Александр васильев отп банк. Банковское обозрение. Александр Васильевич Васильев

Президент

Илья Петрович Чижевский родился в Ленинграде (Санкт-Петербург) в 1978 году.

В 2000 году получил диплом Санкт-Петербургского Института Точной Механики и Оптики (Технический Университет). Во время учебы в Университете был активным членом международной ассоциации студентов, изучающих экономику и управление (AIESEC). Начал карьеру в Санкт-Петербурге в секторе FMCG - компании Kraft Foods.

В 2003 году перешел на работу в розничное подразделение ЗАО «Ситибанк» в Москве, где развивал альтернативные каналы продаж и кредитные продукты. В 2006 году перешел в GE Capital - работая в России и за рубежом, прошел путь от руководителя московского региона до Директора по продажам и дистрибуции в России, отвечал за развитие каналов дистрибуции и продаж, альтернативное фондирование и привлечение клиентов через интернет. В октябре 2012 года перешел в ООО «Русфинанс Банк» (Societe Generale) на позицию Заместителя Президента банка, где отвечал за продажи, продукты и маркетинг в банке.

В июне 2013 года присоединился к команде ОТП Банка, где с августа 2013 года занимал должность Директора Дивизиона «Сеть».С 9 июня 2014 года был назначен Заместителем Председателя Правления ОТП Банка. В сферу ответственности Ильи Чижевского входил бизнес классической филиальной сети и альтернативных каналов продаж. Кроме того, он отвечал за работу с VIP-сегментом, микро- и малым бизнесом, развитие корпоративного бизнеса Банка, каналы дистанционного привлечения и обслуживания клиентов Банка.

Капустин Сергей Николаевич

Краткая биография

Сергей Николаевич Капустин

Заместитель Председателя Правления, член Правления

Сергей Николаевич Капустин родился в Москве в 1979 году.

В 2001 году закончил Механико-Математический факультет МГУ по специальности «Прикладная математика». Имеет степень кандидата экономических наук.

В банковской сфере более 15 лет. Начинал банковскую карьеру в 2001 году в Банке «Возрождение», где прошел путь от ведущего специалиста до Заместителя начальника Управления розничных операций, отвечая за вопросы розничного бизнеса Банка и управления рисками.

В 2008 году перешел в ОТП Банк, где занял должность Директора Дирекции оценки и методологии рисков. Курировал вопросы, связанные с кредитными рисками по розничному портфелю Банка, методологией кредитования, операционные и рыночные риски.

С 2011 по 2013 год работал в сфере микрофинансов.

С 2013 года является Заместителем Председателя правления, Директором Дивизиона по управлению рисками в ОТП Банке.

Орешкина Юлия Сергеевна

Краткая биография

Юлия Сергеевна Орешкина

Директор дирекции юридического сопровождения, член Правления

Юлия Сергеевна Орешкина родилась в Москве в 1973 году.

В 1997 закончила Московскую государственную юридическую академию по специальности юриспруденция.

Карьеру начала в органах прокуратуры, затем перешла на работу в Юридическое управление Московского главного территориального управления Центрального Банка Российской Федерации. Также Юлия Сергеевна Орешкина в различные годы работала в юридических службах ряда крупных российских банков, в частности таких, как КБ «Петрокоммерц», ОАО «Импэксбанк» и других.

Юлия Сергеевна Орешкина работает в ОТП Банке (до 2008 г. – Инвестсбербанке) с 2007 года, где возглавляет дирекцию юридического сопровождения.

Васильев Александр Васильевич

Заместитель Председателя Правления, член Правления

Краткая биография

Александр Васильевич Васильев

Заместитель Председателя Правления, член Правления

Александр Васильевич Васильев родился в Ахтубинске в 1978 году.

Окончил Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова.

Работает в банковской сфере более 10-ти лет.

С 2004 по 2010 год исполнял обязанности заместителя начальника управления розничных операций в ОАО «Банк «Возрождение», где работал над проектами по развитию кредитных продуктов для физических лиц (потребительские кредиты, автокредитование, ипотечное кредитование), а также по внедрению систем автоматизации процессов розничного кредитования, таких как Microsoft Dynamics CRM, Experian Strategy Manager.

В 2010 году г-н Васильев возглавил департамент кредитных рисков ФГ «БКС», где участвовал в запуске направления кредитования физических лиц и в создании единых процессов оценки и управления кредитными рисками. С июня 2011 года присоединился к команде ОТП Банка в должности Директора Дирекции развития продуктов и технологий. С декабря 2013 года исполнял обязанности Директора Дивизиона потребительского кредитования.

