Картка користь хоум кредит банку - умови, переваги та недоліки картки. Карта Користь від Хоум Кредит: умови Партнери по карті користь

Хоум Кредит – відомий російський банк, який надає різноманітні фінансові послуги населенню. Найбільшою популярністю користується сьогодні вигідна карта розстрочки під назвою «Користь». Її огляду та присвячена дана стаття.

Дебетова карта Хоум Кредит банку «Користь»: огляд

«Користь» — це спеціально розроблена програма лояльності, яка дозволяє робити вигідні покупки у магазинах-партнерах. основна перевага товару — отримання відсотка кожного придбаного товару чи послуги у вигляді:

1% - від суми будь-якого купленого товару;
3% - у спеціальних категоріях "Кафе", "Автозаправні станції", Подорожі та інших;
5-10% - у магазинах та салонах партнерів.

Ця програма сьогодні підключена до трьох видів пластикової продукції Хоум:

дебетовій карті «Користь»,
кредитним «з Користою Gold» та «з Користою Platinum».

Дебетова картка «Користування» Хоум Кредит Банку має такі характеристики:

відсотки на залишок – до 7,7%;
кешбек у партнерів – до 10%;
оформлення – безкоштовно.

Розглянемо умови користування продуктом.

Умови користування

Карта «Користь» доступна всім громадянам Росії віком від 18 років, які мають офіційну роботу і проживають на території РФ. Основні умови продукту:

річна процентна ставка на залишок коштів:
- 7,5% при здійсненні щонайменше 5 покупок щодня,
- 3% якщо придбано менше 5 товарів на день;
кешбек - до 10%;
місячна комісія за обслуговування:
- 0, якщо за місяць було витрачено понад 5000 руб.
- 99 рублів у всіх інших випадках;
зняття готівки - безкоштовно;
комісія за перекази з рахунку на рахунок усередині системи – 0 рублів.

Оформлення картки з користювідбувається у кілька етапів:

Зайдіть на офіційний сайт та заповніть заявку на продукт.
Дочекайтесь дзвінка від представника фінансової організації.
Відвідайте офіс банку та отримайте картку на руки.
Здійснюйте покупки та отримуйте кешбек.

Магазини партнери картки «Користування» Хоум Кредит

Наразі партнерами програми лояльності «Користь» є:

магазин МВідео – на картку повертається від 2%;
інтернет-магазин Aliexpress – до 3%;
одяг та взуття TOM TAILOR – понад 6%;
косметика Санді - від 8,5%;
оптика Лінзмайстер – понад 8,5%;
компанія Oldi - від 2,5%
МедіаМаркт - 3% і більше;
інтернет-магазин "Технопарк" - від 5%;
Зв'язковий – від 1%;
інтернет-магазин Panasonic - від 13%;
туроператор OneTwoTrip - від 2% і багато інших.

Кредитна картка з користю Хоум Кредит

Крім дебетової картки, вигідна програма лояльності представлена ще й двома кредитними продуктами - це картки розстрочки "з Користою Gold" та "з Користою Platinum".

Розглянемо умови їх надання докладніше.

Goldхарактеризується такими параметрами:

випуск – безкоштовний;
вартість обслуговування - 0 руб.;
кешбек у категоріях АЗС, кафе та ресторани, подорожі – 3%;
кешбек скрізь – 1%;
пільговий період – не більше 51 дня;
відновлюваний ліміт за кредитом - до 300 000 руб.;
річна ставка - 29,8%.

Картка Platinumнадається на умовах:

кредитний лімт - до 300 000 ₽;
АЗС, кафе та ресторани, подорожі – 5%;
кешбек скрізь - 1,5%;
процентна ставка - 29,8%;
Вартість обслуговування - 4 990 руб.

Як поповнити?

Тепер розберемося, як поповнити картку Користь Хоум Кредит. Зробити це можна кількома способами.

Один із лідерів у галузі комерційних банків – Хоум Кредит представив картку з кешбеком до 10% та відсотками на залишок. Чи це правда? Кому вигідно оформляти, а кому – ні? Розглянемо докладно, чи потрібно оформляти карту, і що для цього потрібно.

Карта «Користь»

Home Credit Bank надає нові вигідні пропозиції, серед яких карта Користь. Почнемо огляд картки з позиціонування самим банком – картка максимальних можливостей. Справді, цей пластик дозволяє власнику користуватися зручною платіжною системою та заробляти. Банк нараховуватиме власнику до 10% на залишок за рахунком, 3% від чека в кафе, ресторані або на АЗС, 1% від інших покупок.

Оформлення "Користи"

Щоб отримати картку, потрібно . Там ви оберете тип картки – Золоту або Платинову, потім заповніть необхідні дані, у тому числі:

прізвище, ім'я, по батькові повністю;
дата народження;
мобільний телефон;
Серія та номер паспорта;
Адреса електронної пошти;
аккаунт у соціальній мережі (необов'язково).

Раніше користуватися програмою могли лише постійні клієнти банку, сьогодні можливість має кожен. Можете оформити дебетову або кредитну картку (аналогічна можливість надається по ). В останньому випадку додаткові дані, такі, як обліковий запис соціальної мережі або довідки про доход, підвищать ліміт, що надається. Після заповнення заявки клієнту зателефонує співробітник банку, уточнить особисту інформацію та розповість про подальші дії.

Первинна обробка даних займає трохи більше 30 хвилин. Оператор скаже про попереднє рішення щодо кредитного пластику або проінформує про місце та час отримання дебетового «гаманця». Про умови обслуговування кожного типу поговоримо далі.

Дебетова картка: умови обслуговування

Після цього, можете забрати готову карту в зручному для вас офісі. Подивитись відділення можна на сайті банку.

Скільки грошей повертається за покупки з дебетовою карткою.

Максимальне місячне нарахування – трохи більше 2000 рублів за купівлю всіх товарів хороших і трохи більше 3000 крб. за рахунок АЗС, ресторанів. Додатково нараховуватиметься річний відсоток, він залежить від суми залишку по карті. Якщо сума менше 300 тис. руб., а покупок здійснено понад 5, то нарахування становлять 7%. Якщо покупок менше 5, то 5%. Якщо сума залишку більше 300 тис. руб., То накопичення за сумою перевищення 3%.

Випуск пластику безкоштовний, разова сума за річне обслуговування не стягується. Дебетова карта може мати додаткові витрати, які подано у вигляді таблиці:

Для клієнтів, які отримують заробітну плату на картку (понад 20 000), діють пільгові умови, комісія за зняття готівки в банкоматах інших банків або за переказ на рахунок іншого банку не стягується.

Кредитні картки Користь

Кредитка відрізняється від дебетового накопичувача тим, що в даному випадку банк надає вам кошти, які потім потрібно буде повернути. Під час заповнення анкети потрібно вибрати тип картки: Gold або Platinum. Від нього залежить відсоток кешбеку, який отримуватимете. Подаємо у вигляді наступної таблиці:

У договорі прописуються умови та строки повернення. Карта Користь від Home Credit вважається однією з найвигідніших пропозицій кредитування. Для отримання необхідно заповнити онлайн-заявку. У день звернення приймається остаточне рішення про підтвердження кредиту та суму. До позичальника є кілька вимог:

може бути громадянином чи резидентом РФ;
вік у межах 21 – 64 роки;
клієнт повинен мати прописку або постійну реєстрацію в місті, де є відділення Хоум Кредит банку;
безперервний стаж на останньому місці роботи повинен становити не менше ніж 3 місяці;
потрібно надати міський чи мобільний номер телефону.

Це перелік обов'язкових вимог, збільшити кредитний ліміт можуть такі фактори:

стабільна заробітна плата (можна надати довідку про доходи 2-ПДФО або за формою банку);
позитивна кредитна історія (зокрема інших банках);
відсутність неоплачених штрафів ДІБДР, судових заборгованостей.

