Відсоткові ставки у банках білорусії на сьогодні. Вклади у валюті для фізичних осіб у Білорусбанку – список депозитів та процентні ставки. Вклад та депозит: чи є різниця

У сучасному світі кожен намагається заробити гроші будь-якими доступними методами. Однак навіть за наявності високооплачуваної роботи не завжди вдається побалувати себе. Поки одні люди сидять удома та ламають голову над тим, як отримати більше прибутку, інші оформляють стандартні чи валютні вклади у банках Білорусі. Відгуки про такий вид пасивного заробітку в основному позитивні, тому що в цьому випадку клієнтам фінансової організації не потрібно нічого робити, достатньо покласти певну суму грошей на депозит та отримувати щомісячний прибуток. При цьому (якщо такі умови передбачено) громадянин може поповнювати баланс депозиту після укладання договору. Відповідно, що більше коштів вноситься з цього приводу, то більше людина отримує пасивного доходу. Саме тому така практика вже давно користується популярністю у Європі та США.

Як показує практика, більшість людей по-старому воліють накопичувати гроші в іноземній валюті. Це не дивно, адже в цьому випадку можна не лише значно заощадити, а й отримати прибуток, залежно від змін курсу. Саме тому такою популярністю сьогодні користуються валютні вклади у банках Білорусі. "Беларусбанк" уже довгі роки пропонує клієнтам подібні послуги. Завдяки вигідним умовам можливості щомісячного поповнення рахунку та іншим бонусам ця фінансова організація отримала найвищі оцінки в рейтингах. Розглянемо найпопулярніші тарифні пропозиції від "Беларусбанку".

«Престиж»

Тим, хто шукає валютні вклади у банках Білорусі з фіксованою ставкою, варто звернути увагу на цю цікаву пропозицію. При відкритті депозиту клієнт може внести на рахунок грошову суму у доларах США, російських рублях чи євро. При цьому ставка становитиме 3%. Обмежень щодо мінімальної суми внеску немає. Крім того, через 3 місяці використання депозиту клієнт може продовжити договір. Допускається також поповнення депозиту. Якщо говорити про виплати та капіталізацію, то вони виробляються щомісяця.

"Ваш вибір"

Цей тип вкладу в "Беларусбанку" вважається найбільш вигідним тим, хто може внести понад 15 тис. доларів США або євро на відкритий депозит. І тут вигода становитиме 5 % щомісяця. Якщо клієнт вносить від 2 до 15 тис., то ставка все одно буде вигіднішою (4,5 %), ніж при використанні тарифу «Престиж».

Крім цього, говорячи про найвигідніші валютні вклади в банках Білорусі, варто звернути увагу на цю пропозицію, оскільки клієнти отримують додатковий преміальний дохід у розмірі 0,5% щорічно.

«Класік плюс»

Ще одна цікава пропозиція від "Беларусбанку" для тих, хто вважає за краще зберігати кошти в доларах США чи євро. При оформленні вкладу "Класик плюс" на 18 місяців клієнт отримує можливість внесення коштів на депозит. Виплати відсотків провадяться щомісяця. Єдиний незначний мінус полягає в тому, що внесення додаткових коштів можливе лише через 3 місяці.

При цьому, розглядаючи найбільш вигідні валютні вклади для фізичних осіб у цій фінансовій організації, варто звернути увагу на бонус у вигляді 0,6 % преміальних річних та можливості пролонгації угоди. Отримані відсотки можна переказувати на свій рахунок або отримувати готівкою.

"До вимоги"

Цей є одним із кращих валютних вкладів у банках Білорусі, тому що в цьому випадку клієнт може проводити будь-які операції з рахунком без обмежень з боку фінансової організації. Це особливо вигідно, якщо планується зберігати гроші протягом тривалого терміну. До речі, жодних обмежень за періодом, на який відкривається внесок, також немає. Таким чином можна отримати максимальну вигоду.

Відповідно до умов банку, допускається внесення доларів США (не менше 1 USD) та євро (мінімальний внесок 5 EUR).

Заради справедливості варто зазначити, що мешканців країни цікавлять не лише валютні вклади у банках Білорусі. Деякі громадяни, як і раніше, віддають перевагу національній валюті. В цьому випадку варто звернути увагу на інші пропозиції "Білорусбанку".

