განაცხადი დეპოზიტის ადრეული დაბრუნებისთვის. ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები: როგორ დავაბრუნოთ ანაბარი ბანკის გადახდისუუნაროდ გამოცხადებამდე და მის შემდეგ. საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ განცხადების მიღებიდან შვიდი დღის ვადაში დააბრუნოს დეპოზიტიდან თანხები

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების გაფორმებისას არცერთ მხარეს არ შეუძლია განჭვრიტოს ფორსმაჟორული სიტუაციები, რომელთა წარმოშობამ შეიძლება გამოიწვიოს ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა. ეს სტატია გეტყვით, რას გულისხმობს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა და რა შედეგები მოჰყვება მას.

საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულებების მოქმედების ვადები

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის დებულებების შესაბამისად, ყველა საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება, პირობების თვალსაზრისით, შეიძლება დაიყოს: სასწრაფოდა შეუზღუდავი (ან მოთხოვნით).

მოთხოვნამდე დეპოზიტი შეიძლება შეწყდეს კლიენტის პირველივე მოთხოვნით. ვადიანი ანაბარი, ე.ი. რომელიც განსაზღვრავს ხელშეკრულების მოქმედების ვადას, გულისხმობს დაბანდებული თანხის დაბრუნებას ხელშეკრულებით განსაზღვრული გარკვეული პერიოდის ბოლოს. ვინაიდან ვადიანი დეპოზიტების მომგებიანობა ყველაზე მიმზიდველია, მათზე მოთხოვნადია მოსახლეობაში.

საპროცენტო განაკვეთი: რა ხდება მას

ხელშეკრულებების მიხედვით საპროცენტო განაკვეთები განსხვავდება. თუმცა, როგორც წესი, თუ არსებობს კონკრეტული ვადა, განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე.

ბანკებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ სპეციალური საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც გავრცელდება, თუ საჭიროა ანაბრის ვადამდე შეწყვეტა.

ხელშეკრულებები ადგენს კონკრეტულ ინსტრუქციას ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში სადეპოზიტო განაკვეთის მინიმალურ ოდენობამდე (როგორც წესი, გათვალისწინებულია საპროცენტო განაკვეთი გათვალისწინებული დეპოზიტების მოთხოვნამდე). ამ შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთის გადაანგარიშება ხდება მოთხოვნაზე საპროცენტო განაკვეთის შესაბამისად (წლიური 0,1-დან 0,001%-მდე), მიუხედავად იმისა, რამდენი დღეა დარჩენილი ვადიანი ანაბრის დასრულებამდე. თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ თავდაპირველი ხელშეკრულების ინტერესის ნაწილის დაკარგვა ვადამდელი შეწყვეტისას, თუ სწორად წაიკითხავთ ხელშეკრულებას და სწორად აირჩევთ ბანკს.

შესაბამისად, უპირატესობა მიანიჭეთ იმ დეპოზიტებს და ბანკებს, რომლებშიც გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემდეგ, კლიენტი მიიღებს ანაბრის საპროცენტო განაკვეთის ნახევარს, ანუ 1/3 ან 2/3. როგორც წესი, ეს არის გრძელვადიანი დეპოზიტები 12 თვის ან მეტი ვადით. ანუ საპროცენტო განაკვეთი არ ეცემა მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე განაკვეთის ზღვრამდე, არამედ საშუალოდ არის იმის ნახევარი, რისი მიღებაც შესაძლებელია ხელშეკრულების ვადის დაცვით.

საპროცენტო განაკვეთზე საუბრისას არ შეიძლება არ აღვნიშნოთ საკრედიტო ინსტიტუტების უთქმელი წესი: რაც უფრო გრძელია ვადა, მით მეტია პროცენტი. ეს ასევე ეხება ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტას. ბევრი ბანკი იძლევა შეღავათებს და ათავსებს კლიენტს, რომელსაც სურს დახუროს ანაბარი ვადაზე ადრე, რაც პირდაპირ არის დამოკიდებული იმ პერიოდზე, როდესაც თანხა რეალურად დარჩა ბანკში და თანხაზე. როგორც წესი, დათმობა გათვალისწინებულია ხელშეკრულების გაფორმების 91-ე დღიდან.

მაგალითად, თუ თქვენ დადებული გაქვთ ხელშეკრულება ერთი წლის ვადით 12% წელიწადში, მაშინ ვადამდელი შეწყვეტის შემთხვევაში შეგიძლიათ დაეყრდნოთ შემდეგ პროცენტს:

91-დან 181 დღემდე მიიღებთ 6,5%-ს წელიწადში;
181-დან 270 დღემდე - 8,5%;
270-დან 361-მდე - 9,5% და ა.შ.

ადრეული შეწყვეტის პროცედურა

ანაბრის ვადამდე შეწყვეტის პროცედურის განსახილველად აუცილებელია მივმართოთ როგორც თავად ხელშეკრულებას, ასევე მოქმედი კანონმდებლობის ნორმებს.

ასე რომ, ხელოვნების დებულებების შესაბამისად. 837 რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, ბანკი ვალდებულია დეპოზიტის პირველივე მოთხოვნით გასცეს ანაბარი ან მისი ნაწილი. ეს წესი ვრცელდება ფიზიკური პირის ყველა სახის დეპოზიტზე. შესაბამისად, ხელშეკრულების ნებისმიერი პირობა, რომელიც აუქმებს ამ წესს ან ზღუდავს ამ უფლებას, ავტომატურად ითვლება ბათილად.

ერთის მხრივ, მეანაბრეს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს დახუროს ანაბარი, მეორე მხრივ, ბანკს უფლება აქვს „დასაჯოს“ მეანაბრე საპროცენტო განაკვეთის შემცირებით. და ეს ასევე კანონიერია (837-ე მუხლის მე-3 პუნქტი).

ძალიან ხშირად, დეპოზიტის ადრე გატანისას, ბანკები აწესებენ ფარულ გადასახადებს.

თუ გადაწყვეტთ თქვენი დეპოზიტის დახურვას ვადაზე ადრე, მაშინ ამის შესახებ ბანკს უნდა აცნობოთ მენეჯერის მეშვეობით ტელეფონით ან პირადად საკრედიტო დაწესებულებაში მისვლით. ეს წინასწარ უნდა გაკეთდეს. მით უმეტეს, თუ დეპოზიტის თანხა მნიშვნელოვანია. საუკეთესო ვარიანტი იქნება წერილობითი განცხადების წარდგენა ანაბრის დახურვის შესახებ ხელშეკრულების შეწყვეტის მოსალოდნელ თარიღამდე 2-3 სამუშაო დღით ადრე. თქვენ აწვდით განაცხადის ერთ ასლს ბანკს, მეორე ეგზემპლარს, რომელიც რჩება კლიენტთან, დატანილია ქვითრის ბეჭედი. ხელმოწერილი და დათარიღებული განცხადება გახდება მთავარი იარაღი სასამართლო პროცესებში, თუ ბანკს არ სურს ანაბრის დათმობა ან პროცენტით მოგატყუებთ.

ბანკი ვალდებულია დააბრუნოს თანხები სადეპოზიტო ხელშეკრულების შეწყვეტის სურვილის შესახებ განცხადების მიღებიდან შვიდი დღის ვადაში.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკი არ დახურავს დეპოზიტს

თუ ბანკი, რომელმაც მიიღო თქვენი განცხადება, არ დახურავს დეპოზიტს და არ აძლევს ფულს კლიენტს, მაშინ თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ორ ორგანოს:

ცენტრალურ ბანკს,
სასამართლომდე.