Під час візиту в офіс компанії при собі необхідно мати паспорт та 2 документи, це може бути:

СНІЛС;
Закордонний паспорт;
Водійські права.

Копії документів надсилаються операціоністом на перевірку, після чого прийде остаточне рішення. На прийняття йде трохи більше 40 хвилин. Після схвалення кредиту позичальник отримує картку моментального випуску. На ній вже буде схвалена сума, через тиждень необхідно буде звернутися до цього ж відділення банку, щоб забрати іменну платіжку.

Умови та тарифи кредитки Користь

Карта багато в чому вигідніша за своїх конкурентів. Однак є одна важлива умова: до кредитної картки підключається програма Користь. За це банк бере 990 руб. при золотому типі пластику та 4990 при платиновому. Інші умови обслуговування наведені у таблиці:

Критерій	Голд	Платинум
Ліміт	До 300 000 руб.	До 300 000 руб.
Процентна ставка	33,9% річних (49,9% при використанні готівки)	29,9% (49,9% при використанні готівки)
Безвідсотковий період	51 день	51 день
Мінімальний щомісячний платіж	7% від кредитної заборгованості, але не менше 1000 руб.	5% від кредитної заборгованості, але не менше 1000 руб.
Добовий ліміт на зняття готівки у банкоматі	10000 руб. для карт, що мають у номері 44609805 та 30 тис. руб. для інших карт	10000 руб. для карт, що мають у номері 44609805 та 50 тис. руб. для інших карт
Денний ліміт зняття готівки у касі		30000 руб. для карт, що починаються з 44609805 та 100 тис. руб. для інших карт
Відсоток за зняття готівки		4.9% від суми коштів, але не менше 399 руб
Смс повідомлення	59 руб.	59 руб.
Другий та наступний перевипуск картки	200 руб.	200 руб.

Надалі повертати кошти на картку позичальник може у зручний спосіб:

Через банкомати чи касу банку Home Credit.
Через будь-який інший банк, звернувшись до операціоніста.
У відділеннях Пошти Росії. Такий переклад може тривати 10-12 днів.
Через системи електронних платежів Рапіда, Елекснет, Контакт та інші.
Міжбанківським переказом з картки на картку за номером рахунку/картки. У першому випадку переказ триватиме 3-4 робочі дні, у другому зарахування відбудеться практично миттєво.

Плюси кредитки від Home Credit у можливості поповнення своїми коштами, тобто ви можете використовувати її як дебетову карту, при необхідності витрачати кошти банку та повертати в безвідсотковий період.

Яку б картку ви не обрали, програма Користь дозволить отримувати значні бонуси. Про них поговоримо докладніше.

Що таке «Користь»

Це програма лояльності, яка дозволяє учасникам повертати частину витрачених грошей. При цьому, на відміну від інших банків, Хоум Кредит нараховує кешбек навіть за звичайні, побутові рахунки, зокрема оплату житлових послуг, мобільний зв'язок, оплату штрафів та податків. Бонусами не оподатковуються:

грошові перекази;
переведення в готівку коштів;
купівля лотерейних білетів, цінних паперів;
рахунки у казино.

Інші бонуси поділяють на три види:

Базові – нараховуються за всі покупки у торгових точках;
Спеціальні – бали за оплату рахунків на торговельно – сервісних підприємствах (АЗС, ресторани та кафе з розділу «подорожі»);
Акційні – це кешбек, умови отримання якого завжди змінюються, він нараховує за онлайн – покупки у партнерівбанку, а також за чеки, які підпадають під актуальні акції банку.

Порахуємо вигоду

Перед оформленням картки Користування можна , де є калькулятор вигоди. Введіть зразкові суми, які витрачаєте на покупки, після чого система визнає бонуси. Один бонус дорівнює 1 рублю.

Порахуємо кешбек для карти Голд із конкретними умовами витрат. Щомісячні витрати - 30 000 руб., З них 5000 руб. на бензин, 5000 руб. на онлайн покупки, 4000 руб. на оплату рахунків у ресторанах та 16 000 руб. на повсякденні витрати, купівлю товарів. За такого розкладу щомісячне повернення становитиме 930 крб., на рік сума досягне 11 160 крб. При карті Platinum самі витрати принесуть щомісяця 1190 крб. та 14280 руб. на рік.

Бали накопичуються на окремому рахунку, яким можна керувати за допомогою особистого кабінету або мобільної програми. Середній час надходження – 5-15 днів із моменту покупки, максимальний термін нарахування балів – 45 днів.

Партнери

Вигідно здійснювати онлайн-покупки у партнерів банку, за них можна отримати до 30% кешбеку. В особистому кабінеті є персональні пропозиції, які постійно оновлюватимуться. Мінімальні ж ставки, які мають магазини партнери, стабільні, найвигідніші у таблиці:

Також зазначимо, що становить від 3,5% витраченої суми. Діє лише один виняток, у програмі беруть участь лише категорії Одяг та Взуття. Однак, часто проводяться додаткові акції, що підвищують вигоду за покупки в найбільшому онлайн-маркеті.

Використання бонусів

1 бал відповідає 1 рублю. Після отримання картки з програмою лояльності Користь клієнт отримує і бонусний рахунок, куди приходитимуть кешбеки. Управління відбувається через особистий кабінет, де треба авторизуватися. Вхід здійснюється через сайт компанії з персонального комп'ютера чи мобільного телефону.

Бали можуть використовуватись для моментального поповнення мобільного рахунку або відшкодування коштів за покупки. Виходить, що значна різниця програми Хоум Кредит у тому, що балами ви не оплачуєте нові покупки, а повертаєте гроші за старі.

В особистому кабінеті знайдіть список транзакцій, виберіть потрібну, вкажіть суму, яку ви хочете повернути та підтвердіть операцію. Можна отримати повернення коштів або повної вартості товару (якщо вистачає балів). Також можна повернути гроші за оплату комунальних платежів. Середній час виплати відсотків – 2 тижні.

Витрата бонусів недоступна у трьох випадках:

Клієнт вже надіслав запит на списання балів і чекає на відповідь;
За цією операцією було здійснено повернення товару, скасування платежу;
За клієнтом проводиться перевірка щодо неправомірних дій, шахрайства в рамках бонусної програми.

За один запит клієнт може конвертувати в рублі трохи більше 100 000 балів. Першими витрачаються бонуси із раннім терміном дій, він становить 12 місяців. Бали, які були витрачені протягом цього періоду, згорять без можливості їх відновлення.

Що потрібно знати

Схема отримання бонусів ясна: робите покупки, отримуєте бали, які потім конвертуєте в рублі. Для того, щоб механізм став ще прозорішим, звернемо увагу на деякі нюанси:

Термін нарахування балів може відрізнятися залежно від їхнього типу, умов проведення акції.
Жоден тип балів не поширюється на купівлю дорогоцінного каміння, облігацій та інших цінних паперів, лотерейних квитків та дорожніх чеків.
Якщо банк запідозрить клієнта у зловживанні програмою лояльності, може розпочатись перевірка. Бонусний рахунок буде заморожено до з'ясування обставин, після чого або буде анульовано, або відновлено.
Якщо банк нарахував кешбек, але купівлю було скасовано, сума обнулюється. Якщо вона була вже витрачена, то рахунок набуває негативного балансу, бали спишуться при наступних нарахуваннях.
Банк також залишає за собою право списувати бали, які були зараховані помилково. При недостатній кількості коштів баланс піде в мінус.
Якщо клієнт розриває договір, то зарахування балів припиняється з його підписання обома сторонами. Нараховані раніше бонуси можна використовувати протягом року.

Використання особистого кабінету

Особистий кабінет учасникам програми «Користь» необхідний для управління бонусами, а також для отримання персональних пропозицій. Там відображаються не лише умови кешбеку у магазинів партнерів, а й індивідуальні ставки.