«Пріоритет»

Боячись різких стрибків курсу долара, дехто побоюється відкривати валютні вклади в банках Білорусі. у цьому випадку відрізняються більшою стабільністю та прибутковістю. При відкритті депозиту клієнт буде впевнений, що після закінчення терміну його використання він отримає свої заощадження у повному розмірі, включаючи додатковий дохід у вигляді накопичувальних відсотків.

Для того, щоб почати отримувати такий дохід, необхідно внести на депозит не менше 100 білоруських рублів. Після цього протягом першого місяця можна поповнити рахунок та отримати ще більший прибуток. Виплати здійснюються в останнє число того терміну, який було прописано у договорі.

«Ощадний»

Це ще один варіант для тих, що більше довіряє національній валюті. У цьому випадку передбачено триваліший термін зберігання заощаджень (до 3 років). При цьому незалежно від економічної ситуації та стану курсу валюти клієнт не втратить свого доходу.

Якщо говорити про процентну ставку, то, оформивши цей вклад, клієнт отримує 25% щомісяця та 18% у вигляді щорічного бонусу. При цьому мінімальна сума внеску становить 10 білоруських карбованців.

Повертаючись до теми найкращих валютних вкладів у банках Білорусі, варто виділити ще кілька фінансових організацій, які пропонують досить вигідні умови. Наприклад, у "Белагропромбанку" можна вибрати із кількох варіантів таких депозитів.

«Стандарт»

При оформленні цього вкладу допускається вносити долари США та євро (не менше 50), російські рублі (мінімальний внесок 3 тис.). Головний недолік цього депозиту – неможливість зняття коштів до закінчення терміну дії договору.

Процентна ставка у цьому випадку може бути фіксованою або змінною. У першому випадку максимальні 7% можна отримати за вкладу в білоруських рублях. Якщо на депозит вносяться долари США, то вигода становитиме 1,8% максимум. При оформленні змінної ставки дохід складе до 6% у національній валюті та 1,3%, якщо на рахунок вносилися USD.

«25 років разом»

Це ще одна пропозиція від "Белагропромбанку". У цьому випадку, говорячи про відсотки валютних вкладів у банках Білорусі, вигода становитиме 0,3 % річних, якщо клієнт вніс на рахунок долари США або євро. Також допускається зберігання російських рублів. У цьому випадку дохід дорівнюватиме 3,5 %. Якщо говорити про мінімальний внесок, то він становить не менше 100 доларів США або євро та 5 тис. російських рублів. При цьому кошти можуть зберігатися в банку строком до 370 днів. Перші 95 днів відсоткова ставка буде фіксованою, а починаючи з 96-го дня розраховуватиметься в індивідуальному порядку залежно від суми вкладу та строку його утримання.

Виплати здійснюються щодекадно.

"Лінія зростання"

Цей внесок від "Белагропромбанку" також вважається найвигіднішим, на думку клієнтів. Серед переваг багато хто відзначив гнучкі терміни зберігання коштів від 35 до 280 днів. При цьому можна вносити на рахунок гроші не лише у національній валюті, а й у доларах США та євро (не менше 10).

Якщо порівнювати з іншими валютними вкладами у банках Білорусі, то слід зазначити, що в цьому випадку процентна ставка може бути лише змінною. Для деяких клієнтів це вигідніше, тому що в цьому випадку можна отримати більший прибуток. До речі, максимальний прибуток клієнт отримує, якщо вносить на рахунок російські рублі терміном на 280 днів. І тут дохід із виплати становитиме 4 %. Якщо вносилися долари США або євро, то вигода становитиме 0,6% за період 280 днів.

Нарахування провадяться щомісяця.

Також у пошуках найбільш вигідних валютних вкладів у банках Білорусі варто звернути увагу на інші фінансові установи та їх пропозиції.

«Відмінний плюс»

Дана пропозиція від банку "Белінвестбанк" може зацікавити людей, які планують отримувати пасивний прибуток від своїх коштів. Цей тариф передбачає внесення російських рублів терміном до 3 місяців. У цьому вкладник немає права витребувати кошти до закінчення терміну дії укладеного договору. Якщо всі умови угоди дотримані коректно, то перший місяць використання депозиту можна отримати 0,1 % прибутку, другий - 1,1 %, за третій - 1,6 %. Примітно, що з використанні сервісів банку режимі онлайн сума одержуваних коштів збільшується до 2,1 % за 3-й місяць.

