Alexander Vasiliev bank lain. Tinjauan perbankan. Alexander Vasilievich Vasiliev

Presiden

Ilya Petrovich Chizhevsky lahir di Leningrad (St. Petersburg) pada tahun 1978.

Pada tahun 2000 ia menerima diploma dari Institut Mekanika dan Optik Presisi St. Petersburg (Universitas Teknik). Saat kuliah di Universitas, beliau aktif sebagai anggota Asosiasi Internasional Mahasiswa Belajar Ekonomi dan Manajemen (AIESEC). Dia memulai karirnya di St. Petersburg di sektor FMCG - Kraft Foods.

Pada tahun 2003, ia pindah bekerja di divisi ritel Citibank CJSC di Moskow, di mana ia mengembangkan saluran penjualan alternatif dan produk kredit. Pada tahun 2006, ia pindah ke GE Capital - bekerja di Rusia dan luar negeri, ia beralih dari kepala wilayah Moskow menjadi Direktur Penjualan dan Distribusi di Rusia, bertanggung jawab atas pengembangan saluran distribusi dan penjualan, pendanaan alternatif, dan menarik pelanggan melalui Internet . Pada bulan Oktober 2012, beliau pindah ke Rusfinance Bank LLC (Societe Generale) dengan posisi Wakil Presiden bank, di mana beliau bertanggung jawab atas penjualan, produk dan pemasaran di bank tersebut.

Pada bulan Juni 2013 bergabung dengan tim OTP Bank, dimana sejak Agustus 2013 menjabat sebagai Direktur Divisi Jaringan. Pada tanggal 9 Juni 2014 diangkat sebagai Wakil Ketua Dewan OTP Bank. Tanggung jawab Ilya Chizhevsky mencakup bisnis jaringan cabang klasik dan saluran penjualan alternatif. Selain itu, beliau bertanggung jawab untuk bekerja dengan segmen VIP, usaha mikro dan kecil, mengembangkan bisnis korporasi Bank, dan saluran untuk menarik dan melayani nasabah Bank dari jarak jauh.

Kapustin Sergei Nikolaevich

Biografi singkat

Sergei Nikolaevich Kapustin

Wakil Ketua Dewan Pengurus, Anggota Dewan Pengurus

Sergei Nikolaevich Kapustin lahir di Moskow pada tahun 1979.

Pada tahun 2001 ia lulus dari Fakultas Mekanika dan Matematika Universitas Negeri Moskow dengan gelar Matematika Terapan. Memiliki gelar PhD di bidang Ekonomi.

Lebih dari 15 tahun di industri perbankan. Beliau memulai karir perbankannya pada tahun 2001 di Bank Vozrozhdenie, di mana beliau menanjak dari spesialis terkemuka hingga Wakil Kepala Departemen Operasi Ritel, yang bertanggung jawab atas bisnis ritel dan manajemen risiko Bank.

Pada tahun 2008, beliau pindah ke Bank OTP dan menjabat sebagai Direktur Direktorat Penilaian Risiko dan Metodologi. Mengawasi permasalahan terkait risiko kredit untuk portofolio ritel Bank, metodologi pemberian pinjaman, risiko operasional dan pasar.

Dari tahun 2011 hingga 2013 beliau bekerja di bidang keuangan mikro.

Sejak tahun 2013, beliau menjabat sebagai Wakil Ketua Dewan, Direktur Divisi Manajemen Risiko di OTP Bank.

Oreshkina Yulia Sergeevna

Biografi singkat

Yulia Sergeevna Oreshkina

Direktur Direktorat Dukungan Hukum, Anggota Dewan

Yulia Sergeevna Oreshkina lahir di Moskow pada tahun 1973.

Pada tahun 1997 ia lulus dari Akademi Hukum Negeri Moskow dengan gelar di bidang yurisprudensi.

Dia memulai karirnya di kantor kejaksaan, kemudian pindah bekerja di Departemen Hukum Direktorat Teritorial Utama Moskow di Bank Sentral Federasi Rusia. Yulia Sergeevna Oreshkina juga bekerja selama beberapa tahun di layanan hukum di sejumlah bank besar Rusia, khususnya seperti CB Petrocommerce, OJSC Impexbank dan lain-lain.

Yulia Sergeevna Oreshkina telah bekerja di OTP Bank (hingga 2008 – Investsberbank) sejak 2007, di mana ia mengepalai direktorat dukungan hukum.

Vasiliev Alexander Vasilievich

Wakil Ketua Dewan Pengurus, Anggota Dewan Pengurus

Biografi singkat

Alexander Vasilievich Vasiliev

Wakil Ketua Dewan Pengurus, Anggota Dewan Pengurus

Alexander Vasilievich Vasiliev lahir di Akhtubinsk pada tahun 1978.

Lulus dari Universitas Negeri Moskow. M.V.Lomonosov.

Bekerja di industri perbankan selama lebih dari 10 tahun.