Для авторизації в особистому кабінеті знадобиться номер мобільного телефону, до якого прив'язана банківська картка. Тут побачите всю історію покупок, нарахування та списання бонусів. Також відображається термін придатності балів, система повідомляє про те, що частина бонусів скоро згорить. Зазначимо, що конвертувати бали можна лише з особистого кабінету, в мобільному додатку такої функції поки що немає.

Питання відповідь

Багато питань виникають вже в процесі використання карти, постараємося відповісти на найпопулярніші.

Було здійснено покупку, а бали досі не нараховано?

Це нормально, бонуси приходять не одразу. У деяких випадках термін повернення може досягати 45 днів. Звертайте увагу на умови акцій сайту. Також у власному кабінеті можна побачити термін зарахування бонусів від партнерів. Якщо після 45 днів бали так і не прийшли, зверніться до банку через «Зворотній зв'язок» або зателефонуйте до гарячої лінії.

Як перевірити свій баланс, дізнатися про історію операцій?

Виписку за бонусним рахунком можна подивитися в особистому кабінеті через інтернет банк, телефоном або при особистому зверненні до відділення компанії.

Чи можна сплачувати балами заборгованість за кредитом?

Безпосередньо бонусами сплатити платіж за кредитом не можна, проте бали можна конвертувати в рублі, повернувши гроші за інші покупки. Ними зможете розпоряджатися на свій розсуд. Також звернемо увагу, що бонуси не обмінюються на бали інших бонусних програм.

Де завести власний кабінет, навіщо він потрібен?

Користувачам програми «Користування» особистий кабінет необхідний, щоб керувати балами, обмінювати їх, відстежувати надходження та списання. Тут з'являтимуться персональні пропозиції. Підключити особистий кабінет можна в офісі компанії або за номером контактного центру.

Якщо забудете комбінацію для входу, доведеться знову звернутися до офісу з документами, оскільки пароль знаєте лише ви. Там ви видадуть новий одноразовий код, який ви зміните після першого входу.

Експертна думка

Карта «Користь» – вигідна пропозиція для всіх. Тут немає обмежень з мінімальних витрат, обслуговування картки становить трохи більше 99 крб. на місяць, тобто 1200 руб. на рік. Подібну суму активні користувачі заощадять за місяць. Особливо вигідно розплачуватись карткою при купівлі авіа та залізничних квитків, оплаті послуг на АЗС та товарів в інтернет магазинах.

Оскільки існують обмеження щодо кількості щомісячних бонусів, рекомендуємо в першу чергу оплачувати великі покупки, що підпадають під спеціальні та акційні категорії бонусів.

Можна виділити кілька основних переваг програми, порівняно з її конкурентами:

бонуси нараховуються за оплату комунальних платежів, податків та штрафом (це рідкість серед аналогічних пропозицій);
вигідні ставки за базовими та спеціальними пропозиціями;
наявність магазинів-партнерів, де можна отримувати значну суму повернення;
бали конвертуються у рублі за курсом 1 до 1;
одержаними грошима можна розпоряджатися без обмежень.

На зміну дуже популярній "хом'яківській" кредитці Космос прийшла новинка під назвою карта Користь від Хоум Кредит Банку. Умови змінилися неістотно, але це вже новий продукт. У мережі карту широко обговорюють і відкрито порівнюють із . У цьому огляді ми максимально докладно пройдемося за умовами, підводними каменями та порівняємо її з популярним продуктом пана Тинькова.

Користь від Home Credit Bank випускається як у дебетовому, і у кредитному номіналі на платіжної системі Visa з прив'язкою лише до рублевому рахунку. Звертаємо вашу увагу, що у Хом'яка є програма лояльності під назвою Користь, тобто. система нарахувань винагород. Свій новий продукт банк теж назвав однотипно – тож на цьому ґрунті часто виникає невелика плутанина.

Умови

Хоум Кредит банк моментально видає безіменну картку, а іменну ви отримаєте лише через 7 днів. Карта не активована, займатися цим питанням доведеться самостійно. Отже, пройдемося за умовами.

Безкоштовний випуск основної картки, додаткова – 300 рублів.
Перший місяць вітальний, тобто. комісія за обслуговування не стягується, далі по 99 рублів щомісяця

регулярно відбувається нарахування відсотків на залишок за рахунком - максимально можна отримати 7,5%, але для цього на вашій карті Користь від Хоум Кредит Банку не повинна перебувати понад 300 тисяч рублів і ви повинні здійснити 5 або більше покупок за місяць. Якщо ви не дотягнули до 5 покупок або зберігаєте більше 300 тисяч, то відсоток різко знижується до 3%
Безкоштовне зняття у рідних банкоматах та касах. У чужих зняти готівку без комісії можна лише п'ять разів на місяць, далі по 100 рублів за операцію. Максимальна сума зняття за добу – 500 тисяч рублів
Вносити гроші на рахунок у домашніх касах та банкоматах можна абсолютно безкоштовно

Доступно безкоштовне поповнення рахунку з карток інших банків в інтернет та мобільному банкінгу. Ліміт C2C 300 тисяч на місяць, але не більше ніж 150 тисяч за раз.

СМС-банк - 59 рублів на місяць
Що стосується міжбанку, то за переказ зі свого рахунку в Хом'яку на рахунок в іншому банку з вас візьмуть щонайменше 500 рублів, максимум 2500 рублів, загалом 1%. Якщо користуватися інтернет-банком, то всього 10 рублів за операцію. Але є один прикол - з Користи можна безкоштовно стягнути гроші через мобільний додаток вашого іншого банку, наприклад, Тінькофф - Хом'як у цьому випадку виступає як донор (інші умови можна дізнатися)

ДО ВІДОМА! Хоум Кредит один із небагатьох банків, який вважає оплату рахунків за мобільний зв'язок, інтернет, комуналку, податки на користь держави, штрафи тощо. покупками. Тобто. Для того, щоб переступити поріг у 5 покупок, в принципі в магазин можна не ходити - достатньо оплатити телефон, інтернет і комуналку, причому один з рахунків можна сплатити не один раз, а за три. Наприклад, Білайн вам виставив рахунок на 500 рублів - розбийте його на 100 грн. + 100 грн. + 300 грн. - Ось вам і три покупки.

Кешбек

Що стосується винагород, то тут Хоум Кредит запропонував досить середні умови щодо ринку:

Стандартний 1% на всі покупки, але варто врахувати, що за ЖКГ, телефон та інтернет банк також нарахує кешбек (максимум 2000 балів)
Підвищена каша за покупки у категоріях АЗС, ресторани, фастфуд, бари, авіа та залізничні квитки, готелі та готелі, а також екскурсії та доставка їжі додому – 3% (максимум 3000 балів)
Передбачено спеціальну винагороду на покупки у партнерів банку через перехід із офіційного сайту чи мобільного додатку – до 11%. Усього таких партнерів 15 - не так вже й багато, але в основному представлені досить популярні у росіян магазини та сервіси

Параметр	Користь Gold	Користь Platinum
Випуск	Безкоштовно	Безкоштовно
Обслуговування	990 рублів/рік (перший рік безкоштовно)	4990 рублів/рік
Процентна ставка за оплату покупок та послуг	29,8% річних	29,8% річних
Відсоткова ставка за зняття готівки	49,9% річних	49,9% річних
Грейс період	до 51 дня	до 51 дня
СМС-інформування	99 рублів / місяць	59 рублів / місяць
Мінімальний платіж		5% від заборгованості, щонайменше 1000 рублів
Кешбек базовий	1%	1,5%
Кешбек за категоріями Кафе та ресторани, АЗС та Подорожі	3%	5%
Максимальна кількість балів за базовими категоріями	2000	2000
Максимальна кількість балів за категоріями Кафе та ресторани, АЗС та Путешест	3000	3000
Зняття готівки	4,9%, мінімум 399 рублів	4,9%, мінімум 399 рублів
Кредитний ліміт	Від 10 000 до 300 000 рублів	Від 50 000 до 300 000 рублів

Як видно з таблиці, Gold та Platinum відрізняються комісією за обслуговування, смс-інформування та відсотком кешбеку. Важко сказати, чи варто вибирати картку Користь Platinum і платити майже 5 тисяч рублів на рік, заради додаткових 0,5% за покупки у базових категоріях та 2% за покупки у підвищених категоріях. Більше ніяких додаткових плюшок у цієї кредитки немає.

