Bank mana yang memberikan KPR tanpa uang muka? Syarat mendapatkan KPR tanpa uang muka. Bank mana yang memberikan KPR tanpa uang muka?

Ada sembilan cara mendapatkan hipotek tanpa uang muka. Mari kita lihat masing-masing secara detail. Tapi pertama-tama, sedikit penjelasan tentang mengapa bank memerlukan uang muka. Hal ini perlu dipilah agar Anda dapat lebih memahami secara spesifik.

Ketika kita ingin membeli real estat dan meminta bantuan bank, kita perlu memahami bahwa dengan memberikan pinjaman, bank menanggung risikonya sendiri. Hipotek diterbitkan untuk jangka waktu yang lama (20-30 tahun) dan selama itu apa pun bisa terjadi pada peminjam, akibatnya ia berhenti membayar tagihannya.

Untuk melindungi dirinya sendiri, bank mengeluarkan pinjaman hipotek yang dijamin dengan rumah yang dibeli. Dengan bantuan agunan, bank mengasuransikan dirinya terhadap risiko gagal bayar. Jika peminjam tidak dapat membayar tagihannya, pemberi pinjaman menjual properti tersebut dan menerima kembali uang pinjamannya.

Namun, karena situasi di pasar real estat terus berubah, bank perlu mengasuransikan dirinya jika harga perumahan turun. Untuk tujuan ini, pembayaran awal diperlukan. Mari kita lihat sebuah contoh:

Contoh satu: Bank menerbitkan hipotek tanpa uang muka

Katakanlah ada bank yang menerbitkan pinjaman hipotek tanpa uang muka. Peminjam ingin membeli apartemen seharga 2 juta rubel. Bank mengeluarkan jumlah yang diperlukan tanpa uang muka.

Kemudian, setelah 5 tahun situasinya berubah. Karena alasan tertentu, peminjam gagal membayar pinjamannya dan bank mengambil apartemen tersebut, karena telah dijaminkan. Namun pasar real estat telah tenggelam dan apartemen yang dibeli sebelumnya tidak lagi bernilai 2 juta rubel. Setelah menjualnya, bank tidak mengganti biayanya dan menderita kerugian.

Contoh kedua: Bank menerbitkan hipotek dengan uang muka

Biaya apartemen adalah 2.000.000 rubel. Uang muka 20%, yaitu 400.000 rubel. Jumlah pinjaman adalah 1.600.000 rubel.

5 tahun setelah dimulainya hipotek, peminjam telah diberhentikan dari pekerjaannya dan tidak dapat lagi memenuhi kewajiban pinjamannya.Bank, berdasarkan perjanjian agunan, menyita real estat dari debitur untuk membayar kembali pinjamannya.

Karena krisis, biaya apartemen turun menjadi 1.700.000 rubel. Tapi ini tidak menakutkan bagi bank, karena bank memberi Anda pinjaman sebesar 1.600.000 rubel.Untuk menjual properti dengan cepat, pemberi pinjaman memberikan diskon (diskon)untuk perbedaan antara jumlah pinjaman dan nilai pasar, yaitu diskon 100.000 rubel. Akibatnya, bank mengembalikan 1.600.000 rubel yang dikeluarkan. + menerima penghasilan berupa pembayaran yang telah Anda bayarkan selama 5 tahun.

Moralitas: Tidak menguntungkan bagi bank untuk mengeluarkan pinjaman untuk seluruh biaya perumahan. Hal ini bermanfaat baginya untuk memberikan pinjaman dimana nilai jaminan properti akan lebih tinggi dari jumlah hipotek.

Namun, ada pilihan untuk membeli rumah tanpa uang muka, mari kita lihat lebih detail.

Penawaran khusus dari bank

Ada penawaran khusus di pasar pinjaman hipotek di mana Anda bisa mendapatkan hipotek tanpa uang muka tanpa trik apa pun. Tawaran seperti itu sangat sedikit, tetapi terkadang hal itu memang terjadi.

Mengapa jumlahnya sedikit? Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa hipotek adalah pinjaman jangka panjang dan bank mengambil risiko besar dengan meminjamkan uang kepada peminjam tanpa asuransi tambahan untuk dirinya sendiri. Dan uang muka justru menjadi salah satu pilihan untuk mengurangi risiko bagi bank.

Hipotek tanpa uang muka dari Promsvyazbank

Anda bisa mendapatkan hipotek tanpa uang muka di Promsvyazbank hanya untuk bangunan baru dan di kompleks perumahan tertentu. Nilai mulai 10,9%.

Kondisi

• Tarif untuk seluruh jangka waktu pinjaman adalah 10,9%, diterapkan saat membeli real estat di Grup Perusahaan PSN (kompleks perumahan "Domashny", kompleks perumahan "SREDA", kompleks perumahan "Polyanka 44", kompleks perumahan "I'm", kompleks perumahan "Grinada") dan LLC “Rozhdestveno (kompleks perumahan “Mir Mitino”). Untuk pemegang kartu gaji - tarifnya 11,9%, untuk klien lain tarifnya 12% dengan aksesi pada Perjanjian Asuransi Kolektif atau dengan berakhirnya perjanjian asuransi individu.
• Hipotek tanpa uang muka untuk pembelian apartemen dapat diperoleh dari mitra Promsvyazbank berikut: PIK Group, Inteko - tarif 12%4. GC "TEN", "Morton", GC "Development-Yug" - menilai 12,3%5.
• Jangka waktu pinjaman maksimal hingga 25 tahun.
• Jumlah pinjaman: hingga 20 juta rubel (kecuali Moskow, Wilayah Moskow, dan St. Petersburg).

Persyaratan

1. Kewarganegaraan Rusia dan pendaftaran di wilayah Federasi Rusia (permanen atau sementara) di wilayah di mana kantor bank berada;
2. Usia 21 sampai dengan 65 tahun termasuk tanggal pelunasan pinjaman hipotek untuk perempuan dan laki-laki;
3. Total pengalaman kerja – mulai 1 tahun, masa kerja di tempat kerja terakhir – mulai 4 bulan;
4. Bagi pengusaha perorangan dan pemilik usaha – usahanya sudah berdiri minimal 2 tahun.

Hipotek tanpa uang muka dari Metallinvestbank

Bank menawarkan untuk mendapatkan hipotek untuk sebuah apartemen di gedung apartemen yang sedang dibangun atau gedung apartemen yang sudah jadi tidak ada uang muka atau deposit– ini adalah keuntungan utama. Namun ada juga kekurangannya: harus ada peminjam bersama dan penjamin. Selain itu, tingkat bunga lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek konvensional - 13%.

Kondisi

Ketentuan untuk mendapatkan hipotek dari Metallinvestbank hampir sama seperti biasanya: Jumlah hipotek dari 250.000 hingga 8.000.000 rubel. Jangka waktu pelunasan dari 1 tahun hingga 25 tahun.

Tingkat bunga adalah 13% per tahun. Prasyaratnya adalah asuransi rumah terhadap kerusakan dan kehilangan. Sertifikat penerbitan jaminan dilampirkan pada paket dokumen standar ()

Persyaratan

Persyaratan peminjam, penjamin dan rekan peminjam adalah sama:

1. Kewarganegaraan Rusia dan pendaftaran di wilayah Federasi Rusia (permanen atau sementara);
2. Usia 18 hingga 55 tahun untuk wanita, untuk pria - hingga 60 tahun;
3. Di akhir perjanjian pinjaman, usia Anda tidak boleh melebihi 65 tahun;
4. Total pengalaman kerja – mulai 1 tahun;
5. Pengalaman kerja di tempat kerja terakhir – dari 4 bulan.

Penting: Meskipun persyaratannya sama untuk semua orang, tidak seperti pemberi pinjaman dan peminjam bersama, penjamin bukanlah pemilik bersama apartemen. Akan tetapi, jika peminjam dan rekan peminjam tidak mampu melunasi utangnya, maka penjamin memikul tanggung jawab tersebut dan, melalui pengadilan, dapat menyita rumah susun tersebut atas uang yang dikeluarkan.

Biaya perumahan meningkat

Metode pembelian real estat tanpa uang muka ini adalah salah satu yang paling populer dan dirancang untuk berbagai calon pembeli rumah yang memiliki hipotek. Meskipun metode lain yang dibahas di bawah ini memiliki banyak batasan, namun metode tersebut lebih sedikit di sini.

Inti dari metode ini adalah sebagai berikut:

• Kami menemukan apartemen dengan harga, sebaiknya di bawah harga pasar. Ini bisa berupa apartemen yang perlu segera dijual, atau tanpa renovasi, atau di kawasan perumahan, dll.
• Kami menilai apartemen untuk bank dengan harga yang melambung.
• Kami setuju dengan penjual agar dia menandatangani tanda terima bahwa kami telah membayar uang muka kepadanya.
• Kami memberikan dokumen ke bank dan menerima hipotek.

Mari kita lihat sebuah contoh:

Rata-rata apartemen dua kamar di suatu tempat di wilayah ini berharga 2.500.000 rubel. Dengan perbaikan dan tergantung pada areanya, biayanya 3 juta rubel, dan dengan area yang lebih kecil dan tanpa perbaikan di wilayah 2,2 - 2,3 juta rubel. Katakanlah kita menemukan objek yang cocok dalam kondisi baik seharga 2,3 juta rubel.

Pembayaran awal akan berjumlah 345 ribu rubel. (15% dari biaya perumahan sesuai ketentuan Bank Tabungan).

Kami menyiapkan dokumen untuk bank dan setuju dengan penilai independen bahwa dia akan membuat dokumen di mana dia akan mengevaluasi apartemen yang dibeli seharga 2.645.000 (2.300.000 biaya perumahan + uang muka 345.000 rubel). Penilaian independen adalah dokumen yang menjadi dasar bank mengambil keputusan mengenai jumlah pinjaman yang diberikan.

Selanjutnya kita membuat dua kwitansi dengan penjual. Pada bagian pertama kami menulis bahwa kami melakukan pembayaran awal sebesar 345.000 rubel. Pada kwitansi kedua yang dalam bahasa agen penjual disebut kwitansi counter, kami tuliskan bahwa penjual telah mengembalikan uang muka kepada kami.

Kwitansi pertama akan kami bawa ke bank sebagai bukti uang muka yang dilakukan. Tanda terima kedua lebih penting bagi penjual; itu adalah asuransinya terhadap uang yang sebenarnya tidak diterima. Jika terjadi sesuatu, dia akan bisa menunjukkannya dan mengatakan bahwa dia telah mengembalikan uang itu kepada kita.

Apa saja kesulitan dalam skema ini?