Серед основних умов слід виділити мінімальний поріг початкового внеску. Він становить 5 біл. карбованців. При цьому в будь-який момент клієнт може поповнити депозит та отримати більший прибуток. Відсоткові виплати нараховуються щомісяця і можуть бути перераховані на рахунок користувача.

«Прогресивний»

З великої різноманітності валютних вкладів у банках Білорусі варто також виділити цей тариф від MMBank. Ця фінансова організація працює переважно в режимі онлайн, тому всі операції клієнт може здійснювати самостійно, не виходячи із дому. Це дуже вигідно тим, хто мешкає далеко від великих міст.

Якщо говорити про особливості даного вкладу, то насамперед варто звернути увагу на гнучкий термін зберігання заощаджень, який клієнт може підлаштовувати під себе. Період зберігання коштів становить від 3 до 24 місяців. Допускається внесення як національної, так і іноземної валюти (долари США та євро).

З головних переваг такого депозиту багато хто відзначив гнучкі умови дострокового розірвання укладеного договору. В цьому випадку не доведеться побоюватися перерахунку відсотків. При цьому немає жодних обмежень щодо внесення додаткових внесків протягом усього періоду зберігання коштів.

Залежно від переваг вкладника він може вибрати щомісячні виплати або капіталізацію доходу.

Проте, варто відзначити можливість укладання контракту на новий період. Якщо на депозит вноситься національна валюта, то пролонгація не передбачається. У разі внесення доларів США або євро клієнт має право укласти новий договір. Його термін дії буде таким самим, як і при первинному зверненні клієнта до банку. При цьому зберігається відсоткова ставка.

Калькулятор вкладів

Незалежно від того, який валютний внесок у банку Білорусі було обрано, варто уважно вивчити умови угоди. Для того щоб значно спростити життя вкладників, всі фінансові організації, що поважають себе, пропонують спеціальний онлайн калькулятор, який можна знайти на офіційному сайті установи. Завдяки такій послузі людина може побачити, яким саме буде її реальний пасивний дохід. Крім цього, скориставшись цим безкоштовним додатком, можна вибрати найвигідніші умови.

Однак варто враховувати, що умови вкладів постійно змінюються, тому перед тим, як відкрити депозит, рекомендується проконсультуватися з представником фінансової організації. Більшість пропозицій не передбачають зняття коштів до закінчення терміну їх зберігання. Це може спричинити додаткові проблеми, якщо клієнт вніс на депозит усі наявні у нього кошти.

Окремо варто уточнити у співробітника фінансової організації, які умови передбачені під час розірвання договору. У деяких банках це ніяк не відбивається на процентній ставці. Однак існують установи, в яких ця процедура пов'язана з досить значними втратами коштів з боку клієнта.

На закінчення

Протягом тривалого часу жителі Білорусі надавали перевагу вкладам у доларах США. Трохи пізніше ситуація трохи змінилася, і лідируючу позицію зайняли євро. Однак сьогодні, вирішуючи, в якій іноземній валюті зберігати гроші, багато білорусів віддають перевагу російським рублям. Це не тільки стабільністю валюти, а й тим, що на території Білорусі працює величезна кількість російських банків, які зацікавлені в обороті саме цієї валюти. Завдяки цьому фінансові організації прагнуть зацікавити більшу кількість клієнтів найвигіднішими умовами, акціями та бонусами.

Якщо не полінуватися і вивчити всі пропозиції банків, можна почати вкладати гроші та отримувати за їхнє зберігання цілком непогані відсотки. Завдяки цьому деякі люди взагалі не потребують роботи, оскільки вони отримують щомісячні відсотки від вкладів.

Відома істина: "Зберігайте гроші в ощадних касах". Гроші «в матраці» зовсім не гарантують фінансової безпеки, вони знецінюються і не працюють. При грамотному доборі вкладів у Білорусі можна отримувати стабільний прибуток від заощаджень.