Згадуємо! Мінімальний платіж необхідно здійснювати протягом 20 днів після завершення розрахункового періоду. У мінімальний платіж входить: 5% від заборгованості + відсотки за поточний розрахунковий період + страховка (за наявності) + комісії та неустойка (за наявності).

За прострочення оплати мінімального платежу банк стягує 0,055% на добу (але не більше ніж 20% річних) від суми простроченої заборгованості. За прострочення виконання вимоги про банк стягує 0,1% на добу від суми простроченої заборгованості.

Як отримати

Для оформлення кредитки ви повинні відповідати трьом умовам:

вік від 22 до 64 років;
громадянство РФ;
трудовий стаж на останньому місці роботи не менше ніж 3 місяці.

Заявку на картку Користування від Хоум Кредит Банку можна заповнити безпосередньо на офіційному сайті. Необхідно ввести ініціали, адресу електронної пошти, номер мобільного телефону, дату народження та паспортні дані. Банк обіцяє мало не в онлайн режимі відреагувати на вашу заявку і зв'язатися з вами протягом 30 хвилин.

Як активувати

Є користувачі, які скаржаться на якість підтримки ХКБ, питання мало які вирішуються, а активувати картку Користь від Хоум Кредит Банку загалом складно. Можливо! Але такі випадки зізнатися поодинокі.

Сам банк пропонує дуже зручні варіанти, для цього навіть можна не реєструвати (але зробити це надалі вам доведеться):

На офіційному сайті
По телефону
В інтернет-банкінгу
У відділення

Останній спосіб не рекомендується використовувати - він дійсно максимально незручний, але якщо ви особисто отримуєте картку в банку, слід спробувати. Якщо вам її доставив кур'єр, розумно користуватися дистанційними варіантами.

На російському банківському ринку. Умовно-безкоштовна картка з кешбеком, відсотками на залишок, безкоштовним поповненням з будь-якої картки та безкоштовним зняттям готівки у будь-якому банкоматі.

Картка Користь прийшла на зміну дебетовій карті Космос. Випускати дебетову Користь почали з 02 квітня 2018 р., тепер Космос зможуть лише перевипустити тим, хто вже користується.

Банк вже має кредитні картки Користь Gold і Platinum, тепер з'явилася дебетова Користь Visa Platinum. Дебетова Користь зберігає більшість умов Космосу, але є й деякі нововведення.

Карта Космос була популярною та вигідною картою, її особливістю було нарахування кешбеку на такі послуги, як оплата ЖКГ, штрафи ДІБДР, податки, мобільний зв'язок. Карта Користь зберегла нарахування кешбеку під час оплати цих послуг. Зазвичай банки не нараховують кешбек на такі речі і це безумовно великий плюс карти.

Карта Користь має такі функції:

чіп та безконтактні платежі payWave;
можливість прив'язати до Apple Pay, Samsung Pay та Google Pay;
технологія 3D Secure.

Зручно, що тепер розрахунковий періодвсім клієнтів банку однаковий: з перше по останнє число месяца.

Кешбек

Дебетова карта Користування Хоум Кредит Банк бере участь у бонусній програмі « Користь». Бали обмінюються на гроші в Інтернет-банку за заявкою, курс: 1 бал = 1 рубль.

Бали не округляються, а нараховуються разом із копійками. Наприклад, витратили – 568,48 рублів, прийдуть – 5,69. У листопаді 2018 року банк змінив умови нарахування балів, тепер вони округляються, як у більшості карток з кешбеком: у менший бік, зараховуються суми кратні 100 руб.

Наприклад, покупка на 99 руб. - 0 балів, на 199 руб. - 1 бал.

Бали доступні для списання не відразу після покупки, а за кілька днів. Розмір балів, які скоро будуть нараховані, можна подивитися тут: Обміняти за гроші —Історія накопичень.

Бали переводяться в гроші в будь-який час і в будь-якому розмірі. З 2 липня 2018 мінімальна сумасписання стало 100 балів. З 01 жовтня 2019 року мінімальна сума стала 500 балів.

За оплату комунальних платежів, податків, штрафів, мобільного зв'язку нараховується кешбек, але якщо оплачувати їх через Інтернет-банк, у розділі Платежічерез шаблонні форми. У пошуку потрібно знайти компанію — постачальника послуг.

Види кешбеку:

Базовий- бонуси нараховуються за всі покупкиу розмірі 1% . Обмеження – не більше 2 тис. балів.

Кафе та ресторани— 3% ,
АЗС -10% ,
Аптеки — 15% .

Обмеження – не більше 3 тис. балів.

Категорії «Подорожі», що спочатку існувала у карти «Користь», тепер більше немає (кешбек був 3%). Натомість Хоум Кредит Банк почав випускати преміальну картку з підвищеним кешбеком — 5% у категорії «Подорожі».

Партнерський кешбек- при покупках у торгових мережах-партнерах банку нараховується додатковий кешбек. Ліміту щодо нарахування балів тут немає.

Зверніть увагу, що умови партнерського кешбеку краще подивитися в особистому кабінеті, вибравши потрібний магазин. У деяких магазинах можна отримати кешбек, просто розплатившись у будь-якому магазині (онлайн або офлайн) картою Користь. У деяких же треба обов'язково зайти в особистий кабінет Користи, вибрати потрібного партнера, натиснути кнопку «Перейти до магазину» і, звичайно, розплатитись Пользою. Бали за партнерський кешбек нараховуються не відразу залежно від партнера.

Торгових мереж досить багато і в різних категоріях, особливо цікавим є партнерський кешбек при оплаті великих покупок.

Підвищений кешбек- Розмір бонусів 2% (+ 1% базовий кешбек) на вибір надаються такі категорії: будинок та ремонт, домашні вихованці, дозвілля та розваги, здоров'я та краса, одяг та взуття, електроніка, дитячі товари.

Підключити підвищений кешбек можна в особистому кабінеті: на 30 днів, 90, 180 або рік. За підключення списуються активні бали:

на місяць - 99, 90 днів - 259, 180 днів - 499, рік - 999 руб.

на місяць - 199, 90 днів - 499, 180 днів - 999, рік - 1999 руб.

Підвищений кешбек зручно підключати на місяць, у тій категорії в якій очікуються великі покупки.

Замовити карту Користь

Відсотки на залишок

Хоум Кредит нараховує дохід на щоденний залишок на карті.

7% річних- Якщо протягом місяця було зроблено покупок на 5000 руб.;
3% річних- Якщо залишок більше 300 тис. рублів (із суми перевищення) і зроблено покупки на місяць на 5000 руб.
0% - Якщо покупок зроблено менш ніж на 5000 руб. в місяць.

Зняття готівки

Зняти безкоштовно готівку з картки можна у рідних банкоматах, а й у банкоматах чужих банків. Безкоштовно - перші 5 знять на місяць. За наступні зняття готівки стягується комісія - 100 рублів.

Зручно, що і в інтернет-банку, і в мобільному додатку, одразу відстежується кількість безкоштовних знять у поточному місяці.

