить вигідні. Відсоткові ставки з них досягають 8,50 % річних у рублях.

Ставка	Банк / Вклад
	ОТП Банк / Вклад «Вигідний преміум»
	Банк Центр-інвест / Вклад «Максимум»
	Банк Ренесанс Кредит / Вклад «Ренесанс Спеціальний»
	УБРіР / Вклад «Накопичувальний 390 днів»
	Східний Банк / Внесок «Весняний»
	Експобанк / Вклад «Ювілейний 25»
	Інвестторгбанк / Вклад «ІТБ-Накопичувальний»
	Транскапіталбанк / Вклад "ТКБ-Капітальний"
	Банк Таврійський / Вклад "Таврійський Максимум (онлайн)"
	МТС-Банк / Вклад «МТС XXL Плюс»

Інформація не є публічною офертою, представлена в ознайомлювальних цілях і не є прямим чи непрямим спонуканням до прийняття рішень.

Докладніше про умови та процентні ставки дізнавайтеся на офіційних сайтах або у відділеннях Банків.

02Лют

Вітаю! У цій статті йтиметься про вклади для фізичних осіб у 2018 році.Сьогодні ви дізнаєтеся про позитивні та негативні моменти відкриття банківських вкладів, про те, як правильно підібрати максимально зручний особисто для вас вклад. Які ставки за вкладами діють зараз. У якій валюті вигідніше робити внесок і як зберегти свої заощадження.

Ми проаналізували та підготували для вас рейтинг ТОП-20 банків з вигідними умовами за вкладами та депозитами! Стаття вийшла великою, тому користуйтеся змістом.

Що таке внесок у банк

Вклад - Це певна сума коштів, яка передана банку під певний відсоток. Для будь-якого громадянина це чудовий спосіб не лише зберегти свої накопичення, а й збільшити їхню кількість, отримати дохід.

Хто є вкладниками

Вкладниками будь-якого банку можуть бути громадяни РФ, громадяни інших держав та особи, які не мають громадянства. Вони повністю вільні у виборі будь-якого банку, відповідного їм за умовами, і навіть можуть розміщувати свої кошти у кількох банках одночасно. Особи, які є вкладниками, розпоряджаються власними коштами, отримують із них дохід і здійснюють необхідні операції, обумовлені у документах.

Класифікація вкладів

Умовно вони поділяються на 2 групи:

Відкриті на певний період (термінові);
Без конкретного терміну зберігання (до запитання).

У свою чергу, термінові вклади можна поділити на ощадні та накопичувальні.Крім цього, існує і третій вид. Універсальні вклади.Розберемо кожен вид докладніше.

Помилково думати, що й вклад ставиться до категорії термінових, він передбачає лише короткочасне зберігання коштів. Терміновим він називається лише тому, що відкривається на певний період часу. Вкладник розміщує свої кошти у банку на місяць, на рік, на 3-5 років, терміни розміщення можуть бути різними. У свою чергу банк виплачує йому підвищені відсотки.

Звичайно, гроші можна забрати раніше, ніж завершиться термін вкладу, але тоді привабливі відсотки будуть втрачені.

Деякі банки пропонують зробити терміновий внесок на умовах того, що відсоток при знятті грошей раніше за термін буде збережено. Це, безперечно, вигідна умова, якщо у клієнта стався якийсь форс-мажор.

Хоча банки зазвичай просять своїх вкладників заздалегідь інформувати про те, що клієнт хоче закрити вклад. Це необхідно для замовлення грошей на певну дату.

Ощадні вклади — зазвичай відкривають, щоб зберігати кошти протягом деякого проміжку часу. Накопичувальні рахунки відкривають, щоб зібрати потрібну суму на конкретну мету.

Окремо від усіх інших категорій стоїть особливий вид вкладу - металевий рахунок.Щоб його відкрити, клієнт повинен придбати деяку кількість дорогоцінних металів, які зберігаються в банку. Дохід за таким вкладом залежить від того, скільки обраний метал коштує на ринку.

Цей варіант накопичити засоби ефективний лише тоді, коли термін зберігання вибраний тривалий. А хтось взагалі вважає за краще купувати золоті зливки, будучи переконаним у пануванні золота над світом.

Також окремо варто згадати про так звані універсальних вкладах. Це вклади на довгостроковій основі, з можливістю здійснювати за ними видаткові операції (оплачувати ЖКГ, інтернет та інше). Відкриття такого вкладу займає буквально кілька хвилин, збирати розширений пакет документів у разі не потрібно.

Валютні вклади - Це кошти, які розміщені в банку у валютах інших держав. На них так само нараховуються відсотки.

Окрім доларів та євро, деякі банки пропонують вклади у фунтах стерлінгів, юанях, швейцарських франках. Попит на такі пропозиції невеликий, тому їхня кількість досить обмежена.

Терміни валютних вкладів такі самі, як і в рублевих: мінімум 1 місяць, максимум 5 років. Також вклади мають деякі особливості, наприклад, відсоткова ставка за ними нижча, ніж за рублевими. Пояснення цьому просте: рубль слабкіша валюта, ніж євро чи долар, а отже, власники таких накопичень нічого не втрачають, незважаючи на низьку прибутковість.

Розглянемо ще один вид - мультивалютний внесок. Його наявність дозволяє переказувати свої кошти з одного виду валюти до іншої, зберігаючи при цьому вже нараховані відсотки. Такі переклади можна робити необмежену кількість разів, а це дозволяє ще й заробити.

Відсотки з цього виду зазвичай нараховують окремо кожної валюти.Відкрити вклад можна у будь-яких співвідношеннях кожної валюти. Але є банки, які вимагають, щоб якийсь відсоток залишався у карбованцевому еквіваленті.

Є й обмеження за мінімально сумою, що вноситься.Зазвичай це 3000 рублів, 100 євро та 100 доларів. При цьому поповнювати внесок можна далеко не завжди. А якщо це передбачено договором, то діють певні терміни. Щодо часткового зняття кожен банк веде свою лінію.

Якщо ви приймаєте рішення відкрити такий внесок, пам'ятайте, що він ідеально підходить лише тим, хто стежить за курсами валют і має поняття коливання цих курсів. В іншому випадку високої прибутковості не вийде.

Спеціалізовані вклади –зарплатні, вклади для здобуття освіти, житлові, сезонні тощо.