Банки Білорусі пропонують робити вклади у білоруських рублях та в іноземній валюті. Відсоткові ставки за вкладами в банках білорусі в білоруських рублях набагато вищі через можливу девальвацію. Зберігати гроші у валюті не так вигідно, проте капітал буде захищений.

Відсотки по вкладах у банках Білорусі для фізичних осіб:

У білоруських рублях – від 7 до 20%;
В іноземній валюті – до 4%.

Чим вища відсоткова ставка, тим менш «зручні» умови для клієнтів: довгостроковий внесок, немає можливості зняти кошти з рахунку до закінчення договору, відсутність капіталізації тощо. Пам'ятайте, що банк може в односторонньому порядку змінити процентну ставку за вкладом, якщо не фіксована ставка. Попередньо надходить повідомлення клієнту: смс-розсилка або повідомлення на електронну пошту. Не пропускайте листи від банку, щоб не пропустити важливу інформацію.

Якщо є велика сума грошей, краще зробити кілька вкладів у різних валютах.

Для зручності на сайтах банку часто є онлайн-калькулятор можливих доходів від вкладу. Якщо такого калькулятора немає, просіть працівників банку розрахувати індивідуально щомісячну або річну вигоду, щоб не було розходження між банківськими та Вашими розрахунками.

Вклад та депозит: чи є різниця?

У розмовній мові поняття «вклад» та «депозит» є синонімами. Насправді у цих термінах є невелика різниця у предметі угоди. У поняття «вклад» входить передача банку грошей, до «депозиту» – крім грошей ще й цінні папери, дорогоцінні метали, акції та інше.

Запитання банківським працівникам

Крім основної інформації про вклад (валюта та термін вкладу, процентна ставка) є другорядна, але не менш важлива. На які умови банківських вкладів слід звернути увагу:

Чи можна забрати гроші передчасно (відкличний або невідкличний внесок)?
Чи змінюється відсоткова ставка протягом терміну дії вкладу (фіксована або плаваюча ставка)?
Який мінімальний початковий внесок слід зробити?
Який мінімальний додатковий внесок можна зробити?
Чи є щомісячна капіталізація відсотків (капіталізація: щомісяця нараховуються відсотки до основної суми вкладу, і наступного місяця розрахунок ведеться від збільшеної суми)?

Бонуси від банків

Конкуренція у банків велика, тому кожен намагається переманити клієнта вигідними пропозиціями та нестандартними бонусами. Ось найкращі банківські «приманки»:

 Можливість самостійно відкрити вклад та керувати ним без походу у відділення банку – через інтернет. Наприклад, вклад у Білорусбанку «Інтернет-депози т-тренд».
 Щотижнева капіталізація.
 Безкоштовне річне обслуговування картки.
 Знижки у партнерів банку – магазинів, кафе, аптек тощо.

Податок на вклади у банках Білорусі

З 1 квітня 2016 року вкладникам, які зробили вклад на період менший за рік (для білоруських рублів) або менше двох років (для іноземної валюти), доведеться сплачувати прибутковий податок з отриманих відсотків (13%). Те саме стосується вкладників, які відкрили довгострокові вклади, але забрали гроші раніше ніж за один рік або два роки. Подробиці можна дізнатися, вивчивши Декрет Президента РБ № 7 "Про залучення коштів у вклади (депозити)".

Банківський вклад, або депозит, – це гроші, які фізична особа розміщує у фінансовій установі, щоб примножити особисті накопичення та захистити їх від крадіжки. Прибутковість вкладів у банках Мінська визначається процентною ставкою, яка нараховується за певний відрізок часу. У свою чергу, процентна ставка залежить від суми та валюти вкладу, а також його умов та параметрів.

Так, вклад може передбачати додаткові поповнення та автопролонгацію, тобто автоматичне продовження на тих самих умовах, що були обумовлені під час укладання договору. Така опція буде доречна молодим батькам, які вирішили заздалегідь відкладати кошти на навчання своєї дитини за кордоном. Людям старшого віку часто цікавою є можливість пільгового розірвання або часткового зняття коштів без втрати відсотків. Зазвичай це пов'язано з тим, що гроші можуть знадобитись на негайне медичне обслуговування.