Якщо ви отримуєте зарплату на карту Користь, то ніяких обмежень і комісій на зняття готівки немає, але розмір зарплати, що перераховується, повинен бути більше 20 тис. рублів на місяць.

Денний ліміт на зняття готівки – 500 тис. руб.

Поповнення картки

Карту Користь можна безкоштовнопоповнити:

карткою іншого банку через Інтернет-Банк, ліміт на операцію - 150 тис. руб., Ліміт на місяць - 300 тис. руб.;
через банкомати та термінали Хоум Кредит Банку;
через каси Хоум Кредит Банку.

Переклади з картки Користь

Переказ за номером картки через особистий кабінет на карту чужого банку. 1% від суми, але не менше ніж 100 рублів.

Переказ по реквізитах рахунку в особистому кабінеті 10 рублівнезалежно від суми. Зарплатникам, з доходом понад 20 тис. рублів на місяць безкоштовно.

Комісії за обслуговування

Випуск картки безкоштовний. Дебетова карта Користь є умовно безкоштовною. За обслуговування картки комісія не стягуєтьсяпри виконанні однієї з умов:

Щоденний залишок за місяць понад 10 тис. рублів ;
Зроблено покупок на суму не менше 5 тис. рублів/місяць .
Перший та другий місяці використання картки.

В інших випадках стягуватиметься комісія 99 руб./місяць.

Умови для безкоштовного обслуговування картки цілком здійсненні для кожного клієнта, особливо якщо на картку перераховується зарплата.

За смс-інформування 59 рублів на місяць(можна не підключати/вимкнути). Комісія знімається тільки при здійсненні хоча б однієї операції протягом місяця. При відключенні смс-інформування повідомлення все одно приходять після кожної операції, тільки в них не відображається залишок по рахунку.

Безкоштовні послуги по карті Користь:

Блокування та розблокування картки.
Отримання нового ПІН-коду.
Отримання витягу по рахунку в офісі банку.
Перший перевипуск картки з вашої ініціативи.

Як отримати користь

Дебетова карта Користь може бути оформлена за онлайн-заявкою на офіційному сайті банку. У деякі міста карта безкоштовно доставляється кур'єром, наприклад, Москвою. Там, де доставки немає, доведеться приїхати за карткою з паспортом до найближчого відділення банку. Карта іменна, виготовляється приблизно тиждень.

Якщо картка потрібна терміново, можна спочатку отримати миттєву карту, а потім отримати іменну.

Клієнтська підтримка банку

Будь-які питання по карті можна поставити в онлайн-чаті банку або за телефоном. Власникам карток Користь банк надсилає листи з роз'ясненнями, як ним користуватися.

При отриманні картки ви також отримаєте роз'яснювальні матеріали та тарифи по карті у зручній формі читання.

Плюси та мінуси карти

Основні плюси картки:

Кешбек, у тому числі за комуналку, світло, зв'язок. Підвищений кешбек у спеціальних категоріях та у партнерів. Бонуси перетворюються на рублі миттєво.
Дохід залишок.
Безкоштовне поповнення з карток інших банків.
Безкоштовне зняття готівки у будь-якому банкоматі.
Безкоштовна доставка карти у великих містах (Москва, Санкт-Петербург, Нижній Новгород, Казань, Челябінськ та інші).

Мінуси карти:

Доставка картки є не скрізь - доведеться витратити час на візит до банку.
Проблеми з оплатою у транспорті: картка не завжди спрацьовує при оплаті у наземному транспорті.

Користь — одна з найкращих карток зараз на банківському ринку. Пишіть свої відгуки та враження про карту Користь в коментарях.

Замовити карту Користь

Вдалих покупок!
Ніна Полонська

Банківська карта Користь - це кредитні продукти Хоум Кредит банку, які обслуговуються платіжною системою VISA і мають дві варіації: GOLD або Platinum. Преміальний пластик оснащений чіпом, що робить її використання у житті більш захищеним. А при інтернет-транзакціях картку надійно захищає технологія 3D Secure, завдяки якій всі покупки та платежі підтверджуються спеціальним кодом, який надходить на телефон клієнта у вигляді смс-повідомлень.

Своєрідним аналогом кредитної картки Користь від Хоум Кредит Банку є не менш популярна кредитка Platinum від Тінькофф. Умови по «користі» від обох карт практично однакові, але мінімальний платіж у Home Credit менший, відсотки трохи нижче, а кешбек по аналогічній платинової карті в 1,5 рази вище.

Як заповнити заявку на отримання картки Користь від Хоум Кредит банку?

Кожен, хто хоче отримати кредитну картку Хоум Кредит банку з користю для гаманця, може залишити свою заявку через інтернет або звернутися безпосередньо до офісу кредитної організації.

У першому випадку позичальнику знадобиться не більше 3 хвилин для заповнення короткої онлайн-форми. У ній необхідно вказати свої ПІБ, дату народження, стать, адресу електронної пошти та номер телефону, паспортні дані, аккаунт у соцмережі. Залишиться поставити галочку, погоджуючись з умовами обробки інформації, після чого анкета піде на попередній розгляд.

Приблизно через 10-15 хвилин на телефон позичальника прийде смс-повідомлення з рішенням або зателефонує співробітник банку, щоб уточнити персональну інформацію.

Якщо рішення буде позитивним, клієнту потрібно буде відвідати будь-який офіс Хоум Кредит Банку у своєму місті та заповнити розширену анкету, рішення щодо якої теж не змусить себе довго чекати. Остаточний вердикт виноситься банком практично як реального часу по скоринг-проверке.

Попередню онлайн-заявку можна пройти, відразу звернувшись до офісу банку та заповнивши розширену анкету.

Основні умови та тарифи по карті

Хоум Кредит Банк пропонує 2 карти Користь різних категорій, а значить і тарифи за картками будуть різними. Розглянемо умови обслуговування докладніше у таблиці.

Умови/картки	GOLD	Platinum
1. Кредитний ліміт	До 300 тис. руб. Картку можна отримати і з нульовим лімітом і користуватися нею, як дебетовою.	До 300 тис. руб. Картку можна отримати і з нульовим лімітом і користуватися нею, як дебетовою.
2. Процентна ставка за користування позиковими коштами без зняття у банкоматах	33.9% річних	29.9% річних
2.1 Відсотки за використання кредитних коштів шляхом зняття у банкоматах	49.9% річних	49.9% річних
3. Пільговий період	51 день	51 день
4. Мінімальний платіж за кредитною карткою на місяць	7% від кредитної заборгованості + нараховані відсотки за поточний видатковий період + страховка (за наявності) + комісія/пені/неустойка (за наявності прострочення). Сума мінімального щомісячного внеску має бути менше 1000 рублів.	5% від кредитної заборгованості + нараховані відсотки за поточний видатковий період + страховка (за наявності) + комісія/пені/неустойка (за наявності прострочення). Сума мінімального щомісячного внеску має бути менше 1000 рублів.
5. Денний ліміт на зняття готівки у банкоматах	10000 руб. для карт, що починаються з 44609805 та 30 тис. руб. для інших карт	10000 руб. для карт, що починаються з 44609805 та 50 тис. руб. для інших карт
5.1 Денний ліміт на зняття готівки у касі банку		30 та 100 тисяч рублів відповідно
6. Другий та наступний випуск з ініціативи клієнта	200 руб.	200 руб.
7. Підключення до програми Користь	990 руб. за 12 місяців	4990 руб. за 12 місяців
8. Отримання готівки в касах сторонніх кредитних організацій та банкоматів		4.9% від суми коштів, але не менше ніж 399 руб.
9. Зняття готівки у власних банкоматах	4.9% від суми коштів, але не менше ніж 399 руб.	4.9% від суми коштів, але не менше ніж 399 руб.
10. Страхування		0.9% позичкової заборгованості на дату закінчення попереднього розрахункового періоду
11. Щомісячна виписка поштою	29 руб.	29 руб.
12. СМС-повідомлення про операції (СМС-пакет)	59 руб. в місяць	59 руб. в місяць
13. Перевипуск картки після закінчення терміну дії, перший перевипуск картки з ініціативи клієнта	Не стягується	Не стягується
14. Внесення готівки через термінали, банкомати та каси Хоум Кредит	Немає комісії	Немає комісії
15. Блокування/розблокування картки	Немає комісії	Немає комісії
16. Щомісячний рахунок-виписка електронною поштою	Без комісії	Без комісії
17. Витяг за рахунком	Надається без комісії	Без комісії

Документи та вимоги до позичальників — власників кредитних карток.