Dari tahun 2004 hingga 2010, beliau menjabat sebagai wakil kepala departemen operasi ritel di Bank Vozrozhdenie OJSC, di mana beliau mengerjakan proyek untuk pengembangan produk kredit untuk individu (pinjaman konsumen, kredit mobil, pinjaman hipotek), serta implementasinya. sistem otomasi untuk proses pinjaman ritel, seperti Microsoft Dynamics CRM, Experian Strategy Manager.

Pada tahun 2010, Tuan Vasiliev mengepalai departemen risiko kredit di BCS Federal Group, di mana ia berpartisipasi dalam peluncuran bisnis pinjaman pribadi dan dalam penciptaan proses terpadu untuk menilai dan mengelola risiko kredit. Sejak Juni 2011 bergabung dengan tim OTP Bank sebagai Direktur Direktorat Pengembangan Produk dan Teknologi. Sejak Desember 2013, beliau menjabat sebagai Direktur Divisi Consumer Lending.

Dremach Kirill Andreevich

Wakil Ketua Dewan Pengurus, Anggota Dewan Pengurus

Biografi singkat

Kirill Andreevich Dremach

Wakil Ketua Dewan Pengurus, Anggota Dewan Pengurus

Kirill Andreevich Dremach lahir di Moskow pada tahun 1974.

Pada tahun 1996 ia lulus dari Institut Ekonomi dan Statistik Moskow dengan gelar Matematika Terapan.

Lebih dari 20 tahun di industri perbankan. Beliau memulai karir perbankannya pada tahun 1996 di ZAO CB Citibank, berkembang dari seorang spesialis hingga Kepala Departemen Teknologi Informasi, dan bertanggung jawab atas pengembangan basis teknologi informasi, otomatisasi proses bisnis dan manajemen keuangan di bidang TI.

Pada tahun 2009, beliau bekerja di Barclays Bank LLC sebagai Direktur Departemen Teknologi Informasi, dan pada tahun 2010 beliau dimasukkan dalam Dewan Manajemen bank tersebut.

Dari 2012 hingga 2016, beliau bekerja di JSC Citibank sebagai Kepala Teknologi Operasional Perbankan di Eropa Tengah dan Timur, bertanggung jawab atas penciptaan, pemeliharaan, dan pengembangan lingkungan informasi bank yang berteknologi tinggi, dan mengawasi pengembangan dan penerapan sistem informasi dan produk perbankan baru.

Pada November 2016, beliau bergabung dengan tim OTP Bank JSC sebagai Direktur Divisi Manajemen Operasi. Sejak 3 November 2017, beliau menjabat sebagai Wakil Ketua Dewan, anggota Dewan OTP Bank JSC.

Belomytsev Igor Yuryevich

Wakil Ketua Dewan Pengurus, Anggota Dewan Pengurus

Biografi singkat

Igor Yuryevich Belomytsev

Wakil Ketua Dewan Pengurus, Anggota Dewan Pengurus

Igor Yurievich Belomyttsev lahir di Gorky (Nizhny Novgorod) pada tahun 1966.

Pada tahun 1989, ia menerima diploma sebagai ekonom dengan spesialisasi Hubungan Ekonomi Luar Negeri dari Budapest Karl Marx University of Economic Sciences. Pada tahun 1993, Igor Yuryevich menyelesaikan gelar masternya di Universitas Ekonomi Stockholm.

Lebih dari 25 tahun di industri perbankan. Ia memulai karir perbankannya pada tahun 1990 di Mezobank Hongaria, yang kemudian bergabung dengan grup keuangan besar di Eropa Tengah - Erste Bank Group. Igor Yurievich ditunjuk sebagai Direktur Divisi Operasi Perbendaharaan dan bertanggung jawab atas pengembangan ALM dan pengelolaan aktivitas perbendaharaan Erste Bank di Hongaria, pengembangan dan penerapan strategi bisnis di bidang operasi perbendaharaan, dan inisiasi pengembangan. produk dan strategi investasi baru.

Pada tahun 2001, beliau pindah ke Volksbank PJSC (Budapest) dan mengepalai Divisi Treasury dan arahan investasi Bank.

Pada tahun 2007, ia bergabung dengan tim OTP Bank (Ukraina) sebagai Wakil Ketua Dewan, bertanggung jawab atas operasi Treasury dan manajemen aset dan kewajiban, serta pengembangan anak perusahaan. Di bawah kepemimpinan Igor Yuryevich, OTP Factoring, Dana Pensiun OTP, Perusahaan Manajemen OTP dan OTP Leasing didirikan dan berhasil dikembangkan.

Pada tahun 2016, Igor Yuryevich pindah ke OTP Bank (Rusia), di mana ia menjabat sebagai Penasihat Presiden dan bertanggung jawab atas pengembangan Bisnis Korporat dan Operasi Treasury. Pada bulan Februari 2017, Igor ditunjuk sebagai Direktur Divisi Bisnis Korporasi dan Operasi Treasury. Igor berhasil mengelola pengembangan strategi dan produk baru di area bisnis divisi tersebut.

