Review suku bunga deposito untuk perorangan. Deposito berbunga tinggi - bank mana yang memiliki suku bunga lebih tinggi? Pengurangan pajak investasi

Kontribusi untukbank 50 teratas: tarif maksimum hari ini dalam rubel

Sberbank dan VTB baru-baru ini menurunkan suku bunga simpanan untuk perorangan, dan banyak bank kecil kini menawarkan suku bunga yang lebih menguntungkan. Namun tidak semua investor bersedia mempertaruhkan uangnya. Klien yang saat ini memilih bank-bank Moskow dari kelompok 50 teratas berharap bahwa lembaga keuangan ini dapat diandalkan. Pada prinsipnya, ini benar. Meskipun, tentu saja, pencabutan izin bank besar Ugra sedikit merusak kepercayaan terhadap lembaga keuangan besar lainnya. Menjadi jelas bahwa tidak ada seorang pun yang selamat dari jatuhnya benda keras itu.

Di sisi lain, semua orang ingat situasi Binbank yang besar dan terkenal, yang berada di ambang penutupan, tetapi diselamatkan oleh negara, dan hari ini bergabung dengan Otkritie Bank. Hal ini menunjukkan bahwa ukuran tetap penting dalam kasus ini.

Bagaimanapun, ketika memilih bank, masuk akal untuk mengikuti aturan sederhana.

1. Jika jumlah setoran lebih dari 1,4 juta rubel, maka disarankan untuk memilih bank dari antara lembaga kredit yang penting secara sistemik. Kemungkinan besar, mereka tidak akan dibiarkan jatuh bahkan di saat-saat tersulit sekalipun.
2. Jika jumlah setoran kurang dari 1,4 juta rubel, Anda dapat memilih bank mana pun dengan tingkat bunga paling menguntungkan. Jika izinnya dicabut, uangnya tetap dikembalikan kepada pemiliknya, karena simpanan orang perseorangan di bank diasuransikan.

Deposito di bank Moskow dari 50 teratas: bunga maksimum pada tahun 2019

Bandingkan suku bunga dalam rubel Rusia pada simpanan paling menguntungkan saat ini yang ditawarkan oleh bank dari 50 bank teratas dalam hal volume simpanan. Penekanan dalam publikasi ini adalah pada investasi paling populer saat ini:

- 1 bulan;
- 3 bulan;
- 6 bulan (enam bulan);
- 1 tahun.

Setoran bank selama 1 bulan: tabel perbandingan

Klien yang ingin membuka deposit untuk jangka waktu 1 bulan hari ini dapat mengandalkan hasil hingga 7,0 persen per tahun dalam rubel.

Penawaran	Deposit bank

	Bank Vostochny / Setoran Vostochny
	Loko-Bank / Setoran “Bunga Bagus”

	Bank Asia-Pasifik / Setoran “Simpan”.
	Gazprombank / Tabungan
	Sovcombank / Setor “Penghasilan Maksimum”
	Bank Rusia / Setor “Suasana Musim Semi”
	Absolut Bank / Deposit “Tumbuhkan Deposit On-Line”
	Svyaz-Bank / Tabungan

Deposito selama 3 bulan: tabel perbandingan

Klien yang ingin membuka deposit selama 3 bulan hari ini dapat mengandalkan pengembalian hingga 7,75 persen per tahun dalam rubel.

Penawaran	Deposit bank


	Bank Asia-Pasifik / Setoran “Panas”.
	Bank Industri Moskow / Setoran Tabungan (online)


	Zapsibkombank / Setoran “Saya dapat diandalkan”
	Expobank / Setoran "Pemimpin Online"
	Gazprombank / Setoran tabungan
	Bank FC Otkritie / Setor “celengan saya”

Deposito selama 6 bulan (enam bulan): tabel perbandingan

Simpanan perorangan untuk jangka waktu 6 bulan memiliki suku bunga yang menarik saat ini. Anda dapat menemukan deposit dengan hasil hingga 8,08 persen per tahun dalam rubel.

Penawaran	Deposit bank
	Investtorgbank / Setoran "ITB-Rentier"

	Setoran Transcapitalbank / TKB-Modal

	Bank Absolut / Setoran “Maksimal Absolut +”
	Bank Tavrichesky / Setoran "Tavrichesky Maksimum (online)"
	Bank Vostochny / Setoran "Musim Semi"
	Tinkoff Bank / Deposit "SmartVlad (peningkatan tarif)"
	Bank Industri Moskow / Setoran Tabungan (online)
	Sovcombank / Setor “Penghasilan maksimum dengan Halva”

Deposito bank selama 1 tahun: tabel perbandingan

Deposito untuk jangka waktu 1 tahun di bank dari 50 besar juga cukup menguntungkan saat ini. Suku bunganya mencapai 8,50% per tahun dalam rubel.

Penawaran	Deposit bank
	Bank OTP / Setoran “Premi Menguntungkan”
	Bank Center-investasi / Setoran "Maksimum"
	Bank Kredit Renaissance / Setoran Khusus Renaissance
	UBRD / Deposit “Kumulatif 390 hari”
	Bank Vostochny / Setoran "Musim Semi"
	Expobank / Setoran "Yubileiny 25"
	Investtorgbank / Setoran "ITB-Akumulatif"
	Setoran Transcapitalbank / TKB-Modal
	Bank Tavrichesky / Setoran "Tavrichesky Maksimum (online)"
	MTS-Bank / Setoran "MTS XXL Plus"

Informasi tersebut bukan merupakan penawaran umum, disajikan untuk tujuan informasi dan bukan merupakan insentif langsung atau tidak langsung untuk pengambilan keputusan.

Cari tahu lebih lanjut mengenai ketentuan dan suku bunga di website resmi atau di cabang Bank.

02Februari

Halo! Artikel ini akan membahas tentang simpanan untuk perorangan di tahun 2018. Hari ini Anda akan belajar tentang aspek positif dan negatif dari pembukaan deposito bank, bagaimana memilih deposito yang tepat dan paling nyaman bagi Anda pribadi. Berapa suku bunga deposito yang berlaku saat ini? Dalam mata uang mana lebih menguntungkan untuk melakukan deposit dan bagaimana melindungi tabungan Anda.

Kami telah menganalisis dan menyiapkan untuk Anda peringkat 20 bank TOP dengan kondisi simpanan yang menguntungkan! Artikelnya ternyata panjang, jadi manfaatkan isinya.

Apa itu setoran bank

Kontribusi – ini adalah sejumlah dana yang ditransfer ke bank dengan persentase tertentu. Bagi setiap warga negara, ini adalah cara yang bagus tidak hanya untuk menyimpan tabungan mereka, tetapi juga untuk meningkatkan jumlah mereka dan menerima pendapatan.

Siapa investornya?

Deposan bank mana pun dapat berupa warga negara Federasi Rusia, warga negara lain, dan orang tanpa kewarganegaraan. Mereka bebas memilih bank mana pun yang sesuai dengan kondisinya, dan juga dapat menempatkan dananya di beberapa bank dalam waktu bersamaan. Orang yang merupakan investor mengelola dananya, menerima pendapatan darinya dan melakukan operasi yang diperlukan yang ditentukan dalam dokumen.

Klasifikasi deposito

Secara konvensional, mereka dibagi menjadi 2 kelompok:

Terbuka untuk jangka waktu tertentu (mendesak);
Tanpa jangka waktu penyimpanan dana tertentu (sampai dibutuhkan).

Pada gilirannya, deposito berjangka dapat dibagi menjadi tabungan dan akumulatif. Selain itu, ada tipe ketiga - simpanan universal. Mari kita lihat masing-masing jenis lebih detail.

Salah jika menganggap bahwa jika suatu simpanan termasuk dalam kategori simpanan berjangka, maka yang dimaksud hanyalah penyimpanan dana jangka pendek. Disebut mendesak hanya karena dibuka untuk jangka waktu tertentu. Penyimpan dananya ditempatkan di bank selama sebulan, selama satu tahun, selama 3-5 tahun, syarat penempatannya mungkin berbeda. Pada gilirannya, bank memberinya kenaikan bunga.