IN რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, რომელიც წარმოადგენს მარეგულირებელ ორგანოს, აუცილებელია საჩივრის შეტანა ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ განცხადების ასლით (განცხადების მიმღები პირის ხელმოწერით).

აღსანიშნავია, რომ ბანკის უარი დეპოზიტის დახურვაზე და თანხის დაბრუნებაზე არის უფლებებისა და კანონიერი ინტერესების დარღვევა. შესაბამისად, კლიენტს შეუძლია სარჩელი შეიტანოს რაიონულ სასამართლოში საცხოვრებელი ადგილის ან ბანკის მდებარეობის ადგილზე. თანხის დაბრუნებასთან ერთად კლიენტს შეეძლება მოითხოვოს პროცენტის გადახდა და ზიანის მორალური ანაზღაურება.

საუკეთესო ვარიანტია ერთდროულად დაუკავშირდით ორივე ორგანოს.

ამ შემთხვევაში სარჩელის შეტანა შესაძლებელია მხოლოდ მაშინ, როცა ბანკმა ოფიციალური უარი თქვაანაბრის იძულებითი დახურვის შესახებ ან კლიენტის თხოვნის იგნორირება (მაგრამ მიიღო მისგან შესაბამისი განცხადება).

1-ლი პუნქტის დებულებების საფუძველზე. Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 395, თუ ბანკი უარს იტყვის დეპოზიტის გადახდაზე, მაშინ მისი ოდენობით ინტერესი იწყებს დარიცხვას სხვა ადამიანების სახსრების გამოყენებისთვის, რომლის მიღებაც კლიენტს სასამართლოში მიმართვის გზით შეუძლია. უფრო მეტიც, ხელოვნების მე-4 პუნქტის შესაბამისად. 840 რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, პუნქტი 4, მეანაბრეს უფლება აქვს მოითხოვოს დეპოზიტის თანხა, პროცენტი, აგრეთვე მიყენებული ზარალის ანაზღაურება.

ადრეული შეწყვეტის შედეგები

უარყოფითი შედეგები:

ადრეული შეწყვეტის მთავარი უარყოფითი შედეგია ინტერესის დაკარგვა.
ანაბრის ადრეული დახურვისას კიდევ ერთი რისკია კლიენტის რეპუტაციის რისკი, ანუ ეს ბანკი ისე ერთგულად არ გექცევა როგორც ადრე. ბანკი თავის რისკებს ყოველთვის ანაზღაურებს კლიენტისთვის გადაუხდელი პროცენტით.

თავად უნდა ეძებო გამოსავალი თუ საქმე ადვოკატს მიანდო?

უმჯობესია, ხელშეკრულებების გაფორმება და დამხმარე გარიგებების საქმე ადვოკატს ან ადვოკატს მიანდოთ. მერწმუნეთ, მან იცის დახვეწილობა და ნიუანსი, რომელიც დაგეხმარებათ არა მხოლოდ დაზოგოთ დრო, არამედ თავიდან აიცილოთ კრიტიკული შეცდომები. და თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ გამოცდილი იურისტები რუსეთის ნებისმიერი ქალაქიდან YurProvodnik-ზე.

ვადაზე ადრე შეწყვეტის ყველა შედეგი, როგორც წესი, მითითებულია ხელშეკრულებაში, ისევე როგორც რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში.

დასკვნა

ანაბრის ვადამდე შეწყვეტა ჩვეულებრივი და მარტივი პროცედურაა. როგორც წესი, მომხმარებელს არ აქვს პრობლემები თანხის დაბრუნებასთან დაკავშირებით. მეანაბრემ შეიძლება დაკარგოს პროცენტის მნიშვნელოვანი ნაწილი, მაგრამ ასევე შეუძლია შეათანხმოს საკრედიტო დაწესებულების მენეჯერებთან შეღავათები და შეღავათები. ანაბრის ძირი თანხა მას უპრობლემოდ უნდა გადასცეს.
თუ არ გსურთ ინტერესის დაკარგვა, მაშინ საჭიროა გულდასმით შეისწავლოთ შემოთავაზებული საბანკო პროდუქტები, საფუძვლიანად შეისწავლოთ კონტრაქტების პირობები და ნუ მოგერიდებათ მიმართოთ ბანკის მენეჯერებს. ყოველთვის გახსოვდეთ, რომ ცხოვრებაში შესაძლებელია ფორსმაჟორული გარემოებები, ამიტომ უპირატესობა მიანიჭეთ არა მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, არამედ ანაბარს ვადაზე ადრე შეწყვეტის შესაძლებლობით საპროცენტო განაკვეთის შენარჩუნების პირობებში.
არაკეთილსინდისიერ საკრედიტო ინსტიტუტთან მუშაობისას შეგიძლიათ უსაფრთხოდ დაუკავშირდეთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს და სასამართლოს დეპოზიტის დაბრუნებისა და ზარალის ანაზღაურების მოთხოვნით.

თუ აღმოჩნდებით სიტუაციაში, როდესაც ბანკი არ დააბრუნებს თქვენს დეპოზიტს, დაუთმეთ გარკვეული დრო საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების შესწავლას, გაეცანით სამოქალაქო კოდექსს და გაუგზავნეთ ბანკს წერილობითი საჩივარი მასზე რეაგირების ვადის მითითებით. თუ ბანკმა არ უპასუხა, თავისუფლად მიმართეთ რუსეთის ბანკს და/ან მიმართეთ სასამართლოს. სიმართლე შენს მხარეზეა. ისე, თუ თქვენ გყავთ ადამიანი, რომელიც არ არის უცხო სამოქალაქო სამართლისთვის და რომელიც მზად არის მხარი დაუჭიროს სამართლიანობის გზაზე, თქვენს გზაზე საგრძნობლად ნაკლები ეკალი იქნება.

ბანკიდან ანაბრის ადრეული გატანის სამართლებრივი საფუძველი

ურთიერთობა, რომელიც წარმოიქმნება მოქალაქე-დეპოზიტორსა და საკრედიტო დაწესებულებას (ბანკს) შორის საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადებისას, განურჩევლად მისი ტიპისა, რეგულირდება პირველ რიგში რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მეორე ნაწილით, უფრო ზუსტად, 44-ე თავით. , რომელსაც "საბანკო ანაბარი" ჰქვია.

მეანაბრეების, როგორც სახელშეკრულებო ურთიერთობებში ყველაზე ნაკლებად დაცული მხარის ინტერესების დასაცავად, კანონმდებელმა დაადგინა, რომ ბანკმა მოქალაქეს უნდა დაუბრუნოს ანაბარი მისი პირველივე მოთხოვნისთანავე, განურჩევლად იმისა, იქნება ეს დეპოზიტი მოთხოვნამდე ან ვადაში. (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 837-ე მუხლის მე-2 პუნქტი). ერთადერთი, რასაც კარგავს ვადიანი ანაბრის მფლობელი ბანკიდან მისი ადრეული „გამოტანის“ შემთხვევაში, არის პროცენტი, რომელსაც ამ შემთხვევაში ბანკი იხდის მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე მოქმედი კურსით და ცნობილია, რომ. მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე ვადიანი დეპოზიტები.

ანაბრის დაბრუნების ვადები ადრე დაიხურა

თუმცა, როდესაც ბანკს ავალდებულებდა მეანაბრის პირველივე მოთხოვნით დაებრუნებინა სადეპოზიტო თანხა, კანონმდებელმა პირდაპირ არ დააკონკრეტა ვადა, რომლის ფარგლებშიც უნდა დაბრუნებულიყო მეანაბრის ფული. ყოველივე ამის შემდეგ, ფორმულირება "მოთხოვნით" არ ნიშნავს დაუყოვნებლივ. ასეთ შემთხვევებში სამოქალაქო კოდექსი შეიცავს ზუსტ მითითებებს ვალდებულებების დაუყოვნებლივ შესრულების შესახებ და ამის არაერთი მაგალითი არსებობს.