Pada tanggal 3 November 2017 diangkat menjadi Wakil Ketua Dewan Pengurus, anggota Dewan Pengurus OTP Bank JSC.

Pada tanggal 27 Januari 2015, Gabor Burian-Kozma bergabung dengan tim Divisi Keuangan OTP Bank JSC sebagai Manajer Proyek. Beliau terlibat dalam pengembangan rencana persiapan dan pelaksanaan proyek keuangan Bank, mengambil bagian dalam meningkatkan perencanaan bisnis dan mengembangkan model strategis yang efektif untuk pengembangan Grup OTP di Rusia.

Pada tanggal 1 Desember 2015, Gabor diangkat sebagai Direktur Divisi Keuangan dan mengambil alih pengawasan blok keuangan OTP Bank (Rusia) dan pengelolaan divisi yang bertanggung jawab atas pembentukan dan perencanaan strategis kebijakan keuangan, keuangan dan akuntansi Bank. layanan, dan divisi yang bertanggung jawab atas audit.

Pada tanggal 6 Juni 2018 diangkat menjadi Wakil Ketua Dewan Pengurus, anggota Dewan Pengurus OTP Bank JSC.

Salah satu pemimpin di pasar pinjaman POS, OTP Bank, menunjukkan pertumbuhan e-commerce tiga kali lipat pada tahun 2017 dibandingkan tahun 2016. Pada tahun 2018, ia mengharapkan pertumbuhan 50% di segmen ini. Bank juga berniat menguji kartu cicilan berbasis teknologi LoP.

Di antara tren pasar utama, spesialis OTP Bank menyebutkan meningkatnya keinginan pengecer untuk menjual produk mereka secara mencicil. Hingga 80% pelaku pasar sudah melakukan hal ini. Bahkan jaringan toko kelontong mulai menawarkan bahan makanan secara kredit. Hal ini terjadi dengan latar belakang diperkenalkannya solusi teknologi baru (kuesioner yang disederhanakan, teknologi tanpa kertas, dll.).

Segmen yang paling tidak berisiko dalam pinjaman POS masih berupa furnitur dan produk bulu, Wakil Ketua Dewan OTP Bank Alexander Vasiliev berbagi dengan wartawan pada 31 Mei 2018 saat sarapan pagi. “Jelas bahwa furnitur dan bulu adalah pinjaman dengan kualitas lebih tinggi,” katanya. “Jika di pasar peralatan bergerak tingkat gagal bayar mencapai 15%, maka di pasar bulu dan furnitur tingkat gagal bayar hanya 0,2-0,3%.” Vasiliev juga mencatat bahwa karena rumitnya penjualan kembali sekunder barang-barang ini, pinjaman tersebut tidak digunakan untuk skema penipuan.

Meskipun pinjaman POS tradisional memiliki kinerja yang baik pada tahun 2017, OTP Bank bermaksud untuk mengembangkan lini produk baru. Secara khusus, kita berbicara tentang percontohan kartu cicilan. Bank memandang segmen ini terutama sebagai opsi untuk menarik nasabah baru. Berbeda dengan Belarus, di mana teknologi ini datang kepada kami (yang kemudian dipinjam dari Turki, di mana pasar cicilan mencapai 25%), toko kami belum siap membayar komisi kepada bank secara umum karena daya tarik produknya bagi bank dijelaskan oleh kemungkinan mentransfer biaya menggunakan kartu kredit menjadi pembayaran anuitas, yang mengurangi risiko. “Pelanggan sangat antusias menggunakan layanan ini dan pasar di sini terpaksa mengikuti mereka,” kata Alexander Vasiliev.”

Bank juga semakin sulit bersaing di pusat perbelanjaan besar. “Ketika Anda bersaing dengan 5–7 bank di satu lokasi, hal ini tidak memberikan terlalu banyak peluang untuk berkembang,” catat wakil ketua. Hal ini mendorong perbankan untuk mengembangkan platform pinjaman online dan penjualan digital. Faktor lainnya adalah pertumbuhan perdagangan online yang disebabkan oleh penurunan margin gerai ritel kecil. “Semakin banyak toko kecil yang memangkas biaya sewa tempat dan online,” kata Vasiliev. Sampai saat ini, untuk OTP Bank, pinjaman internet menyumbang porsi volume yang sangat kecil, namun tahun lalu menunjukkan peningkatan tiga kali lipat dan kini diidentifikasi oleh bank sebagai segmen tersendiri karena potensinya yang tinggi dan pengembangan yang aktif. Cara utama berinteraksi dengan toko online adalah platform perantara (mencakup hingga 60–65% penjualan kredit dari 100 teratas).