Tentu saja, Anda dapat menarik uang tersebut sebelum masa simpannya habis, tetapi suku bunga yang menarik akan hilang.

Beberapa bank menawarkan untuk melakukan deposito berjangka dengan syarat bunga akan disimpan ketika uang ditarik lebih cepat dari jadwal. Hal ini tentunya merupakan kondisi yang menguntungkan jika klien mengalami force majeure.

Meskipun bank biasanya meminta deposan untuk memberi tahu mereka terlebih dahulu bahwa klien ingin menutup simpanan. Ini diperlukan untuk memesan uang untuk tanggal tertentu.

Setoran tabungan - biasanya dibuka untuk menyimpan dana dalam jangka waktu tertentu. Rekening tabungan dibuka untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan untuk tujuan tertentu.

Jenis simpanan khusus menonjol dari semua kategori lainnya - tagihan logam. Untuk membukanya, klien harus membeli sejumlah logam mulia, yang akan disimpan di bank. Pendapatan dari deposit tersebut secara langsung tergantung pada berapa harga logam yang dipilih di pasar.

Opsi untuk mengumpulkan dana ini hanya efektif jika jangka waktu penyimpanannya lama. Dan beberapa orang umumnya lebih suka membeli emas batangan, karena yakin akan dominasi emas di dunia.

Perlu juga disebutkan secara terpisah apa yang disebut simpanan universal. Ini adalah simpanan jangka panjang, dengan kemampuan untuk melakukan transaksi pengeluaran (membayar perumahan dan layanan komunal, Internet, dll.). Pembukaan deposit semacam itu hanya membutuhkan waktu beberapa menit; dalam hal ini, tidak perlu mengumpulkan paket dokumen yang panjang.

Setoran mata uang – ini adalah dana yang ditempatkan di bank dalam mata uang negara lain. Bunga dibebankan pada mereka dengan cara yang sama.

Selain dolar dan euro, beberapa bank menawarkan simpanan dalam pound sterling, yuan, dan franc Swiss. Permintaan terhadap penawaran semacam itu sedikit, sehingga jumlahnya sangat terbatas.

Ketentuan simpanan mata uang asing sama dengan simpanan rubel: minimal 1 bulan, maksimal 5 tahun. Selain itu, deposito memiliki beberapa kekhasan, misalnya, tingkat bunganya lebih rendah daripada deposito rubel. Penjelasannya sederhana: rubel adalah mata uang yang lebih lemah dibandingkan euro atau dolar, yang berarti pemilik tabungan tersebut tidak kehilangan apa pun, meskipun imbal hasil rendah.

Mari kita pertimbangkan tipe lain - setoran multi mata uang. Kehadirannya memungkinkan Anda untuk mentransfer dana Anda dari satu jenis mata uang ke mata uang lainnya, dengan tetap mempertahankan bunga yang sudah masih harus dibayar. Transfer tersebut dapat dilakukan dalam jumlah yang tidak terbatas, dan ini juga memungkinkan Anda memperoleh uang.

Bunga jenis ini biasanya dihitung secara terpisah untuk setiap mata uang. Anda dapat membuka deposit dalam rasio berapa pun dari setiap mata uang. Namun ada bank yang mengharuskan persentase tertentu tetap setara rubel.

Ada juga batasan jumlah minimum deposit. Biasanya 3000 rubel, 100 euro, dan 100 dolar. Namun, tidak selalu mungkin untuk mengisi kembali deposit tersebut. Dan jika hal ini diatur dalam kontrak, maka berlaku tenggat waktu tertentu. Mengenai penarikan sebagian, setiap bank mengikuti jalurnya masing-masing.

Jika Anda memutuskan untuk membuka deposito semacam itu, ingatlah bahwa deposit ini hanya ideal bagi mereka yang memantau nilai mata uang dan memahami fluktuasi nilai tukar tersebut. Jika tidak, Anda tidak akan mendapatkan keuntungan yang tinggi.

Deposito khusus – gaji, simpanan untuk pendidikan, perumahan, musiman dan sebagainya.

Mari kita lihat masing-masing secara lebih rinci:

Setoran gaji – Anda dapat membukanya hanya jika gaji Anda ditransfer ke bank tempat Anda berencana membuka deposit. Jika rekening gaji digabungkan dengan deposito, bunga akan dibebankan pada saldo rekening;
Investasi untuk pendidikan – rekening di mana dana dikumpulkan untuk pendidikan. Mereka dibedakan oleh suku bunga yang tinggi, dan, jika perlu, kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan;
Kontribusi perumahan – dirancang untuk proses mengumpulkan dana untuk meningkatkan kondisi kehidupan. Bank sering kali memberikan penawaran hipotek yang menguntungkan kepada klien yang telah membuka simpanan tersebut, namun profitabilitas simpanan tersebut rendah;
Kontribusi musiman – buka pada waktu tertentu dalam setahun atau untuk hari libur (Tahun Baru). Suku bunga deposito jenis ini bisa dibilang cukup tinggi.

Keluaran menengah : Deposito khusus sampai batas tertentu lebih menguntungkan daripada deposito biasa. Dengan membukanya, Anda bisa mendapatkan penghasilan lebih tinggi atau bonus menyenangkan dari bank.

Kami akan berbicara lebih jauh tentang nuansa apa yang perlu Anda perhatikan sebelum membuka deposit.

Bagaimana memilih bank untuk membuka deposito

Untuk menemukan yang tepat untuk Anda, Anda tetap perlu berusaha dan menghabiskan banyak waktu luang.

Untuk mempermudah tugas ini, berikut beberapa tip berguna:

Lihatlah peringkat bank tersebut. Mereka paling sering disusun oleh lembaga pemeringkat Rusia;
Di situs resmi Bank Sentral, Anda dapat dengan bebas melihat laporan bank tentang operasi kredit. Satu-satunya negatif: untuk memahaminya sepenuhnya, Anda harus menjadi seorang spesialis (akuntan atau ekonom);
Anda dapat menggunakan bantuan portal Banki.ru, di mana semua informasi disajikan dalam bahasa yang lebih mudah diakses oleh non-profesional;
Indikator keandalan suatu bank lainnya adalah peningkatan aset dibandingkan periode-periode sebelumnya;
Ukuran juga merupakan indikator penting;
Mempelajari review nasabah bank yang telah menggunakan jasanya;
Perhatikan besar kecilnya bank tersebut, apakah mempunyai cabang atau cabang;
Tinjau media untuk mengetahui informasi negatif tentang bank pilihan Anda;
Mohon klarifikasi segera seberapa tinggi tarif deposito yang dibuka? Jika harganya terlalu tinggi, hal ini akan mengingatkan calon klien;
Bagaimana jadwal kerja bank berubah, atau tetap tidak berubah sejak pembukaannya. Selain itu, jika suatu bank melakukan pengurangan pegawai, hal ini secara tidak langsung juga menegaskan bahwa bank tersebut mempunyai masalah;
Apakah ada masalah yang muncul selama berbagai operasi;
Pastikan untuk memeriksa apakah bank tersebut termasuk dalam sistem asuransi simpanan. Informasi ini mudah ditemukan di Internet.

Ringkasnya, saya ingin mengatakan bahwa Anda perlu mendekati pilihan bank dengan hati-hati, perlahan dan cerdas. Namun hargai juga uang dan waktu Anda, dan jangan menunda pengambilan keputusan akhir.

Cara membuka deposit

Pertama-tama, untuk membuat perjanjian dengan bank, Anda memerlukan paspor. Secara umum, kini proses pembukaan deposito telah disederhanakan untuk menghemat waktu tidak hanya bagi nasabah, tetapi juga bagi pegawai bank. Jika klien telah memutuskan jenis setoran, ia perlu mengunjungi secara pribadi cabang bank yang dipilih dan memberi tahu spesialis tentang niatnya, yang akan segera menyiapkan perjanjian.