Дремач Кирилл Андреевич

Заместитель Председателя Правления, член Правления

Краткая биография

Кирилл Андреевич Дремач

Заместитель Председателя Правления, член Правления

Кирилл Андреевич Дремач родился в Москве в 1974 году.

В 1996 году окончил Московский экономико-статистический институт по специальности "Прикладная математика".

В банковской сфере более 20 лет. Начал банковскую карьеру в 1996 году в ЗАО КБ «Ситибанк», пройдя путь от специалиста до Начальника информационно-технологического Управления, отвечал за развитие информационно-технической базы, автоматизацию бизнес-процессов и финансовое управление в области ИТ.

В 2009 году перешел на работу в ООО «Барклайс Банк» на должность Директора Департамента информационных технологий, в 2010 году был включен в состав Правления банка.

С 2012 по 2016 год работал в АО КБ «Ситибанк» в должности Руководителя операционных банковских технологий в Центральной и Восточной Европе, отвечал за создание, поддержание и развитие высокотехнологичной информационной среды банка, контролировал разработку и применение информационных систем и новых банковских продуктов.

В ноябре 2016 года присоединился к команде АО «ОТП Банк» в должности Директора Дивизиона операционного управления. С 3 ноября 2017 года является Заместителем Председателя Правления, членом Правления АО «ОТП Банк».

Беломытцев Игорь Юрьевич

Заместитель Председателя Правления, член Правления

Краткая биография

Игорь Юрьевич Беломытцев

Заместитель Председателя Правления, член Правления

Игорь Юрьевич Беломытцев родился в Горьком (Нижний Новгород) в 1966 году.

В 1989 году получил диплом квалификации экономиста по специальности «Внешнеэкономические отношения» Будапештского университета экономических наук имени Карла Маркса. В 1993 году Игорь Юрьевич окончил магистратуру в Стокгольмском университете экономики.

В банковской сфере более 25 лет. Начал банковскую карьеру в 1990 году в венгерском «Mezobank», который позднее был присоединен к крупной финансовой группе в Центральной Европе – Erste Bank Group. Игорь Юрьевич был назначен Директором Дивизиона казначейских операций и отвечал за развитие ALM и управление казначейской деятельностью Еrste Банка в Венгрии, разработку и реализацию бизнес-стратегий в области казначейских операций, инициирование развития новых инвестиционных продуктов и стратегий.

В 2001 году перешел в ПАО «Фольксбанк» (Будапешт) и возглавил Дивизион Казначейства и инвестиционное направление в Банке.

В 2007 году присоединился к команде ОТП Банк (Украина) в качестве Заместителя Председателя Правления, ответственного за Казначейские операции и управление активами и пассивами, развитие дочерних компаний. Под руководством Игоря Юрьевича были созданы и успешно развивались: ОТП Факторинг, ОТП Пенсионный Фонд, ОТП Управляющая компания и ОТП Лизинг.

В 2016 году Игорь Юрьевич перешел в ОТП Банк (Россия), где занял должность Советника Президента и отвечал за развитие Корпоративного бизнеса и Казначейских операций. В феврале 2017 года Игорь был назначен Директором Дивизиона корпоративного бизнеса и казначейских операций, Игорь успешно руководит разработкой стратегий и новых продуктов в бизнес - направлениях этих подразделений.

3 ноября 2017 года назначен Заместителем Председателя Правления, членом Правления АО «ОТП Банк».

27 января 2015 года Габор Буриан-Козма присоединился к команде Дивизиона финансов АО «ОТП Банка» в должности Руководителя проектов. Он занимался разработкой планов по подготовке и внедрению финансовых проектов Банка, принимал участие в улучшении бизнес-планирования и разработке эффективной стратегической модели развития Группы ОТП в России.

1 декабря 2015 года Габор был назначен Директором дивизиона финансов и принял на себя курирование финансового блока деятельности ОТП Банка (Россия) и руководство подразделениями, отвечающими за формирование и стратегическое планирование финансовой политики Банка, финансовыми и бухгалтерскими службами, подразделениями, отвечающими за аудиторские проверки.

С 6 июня 2018 года назначен на должность Заместителя Председателя Правления, члена Правления АО «ОТП Банк».

Один из лидеров на рынке POS-кредитования, ОТП Банк, в 2017 году показал трехкратную динамику e-commerce по отношению к 2016 году. В 2018 он ожидает 50% прироста в этом сегменте. Также банк намерен тестировать карты рассрочки на основе технологии LoP.

Среди главных тенденций рынка специалисты ОТП Банка называют растущее стремление ретейлеров продавать свои продукты в рассрочку. Этим занимаются уже до 80% участников рынка. Даже продуктовые сети начинают предлагать продукты в кредит. Это происходит на фоне внедрения новых технологических решений (упрощенная анкета, безбумажные технологии и т.д.).