Tren lain di pasar pinjaman POS adalah pertumbuhan penjualan produk komisi. Dalam kasus Bank OTP, ini adalah lini produk mitra di bidang layanan dan barang medis untuk kehidupan dan kesehatan, layanan rumah tangga, dan layanan konsultasi di bidang keuangan dan hukum.

OTP Bank mulai menggunakan jaringan pinjaman POS (pinjaman di gerai ritel) untuk menjual pinjaman tunai dan kartu kredit, Alexander Vasiliev, direktur direktorat pengembangan produk dan teknologi, mengatakan kepada Vedomosti. Sebelumnya, pinjaman tunai dan kartu hanya bisa diperoleh di cabang bank (total ada 163, jaringan point of sale ada 30.000).

HKF Bank dan Renaissance Credit menyelesaikan proyek percontohan untuk penjualan pinjaman tunai dan kartu kredit di jaringan ritel pada tahun 2011 dan mulai menawarkannya dalam skala besar pada tahun 2012, kata perwakilan bank.

“Pasar pinjaman konsumen telah menunjukkan dinamika yang lancar selama beberapa tahun terakhir, sementara segmen kartu kredit dan pinjaman tunai telah tumbuh dan berkembang pesat, sehingga banyak pemain yang beralih ke arah ini, memiliki saluran distribusi yang baik dalam bentuk penjualan. poin dalam jaringan,” jelas anggota dewan Alpha -bank Alexei Korovin. Dia menganggap keputusan untuk menawarkan lini produk semaksimal mungkin di setiap titik tersebut benar-benar logis dan benar: “Secara strategis, kami juga melihat keputusan seperti itu sendiri.”

Di OTP, kartu dan pinjaman tunai akan menyumbang hingga 10% dari seluruh pinjaman di toko, Vasiliev memperkirakan: “Bank memiliki kewajiban dalam hal volume penerbitan kepada jaringan mitra, sehingga sebagian besar penjualan di jaringan akan tetap berasal dari POS klasik. Pinjaman." Sekarang pangsa pinjaman POS dalam portofolio ritel Bank OTP melebihi 1/3.

Bank HKF telah memperbarui 3.000 titik penjualan sehingga klien tidak hanya mendapatkan pinjaman untuk pembelian, tetapi juga uang tunai, mendapatkan kartu kredit dan asuransi. Sekitar 1.200 titik lainnya menjadi kantor mikro HCF di pusat perbelanjaan. Jenis pinjaman baru di dalam toko membantu Renaissance Credit mendiversifikasi saluran penjualannya tanpa belanja modal, kata seorang perwakilan bank.

“Pinjaman konsumen di toko-toko adalah bagian yang sangat kecil dari pasar ritel, dan masa kejayaannya sudah jauh di belakang kita,” kata Yuri Gribanov dari Frank Research Group. “Sekarang ini adalah pasar yang matang dan sangat kompetitif, dimana sulit untuk mengambil pangsa pasar yang signifikan dan bersaing dengan para pemimpin.”

Salah satu pendatang baru, Moscow Credit Bank (MCB), memutuskan untuk membatasi penerbitan pinjaman konsumen yang ditargetkan di gerai ritel, tanpa berhasil mengambil pangsa pasar yang signifikan, kata manajer sebuah bank ritel besar dan mengkonfirmasi mitra dari bank tersebut. MKB: “Kami diberitahu bahwa berdasarkan hasil kuartal ketiga, bank memutuskan membongkar arah ini karena tidak menguntungkan.” Minggu ini bagian terkait menghilang dari situs web bank.

MKB mulai mengeluarkan pinjaman bertarget pada Mei 2011, portofolionya telah berkembang, tetapi dibandingkan dengan pinjaman non-target (25 miliar rubel), volumenya beberapa kali lebih kecil, layanan pers bank menanggapi permintaan Vedomosti. Bank tersebut tidak mengungkapkan ukuran portofolionya, hanya menambahkan bahwa portofolionya “kecil.”

Arah strategis yang lebih menjanjikan dan menguntungkan bagi bank adalah pinjaman konsumen yang tidak ditargetkan, kata Presiden MKB Alexander Nikolashin: sejak awal tahun, portofolionya telah tumbuh hampir 70% - dan bank dapat memenangkan sebagian besar pasar ini. . “Kami memiliki semua kemampuan untuk ini,” Nikolashin percaya, “sejumlah besar klien korporat, yang karyawannya akan lebih logis untuk menawarkan pinjaman konsumen yang tidak ditargetkan, serta jaringan yang dikembangkan.”

Pasar pinjaman POS hampir mencapai titik jenuh, Nikolashin setuju. Selain itu, para pemain takut bank-bank milik negara masuk ke sana, yang pasti akan mengubahnya, Gribanov menambahkan, banyak bank mulai mengembangkan pinjaman konsumen yang tidak tepat sasaran, terutama pinjaman tunai, yang paling menguntungkan bagi mereka.