Sebelum menandatangani dokumen penting tersebut, pastikan untuk membacanya dengan cermat.

Berikan perhatian khusus pada:

Suku bunga deposito;
jangka waktu setoran;
Apakah mungkin untuk mengisinya kembali, serta menarik uang lebih cepat dari jadwal;
Data pribadi dalam kontrak: periksa apakah sudah tercermin secara akurat.

Jika Anda puas dengan semua ketentuan dalam kontrak, tandatangani kontrak dan setorkan sejumlah dana yang diperlukan ke meja kas bank. Jika deposit dibuka pada sore hari maka berlaku mulai keesokan harinya.

Mengapa mereka bisa menolak dan tidak membuka deposit?

Kegagalan seperti ini tidak sering terjadi, namun masih mungkin terjadi.

Alasannya adalah:

Jika klien tidak dapat menunjukkan paspor atau dokumen identitas lainnya;
Jika warga negara asing yang ingin membuka simpanan tidak dapat menegaskan haknya untuk berada di Rusia;
Jika paspor memuat tanda yang tidak diperlukan;
Jika yang membuka deposito berusia di bawah 14 tahun.

Bank berhak untuk tidak menyuarakan alasan mengapa klien ditolak untuk membuka deposit!

20 bank teratas untuk simpanan dalam rubel pada tahun 2018

Di bagian ulasan kami ini, kami akan membahas tentang ketentuan pembukaan deposito yang ditawarkan oleh bank paling terkenal di negara kami.

Penting: Semua informasi tentang pembukaan deposito, kondisi dan suku bunga yang disampaikan kepada Anda diperoleh dari portal resmi yang disajikan dalam review bank. Ketentuan dapat berubah jika bank melakukan perubahan!

Kami mengusulkan untuk mempertimbangkan bank-bank yang disajikan di bawah ini sesuai dengan karakteristik berikut:

Persentase maksimum;
Jumlah uang muka minimum;
Frekuensi perhitungan bunga;
Metode pembukaan deposit;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit;
Kemungkinan untuk menarik sebagian dana;
Partisipasi dalam sistem penjaminan simpanan;
Tersedianya bonus dari bank bagi penyimpan.

Setoran di Bank Tabungan untuk perorangan

Persentase maksimum – 8,80% (tergantung jangka waktu setoran);
tergantung pada jenis setoran yang dipilih (dari 1 rubel hingga 30.000 rubel);
dari bulanan sampai diperoleh pada akhir jangka waktu simpanan;
Metode pembukaan deposit – secara langsung, melalui sistem online Bank Tabungan, melalui perangkat swalayan;
tersedia;
tersedia, tetapi tidak untuk semua jenis simpanan;
ya, persyaratan preferensial untuk hipotek dan pinjaman konsumen.

Keluaran antara: Keunggulan yang tidak dapat disangkal antara lain kestabilan dan kestabilan bank di pasar, manfaat bagi deposan ketika mengajukan pinjaman.

Situs web resmi bank.

Setoran di Tinkoff Bank

Persentase maksimum – 9,83% per tahun;
Jumlah uang muka minimum – 50.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – dapat dikreditkan setiap bulan ke deposit itu sendiri atau ke kartu klien (sesuai pilihannya);
Metode pembukaan deposit – online, melalui aplikasi seluler, komputer, tablet;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia, dan online;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia, kapan saja, dengan cara apa pun yang nyaman bagi klien (Anda dapat menerima uang Anda melalui transfer melalui Pos Rusia);
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - ya, semua simpanan hingga 1 juta 400 ribu rubel diasuransikan oleh negara;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – Ya, semua deposan menerima kartu debit bank sebagai hadiah.

Keluaran antara: keuntungan yang tak terbantahkan termasuk kemampuan untuk mengelola dana Anda secara online, menutup deposit kapan saja tanpa kehilangan bunga yang masih harus dibayar.

Situs web resmi bank.

Investasi dalam Kredit Renaissance

Persentase maksimum – 9,75% (juga tergantung jenis simpanan);
Jumlah uang muka minimum – 1000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – tergantung langsung pada jenis simpanan. Akrual bulanan dan akrual pada akhir jangka waktu disediakan;
Metode pembukaan deposit –
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tergantung pada jenis simpanannya. Misalnya, deposit Renaissance Profitable tidak dapat diisi ulang, namun deposit lainnya dapat diisi ulang dengan beberapa cara. Anda dapat menyetor uang di meja kas bank, melakukan transfer melalui internet banking, atau melalui terminal layanan mandiri;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia, tetapi tidak untuk semua jenis simpanan. Hal ini dapat dilakukan dengan mengunjungi bank secara langsung (tunai) atau melalui Internet (melalui transfer ke rekening lain atau kartu bank). Ketentuan ini hanya berlaku untuk deposit rubel. Selain itu, jika Anda perlu menarik jumlah hingga 100.000 rubel, Anda perlu memesan jumlah tersebut satu hari sebelum tanggal penarikan, jika jumlah penarikan lebih dari setengah juta rubel - 3 hari sebelum tanggal penarikan, jika setoran dalam mata uang asing - 4 hari sebelum tanggal penarikan.
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - ya, semua simpanan hingga 1 juta 400 ribu rubel diasuransikan oleh negara;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – tidak tersedia.

Keluaran antara: dimungkinkan untuk mengelola dana Anda tanpa mengunjungi bank secara langsung; untuk membuka setoran, Anda hanya memerlukan paspor (jika klien adalah warga negara Rusia), tetapi ada juga poin yang tidak cocok untuk semua orang: tidak semua setoran dapat diisi ulang ; uang tunai untuk penarikan harus dipesan terlebih dahulu.

Situs web resmi bank.

Setoran di VTB 24 untuk perorangan. orang

Persentase maksimum – 7,85% per tahun, tetapi juga tergantung pada jumlah yang disetorkan pada saat pembukaan deposit;
Jumlah uang muka minimum – 100.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan (ke akun klien untuk digunakan atau untuk kapitalisasi);
Metode pembukaan deposit – di cabang bank, online melalui Internet;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tergantung pada pilihan jenis simpanan (setoran “Akumulatif” dan “Nyaman” dapat diisi ulang);
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia, dengan persyaratan bank;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - ya, semua simpanan hingga 1 juta 400 ribu rubel diasuransikan oleh negara;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – ya, saat terhubung melalui Internet, ada juga paket layanan premium untuk klien.

Keluaran antara: Di antara aspek negatifnya: jumlah uang muka yang cukup besar, kisaran simpanan kecil: hanya ada tiga (tetapi ini hampir tidak bisa disebut kerugian yang signifikan). Pada saat yang sama, terdapat program loyalitas pelanggan dan perbankan online yang nyaman.

Situs web resmi bank.

Deposito di Rosselkhozbank

Bank ini memiliki pilihan simpanan yang cukup banyak, atau tepatnya 11 di antaranya.

Setelah menganalisis ciri-ciri yang dipilih, Anda dapat melihat gambar berikut:

Persentase maksimum–10,9% (jika jangka waktu deposito lebih dari 1 tahun);
Jumlah uang muka minimum – tergantung pada jenis simpanan yang dipilih, mulai 10 rubel (giro);
Perhitungan frekuensi bunga – triwulanan, bulanan, pada akhir jangka waktu simpanan;
Metode pembukaan deposit – di cabang bank, dari jarak jauh;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia, kecuali untuk simpanan “Emas” dan “Harimau Amur”;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - ya, semua simpanan hingga 1 juta 400 ribu rubel diasuransikan oleh negara;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – Ya, Anda bisa mendapatkan kartu Amur Tiger gratis dengan imbal hasil 7% per tahun.

Keluaran antara: jumlah uang muka yang terjangkau, simpanan yang diasuransikan oleh negara, kemampuan mengelola keuangan tanpa harus keluar rumah.

Situs web resmi bank.