Розглянемо кожен із них докладніше:

Зарплатний вкладвідкрити можна тільки якщо заробітна плата перераховується до банку, в якому ви плануєте відкрити вклад. Якщо зарплатний рахунок поєднується з депозитом, на решту рахунку нараховуватимуться відсотки;
Вклади для здобуття освіти –рахунки, на яких кошти накопичують для здобуття освіти. Їх відрізняє висока ставка, а якщо знадобляться і вигідніші умови кредитування;
Житловий внесок –розрахований на процес накопичення коштів, аби покращити житлові умови. Клієнтам, які відкрили такі вклади, банки часто роблять вигідні пропозиції щодо іпотеки, але доходність таких вкладів низька;
Сезонний внесок –відкривають у конкретну пору року чи до свята (Новий рік). Процентні ставки з цього виду вкладів можна назвати досить високими.

Проміжний висновок : Спеціалізовані вклади певною мірою вигідніші, ніж звичайні. Відкривши їх можна отримати вищі доходи, або приємні бонуси від банку.

А про те, на які нюанси слід звертати увагу перед тим, як відкрити вклад, поговоримо далі.

Як вибрати банк для відкриття вкладу

Для того, щоб знайти відповідний саме вам, ще потрібно постаратися і витратити багато вільного часу.

Щоб спростити це завдання, дамо кілька корисних рекомендацій:

Перегляньте рейтинги банку. Складаються вони найчастіше російськими рейтинговими агенціями;
На офіційному сайті Центробанку можна у вільному доступі переглянути звітність банків щодо кредитних операцій. Єдиний мінус: щоб повністю в них розібратися, потрібно бути фахівцем (бухгалтером чи економістом);
Можна скористатися за допомогою порталу Банки.ру, де вся інформація викладена більш доступною для непрофесіоналів мовою;
Ще один показник надійності банку – це збільшення його активів, порівняно з минулими періодами;
Розмір також є важливим показником;
Вивчайте відгуки клієнтів банку, які вже користувалися його послугами;
Зверніть увагу на розмір банку, чи має він філії, відділення;
Перегляньте ЗМІ щодо появи негативної інформації про обраний вами банку;
Уточніть відразу, наскільки високі ставки за вкладами, що відкриваються? Якщо вони надто завищені, це має насторожити потенційного клієнта;
Як змінюється графік роботи банку, чи він незмінний з відкриття. Крім того, якщо банк скорочує персонал, також опосередковано підтверджує наявність у банку проблем;
Чи не виникають проблеми під час здійснення різних операцій;
Обов'язково уточнюйте, чи належить банк до системи страхування вкладів. Цю інформацію легко знайти в Інтернеті.

Підбиваючи невеликий підсумок, хочеться сказати, що підходити до вибору банку потрібно ретельно, неквапливо та осмислено. Але й цінуйте свої гроші та час, не затягуйте з ухваленням остаточного рішення.

Як відкрити вклад

Насамперед, щоб укласти договір із банком, вам знадобиться паспорт. Взагалі, зараз процес відкриття вкладу спрощено, для економії часу не лише клієнтів, а й працівників банку. Якщо з видом вкладу клієнт вже визначився, йому потрібно особисто відвідати відділення обраного банку, повідомити про намір фахівця, який оперативно підготує договір.

Перш ніж підписувати такий важливий документ, обов'язково ознайомтеся з ним уважно.

Зверніть особливу увагу на:

Ставку за вкладом;
Термін розміщення вкладу;
Чи можна його поповнювати, і навіть знімати гроші достроково;
Особисті дані в договорі: перевірити, чи вони точно відображені.

Якщо вас у договорі всі умови влаштували, підпишіть договір та внесіть необхідну суму в касу банку. Якщо вклад відкрито в другій половині дня, він діятиме з наступного дня.

Чому можуть відмовити та не відкрити вклад

Такі відмови – явище нечасте, але вони можливі.

Причини такі:

Якщо клієнт не може пред'явити паспорт або інше посвідчення особи;
Якщо іноземний громадянин, бажаючий відкрити вклад, неспроможна підтвердити своє право перебувати біля Росії;
Якщо у паспорті є позначки, наявність яких не передбачено;
Якщо людині, яка відкриває внесок менше 14 років.

Банк має право не озвучувати причину, через яку клієнтові відмовлено у відкритті вкладу!

Топ-20 банків для вкладів у рублях у 2018 році

У цій частині нашого огляду поговоримо про те, які умови для відкриття вкладів пропонують найвідоміші банки нашої країни.

Важливо: Вся інформація про відкриття вкладів, умови та процентні ставки, запропонована до вашої уваги, отримана з офіційних порталів, представлених в огляді банків. Умови можуть відрізнятись у разі внесення банками змін!

Пропонуємо розглянути наведені нижче банки за такими характеристиками:

Максимальний відсоток;
Мінімальна сума першого внеску;
періодичність нарахування відсотків;
Спосіб відкриття вкладу;
Можливість поповнити внесок;
Можливість частково зняти кошти;
Участь у системі страхування вкладів;
Наявність бонусів від банку вкладника.

Вклади до Ощадбанку для фізичних осіб

Максимальний відсоток – 8,80% (залежить від строку вкладу);
залежить від обраного виду вкладу (від 1 рубля до 30 000 рублів);
від щомісячного до нарахування наприкінці строку вкладу;
Спосіб відкриття вкладупри особистому зверненні через систему Ощадбанк онлайн через пристрої самообслуговування;
є;
є, але не з усіх видів вкладів;
так, пільгові умови з іпотечного та споживчого кредитування.

Проміжний висновок: До незаперечних плюсів можна віднести стабільність та стійкість банку на ринку, пільги для вкладників при оформленні кредиту.

Офіційний сайт банку.

Вклади в Тінькофф банк

Максимальний відсоток – 9,83% річних;
Мінімальна сума першого внеску – 50000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –можуть бути нараховані щомісяця сам вклад чи карту клієнта (на його вибір);
Спосіб відкриття вкладув режимі онлайн через мобільний додаток, комп'ютер, планшет;
Можливість поповнення вкладу –є, причому онлайн режимі;
Можливість часткового зняття коштів –є, будь-якої миті, будь-яким способом, зручним клієнту (можна отримати свої гроші переказом через Пошту Росії);
Участь у системі держ. страхування –так, всі вклади до 1 млн. 400 тис. рублів застраховані державою;
Наявність бонусів від банку для вкладникатак, усі вкладники отримують у подарунок дебетову картку банку.

Проміжний висновок: до незаперечних плюсів можна віднести можливість керувати своїми коштами в режимі он-лайн, закриття вкладу у будь-який час без втрати нарахованих відсотків.

Офіційний сайт банку.