MOSKOW, 26 Desember - PRIME, Ekaterina Zhirova. Grup keuangan Hongaria OTP Group telah diwakili di Rusia sejak akhir tahun 2006 melalui OTP Bank. Selama ini, bank tersebut masuk dalam 55 besar terbesar di Rusia dan menempati posisi kedua di pasar pinjaman POS Rusia. Wakil ketua dewan direksi bank berbicara dalam sebuah wawancara dengan agensi Prime tentang cara kerja bank asing swasta di Rusia, tentang sikap bank induk terhadap pengembangan Bank OTP, tentang rencana perluasan bisnis, tentang risiko dan prospek pengembangan pinjaman POS dan perdagangan online.

- Bagaimana pasar pinjaman POS berkembang di Federasi Rusia? Apa bedanya dengan pasar luar negeri?

Sekarang adalah saat yang tepat untuk pinjaman POS. Sejak tahun 2015, situasi risiko berangsur-angsur membaik, dan sekarang banyak bank yang bersedia memberikan pinjaman, dan beralih ke segmen berbeda yang tidak lazim pada tahun 2012 dan 2013 - misalnya, pinjaman untuk bulu dan furnitur. Tren umumnya adalah jumlah pinjaman rata-rata meningkat dan suku bunga menurun.

Adapun profitabilitas pinjaman POS bagi bank juga mengalami penurunan akhir-akhir ini. Hal ini disebabkan oleh kenyataan bahwa pengecer semakin sulit bersaing satu sama lain, dan mereka terpaksa menggunakan pinjaman POS sebagai alat untuk meningkatkan profitabilitas. Pada saat yang sama, penting bagi mereka bahwa tarifnya serendah mungkin atau komisi dari bank untuk menarik klien setinggi mungkin.

- Berapa pangsa pasar pinjaman POS di Federasi Rusia yang dimiliki OTP Bank? Bagaimana bank ingin meningkatkan bagian ini?

Kami menempati posisi kedua, dalam hal penerbitan, ini menguasai sekitar 14% pasar. Pada saat yang sama, kami adalah bank yang konservatif dan mencoba memberikan pinjaman POS di tempat-tempat tersebut dan kepada klien-klien yang hal ini dapat dimengerti dari sudut pandang risiko dan model keuangan. Kami tidak masuk ke segmen yang berisiko. Meningkatkan pangsa pasar dan menjadi yang pertama di pasar dengan cara apa pun bukanlah tujuan akhir dan bukan merupakan bagian dari strategi kami.

Bisnis POS memiliki kekhasan tersendiri: jika kita membandingkannya, katakanlah, dengan hipotek, maka dalam pinjaman hipotek, komponen risiko utama adalah gagal bayar sosial, yang dapat terjadi kapan saja selama masa pinjaman, dan dalam pinjaman POS, hal itu terjadi. adalah penipuan, yaitu penipuan.

Jika nasabah melakukan pembayaran secara rutin dalam beberapa bulan pertama, maka kemungkinan besar ia akan terus membayar secara disiplin dan akan membayar seluruh jumlah pinjaman tepat waktu.

Jika Anda adalah bank terkemuka, hal ini memungkinkan Anda memperoleh pengalaman dan membangun model penilaian dan sistem anti-penipuan yang baik, serta memiliki kredibilitas di mata organisasi perdagangan dan aliran klien yang secara umum baik. Dan hanya dalam hal ini bidang usaha ini menjadi menguntungkan. Menjadi bank keenam atau ketujuh berarti selalu berada di pinggir dalam setiap organisasi perdagangan. Bank pilihan pertama mengumpulkan hasil yang baik, klien berkualitas, bank pilihan kedua dan ketiga menerima penolakan setelahnya.

Perubahan apa yang terjadi di pasar POS dalam satu tahun terakhir (bagaimana dinamika, volume penerbitan dan permintaan, serta statistik lain yang tersedia berubah)? Harapan apa yang Anda harapkan dari perkembangan pasar ini dan pertumbuhan/penurunan pendapatan Bank OTP di tahun 2018?

Kami telah merencanakan pertumbuhan dan memperkirakan pasar juga akan tumbuh.

- Bagaimana potret peminjam berubah pada tahun 2017? Apakah ada pengelompokan berdasarkan usia, jenis kelamin, dan pendapatan peminjam?

Jika kita mengambil setiap kategori produk secara terpisah, maka sebagian besar pinjaman, misalnya untuk lemari es, diambil oleh orang yang kira-kira sama dengan yang mengambilnya sebelumnya. Jelas bahwa masyarakat muda dan kurang kaya membeli ponsel secara kredit, namun porsi pinjaman untuk bulu dan furnitur, dimana sebagian besar kliennya adalah peminjam yang lebih kaya dan lebih tua, semakin meningkat. Kemungkinan besar, orang-orang yang mengambil pinjaman untuk telepon seluler tidak akan mengambil pinjaman untuk mantel bulu dan sebaliknya. Secara keseluruhan, klien POS kami sebagian besar adalah perempuan, dengan usia rata-rata 41 tahun.