ბანკის მიერ დეპოზიტის მოთხოვნით დეპოზიტის თანხის დაბრუნების ვალდებულების შესრულების ვადის დასადგენად უნდა მიმართოთ სამოქალაქო კოდექსის 45-ე თავს, რომელიც ეძღვნება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებას და ეხება ბანკის ურთიერთობას. და მეანაბრე ანგარიშზე, რომელზეც განხორციელდა დეპოზიტი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 834-ე მუხლის მე-3 პუნქტი).

ბანკსა და კლიენტს შორის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტისას ჩვენს საქმეზე გადატანის შემდეგ, ჩვენ ვხვდებით, რომ ბანკი ვალდებულია დაუბრუნოს მეანაბრეს თანხები მის მიერ განსაზღვრული წესით, წარდგენიდან შვიდი დღის განმავლობაში. ბანკს წერილობითი განცხადება ვადიანი დეპოზიტის ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტისა და იმ ანგარიშის დახურვის შესახებ, რომელშიც ის შევიდა.

საბანკო დეპოზიტის ადრეული გატანის პროცედურა

თუ კანონის ასოდან აბზაცირებას მოვახდენთ და რეალობას მივაქცევთ ყურადღებას, მაშინ გვიხსნის შემდეგი ვითარება.

მეანაბრე, რომელსაც სურს ვადაზე ადრე შეწყვიტოს საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულება, ჩვეულებრივ მიდის ბანკის ფილიალში, სადაც მან შეიტანა დეპოზიტი და ზეპირად გამოხატავს თავის მოთხოვნას. თუ ასეთი მოთხოვნის საპასუხოდ ბანკის თანამშრომლებმა არ უპასუხეს ისე, როგორც მოსალოდნელი იყო, და მეანაბრე არ არის მზად საჯარო სკანდალის შესაქმნელად ან რადიატორს ხელბორკილებით, სანამ მისი მოთხოვნა არ დაკმაყოფილდება, გონივრული იქნება დაწეროს წერილობითი განცხადება შეწყვეტის შესახებ. ვადიანი საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება.

ასეთი განაცხადის ფორმა შეიძლება იყოს უფასო, თუმცა, ასეთ აპლიკაციაში გარკვეული მონაცემების მითითების აუცილებლობის გამო, რეკომენდებულია ამ სტატიას თანდართული ფორმის გამოყენება. ასეთი განცხადება უნდა გადაეცეს თქვენი ბანკის ფილიალის თანამშრომლებს ხელმოწერის საწინააღმდეგოდ მის ასლზე, სადაც მითითებულია მიღების თარიღი, და თუ თანამშრომლები კატეგორიულად უარს ამბობენ რაიმეზე ხელმოწერაზე, გაგზავნეთ რეგისტრირებული ფოსტით, მოთხოვნილი დაბრუნების ქვითრით.

ბანკის იძულება დააბრუნოს ფული ცენტრალური ბანკის მეშვეობით

თუ ბანკმა არ უპასუხა წერილობით განცხადებას, არანაირი აზრი არ აქვს შემდგომი დავების პირდაპირ ბანკთან გაგრძელებას.

არსებული ვითარების შესახებ უნდა ეცნობოს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს (რუსეთის ბანკს), რომელიც ახორციელებს ჩვენს ქვეყანაში საბანკო რეგულირებისა და საბანკო ზედამხედველობის ფუნქციებს. განცხადებას ბანკის მიერ დეპოზიტის დაბრუნების შესახებ უნდა დაერთოს:

ბანკში გაგზავნილი მოთხოვნის ასლი;
ქვითრის ქვითრის ასლი (ის წერილის გაგზავნის დღიდან რამდენიმე კვირაში მოვა თქვენს ელექტრონულ მისამართზე);
ბანკის ოფიციალური პასუხის ასლი თანხის დაბრუნების მოთხოვნაზე (თუ ასეთი იყო).

რუსეთის ბანკი შეისწავლის არსებულ ვითარებას და აცნობებს განმცხადებელს განაცხადის განხილვის შედეგებს. ამ შემთხვევაში, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა შეიძლება დააკისროს ძალიან მნიშვნელოვანი ჯარიმა ბანკს.

ბანკის იძულება დააბრუნოს ფული სასამართლოს მეშვეობით

ამავდროულად, ბანკის მიერ მისთვის მინდობილი სახსრების გადაუხდელობა, როდესაც მეანაბრის მიერ წერილობითი მოთხოვნა წარდგენილია, წარმოადგენს ბანკის ვალდებულების დარღვევას მეანაბრის წინაშე. დარღვეული სამოქალაქო უფლებების დაცვა ხელოვნების შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 11 და სამოქალაქო საპროცესო კანონმდებლობის დებულებების გათვალისწინებით, ჩვენს შემთხვევაში მას ახორციელებს საერთო იურისდიქციის სასამართლო.

ამდენად, მოქალაქის უფლებების დასაცავად, რომელიც დაზარალდა ბანკის მიერ ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის გამო, შეიძლება მიმართოთ რაიონულ სასამართლოს ბანკის ადგილმდებარეობის (იურიდიული მისამართის) განცხადებით, ბანკიდან ამოიღონ სარჩელი. ანაბრის გადაუხდელი თანხა და დარიცხული პროცენტი (მოთხოვნით) . ეს შეიძლება გაკეთდეს ერთდროულად რუსეთის ბანკთან დაკავშირებასთან ერთად.

ამასთან, მეანაბრეს უფლება აქვს ბანკს წარუდგინოს შემდეგი მოთხოვნები.

პირველ რიგში, ბანკის ვალდებულებების შეუსრულებლობის გამო გამოწვეული ზარალის სრული ანაზღაურება (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 15-ე მუხლი და 393-ე მუხლი), ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

მეორეც, პროცენტის გადახდა სხვა ადამიანების სახსრებით სარგებლობისთვის იმ მომენტიდან, როდესაც დეპოზიტორმა წარადგინა განცხადება ბანკის მიერ ანაბრის სრული ოდენობის ვადამდე დაბრუნების შესახებ, სასამართლოს მიერ საქმეზე გადაწყვეტილების გამოტანამდე. მოქალაქე - მეანაბრე. ასეთი პროცენტის გაანგარიშებისას ჩვეულებრივ გამოიყენება რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი რეფინანსირების განაკვეთი, რომელიც არსებობს სასამართლოში სარჩელის შეტანის დღეს. დღეს არის 12% წლიური (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2008 წლის 11 ნოემბრის ინსტრუქცია No2123-U „რუსეთის ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის ოდენობის შესახებ“).

თქვენ უნდა მიმართოთ სასამართლოს მხოლოდ მას შემდეგ, რაც ბანკმა ოფიციალურად უარყო თქვენი წერილობითი მოთხოვნა ანაბრის ვადაზე ადრე დაბრუნების შესახებ ან თუ მან უგულებელყო იგი, ასევე თუ გაქვთ ბანკში თქვენი განაცხადის ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

”მე ვიყიდი ანაბარს 25%-იანი ფასდაკლებით ან გავცვლი ბინაში ბროვარში.” რამდენიმე თვის წინ შექმნილ უკრაინულ სადეპოზიტო ბირჟაზე უკვე 3,5 ათასზე მეტი მსგავსი რეკლამაა. სულ უფრო მეტი ბანკის მეანაბრე ცდილობს სადეპოზიტო ანგარიშებიდან თანხის ამოღებას.