Оскільки в історії фінансової системи Білорусі траплялися кризи, довгострокові вклади найчастіше здійснюють у доларах США чи євро, а короткострокові – у білоруських рублях. У першому випадку клієнти здобувають впевненість у тому, що їх заощадження не знеціняться при обвалі національної валюти, а в другому – отримують більший дохід через високі відсоткові ставки.

На цій сторінці зібрані пропозиції з актуальними умовами та найбільш прибутковими відсотковими ставками за депозитами, які можна відкрити у Мінську та Білорусі. Серед пропозицій – вклади Абсолютбанку, Альфа-Банку, МТБанку, Пріорбанку та інших фінансових установ. Клацніть на вкладі, щоб уточнити деталі та подати заявку на його оформлення онлайн.

Види вкладів

Якщо ви вирішили скористатися подібною послугою, спочатку потрібно ознайомитися з її основними різновидами. Вклади, які пропонують багато банків можуть бути:

Рубльові. Вклади, що належать до цієї категорії, можуть мати певні типи. Однак головною їх особливістю є те, що класти свої кошти клієнти мають лише у рублях. Відповідно і всі наступні відсотки також нараховуватимуться у цій валюті. Пам'ятайте, що в скарб у цій валюті на сьогоднішній день приносить максимальні відсотки. Це пов'язано з тим, що вона не є стабільною.
Валютні. Завдяки відкриттю такого вкладу у клієнтів з'явиться чудова можливість зберігати свої кошти у певній валюті. Її вибір ви повинні робити самостійно. Головною рисою такого вкладу, який впливає на досить високу популярність, є те, що ризик втратити свої кошти надалі зведений до мінімуму. Відсоткові ставки тут невеликі і в залежності від обраного банку вони можуть відрізнятись.
Термінові. На сьогоднішній день подібний вклад має найнижчі відсотки. Він підійде для громадян, котрі бажають швидко збільшити свій прибуток. У кожному банку готові запропонувати різні терміни, тому вибирати їх слід залежно від особистих переваг. Величина ставки, яка надалі нараховуватиметься на вашу суму залежить саме від термінів. Відсотки можуть коливатися від 4 до 10%. При використанні такого виду послуги ви не зможете забрати свої гроші раніше зазначеного періоду.
Сума до запитання. Відмінною рисою подібної послуги є те, що кожен клієнт самостійно вирішуватиме, коли настав час забирати свої гроші. Як правило, багато банків на такі вклади виділяють лише 0.1-1%. Цей вид вкладу призначається задля заробітку на відсотках. Його можна використовувати в тому випадку, якщо ви відмовляєтесь зберігати великі суми у своєму будинку, і це дійсно правильно.

Це найбільш популярні різновиди вкладів, якими може скористатися кожен клієнт. Однак слід пам'ятати, що якщо ви вирішили покласти свої кошти у певну організацію, необхідно ретельно підійти до її вибору.

Процентні ставки

Фахівці стверджують, що відсоткова ставка на сьогоднішній день залежить саме від виду вкладу, який ви вирішили обрати. Деякі організації нараховують щомісяця, щодня або за роками. Деякі банки почали активно використовувати систему капіталізації. Вона є вигіднішою.

Деякі організації почали надавати можливість внести певну суму коштів та отримати свої відсотки вже завтра. Це зручно, якщо ви хочете відразу витратити всі відсотки. Це досить зручно, але зняти гроші ви не зможете до закінчення договору. Як бачите, щоб підвищити свою прибутковість, слід скористатися правильною послугою.

Страхування вкладів

Практично всі вклади, які існують, необхідно страхувати. Страхування свого вкладу - це просто необхідна послуга, яка допоможе уникнути негативних наслідків. Ринок банківських послуг не є стабільним. Тому досить часто можна зустріти ситуацію, коли деякі банки просто розпадаються. Відповідно, якщо гроші не застраховані, тоді після розвалу банку їх ніхто не поверне. Якщо ваш внесок був застрахований, тоді ви зможете отримати повну суму або частину в результаті банкрутства установи. Тому не замислюйтесь і завжди страхуйте свої кошти.