Setoran di Binbank

Persentase maksimum – 8,4% (untuk deposit “Pendapatan Bulanan”);
Jumlah uang muka minimum – 10.000 rubel (kecuali untuk rekening tabungan “Piggy Bank”);
Perhitungan frekuensi bunga – untuk setoran “Magnificent Seven” – setiap hari, untuk setoran “Pendapatan Bulanan” – bulanan, untuk setoran “Multicurrency” – di akhir jangka waktu;
Metode pembukaan deposit – Perbankan internet, cabang bank mana pun;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – ya, kecuali untuk produk “Investasi di Masa Depan”;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – ya, untuk deposito “Magnificent Seven” dan rekening tabungan “Piggy Bank”;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – kesempatan untuk menggunakan jasa konsultan pribadi secara gratis.

Keluaran antara: ketika menempatkan, dimungkinkan untuk menerima bunga yang masih harus dibayar setiap hari, dan juga jelas bahwa jumlah uang mukanya relatif kecil.

Situs web resmi bank.

Deposito di Gazprombank

Persentase maksimum – 8,0% (untuk setoran Perspektif Gazprombank);
Jumlah uang muka minimum – 15.000 rubel untuk jalur simpanan utama dan dari 100 rubel hingga 50.000 untuk setoran khusus;
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan, atau pada akhir jangka waktu simpanan pokok, setiap triwulan, dan pada akhir jangka waktu simpanan khusus;
Metode pembukaan deposit – secara langsung di cabang atau cabang bank, melalui terminal swalayan;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – ya, mengenai simpanan pokok dan khusus;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – hanya untuk simpanan Gazprombank Dynamic dan Gazprombank Pension;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – tidak disediakan, layanan premium tersedia saat membuka kartu internasional platinum.

Keluaran antara: Ada pilihan deposit dengan uang muka minimum, serta kesempatan untuk menerima saran dari manajer pribadi.

Situs web resmi bank.

Setoran di Bank Alfa

Bank tersebut besar dan memiliki cabang di banyak kota. Nasabah bank tersebut berjumlah sekitar 5 juta orang saja, belum lagi badan hukum. Perlu disebutkan bahwa bank mengambil posisi yang sangat berprinsip terhadap non-pembayar, ini menjelaskan ulasan negatif tentang pekerjaannya.

Persentase maksimum– 9,8%, untuk deposit “Life Line”;
Jumlah uang muka minimum – dari 10.000 rubel hingga 3 juta rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – untuk sebagian besar simpanan - di akhir jangka waktu;
Metode pembukaan deposit – kunjungan kantor pribadi, internet banking;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tergantung pada jenis simpanan yang dipilih;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tergantung pada jenis simpanan;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – promosi “Semakin lama uang di rekening, semakin tinggi bunga simpanan” (bagi yang memilih simpanan “Valuable Time”).

Keluaran antara: Dimungkinkan untuk mendapatkan penghasilan tinggi pada jenis simpanan tertentu, misalnya, setoran “Kemenangan” adalah 10,5%, tetapi jumlah kontribusinya adalah 3 juta rubel.

Situs web resmi bank.

Deposito di Bank Otkritie

Persentase maksimum – hingga 9,05% (tergantung jumlah dan durasi investasi);
Jumlah uang muka minimum – 50.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan (ke akun klien, atau sebagai kapitalisasi);
Metode pembukaan deposit – di cabang bank atau online;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit –
Kemungkinan penarikan sebagian dana – disediakan (tergantung pada jenis simpanan);
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – Saat membuka melalui Internet, bunga deposito lebih tinggi.

Keluaran antara: Anda bisa mendapatkan persentase yang lebih tinggi dengan membuka deposit melalui Internet; Anda dapat mengisi kembali deposit Anda dan menerima bunga di akun Anda.

Situs web resmi bank.

Setoran di Promsvyazbank

Persentase maksimum – hingga 9,5% per tahun (untuk deposit “Selamat Datang!”);
Jumlah uang muka minimum – 10.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan;
Metode pembukaan deposit –
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia, kecuali untuk simpanan “Bunga Padat”;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – ya, tanpa kehilangan bunga (pada setoran “Peluang Maksimum”);
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – untuk klien premium ada biaya tambahan atas bunga dasar - 0,25%.

Keluaran antara: Dimungkinkan untuk menarik sebagian dana tanpa kehilangan bunga yang masih harus dibayar.

Situs web resmi bank.

Setoran di Sovcombank

Persentase maksimum – hingga 9% per tahun;
Jumlah uang muka minimum – 30.000 rubel (dan tidak diperbolehkan untuk menyetorkannya segera, tetapi dalam 10 hari);
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan atau pada akhir masa berlakunya;
Metode pembukaan deposit – melalui Internet, secara langsung di kantor bank;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – disediakan, tetapi tergantung pada jenis simpanan yang dipilih;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – peningkatan persentase saat membuka deposit melalui Internet.

Keluaran antara: Dimungkinkan untuk mengisi kembali semua jenis simpanan setiap bulan; nilai tambah yang serius adalah kemampuan untuk melakukan pembayaran uang muka beberapa kali.

Situs web resmi bank.

Deposito di Bank Moskow

Persentase maksimum – hingga 10% per tahun + 0,3% jika deposit dibuka di terminal atau melalui Internet;
Jumlah uang muka minimum – apa saja (untuk setoran Rekening Tabungan), dari 1 hingga 100.000 rubel untuk setoran lainnya;
Perhitungan frekuensi bunga – setiap bulan/kapitalisasi (pilihan pelanggan);
Metode pembukaan deposit – melalui Internet banking, di kantor bank secara langsung, atau melalui ATM;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia (pada tab “Pertumbuhan maksimum” dan “Kenyamanan maksimum”);
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia (kecuali untuk simpanan “Penghasilan Maksimum” dan “Musimpan”);
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – peningkatan persentase saat membuka melalui Internet, serta untuk klien penggajian dan pensiunan.

Keluaran antara: Bank ini menawarkan kenaikan suku bunga simpanan bagi pemegang kartu gaji dan bagi masyarakat usia pensiun. Dimungkinkan juga untuk membuka simpanan untuk kepentingan orang lain. Untuk melakukan ini, selain paspor klien, perlu juga memberikan informasi yang diperlukan tentang orang yang namanya deposit akan dibuka.

Situs web resmi bank.

Persentase maksimum – 8%;
Jumlah uang muka minimum – dari 1000 rubel hingga 10.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – dari setiap 30 hari hingga setiap 100 hari;
Metode pembukaan deposit – di kantor bank dan online;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tidak ada batasan;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tidak, kecuali untuk deposit “Seluler”;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – untuk simpanan yang dibuka atas rekomendasi deposan yang ada, ia menerima 500 rubel.

Keluaran antara: Bank memiliki beberapa jalur simpanan untuk perorangan. Selain itu, jumlah uang mukanya rendah, mulai dari 1000 rubel.

Situs web resmi bank.

Deposito di Home Credit Bank

Persentase maksimum – 9,06% (dengan kapitalisasi);
Jumlah uang muka minimum – 1000 rubel untuk semua jenis simpanan;
Perhitungan frekuensi bunga – untuk sejumlah simpanan setiap bulan atau pada akhir jangka waktu;
Metode pembukaan deposit – secara langsung di cabang bank, melalui online banking;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – ya, di seluruh lini deposito;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tidak tersedia;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – hanya untuk pemilik deposit “33%”.

Keluaran antara: Tidak ada kemungkinan penarikan sebagian dana, tetapi seluruh lini deposito diisi ulang.

Situs web resmi bank.

Deposito di Mosoblbank

Persentase maksimum – 9,5% (untuk deposit “Pensiun”);
Jumlah uang muka minimum – dari 10.000 hingga 300.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – setiap bulan;
Metode pembukaan deposit – di kantor bank secara langsung, kesempatan untuk mengajukan pembukaan melalui Internet;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – ya, untuk semua jenis simpanan;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – ya, kecuali untuk deposit “Pribadi”;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – Saat membuka deposit “Pribadi”, Anda memiliki kesempatan untuk tidak kehilangan suku bunga yang tinggi dan pada saat yang sama menerima pembayaran bulanan ke akun Anda.