Apa yang paling sering diambil pelanggan secara kredit di gerai ritel? Berapa jumlah pembelian rata-rata? Bagaimana perubahannya di tahun 2017?

Itu tergantung pada strategi bank. Dahulu kala, segmen utama kami adalah peralatan rumah tangga dan telepon seluler, dan kami hampir tidak memiliki kehadiran di kategori produk lainnya. Kini pangsa kategori produk ini dalam total volume penerbitan mengalami penurunan. Kami mulai memperluas kehadiran kami dan mengeluarkan pinjaman di berbagai segmen yang sebelumnya dianggap non-klasik. Jumlah pembelian rata-rata sejak awal tahun adalah sekitar 25 ribu rubel, dan terus bertambah. Tagihan rata-rata terendah pada tahun 2017 terjadi di antara penduduk Republik Mari El dan wilayah Ulyanovsk (masing-masing 17,97 ribu rubel dan 22,42 ribu rubel). Tagihan rata-rata tertinggi adalah 39,33 ribu rubel dan 39,38 ribu rubel di Kabardino-Balkaria dan wilayah Kamchatka.

- Apakah risiko pinjaman POS di Rusia meningkat dalam beberapa tahun terakhir, atau sebaliknya, menurun?

Risiko berkurang. Terjadi puncak lokal pada tahun 2014 dan paruh pertama tahun 2015, kemudian menurun secara bertahap.

Apakah bank meningkatkan pembentukan cadangan untuk pinjaman tersebut? Apakah ada kesenjangan dalam undang-undang di pasar ini? Saran apa yang Anda miliki untuk memperbaikinya?

Kalau tidak ada perubahan aturan regulasi, aturan pembentukan cadangan, pasti berkurang. Dari segi pembentukan cadangan, kami merasa nyaman, meskipun ada perubahan dalam metodologi penghitungannya. Hal ini sebagian besar disebabkan oleh fakta bahwa kami mengambil pendekatan konservatif terhadap pemberian pinjaman dan tidak bekerja di segmen berisiko tinggi, di mana cadangan harus dibentuk dalam jumlah yang jauh lebih besar. Di sini, mungkin, satu-satunya ketidaknyamanan adalah bahwa berbagai inovasi cukup sering terjadi.

Bagaimana cara kerja bank asing swasta di Rusia secara umum? Apa kelebihan dan kekurangan utama regulasi perbankan Rusia?

Oke, nyaman. Jika kita membandingkan pasar Rusia dengan pasar lain di mana OTP Group hadir, pertama, pasarnya sangat besar, dan kedua, berkembang sangat cepat. Teknologi, inovasi - perubahan ini jauh lebih cepat di sini dibandingkan di negara lain. Saat kami meluncurkan proyek baru, kami mencoba berkonsultasi dengan bank lain dalam grup, dan, biasanya, solusi mereka menarik, tetapi tidak selalu dapat diterapkan di pasar kami. Faktanya, Rusia adalah salah satu pasar yang paling menarik, karena di sini Anda bisa mencoba dan banyak bereksperimen. Pada saat yang sama, ide-ide sukses dapat ditingkatkan skalanya.

Apakah bank mempunyai rencana untuk memperluas bisnisnya di Federasi Rusia? Tolong beritahu kami lebih banyak tentang ini. Apakah mereka?

Kami selalu siap berdialog dan mempertimbangkan berbagai usulan, namun tugas kami tidak hanya sekadar membeli sesuatu - akuisisi yang kami lakukan harus saling melengkapi dengan bisnis yang ada saat ini dan memberikan efek sinergis. Kami selalu memiliki opsi yang kami pertimbangkan dan analisis.

Apakah bank induk puas dengan perkembangan bisnis di Rusia? Hasil apa yang Anda harapkan dari perkembangan usaha Anda pada akhir tahun 2017 (indikator keuangan)?

Kami mungkin memiliki peningkatan laba terbesar di antara bank-bank grup - sesuai dengan IFRS, laba grup di Rusia (tidak termasuk proyek online Touch Bank) selama 9 bulan pertama tahun 2017 berjumlah 4,5 miliar rubel, yaitu 18% lebih banyak dari angka tahun sebelumnya. Di akhir tahun, kinerja keuangan Bank OTP akan lebih baik dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Secara keseluruhan, tahun 2017 adalah salah satu tahun tersukses bagi bisnis perbankan kami di Rusia.

Apa penilaian dan perkiraan Anda mengenai pasar perdagangan online di Rusia? Seberapa tertarik bank pada segmen ini?