Хоум Кредит банк досить лояльний до своїх клієнтів та висуває цілком лояльні вимоги до потенційних клієнтів. Це мають бути резиденти РФ, які відповідають таким умовам:

Вік потенційного власника картки має бути в проміжку між 21 та 64 роками включно
Клієнт повинен постійно проживати та працювати у регіоні присутності офісу банку. Прописка обов'язково має бути у місті присутності офісів
Потрібно безперервно працювати на останньому місці не менше 3-х місяців
Потрібно надати робочий та мобільний (домашній) телефон

То були обов'язкові вимоги до клієнта. А є своєрідний негласний список вимог, куди входить наявність позитивної кредитної історії, хороша стабільна зарплата, відсутність закредитованості, судимостей та штрафів у ДІБДР.

При собі клієнт повинен мати паспорт та другий документ на вибір з поданого писку: СНІЛС, права водія, закордонний паспорт. Останні 2 документи побічно підтверджують платоспроможність клієнта, тому їх надання найкраще.

Як отримати картку від Хоум Кредит?

У позичальника 2 шляхи: замовити випуск картки через інтернет або в офісі банку. Є й третій варіант — оформити картку в особистому кабінеті інтернет-банку або в мобільному додатку, але він підходить лише для постійних клієнтів кредитної організації, які вже користуються послугами банку.

Як тільки позичальник отримає остаточне позитивне рішення, йому потрібно буде звернутися до офісу банку, підписати відповідні папери та забрати картку. Спочатку всі позичальники отримують картки моментального випуску.

Вони видаються в день звернення на кілька тижнів, доки не будуть готові та доставлені іменні картки. Вони безіменні, але мають практично всі властивості таких.

Приблизно через 7-10 днів клієнту потрібно буде повторно звернутися до того ж офісу Хоум Кредит банку, щоб забрати іменну карту Користь.

Після видачі іменної картки моментальний пластик блокується, а всі гроші та нараховані бонуси переказуються на рахунки нового пластику.

Як активувати Користь?

Як тільки пластик видається клієнту, він перебуває в «сплячому» режимі. Активувати кредитну картку Хоум Кредит можна кількома способами. Який з них буде зручним у конкретній ситуації, вирішувати саме вам:

На місці при отриманні картки попросити спеціаліста активувати пластик у системі
Зателефонувати на гарячу лінію банку, приготувавши заздалегідь паспорт, пластик та договір. Спочатку клієнту потрібно отримати TPIN-код, за допомогою якого оператор ідентифікуватиме позичальника без зайвих згадок паспортних даних та кодового слова.

Отримавши TPIN-код та ідентифікувавшись, клієнт повинен повідомити оператора про те, що хоче активувати картку, після чого оператор негайно активує пластик.

Відразу після активації картки клієнту потрібно буде знову зателефонувати на гарячу лінію, щоб отримати PIN-код. Для цього достатньо назвати свій телефонний код (TPIN) та повідомити оператора про своє бажання, діяти підказкам системи.

Сформувавши і підтвердивши 4-значну комбінацію цифр, клієнт зможе безперешкодно користуватися пластиком із введенням ПІН-коду.

Як поповнити та зняти гроші з картки Користь вигідно?

Поповнити кредитну картку власник може декількома способами:

Через банкомати Хоум Кредит Банку
Через касу рідного банку
Через будь-який інший банк, звернувшись до операціоніста
У відділеннях Пошти Росії. Такий переклад може тривати 10-12 днів.
Через системи електронних платежів Рапіда, Елекснет, Контакт та інші
Міжбанківським переказом з картки на картку за номером рахунку/картки. У першому випадку переказ триватиме 3-4 робочі дні, у другому зарахування відбудеться практично миттєво.

А ось зняти кошти з картки Хоум Кредит банку вигідно вдасться лише у власних банкоматах і лише в тому випадку, якщо ви зніматимете власні гроші, а не кредитні. У пристроях будь-яких інших організацій стягується висока комісія у вигляді 4.9%, але з менш 399 рублів. Аналогічну комісію доведеться заплатити і за зняття кредитних коштів із картки у власних банкоматах.

Однак клієнт має спосіб заощадити свій кошт на комісії, просто перевівши необхідну суму на свою картку іншого банку, наприклад, Ощадбанку, через інтернет-банк. У цьому випадку комісія за переказ становитиме лише 10 рублів. Після цього ви зможете зняти готівку з картки Ощадбанку без комісії.

Цей варіант підійде лише у випадку, якщо ви переказуєте власні гроші на кредитну картку. Якщо ж ви хочете переказати позикові кошти Хоум Кредит банку, такий переказ не пройде. У кредитній організації встановлено заборону на перекази кредитних коштів фізичним та юридичним особам інших банків.

Як перевірити баланс картки?

У потенційного власника банківської картки Користь є маса платних та безкоштовних способів перевірки балансу та контролю за рахунком.

По-перше, це SMS-повідомлення про операції по карті. Якщо власник картки підключить цю послугу, він зможе отримувати миттєві SMS-повідомлення, які стосуються руху коштів за його картрахунком. Наприклад, про поповнення, зняття в банкоматі, оплату покупок з використанням картки та її реквізитів, про перекази, платежі та будь-які інші видаткові/прибуткові операції. Підключити послугу можна в особистому кабінеті інтернет-банкінгу за номером гарячої лінії для клієнтів. Щомісяця банк Хоум Кредит стягуватиме за надання сервісу абонентську плату у розмірі 59 рублів.
Інтернет-банк - найкращий варіант, щоб тримати всі операції під постійним контролем. Однак навряд чи клієнт блискавично заходитиме у свій особистий кабінет, щоб перевірити, чи правильно пройшла транзакції, та й від шахраїв цей варіант не врятує. А ось у першому випадку можна оперативно отримати смс-ку про несанкціоновані списання грошових коштів з картки та екстрено встигнути її заблокувати. Підключити інтернет банк можна в офісі або за телефоном. Послуга надається безкоштовно.

Телефонний банк Для початку клієнту слід отримати спеціальний ідентифікаційний код – TPIN, який видається за номером гарячої лінії. Після цього клієнт може дзвонити на гарячу лінію банку та без зв'язку з оператором перевіряти баланс. Для цього потрібно увійти до системи за допомогою TPIN, набрати номер договору, вибрати цифру «3» в основному меню та прослухати залишок доступних коштів на карті. Цифра «4» у тому меню розкаже розмір поточної заборгованості.

Клієнт завжди може з'єднатися з оператором та запросити баланс у нього. Після ідентифікації оператор назве доступний залишок.

Підійде для перевірки балансу та сервіс ОН-лайн помічник, який є на офіційному сайті Хоум Кредит банку. Під час онлайн-переписки зі співробітником клієнт може назвати номер свого договору/картки, ПІБ, кодове слово та попросити надати інформацію про залишок доступних коштів на карті.

Як підключити інтернет-банк та які можливості він надає?

Кожного власника картки під час укладання договору у банку автоматично підключають до особистого кабінету інтернет-банку. Ця опція безкоштовна і без неї власнику картки Користь просто не обійтись.