Внески в Ренесанс кредит

Максимальний відсоток – 9,75% (залежить також від виду вкладу);
Мінімальна сума першого внеску – 1000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –у прямій залежності від виду вкладу. Передбачено щомісячне нарахування та нарахування наприкінці строку;
Спосіб відкриття вкладу
Можливість поповнення вкладу –залежить від виду вкладу. Наприклад, вклад «Ренесанс Дохідний» поповнити не можна, а інші можна й кількома способами. Можна внести гроші у касі банку, здійснити переказ через інтернет-банк, через термінал самообслуговування;
Можливість часткового зняття коштів –є, але не всім видів вкладів. Можливо при особистому зверненні до банку (готівкою) або через інтернет (переведенням на інший рахунок або банківську картку). Ці умови дійсні лише для рублевих вкладів. Крім того, якщо зняти потрібно суму до 100000 рублів, потрібно замовляти суму за день до дати зняття, якщо сума зняття більше півмільйона рублів - за 3 дні до дати зняття, якщо вклад у валюті - за 4 дні до дати зняття.
Участь у системі держ. страхування –так, всі вклади до 1 млн. 400 тис. рублів застраховані державою;
Наявність бонусів від банку для вкладникане передбачено.

Проміжний висновок: Є можливість керувати своїми коштами, не відвідуючи банк особисто, для відкриття вкладу потрібен лише паспорт (якщо клієнт громадянин Росії), але є й моменти, які влаштують не всіх: не всі вклади можна поповнювати, готівку для зняття потрібно замовляти заздалегідь.

Офіційний сайт банку.

Вклади у ВТБ 24 для фіз. осіб

Максимальний відсоток – 7,85% річних, але залежить і від суми, яка була внесена при відкритті вкладу;
Мінімальна сума першого внеску – 100 000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –щомісячно (на рахунок клієнта для використання або для капіталізації);
Спосіб відкриття вкладуу відділеннях банку, у режимі онлайн через інтернет;
Можливість поповнення вкладу –залежить від вибору виду вкладу (вклад «Накопичувальний» та «Комфортний» можна поповнити);
Можливість часткового зняття коштів –є, за умов банку;
Участь у системі держ. страхування –так, всі вклади до 1 млн. 400 тис. рублів застраховані державою;
Наявність бонусів від банку для вкладникатак, при підключенні через інтернет також є преміальні пакети послуг для клієнтів.

Проміжний висновок: з негативних моментів: досить серйозна сума для першого внеску, лінійка вкладів невелика: їх лише три (але це навряд можна назвати істотним мінусом). У той же час, діють програми лояльності для клієнтів, зручний інтернет-банк.

Офіційний сайт банку.

Вклади в Россільгоспбанк

У цьому банку є досить широкий вибір вкладів, а точніше їх 11.

Проаналізувавши за вибраними характеристиками, можна побачити таку картину:

Максимальний відсоток-10,9% (якщо термін вкладу вище 1 року);
Мінімальна сума першого внеску –залежить від обраного виду вкладу, від 10 рублів (внесок «До запитання»);
Періодичність нарахування відсотків –щокварталу, щомісяця, наприкінці строку вкладу;
Спосіб відкриття вкладуу відділеннях банку, дистанційно;
Можливість поповнення вкладу –є, крім вкладів «Золотий» та «Амурський тигр»;
Можливість часткового зняття коштів –є;
Участь у системі держ. страхування –так, всі вклади до 1 млн. 400 тис. рублів застраховані державою;
Наявність бонусів від банку для вкладникатак, можна отримати безкоштовно картку "Амурський тигр", дохідність якої - 7% річних.

Проміжний висновок: доступна сума першого внеску, вклади застраховані державою, можливість керувати своїми фінансами, не виходячи з дому.

Офіційний сайт банку.

Вклади до Бінбанку

Максимальний відсоток – 8,4% (за вкладом "Щомісячний дохід");
Мінімальна сума першого внеску – 10000 рублів (крім накопичувального рахунку «Скарбничка»);
Періодичність нарахування відсотків –за вкладом «Чудова сімка» – щоденно, за вкладом «Щомісячний дохід» – щомісяця, за вкладом «Мультивалютний» – після закінчення терміну;
Спосіб відкриття вкладуІнтернет-банк, будь-яке відділення банку;
Можливість поповнення вкладу –так, крім продукту "Внесок у майбутнє";
Можливість часткового зняття коштів –так, для вкладу «Чудова сімка» та накопичувального рахунку «Скарбничка»;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникаможливість безкоштовно користуватись послугами персонального консультанта.

Проміжний висновок: при розміщенні є можливість отримувати нараховані відсотки щодня, і навіть видно, що сума першого внеску порівняно невелика.

Офіційний сайт банку.

Вклади у Газпромбанк

Максимальний відсоток – 8,0% (за вкладом "Газпромбанк Перспективний");
Мінімальна сума першого внеску – 15000 рублів за основною лінійкою вкладів та від 100 рублів до 50000 за спеціальними вкладами;
Періодичність нарахування відсотків –щомісячно, або наприкінці строку за базовими вкладами, щокварталу та наприкінці терміну за спеціальними;
Спосіб відкриття вкладуособисто у відділенні чи філії банку, через термінали самообслуговування;
Можливість поповнення вкладу –так, щодо базових і спеціальних вкладів;
Можливість часткового зняття коштів –тільки за вкладом "Газпромбанк Динамічний" та "Газпромбанк Пенсійний";
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникане передбачено, є преміальне обслуговування під час відкриття платинових міжнародних карток.

Проміжний висновок: є варіанти вкладів з мінімальним першим внеском, і навіть можливість отримувати консультації персонального менеджера.

Офіційний сайт банку.

Вклади в Альфа-банк

Банк великий, має відділення у багатьох містах. Клієнтами банку є близько 5 млн. лише фізичних осіб, не кажучи про юридичні. Варто згадати, що банк займає дуже важливу позицію щодо неплатників, цим пояснюються негативні відгуки про його роботу.

Максимальний відсоток- 9,8%, за вкладом "Лінія життя";
Мінімальна сума першого внеску –від 10 000 рублів до 3 млн. рублів;
Періодичність нарахування відсотків –з більшості вкладів – наприкінці терміну;
Спосіб відкриття вкладуособисте відвідування офісу, інтернет-банку;
Можливість поповнення вкладу –залежить від вибраного виду вкладу;
Можливість часткового зняття коштів –залежить від виду вкладу;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникаакція «Чим довше гроші лежать на рахунку, тим вищий відсоток за вкладом» (для тих, хто вибрав вклад «Цінний час»).

Проміжний висновок: можливо отримати високий дохід за певними видами вкладів, наприклад, вклад "Перемога" - 10,5%, але сума внеску - 3 млн. рублів.

Офіційний сайт банку.