”მე ვიყიდი ანაბარს 25%-იანი ფასდაკლებით ან გავცვლი ბინაში ბროვარში.” რამდენიმე თვის წინ შექმნილ უკრაინულ სადეპოზიტო ბირჟაზე უკვე არის 3,5 ათასზე მეტი მსგავსი რეკლამა. სულ უფრო მეტი ბანკის მეანაბრე ცდილობს ფულის ამოღებას სადეპოზიტო ანგარიშებიდან: 2008 წლის ბოლოს ფინანსურმა ინსტიტუტებმა ეს არ გააკეთეს. ვადაზე ადრე გასცემენ დეპოზიტებს, ახლა უარს ამბობენ ვადაგასული დეპოზიტებისა და მიმდინარე ანგარიშებიდან თანხის დაბრუნებაზე. განსაკუთრებით რთულია (უფრო ზუსტად, ძვირი) დროებითი ადმინისტრაციის მქონე ბანკიდან ფულის გამოტანა. თუმცა, წარმატებული ფინანსური ინსტიტუტების კლიენტები მზად არიან გაყიდონ ანაბარი ფასდაკლებით, რათა რაც შეიძლება სწრაფად მიიღონ ნაღდი ფული. კონტრაქტებმა გაარკვიეს, თუ როგორ გამოეყენებინათ კანონიერი და უკანონო მეთოდები ბანკში ჩარჩენილი ფულის დასაბრუნებლად.

სასამართლო
დეპოზიტიდან და მიმდინარე ანგარიშიდან თანხის დაბრუნების ყველაზე იაფი გზა

მარია ბერეზნიუკს დეპოზიტს ვადა 1 მარტს გაუვიდა. ფულს ერთ-ერთ მსხვილ ბანკში ინახავდა, ახლა ამ ფინანსურ დაწესებულებაში დროებითი ადმინისტრაციაა. „დეპოზიტის თანხა 30 ათასი დოლარია, ამ თანხის ნაწილიც კი არ მიმიღია“, - ამბობს მეანაბრე. ბანკის თანამშრომლები კატეგორიულად უარს ამბობენ მას თანხის გადახდის თარიღისა და თანხის დაბრუნების სქემის შესახებ.

ანაბრის გაყიდვა საშუალო ფასდაკლება დეპოზიტებზე

მარია ბერეზნიუკმა ანაბრის დაბრუნების შესახებ განცხადება დაწერა ბანკის ფილიალის ხელმძღვანელს. „განაცხადი უნდა იყოს შედგენილი ორ ეგზემპლარად: მეანაბრე ინახავს ერთს თავისთვის, მეორეს კი ბანკს გადასცემს. საბუთებს ხელი უნდა მოაწეროს ფილიალის თანამშრომელმა, რომელიც ადასტურებს განაცხადის მიღებას, დათარიღებული და ფინანსური ინსტიტუტის ბეჭდით“, - ამბობს იურიდიული ფირმა Jurimex-ის მმართველი პარტნიორი იური კრაინიაკი. მეანაბრის განაცხადზე ბანკის ბეჭედი სავალდებულოა - ბანკები ხშირად უარყოფენ კლიენტებისგან რაიმე წერილობითი მოთხოვნის მიღების ფაქტს, აჭიანურებენ თანხის დაბრუნებას. მარია ბერეზნიუკს მოუხდა დოკუმენტის გაგზავნა რეგისტრირებული ფოსტით - ბანკის თანამშრომლებმა უარი თქვეს განაცხადის ბეჭედზე, ბეჭდის მენეჯერის დაკავებულობის მოტივით. სასამართლო პროცესის დროს ბანკის მიერ რეგისტრირებული წერილის მიღების შესახებ შეტყობინება შეცვლის ფინანსური ინსტიტუტის ბეჭედს დოკუმენტზე.

განაცხადის მიღების შემდეგ ბანკი ვალდებულია განიხილოს და უპასუხოს მას ერთი თვის ვადაში. მარია ბერეზნიუკის თქმით, ვადა ჯერ არ ამოიწურა და ბანკს ჯერ არ შეუტყობინებია მისი გადაწყვეტილება. თუ ფინანსური ინსტიტუტი უარს იტყვის საკითხის მშვიდობიანად გადაწყვეტაზე, მეანაბრე აპირებს სასამართლოს მიმართოს.

სასამართლოში დოკუმენტების წარდგენამდე ინვესტორმა უნდა მოამზადოს შემდეგი დოკუმენტების პაკეტი:

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება;

სადეპოზიტო ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვის ქვითრები;

მოთხოვნის განცხადება

ფულის დაბრუნება;

ბანკის მიერ ამ წერილის მიღების დადასტურება;

ბანკის პასუხი წერილზე ანაბრის ვადამდე დაბრუნებასთან დაკავშირებით (თუ არსებობდა).

მარია თავის საქმეს სასამართლოში მოიგებს - ბანკებს არ აქვთ უფლება გადადოს დეპოზიტებისა და სახსრების გაცემა მიმდინარე ანგარიშებიდან, თუნდაც ფინანსურმა ინსტიტუტმა შემოიღო მორატორიუმი კრედიტორის მოთხოვნების დაკმაყოფილებაზე (დღეს - ყველა ბანკში დროებითი ადმინისტრაციის მქონე). ეს აკრძალვა არ ვრცელდება ბანკის მეანაბრეებზე, არამედ ექსკლუზიურად იმ პირებზე, რომლებმაც გასცეს სესხი ფინანსურ ინსტიტუტზე. ბანკირები, რა თქმა უნდა, სხვაგვარად ამტკიცებენ, მაგრამ მეანაბრეების უმეტესობა სასამართლოში დეპოზიტების დაბრუნების საქმეს იგებს. ამავდროულად, ასევე არ მოქმედებს სადეპოზიტო ანგარიშებიდან თანხების ადრეული გატანის მორატორიუმი (დაწვრილებით იხილეთ „იყო მორატორიუმი?“). შესაბამისად, საქმეს მოიგებს მეანაბრე, რომელიც სასამართლოს მიმართავს ბანკის თანხის დაბრუნებას მოთხოვნით.

სასამართლო პროცესებში იურიდიული მომსახურების ღირებულება დამოკიდებულია იურიდიული ფირმის სპეციალისტის რანგზე (ჩვეულებრივი იურისტი ან ფირმის პარტნიორი), ფირმის პოპულარულობაზე ბაზარზე, საქმის სპეციფიკაზე (დეპოზიტის ოდენობა, ბანკი). რომელშიც ფულია ჩარჩენილი, ანაბრის ხელშეკრულების პირობები). მაგალითად, რაც უფრო დიდია დეპოზიტის თანხა, მით ნაკლებია საკომისიო პროცენტი ტრანზაქციის შუამავლებისთვის. ნებისმიერ შემთხვევაში, იურისტების უმეტესობა უპირატესობას ანიჭებს შერეულ გადახდის სქემას სამუშაოსთვის: ნაწილობრივ შედეგებისთვის (პროცენტულად შემოწირულობის თანხის სახით), ნაწილობრივ საქმის წარმოებისთვის (ანუ საათობრივი). საშუალოდ, ადვოკატის თანხლებით სასამართლოს მეშვეობით ანაბრის დაბრუნების ღირებულება ბანკის კლიენტს დეპოზიტის თანხის 3–5% დაუჯდება.