Клієнту видається логін та тимчасовий пароль для входу, який потрібно буде змінити.

Якщо з якихось причин ви не отримали доступ до особистого кабінету в офісі банку під час укладання договору на кредитну картку, доступ можна отримати за телефоном гарячої лінії Home Credit або у формі онлайн-чату/відео-дзвінка на сайті кредитної організації.

Для цього клієнту потрібно буде відповісти на кілька запитань оператора, зазначити свої паспортні дані, назвати кодове слово. Після ідентифікації оператор продиктує тимчасовий пароль для входу в особистий кабінет, який потрібно буде обов'язково змінити при першому відвідуванні інтернет-банку.

Скориставшись входом до особистого кабінету інтернет-банкінгу, клієнт Хоум Кредит може здійснювати практично будь-які операції через інтернет, не відвідуючи офіси кредитної організації. Йому доступні такі послуги:

Перекази по всьому світу з картки на картку, на банківський рахунок
Платежі за комунальні послуги, податки, штрафи, стільниковий зв'язок та інше
Можливість подати заявку на кредит, кредитну картку чи будь-який інший продукт банку з мінімальною перевіркою
Можливість дізнатися про поточну заборгованість за чинними кредитами та кредитними картками, уточнити дати платежів, заглянути в історію операцій та звірити витрати тощо.
Сплатити кредити та позики в Home Credit та інших кредитних організаціях
Налаштувати автоплатіж на будь-яку фінансову послугу. Наприклад, це може бути автоматичне поповнення в конкретну дату рахунку мобільного телефону, автоматична оплата кредиту або послуг ЖКГ, переказ за вказаними заздалегідь реквізитами та багато іншого.
Можливість заблокувати картку за її втрати/крадіжки тощо.
Своєчасно підключити або вимкнути послуги SMS повідомлення за операціями

Кожному клієнту, який володіє кредитною карткою Хоум Кредит банку — користь доступний спеціальний розділ інтернет-банку, в рамках якого клієнта забезпечують можливістю витрачати накопичені бали, отримувати актуальну інформацію щодо бонусного рахунку, доходів, витрат, нарахування балів та інші відомості про програму, в тому числі докладні умови тощо.

Крім того, тільки в інтернет-банку можна переводити нараховані бали в рублі. У відділенні цього не зроблять. Клієнт самостійно замовляє послугу через спеціальний розділ ІБ, після чого протягом 2-4 днів бали анулюється, які еквівалент нараховується у рублях до залишку власні кошти клієнта на картці.

Сервісом можуть користуватися клієнти за умови відсутності простроченої заборгованості за будь-якими договорами з банком, які були підключені до програми Користь. Тобто, якщо клієнт має прострочену заборгованість по кредитці Користь, він не зможе зайти в спеціальний розділ.

Докладно про Користь у кешбеку

Користь - це спеціальна програма банку, до якої можуть підключитися власники карток Вдала покупка Gold та Platinum. Вона дає можливість отримувати гарантований та підвищений кешбек за покупки у вигляді бонусних балів, які можна обміняти на реальні гроші.

За що нараховуються бали та в якій кількості?

За здійснення витратних операцій з використанням картки Користь клієнт отримає бонусні бали. За операції зі зняття готівки, грошові перекази, поповнення електронних гаманців, купівлі дорожніх чеків та лотерейних квитків, облігацій, операції у казино бонуси не нараховуються.

Таким чином, виходить, що власники карток Користь отримують кешбек навіть за стандартні операції, за якими більшість інших банків кешбек не нараховують. Наприклад, це оплата послуг ЖКГ, податків, штрафів, мобільного рахунку, інтернету тощо.

Які види балів існують?

Банком передбачено кілька типів балів:

Базові бали. Вони нараховуються за покупки абсолютно у всіх категоріях, окрім торгово-сервісних підприємств категорії «Кафе та ресторани», «АЗС», «Подорожі».
Спеціальні бали. Вони нараховуються за оплату товарів та послуг у конкретних категоріях, до яких належать «Кафе та ресторани», «АЗС», «Подорожі». Приналежність цих підприємств до спеціальної категорії визначається за МСС-кодом.
Акційні бали. Це окремий вид балів, які нараховуються за онлайн-купівлі та за поточними акціями банку, умови яких постійно змінюються. Отримувати актуальну інформацію щодо поточних акцій клієнт може у спеціальному розділі особистого інтернат-кабінету.

Відсоток від покупок залежить від типу картки. Детальні умови представлені у таблиці.

Бали нараховуються на спеціальний рахунок протягом 5-15 днів.

Максимальна сума балів, яку можна отримати протягом календарного місяця, не може перевищувати 2000 рублів. Якщо не користуватися балами протягом 1 року, вони згорять.

Онлайн-магазини партнери Home Credit, за покупки у яких можна отримати максимальну користь

Щоб отримати максимальний кешбек за онлайн-покупки, потрібно заходити в інтернет-магазин партнера не безпосередньо, а вибирати його зі списку на сайті Хоум Кредит Банку в розділі Користування особистого кабінету, ввівши перед цим штрих-код картки. Це обов'язкова умова. Якщо розплатитися карткою безпосередньо, підвищеного кешбеку не буде.

Залежно від конкретного магазину можна отримати кешбек у вигляді фіксованої кількості балів або у відсотковому співвідношенні від суми покупки. При цьому деякі магазини встановлюють мінімальну суму покупки, за яку нараховуються бали.

Серед партнерів банку, за покупки у яких нараховуються підвищені бали до 10% від суми покупки, можна виділити:

Інтернет магазин	Кешбек бонусами	Мінімальна сума замовлення
VICHY	200 балів за покупку	209 руб.
Booking.com	350 балів за покупку	351 руб.
Ів Роше	130 балів	131 руб.
Tutu.ru	130 балів	131 руб.
Pleer	30% від суми покупки	ні
Quelle	30% для нових клієнтів та 5% для старих	ні
otto	10% від суми	ні
Roxy ru	10%	ні
Lamoda	10%	ні
БашМаг	7%	ні
Сенд флауерс	7%	Ні
Доньки-синочки	6%	ні
Аліекспрес	5%	ні
Медіамаркт	3%	ні
Літрес	3%	ні
Петшоп	2%	ні
Техносила	2%	ні
Холодильник	2%	ні

Насправді партнерських магазинів набагато більше. Детальну інформацію про найменування партнерів та кешбеку можна дізнатися на сторінці Користування в особистому кабінеті інтернет-банку.

Куди можна витратити бали?

Накопичені бонуси клієнт може витратити на миттєве поповнення свого мобільного телефону, який прив'язаний до інтернат-банку або відшкодування коштів за вже сплаченими покупками з розрахунку 1 бал = 1 руб.

До повернення підлягає як частина суми видаткової операції, і вся сума залежно від кількості балів, які є на спеціальному рахунку клієнта.

Щоб витратити бали Користь, власник картки повинен авторизуватися в особистому кабінеті інтернет-банкінгу та на спеціальній сторінці «Користь», вхід на яку здійснюється лише з особистого кабінету. У списку транзакцій клієнту потрібно вибрати будь-яку операцію, за яку ви хочете відшкодувати кошти бонусними балами. Після цього рівну кількість балів буде списано з рахунку клієнта, а гроші у тій самій сумі зараховані на поточний розрахунковий картрахунок протягом 15 днів.

Розрахунковий/платіжний період та комісія за користування кредитними коштами

У Хоум Кредит банку є одна цікава особливість - за картами Користь нараховують комісію за непогашену заборгованість, яка є протягом пільгового періоду. Вона становить 149 (карти Голд) чи 249 (карти Платинум) рублів відповідно залежно від обраного плану і стягується щомісяця за недотримання деяких умов.