Калькулятор вкладів

Щоб внесок був справді прибутковим, потрібно вивчити відсотки. Зробити це без досвіду просто неможливо, тому що на їхнє формування впливає маса різних факторів. Деякі банки також приховують відсотки. Для ретельного вивчення відсотків потрібно просто використати калькулятор вкладу. Саме він допоможе визначитись із сумою, яку можна буде отримати надалі. Знайти спеціальний калькулятор можна після переходу до Інтернету.

Вибір банку для вкладу

Зараз існує безліч різних установ, у яких можна залишити свій внесок. Однак не всі банки надають якісні послуги і тому цілком впевнені в тому, що з часом гроші можна буде забрати неможливо. Для вибору якісної організації багато професіоналів рекомендують вивчити рейтинг банку. Пам'ятайте, якщо установа займає лідируючі позиції, тоді їй справді можна довірити свої кошти. Якщо ви зробили вибір певного банку, тоді можна починати укладати договір.

Як відкрити вклад?

Відкрити внесок на сьогоднішній день не складає ніяких труднощів. Зробити це може кожен. Спочатку потрібно визначитися із установою, якій ви довіряєте. Після цього можна братися до вивчення його видів вкладу. Наприклад, якщо вам сподобався валютний вклад, оскільки він має найбільшу стабільність, тоді можете класти свої гроші під відсотки. Для цього зверніться до співробітників банку укласти договір і передайте свої гроші. При цьому ретельно вивчайте договір, оскільки деякі банки дурять своїх клієнтів із процентною ставкою. Щоб уникнути проблем, вивчайте свій договір тільки з юристами.

ДОДАТКОВА ІНФОРМАЦІЯ

Кожному клієнту ВАТ «Технобанк» пропонує можливість відкрити вигідні вклади в іноземній валюті на зручний термін та на привабливих умовах.

"Наше майбутнє" - валютний депозит, розрахований на батьків, які воліють планувати майбутнє своїх дітей на довгостроковий період. Його перевага полягає у стабільно високій ставці, можливості додаткового поповнення, капіталізації та виплаті відсотків за кожен місяць. Вклад у валюті на 5 років - це стабільний спосіб збереження та збільшення заощаджень, які послужать надійним фундаментом для майбутньої вашої дитини.

Серед пропозицій Банку є вклади в доларах на більш короткі терміни. До таких відноситься депозит "Новий", розрахований на 2 роки, з мінімальною сумою внеску в 1000 доларів США. Валютний внесок «Відмінний» – для того, хто не бажає чекати, а готовий отримати прибуток уже після першого року. Максимально доступний термін – 365 днів, мінімальний внесок – від 100 доларів США.

Депозит «Нова вершина» - вигідна пропозиція, доступна в доларах, євро та білоруських рублях. Додаткова перевага вкладу - це можливість його закриття до кінця встановленого терміну при терміновій необхідності повернення коштів.

На сайті створено спеціальний калькулятор вкладів, за допомогою якого можна прямо в режимі онлайн розрахувати прибутковість вкладу в іноземній валюті. Для цього достатньо вказати суму початкового внеску та термін, на який ви плануєте зробити вкладення. Калькулятор дозволить порівняти пропоновані депозити та вибрати найбільш підходящий.

В останній рік росіяни почали активно відкривати вклади у дочірні відділення російських банків у Білорусії. Ставки за валютними депозитами в них удвічі вищі, ніж у Росії. Чи варто скористатися цією можливістю?

У 2015 році білоруські «дочки» російських банків зіткнулися зі зростанням кількості вкладників із Росії. «Обсяг вкладів росіян зріс на 28% у доларовому еквіваленті, – розповідає керівник прес-служби Альфа-банк (Білорусь) Віталій Жаголкін. - При цьому найбільш помітним було зростання наприкінці року: із середини листопада до 1 січня 2016 року».

У дочірньому банку Газпромбанку "Білгазпромбанку" за останні три місяці обсяг коштів, внесених російськими громадянами, збільшився на 30%, додає заступник голови правління "Белгазпромбанку" Сергій Шабан. У БПС-Ощадбанку (білоруська донька Ощадбанку) наголошують на помірному темі зростання вкладів нерезидентів з квітня 2015 року, повідомив представник прес-служби банку.

Підвищений інтерес до депозитів білоруських банків з боку росіян зберігається і цього року, розповідає Жаголкін. Вся справа у високих ставках щодо валютних вкладів. «За вкладами у доларах та євро на даний час ставки досягають 5% річних при розміщенні на 2 роки», - каже Жаголкін.