სადებეტო ბარათები და ოფსეტები
შედარებით იაფი გზა დეპოზიტიდან და მიმდინარე ანგარიშიდან თანხის დასაბრუნებლად

დროებითი ადმინისტრაციების პირობებშიც კი არ არის მომგებიანი ბანკებისთვის მეანაბრეების სასამართლოში შეტანა - ამ შემთხვევაში მათი რეპუტაცია ზარალდება და თანხის დაბრუნება ნებისმიერ შემთხვევაში მოუწევს. ამიტომ, ფინანსური ინსტიტუტები ხშირად თანხმდებიან დეპოზიტებს დაუბრუნონ დეპოზიტებს მცირე ნაწილებით, მაგალითად, კლიენტის სახელზე სადებეტო ბარათის გაცემით. მეანაბრისთვის სახსრების დაბრუნების ამ ვარიანტის მინუსი არის დეპოზიტის ოდენობაზე შეზღუდული წვდომა: ბანკების უმეტესობა საშუალებას გაძლევთ ამოიღოთ ბარათებიდან არაუმეტეს 2,5 ათასი UAH დღეში, პრობლემური ფინანსური ინსტიტუტები კი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მხოლოდ 500-700 UAH დღეში. დღეში ბანკომატიდან. და თუ თქვენ გიწევთ პარტნიორი ფინანსური ინსტიტუტების ბანკომატებით სარგებლობა, კლიენტი ასევე კარგავს თანხის ამოღების საკომისიოს (თანხის 2%-დან 5%-მდე). ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც მზად არიან გადაიხადონ უცხოური ვალუტის ანაბრის მფლობელს და საბოლოოდ გამოიმუშაონ მასზე ფული, გვთავაზობენ სადეპოზიტო ანგარიშიდან საბარათე ანგარიშზე თანხის გადარიცხვას. ფინანსური ინსტიტუტისთვის ასეთი ოპერაცია მომგებიანია, მაგრამ მეანაბრეებისთვის არა: ასეთი გაცვლის საბანკო კურსი შეიძლება იყოს ბევრად დაბალი, ვიდრე საბაზრო.

სადეპოზიტო სახსრების მიღების კიდევ ერთი ვარიანტია ფულის გადარიცხვა კლიენტის მიმდინარე ანგარიშზე სხვა ბანკში. თუმცა, ამ შემთხვევაშიც, მეანაბრე აგებს საკომისიოს ანგარიშის გახსნისა და დეპოზიტიდან თანხის გადარიცხვისთვის.

ნამდვილი ქაღალდის ნაჭერიროგორ დავწეროთ განცხადება ბანკში ანაბრის დასაბრუნებლად (ნიმუში)

საბანკო დეპოზიტიდან თანხის დაბრუნების ყველაზე პოპულარული მეთოდია სესხისა და დეპოზიტის კომპენსირება. თუ მეანაბრეს აქვს სესხი ბანკიდან, სადაც დეპოზიტია განთავსებული, მას შეუძლია სთხოვოს ფინანსურ ინსტიტუტს ამ თანხების ანაზღაურება სესხის დაფარვისთვის. ამისათვის თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება საკრედიტო კომიტეტში. თქვენ შეგიძლიათ ანაბრით დაფაროთ სხვა პირის დავალიანება იმავე ბანკში მსესხებლისგან ნაღდი ფულის მიღებით. თუმცა, ამ შემთხვევაში, მეანაბრე არ დააბრუნებს დეპოზიტის მთელ თანხას, არამედ მხოლოდ მის ნაწილს (და, რა თქმა უნდა, ანაბრის პროცენტის გარეშე). ბანკის მსესხებლებს, რომლებსაც სურთ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა, როგორც წესი, ხელთ აქვთ ბანკის დავალიანების დასაფარად საჭირო თანხის მხოლოდ ნაწილი. როგორც წესი, კომპენსაციისას, ბანკების კლიენტები დროებითი ადმინისტრირების გარეშე იღებენ მსესხებლებისგან ანაბრის თანხის 80-95%-ს, ხოლო დროებითი ადმინისტრირების შემთხვევაში - 65-70%.

- დეპოზიტის დაბრუნებაში დაგეხმარები

კანონი საბანკო საქმიანობის შესახებ არ კრძალავს ურთიერთ ოფსეტებს და, ზოგიერთი იურისტის აზრით, ავტომატურად უნდა მოხდეს კიდეც, ბანკის მონაწილეობის გარეშე. ამასთან, ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება უარი თქვას სესხის ოფსეტურით დაფარვაზე მსესხებლისათვის, რომელმაც შეიძინა ანაბარი. „ანაბრის შეძენამდე ჯობია გაიაროთ კონსულტაცია ბანკის სპეციალისტებთან და გამოიყენონ მათი მხარდაჭერა. კიდევ უკეთესია სამმხრივი ხელშეკრულების გაფორმება მსესხებლის, მეანაბრის და თავად ბანკის მონაწილეობით“, - ამბობს დენის დროზდი, უკრაინის სადეპოზიტო ბირჟის ხელმძღვანელი. მისივე თქმით, ოფსეტური სქემები საფინანსო ინსტიტუტებს მხოლოდ პრობლემური სესხის დაფარვისას სარგებლობს, როცა მსესხებელი ანაზღაურებს სესხს არასწორ დროს, არასრული გადახდებით. მაგრამ ბანკმა შეიძლება უარი თქვას ანაბრის გადარიცხვაზე რეგულარულად დაფარულ დავალიანებაზე, რადგან სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში ფინანსური ინსტიტუტი კარგავს პროცენტს სესხზე.

ოფსეტის ერთ-ერთი სახეა მეანაბრის მიერ ბანკის მიერ დაყადაღებული გირაოს მიღება ანაბრის დასაფარად. ასეთი ოპერაცია შესაძლებელია, თუ დეპოზიტის თანხა უდრის ან აღემატება, მაგალითად, იპოთეკით დატვირთული ბინის ღირებულებას. თუმცა, ბანკები ცდილობენ თავი აარიდონ ასეთ ტრანზაქციებს: ისინი უფრო მეტად ყიდიან ქონებას რეალურ ფულზე, ვიდრე გასცემენ მას ანაბრის დასაფარად.

სამართლიანობის გრძნობა ბანკებს, რომლებსაც არ აქვთ დროებითი ადმინისტრაცია, ეშინიათ მეანაბრეების სასამართლოში უჩივლოს

პრინციპში, სავსებით შესაძლებელია ორმხრივი ანგარიშსწორებისთვის მომზადება - ანაბრის შეძენით დაინტერესებული კლიენტის პოვნა, ტრანზაქციის ორგანიზება - დამოუკიდებლად, ანუ უფასოდ (გაყიდვაზე ფასდაკლების გარეშე). ადვოკატთა ზედამხედველობით ანგარიშსწორება ეღირება ანაბრის თანხის 1–1,5%, ანაბრის დაბრუნების ჯამური ღირებულება შეადგენს თანხის 4%-დან 35–40%-მდე (ანაბრის გაყიდვაზე ფასდაკლების ჩათვლით). მთლიანი პროცედურა საფონდო ბირჟაზე ან სხვა ინტერნეტ რესურსზე რეკლამის განთავსებიდან ინვესტორის მიერ ორმხრივ ანგარიშსწორებამდე და თანხის მიღებამდე გრძელდება 1,5–2 კვირა.