• Kesulitan pertama– temukan perumahan yang dapat dinilai lebih tinggi dari biaya sebenarnya. Tidak ada orang bodoh yang bekerja di bank, dan skema seperti itu mudah untuk diketahui. Puluhan transaksi melewatinya setiap hari. Jika mereka melihat bahwa apartemen serupa rata-rata berharga 2,5 juta rubel di pasar, dan Anda memberikan perkiraan 3 juta rubel, mereka mungkin melakukan inspeksi atau memerlukan penilaian independen tambahan dari spesialis lain. Namun demikian, jika Anda tidak “kasar”, maka opsi ini cukup sering berhasil.
• Kesulitan kedua– temukan spesialis (penilai independen) yang menyetujui petualangan ini. Penipuan semacam itu dapat merugikan seluruh karier penilai, sehingga penilai tidak akan membuat kesepakatan seperti itu dengan orang yang datang dari jalanan. Hal ini biasanya dilakukan melalui teman.

Cara termudah untuk melakukan transaksi tersebut adalah melalui agen real estat atau agen real estate terpercaya. Ya, Anda harus membayar komisi, tetapi peluang Anda akan lebih tinggi, karena agen penjual tidak hanya mengenal banyak penilai, tetapi juga pegawai bank.

Mereka “memasak bubur ini” bersama setiap hari, ini adalah roti mereka dan, seringkali, mereka dihubungkan tidak hanya oleh profesional, tetapi juga oleh hubungan persahabatan.

Pinjaman konsumen sebagai pengganti uang muka

Cara terpopuler kedua untuk mendapatkan hipotek tanpa uang muka adalah kombinasi hipotek dan , di mana pinjaman konsumen bertindak sebagai uang muka.

Artinya, Anda mengambil dua pinjaman, yang akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda dan kelebihan pembayaran akhir, tetapi jika penghasilan Anda memungkinkan, dan butuh waktu lama untuk menyimpan uang untuk uang muka, mengapa tidak?

Mari kita lihat secara visual seperti apa kewajiban jika Anda memiliki hutang baik hipotek maupun pinjaman:

Hipotek: Biaya apartemen adalah 2 juta rubel. Uang muka 200 rubel (10%). Jumlah pinjaman hipotek – RUR 1.800.000. Jangka waktu pinjaman adalah 15 tahun. Suku bunga – 11%. Biaya bulanan – 20.459 rubel. Kelebihan pembayaran pinjaman – 1.882.574 rubel.

Pinjaman konsumen: Anda mengeluarkan 200 ribu rubel untuk melunasi cicilan pertama. Pembayaran bulanan atas pinjaman ini adalah 7.280 rubel. Jangka waktu pembayaran – 3 tahun. Suku bunga – 18,5%. Kelebihan pembayaran pinjaman akan berjumlah 62.107 rubel.

Selama tiga tahun Anda akan membayar 27.739 rubel, dan kemudian 12 tahun seharga 20.459 rubel. Kelebihan pembayaran bunga untuk kedua pinjaman akan menjadi 62.107 rubel lebih banyak dan berjumlah 1.944.681 rubel.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan cara ini, maka Anda harus mengetahui urutan tindakan saat mengajukan pinjaman dan hipotek.

Kapan mengambil pinjaman konsumen: sebelum atau sesudah?

Saat mempertimbangkan permohonan hipotek, pemberi pinjaman akan memperhitungkan semua hutang yang dimiliki peminjam. Dalam kasus kami, tidak bijaksana untuk mengambil pinjaman konsumen sebelum mengajukan hipotek:

• Pertama: Mengapa mengambil pinjaman untuk melunasi uang muka jika hipotek belum disetujui? Lagi pula, mereka mungkin tidak menyetujuinya.
• Kedua: Saat mempertimbangkan permohonan hipotek, bank akan memeriksa semua kewajiban utang Anda. Dan pinjaman konsumen ini bisa menjadi alasan penolakan.

Oleh karena itu, pinjaman konsumen harus diterbitkan setelah permohonan hipotek disetujui.

Algoritma tindakan

• Langkah pertama: Pertama, kami menyerahkan dokumen hipotek ke bank. Dalam formulir permohonan, kami menunjukkan bahwa uang untuk uang muka akan diambil dari tabungan pribadi. Setelah permohonan disetujui, kami memiliki waktu satu bulan lagi untuk menyelesaikan perjanjian hipotek. Selama ini, Anda perlu memiliki waktu untuk mengajukan pinjaman konsumen;
• Langkah kedua: Anda mengajukan pinjaman konsumen dari bank lain dengan jumlah yang sama dengan uang muka dan mentransfer uang ke rekening bank;
• Langkah ketiga: Anda menandatangani perjanjian hipotek.

Penting: Bank dapat menolak hipotek yang telah disetujui jika mengetahui tentang pinjaman ini.

Hipotek dari pengembang

KPR tanpa uang muka dari pengembang menarik karena keterjangkauan dan kemudahan pendaftaran, serta cocok untuk berbagai pembeli. Namun, kelemahan dari opsi ini tidak kalah pentingnya - suku bunga tinggi dan risiko tinggi jatuh ke tangan penipu atau mengalami konstruksi yang belum selesai.

Pengembang menawarkan dua jenis hipotek tanpa uang muka:

• Pendaftaran melalui bank bank. Keuntungan dari hipotek semacam itu adalah penurunan suku bunga dan keputusan pinjaman yang cepat.
• Pengembang memberikan pinjamannya terhadap keamanan apartemen yang dibeli.

Dalam kasus kedua, mekanisme memperoleh hipotek akan berbeda. Untuk mendapatkan pinjaman dari pengembang, Anda memerlukan dokumen minimum - biasanya paspor dan sertifikat pendapatan.

Pengembang tidak memerlukan deposit - apartemen sudah menjadi miliknya. Pembeli dengan riwayat kredit buruk menerima pinjaman secara umum. Perusahaan konstruksi tidak memerlukan kontrak asuransi.

Ada kelebihannya, tapi ada juga kekurangannya:

• Tingkat bunga hipotek pengembang 3-7% lebih tinggi.
• Hipotek pengembang bersifat jangka pendek. Tidak lebih dari 24-36 bulan tergantung perusahaannya. Membutuhkan tingkat pendapatan keluarga yang sesuai.
• Ada risiko mentransfer uang ke scammers. Untuk bertransaksi, lebih baik menyewa pengacara dengan spesialisasi kode perumahan dan jangan malas mencari review tentang pengembangnya.

Hipotek dijamin dengan real estat

Jika salah satu pasangan memiliki apartemen, maka hipotek yang dijamin dengan real estat dapat dianggap sebagai pilihan untuk mendapatkan pinjaman tanpa uang muka.

Mari kita lihat poin ini dengan sebuah contoh:

Alexei Sirotkin ingin mengambil hipotek yang dijamin dengan real estat. Namun rumah susun yang digadaikan itu tidak didaftarkan atas namanya, melainkan atas nama istrinya. Karena istri Alexei bagaimanapun juga akan bertindak sebagai peminjam bersama ketika membuat perjanjian hipotek, opsi ini juga dimungkinkan.

Keuntungan utama dari hipotek yang dijamin dengan real estat adalah suku bunga rendah. Kerugian: harga deposit apartemen berfungsi sebagai uang muka. Jika ada bagian anak di bawah umur dalam apartemen yang dijaminkan, bank akan menolak.

Dokumentasi

Selain dokumen standar, untuk mendapatkan pinjaman, Anda memerlukan sertifikat kepemilikan:

• Perjanjian untuk mengalihkan properti sebagai jaminan. Formulir disediakan oleh lembaga perkreditan;
• Perjanjian jual beli atau privatisasi;
• Sertifikat pendaftaran hak milik;
• Ekstrak dari Daftar Real Estat Negara Bersatu;
• Cuplikan daftar rumah sehingga dapat diketahui jumlah orang yang terdaftar;
• Jika ada pasangan, setujui pengalihan harta sebagai jaminan darinya;

• Penilaian oleh ahli independen. Pesan dari agen real estat atau kantor hukum.

Ketika dokumen sudah dikumpulkan dan permohonan disetujui, uang ditransfer ke rekening penjual apartemen. Dan Anda menjadi debitur bank.

penawaran bank

Kondisi yang paling menguntungkan untuk hipotek semacam itu disediakan oleh AHML. Tingkat bunga berkisar antara 9,25 – 9,50% tergantung pada nilai apartemen yang dijaminkan.

Program “Keluarga Muda”.

Besaran bantuan negara dalam program Keluarga Muda adalah 35% - 40% dari biaya pembelian rumah. Besaran dukungan mungkin berbeda-beda di setiap wilayah.

• pro– Anda dapat menerima sejumlah besar uang dari negara (hingga 600 ribu rubel) untuk perumahan secara gratis.
• Minus– ada batasan usia (tidak boleh menunggu giliran), batasan tempat per orang, dll, lebih detail di bawah.

Ketentuan untuk berpartisipasi dalam program ini

Untuk berpartisipasi dalam program ini, Anda harus memenuhi ketentuan berikut:

• Keluarga dengan atau tanpa anak dapat berpartisipasi. Pada saat yang sama, keluarga tanpa anak hanya dapat mengandalkan 30–35% dari biaya pembelian rumah. Dan keluarga dengan satu anak atau lebih berkisar antara 35 – 40%. Angka tersebut akan bergantung pada wilayah. Misalnya, di Moskow, 30% diberikan kepada pasangan yang tidak mempunyai anak dan 35% kepada keluarga dengan anak.

Petersburg, mereka memberikan 30% untuk keluarga tanpa anak, dan untuk keluarga dengan anak, mereka mengenakan biaya 5% untuk setiap anak.

• Kedua pasangan tidak boleh melebihi batas usia 34 tahun. Mari kita beri 2 contoh:

1 Pada saat melamar untuk berpartisipasi dalam program ini, Sergei berusia 34 tahun, dan istrinya berusia 25 tahun. Saat tiba waktunya mendapat pertolongan, usia Sergei sudah 35 tahun. Sayangnya, dalam kasus ini, keluarga tersebut akan dikeluarkan dari daftar peserta. Jika Sergey bertanya kepada pemerintah setempat terlebih dahulu tentang rencana tanggal pemberian subsidi, dia tidak perlu membuang waktu untuk mengumpulkan dokumen dan harapan palsu..

2 Sergei dan Marina berusia 33 tahun. Mereka berusia 34 tahun pada saat bantuan diberikan. Sergei dan Marina beruntung; mereka akan menerima subsidi dari negara.

• Kedua pasangan, termasuk anak-anak, harus warga negara Rusia;

• Pemerintah setempat harus menyadari bahwa Anda memerlukan kondisi perumahan yang lebih baik. Tergantung pada wilayahnya, ada luas standar per orang, misalnya di Moskow adalah 12 meter persegi, dan di Chelyabinsk - 10 meter persegi. Informasi ini dapat ditemukan di jaminan sosial.

Mari kita lihat sebuah contoh:

Saya memerlukan data untuk Chelyabinsk, saya mengunjungi situs web regional Departemen Perlindungan Sosial Kurchatov dan memilih bagian “kontak”

Halaman ini menampilkan informasi kontak untuk spesialis. Yang disorot dengan warna merah adalah departemen dan nomor telepon yang dapat digunakan untuk mengetahui informasi tentang standar perumahan.