Вклади в Банк Відкриття

Максимальний відсоток –до 9,05% (залежить від суми та строку вкладення);
Мінімальна сума першого внеску – 50000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –щомісячно (на рахунок клієнта, або як капіталізація);
Спосіб відкриття вкладуу відділенні банку, чи режимі онлайн;
Можливість поповнення вкладу –
Можливість часткового зняття коштів –передбачена (залежить від виду вкладу);
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникапри відкритті через інтернет відсотки за вкладом вищі.

Проміжний висновок: можна отримати вищий відсоток, відкривши вклад через інтернет, є можливість поповнювати вклад, отримувати відсотки на рахунок.

Офіційний сайт банку.

Вклади в Промзв'язокбанк

Максимальний відсоток –до 9,5% річних (за вкладом «Ласкаво просимо!»);
Мінімальна сума першого внеску – 10000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –щомісяця;
Спосіб відкриття вкладу
Можливість поповнення вкладу –є, крім вкладу "Солідний відсоток";
Можливість часткового зняття коштів –так, не втрачаючи відсотки (за вкладом «Максимум можливостей»);
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникадля преміальних клієнтів є надбавка до основного відсотка – 0,25%.

Проміжний висновок: є можливість частково знімати гроші, не втрачаючи нараховані відсотки.

Офіційний сайт банку.

Вклади в Радкомбанк

Максимальний відсоток –до 9% річних;
Мінімальна сума першого внеску – 30000 рублів (причому внести їх допустимо не відразу, а протягом 10 днів);
Періодичність нарахування відсотків –щомісячно, або наприкінці терміну дії;
Спосіб відкриття вкладучерез Інтернет, особисто в офісі банку;
Можливість поповнення вкладу –є;
Можливість часткового зняття коштів –передбачено, але залежить від вибраного виду вкладу;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникапідвищений відсоток під час відкриття вкладу через інтернет.

Проміжний висновок: є можливість щомісяця поповнювати всі види вкладів, серйозний плюс – можливість зробити перший внесок за кілька разів.

Офіційний сайт банку.

Вклади у Банк Москви

Максимальний відсоток –до 10% річних + 0,3%, якщо вклад відкритий у терміналі або через інтернет;
Мінімальна сума першого внеску –будь-яка (за вкладом «Накопичувальний рахунок»), від 1 до 100000 рублів за іншими вкладами;
Періодичність нарахування відсотків –щомісяця/капіталізація (на вибір клієнта);
Спосіб відкриття вкладучерез інтернет-банк, в офісі банку особисто або через банкомат;
Можливість поповнення вкладу –є (на вкладах «Максимальне зростання» та «Максимальний комфорт»);
Можливість часткового зняття коштів –є (крім вкладів «Максимальний дохід» та «Сезонний»);
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникапідвищений відсоток під час відкриття через інтернет, а також для зарплатних клієнтів та пенсіонерів.

Проміжний висновок: Цей банк пропонує підвищені ставки за вкладами для власників зарплатних карток, для людей пенсійного віку. Також є можливість відкрити вклад на користь іншої особи. Для цього необхідно, крім паспорта клієнта, надати необхідні дані про особу, на ім'я якої буде відкрито вклад.

Офіційний сайт банку.

Максимальний відсоток – 8%;
Мінімальна сума першого внеску –від 1000 рублів до 10 000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –від кожних 30 днів, до кожних 100 днів;
Спосіб відкриття вкладув офісах банку та онлайн;
Можливість поповнення вкладу –обмежень немає;
Можливість часткового зняття коштів –ні, крім вкладу «Мобільний»;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладниказа вклади, які відкриті за рекомендацією вже чинного вкладника, він отримує 500 рублів.

Проміжний висновок: у банку є кілька ліній вкладів для фіз.осіб. Також сума першого внеску невисока, від 1000 рублів.

Офіційний сайт банку.

Вклади у Хоум кредит банк

Максимальний відсоток – 9,06% (за капіталізації);
Мінімальна сума першого внеску – 1000 рублів за всіма видами вкладів;
Періодичність нарахування відсотків –за низкою вкладів щомісяця чи кінці терміна;
Спосіб відкриття вкладуособисто у відділенні банку, через інтернет-банк;
Можливість поповнення вкладу –так, по всій лінійці вкладів;
Можливість часткового зняття коштів –не передбачена;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникатільки для власників вкладу "33%"

Проміжний висновок: Відсутня можливість часткового зняття коштів, але водночас вся лінійка вкладів – поповнювана.

Офіційний сайт банку.

Вклади до Мособлбанку

Максимальний відсоток – 9,5% (за вкладом "Пенсійний");
Мінімальна сума першого внеску –від 10000 до 300000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –кожен місяць;
Спосіб відкриття вкладув офісах банку особисто; можливість подати заявку на відкриття через інтернет;
Можливість поповнення вкладу –так, всім видів вкладів;
Можливість часткового зняття коштів –так, крім вкладу "Персональний";
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникапри відкритті вкладу «Персональний» є можливість не втрачати високі відсотки та одночасно отримувати щомісячні виплати на рахунок.

Проміжний висновок: є 4 види вкладів на вибір, є можливість отримувати виплати щомісяця.

Офіційний сайт банку.

Вклади в Барс банк

Максимальний відсоток – 8,5%;
Мінімальна сума першого внеску –від 5000 до 1 млн. рублів;
Періодичність нарахування відсотків –щодня (за вкладами до запитання);
Спосіб відкриття вкладуособисто чи через систему в режимі он-лайн;
Можливість поповнення вкладу –
Можливість часткового зняття коштів –у час (за вкладами до запитання);
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникаможливість відкрити внесок на ім'я неповнолітньої, а також недієздатної людини.

Проміжний висновок: із явних плюсів можна назвати можливість поповнення та часткового зняття коштів, а також відкриття вкладу на ім'я третьої особи.

Офіційний сайт банку.

Вклади у Пошта банк

Максимальний відсоток –до 9% річних;
Мінімальна сума першого внеску –від 5 до 500 000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –щомісяця, щокварталу;
Спосіб відкриття вкладучерез мобільний банк, інтернет-банк особисто;
Можливість поповнення вкладу –є;
Можливість часткового зняття коштів –є;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладника+0.25% за відкриття вкладу особам пенсійного віку або за відкриття через інтернет також безкоштовно відкривається ощадний рахунок і видається безкоштовно карта Visa.

Проміжний висновок: у банку надаються бонуси для вкладників, також вклади можна закривати достроково, не втрачаючи відсотки.

Офіційний сайт банку.

Вклади в банк Українська Стандарт

Максимальний відсоток – 9%;
Мінімальна сума першого внеску – 10000 рублів;
Періодичність нарахування відсотків –щомісяця, щокварталу, або після закінчення терміну вкладу;
Спосіб відкриття вкладуособисто, чи через інтернет-банк;
Можливість поповнення вкладу –є;
Можливість часткового зняття коштів –є;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникаінформація не відображена.