გადახდა ფიქტიური მომსახურებისთვის
დეპოზიტიდან და მიმდინარე ანგარიშიდან თანხის დაბრუნების ყველაზე ძვირადღირებული გზა

შუამავალი კომპანიები, რომლებიც ოფიციალურად არიან ჩართული დეპოზიტებისა და სესხების ურთიერთგადახდის პროცესში, ჩვეულებრივ იყენებენ როგორც ნახევრად ლეგალურ, ასევე სუპერრისკიან სქემებს ბანკში ჩარჩენილი თანხის დასაბრუნებლად. მაგალითად, პრობლემურ ფინანსურ ინსტიტუტში მიმდინარე ანგარიშის მფლობელს ფულზე უარი ეთქვა. შუამავალი კომპანიის წარმომადგენელი - ჩვეულებრივ იურისტი, ბანკის ყოფილი თანამშრომელი, რომელსაც აქვს კავშირები ბანკებში და შეუძლია ფინანსური ინსტიტუტების საჭირო თანამშრომლების მოტივირება - სთავაზობს შუამავალი კომპანიის ანგარიშზე ფულის გადარიცხვას ფიქტიური მომსახურებისთვის. შემდეგ შუამავალი, პრობლემურ ბანკში არსებული ანგარიშიდან თანხის 100%-ის მიღების შემდეგ, მიღებული თანხის შეთანხმებულ ნაწილს აბრუნებს მომხმარებლის სხვა ანგარიშზე. მიმდინარე ანგარიშზე არსებული თანხიდან გამომდინარე, ფიქტიური შუამავალი შეინარჩუნებს მიმდინარე ანგარიშის თანხის 10%-დან (1 მილიონზე მეტი UAH) 30%-მდე (500 ათას გრამამდე). ეს სქემა ძალიან სარისკოა ანგარიშის მფლობელისთვის, ვინაიდან დიდია შუამავალი კომპანიისგან თანხის ნაწილის გადარიცხვის არ მიღების ალბათობა.

დააწკაპუნეთ გასადიდებლად

შუამავლების მომსახურების ღირებულება დეპოზიტების დასაბრუნებლად დამოკიდებულია ბანკის პრობლემაზე და თანხაზე, საშუალოდ ანაბრის ოდენობის 12-15%-დან 40-50%-მდე (ანაბრის დაბრუნება ნადრა ბანკში, პრომინვესტბანკში, უკრპრომბანკის ხარჯები. დეპოზიტის თანხის 30–40%). ერთ-ერთი შუამავალი ფირმა აფასებს მათ მომსახურებას ნებისმიერ ბანკში ანაბრის 12%-ად (დეპოზიტის თანხა არ აღემატება 100 ათას UAH) ან 11%-ს (100 ათასზე მეტი UAH). „ანგარიშსწორება ხდება მხოლოდ დეპოზიტის გადახდის შემდეგ“, - გვარწმუნებს კომპანიის თანამშრომელი. - თუ კლიენტი ახორციელებს 1,5 ათასი UAH-ის წინასწარ გადახდას, მომსახურების ღირებულება მცირდება 9,8%-მდე 100 ათას გრაფამდე დეპოზიტზე და 8,5%-მდე 100 ათას გრაფზე მეტი. კლიენტი იხდის ბალანსს დეპოზიტის დაბრუნების შემდეგ.“ თუმცა, იურისტები არ ურჩევენ ასეთ შუამავლებს ავანსის მიცემას ან მათთან დაკავშირებას. ჭურვი კომპანია შეიძლება გაქრეს ინვესტორებისგან მიღებული თანხით, შემდეგ კი არავინ დაეხმარება დეპოზიტის დაბრუნებას.

ფონდი გარანტიას იძლევა
როგორ მივიღოთ ანაბარი დეპოზიტების საგარანტიო ფონდში, თუ ბანკი გაკოტრდება

2009 წლის თებერვლის ბოლოს დეპოზიტების საგარანტიო ფონდის აქტივებმა შეადგინა 3,2 მილიარდი UAH. 2009 წლის 16 მარტის მდგომარეობით, ფონდის მუდმივი წევრი იყო 179 ფინანსური ინსტიტუტი.

ფონდი კომპენსაციას მხოლოდ წარუმატებელი ბანკების მეანაბრეებს უხდის. 2008 წლის 31 ოქტომბრიდან, დეპოზიტების საგარანტიო ფონდიდან კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობაა 150 ათასი UAH (დამწვარი სადეპოზიტო ანგარიშების მფლობელებისთვის 150 ათასზე ნაკლები UAH, ფონდი ანაზღაურებს დეპოზიტებს სრულად, 150 ათასზე მეტი UAH - მაქსიმალური. გარანტიის თანხა გადახდილია). დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში იხსნება გრივნაში NBU გაცვლითი კურსით ბანკის ლიკვიდატორის დანიშვნის დღეს.

გადახდა იწყება ბანკის ლიკვიდაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებიდან 50 დღის განმავლობაში მის კლიენტებს შეუძლიათ მიიღონ თანხა ფონდის აგენტი ბანკებიდან (ჩვეულებრივ მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტებიდან), რის შემდეგაც - თავად ფონდიდან. თუმცა, დეპოზიტების საგარანტიო ფონდის თანამშრომლის თქმით, ფინანსური სტრუქტურის გაკოტრების დღიდან, როგორც წესი, მინიმუმ ექვსი თვე გადის, სანამ დეპოზიტორი მიიღებს კომპენსაციას.

დეპოზიტის კომპენსაციის მისაღებად, თქვენ უნდა გქონდეთ თქვენი პასპორტი და მისი ასლები, საიდენტიფიკაციო კოდის მინიჭების მოწმობა და განაცხადი თანხის მიღების შესახებ. არ არის საჭირო ფონდისთვის სადეპოზიტო ხელშეკრულების მიწოდება - ორგანიზაცია ინახავს მეანაბრეთა მონაცემთა ბაზას, რომლებსაც არ მიუღიათ დეპოზიტები გაკოტრებული ფინანსური ინსტიტუტებიდან.

თავისი არსებობის მთელი ისტორიის მანძილზე ფონდმა გადაიხადა 500 მილიონი UAH-ზე მეტი ისეთი ბანკების მეანაბრეებს, როგორიცაა OLBank Ukraine, Slavyansky, Our Bank, Rostok Bank, Allonge, Premier Bank და Garant. ამჟამად ფონდი უხდის კომპენსაციას ინტერკონტინენტბანკის, კიევის უნივერსალ ბანკისა და ევროპის განვითარებისა და შემნახველი ბანკის კლიენტებს.

მორატორიუმი იყო?

ბანკები მეანაბრეებს უარს ამბობენ დეპოზიტების ვადაზე ადრე დაბრუნებაზე, 2008 წლის 6 დეკემბრის NBU ტელეგრამის საფუძველზე (No. 22–310/946–17250), რომელშიც განმარტებულია ეროვნული ბანკის 2008 წლის 4 დეკემბრის No413 დადგენილება. „უკრაინის სამოქალაქო კოდექსის 1060-ე მუხლის თანახმად, ბანკი ვალდებულია გასცეს დეპოზიტი ან მისი ნაწილი მეანაბრის პირველივე მოთხოვნით“, - ამბობს იური კრაინიაკი, იურიდიული ფირმა Jurimex-ის მმართველი პარტნიორი. მისი თქმით, ვადაზე ადრე ფულის გაცემაზე უარის თქმით ბანკირები მოქმედებენ უკრაინის სამოქალაქო კოდექსის მოთხოვნების საწინააღმდეგოდ.