Keluaran antara: Ada 4 jenis deposito yang bisa dipilih, pembayaran bisa diterima setiap bulan.

Situs web resmi bank.

Deposito di Bars Bank

Persentase maksimum – 8,5%;
Jumlah uang muka minimum – dari 5.000 hingga 1 juta rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – harian (untuk giro);
Metode pembukaan deposit – secara langsung atau melalui sistem online;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit –
Kemungkinan penarikan sebagian dana – sewaktu-waktu (untuk giro);
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – kesempatan untuk membuka titipan atas nama anak di bawah umur atau orang yang tidak mampu.

Keluaran antara: Di antara keuntungan yang jelas adalah kemungkinan pengisian kembali dan penarikan sebagian dana, serta pembukaan deposit atas nama pihak ketiga.

Situs web resmi bank.

Deposito di Bank Pos

Persentase maksimum – hingga 9% per tahun;
Jumlah uang muka minimum – dari 5 hingga 500.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan, triwulanan;
Metode pembukaan deposit – melalui mobile banking, online banking, secara langsung;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan –+0,25% untuk pembukaan simpanan bagi orang-orang usia pensiun, atau untuk pembukaan melalui Internet, rekening tabungan juga dibuka secara gratis dan kartu Visa dikeluarkan secara gratis.

Keluaran antara: Bank memberikan bonus bagi deposan, dan simpanan juga dapat ditutup lebih cepat dari jadwal tanpa kehilangan bunga.

Situs web resmi bank.

Deposito di Bank Standar Rusia

Persentase maksimum – 9%;
Jumlah uang muka minimum – 10.000 rubel;
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan, triwulanan, atau setelah berakhirnya jangka waktu simpanan;
Metode pembukaan deposit – secara langsung atau melalui perbankan online;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – informasi tidak tercermin.

Keluaran antara: Bank memiliki beberapa pilihan jenis simpanan, dan dimungkinkan untuk mengisi kembali simpanan tersebut.

Situs web resmi bank.

Setoran di Bank Ugra

Persentase maksimum – 10,5% (untuk deposit “Hadiah Natal”);
Jumlah uang muka minimum – 100 rubel (sesuai giro);
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan;
Metode pembukaan deposit – setiap cabang bank juga memiliki layanan online;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit – tersedia;
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia;
Partisipasi dalam sistem negara Pertanggungan - Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – informasi tidak tercermin.

Keluaran antara: jumlah yang tersedia untuk membuka deposit, ada layanan online, Anda dapat mengisi dan menarik dana.

Situs web resmi bank.

Setoran di Bank Uralsib

Persentase maksimum – hingga 10%;
Jumlah uang muka minimum – 100 rubel (tergantung jenis setoran);
Perhitungan frekuensi bunga – bulanan;
Metode pembukaan deposit – melalui Internet, secara langsung di kantor bank;
Kemungkinan untuk mengisi kembali deposit –
Kemungkinan penarikan sebagian dana – tersedia (tergantung jenis simpanan);
Partisipasi dalam sistem asuransi negara – Ya;
Ketersediaan bonus dari bank untuk deposan – informasi tidak tercermin.

Keluaran antara: Bank memiliki pilihan simpanan yang cukup luas; dimungkinkan untuk membuka simpanan melalui Internet.

Situs web resmi bank.

Analisis komparatif bank

Penting: Tabel ini disusun berdasarkan data yang diperoleh dari sumber resmi yang disajikan dalam materi bank! Data dapat berubah tergantung pada perubahan kebijakan organisasi perbankan.

Bank disusun dalam urutan suku bunga maksimum

Bank	Maks. % pada deposito	Kondisi untuk mendapatkan maks. %	Minimal uang muka	Bonus
UBRD	11,0%	saat membuka deposit "Liburan".	1000-10000 gosok.	Kampanye "Bawalah teman".
Rosselkhozbank	10,9%	pada saat membuka deposito untuk jangka waktu lebih dari 1 tahun	dari 10 gosok.	kartu gratis yang dilampirkan pada deposit
Bank "Ugra	10,5%	hanya untuk deposit “Hadiah Natal”.	100 gosok. (untuk deposit “Sesuai permintaan”)	informasi tidak tercermin
Bank Moskow	10,3%	jika deposit dibuka melalui Internet	1 rubel – 100.000 rubel.	untuk pensiunan dan klien gaji
Uralsib	hingga 10%	tergantung pada jenis simpanannya	100 gosok. (tergantung pada jenis setoran)	informasi tidak tercermin
Bank Tinkoff	9,83%	tergantung pada jenis simpanannya	50.000 gosok.	kartu debit sebagai hadiah
Bank Alfa	9,8%	hanya untuk deposit “Life Line”.	10.000–3 juta rubel.	hanya untuk pemilik deposit “Waktu Berharga”.
Renaisans	9,75%	saat membuka deposit Renaissance Profitable	tergantung pada jenis simpanannya	informasi tidak tercermin
Mosoblbank-Promsvyazbank	masing-masing 9,5%.	tergantung pada jenis simpanannya	10.000/10.000 gosok.	Bagi mereka yang telah membuka deposit “Pribadi”/untuk klien premium +0,25 ke % utama
pembukaan bank"	9,05%	tergantung pada jumlah dan durasi investasi	50.000 gosok.	ketika dibuka melalui Internet
Bank Pos/Standar Rusia/Sovcombank	masing-masing 9,0%.	Post Bank hanya menerima simpanan dalam rubel, bukan mata uang asing.	5000/10000/30000 gosok.	untuk pensiunan/tidak/untuk pembukaan melalui Internet
Bank Tabungan	8,8%	tergantung pada jenis simpanannya	1–30.000 gosok.	hipotek dan manfaat konsumen pinjaman
Bank Bar	8,5%	tergantung pada jenis simpanannya	5000 gosok.	Anda dapat membuka deposit atas nama pihak ketiga
Bank Bin	8,4%	Hanya untuk deposit “Pendapatan Bulanan”.	10.000 gosok.	layanan manajer pribadi
Gazprombank	8,0%	Hanya untuk setoran Perspektif Gazprom	15.000 – pada jalur setoran utama dan dari 100 rubel. – secara khusus	hanya untuk klien premium
VTB	7,85%	tergantung pada jumlah yang disetorkan	100.000 gosok.	kesempatan untuk menerima paket layanan premium

Jadi, para pembaca yang budiman! Kesimpulan apa yang muncul berdasarkan semua informasi yang dianalisis?

Pertama, membuka deposito tidak hanya memungkinkan, tetapi juga perlu. Seperti yang bisa kita lihat, banyak bank yang siap memberikan berbagai keuntungan dan bonus untuk pembukaan deposito di mereka. Secara khusus, Bank Tabungan cukup setia kepada deposannya dalam hal menyetujui pinjaman hipotek dan konsumen.

Kedua, beberapa organisasi perbankan besar dan stabil (VTB, Bank Tabungan) memberikan kondisi simpanan yang jauh dari yang paling menguntungkan, khususnya, suku bunga yang tidak terlalu tinggi. Selain itu, VTB menawarkan untuk melakukan uang muka yang cukup besar untuk membuka deposit. Dalam situasi perekonomian saat ini, tidak semua orang bisa melakukan hal ini.

Tentu saja Tinkoff Bank patut mendapat perhatian, yang tidak menawarkan bunga deposito tertinggi, tetapi memberikan kesempatan untuk menggunakan kartu debit, serta kartu kredit, yang secara bertahap meningkatkan batasnya (dari pengalaman pribadi).

Anda dapat berbicara banyak, tetapi bagaimanapun juga, setiap orang akan memilih bank yang paling sesuai dengan kondisinya dan jauh dari fakta bahwa suku bunga deposito yang tinggi akan menjadi prioritas. Segala sesuatu yang lain hanyalah opini subjektif dari hamba Anda yang rendah hati.

Sekarang mari kita bicara tentang bagaimana Anda dapat membuka simpanan untuk kategori warga negara yang rentan secara sosial. Secara khusus, kita akan berbicara tentang simpanan untuk pensiunan.