Pemberian pinjaman barang di toko online merupakan salah satu bidang yang paling menjanjikan, namun masih kurang berkembang. Meski potensinya sangat besar. Jika, misalnya, di toko rantai besar yang menjual peralatan, pangsa penjualan secara kredit adalah sekitar 30%, maka di toko online biasanya tidak lebih dari 2%. Artinya, masih ada ruang untuk tumbuh dan berkembang. Satu-satunya hal adalah pasar pinjaman online lebih sensitif terhadap suku bunga. Jika seseorang menganalisis harga di Internet, membandingkannya satu sama lain, kemungkinan besar, dia akan berhati-hati saat memilih tawaran pinjaman. Hal ini tidak terjadi di toko retail biasa. Dalam hal suku bunga dan kualitas peminjam, suku bunga lebih rendah, kualitas peminjam lebih tinggi. Tapi ada masalah lain - penipuan di Internet lebih mudah. Tidak perlu lagi berkeliling berbelanja dan menunggu pinjaman Anda disetujui.

Volume pasar perdagangan online di Rusia pada akhir tahun 2016 berjumlah 920 miliar rubel, meningkat 21% dari tahun ke tahun. Pada paruh pertama tahun 2017, pertumbuhan pasar perdagangan online Rusia adalah 22%. Pada akhir tahun akan tumbuh sebesar 25% dan mencapai 1,2 triliun rubel. Pangsa perdagangan online di seluruh perekonomian digital Rusia adalah 36%. Pada saat yang sama, lebih dari 90% pembeli memesan di toko online Rusia.

Bagaimana dinamika penyaluran kredit melalui kartu kredit? Apakah mereka populer di kalangan klien, atau apakah klien lebih memilih pinjaman POS?

Kami berspesialisasi terutama dalam pinjaman POS, dan jika klien kami ditanya apakah mereka memerlukan kartu dan jenis apa, maka dalam banyak kasus semua orang akan menjawab bahwa tidak ada kebutuhan seperti itu. Bagi nasabah yang terbiasa dengan pinjaman POS, yang penting produknya sederhana dan mudah dipahami. Seorang pria memutuskan untuk membeli kulkas seharga 40 ribu rubel. Dia diberi pinjaman dengan jumlah yang persis sama - 40 ribu rubel. Mereka mengeluarkan jadwal yang menunjukkan bahwa pada tanggal ini dan itu setiap bulan jumlah ini dan itu harus dibayar - semuanya sangat jelas.

Produk kartu itu sendiri lebih kompleks - periode penagihan, periode pembayaran, masa tenggang - mekanisme ini tidak jelas bagi semua orang. Untuk klien seperti itu, kami telah mengeluarkan kartu khusus - sesuatu antara pinjaman POS dan kartu kredit.

- Artinya, portofolio pinjaman POS bank lebih tinggi dibandingkan portofolio kartu kreditnya?

Ukurannya kira-kira sama. Jika kita berbicara tentang portofolio, maka pinjaman POS memiliki jangka waktu yang pendek. Seiring bertambahnya cek, jumlahnya sedikit meningkat, tetapi biasanya 12 bulan. Artinya, portofolio dilunasi dan diamortisasi dengan sangat cepat, ditambah pelunasan lebih awal, yang selanjutnya meningkatkan penyusutan portofolio.

Lain halnya dengan kartu, di sana penyusutan alaminya sendiri sangat kecil, ditambah lagi kami juga meningkatkan batasan untuk klien yang baik, sehingga memotivasi mereka untuk menggunakan kartu tersebut. Oleh karena itu, secara alami lebih mudah untuk mempertahankan portofolio kartu yang sudah ada dibandingkan portofolio pinjaman POS.

Berapa tarif rata-rata saat ini di pasar pinjaman POS dan di bank? Apakah Anda memperkirakan suku bunga akan turun mengikuti suku bunga utama?

Sekitar 25%. Suku bunga kunci mempunyai pengaruh yang sangat kecil terhadap suku bunga pinjaman POS. Suku bunga pinjaman POS terbentuk dari biaya pendanaan yang dipengaruhi oleh suku bunga utama, namun tidak secara langsung. Dari biaya risiko bagi peminjam, yang tidak dipengaruhi oleh suku bunga utama. Dan dari biaya transaksi pemberian pinjaman. Oleh karena itu, mengubah suku bunga utama ke atas dan ke bawah memiliki efek yang sangat-sangat tidak langsung terhadap suku bunga pinjaman POS. Katakanlah risiko bagi peminjam memiliki dampak yang lebih kuat. Sesuai ekspektasi saya, rata-rata rate pasar POS lending akan turun di tahun 2018.

Menurut data, pada 1 November, OTP Bank menduduki peringkat ke-51 dalam sistem perbankan Federasi Rusia dengan aset 145,5 miliar rubel, dana sendiri sebesar 29,5 miliar rubel, dan dana penduduk - 55 miliar rubel.