Проміжний висновок: у банку є вибір із кількох видів вкладів, є можливість поповнення вкладу.

Офіційний сайт банку.

Вклади у банк Югра

Максимальний відсоток – 10,5% (за вкладом «Різдвяний подарунок»);
Мінімальна сума першого внеску – 100 рублів (за вкладом «До запитання»);
Періодичність нарахування відсотків –щомісяця;
Спосіб відкриття вкладуу будь-якому відділенні банку, також є онлайн-сервіс;
Можливість поповнення вкладу –є;
Можливість часткового зняття коштів –є;
Участь у системі держ. страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникаінформація не відображена.

Проміжний висновок: доступна сума для відкриття вкладу, є онлайн-сервіс, можна поповнювати та знімати кошти.

Офіційний сайт банку

Вклади у банк Уралсиб

Максимальний відсоток –до 10%;
Мінімальна сума першого внеску – 100 рублів (залежить від виду вкладу);
Періодичність нарахування відсотків –щомісяця;
Спосіб відкриття вкладучерез Інтернет, особисто в офісі банку;
Можливість поповнення вкладу –
Можливість часткового зняття коштів –є (залежить від виду вкладу);
Участь у системі держ.страхування –так;
Наявність бонусів від банку для вкладникаінформація не відображена.

Проміжний висновок: у банку досить широкий вибір вкладів, є можливість відкрити вклад через інтернет.

Офіційний сайт банку.

Порівняльний аналіз банків

Важливо: Ця таблиця складена на основі даних, отриманих з офіційних ресурсів, представлених у матеріалі банків! Дані можуть змінюватись в залежності від змін у політиці банківської організації.

Банки розташовані в порядку зменшення максимальної процентної ставки

Банк	Макс. % за вкладами	Умови отримання макс. %	Мінімальний перший внесок	Бонуси
УБРіР	11,0%	при відкритті вкладу «Святковий»	1000-10000 руб.	акція «Приведи друга»
Россільгоспбанк	10,9%	при відкритті вкладу на термін понад 1 рік	від 10 руб.	безкоштовна картка, прикріплена до вкладу
Банк Югра	10,5%	тільки за вкладом «Різдвяний подарунок»	100 руб. (За вкладом «До запитання»)	інформація не відображена
Банк Москви	10,3%	якщо вклад відкритий через Інтернет	1 рубль - 100000 руб.	для пенсіонерів та зарплатних клієнтів
Уралсіб	до 10%	залежить від виду вкладу	100 руб. (залежить від виду вкладу)	інформація не відображена
Банк Тінькофф	9,83%	залежить від виду вкладу	50000 руб.	дебетова карта у подарунок
Альфа Банк	9,8%	лише за вкладом «Лінія життя»	10000-3 млн. руб.	тільки для власників вкладу «Цінний час»
Ренесанс	9,75%	при відкритті вкладу «Ренесанс Прибутковий»	залежить від виду вкладу	інформація не відображена
Мособлбанк-Промзв'язокбанк	по 9,5%	залежить від виду вкладу	10000/10000 руб.	Для тих, хто відкрив внесок «Персональний»/для преміальних клієнтів +0,25 до основного %
Банк «Відкриття»	9,05%	залежить від суми та строку вкладення	50000 руб.	при відкритті через Інтернет
Пошта Банк/Російський стандарт/Радкомбанк	по 9,0%	Пошта-банк приймає лише вклади у рублях, валютні немає.	5000/10000/30000 руб.	для пенсіонерів/ні/за відкриття через Інтернет
Ощадбанк	8,8%	залежить від виду вкладу	1-30000 руб.	пільги з іпотечного та потреб. кредитування
Барс Банк	8,5%	залежить від виду вкладу	5000 руб.	можна відкрити внесок на ім'я третьої особи
Бінбанк	8,4%	Тільки за вкладом «Щомісячний дохід»	10000 руб.	послуги персонального менеджера
Газпромбанк	8,0%	Тільки за вкладом "Газпром Перспективний"	15000 - по основній лінії вкладів і від 100 руб. – за спеціальною	тільки для преміальних клієнтів
ВТБ	7,85%	залежить від внесеної суми	100 000 руб.	можливість отримувати преміальні пакети послуг

Отже, шановні читачі! Які ж висновки напрошуються, виходячи з усієї проаналізованої інформації?

По-перше, відкривати вклади не лише можна, а й потрібно.Як ми бачимо, багато банків готові надати різні пільги та бонуси за відкриття вкладу саме у них. Зокрема Ощадбанк досить лояльний до своїх вкладників у плані схвалення іпотечних та споживчих кредитів.

По-друге, деякі великі та стабільні банківські організації (ВТБ, Ощадбанк) надають далеко не найвигідніші умови за вкладами, зокрема не дуже високі відсотки. До того ж досить велику суму першого внеску пропонує зробити ВТБ для того, щоб відкрити вклад. У нинішній економічній ситуації не кожен може це зробити.

Безумовно, варто уваги банк «Тінькофф», що пропонує не найвищий відсоток за вкладом, але надає можливість користуватися дебетовою карткою, а також кредитною, у якої поступово підвищується ліміт (з особистого досвіду).

Говорити можна багато, але кожен у будь-якому випадку вибере банк, який максимально підходить за умовами саме йому і далеко не факт, що у пріоритеті буде саме висока ставка за вкладом. Все інше – лише суб'єктивна думка вашого покірного слуги.

А зараз поговоримо про те, як можна відкрити вклад соціально незахищеним категоріям громадян. Зокрема, йтиметься про вклади для пенсіонерів.

Вклади для пенсіонерів

Банківська система не стоїть дома, а досить успішно розвивається нашій країні. зараз можуть собі дозволити і люди похилого віку, багато в чому завдяки масі програм лояльності, розробленими найбільшими банками.

Під непогані відсотки вклади від пенсіонерів приймають усі серйозні та стабільні банки у Росії (Сбербанк, ВТБ, Банк Москви, Радкомбанк). При цьому є можливість користуватися великими пакетами додаткових послуг абсолютно безкоштовно.

Розглянемо докладніше, які умови для пенсіонерів діють на сьогоднішній день.

Ощадбанк

У цьому банку розроблено комплекс послуг особам похилого віку. Найпопулярнішими є вклади «Поповнюй» та «Зберігай». Відсотки нараховуються у розмірі 7,1/7,6 відповідно. Мінімальний внесок при цьому становить лише 100 рублів. За вкладом «Поповнюй» дозволяється вносити платежі щомісяця, а також користуватися відсотками на власний розсуд.