Deposito untuk pensiunan

Sistem perbankan tidak tinggal diam, tetapi berkembang cukup sukses di negara kita. Sekarang orang lanjut usia juga mampu membelinya, sebagian besar berkat banyaknya program loyalitas yang dikembangkan oleh bank-bank terbesar.

Semua bank yang serius dan stabil di Rusia (Sberbank, VTB, Bank of Moscow, Sovcombank) menerima simpanan dari pensiunan dengan tingkat bunga yang baik. Pada saat yang sama, dimungkinkan untuk menggunakan paket besar layanan tambahan secara gratis.

Mari kita lihat lebih dekat kondisi apa yang berlaku bagi pensiunan saat ini.

Bank Tabungan

Bank ini telah mengembangkan berbagai layanan untuk orang lanjut usia. Yang paling populer adalah deposit “Isi Ulang” dan “Simpan”. Bunga dibebankan masing-masing pada tingkat 7,1/7,6. Kontribusi minimum hanya 100 rubel. Untuk deposit “Isi Ulang”, Anda diperbolehkan melakukan pembayaran setiap bulan, serta menggunakan bunga sesuai kebijaksanaan Anda.

VTB

Di bank ini, kondisi bagi para pensiunan sangat nyaman, meskipun ada kekurangannya: kontribusi minimum yang cukup tinggi untuk semua jalur simpanan (dari 15 hingga 30 ribu rubel). Tingkat bunga untuk pensiunan berkisar antara 4,35% hingga 8,5%.

Bank Moskow

Saya telah mengembangkan 3 proposal menarik untuk kategori warga negara yang bersangkutan dengan kontribusi minimum 1 hingga 10 ribu rubel. Untuk setiap setoran, penambahan jumlah diperbolehkan. Suku bunga dari 2,9% menjadi 7,9%.

Sovcombank

Kategori warga negara istimewa (syarat wajibnya adalah usia di atas 60 tahun untuk pria dan 55 tahun untuk wanita) dapat membuka deposit dengan jumlah minimum 500 rubel. Berlaku selama 6 bulan dan tingkat bunga 11% per tahun. Anda dapat menarik uang sebulan sekali atau di akhir periode deposit. Pengisian ulang diperbolehkan tanpa batasan.

Deposito untuk masyarakat usia pensiun belakangan ini menjadi sangat populer di kalangan generasi tua. Mereka memiliki tarif lebih tinggi dan ketentuannya sangat fleksibel.

Setoran: apa itu?

Setoran setoran - ini adalah jumlah uang atau surat berharga yang disimpan di bank, sementara bank menggunakannya dalam transaksi keuangannya, dan penyimpan menerima bunga untuk itu.

Ada 3 jenis simpanan tersebut:

Klasik;
Dengan kemampuan untuk mengisi ulang;
Dengan kesempatan tidak hanya untuk mengisi ulang, tetapi juga untuk menarik sejumlah uang.

Setoran klasik – Ini adalah rekening yang tidak dapat diisi ulang dan uang tidak dapat ditarik.

Setoran dengan kemampuan untuk mengisi ulang – Anda dapat menyetor dana ke akun ini, namun Anda tidak dapat menariknya.

Dengan jenis simpanan ketiga, segalanya menjadi lebih sederhana: dengan membukanya, penyimpan memiliki kebebasan lebih besar dalam menangani dananya, tetapi ia juga akan menerima bunga yang lebih sedikit.

Selain itu, setiap transaksi dengan uang dan surat berharga mengandung “perangkap” yang patut disebutkan:

Jika jumlah yang disetorkan ke akun kecil, maka Anda tidak akan menerima banyak keuntungan;
Membuka deposito untuk jangka waktu pendek tidak menguntungkan, keuntungannya tidak signifikan;
Pajak dibebankan atas bunga deposito (disepakati saat membuat kontrak).

Keuntungannya adalah:

Kemampuan untuk mengelola akun Anda;
Deposit dapat ditarik kapan saja;
Saat menggunakan deposit dengan kapitalisasi, keuntungan meningkat.

Bagaimana cara menghitung bunga deposito bank?

Bunga deposito adalah jenis imbalan yang dibayarkan bank kepada deposan atas penggunaan dananya.

Untuk menyederhanakan perhitungan, gunakan rumus berikut:

S = (P*I*t/K)/100

S – jumlah % yang masih harus dibayar;
P – jumlah yang disetorkan;
I – bunga deposito untuk tahun tersebut;
t – periode akrual (hari);
K – jumlah hari dalam setahun.

Contoh: warga negara D. membuka deposit sebesar 300.000 rubel selama 1 tahun sebesar 10,5% per tahun. Penghasilannya adalah: 300.000*10,5*365/365/100=31.500 rubel.

Jika simpanan dikapitalisasi, bunga dihitung sebagai berikut:

S = (P*I*j/K)/100

S – jumlah% yang masih harus dibayar;
P – jumlah yang disetorkan, serta semua jumlah berikutnya yang meningkat sebagai akibat dari kapitalisasi;
I – bunga deposito untuk tahun tersebut;
j – jumlah hari dalam periode kapitalisasi akan dilakukan.
K – jumlah hari dalam setahun.

Contoh: warga negara D. membuka deposit sebesar 300.000 rubel dengan kapitalisasi selama 3 bulan sebesar 10,5% per tahun. Penghasilannya adalah: (300.000*10,5*30/365)/100=2589 rubel (selama satu bulan).

Seperti yang bisa kita lihat, tidak ada yang rumit dalam perhitungannya, meskipun rumus matematikanya terlihat “mengancam”.

Apa resiko seseorang membuka simpanan di bank?

Semua risiko dibagi menjadi beberapa kategori. Pada bagian ini, kita akan melihat cara menghindarinya, atau meminimalkan kerugian.

Jadi, ada beberapa jenis risiko berikut:

Kebangkrutan organisasi perbankan itu sendiri;
Investasi kembali;
Pengumpulan pembayaran pajak;
Kenaikan suku bunga deposito dibuka untuk waktu yang lama.

Kelompok risiko pertama diminimalkan secara sederhana: uang ditempatkan di bank yang berbeda, dalam jumlah hingga 1 juta 400 ribu rubel (simpanan hingga jumlah ini diasuransikan oleh negara).

Saat menginvestasikan kembali, situasinya mungkin menjadi seperti ini: klien membuka deposit selama 6 bulan sebesar 9% per tahun, dan setelah 6 bulan tarifnya turun, dia akan menerima 7%.

Pembayaran pajak akan dipungut jika tarif deposit Anda lebih tinggi dari tarif refinancing 5%. Kemudian akan dikenakan pajak sebesar 35% atas kelebihannya.

Risiko kenaikan suku bunga simpanan adalah sebagai berikut: nasabah membuka simpanan dalam waktu lama sebesar 11% per tahun, dan setahun kemudian tarifnya naik menjadi 14%, yang berarti nasabah akan kehilangan 3%.

Saran umum: Untuk meminimalkan risiko, pilihlah organisasi perbankan dengan cermat, seperti yang disebutkan sebelumnya!

Dalam mata uang apa deposito harus dibuka untuk individu?

Mengingat peristiwa yang terjadi tidak hanya di perekonomian domestik tetapi juga global, para ahli menyarankan untuk menyimpan tabungan Anda dalam beberapa jenis mata uang: rubel, euro, dan dolar. Selain itu, beberapa bank menawarkan untuk membuka simpanan multi-mata uang . Sebaliknya, ada pula yang menerima tabungan hanya dalam bentuk rubel (Bank Pos).

Secara umum, saat ini kita dapat mengatakan bahwa semua mata uang dunia tidak stabil. Oleh karena itu, keputusan yang paling tepat adalah: untuk 60% dari jumlah tersebut, buka deposit rubel, dan sisanya akan dibagi rata antara deposito mata uang asing. Kami melakukan perhitungan dalam rubel, sehingga jumlah setoran tersebut akan melebihi sisanya.