За даними infobank.by середня дохідність річних вкладів у доларах та євро у білоруських банках становить 3,5 – 4% річних. Для порівняння за даними дослідницької компанії Frank RG середня максимальна ставка за вкладами у топ-10 російських банків становить 2,7% у доларах та 1,8% у євро.

За словами Жаголкіна через високі ставки в білоруських банках, гроші розміщують і громадяни європейських держав. Ставки в російських рублях, вклади в яких так само можна відкривати в Білорусії, трохи вищі за російські. Якщо середня максимальна ставка 10 найбільших російських банків становить 9,6% (дані ЦБ РФ), то Білорусії - 11% (дані infobank.by).

Підвищені ставки пояснюються вищою, ніж у Росії ключовою ставкою (25% замість 11% у Росії) та більшою потребою білоруської економіки у валюті. «Економіка Білорусії сильніша за доларизацію порівняно з російською, потреба у валюті у білоруських компаній висока», - пояснює начальник відділу досліджень та аналітики білоруської інвестиційної компанії Юнітер Дмитро Кириленко.

Плюси

Крім високої прибутковості депозитів, білоруська фінансова система має ще кілька переваг порівняно з російською, розповідає керівник infobank.by В'ячеслав Биковський. Відкрити вклади можна у 4 валютах - місцевих та російських рублях, доларах та євро. І всі ці депозити захищено системою страхування вкладів.

З 2008 року в країні діє закон "Про гарантоване відшкодування банківських вкладів (депозитів) фізичних осіб". На відміну від російського механізму, який повертає вклади на суму до 1,4 млн рублів, у Білорусі немає лімітів. "Агентство з гарантованого відшкодування вкладів (депозитів) фізичних осіб" у разі відкликання ліцензії у банку відшкодовує всі кошти зі вкладу в тій, валюті в якій було відкрито вклад", - пояснює фінансовий консультант КМ "Особистий капітал" Віталій Рунцо.

Згідно з даними на офіційному сайті Національного банку Республіки Білорусь, у країні працює 28 банків. За останні 10 років у країні збанкрутували лише два банки, розповідає Кириленко з Юнітер. Він розповідає, що торік збанкрутував Дельта-Банк, український бізнесмен Микола Лагун. «Це було безпрецедентною подією для Білорусі. Було побоювання, як спрацює система гарантій вкладів. Але вона спрацювала як належить - усім вкладникам фізособам виплатили всі кошти», - каже Кириленко.

Як відкрити вклад у білоруському банку

Росіяни можуть відкривати вклади у білоруських банках на тих самих умовах, що й громадяни самої Білорусії. Однак зробити прямо з Росії не вдасться. Для відкриття вкладу необхідно щонайменше один раз особисто відвідати будь-яке відділення банку з паспортом та подати заяву.

Деякі банки дозволяють керувати депозитним рахунком (переказати гроші, у тому числі відсотки, після закінчення терміну дії депозиту) через інтернет-банк. За даними Infobank.by, така можливість є тільки в 10 банках.

«Якщо плануєте все вирішити за один приїзд, слід врахувати, що терміновий випуск картки займає близько 5 робочих годин з додатковою оплатою за терміновість від $10», попереджає Рунцо з «Особистого капіталу».

Мінімальна сума вкладу залежить від банку. Наприклад, в Альфа-банку (Білорусь) вона становить 100 доларів або євро, 7 тис. російських рублів або 500 тис. білоруських рублів. У ВТБ Білорусь – ті ж 100 доларів або євро та 6 тис. рублів. У Білгазпромбанку відкрити вклад у валюті можна на суму від 50 доларів та євро, 5 тисяч російських рублів та 1 млн білоруських рублів.

Мінуси

Донедавна доходи за вкладами у білоруських банках не оподатковувалися. Проте з 1 квітня 2016 року в країні набуває чинності норма декрету № 7 президента Олександра Лукашенка «Про залучення коштів у вклади», яка передбачає стягнення прибуткового податку з процентного доходу за вкладами. Як і Росії він становить 13% від доходу. Податок стягуватиметься як із вкладників-резидентів, так і з нерезидентів. Податковими агентами будуть банки, тобто. вкладнику не треба буде звітувати перед податковими органами.