Jika jumlah meter persegi per penduduk kurang dari biasanya, pemohon berhak untuk berpartisipasi dalam program ini. Jika anggota keluarga terdaftar di alamat yang berbeda, maka rekamannya dihitung sesuai dengan tempat pendaftarannya.

• Pasangan harus membuktikan bahwa mereka mampu membayar cicilan hipotek bulanan - untuk itu diberikan selama 6 bulan terakhir.
• Harus ada dana pribadi juga untuk membayar sisa uang muka jika subsidi tidak menutupi seluruhnya. Misalnya: Apartemen itu berharga 10.000.000 rubel. Uang muka hipotek adalah 10%, yaitu 1 juta rubel. Negara dapat mengalokasikan 600.000 rubel. Artinya, Anda harus memiliki setidaknya 400.000 rubel agar cukup untuk uang muka. Untuk melakukan ini, Anda perlu memberikan laporan kepada bank dari rekening tempat uang ini disimpan.
• Syarat penting adalah luas rumah yang dibeli tidak boleh kurang dari standar luas yang ditetapkan untuk setiap anggota keluarga.

Mari kita lihat situasinya menggunakan sebuah contoh:

Keluarga Novoseltsev terdiri dari tiga orang, ukuran standar mereka adalah 30 meter persegi. Keluarga Novoseltsev menemukan apartemen dengan harga terjangkau, tetapi total luas perumahan adalah 28 meter persegi. Sayangnya, negara tidak bisa memberikan subsidi untuk pembelian apartemen semacam itu. Namun jika keluarga Novoseltsev mendapatkan perumahan seluas 30 meter persegi atau lebih, maka mereka dapat mengajukan permohonan bantuan pemerintah.

Langkah 1: Dokumen

Tahap pertama adalah penyerahan dokumen untuk mendaftar program ini. Dokumen dapat dibawa sendiri atau dikirim melalui pos ke alamat pemerintah setempat.

1. Aplikasi () untuk partisipasi dalam dua rangkap.
2. Salinan dokumen yang mengonfirmasi identitas semua anggota keluarga: paspor Rusia dan akta kelahiran, jika anak berusia di bawah 18 tahun;
3. Fotokopi akta pencatatan perkawinan atau perceraian;
4. Ekstrak dari daftar rumah diambil dari pemerintah setempat;
5. Dokumen tentang properti atau sertifikat ketidakhadirannya;
6. Sertifikat 2-NDFL selama 6 bulan terakhir;

Setelah penyerahan dokumen, administrasi mendaftarkan permohonan dan memeriksa keakuratannya dalam waktu 30 hari kerja. Kemudian tanggapan diterima melalui surat tentang penyertaan dalam program atau penolakan. Informasi tentang proses peninjauan aplikasi juga dapat ditemukan dengan menghubungi administrasi dengan paspor.

Pertama, mereka hanya menempatkan Anda dalam antrian. Kecepatan perkembangan antrian tergantung pada jumlah pemohon dan anggaran pemerintah. Dengan kata lain, Anda bisa menunggu 3 tahun, atau bisa menunggu 25 tahun. Atau Anda tidak boleh menunggu sama sekali, karena pada saat itu program mungkin akan dihentikan atau kondisinya mungkin berubah.

Status antrian dapat diperiksa dengan menghubungi pihak administrasi secara langsung atau dengan mengirimkan dokumen melalui surat tercatat melalui surat atau email:

1. Salinan paspor;
2. Permohonan layanan (unduh formulir permohonan);
3. Persetujuan untuk pemrosesan data pribadi (unduh formulir persetujuan).

Batas waktu untuk menerima tanggapan secara langsung adalah 15 menit. Melalui metode lain – hingga 30 hari.

Ketika giliran tiba, pemerintah mengeluarkan sertifikat hak menerima manfaat sosial untuk pembelian atau pembangunan perumahan. Ini berlaku selama 7 bulan sejak tanggal penerbitan.

Langkah 2: Menerima bantuan dalam program ini

1. Dengan sertifikat tersebut, Anda menghubungi bank tempat perjanjian hipotek dibuat. Perjanjian tersebut akan menunjukkan nomor rekening untuk pembayaran;
2. Membawa fotokopi perjanjian tersebut kepada pihak administrasi;
3. Setelah 6 hari kerja, pemerintah mentransfer subsidi ke rincian yang ditentukan.

penawaran bank

Beberapa organisasi kredit menciptakan kondisi khusus bagi orang yang mengambil hipotek di bawah program Keluarga Muda:

Modal ibu

Modal bersalin dapat digunakan sebagai uang muka saat mengajukan KPR.

Harap dicatat bahwa modal bersalin tidak dapat diuangkan. Proses pembayaran hanya dilakukan melalui Dana Pensiun (PFR) dan cabang bank. Pinjaman dapat dilunasi dengan menggunakan sertifikat meskipun anak tersebut berusia di bawah tiga tahun.

Langkah 1: Dokumen Hipotek

Selain dokumen hipotek dasar, bank diberikan:

1. Sertifikat modal bersalin;
2. Ekstrak saldo dana di rekening ibu diambil dengan menghubungi Dana Pensiun secara pribadi atau di situs web Dana Pensiun:

• Di akun pribadi Anda;
• Melalui bagian “Layanan elektronik tanpa registrasi”:

Buka bagian “Pemesanan sertifikat dan dokumen”

Isi formulir dan klik tombol “lanjutkan”.

Pilihan referensi akan muncul di bawah. Pilih “Sertifikat jumlah modal bersalin” dan klik “lanjutkan”.

Kalender muncul di halaman tempat Anda dapat memilih tanggal kunjungan Anda. Klik "pesan".

Pemberitahuan muncul dengan tanggal, waktu penerimaan, alamat Dana Pensiun dan nomor telepon. Harap perhatikan juga bahwa di bawah ini terdapat rekomendasi untuk mencetak kupon; Anda mungkin memerlukannya saat mendaftarkan aplikasi Anda.

Ekstrak dari Dana Pensiun atas saldo dana di rekening modal bersalin berlaku selama 30 hari.

Dalam setiap kasus, bank berhak meminta dokumen tambahan, jadi Anda harus menanyakan hal ini terlebih dahulu. Jika permohonan disetujui, maka kita lanjutkan ke tahap berikutnya.

Langkah 2: Dokumen Dana Pensiun

Untuk membayar uang muka dengan menggunakan surat keterangan ibu, Anda harus menyerahkan dokumen-dokumen berikut kepada Dana Pensiun:

1. Permohonan pencairan dana modal bersalin ()
2. Paspor dan sertifikat asli;
3. Salinan perjanjian hipotek;
4. Jika hipotek dijamin dengan real estat, salinannya diperlukan
   perjanjian pinjaman yang terdaftar di Rosreestr;
5. Kewajiban notaris untuk mengatur hipotek untuk perumahan di
   milik bersama semua anggota keluarga;
6. Pemerintah memperoleh sertifikat yang menyatakan bahwa kawasan perumahan memenuhi standar yang dipersyaratkan;
7. Sertifikat dari BTI yang menyatakan bahwa perumahan tersebut memenuhi standar teknis tempat tinggal (ketersediaan gas, listrik, pemanas).

Setelah penyerahan dokumen ke Dana Pensiun, dana modal bersalin akan ditransfer ke rekening bank dalam waktu 6 hari.

penawaran bank

Hipotek militer

Sebuah program khusus telah dikembangkan untuk personel militer Federasi Rusia, di mana Kementerian Pertahanan memikul kewajiban untuk membayar kembali semua hipotek, jadi prajurit tidak perlu membayar apa pun sama sekali.

Tidak semua personel militer dapat menerima bantuan tersebut, apalagi proses pendaftarannya sendiri meliputi beberapa tahapan yang memerlukan waktu yang cukup lama untuk menyelesaikannya.

Dukungan negara diterima oleh:

Wajib– petugas dan petugas surat perintah yang pertama kali bertugas berdasarkan kontrak setelah 1 Januari 2005.

Atas dasar sukarela:

1. Petugas cadangan yang menjabat sejak awal tahun 2005.
2. Perwira dan taruna yang telah mengabdi lebih dari tiga tahun.
3. Pelaut, tentara, sersan yang menandatangani kontrak kedua setelah 1 Januari 2005.
4. Lulusan universitas militer dengan masa kerja lebih dari tiga tahun.
5. Pegawai FSB, FSO dan Kementerian Dalam Negeri.
6. Pekerja unit paramiliter Kementerian Situasi Darurat.

Alasan pengecualian dari program dukungan adalah pemecatan dari dinas, pembayaran iuran akhir, atau kematian seorang anggota militer.

Langkah 1: Memperoleh Sertifikat Peserta Program

Uang yang diterima untuk pinjaman perumahan disimpan di rekening tabungan pribadi personel militer. Jumlah uang di rekening dapat dilihat di rekening pribadi Anda di situs resmi Rosvoenipoteka.

Untuk mendapatkan akses ke kantor dan memasukkan diri Anda ke dalam daftar peserta sistem tabungan dan hipotek (NIS), Anda perlu menulis laporan tentang hal ini kepada komandan unit. Anda dapat membeli rumah 3 tahun setelah mendaftar di NIS.

Bentuk laporan inklusi di NIS

Salinan paspor dan kontrak militer terlampir pada laporan. Setelah itu, kartu pribadi untuk peserta program dukungan militer dibuat.

Kemudian akun pribadi dibuka dan akses ke akun peserta sistem diperoleh. Pada tahap ini, Anda perlu menulis laporan lain kepada komandan: untuk mendapatkan sertifikat peserta program:

Laporan perolehan sertifikat peserta program

Harap dicatat bahwa sertifikat ini berlaku selama 6 bulan.

Langkah 2: Menghubungi bank dan membuat perjanjian jual beli

Karyawan tersebut kemudian menghubungi bank mana pun yang menyediakan hipotek militer. Pada tahap ini, militer memberikan dokumen-dokumen berikut:

1. Sertifikat peserta program;
2. Fotokopi paspor;
3. Fotokopi tanda pengenal militer;
4. Kuesioner peminjam. Formulir dapat diperoleh di website bank atau di kantor.

Kemudian perjanjian pembelian rumah awal dibuat ().

Langkah 3: Perjanjian pinjaman

Tahap selanjutnya adalah membuat perjanjian pinjaman. Setelah itu, prajurit tersebut memberikan kepada Lembaga Negara Federal “Rosvoenipoteka” dokumen yang disertifikasi oleh bank:

1. Salinan perjanjian pinjaman;
2. Perjanjian pembukaan rekening bank, kartu dengan contoh tanda tangan.
3. Penilaian pasar atas nilai apartemen, yang dikeluarkan oleh manajer bank atau penilai independen.
4. Salinan semua halaman paspor.
5. Pernyataan tujuan dana NIS ().

Rosvoenipoteka membuat keputusan tentang pemberian pinjaman dalam waktu 10 hari. Setelah Rosvoenipoteka menandatangani perjanjian, kami mengembalikannya ke lembaga kredit.