NBU რეზოლუცია No413 და დეპეშა პირდაპირ არ ავალებს ბანკებს არ გაუშვან დეპოზიტები ვადაზე ადრე. ამ დადგენილების მე-2 პუნქტის მე-5 პუნქტში ნათქვამია: „ბანკები ვალდებულნი არიან განახორციელონ ყველა საჭირო მეთოდი დეპოზიტების მოცულობის (უპირველესად უკრაინის ეროვნულ ვალუტაში) გაზრდის პოზიტიური დინამიკის უზრუნველსაყოფად, რათა თავიდან აიცილონ დეპოზიტორების მიერ განთავსებული ფულის ვადამდე დაბრუნება. .” თავის ტელეგრამაში მარეგულირებელმა ბანკირების ყურადღება მიიპყრო იმ ფაქტზე, რომ „დადგენილებით No413 (2 პუნქტის მე-5 პუნქტი) ბანკებს ეკრძალებათ დეპოზიტების ვადამდე დაბრუნება, ვინაიდან ისინი ინვესტირებულნი არიან გრძელვადიან სესხებში და სხვა აქტივებში. .” „ეროვნული ბანკის დადგენილება არ შეიცავს დეპოზიტების ადრეული დაბრუნების აკრძალვას“, - ამბობს იური კრაინიაკი. ”მარეგულირებელმა უბრალოდ მიუთითა, რომ ბანკებმა ყველაფერი უნდა გააკეთონ სახსრების მოსაზიდად.”

ადვოკატი შეახსენებს, რომ დეპეშა არ არის მარეგულირებელი დოკუმენტი, რომელსაც შეუძლია დაავალდებულოს ფინანსური ინსტიტუტები, არ გასცენ ფული ინვესტორებზე. ამ შემთხვევაში, No413 დადგენილება ზოგადად ბათილად ითვლება. ასეთი დოკუმენტი შეიძლება ამოქმედდეს უკრაინის იუსტიციის სამინისტროში რეგისტრაციიდან მხოლოდ 10 დღის შემდეგ (უკრაინის ეროვნული ბანკის შესახებ კანონის 56-ე მუხლის მიხედვით), მაგრამ დოკუმენტი არასოდეს დარეგისტრირებულა იუსტიციის სამინისტროში.

სრული კომპლექტი

სასამართლოში განცხადების წარდგენისთვის საჭირო დოკუმენტების ნაკრები

1. სარჩელის განცხადება

2. საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება

3. გადახდის დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს, რომ დეპოზიტორმა შეიტანა თანხა

4. წერილი ბანკს ანაბრის დაბრუნების მოთხოვნით

5. საფოსტო შეტყობინება ბანკში წერილის მიტანის შესახებ

6. ბანკის პასუხი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში)

7. საინფორმაციო და ტექნიკური უზრუნველყოფის ხარჯების და სასამართლო მოსაკრებლების გადახდის ქვითარი (სარჩელის თანხის 1%, მაგრამ არაუმეტეს 1700 UAH)

8. ყველა დოკუმენტის ასლები.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკი არ დააბრუნებს დეპოზიტს; როგორ მივაღწიოთ დეპოზიტის ადრეულ დაბრუნებას; რა იხდის ბანკს გადახდისუუნაროდ გამოცხადების შემდეგ; როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ კომპენსაცია დეპოზიტზე ბანკის ლიკვიდაციის შემდეგ; და როგორ გამოიყურება დოკუმენტები, რომლებიც უნდა შედგეს ყველა ამ ეტაპზე?

სანამ ბანკი გადახდისუუნაროდ გამოცხადდება

თუ ფიქრობთ, რომ ბანკს, სადაც თქვენი ანაბარი მდებარეობს, პრობლემები აქვს, მაშინ შეგიძლიათ სცადოთ ანაბრის ვადაზე ადრე დაბრუნება. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს ანაბრის ადრეული დაბრუნების განაცხადით. მოემზადეთ, რომ თანხები დაგიბრუნდებათ ამჟამინდელი შეზღუდვების შესაბამისად - დღეში 15000 გრივნამდე დეპოზიტზე ეროვნულ ვალუტაში და დღეში 3000 გრივნას ექვივალენტი აშშ დოლარში. გარდა ამისა, ვადაზე ადრე შეწყვეტისთვის გადასახდელი ყველა ჯარიმა გამოიქვითება სახსრების ოდენობიდან.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ: ზემოთ მოცემული რეკომენდაციები ზოგადია. თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევას შეიძლება დასჭირდეს ინდივიდუალური იურიდიული რჩევა. ზოგიერთ სიტუაციაში საკმარისი იქნება უფასო კონსულტაცია ინტერნეტ პორტალზე, ზოგ შემთხვევაში მოგიწევთ დაუკავშირდეთ ფასიან ადვოკატს.

მეორე შესაძლო ვარიანტი მეანაბრისთვის არის მისი თანხის გატანა ანაბრის ვადის დასრულების შემდეგ. კრიზისის დროს ამის გაკეთება არც ისე ადვილია, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს. თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ შეგიძლიათ წინასწარ მიიღოთ ანაბარი.

თუ მტკიცედ ხართ დარწმუნებული, რომ ბანკს არ აქვს პრობლემა მეანაბრეებისთვის სახსრების გადახდასთან დაკავშირებით, საკმარისია დარეკოთ ფილიალში ანაბრის ვადის დასრულებამდე სამი-ხუთი დღით ადრე და გააფრთხილოთ, რომ დეპოზიტს არ განაახლებთ.

თუ ბანკს უჭირს ნაღდი ფულის გაცემა, მაშინ თქვენ უნდა მიხვიდეთ ფილიალში პირადად, ასევე ანაბრის ვადის დასრულებამდე ერთი კვირით ადრე ან ნაკლები და დაწეროთ განცხადება ვადის ბოლოს დეპოზიტის გასატანად. შეინახეთ განაცხადის ასლი ბანკის თანამშრომლის მიერ შემოსული ნომრით. მომავალში, თუ პრობლემები წარმოიქმნება, ეს დოკუმენტი თქვენთვის მნიშვნელოვანი გახდება.

თუ დეპოზიტის ამოღების დღეს ყველაფერი კარგად წავა, მაშინ აქ შეზღუდვები გელით: ვადის დასრულების შემდეგ, დეპოზიტი ეროვნულ ვალუტაში გაიცემა დღეში 150 000 გრივნამდე, ხოლო დეპოზიტი აშშ დოლარში. - დღეში არაუმეტეს 15000 გრივნას ექვივალენტში. შეგიძლიათ უცხოური ვალუტის ანაბარი გადაიყვანოთ გრივნაში (ჩვეულებრივ, ბანკის კომერციული კურსით) და მიიღოთ იგი გრივნას ლიმიტზე.

თუ ბანკი, ყოველივე ზემოთ აღწერილის შემდეგ, არ დააბრუნებს თქვენს დეპოზიტს, მაშინ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა სცადოთ პრობლემაში ჩართოთ მარეგულირებელი - NBU. უპირველეს ყოვლისა, შეგიძლიათ სიტყვიერად გააფრთხილოთ ბანკის თანამშრომლები, რომ მარეგულირებელ ორგანოს უჩივლებთ, რომ ბანკი არღვევს თავის ვალდებულებებს. თუ ეს არ დაეხმარება, მაშინ ექსპერტები რეკომენდაციას უწევენ ისეთ ეფექტურ მეთოდს, როგორიცაა საჩივრის წერილის დაწერა NBU-სთვის.

ასეთი წერილის დაწერის შემდეგ, თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკში, დადოთ მასზე "შემომავალი" ნომერი, დატოვოთ ერთი ასლი ბანკში და მეორე გაგზავნოთ NBU-ში. ადვოკატების თქმით, ამ ეტაპზე ბევრმა ბანკმა მეანაბრეს დეპოზიტი მეორე დღესვე გადაუხადა სრულად.