Prinsip distribusi ini akan memungkinkan Anda menghemat dana yang Anda peroleh sebanyak mungkin.

Sebagai penutup pembicaraan hari ini, saya ingin menyampaikan bahwa deposito adalah instrumen keuangan yang menguntungkan. Mereka lebih aman dan transparan daripada pinjaman, tetapi sebelum Anda membuka deposit, pelajari semua persyaratannya.

Jangan takut untuk terlihat seperti klien yang pilih-pilih: tanyakan semua pertanyaan Anda kepada pegawai bank, baca perjanjian dengan cermat.

Video tentang deposito bank

Dan sebagai kesimpulan, kami sarankan menonton video yang bermanfaat:

Dibentuk berdasarkan total volume dana yang masuk. Jika Anda mencari lembaga keuangan dengan kinerja tinggi, berkat peringkatnya Anda bisa memilih yang tepat. Berdasarkan informasi yang diberikan, Anda akan dapat memilih penawaran terbaik dalam hal profitabilitas dan suku bunga.

Fitur pembentukan peringkat bank-bank Rusia berdasarkan deposito

Rusia berdasarkan simpanan dibentuk sesuai dengan Bank Sentral Federasi Rusia. Analisis juga dilakukan berdasarkan indikator lain:

Posisi dalam pemeringkatan disusun oleh lembaga independen.
Pendapat nasabah yang sudah melakukan transaksi dengan bank ini.
Posisi dalam pemeringkatan disusun oleh orang-orang biasa.

Bagi Bank Sentral Rusia, indikator utamanya adalah ukuran modal lembaga itu sendiri. Semakin banyak dana, semakin kecil kemungkinannya untuk dinyatakan pailit.

Peringkat bank di Rusia berdasarkan simpanan ritel pada tahun 2019

Pada tahun 2019, bank-bank terbaik di Rusia berdasarkan simpanan tidak banyak berubah. Semakin tinggi tempatnya dalam daftar, semakin besar kepercayaan terhadap lembaga keuangan ini. Biasanya, Bank Sentral Federasi Rusia menerbitkan daftar resmi yang paling menginspirasi kepercayaan masyarakat dengan:

suku bunga,
kelayakan kredit.

Bank terbaik teratas dapat berubah tergantung pada berbagai indikator. Oleh karena itu, kami memperbarui informasi secara berkala, hanya menawarkan penawaran yang menguntungkan kepada pelanggan.

Peringkat bank saat ini didasarkan pada laporan yang diberikan oleh organisasi keuangan. Semua perusahaan yang termasuk dalam daftar disajikan dalam peringkat ringkasan kami. Selain itu, keandalan dapat dinilai tidak hanya dari simpanan bank, tetapi juga dari indikator lainnya.

Jika kita mempertimbangkan peringkat berdasarkan suku bunga, daftarnya mungkin berbeda. Saat memilih, perhatikan peringkat berdasarkan total biaya simpanan. Ini termasuk pembayaran tambahan, bonus dan hadiah lainnya untuk investor.

Di kota terbesar di Rusia - Moskow - jumlah maksimum bank terwakili: menurut berbagai sumber, dari 450 hingga 470, termasuk kantor perwakilan dan cabang lembaga keuangan dan kredit regional. Pilihan investasi yang dia tawarkan sangat besar. Jika Anda mencari simpanan berbunga tinggi di bank-bank Moskow saat ini, 20 bank pertama belum tentu merupakan institusi terbesar. Mereka hanya memberikan return sedikit di bawah rata-rata, karena mereka mempunyai modal yang cukup untuk berinvestasi. Namun organisasi yang lebih kecil secara aktif melibatkan pelanggan dengan menawarkan penawaran menarik dan berbagai pilihan investasi.

Bank mana yang sebaiknya Anda pilih?

Tentu saja, Anda tidak boleh pergi ke bank pertama yang Anda temui yang menawarkan tingkat bunga yang memadai. Itu harus dianalisis setidaknya menurut beberapa parameter:

pendiri dan mitra - mungkin saja “di pucuk pimpinan” ada orang-orang yang sulit dipercaya;
kondisi keuangan bank - dapat ditelusuri dari laporan yang dipublikasikan di website Bank Sentral, dengan memberikan perhatian khusus pada rasio aset dan kewajiban, laba yang diterima selama periode pelaporan dan besarnya modal dasar (semakin banyak, lebih baik);
posisi dalam peringkat internasional dan nasional, termasuk peringkat “nasional” (di situs web banki.ru atau sravni.ru);
ketersediaan asuransi - jika simpanan diasuransikan oleh DIA, maka jika izin bank dicabut, tidak ada yang mengancam dana nasabah.

Anda tidak boleh hanya mencari simpanan yang menguntungkan di bank-bank Moskow saat ini - Anda perlu memperhatikan fitur-fiturnya, yang akan membantu Anda menciptakan strategi investasi yang tepat:

jangka waktu simpanan;
apakah penarikan dini mungkin dilakukan dan dalam kondisi apa;
tata cara pembayaran bunga;
ada tidaknya kapitalisasi;
kemungkinan pengisian ulang;
apakah bunga meningkat seiring dengan meningkatnya jumlah tabungan, dll.

Suku bunga deposito tertinggi di bank Moskow hari ini: 20 pertama

Di antara banyak bank di ibu kota, 100 bank terbesar dipilih, dan 20 bank paling menguntungkan dipilih dari simpanan yang mereka tawarkan. Kriteria seleksi lainnya:

mata uang - rubel;
jumlah minimum – 100.000;
periode – setidaknya 1 tahun.

Parameter ini membantu kami memilih suku bunga simpanan tertinggi di bank-bank Moskow saat ini, yang tercantum dalam tabel (jika satu bank menawarkan dua atau lebih simpanan, yang paling menguntungkan dimasukkan dalam peringkat).

nama Bank	Nama kontribusi	Penawaran	Jumlah minimal	Prosedur perhitungan bunga	Penambahan	Pemindahan
Taurida	Meriah	12.3	50000	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK
Novikombank	Favorit	12.25	10000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Internasional St	Modal	12.2	50000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Promsvyazbank	Premium	12	3	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Pelopor	Buku tabungan	12	100000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Kredit BFG	Setia	11.75	100000	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Bank BFA	Kontribusi #1	11.25	30000	Bulanan, kapitalisasi / penarikan ke akun	TIDAK	TIDAK
Peresvet	Rasional	11.2	30000	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Bank Transmodal	Saatnya untuk tumbuh. Musim semi	11.16	20000	Triwulanan	TIDAK	TIDAK
Globex	Perhitungan akurat online	11.15	100000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Memercayai	Orang - orang kita	11.1	30000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Investasi	Persentase yang luar biasa	11.07	50000	Triwulanan	TIDAK	TIDAK
Bank Kredit Moskow	Semua termasuk Online	11	1000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Kredit Bank Eropa	Mendesak	11	3000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
MetallinvetBank	Pendapatan maksimal	11	10000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Uniastrum	Persentase besar	11	20 000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	Ya, dalam batas minimum
Finprombank	Kondisi saya	11	30000	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK
Bank Industri Militer	Cerita musim semi	11 (berkembang)	50000	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Pusat-Investasi	Tumbuh besar	11	50000	Kapitalisasi tahunan	Ya	TIDAK
Pendidikan	Basis	11	100000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK

Deposito mata uang asing TOP-50 di bank Moskow dengan tingkat bunga maksimum

Karena depresiasi rubel, banyak klien menjadi tertarik pada deposito mata uang asing. Pada saat yang sama, orang Rusia tidak hanya berinvestasi dalam pembelian dolar dan euro, tetapi mata uang eksotik juga mendapatkan popularitas - pound, franc, yen, dolar Australia, dan baru-baru ini yuan dan “Kanada” mendapatkan popularitas. Namun yang paling populer masih dolar AS.

mata uang - dolar;
jumlah – mulai 1.000;
jangka waktu – minimal 1 tahun;
Bank ini adalah salah satu dari 200 bank terbesar.