Pada akhir Oktober, Pochta Bank menyalip OTP Bank dalam mengeluarkan pinjaman untuk pembelian barang dalam rantai ritel (pinjaman POS) dan dalam waktu dekat mungkin menempati posisi kedua di pasar ini. Pertumbuhan pesat dalam penerbitan dipastikan oleh tingkat pinjaman untuk pembelian peralatan seluler - segmen ini menyumbang sekitar 50% dari seluruh pinjaman POS bank. Pesaing tidak menggunakan pendekatan ini, dengan alasan tingginya risiko di segmen ini karena likuiditas ponsel pintar yang dibeli secara kredit, dan lebih memilih untuk menyerahkan pangsa pasar daripada meningkatkan risiko.

Menurut lembaga analisis Frank RG, Pochta Bank, salah satu dari tiga pemimpin teratas di pasar pinjaman POS, telah menyalip OTP Bank, yang menempati peringkat kedua di segmen ini, dalam hal penerbitan. Selama sebulan, Post Bank mengeluarkan pinjaman POS sebesar 4,52 miliar rubel, OTP Bank - sebesar 4,32 miliar rubel, pemimpin pasar HKF Bank - sebesar 7,11 miliar rubel. Hasilnya, indikator portofolio pinjaman Pochta Bank dan OTP Bank di segmen ini hampir sama - 32,1 miliar rubel. dan masing-masing 32,9 miliar rubel, sedangkan sebulan sebelumnya selisihnya mencapai 1,7 miliar rubel.

215 miliar rubel

Dengan demikian, sebelum akhir tahun, perubahan mungkin terjadi pada tiga besar, dan posisi kedua yang dipegang oleh OTP Bank sejak 2010 mungkin akan diambil oleh Pochta Bank, yang memasuki pasar ini lebih lambat dari pemain lain (proyek bersama dari VTB dan Pos Rusia). Saat ini, pemimpin pasar, HKF Bank, menyumbang 22,2% dari total volume pinjaman di segmen ini, OTP Bank - 13,3%, dan Pochta Bank - 12,9%. Portofolio pinjaman POS untuk sistem secara keseluruhan, menurut Frank RG, pada 1 November berjumlah 215 miliar rubel.

Pertumbuhan tercepat di segmen pinjaman POS disediakan oleh Pochta Bank, khususnya pinjaman untuk peralatan seluler. “Kami memperkuat posisi kami di segmen pinjaman peralatan seluler dengan memperluas kerja sama dengan toko komunikasi seluler terkemuka,” kata Andrey Pavlov, direktur pengembangan jaringan kemitraan di Pochta Bank. “Saat ini, bank berhasil bekerja sama dengan perusahaan federal seperti Svyaznoy (). termasuk toko Euroset), Beeline, MTS, Tele2. Di tingkat lokal, hubungan dengan mitra regional utama telah terbangun secara efektif.” Menurutnya, pinjaman untuk peralatan seluler menyumbang sekitar 50% dari total pinjaman POS bank.

Porsi pinjaman yang tinggi untuk peralatan seluler tidak lazim bagi para pemimpin pasar, karena pinjaman tersebut dikaitkan dengan peningkatan risiko. “Bagian peralatan seluler kami tidak lebih dari 30% dari portofolio POS,” kata Alexander Antonenko, wakil ketua dewan HCF Bank. “Bagian ini bergantung pada kebijakan bank, karena pinjaman untuk pembelian telepon terkait dengan peningkatan risiko karena likuiditas barang.” Tidak seperti lemari es, mantel bulu, dan segmen lainnya, ponsel pintar baru dapat dijual secara virtual dalam satu hari melalui papan buletin online, yang menarik para penipu, kata para bankir. Menurut Wakil Ketua Dewan OTP Bank, Alexander Vasiliev, bank tersebut tidak memiliki tujuan untuk mempertahankan pangsa pasar tertentu, karena fokus pada profitabilitas penerbitan. “Kami mematuhi kebijakan konservatif. Dalam bisnis POS, Anda bisa mengeluarkan banyak uang dan mendapat untung sedikit atau bahkan rugi,” catat Mr. Vasiliev. Menurutnya, peralatan seluler di OTP Bank menyumbang sekitar 15% masalah. “Jumlah utama pinjaman untuk peralatan seluler terkonsentrasi di toko komunikasi dan toko elektronik besar,” jelasnya. “Mereka memiliki persyaratan yang cukup tinggi untuk tingkat pinjaman dan komisi yang harus dibayarkan bank kepada organisasi perdagangan untuk menarik pelanggan; , beberapa pinjaman mungkin tidak menguntungkan." Ponsel adalah segmen yang berisiko tinggi, dan jika hal ini disertai dengan suku bunga yang masih rendah dan komisi yang tinggi, maka masih banyak pinjaman yang menguntungkan, ia menyimpulkan.

Namun Pochta Bank tidak berniat meninggalkan pendekatannya. Tujuan kami adalah menempati posisi kedua dalam peringkat portofolio pinjaman perdagangan: pada tahun 2019, Pochta Bank berencana untuk meningkatkan pangsa pasarnya menjadi 15%, kata Mr. Pavlov.

Ksenia Dementieva, Svetlana Samuseva