ВТБ

Хоча існує і мінус: досить високі мінімальні внески по всіх лінійках вкладів (від 15 до 30 тисяч рублів). Відсоткову ставку для пенсіонерів від 4,35% до 8,5%.

Банк Москви

Розробив 3 цікаві пропозиції для розглянутої категорії громадян з мінімальним внеском від 1 до 10 тисяч рублів. За кожним із вкладів дозволено поповнення суми. Відсоткову ставку від 2,9% до 7,9%.

Радкомбанк

Пільговим категоріям громадян (обов'язкова умова – вік старше 60 років для чоловіків та 55 для жінок) можна відкрити вклад із мінімальною сумою 500 рублів. Діє він 6 місяців, а відсоткова ставка становитиме 11% річних. Забрати гроші можна щомісяця чи наприкінці терміну вкладу. Поповнення дозволено без обмежень.

Вклади для осіб пенсійного віку останнім часом мають велику популярність у старшого покоління. За ними діють підвищені ставки, умови дуже лояльні.

Депозитний внесок: що це

Депозитний вклад – це сума грошей або цінних паперів, які зберігаються у банку, при цьому банк використовує їх у своїх фінансових операціях, а вкладник отримує за це відсоток.

Відомо 3 види подібних вкладів:

Класичний;
З можливістю поповнити;
З можливістю не лише поповнити, а й зняти частину грошей.

Класичний депозитце рахунок, який не можна поповнити та не можна зняти гроші.

Депозит із можливістю поповнити –внести кошти з цього приводу можна, зняти не можна.

З третім видом депозиту все простіше: відкривши його, вкладник має більшу свободу у користуванні своїми коштами, але й відсоток отримає менше.

Також будь-яка операція з грошима та цінними паперами містить «підводне каміння», про яке варто згадати:

Якщо сума, що вноситься на рахунок, невелика, то й великого прибутку ви не отримаєте;
Відкривати депозит на короткий період – невигідно, прибуток незначний;
З відсотків за депозитом стягується податок (обговорюється під час укладання договору).

Плюсами є:

Можливість керувати своїм рахунком;
У будь-який час депозит може бути затребуваний;
З використанням депозиту з капіталізацією прибуток збільшується.

Як розраховуються відсотки за вкладом у банк

Відсотки за вкладом – це тип винагороди, яку банк виплачує вкладнику через те, що використовує його кошти.

Для спрощеного розрахунку використовують таку формулу:

S = (P * I * t / K) / 100

S-кількість нарахованих %;
Р – внесена сума;
I – відсоток за вкладом протягом року;
t – період нарахування (днів);
К – кількість днів на рік.

приклад: громадянин Д. відкрив вклад на суму 300000 рублів на 1 рік під 10,5% річних Його дохід складе: 300000 * 10,5 * 365/365/100 = 31500 рублів.

Якщо внесок із капіталізацією, відсотки вважаються так:

S = (P * I * j / K) / 100

S – сума нарахованих %;
Р – сума, що вноситься, а також всі наступні суми, збільшені в результаті капіталізації;
I – відсоток за депозитом протягом року;
j – кількість днів у періоді, за який буде проведено капіталізацію.
K – кількість днів на рік.

Приклад:громадянин Д. відкрив вклад на суму 300 000 рублів з капіталізацією на 3 місяці по 10,5% річних. Його дохід складе: (300000 * 10,5 * 30/365) / 100 = 2589 рублів (за один місяць).

Як бачимо, у розрахунку нічого складного немає, попри «загрозливий» вид математичних формул.

Чим ризикує людина, яка відкриває внесок у банку

Усі ризики ділять умовно кілька категорій. У цій частині розглянемо як їх уникнути або зробити втрати мінімальними.

Отже, є такі види ризиків:

Банкрутство самої банківської організації;
Реінвестування;
Стягнення податкових платежів;
Зростання ставок для депозитів, відкритих довго.

Перша група ризиків зводиться до мінімуму просто: гроші розміщуються у різних банках, сумою до 1 млн. 400 тис. рублів (вклади до такої суми застраховані державою).

При реінвестуванні ситуація може скластися так: клієнт відкрив вклад на 6 місяців під 9% річних, а через 6 місяців ставки впали, він отримає 7%.

Податкові платежі стягуватимуть, якщо ставка за вашим вкладом стане вищою, ніж ставка рефінансування на 5%. Тоді із перевищення візьмуть податок у розмірі 35%.

Ризик при зростанні ставок за депозитами полягає в наступному: клієнт відкрив внесок на тривалий час під 11% річних, а через рік ставки збільшилися до 14%, а отже, клієнт втратить 3%.

Загальна порада: для мінімізації ризиків ретельно обирайте банківську організацію, про що вже говорилося раніше!

У якій валюті відкривати вклади для фізичних осіб

У світлі тих подій, які відбуваються не лише у вітчизняній, а й у світовій економіці, експерти радять зберігати свої заощадження у кількох видах валют: рублях, євро та доларах. До того ж, деякі банки пропонують відкрити мультивалютні вклади. . З іншого боку, є й такі, що приймають накопичення лише у рублевому еквіваленті (Пошта-банк).

Взагалі, на даний момент можна сказати, що всі світові валюти нестабільні. Розрахунки ми ведемо у рублях, тому сума такого вкладу перевищить решту.

Такий принцип розподілу дозволить максимально зберегти зароблені кошти.

Наприкінці сьогоднішньої розмови хотілося б наголосити, що вклади – вигідний фінансовий інструмент. Вони безпечніші і прозоріші, ніж кредити, але перш ніж відкрити вклад, вивчіть всі умови.

Не бійтеся здатися прискіпливим клієнтом: ставте всі питання, що вас цікавлять працівникові банку, уважно читайте договір.

Відео про вклади у банк

А на завершення пропонуємо подивитися корисне відео:

Формується на підставі загального обсягу коштів, що надходять. Якщо ви шукаєте фінансову установу з високими показниками, завдяки ранжуванню ви зможете вибрати відповідний . Грунтуючись на надані відомості, ви зможете підібрати оптимальні пропозиції щодо прибутковості та процентних ставок.

Особливості формування рейтингу банків Росії за вкладами

Росія за вкладами формується за даними ЦБ РФ. Аналіз відбувається і за іншими показниками:

Позиції у рейтингу, складеному незалежними агенціями.
Думка клієнтів, які вже здійснювали операції в даному банку.
Позиції у рейтингу, складеному звичайними людьми.

Для Центробанку Росії основним показником є обсяг власного капіталу установи. Чим більше коштів, тим менша ймовірність, що його буде визнано неспроможним.