Langkah 4: Pengalihan kepemilikan apartemen

Langkah selanjutnya adalah pengalihan apartemen menjadi milik prajurit. Di bank, manajer pribadi akan memberi Anda daftar dokumen yang diperlukan dan membantu persiapannya. Di antara mereka pasti ada:

1. Tanda terima pembayaran bea negara;
2. Tindakan penerimaan dan pemindahan apartemen;
3. Kontrak penjualan;
4. Kontrak asuransi jika terjadi keadaan yang tidak terduga.

Langkah 5: Transfer dokumen ke Rosvoenipoteka

Pada tahap akhir, peminjam menyerahkan dokumen-dokumen berikut ke Rosvoenipoteka:

1. Salinan perjanjian jual beli;
2. Salinan kontrak asuransi;
3. Tanda terima pembayaran premi asuransi;
4. Ekstrak dari Daftar Negara Bersatu. diterima dari Rosreestr berdasarkan paspor, tanda terima pembayaran bea negara dan aplikasi.

Kemudian Rosvoenipoteka mentransfer uang tersebut ke rekening bank.

penawaran bank

Semua bank memberikan kondisi yang kurang lebih sama untuk hipotek militer. Anda dapat menghemat sepersepuluh persen per tahun:

Langkah 2: Membuka rekening bank

Semua aliran dokumen dilakukan melalui Badan Real Estat Negara (AHML). Perjanjian jual beli juga diselesaikan dengan partisipasi Departemen Layanan Federal untuk Pendaftaran Negara, Kadaster dan Kartografi.

Langkah 3: Mendapatkan hipotek

Berdasarkan permohonan pada formulir bank, salinan paspor, dokumen dari agen real estat dan sertifikat partisipasi dalam hipotek preferensial, lembaga kredit memberikan hipotek.

penawaran bank

Apakah mungkin untuk mendapatkan hipotek di bawah program “Bergerak”?

Pilihan lain untuk mendapatkan KPR tanpa uang muka sebelumnya adalah program “Pindahan”. Terdapat informasi tentang program ini di beberapa situs web di Internet, namun kami ingin memperingatkan pembaca bahwa program ini tidak berfungsi sejak tahun 2015. Mungkin suatu hari nanti ini akan berfungsi lagi, jadi masuk akal untuk menulisnya juga.

KPR Pindah cocok bagi Anda yang sudah memiliki rumah. Intinya sederhana: AHML, melalui bank mitra, menerbitkan hipotek yang dijamin dengan apartemen yang dibeli. Selain hipotek, pinjaman diberikan untuk uang muka yang dijamin dengan apartemen yang ada. Tingkat bunga sama untuk hipotek dan pinjaman – 12%. Jangka waktu pelunasannya adalah 2 tahun untuk KPR dan 1 tahun untuk pinjaman.

• Kelebihan: Tidak ada pembayaran bulanan. Pinjaman awal dilunasi pada tahun pertama dengan pembayaran satu kali, setelah itu beban jaminan atas apartemen dihapus. Selama tahun depan, perlu untuk menjualnya untuk melunasi hipotek itu sendiri dalam pembayaran satu kali.
• kekurangan: Namun, Anda harus memiliki penghasilan yang stabil dan tinggi untuk menabung jumlah pinjaman yang dibutuhkan. Dalam satu tahun Anda perlu membayar kembali 10% dari jumlah hipotek. Kalau 200 ribu, maka tidak akan sulit untuk menabung. Tapi kalau 600.000, lebih ribet.

Penting: AHML hanya mengeluarkan jumlah sebesar 60% dari biaya perumahan yang ada.

Kesimpulan

Jadi, kami telah melihat 9 cara mendapatkan hipotek tanpa uang muka. Berhati-hatilah saat mempelajari iklan agen real estate dan perusahaan pengembang. Dalam iklan mereka, mereka mungkin menawarkan Anda cara baru lainnya untuk mendapatkan hipotek tanpa uang muka atau jaminan “besi” atas persetujuan hipotek dari bank, yang paling sering merupakan taktik pemasaran.

4 / 5 ( 1 Pilih)

Selamat siang, para pembaca "situs" majalah keuangan yang budiman! Hari ini kami melanjutkan percakapan tentang pinjaman hipotek Dan mari kita bicara tentang hipotek tanpa uang muka: bagaimana cara mendapatkannya di tahun 2019 dan bank mana yang siap mengeluarkan pinjaman hipotek tanpa uang muka.

Dari artikel ini Anda akan belajar:

• Apa yang dimaksud dengan uang muka hipotek dan kemana perginya?
• Apa saja fitur hipotek tanpa uang muka?
• Metode apa yang ada untuk mendapatkan hipotek jika tidak ada uang untuk uang muka;
• Bank mana yang bisa saya dapatkan hipotek tanpa uang muka?
• Siapa yang dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah?

Di akhir publikasi Anda akan menemukan jawaban tentang hipotek tanpa uang muka, yang dimiliki sebagian besar pemohon pinjaman tersebut.

Artikel ini akan menarik bagi siapa saja yang tertarik dengan pinjaman hipotek. Kami menyarankan Anda untuk memberikan perhatian khusus pada publikasi ini bagi mereka yang ingin mengambil pinjaman untuk membeli rumah sendiri, tetapi tidak memiliki cukup uang untuk membayar uang muka.

Seperti kata pepatah, waktu adalah uang! Jadi jangan buang waktu sebentar, mulailah membaca sekarang juga!

Baca tentang cara mendapatkan hipotek tanpa uang muka: metode apa yang paling populer dan di bank mana Anda bisa mendapatkan pinjaman hipotek tanpa uang muka?

Omong-omong, perusahaan berikut menawarkan kondisi pinjaman terbaik:

Dimana mendapatkannya	Maks. jumlah	Aplikasi online
Terapkan dalam 1 menit	70.000 gosok.
Terapkan secara instan	70.000 gosok.
Lamar tanpa dokumen	50.000 gosok.
Terapkan tanpa sertifikat	30.000 gosok.

Sekarang mari kita kembali ke topik artikel kita.

Uang muka ketika mengajukan hipotek, mereka menyebutkan bagian dari nilai properti yang dibeli yang harus dimiliki peminjam untuk mendapatkan pinjaman dari bank.

Tergantung pada program hipotek yang dipilih, uang muka mungkin tidak ada sama sekali, atau mungkin mencapai 90 % dari harga properti yang dibeli.

Secara tradisional, sumber uang muka dapat berupa:

• tabungan tunai;
• kredit konsumen;
• properti yang ada yang akan dijual.

Peminjam harus ingat, bahwa apabila ada uang muka yang jumlahnya melebihi 70 % dari biaya apartemen yang dibeli, skema penggantian hipotek mungkin menguntungkan pinjaman konsumen .

Pendekatan ini tidak hanya akan menyederhanakan prosedur pengajuan pinjaman secara signifikan, tetapi juga akan mengurangi tingkat biaya yang diperlukan. Hal ini dijelaskan oleh fakta bahwa dalam pinjaman konsumen tidak ada komisi Dan pembayaran asuransi melekat pada hipotek.

Namun skema yang dijelaskan di atas tidak cocok untuk semua orang, karena biasanya keputusan untuk mengajukan KPR dibuat oleh warga negara yang memiliki jumlah uang muka yang jauh lebih kecil.

Saat ini, bank mengizinkan Anda mendapatkan hipotek dengan setoran yang sangat kecil atau bahkan tanpa setoran sama sekali.

Namun perlu diingat bahwa ketika menghitung kemungkinan jumlah pinjaman, bank memperhitungkan biaya apartemen, yang akan ditentukan selama analisis properti juru taksir .

Jika penjual telah menetapkan harga apartemen yang lebih tinggi dari harga yang diperkirakan, maka kecil kemungkinannya untuk dapat bertahan dengan uang muka minimum. Bank akan menghitung semaksimal mungkin jumlah pinjaman berdasarkan nilai yang dinilai.

Selisih antara besaran hipotek yang diperoleh selama perhitungan dan harga pasar apartemen sepenuhnya menjadi tanggungan peminjam dan harus dibayar sebagai uang muka. Anda dapat menghitung pembayaran melalui kami.

2. Ciri-ciri KPR tanpa uang muka 🗒

Hipotek tanpa uang muka berisiko bagi lembaga pemberi pinjaman dan peminjam.

Sebelum 2008 di tahun ini program hipotek yang tidak memerlukan tabungan tersebar luas di seluruh Rusia. Pada saat itu, harga real estat tumbuh jauh lebih cepat daripada kemampuan menabung yang cukup untuk membayar uang muka.

Namun, yang menggelegar krisis ekonomi menyebabkan fakta bahwa banyak bank harus meninggalkan program pinjaman hipotek tanpa uang muka. Terlebih lagi, hal ini terjadi meskipun tarif untuk program-program tersebut lebih tinggi.

Namun, ketika mengajukan KPR tanpa uang muka, terdapat risiko yang tinggi tidak hanya bagi lembaga perkreditan, tetapi juga bagi peminjam itu sendiri.

Jika solvabilitas debitur dengan alasan apapun akan berkurang, setelah penjualan apartemen dia mungkin akan melakukannya kamu tidak akan mendapat apa-apa. Hal ini disebabkan fakta bahwa pada tahun-tahun pertama sebagian besar pembayaran digunakan untuk membayar bunga. Jumlah utangnya tetap tidak berubah.

Jika nilai rumah susun menurun sejak saat pembelian, ada kemungkinan peminjam akan tetap berhutang kepada bank bahkan setelah rumah susun yang digadaikan terjual.

Banyak peminjam percaya bahwa hipotek adalah pilihan ideal bagi mereka, yang memungkinkan mereka mengganti uang sewa dengan membayar apartemen mereka sendiri.

Keadaan berikut harus dipertimbangkan:

1. Biasanya, pembayaran hipotek bulanan jauh lebih tinggi daripada pembayaran sewa;
2. Anda mungkin memerlukan setidaknya tabungan minimal untuk periode ketika Anda sudah harus membayar hipotek, tetapi Anda tetap tidak dapat menolak sewa ( Misalnya, apartemen belum didekorasi, renovasi sedang berlangsung dan alasan lainnya).

Negara melakukan segala upaya untuk membuat hipotek lebih terjangkau. Oleh karena itu, pinjaman untuk pembelian rumah dengan uang muka minimum sedang aktif dikembangkan.

Hari ini AHML(Badan Peminjaman Hipotek Perumahan ), yang cabangnya buka di sebagian besar wilayah Rusia, menawarkan program hipotek dengan kontribusi 10 %.

Namun perlu diingat yang disediakan oleh kondisi seperti itu kesimpulan kontrak asuransi tambahan. Tentu saja, hal ini meningkatkan jumlah kelebihan pembayaran akhir.

Sebagian besar bank tidak menerima hipotek tanpa uang muka, karena kurangnya tabungan mungkin menunjukkan pendapatan yang rendah, serta disiplin keuangan yang tidak terorganisir dengan baik.