Perlu dicatat bahwa beberapa simpanan mata uang asing di bank Moskow dengan tingkat bunga maksimum di TOP-50 adalah bagian dari simpanan multi-mata uang, yang akan ditandai jika nama simpanannya tidak jelas. Dengan simpanan seperti itu, tidak mungkin berinvestasi hanya dalam dolar; Anda perlu membeli rubel dan euro (atau mata uang lain yang ditentukan dalam perjanjian) dalam jumlah minimum.

nama Bank	Nama kontribusi	Penawaran	Jumlah minimal	Prosedur perhitungan bunga	Penambahan	Pemindahan
Taurida	Mendesak	3.8	1000	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK
Globex	Perhitungan akurat online	3.35	200	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Bin	Standar	3.2	100	Bulanan	TIDAK	TIDAK
Ugra	Keandalan 25 tahun	3.1	500	Bulanan	Ya	Ya
Promsvyazbank	Premium	3	3	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Globex	Penyewa online (multi)	3	300	Bulanan	Ya	Ya
Novikombank	Favorit	3	300	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank BFA	Kontribusi #1	3	500	Bulanan, kapitalisasi	TIDAK	TIDAK
Bank Bin	Persentase maksimum	2.9	300	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Memercayai	Orang - orang kita	2.9	500	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Memercayai	Minat yang besar	2.9	500	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Taurida	Multi mata uang	2.8	710	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Finprombank	Kondisi saya	2.8	1000	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK
Ugra	Keranjang multi-mata uang	2.8	1000	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Kredit Bank Eropa	Mendesak	2.75	100	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Loko-bank	Musim semi dalam warna hitam (multi, dolar+euro)	2.75	300	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Globex	Bonus daring	2.7 (berkembang)	200	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Bank MDM	Persentase maksimum	2.7 (berkembang)	300	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Bin	Pendapatan bulanan	2,65 (berkembang)	300	Bulanan, pembayaran ke rekening	Ya	TIDAK
Memercayai	Multimata uang 2016	2.65	500	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Ugra	Meningkatnya pendapatan	2.63	1000	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Bank SMP	maksimal	2.6 (berkembang)	50	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK
Bank Investasi	Optimal	2.6	100	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Promsvyazbank	Keuntungan saya	2.6 (berkembang)	300	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Industri Militer	Cerita musim semi	2.6 (berkembang)	1000	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Finprombank	Praktis	2.6	1000	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Peresvet	Ksatria	2.6	1000	Bulanan	Ya	Ya
Bank Pembangunan Regional Seluruh Rusia	Uang pintar	2.5	1	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Raiffeisenbank	Manfaat tiga kali lipat (berganda)	2.5	1	Di akhir jangka waktu, kapitalisasi tahunan	TIDAK	TIDAK
Bank Kredit Rumah	Tahun yang menguntungkan	2.5	100	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK
Bank OTP	Kumulatif	2.5	300	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pembangunan	Kumulatif	2.5	300	Sehari-hari	Ya	TIDAK
Bank BFA	Strategi penghematan	2.5	500	Bulanan	Ya	TIDAK
Metallinvestbank	Pendapatan maksimal	2.5	1000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Memercayai	Pendapatan pensiun	2.45	100	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Saint Petersburg	Setoran daring	2.4	100	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Pendidikan	Basis	2.4	200	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Bin	Multi mata uang	2.4	410	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Layanan Finansial Bank	Nyaman	2.35	1	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK
Kredit Bank Eropa	Kumulatif	2.35	100	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Rosselkhozbank	Klasik daring	2.35	100	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank MDM	MDM – Tujuh yang Luar Biasa	2.35	1000	Di akhir semester, kapitalisasi harian	Ya	Ya
Bank Industri Militer	Nyaman	2.3 (berkembang)	100	Di akhir masa jabatan	Ya	Ya
Kredit BFG	Klasik	2.3	300	Di akhir masa jabatan	Ya	TIDAK
Bank Absolut	Maksimum mutlak +	2.3	1000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Orient Express	Timur	2.25	500	Bulanan, kapitalisasi	TIDAK	TIDAK
Kredit Renaisans	Renaisans Menguntungkan	2.25	500	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Bank Tinkoff	CerdasVklad	2.25	1000	Kapitalisasi bulanan	Ya	Ya
Bank Industri Moskow	Klasik	2.25	1000	Di akhir masa jabatan	TIDAK	TIDAK
Pendidikan	maksimalis	2.2	100	Bulanan, kapitalisasi	Ya	TIDAK

Deposito - atau biasa disebut "deposit" - adalah uang yang ditempatkan klien di bank untuk melindungi dan menambah modalnya.

Semakin tinggi suku bunga deposito bank, semakin besar pula potensi pendapatannya. Suku bunga deposito terbaik sering kali ditawarkan selama periode penawaran musiman atau promosi bank khusus lainnya.

Deposito bank untuk individu berbeda dalam syarat, mata uang dan kurs; ada juga ketentuan tambahan (kemungkinan pengisian ulang, penarikan sebagian tanpa kehilangan bunga, pembayaran bunga bulanan ke kartu, dan lain-lain).

Bank kecil dan besar yang dapat diandalkan di Moskow pada tahun 2019 menawarkan beberapa peluang tambahan untuk deposito berjangka dan deposito berjangka:

penarikan sebagian dan pengisian kembali dana pada rekening deposito memberi klien kesempatan untuk menggunakan uang tanpa melanggar perjanjian dengan bank;
kapitalisasi adalah akrual bunga bulanan pada rekening deposito. Artinya, bunga di masa depan dibebankan tidak hanya atas jumlah setoran awal, tetapi juga atas bunga yang telah ditambahkan;
perpanjangan otomatis – perpanjangan kontrak secara otomatis jika penyimpan tidak menarik simpanan pada akhir masa berlakunya.

Untuk melakukan setoran terbaik dalam rubel atau mata uang asing, pertimbangkan tiga poin berikut.

Tergantung pada mata uang yang digunakan, deposito berjangka dibagi menjadi rubel, mata uang asing (deposito dalam euro, dolar, pound Inggris, dan mata uang lainnya), multicurrency (dana deposito dibagi menjadi beberapa bagian dan diinvestasikan dalam beberapa mata uang). Deposito dengan suku bunga terbaik di bank Moskow ditawarkan dalam rubel Rusia.

Menginvestasikan uang dalam mata uang asing adalah salah satu metode populer untuk mempertahankan dan meningkatkan modal Anda di kota Moskow, bahkan di saat krisis. Meskipun suku bunga deposito mata uang asing telah menurun secara signifikan karena ketidakstabilan nilai tukar, Anda dapat menerima penghasilan ketika nilai tukar terhadap rubel naik. Beginilah cara Anda mendapatkan penghasilan terbaik dari deposit Anda di tahun 2019.

Sebagian besar bank Rusia menawarkan simpanan mata uang asing dalam dolar dan euro. Anda juga dapat menyimpan tabungan Anda dalam pound sterling Inggris, franc Swiss, yuan Tiongkok, dan yen Jepang. Anda dapat membandingkan kutipan mata uang di situs web kami di bagian "Nilai Mata Uang". Namun, hanya ada sedikit penawaran deposito dengan suku bunga bagus dalam mata uang ini, karena permintaannya rendah.

Namun, jenis simpanan apa yang harus dipilih oleh seorang pensiunan, pelajar, atau orang paruh baya? Formulir kami akan membantu Anda menemukan penawaran dengan tarif dan ketentuan terbaik. Dengan bantuannya, Anda dapat mencari penawaran deposito dengan persentase profitabilitas yang tinggi dari bank yang dapat diandalkan, atau fokus pada penawaran yang paling menguntungkan.

Saat ini di Moskow, suku bunga tertinggi dalam rubel adalah deposit At the Top (bagian di NSZh 30-99,9%) di Gazprombank (JSC) - 9,50% per tahun. Jumlah setoran minimum adalah 50.000 rubel dengan bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu setoran. Ini bisa disebut setoran terbaik dalam rubel.