Рейтинг банків у Росії за депозитами фізичних осіб у 2019 році

У 2019 році топ найкращих банків Росії за вкладами не сильно змінився. Чим вище місце у переліку, тим більша довіра до цієї фінансової організації. Зазвичай ЦБ РФ публікує офіційний список, який викликає найбільш довіру у людей:

процентним ставкам,
кредитоспроможності.

Топ найкращих банків може змінюватись в залежності від різних показників. Тому ми регулярно оновлюємо інформацію, пропонуючи клієнтам лише вигідні пропозиції.

Рейтинг банків на сьогодні формується за звітністю, що надається фінансовими організаціями. Всі компанії, що увійшли до списку, представлені в нашому рейтингу. Додатково оцінити надійність можна не лише за банківськими депозитами, а й іншими показниками.

Якщо розглядати ранжування за процентними ставками, список може бути іншим. При виборі зверніть увагу і на рейтинг повної вартості вкладів. Він включає доплати, бонуси та інші подарунки для вкладників.

У найбільшому місті Росії - Москві - представлено максимальну кількість банків: за різними даними від 450 до 470, включаючи представництва та філії регіональних фінансово-кредитних установ. Пропонованих їм варіантів вкладення коштів – просто дуже багато. Якщо шукати в банках Москви вклади під високі відсотки сьогодні, перші 20 банків - це не обов'язкові найбільші установи. Вони саме дають прибутковість трохи нижче середньої, оскільки мають у своєму розпорядженні достатній капітал для інвестицій. А ось менші організації активно залучають клієнтів, пропонуючи цікаві пропозиції та різні варіанти інвестування коштів.

Який банк варто віддати перевагу

Природно, що в перший банк, що пропонує достатній відсоток, йти не варто. Слід проаналізувати його хоча б за кількома параметрами:

засновники та партнери – цілком може виявитися, що біля керма стоять люди, яким навряд чи варто довіряти;
фінансовий стан банку – його можна простежити за звітами, що публікуються на сайті Центробанку, особливу увагу приділити співвідношенню активів та пасивів, отриманого прибутку за звітний строк та розміру статутного капіталу (чим більше, тим краще);
позиція у міжнародних та національних рейтингах, у тому числі «народних» (на сайтах banki.ru чи sravni.ru);
наявність страховки – якщо вклади застраховані в АСВ, при відкликанні ліцензії в банку коштам клієнтів нічого не загрожує.

Не варто шукати лише вигідні депозити в банках Москви на сьогодні - потрібно звернути увагу і на їх особливості, які допоможуть вам скласти правильну стратегію інвестування:

термін вкладу;
чи можливе дострокове зняття та на яких умовах;
порядок виплати відсотків;
наявність чи відсутність капіталізації;
можливість поповнення;
чи зростає відсоток зі збільшенням суми накопичень тощо.

Найвищі ставки по вкладах у банках Москви на сьогодні: перша 20-ка

Серед безлічі банків столиці було обрано 100 найбільших, із запропонованих ними депозитів було обрано 20 найбільш прибуткових. Інші критерії відбору:

валюта - карбованець;
мінімальна сума – 100 000;
термін – щонайменше 1 року.

Ці параметри допомогли вибрати найвищі ставки по вкладах у банках Москви на сьогодні, які перераховані в таблиці (якщо один банк пропонує два і більше депозити, до рейтингу включався найдохідніший).

Назва банку	Назва вкладу	Ставка	Мінімальна сума	Порядок нарахування процентів	Поповнення	Зняття
Таврійський	Святковий	12.3	50000	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні
Новікомбанк	Лідер	12.25	10000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Міжнародний банк Санкт-Петербурга	Капітал	12.2	50000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Промзв'язокбанк	Преміум	12	3	Наприкінці терміну	Так	Так
Авангард	Ощадкнижка	12	100000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
БФГ-Кредит	Лояльний	11.75	100000	Наприкінці терміну	Так	Ні
Банк БФА	Вклад №1	11.25	30000	Щомісячно, капіталізація / виведення на рахунок	Ні	Ні
Пересвіт	Раціональний	11.2	30000	Наприкінці терміну	Так	Так
Транскапіталбанк	Час зростання. Весна	11.16	20000	Щоквартально	Ні	Ні
Глобекс	Точний розрахунок он-лайн	11.15	100000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Траст	Свої люди	11.1	30000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Інвестторгбанк	Казковий відсоток	11.07	50000	Щоквартально	Ні	Ні
Московський кредитний банк	Все включено Онлайн	11	1000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Кредит Європа банк	Терміновий	11	3000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
МеталлінветБанк	Максимальний дохід	11	10000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Юніаструм банк	Великий відсоток	11	20 000	Наприкінці терміну	Ні	Так, у межах мінімуму
Фінпромбанк	Мої умови	11	30000	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні
Військово-промисловий банк	Весняна історія	11 (зростаючий)	50000	Наприкінці терміну	Так	Ні
Центр-Інвест	Рости великий	11	50000	Щорічна капіталізація	Так	Ні
Освіта	Базовий	11	100000	Наприкінці терміну	Ні	Ні

ТОП-50 валютних вкладів у банках Москви під максимальний відсоток

У зв'язку із зниженням курсу рубля у багатьох клієнтів прокинувся інтерес до валютних вкладів. При цьому росіяни інвестують не лише у купівлю доларів та євроАле купують і екзотичні валюти – фунти, франки, ієни, австралійські долари, останнім часом набирають популярності юань і «канадець». Однак найпопулярнішим все одно залишається долар США.

валюта – долар;
сума – від 1000;
термін – не менше 1 року;
банк – входить до числа 200 найбільших.

Слід врахувати, деякі вклади у валюті у банках Москви під максимальний відсоток у ТОП-50 входять до складу мультивалютного депозиту, про що буде відповідна позначка, якщо з назви вкладу це не ясно. За такими вкладами інвестувати тільки в долар не вийде, необхідно придбати рублі та євро (або інші обумовлені договором валюти) у мінімальному обсязі.