Para ahli menyarankan peminjam masa depan untuk memeriksa realitas pembayaran hipotek. Untuk melakukan ini, itu sudah cukup untuk jangka waktu yang lama ( setidaknya enam bulan ) menyisihkan sejumlah uang pada rekening bank tersendiri sebesar rencana pembayaran pinjaman.

Jika tidak ada masalah yang muncul dengan hal ini, dan sisa dana cukup untuk hidup, Anda dapat mengajukan pinjaman hipotek dengan aman. Dalam hal ini, akumulasi dana dapat digunakan sebagai biaya awal atau bagaimana cadangan keuangan jika ada masalah.

Menemukan program hipotek tanpa uang muka bisa jadi sulit. Oleh karena itu, mereka yang tidak mampu membayarnya mempunyainya pilihan hipotek lain – menerima dana untuk uang muka melalui pinjaman konsumen . Kami telah membicarakan caranya di salah satu artikel sebelumnya.

Dalam hal ini, Anda harus ingat bahwa tingkat pinjaman tersebut jauh lebih tinggi. Namun akan mungkin untuk melunasinya dalam waktu yang jauh lebih singkat.

Bagi mereka yang memilih metode mendapatkan hipotek ini, patut diingat bahwa pada tahun-tahun pertama pembayarannya akan jauh lebih tinggi, karena Anda harus melunasi dua pinjaman sekaligus. Itulah mengapa Anda perlu mengevaluasi kemampuan finansial Anda dengan cermat.

Pilihan populer untuk mendapatkan hipotek tanpa uang muka

3. Cara mendapatkan KPR tanpa uang muka - TOP 7 pilihan desain 📝

Krisis ekonomi telah menyebabkan penurunan popularitas pinjaman hipotek di Rusia dan negara-negara bekas Uni Soviet. Statistik menunjukkan penurunan signifikan dalam permintaan hipotek selama dua tahun sebelumnya hampir menyala 20 %.

Para ahli menyarankan bahwa dengan tidak adanya perubahan situasi ekonomi di Rusia, penurunan pinjaman hipotek akan terus berlanjut. Dalam kondisi seperti itu lembaga kredit dipaksa untuk memperlakukan calon peminjam dengan lebih loyal, dan juga mengembangkan program hipotek yang lebih menarik.

Pada saat yang sama, bank tidak mampu menurunkan suku bunga ke level tersebut 10 %. Dalam kondisi inflasi saat ini, hal ini akan menyebabkan tidak menguntungkannya pinjaman hipotek.

Di saat krisis, lembaga kredit tidak menerima penerbitan hipotek tanpa uang muka. Namun demikian, ada beberapa cara yang memungkinkan peminjam mengajukan pinjaman hipotek tanpa memiliki tabungan yang cukup. Kami menulis tentang perumahan ini atau itu sebelumnya.

Cara dasar mendapatkan pinjaman hipotek tanpa uang muka

Opsi 1. Program hipotek preferensial

Untuk kategori warga negara yang rentan Negara telah mengembangkan beberapa program yang tujuannya adalah untuk membantu meningkatkan kondisi kehidupan. Anda dapat mengetahui program apa saja yang berlaku saat ini di tempat tinggal pemohon Orang yang berwenang dalam lingkup lokal.

Paling sering, manfaat diberikan personil militer , keluarga muda , Dan guru muda . KPR kategori pertama memiliki skema pelaksanaan yang berbeda-beda, sehingga akan kami pertimbangkan secara terpisah.

Dapat digunakan oleh warga negara yang usianya sudah lanjut tidak melebihi 35 bertahun-tahun. Untuk berpartisipasi dalam program ini, Anda harus menghubungi pihak berwenang setempat untuk memastikan perlunya meningkatkan kondisi kehidupan Anda.

Jika keputusan untuk berpartisipasi dalam proyek ini positif, pemohon akan diantre untuk menerima sertifikat perumahan. Setelah bantuan diberikan, ada beberapa pilihan untuk menggunakannya. Yang paling populer adalah mengirimkan dana subsidi untuk membayar uang muka.

catatan, yang biasanya merupakan jumlah subsidi tidak melebihi 10 % dari biaya perumahan. Oleh karena itu, ketika bank mengembangkan program hipotek dengan dukungan pemerintah, mereka menetapkan pembayaran tepat pada tingkat ini.

Ada satu syarat penting lagi - masa berlaku terbatas dari sertifikat perumahan. Jumlahnya adalah 6 bulan , pada saat inilah Anda harus memilih bank, mencari perumahan yang sesuai, dan menyelesaikan kesepakatan.

Penting untuk diingat bahwa hanya bank-bank yang menjadi mitra yang berhak bekerja sama dengan hipotek sosial AHML.

Opsi 2. Hipotek militer

Opsi ini sangat ideal bagi mereka yang memutuskan untuk mengambil hipotek tanpa memiliki dana untuk membayar uang muka. Namun metode ini hanya tersedia untuk personel militer.

Untuk mendapatkan hipotek militer, Anda harus melalui beberapa langkah:

1. Menjadi peserta sistem tabungan dan hipotek;
2. Melalui 3 tahun sejak tanggal pendaftaran program, mengajukan aplikasi ke Rosvoenipoteka;
3. Saat mendapatkan izin untuk hipotek, pada langkah sebelumnya, temukan bank yang bekerja dengan hipotek militer;
4. Pilih properti tempat tinggal yang sesuai, yang dapat berlokasi di wilayah mana pun di negara ini;
5. Tanda tangani dokumen yang diperlukan dan jadilah pemilik apartemen atau rumah.

Keuntungan dari hipotek militer adalah bagi peserta program Kementerian Pertahanan Federasi Rusia berkontribusi tidak hanya biaya awal, tetapi juga selanjutnya pembayaran bulanan.

Namun ada batasannya:

• hak atas subsidi tergantung pada pelaksanaan tugas resmi dengan hati-hati;
• Jumlah maksimum subsidi adalah 2,2 juta rubel.

Hal ini juga harus diingat bahwa sampai pinjaman hipotek dilunasi, perumahan akan dibebani janji ganda – di pihak bank dan negara.

Ini berarti Anda dapat membuang real estat sesuai kebijaksanaan Anda sendiri ( Misalnya, menjual atau menyumbangkan) prajurit tidak akan mampu.

Opsi 3. Hipotek dengan modal bersalin

Modal ibu adalah salah satu cara untuk mendapatkan bantuan dari negara. Subsidi diberikan kepada keluarga dengan anak kedua.

Menggunakan dana modal bersalin sebagai uang muka pinjaman hipotek

Salah satu bidang penggunaan subsidi adalah melakukan pembayaran uang muka saat mengajukan pinjaman hipotek.

Saat ini jumlah modal bersalin adalah 453 ribu rubel. Rata-rata, jumlah ini memungkinkan Anda untuk menutupi sekitar 20 % dari biaya perumahan. Oleh karena itu, modal bersalin biasanya cukup untuk membayar cicilan pertama.

Suatu keadaan penting adalah kenyataan bahwa ketika mengajukan hipotek, Anda dapat menggunakan modal bersalin segera setelah kelahiran anak tersebut (tidak seperti kasus penggunaan lainnya yang mengharuskan Anda menunggu 3 di tahun ini).

Sebelum subsidi ditransfer ke lembaga kredit, pemohon memerlukannya mendapat izin dari Dana Pensiun, yang dikeluarkan sebelumnya 2 bulan.

Dengan mempertimbangkan hal ini, algoritme tindakan untuk peminjam akan terlihat seperti ini:

1. Cari pengembang atau pemilik apartemen yang sudah jadi yang setuju untuk menjual real estat dengan menggunakan modal bersalin;
2. Memperoleh izin dari Dana Pensiun menggunakan modal bersalin untuk membeli perumahan;
3. Cari lembaga kredit dan, karenanya, pilih program hipotek , di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah dengan menggunakan modal bersalin sebagai uang muka;
4. Mengajukan pinjaman hipotek ;
5. Jika ada keputusan positif, penandatanganan kontrak , melakukan pembayaran pertama dengan sertifikat negara, pendaftaran kepemilikan rumah dengan pembebanan beban.

Omong-omong, mereka yang sudah memiliki pinjaman hipotek berhak menggunakan modal bersalin untuk melunasi hutang pokok berdasarkan kontrak.

Pilihan 4. Promosi pemasaran

Saat ini banyak bank yang mengembangkan berbagai macam promosi hipotek, termasuk desainnya dengan uang muka nol . Paling sering, promosi semacam itu dilakukan bersama-sama dengan pengembang yang berupaya meningkatkan penjualan.

Opsi ini tidak bisa disebut cukup andal. Anda harus menunggu cukup lama hingga promosi diluncurkan. Selain itu, pilihan real estate di bawah program tersebut biasanya terbatas.

Opsi 5. Hipotek dijamin dengan real estate yang ada

Pilihan hipotek lainnya jika tidak ada uang untuk uang muka - gunakan real estat yang ada sebagai gantinya.

Sebagian besar bank dengan mudah menyetujui hal ini, karena skema seperti itu bermanfaat bagi mereka. Bagi peminjam, opsi ini membawa risiko yang signifikan.

Ada beberapa syarat untuk real estate yang rencananya akan dijaminkan:

1. kemungkinan digunakan untuk tempat tinggal;
2. likuiditas properti yang tinggi;
3. lokasi di area perbankan yang ditunjuk.

Sesuatu yang perlu diingat, yang jumlahnya biasanya tidak melebihi 70 % dari nilai riil properti.

Opsi 6. Jaminan tambahan

Jaminan tambahan yang akan menggantikan uang muka bisa jaminan barang berharga apa pun.

Ini bukan hanya real estat, tetapi juga aset berikut:

• mobil;
• sebidang tanah;
• logam mulia;
• sekuritas.

Lembaga kredit biasanya menerima sebagai jaminan investasi menguntungkan yang sangat likuid. Spesialis perbankan berpengalaman dalam berinvestasi, sehingga kecil kemungkinannya mereka akan setuju untuk menerima aset yang meragukan.

Opsi 7. Menerima uang muka melalui pinjaman konsumen

Opsi sebelumnya tidak tersedia untuk semua orang. Banyak warga negara tidak memiliki properti mahal dan tidak berhak atas dukungan pemerintah.

Dalam hal ini, beberapa orang memutuskan untuk melakukannya memproses pinjaman konsumen, yang kemudian dikirim ke pembayaran uang muka. Terkadang lembaga kredit bahkan menawarkan program khusus. Dalam artikel terpisah, kami telah menulis bagaimana dan di mana mendapatkan pinjaman tanpa penolakan.

Dalam hal ini, Anda harus mengajukan hipotek terlebih dahulu, dan hanya mengajukan pinjaman konsumen setelah persetujuannya. Kami sudah membicarakan hal ini di artikel sebelumnya.

Statistik menunjukkan bahwa sebagian besar masalah pembayaran hipotek justru terkait dengan kebutuhan untuk melunasi beberapa pinjaman pada saat yang bersamaan.