თუ ეს არ დაგვეხმარება, მაშინ ინვესტორის არსენალში დარჩენილი ბოლო მეთოდია სასამართლოს მეშვეობით მისი დეპოზიტის დაბრუნების მცდელობა. ამისათვის თქვენ უნდა შეადგინოთ პრეტენზია, რომელშიც მოითხოვთ ბანკს დააბრუნოს თქვენი ანაბარი და მასზე პროცენტი.

სასამართლომ შეიძლება დაავალდებულოს ბანკს, გადაიხადოს არა მხოლოდ სადეპოზიტო თანხა პროცენტით, არამედ გარკვეული ჯარიმები, ასევე აანაზღაუროს ინფლაციური ხარჯები.

ამით მთავრდება თქვენი დეპოზიტის დაბრუნების გზების სია ბანკიდან, რომელსაც არ აქვს გადახდისუუნარობის სტატუსი.

ბანკის გადახდისუუნაროდ გამოცხადების შემდეგ

თუ ბანკი გამოცხადდა გადახდისუუნაროდ, მაშინ დეპოზიტების დაბრუნება ხდება შემდეგნაირად. ჯერ ბანკში შემოდის დროებითი ადმინისტრაცია - მისი გადახდისუუნაროდ აღიარების თითქმის ერთდროულად. ამ დღიდან ბანკი წინა სქემით აჩერებს დეპოზიტების გადახდას.

გადახდისუუნარო ბანკი აბრუნებს დეპოზიტებს მხოლოდ ვადაგასული ხელშეკრულებებისთვის და მიმდინარე ანგარიშებისთვის. დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში გარდაიქმნება გრივნაში NBU-ის მიერ დადგენილი კურსით დროებითი ადმინისტრაციის მუშაობის დაწყების დღეს, ანუ იმ დღეს, როდესაც დაიწყო ფონდის მიერ ბანკის ბაზრიდან გატანის პროცედურა.

იგივე წესი ვრცელდება იმ დეპოზიტებზე პროცენტებზე, რომელთა ვადა არ იყო გასული ბანკის გადახდისუუნაროდ გამოცხადების მომენტში. ფონდი ანაზღაურებს დეპოზიტის ორგანოს მასზე დარიცხული პროცენტით ბანკის ბაზრიდან გასვლის დაწყების დღიდან.

თუ ბანკს არ აქვს საკმარისი სახსრები ზემოაღნიშნული თანხების დასაბრუნებლად, მაშინ ინდივიდუალური დეპოზიტების საგარანტიო ფონდს შეუძლია მისცეს მას მიზნობრივი სესხი.

მეანაბრეებზე სახსრების გაცემა ასეთი მიზნობრივი სესხის ფარგლებში უნდა მოხდეს დროებითი ადმინისტრაციის შემოღების დღიდან არაუგვიანეს პირველი თვისა, ხოლო სისტემისთვის მნიშვნელოვან დიდ ბანკებში - არაუგვიანეს ორი თვისა. მკაფიო ჩარჩო განსაზღვრულია „ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების გარანტიის სისტემის შესახებ“ კანონის 36-ე მუხლით.

მონაცემები ანგარიშსწორების დაწყების და მათი პროცედურის შესახებ ქვეყნდება დეპოზიტების საგარანტიო ფონდისა და გადახდისუუნარო ბანკის ვებგვერდებზე, აგრეთვე ამ დაწესებულების ფილიალებში.

ყველა დეპოზიტი დაბრუნდება გარანტირებული თანხის ფარგლებში, რომელიც 2015 წლის 7 მარტის მდგომარეობით არის 200 000 გრივნა, ანუ 8 735 დოლარი იმავე თარიღის კურსით. თუ ერთ მეანაბრეს აქვს რამდენიმე დეპოზიტი გადახდისუუნარო ბანკში 200 000 გრივნაზე მეტი ჯამური ოდენობით, მაშინ ის მაინც მიიღებს გარანტირებულ თანხას არაუმეტეს. დანარჩენი, კანონით, გადაიხდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკის ყველა კრედიტორისთვის ძირითადი გადახდების შემდეგ დარჩენილია სახსრები. ფონდის მუშაობის მთელი წლების განმავლობაში ასეთი შემთხვევა არ ყოფილა.

მიმდინარე ანგარიშიდან ან დეპოზიტიდან თანხის მისაღებად, რომლის ვადა ამოიწურა, დროებითი ადმინისტრაციის პერიოდში ბანკის ლიკვიდაციის გამოცხადებამდე განაცხადის დაწერა საჭირო არ არის.

ბანკში დროებითი ადმინისტრაციის ოპერირებისას წყდება მისი მომავალი ბედი – როგორი იქნება მისი ბაზრიდან გატანა. ყველაზე ხშირად ბანკი ლიკვიდირებულია. ამის შესახებ შეტყობინება გამოქვეყნდება ფედერალური საგარანტიო ფონდის, ყველაზე გადახდისუუნარო ბანკის ვებსაიტზე, გაზეთებში "Uryadoviykuryer" და "Voice of Ukraine".

საბანკო ლიცენზიის გაუქმების და ლიკვიდაციის გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ, დაწესებულების ყველა მეანაბრეს შეუძლია მიიღოს დეპოზიტი - გარანტირებული თანხის ფარგლებში (დროებითი ადმინისტრირების პერიოდში ადრე მიღებული თანხების გამოკლებით).

ლიკვიდაციის გამოცხადების დღიდან სამი დღის ვადაში შედგენილი იქნება ინვესტორების სრული სია, სადაც მითითებული იქნება ფონდი მათ თანხაზე. გადახდებს ახორციელებენ DGF-ის მიერ შერჩეული კომერციული ბანკები.

მეანაბრეთა სახსრების კომპენსაცია იწყება ეროვნული ბანკის მიერ ბანკის ლიკვიდაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების დღიდან არაუგვიანეს შვიდი დღისა. თავად გადახდა გრძელდება ოცდაათი დღე.

დაწესებულების ლიკვიდაციის გამოცხადებიდან ოცდაათდღიანი გადახდისას გარანტირებული თანხის ფარგლებში თქვენი დეპოზიტის მისაღებად არ გჭირდებათ რაიმე განცხადების დაწერა.

თუ დაგაგვიანდათ დეპოზიტების ოცდაათდღიანი დაბრუნება, მაშინ თქვენი თანხების მისაღებად, თქვენ უნდა მიმართოთ ინდივიდუალურ გადახდას დეპოზიტების საგარანტიო ფონდში შემდეგი დოკუმენტებით:

განცხადება დეპოზიტზე კომპენსაციის გადახდის შესახებ;

პასპორტის ასლი (პირველი, მეორე გვერდები, ასევე ინფორმაცია რეგისტრაციის ადგილის შესახებ);

საიდენტიფიკაციო კოდის ასლი;

საჭიროებისამებრ დამატებითი დოკუმენტები (მაგალითად, ბავშვის დაბადების მოწმობის ნოტარიულად დამოწმებული ასლები - არასრულწლოვნის სახელზე რეგისტრირებული დეპოზიტისათვის; სამკვიდრო მოწმობა - ანდერძით მიღებულ დეპოზიტზე; მინდობილობა - თუ დეპოზიტი მიღებულია თქვენს მიერ. უფლებამოსილი წარმომადგენელი).

კანონის თანახმად, ფონდი განიხილავს ასეთ განაცხადებს არა უმეტეს სამი კალენდარული თვისა.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ: მარეგულირებელი დეპოზიტებზე გადახდებს წყვეტს იმ დღეს, როდესაც იურიდიული პირების ერთიან სახელმწიფო რეესტრში განხორციელდება ჩანაწერი ბანკის, როგორც იურიდიული პირის ლიკვიდაციის შესახებ.