Назва банку	Назва вкладу	Ставка	Мінімальна сума	Порядок нарахування процентів	Поповнення	Зняття
Таврійський	Терміновий	3.8	1000	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні
Глобекс	Точний розрахунок он-лайн	3.35	200	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Бінбанк	Стандарт	3.2	100	Щомісяця	Ні	Ні
Югра	25 років надійності	3.1	500	Щомісяця	Так	Так
Промзв'язокбанк	Преміум	3	3	Наприкінці терміну	Так	Так
Глобекс	Рантьє он-лайн (мульті)	3	300	Щомісяця	Так	Так
Новікомбанк	Лідер	3	300	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Банк БФА	Вклад №1	3	500	Щомісяця, капіталізація	Ні	Ні
Бінбанк	Максимальний відсоток	2.9	300	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Траст	Свої люди	2.9	500	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Траст	Щедрі відсотки	2.9	500	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Таврійський	Мультивалютний	2.8	710	Наприкінці терміну	Так	Ні
Фінпромбанк	Мої умови	2.8	1000	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні
Югра	Мультивалютний кошик	2.8	1000	Наприкінці терміну	Так	Ні
Кредит Європа Банк	Терміновий	2.75	100	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Локо-банк	Весна в плюсі (мульті, долар+євро)	2.75	300	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Глобекс	Бонус он-лайн	2,7 (зростаючий)	200	Наприкінці терміну	Так	Так
МДМ Банк	Максимальний відсоток	2,7 (зростаючий)	300	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Бінбанк	Щомісячний дохід	2,65 (зростаючий)	300	Щомісячно, виплата на рахунок	Так	Ні
Траст	Мультивалютний 2016	2.65	500	Наприкінці терміну	Так	Ні
Югра	Зростаючий дохід	2.63	1000	Наприкінці терміну	Так	Ні
СМП Банк	Максима	2,6 (зростаючий)	50	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні
Інвестторгбанк	Оптимальний	2.6	100	Наприкінці терміну	Так	Ні
Промзв'язокбанк	Моя вигода	2,6 (зростаючий)	300	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Військово-промисловий банк	Весняна історія	2,6 (зростаючий)	1000	Наприкінці терміну	Так	Ні
Фінпромбанк	Практичний	2.6	1000	Наприкінці терміну	Так	Так
Пересвіт	Витязь	2.6	1000	Щомісяця	Так	Так
Всеросійський Банк Розвитку Регіонів	Розумні гроші	2.5	1	Наприкінці терміну	Так	Ні
Райффайзенбанк	Потрійна вигода (мульті)	2.5	1	Наприкінці терміну річна капіталізація	Ні	Ні
Хоум Кредит Банк	Прибутковий рік	2.5	100	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні
ОТП Банк	Накопичувальний	2.5	300	Наприкінці терміну	Так	Ні
Уральський банк реконструкції та розвитку	Накопичувальний	2.5	300	Щодня	Так	Ні
Банк БФА	Стратегія накопичення	2.5	500	Щомісяця	Так	Ні
Металлінвестбанк	Максимальний дохід	2.5	1000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Траст	Пенсійний дохід	2.45	100	Наприкінці терміну	Так	Так
Санкт-Петербург	Депозит онлайн	2.4	100	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Освіта	Базовий	2.4	200	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Бінбанк	Мультивалютний	2.4	410	Наприкінці терміну	Так	Ні
Банк Фінсервіс	Зручний	2.35	1	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні
Кредит Європа Банк	Накопичувальний	2.35	100	Наприкінці терміну	Так	Так
Россільгоспбанк	Класичний онлайн	2.35	100	Наприкінці терміну	Ні	Ні
МДМ Банк	МДМ – Чудова сімка	2.35	1000	Наприкінці терміну капіталізація щодня	Так	Так
Військово-промисловий банк	Комфортний	2,3 (зростаючий)	100	Наприкінці терміну	Так	Так
БФГ-Кредит	Класичний	2.3	300	Наприкінці терміну	Так	Ні
Абсолют Банк	Абсолютний максимум +	2.3	1000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Східний Експрес Банк	Східний	2.25	500	Щомісяця, капіталізація	Ні	Ні
Ренесанс Кредит	Ренесанс Прибутковий	2.25	500	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Тінькофф Банк	СмартВклад	2.25	1000	Щомісячна капіталізація	Так	Так
Московський індустріальний банк	Класичний	2.25	1000	Наприкінці терміну	Ні	Ні
Освіта	Максималіст	2.2	100	Щомісяця, капіталізація	Так	Ні

Вклад або так званий «депозит» – це кошти, які клієнт розміщує в банку для захисту та примноження свого капіталу.

Чим вища відсоткова ставка банківського вкладу – тим більший потенційний дохід. Найкращі відсотки за вкладами нерідко пропонуються у періоди сезонних пропозицій чи інших спеціальних акцій банків.

Банківські вклади для фізичних осіб відрізняються за термінами, валютою та ставкою, також зустрічаються додаткові умови (можливість поповнення, часткового зняття без втрати відсотків, щомісячної виплати відсотків на картку та інші).

І невеликі - і більші надійні банки Москви в 2019 році пропонують кілька додаткових можливостей за терміновими вкладами та депозитами:

часткове зняття та поповнення коштів на депозитному рахунку дає клієнту можливість використовувати гроші, не розриваючи договір із банком;
капіталізація – це щомісячне нарахування відсотків з цього приводу депозиту. Тобто майбутні відсотки нараховуються не лише на суму початкового внеску, а й доданих відсотків;
автоматична пролонгація – автоматичне продовження договору у разі, якщо вкладник не забирає вклад після закінчення його терміну дії.

Щоб оформити найкращий вклад у рублях чи валюті, враховуйте ці три моменти.

Залежно від використовуваної валюти термінові депозитні вклади ділять на рублеві, валютні (вклади у євро, доларах, британських фунтах та інших валютах), мультивалютні (кошти вкладу діляться на частини та вкладаються у кілька валют). Найкращі за прибутковістю відсоткової ставки вклади у банках Москви пропонуються саме у російських рублях.

Вкладення грошей у валюті - один із популярних прийомів збереження та примноження свого капіталу у місті Москва, навіть у кризовий час. Хоча ставки на валютні вклади через нестабільність курсу значно зменшилися, можна отримати дохід у разі зростання валютного курсу до рубля. Так можна отримати найкращий дохід із депозиту у 2019 році.

Більшість банків Росії пропонують валютні депозити у доларах та євро. Також можна розмістити заощадження в англійських фунтах стерлінгів, швейцарських франках, китайських юанях та японських ієнах. Порівняти валютні котирування можна на нашому сайті у розділі "Курси валют". Проте пропозицій вкладів під добрий відсоток у цих валютах небагато, оскільки попит на них невисокий.

І все-таки, який же внесок вибрати пенсіонеру, студенту чи людині середнього віку? Підібрати пропозицію з кращою ставкою та умовами вам допоможе наша форма. З її допомогою можна шукати пропозиції щодо вкладів з високим відсотком доходності від надійних банків, або орієнтуватися на найвигідніші пропозиції.

На сьогоднішній день у Москві найвищу відсоткову ставку в рублях має вклад На вершині (частка в НСЖ 30-99,9%) у банку Газпромбанк (АТ) – 9.50% річних. Мінімальна сума вкладу 50 000 рублів із виплатою відсотків наприкінці терміну вкладу. Його можна назвати найкращим депозитом у рублях.