Jadi, meski Anda tidak memiliki dana untuk membayar uang muka, masih ada peluang untuk mendapatkan KPR. Penting untuk mengeksplorasi semua opsi yang ada dan membuat pilihan yang tepat.

Tinjauan bank tempat Anda bisa mendapatkan hipotek tanpa uang muka

4. Bank mana yang memberikan KPR tanpa uang muka - TOP 5 bank dengan kondisi terbaik 🏦

Dalam perjuangan untuk klien, semakin banyak bank yang mengembangkan kondisi pinjaman hipotek yang menyediakan ketiadaan uang muka . Namun, tidak semua program dianggap bermanfaat bagi peminjam.

Untuk memahami kondisi mana yang paling menguntungkan, Anda tidak hanya harus mempelajari, tetapi juga membandingkan program dari berbagai bank. Wajar jika suku bunga terbaik dapat ditemukan di lembaga kredit terbesar di tanah air.

Tabel di bawah ini menunjukkan tingkat suku bunga di 5 yang terbaik:

№	Organisasi kredit	Program	Tarif (% per tahun)
1.	Bank Alfa	Hipotek dijamin dengan real estat perumahan	12,3
2.	Bank Tabungan	Pinjaman hipotek dengan modal bersalin	12,5
3.	VTB 24	Hipotek militer	13,0
4.	Kredit Delta	Pinjaman konsumen untuk uang muka hipotek	15,0
5.	Zapsibcombank	Pinjaman hipotek tanpa uang muka	16,0

5. Bantuan broker dalam mendapatkan pinjaman hipotek tanpa uang muka 📊

Menemukan program hipotek terbaik bisa jadi sulit. Ada sejumlah besar penawaran di pasaran saat ini yang tidak hanya itu menganalisa, tetapi juga membandingkan.

Kesulitan dalam memilih program KPR menjadi semakin besar jika peminjam tidak memiliki dana untuk membayar uang muka, serta hak untuk menerima subsidi pemerintah.

Mereka membantu memfasilitasi prosedur pencarian dan juga menghemat waktu dalam pelaksanaannya. broker hipotek. Ini adalah spesialis yang berpengalaman dalam semua seluk-beluk produk kredit yang beroperasi di pasar.

Wajar jika broker mengenakan biaya Komisi . Namun mengingat fakta bahwa mereka sering kali mencapai kondisi yang paling menguntungkan bagi klien, peminjam pada akhirnya menang.

Kota-kota besar biasanya mempunyai jumlah yang cukup banyak perusahaan pialang. Di kota-kota kecil, para profesional paling sering beroperasi atas dasar tersebut agen real estat.

Penting untuk memilih broker dengan reputasi sempurna.

Di ibu kota, para pemimpin di pasar layanan pialang hipotek adalah:

1) Keuangan Kerajaan

Karyawan broker ini memiliki pengalaman luas bekerja di berbagai lembaga perkreditan.

Oleh karena itu, mereka fasih dalam semua seluk-beluk hipotek.

2) LK-kredit

Terlepas dari kenyataan bahwa perusahaan ini masih baru di pasar layanan pialang, perusahaan ini telah berhasil mendapatkan rasa terima kasih dari sejumlah besar klien, serta reputasi yang sempurna.

Tidak ada persyaratan untuk melakukan pembayaran di muka, dan semua komisi dibebankan secara eksklusif sesuai dengan perjanjian.

3) Laboratorium kredit

Karyawan perusahaan memiliki pengalaman luas yang terakumulasi selama bertahun-tahun dalam pekerjaan yang bermanfaat.

Hal ini membantu mempersiapkan peminjam untuk permintaan paling luar biasa dari bank.

Jadi, ada banyak sekali broker hipotek yang beroperasi di Rusia. Saat memilih dengan siapa akan diajak berkolaborasi, Hal utama adalah jangan tertipu oleh scammers .

Ciri utama yang membedakan mereka dengan asisten yang teliti adalah membutuhkan biaya yang harus dibayar sebelum sesuatu dilakukan.

6. Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ) 🔔

- bukan tugas yang mudah. Lebih rumit lagi jika Anda tidak mempunyai dana untuk membayar uang muka.

Wajar jika proses ini menimbulkan banyak pertanyaan. Kami akan mencoba memberikan jawaban yang paling populer di bawah ini.

Pertanyaan 1. Apakah mungkin untuk mengambil hipotek tanpa uang muka dan jaminan properti?

Agar bank menyetujui penerbitan hipotek, salah satu syarat berikut harus dipenuhi:

• ketersediaan penjamin yang dapat diandalkan;
• ada hak atas subsidi pemerintah;
• adanya properti berharga dengan tingkat likuiditas yang cukup tinggi.

Hanya dalam kasus ini Dimungkinkan untuk menemukan program yang tidak memberikan uang muka.

Beberapa pemohon hipotek secara naif percaya bahwa jaminan rumah yang dibeli cukup untuk mendapatkan persetujuan atas permohonan mereka. Tapi ini pada dasarnya tidak benar.

Beban untuk sebuah apartemen merupakan syarat wajib dalam pemberian pinjaman hipotek dan tidak dapat membatalkan kebutuhan untuk membayar uang muka. Ternyata ikrar itu dikeluarkan tanpa gagal.

Pertanyaan 2. Apakah mungkin mendapatkan KPR dari developer tanpa uang muka?

Pengembang berjuang sekuat tenaga untuk setiap pembeli.

Untuk mempercepat penjualan apartemen pada rumah yang sedang dibangun (bangunan baru), perusahaan konstruksi sering mengadakan perjanjian perjanjian dengan organisasi perbankan, yang menawarkan berbagai program unik untuk menarik peminjam. Selain itu, dalam beberapa kasus, Anda dapat mengajukan pinjaman langsung ke pengembang.

Dalam kasus pertama, hipotek dikeluarkan melalui bank . Dalam hal ini, sejumlah keunggulan dapat diidentifikasi dibandingkan situasi ketika tidak ada kesepakatan dengan pengembang.

Mari kita daftarkan mereka:

1. kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan;
2. paling sering, karyawan pengembang memberikan konsultasi, membantu mengumpulkan paket dokumen, yang mereka serahkan sendiri ke bank;
3. pertimbangan yang dipercepat atas permohonan;
4. kemungkinan lebih tinggi untuk mengambil keputusan positif.

Fitur opsi kedua mengungkapkan itu tidak perlu pergi ke bank . Perjanjian pinjaman akan diselesaikan langsung dengan perusahaan konstruksi.

Opsi ini memiliki keuntungan signifikan:

• tidak perlu menyerahkan dokumen pendapatan;
• kegagalan tidak mungkin terjadi;
• tidak perlu mengambil asuransi.

Namun ada juga yang penting dikurangi– jangka waktu kontrak biasanya tidak melebihi 1 di tahun ini. Dalam kasus yang sangat jarang terjadi, pengembang setuju untuk mendaftarkannya 2-3 di tahun ini.

Ternyata ada pilihan seperti itu angsuran reguler .

Baca tentang caranya di salah satu artikel kami.

Pertanyaan 3. Apakah layak mengambil hipotek untuk rumah kedua dengan uang muka nol dan apakah ada manfaatnya?

Banyak orang yang bermimpi membeli rumah sendiri tidak mempunyai uang untuk membayar uang muka. Dalam kondisi ini hipotek tanpa uang muka mungkin satu-satunya solusi. Namun yang terbaik adalah mencoba mencari peluang untuk menyetor setidaknya sejumlah uang sebagai uang muka.

Faktanya adalah bahwa jika tidak ada sama sekali, tarifnya secara tradisional setidaknya lebih tinggi 3 % . Mengingat jangka waktu dan jumlah pinjaman hipotek yang panjang, kelebihan pembayarannya bisa sangat besar.

Jumlah pinjaman saat melakukan pembayaran pertama akan signifikan lebih sedikit. Hal ini menyebabkan pengurangan tidak hanya kelebihan pembayaran, tetapi juga jumlah pembayaran bulanan.

Pinjaman hipotek tetap menjadi satu-satunya cara bagi banyak warga negara kita untuk membeli rumah. Selain hampir semua bank akan meminta uang muka, ada juga yang menerbitkan KPR tanpa uang muka. Mari kita simak bank mana saja yang siap memberikan KPR tanpa uang muka di tahun 2019.

Seringkali uang muka menjadi batu sandungan dalam memperoleh KPR. Mari kita pelajari usulan bank yang siap menerbitkan KPR tanpa setoran awal di tahun 2019.

Promsvyazbank

Promsvyazbank siap menawarkan kepada klien beberapa program pinjaman hipotek tanpa uang muka. Ini adalah programnya - "Hipotek tanpa uang muka", "Alternatif", "Pinjaman agunan yang ditargetkan" (untuk pembelian real estat di pasar sekunder dan primer: rumah dengan kavling, apartemen, apartemen).

Ketentuan pemberian hipotek oleh Promsvyazbank:

Persyaratan untuk peminjam:

• warga negara Federasi Rusia;
• usia - dari 21 (pada saat melamar) hingga 65 tahun (pada saat pembayaran hipotek);
• harus mempunyai pendaftaran tetap atau aktual, atau tempat kerja tetap di wilayah tempat divisi bank berada;
• pekerja harus memiliki total pengalaman kerja minimal 1 tahun, dan harus sudah bekerja di tempat kerja terakhirnya minimal 4 bulan;
• untuk pengusaha perorangan dan pemilik usaha - keberadaannya harus minimal 2 tahun;
• Harus ada dua telepon, salah satunya adalah telepon kantor.

Peminjam harus memberikan dokumen:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• sertifikat SNIL;
• salinan dan asli dokumen resmi yang menegaskan status perkawinan, pendapatan, dan aktivitas kerja peminjam;
• peminjam laki-laki yang berusia di bawah 27 tahun harus memberikan tanda pengenal militer asli dan/atau dokumen lain yang menegaskan bahwa peminjam tidak akan wajib militer.

Bank mengizinkan pelunasan hipotek lebih awal tanpa batasan atau penalti apa pun.

Bank TransCapital

TransCapitalBank siap memberikan beberapa pinjaman hipotek. Dan beberapa di antaranya dapat diterbitkan dengan syarat menggunakan modal bersalin sebagai uang muka. Keuntungan:

• membeli real estat di pasar perumahan primer dan sekunder;
• modal bersalin dapat digunakan sebagai uang muka;
• berbagai pilihan gedung baru yang diakreditasi oleh bank;
• pinjaman diberikan kepada perorangan, pemilik usaha, dan pengusaha perorangan;
• sertifikat bank dapat digunakan;
• pelunasan hipotek lebih awal diperbolehkan tanpa denda dan biaya tambahan;
• berbagai metode pembayaran, termasuk melalui perbankan online.