«Прибутковий податок, звичайно, знизить реальну прибутковість за вкладом, але некритично, заспокоює Жаголкін із Альфа-банку (Білорусь). – Наприклад, якщо розмістити $10 тис. на рік, що сума доходу становитиме $500 дол., а сума податку – $65».

Для росіян запровадження податку загрожує додатковим спілкуванням з російськими податковими органами. Білорусь є іноземною державою, тому росіяни зобов'язані повідомляти Федеральну податкову службу про відкриття рахунків на її території. З нового року росіяни зобов'язані платити ПДФО за доходом на депозити в іноземних банках, нагадує партнер Paragon Advice Group Олександр Захаров. Однак між Росією та Білоруссю діє угода про уникнення подвійного оподаткування. І щоб не платити збори ще й на Батьківщині, російський платник податків має документально підтвердити стягнення податку в Білорусії та оформити відрахування, попереджає Захаров.

Ще один нюанс: за цією угодою про подвійне оподаткування, ставка білоруського податку, яку зарахує Росія, становить максимум 10%. Таким чином, решту 3% все ж таки доведеться заплатити в російську скарбницю, каже директор групи з надання послуг у галузі управління персоналом та оподаткування фізичних осіб КПМГ у Росії та СНД Донат Поднієк.

Податок у Білорусії стягуватиметься лише з вкладів на термін менше 2 років, якщо йдеться про валютні депозити. Також відповідно до декрету, вклади будуть ділитися на два види: відгукні (можна забрати достроково) та безвідкличні (можна забрати лише після закінчення передбаченого договором терміну розміщення). Ставки по безвідкличних вкладах будуть істотно нижчими. Наприклад, в Альфа-банку (Білорусь) за безотивними вкладами у валюті ставка сягає 5%, за відгукними – 3,75% річних. У таблиці наведено ставки по безвідкличних вкладах.

Ще одна проблема для російських вкладників у Білорусі - обмеження щодо управління вкладами. Повноцінне дистанційне керування вкладом (відкриття, поповнення, закриття та виведення на карту) можливе лише для інтернет-вкладів, а за ними ставки також можуть бути дещо нижчими. Наприклад, за «ON-Вкладом» БелГазпромбанку ставка становить 3,5% у валюті та 7,5% у рублях. Ставка за вкладом «Вище.NET» Пріорбанку – становить 3,75% у доларах та євро», – розповідає Рунцо з «Особистого капіталу».

Поповнити вклад без комісії можна лише з банківської картки або з рахунку відкритого у цьому ж банку. У свою чергу, за переказ коштів з російського банку на свій рахунок у банку Білорусії, необхідно заплатити комісію російському банку за переказ та білоруському за зарахування.

Чи варто користуватися

Дмитро Кириленко з Юнітера вважає, що росіянині можуть вибрати будь-який з білоруських банків, у тому числі невеликий. Проте російські експерти радять зважити всі ризики перед відкриттям вкладу в сусідній державі.

За останні кілька років білоруські банки неодноразово зазнавали дефіциту валюти та вводили тимчасові ліміти на її зняття, згадує головний економіст Ренесанс Капітал Олег Кузьмін. У разі серйозної кризи вони можуть використати ці методи захисту банківської системи. Фізична віддаленість у цьому випадку гратиме проти росіян, погоджується Рунцо: «Видача валютних вкладів у важкі часи відбувалася за попередньою заявою, поданою в банк особисто за кілька днів».

Ще один ризик – зміна законодавства. «Політична система Білорусії близька до авторитаризму. У разі економічної кризи можуть бути вжиті заходи, що обмежують права інвесторів. Наприклад, обмеження ходіння валюти чи запровадження фіксованого курсу», - попереджає партнер UFG Wealth Management Дмитро Кленов.

"В абсолютних цифрах різниця в 2,5% за вкладом терміном на 1 рік на суму 10 000 USD складе 250 USD, що ледве окупить витрати на проїзд до Білорусії і назад з урахуванням витраченого часу", - підбиває підсумок Рунцо.

Олександра КРАСНОВА

Таблицю до статті можна переглянути.