За умовами кредитної картки Користь її пільгового періоду становить 51 день. Без додаткової комісії розпоряджатися позиковими коштами банку клієнт може лише у разі, якщо обпалюватиме товари та послуги карткою, а не зніматиме з неї гроші в банкоматі.

Тобто теоретично власник пластику може користуватися грошима банку 51 день без нарахування відсотків. Так вважає більшість росіян, які погано представляють розрахунки за кредитними картками Користь.

Насправді, дійсно пільговий (безкомісійний взагалі) період по карті Користь триває не більше 1 місяця, оскільки в тарифах чітко зазначено, що безкомісійне використання коштів на карті доступне лише в період розрахункового періоду.

Розрахунковий період - це 1 місяць, приблизно 31 день, до якого додається платіжний період - 20 днів. Разом виходить пільговий період. Протягом цього терміну відсотки не нараховуються, а ось обумовлена банком комісія у розмірі 149 і 249 рублів буде нарахована, якщо клієнт не повністю погасить заборгованість до початку платіжного періоду. Якщо ж початку платіжного періоду карті буде заборгованість, яку клієнт погасить протягом пільгового періоду, відсотки за кредитом не нарахуються, тоді як комісія у вигляді 149/249 рублів обов'язково спишеться.

Найчастіше початком пільгового періоду вважаються 5, 10, 15, 20, 25 числа місяця. Тут все залежить від дати оформлення картки.

Наприклад, якщо початок розрахункового періоду випадає на 5 число місяця, то отже триватиме він по 4 (5) число наступного місяця. Тут все залежатиме від кількості днів календарного місяця. А ось платіжний період триватиме до 24 числа. Позичальнику дуже важливо погасити заборгованість на початок платіжного періоду, інакше піде нарахування комісії. Найкраще це робити за 2-4 дні до передбачуваної дати, оскільки часто виникають затримки у платежах на 1-3 дні.

Простий та зрозумілий приклад розрахунку щомісячного платежу за кредитною карткою

Розберемо на конкретному прикладі розрахунок щомісячного платежу за кредитною карткою у випадку з пільговим періодом та у випадку з виходом за межі пільгового періоду.

Наприклад, клієнт витратив по карті 30 тис. руб. на покупку нового дивану 20 червня. Розрахунковий період за його кредитною карткою Користь закінчується 30 червня і з цієї дати розпочнеться платіжний період, який триватиме ще 20 днів, до 20 липня. Тоді і закінчиться грейс-період.

Згідно з умовами банку Хоум кредит, якщо клієнт внесе на оплату суму в розмірі 30 000 рублів до 30 червня, ні відсотки, ні комісія нараховані не будуть.

Якщо ж позичальник захоче внести 30 000 у період із 30 червня по 20 липня платіжний період, комісія за користування кредитними коштами нічого очікувати нарахована, проте до цієї сумі потрібно буде додати комісію банку розмірі 149 крб. або 249 рублів відповідно залежно від картки.

Платіж у грейс період протягом платіжного періоду можна розрахувати за такою формулою:

де:
S – платіж у грейс період протягом платіжного періоду
Z - сума заборгованості
Y - комісія банку (149/249 руб.)

S = 30000 + 149 = 30149

Таким чином, клієнту доведеться внести 30 149 руб. або 30 249 рублів залежно від картки, тому що нараховується комісія за користування кредитними грошима.

Якщо позичальник не погасить заборгованість до кінця пільгового періоду, на суму боргу буде нараховано ще й відсотки. Розрахуємо мінімальний платіж за кредитною карткою першого місяця.

Отже, позичальник витратив 30 тис. руб. Процентна ставка по безготівковій оплаті в Хоум кредит на карті Голд складає 33.9% річних, а сума щомісячного платежу за кредитом становить 7% від суми видаткових операцій + відсотки, нараховані за поточний розрахунковий період.

Для визначення мінімального відсотка від кредитної заборгованості в рублях нам потрібно скористатися такою формулою:

де:
D – мінімальний відсоток від кредитної заборгованості у рублях
Q – мінімальний % від кредитної заборгованості згідно з умовами кредитування п.4 таблиці (7% для картки Голд)
X – сума заборгованості

D = (7% / 100) * 30000 = 2100 руб.

A = (X * B) / 365 * C

де:
А - сума відсотків
X - сума боргу на звітну дату
В - відсоткова ставка за кредитом
С - кількість днів користування позиковими коштами

А = 30000 * 33.9 / 100 / 365 * 30 = 835.890 руб.

де:
K – мінімальний щомісячний платіж за кредитною карткою
A – Відсотки за користування кредитними коштами, розраховані за попередньою формулою
D – Мінімальний платіж від суми кредитної заборгованості у рублях
Y - комісія за користування кредитними коштами (149/249 руб.)

K = 2100 + 835.890 + 149 = 3084.89

Таким чином виходить, що в перший місяць клієнту потрібно заплатити не менше ніж 3089.89 руб. як щомісячний платеж за кредитною карткою.

Переваги пластику Користь від Хоум Кредит Банку

Наявність пільгового періоду протягом 51 дня
Кредитний ліміт до 300 тис. руб., Що постійно відновлюється
Видача картки здійснюється моментально при зверненні до банку. Потім вона змінюється на іменну
Кешбек до 10% у спеціальних категоріях та у магазинах-партнерів
Бали можна обміняти на рублі з розрахунку 1 бал = 1 рубль
Технологія покупок в один дотик PayPass. Клієнту не доведеться вставляти картку в термінал і вводити ПІН-код, достатньо торкнутися картки пристрою та сума оплати спишеться з рахунку. Послуга надається лише в тому випадку, якщо сума чека не перевищує 1000 руб. В іншому випадку доведеться підтверджувати списання введенням ПІН-коду
Привілеї та бонуси від платіжної системи VISA

Найчастіші запитання та відповіді на них

Чому в деяких кафе/ресторанах/закладах громадського харчування нарахування проходять за підвищеними балами (3%), як і має бути, а в деяких за базовими (1%)?

Відповідь: Справа в тому, що апарати банків-еквайєрів, які встановлені у різних торговельно-сервісних підприємствах, можуть бути налаштовані неправильно. Справа в тому, що кожен «продавець» товарів чи послуг має свій MCC-код, який присвоюється банком екваєром при встановленні терміналів для оплати покупок банківськими картками.

Відповідальний «продавець» налаштовує MCC-код за конкретною категорією, до якої належить його заклад. Merchant Category Code має чітко та ясно характеризувати галузь закладу. Наприклад, спеціалізовані салони з продажу комп'ютерів та іншої техніки мають код 5732, який відповідає категорії Electronics Stores (магазини електроніки). Якщо торгова точка надає послуги з ремонту комп'ютерів, код буде 7379 Computer Repair (комп'ютерне обслуговування, ремонт).

Таким чином, якщо МСС-код налаштований неправильно, оплата відбуватиметься за іншим кодом від іншої категорії. Можливо, у закладах громадського харчування, де відсоток нараховується за базовою ставкою, встановлено неправильний МСС-код. Інших пояснень цього явища немає.

Я сплатила карткою покупки 7 днів тому, а бали досі не нарахували. Це нормально?

Відповідь: Так, це нормально, тому що за умовами програми бали нараховуються не одразу, а протягом 45 днів.

Що робити, якщо забув пароль від особистого кабінету інтернет-банку і не можеш зайти до спеціального розділу Користь?

Відповідь: фактично відновити старий пароль не вдасться, тому що ніхто, крім позичальника, його не знає. Для зміни пароля при його втраті власнику картки доведеться прийти у відділення банку з паспортом, пояснити ситуацію та отримати новий тимчасовий пароль. Після першого входу його потрібно буде замінити на новий.

Альтернативний варіант – зв'язатися з оператором гарячої лінії за телефоном +7 495 785 82 22 та отримати тимчасовий пароль дистанційно.