Ketentuan hipotek:

Persyaratan untuk peminjam:

• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• usia - dari 21 hingga 75 tahun (pada saat pembayaran hipotek);
• total pengalaman kerja - minimal 12 bulan, di tempat kerja terakhir - minimal 3 bulan;
• untuk pemilik usaha dan pengusaha perorangan - keberadaan usaha minimal 12 bulan;

KPR khusus mulai 7,9%

TransCapitalBank menawarkan untuk membeli real estat di kompleks perumahan Uspensky Quarter (Moskow), kompleks perumahan Korolev (Korolev), dari Investtorgbank JSCB (wilayah Volgograd) atau di kompleks perumahan Moscow Lights (wilayah Ivanovo). Persyaratan pinjaman sangat menguntungkan.

• tingkat bunga 7,9% per tahun;
• jangka waktu pinjaman - hingga 25 tahun;
• hipotek dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal, pada tahap mana pun, tanpa denda atau biaya tambahan apa pun.

Persyaratan untuk peminjam:

• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• usia - dari 21 hingga 75 tahun, jika pada saat pembayaran pinjaman usia peminjam melebihi 65 tahun, ia harus mengambil kontrak asuransi jiwa dan kesehatan;
• Pasangannya harus menjadi peminjam bersama.

sebuah iklan

Dikeluarkan untuk pembelian real estat non-perumahan, termasuk. bidang tanah.

Keuntungan hipotek:

• dapat diterbitkan kepada perorangan, pemilik usaha, pengusaha perorangan;
• tanpa uang muka, menggunakan uang jaminan sebesar 10% dari nilai properti;
• jangka waktu pinjaman - hingga 10 tahun;
• sertifikat bank digunakan;
• penurunan suku bunga yang signifikan dimungkinkan ketika tarif “Seimbang” dan “Menguntungkan” diterapkan;
• Pelunasan hipotek lebih awal diperbolehkan tanpa biaya atau penalti.

Ketentuan hipotek:

Persyaratan untuk peminjam:

• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• usia - dari 21 hingga 75 tahun;
• pendaftaran permanen di tempat tinggal di wilayah mana pun di Federasi Rusia;
• total pengalaman kerja minimal 12 bulan, di tempat kerja terakhir - minimal 3 bulan.

Kondisi di Bank Tabungan

Bank Tabungan menawarkan pinjaman hipotek "Hipotek plus modal bersalin". Menurut ketentuan pinjaman, modal bersalin dapat digunakan sebagai uang muka dalam produk hipotek “Pembelian rumah jadi - Tarif tetap” dan “Pembelian rumah dalam pembangunan.”

Ketentuan hipotek:

	Pembelian rumah jadi - Tarif tetap	Pembelian rumah yang sedang dibangun
Jumlah pinjaman (ribu rubel)	dari 300 hingga 30000	dari 300
Uang muka dari modal bersalin	dari 15%	dari 15
Suku bunga	Dari 10,2% - untuk keluarga muda, dari 10,7% - tarif dasar	Dari 10,5% - dasar, dari 8,5% - untuk program yang disubsidi oleh pengembang
Tunjangan	+0,3% saat membeli tempat tinggal yang tidak dipilih pada layanan DomClick atau yang tidak berpartisipasi dalam promosi “Diskon 0,3% pada DomClick”; +0,3% untuk gaji di bank lain; +0.6% jika pendapatan dan pekerjaan tidak dikonfirmasi; +0,2% dengan biaya masuk 15 hingga 20%; +1% jika Anda menolak untuk membuat kontrak asuransi jiwa dan kesehatan.	+0,2% dengan biaya masuk 15 hingga 20%; +0,3% jika tidak ada dokumen tentang pendapatan dan pekerjaan; +1% jika Anda menolak untuk membuat kontrak asuransi jiwa dan kesehatan; +0,3% tanpa adanya kartu gaji Bank Tabungan.
Penurunan tarif	Sebesar 0,1% untuk pendaftaran elektronik
Jangka waktu pinjaman (tahun)	dari 1 hingga 30	Dari 1 hingga 30, hingga 12 tahun - di bawah program bersubsidi
Sumpah	Real estate yang dapat dipinjamkan atau perumahan lainnya

Persyaratan untuk peminjam:

• usia - dari 21 hingga 75 tahun;
• total pengalaman kerja selama 5 tahun terakhir - minimal 12 bulan, di tempat kerja saat ini - minimal 6 bulan.

Anda harus menyediakan:

• paspor dengan tanda registrasi;
• dokumen pilihan peminjam (tanda pengenal militer, kartu identitas prajurit militer atau pegawai pemerintah federal, paspor internasional, sertifikat asuransi asuransi pensiun wajib);
• dokumen tentang real estat yang akan dijaminkan;
• dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan dan aktivitas kerja;
• sertifikat negara untuk modal bersalin (keluarga);
• dokumen dari Dana Pensiun regional Federasi Rusia tentang saldo modal bersalin;
• untuk program “Keluarga Muda” - akta nikah dan kelahiran.

AKIBANK

Bank hipotek komersial saham gabungan juga siap memberikan pinjaman hipotek yang ditargetkan yang dijamin dengan apartemen yang ada tanpa uang muka.

Ketentuan hipotek:

Persyaratan untuk peminjam:

• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• individu yang cakap;
• usia - dari 18 hingga 65 tahun;
• pengalaman kerja di tempat kerja terakhir - minimal 6 bulan kalender penuh, bagi pengusaha perorangan - melakukan kegiatan minimal 24 bulan kalender

AKIBANK memungkinkan Anda membayar kembali pinjaman hipotek Anda kapan saja tanpa penalti atau komisi.

Anda harus menyediakan:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• tanda pengenal militer;
• dokumen yang menegaskan pekerjaan (buku kerja, kontrak, dll.);
• dokumen pendapatan (sertifikat 2-NDFL, pengembalian pajak, dll).

Anehnya, kini pun ada bank di Rusia yang siap memberikan pinjaman hipotek tanpa uang muka. Individu yang bermimpi menjadi pemilik properti harus mempelajari semua kondisi yang diusulkan dan memilih yang paling dapat diterima.

Apakah mungkin mendapatkan hipotek tanpa uang muka? Memang, bagi sebagian besar orang Rusia, pinjaman bank adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan apartemen sendiri.

Lembaga keuangan menuntut uang muka karena hal ini secara signifikan mengurangi risiko mereka. Pinjaman hipotek dikeluarkan terhadap real estat yang dibeli dengan dana pinjaman. Jika peminjam menolak membayar utangnya, bank akan menyita “meter persegi”.

Uang muka hipotek: sudut pandang bank

Ingin segera mengembalikan uangnya sendiri, bank melelang apartemen seperti itu dengan sedikit diskon. Dimungkinkan untuk menutupi seluruh hutang hanya jika sebagian dari biaya apartemen dibayar oleh peminjam sekaligus, dan jumlah pinjaman pada awalnya kurang dari harga properti yang dibeli. Selain itu, selalu ada risiko bahwa sejak pembelian apartemen akan menjadi lebih murah, dan penjualannya tidak akan memberikan cukup uang.

Mengingat aktivitas yang relatif rendah di pasar real estat Rusia dan perkiraan penurunan harga rumah pada tahun 2019, relevansi uang muka bagi bank kini sangat tinggi.

Gejolak keuangan pada tahun 2015 memperburuk kualitas portofolio pinjaman bank secara tajam. Pelanggan sekarang diperlakukan dengan lebih hati-hati. Jika calon peminjam tertarik dengan cara mendapatkan KPR tanpa uang muka, berarti ia tidak mempunyai kesempatan untuk melunasi dalam jumlah besar dalam waktu yang lama (jika tidak, ia akan menabung uang untuk uang muka). Mungkin ada dua alasan untuk ini:

• kurangnya keterampilan manajemen pendapatan yang tepat,
• pendapatannya sendiri terlalu kecil.

Kedua situasi tersebut sangat tidak diinginkan bagi bank.

Membeli apartemen dengan KPR tanpa uang muka di tahun 2019 hampir mustahil. Bagaimanapun, peminjam harus mencari aset yang dapat memainkan peran ini atau menunda penerimaan pinjaman. Sekalipun pinjaman tersebut diberikan oleh bank mana pun, tingkat bunganya akan mencapai nilai yang tinggi.

Bagaimana cara mengganti uang muka?

Untuk membayar sebagian biaya apartemen, tidak perlu memiliki “uang sungguhan”. Setidaknya ada dua cara mendapatkan KPR tanpa uang muka:

• memberikan jaminan tambahan,
• penggunaan modal bersalin.

Pinjaman gadai

Bagaimana Anda bisa mendapatkan pinjaman hipotek tanpa uang muka jika Anda sudah memiliki real estate? Ini sangat sederhana – dapatkan dua pinjaman. Yang satu adalah hipotek yang dijamin dengan apartemen yang dibeli, yang lain (pegadaian) untuk membayar uang muka. Apartemen Anda sendiri akan dijadikan sebagai jaminan.

Skema ini mempunyai keuntungan yang signifikan. Pinjaman gadai mungkin lebih murah daripada pinjaman hipotek. Alasannya adalah keandalannya yang tinggi. Toh biasanya agunan menutupi jumlah pinjaman sebesar 200-400%. Jika properti yang dijaminkan mahal dan tidak perlu menggunakan apartemen yang dibeli sebagai jaminan, maka hal ini memperluas peluang peminjam di pasar perdana.

Bank sangat sering mengeluarkan pinjaman hipotek untuk pembelian properti “utama” hanya di gedung-gedung dari pengembang terakreditasi. Namun aturan ini berlaku bila apartemen yang dibeli dijaminkan, jika tidak, Anda bisa mendapatkan pinjaman yang tidak tepat sasaran.

Dengan kata lain, membeli apartemen kecil dan murah dengan keamanan apartemen besar dan mahal adalah pilihan yang sangat mungkin.

Ada juga banyak kelemahan skema kredit tersebut:

• Tidak semua apartemen dapat diterima sebagai jaminan pinjaman; persediaan perumahan di gedung-gedung yang berusia lebih dari 50 tahun tidak menimbulkan kepercayaan di kalangan pemberi pinjaman,
• peminjam harus mengasuransikan rumah yang dibeli dan jaminannya,
• beban bunga 100% dari biaya pembelian apartemen akan lebih tinggi dibandingkan bila 20-30% ditanggung oleh uang muka.

Modal ibu

Modal bersalin adalah transfer dana khusus ke rekening keluarga pada saat kelahiran dua orang anak. Jumlah ini diindeks setiap tahunnya. Sekarang jumlahnya hampir setengah juta.

Persyaratan yang ditetapkan secara hukum untuk penggunaan dana ini memungkinkan dana tersebut dibelanjakan untuk sejumlah tujuan terbatas. Salah satu pilihannya adalah melunasi hipotek atau uang muka yang terkait dengannya.

Jika peminjam, ketika memutuskan bagaimana cara mengambil hipotek tanpa uang muka, ingin menggunakan modal bersalin, maka ia perlu mendapatkan sertifikat yang sesuai dari Dana Pensiun. Untuk ini, Anda memerlukan dokumen-dokumen berikut:

• konfirmasi permohonan pinjaman hipotek (dapat diperoleh dari bank),
• informasi mengenai apartemen yang rencananya akan dibeli dengan menggunakan modal bersalin,
• dokumen yang mengkonfirmasi identitas peminjam,
• permohonan transfer uang.

Salinan sertifikat dikirim ke bank. Setelah menandatangani perjanjian hipotek dan perjanjian jual beli, apartemen tersebut didaftarkan dalam daftar hak atas real estat, dari mana Anda perlu mendapatkan ekstraknya. Dengan kumpulan dokumen ini, peminjam mengajukan permohonan ke Dana Pensiun, yang mentransfer uangnya ke bank kreditur.

Masalah dengan penggunaan modal bersalin adalah ketika ditanya apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan persyaratan seperti itu, bank yang berbeda menjawab berbeda. Beberapa orang tidak memberikan pinjaman seperti itu; kebetulan penggunaan modal bersalin menyebabkan kenaikan tingkat bunga.

Skema ini mengasumsikan bahwa pemberi pinjaman memberikan dua pinjaman kepada peminjam: pinjaman hipotek dan pinjaman sebesar modal bersalin (digunakan untuk membayar uang muka). Ketika uang diterima, pinjaman kedua dilunasi. Saat merencanakan biaya hipotek Anda, Anda perlu memperhitungkan biaya pembayaran pinjaman kedua sampai dilunasi.

Dalam suatu harta benda yang dibeli dengan menggunakan modal bersalin, bagian harta milik anak-anak harus dialokasikan. Hal ini secara signifikan mempersulit penggunaan apartemen tersebut di masa depan untuk mendapatkan pinjaman gadai.

Video: 7 cara mendapatkan KPR tanpa uang muka

Apa yang bisa diharapkan oleh peminjam?

Apakah realistis bagi orang Rusia untuk membeli real estat tanpa menggunakan dana mereka sendiri? Pada tahun 2019, jawabannya jelas tidak. Namun ada cara untuk mengatasi masalah ini. Penggunaan modal bersalin terlihat sangat menarik.

Karena harga di pasar real estat diperkirakan akan turun, dan jumlah modal bersalin, sebaliknya, meningkat, dari sumber ini dimungkinkan untuk membayar sebagian besar biaya apartemen yang dibeli.

Banyak orang yang ingin tinggal di apartemennya sendiri, meskipun membelinya dengan uang kredit. Namun tidak semua orang memiliki kesempatan untuk membayar pembayaran pertama untuk mendapatkan pinjaman. Oleh karena itu, calon peminjam ingin mengetahui bank mana yang menawarkan KPR tanpa uang muka dan apakah ada alternatif lain?

Saat ini, bank menawarkan banyak program yang memungkinkan pembelian apartemen dengan hipotek untuk orang-orang dengan kemampuan dan kebutuhan berbeda. Oleh karena itu, Anda dapat dengan aman menjawab sendiri bahwa ada alternatif lain dan ada lembaga perbankan yang menawarkan pinjaman untuk pembelian rumah tanpa uang muka.

Mengapa pembayaran pertama diperlukan dan bagaimana lagi Anda bisa mendapatkan pinjaman?

Hanya sedikit calon peminjam yang mengetahui bahwa besar kecilnya uang muka mempengaruhi tingkat bunga pinjaman. Risiko bank tinggi jika seseorang tidak melakukan pembayaran pertama dan oleh karena itu, untuk melindungi diri dari tidak dapat dikembalikannya uang, mereka menaikkan tingkat bunga.

Orang mengira bank tidak meminjamkan uang untuk hipotek dengan risiko seperti itu, padahal itu tidak benar. Jadi, di mana Anda bisa mendapatkan KPR tanpa uang muka? Semuanya tergantung pada keamanan yang dapat diberikan peminjam kepada bank.

Jaminan tambahan

Jika tidak ada uang untuk membayar pembayaran pertama ke bank, maka Anda dapat mengamankan pinjaman dengan jaminan, misalnya mobil. Saat ini, pinjaman tersebut tersedia di VTB 24 Bank, Bank Tabungan dan lembaga keuangan Sovetsky Bank. Bank-bank ini menawarkan program yang disebut “Meningkatkan Kondisi Perumahan” kepada calon peminjamnya.

Pembayaran pertama dalam skema pinjaman ini tidak diperlukan, tetapi kekhasannya adalah peminjam harus melakukannya menjual barang yang digadaikan dalam jangka waktu tertentu, misalnya mobil dan melunasi pinjaman dengan uang tersebut. Pada saat yang sama, biaya mobil harus melebihi 15% dari biaya apartemen - bank tidak akan menerima kurang dari jumlah ini berdasarkan program tersebut.

Rumah Anda sendiri untuk hipotek tanpa investasi!

Apartemen atau rumah dapat dijadikan jaminan untuk pinjaman jenis ini. Calon peminjam dapat menerima dari bank tidak lebih dari 70% dari nilai properti tempat tinggal yang rencananya akan dibeli dengan menggunakan uang pinjaman bank. Tetapi jumlah pinjaman akhir dihitung berdasarkan pendapatan bulanan orang yang datang ke bank untuk mendapatkan uang. Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Narodny Bank dan ATB adalah bank yang memberikan hipotek tanpa uang muka, dijamin dengan tempat tinggal yang ada.

Nasihat: Berkat pinjaman ini, real estat dapat dibeli di pasar primer dan sekunder.

Lembaga keuangan di bawah skema pinjaman ini menawarkan 13% hingga 15,5% per tahun, tergantung pada ketersediaan agunan dan jumlah upah serta pendapatan lainnya.

Modal bersalin dan program pemerintah lainnya sebagai uang muka

Jika keluarga baru saja menambahkan tambahan baru dan memiliki sertifikat “Modal Bersalin”, ia dapat memberikannya ke bank sebagai pembayaran pertama saat menerima hipotek. Banyak orang membeli apartemen menggunakan skema pinjaman ini dari bank-bank berikut:

• Bank Nasional;
• Rosselkhozbank;
• VTB 24;
• Bank Promsot;
• Pendidikan dan lain-lain.

Hipotek di bawah program pemerintah lainnya untuk militer, guru muda dan ilmuwan juga dapat diperoleh dari bank-bank ini, karena mereka adalah mitra negara AHML. Di setiap wilayah negara kita juga terdapat lembaga keuangan lain yang memberikan pinjaman untuk pembelian real estat, di mana alih-alih uang muka Anda dapat memberikan sertifikat yang dikeluarkan negara untuk program tertentu.

Uang muka dalam bentuk subsidi - pinjaman preferensial

Negara memberikan subsidi yang dapat digunakan oleh kelompok masyarakat tertentu ketika membeli apartemen dengan hipotek.

Penting untuk diketahui: Program ini hanya akan membantu menutupi 10% dari biaya perumahan. Selain itu, lembaga keuangan menawarkan penurunan suku bunga berdasarkan skema ini.

Hak untuk menerima subsidi tersebut dapat dilaksanakan oleh orang yang memiliki dokumen yang dikeluarkan oleh badan yang berwenang. Mereka termasuk pekerja sektor publik dan warga negara yang membutuhkan kondisi perumahan yang lebih baik. Dengan menggunakan dokumen yang diterima ini, Anda dapat membayar uang muka di bank-bank berikut:

• Bank Tabungan Pembangunan Perumahan;
• Bank Alfa;
• Bank Tabungan;
• VTB 24;
• Bank Rakyat dan lain-lain.

Pinjaman konsumen - alternatif uang muka

Dalam hal ketika mengajukan hipotek tidak ada sertifikat dan tunjangan negara, dan tidak ada real estat, tetapi Anda perlu membeli apartemen, maka Anda bisa mendapatkan pinjaman konsumen. Anda bisa mengambilnya dari bank yang sama tempat Anda berencana mengajukan pinjaman hipotek, atau Anda bisa meminjam sejumlah uang dari lembaga keuangan lain agar nantinya menjadikannya sebagai pembayaran pertama atas pinjaman.

Sangat sulit bagi banyak orang untuk mendapatkan uang tanpa uang muka hipotek dari bank dan oleh karena itu mereka dapat menggunakan opsi ini untuk menyelesaikan masalah perumahan mereka. Untuk mendapatkan pinjaman konsumen yang menguntungkan, Anda perlu mencari bank yang menawarkan suku bunga minimal. Lembaga keuangan tersebut antara lain:

• Surgutneftegazbank;
• Zapsibkombank;
• Rosevrobank;
• Bank Tabungan Pembangunan Perumahan;
• Bank Alfa;
• Bank Tabungan dan lainnya.

Dokumen dan persyaratan

Pada tahun 2019, di bank saat menerima pinjaman untuk membeli rumah Persyaratan berikut berlaku:

• jika real estat dijadikan sebagai jaminan, maka pemiliknya hanya boleh warga negara dewasa. Jika seorang anak atau orang cacat terdaftar di rumah susun, bank tidak akan menerimanya sebagai jaminan;
• barang jaminan tidak boleh dalam keadaan rusak, dan barang tersebut bukan satu-satunya yang dimiliki peminjam. Dia harus memiliki apartemen, rumah, atau setidaknya sebuah kamar di apartemen komunal;
• Daftar dokumen ditetapkan oleh bank secara individual untuk setiap peminjam. Namun ada juga daftar standar dokumen yang harus ada;
• Setiap kerabat dapat bertindak sebagai peminjam bersama. Penghasilannya diperhitungkan saat menghitung jumlah pinjaman maksimum;
• asuransi risiko. Peminjam dapat menolak persyaratan ini, tetapi dalam hal ini bank berhak menaikkan suku bunga atau menolak memberikan pinjaman.

Setiap peminjam yang akan mengajukan KPR harus menyiapkan dokumen-dokumen sebagai berikut:

• dokumen identifikasi pribadi;
• sertifikat pendapatan;
• sebuah dokumen yang menegaskan kepemilikan real estat yang dijaminkan;
• dokumen pribadi penjamin;
• surat-surat dan formulir lain yang diperlukan tergantung pada program yang beroperasi di bank tertentu.

Dokumen apa saja yang diperlukan untuk lembaga keuangan tertentu dapat ditemukan tidak hanya di kantornya, tetapi juga di situs resminya di Internet.

Video: Hipotek tanpa uang muka - gimmick iklan atau produk nyata?

Intinya

Terakhir, jika Anda ingin mendapatkan KPR, Anda tidak perlu mencari uang untuk uang muka. Dana ini dapat diganti dengan agunan, sertifikat yang dikeluarkan negara atau pinjaman konsumen yang diperoleh dari bank mana pun. Setiap calon peminjam, sebelum pergi ke lembaga keuangan, harus mengevaluasi kekuatannya dan memikirkan fakta bahwa ia harus membayar lebih sejumlah uang, karena semua bank memperhitungkan risiko program tersebut dan menawarkan suku bunga tinggi kepada peminjam.