Наименее рискованными сегментами в POS-кредитовании по-прежнему остаются мебель и меховые изделия, поделился с журналистами 31 мая 2018 года на пресс-завтраке заместитель председателя Правления ОТП Банка Александр Васильев. «Однозначно, что мебель и меха, это кредиты более высокого качества, - заявил он. - Если на рынке мобильной техники дефолтность составляет до 15%, то в мехах и мебели дефолтность - всего 0,2-0,3%». Также Васильев отметил, что в силу сложности вторичной перепродажи этих товаров, такие кредиты не используются для мошеннических схем.

Несмотря на хорошие показатели выдач в традиционном POS-кредитовании в 2017 году, ОТП Банк намерен развивать новые линейки продуктов. В частности, речь идет о пилоте карт рассрочки. Банк рассматривает этот сегмент прежде всего как вариант привлечения новых клиентов. В отличие от Белоруссии, откуда к нам пришла эта технология (там она в свою очередь позаимствована из Турции, где рынок installmet достигает 25%), наши магазины пока не готовы платить комиссию банкам.В целом привлекательность продукта для банков объясняется возможностью перевода трат по кредитной карте в аннуитентный платеж, что снижает риски. «Клиенты с охотой пользуются этой услугой и рынок тут буквально вынужден идти за ними, - говорит Александр Васильев».

Также банкам становится все сложнее конкурировать в крупных ТЦ. «Когда на одной площадке ты конкурируешь с 5–7 банками, это предоставляет не слишком много возможностей для развития», отмечает зампред. Это подталкивает банки к развитию интернет кредитования и цифровых платформ продаж. Еще один фактор - рост интернет торговли, вызванный снижением маржинальности небольших торговых точек. «Все больше небольших магазинов сокращают издержки на аренду помещений и уходят в сеть», - отмечает Васильев. Еще недавно для ОТП Банка интернет-кредитование составляло очень небольшую долю в объемах, но уже в прошлом году показало трехкратный рост и сейчас выделяется банком в отдельный сегмент ввиду его высокого потенциала и активного развития. Основным способом взаимодействия с интернет-магазинами выступает брокерская платформа (ред. до 60–65% кредитных продаж топ-100).

Еще одна тенденция на рынке POS-кредитования - рост продаж комиссионных продуктов. В случае ОТП Банка это продуктовая линейка партнеров в сферах медицинских услуг и товаров для жизни и здоровья, бытовых услуг и консультативных услуг в сфере финансов и юриспруденции.

ОТП-банк начинает использовать свою сеть POS-кредитования (займы в торговых точках) для продаж кредитов наличными и кредитных карт, рассказал «Ведомостям» директор дирекции развития продуктов и технологий Александр Васильев. Раньше кредиты наличными и карты можно было получить только в отделениях банка (всего их 163, точек продаж в сетях – 30000).

ХКФ-банк и «Ренессанс кредит» в 2011 г. закончили пилотные проекты по продаже кредитов наличными и кредитных карт в торговых сетях и с 2012 г. начали предлагать их масштабно, рассказали представители банков.

«Рынок потребительского кредитования в последние несколько лет показывал ровную динамику, тогда как сегмент кредитных карт и кредитов наличными бурно рос и развивался, поэтому многие игроки переключились на это направление, имея хороший канал дистрибуции в виде точек продаж в сетях», – объясняет член правления Альфа-банка Алексей Коровин. Решение предлагать в каждой такой точке максимально возможную линейку продуктов он считает абсолютно логичным и правильным: «Стратегически мы тоже видим для себя такое решение».

У ОТП на карты и кредиты наличными будет приходиться до 10% всего кредитования в магазинах, ожидает Васильев: «У банка есть обязательства по объемам выдачи перед партнерами-сетями, поэтому основной объем продаж в сетях все равно будет приходиться на классические POS-кредиты». Сейчас доля POS-кредитов в розничном портфеле ОТП-банка превышает 1/3.

ХКФ-банк переоборудовал 3000 точек продаж, чтобы клиенты могли получить там не только кредит на покупки, но и наличные, оформить кредитку и страховку. Еще около 1200 точек стали микроофисами ХКФ в торговых центрах. Новые виды кредитования в магазинах помогают «Ренессанс кредиту» диверсифицировать каналы продаж без капитальных затрат, сказал представитель банка.

«Потребительское кредитование в магазинах – это очень небольшая часть розничного рынка, и расцвет его остался далеко позади, – говорит Юрий Грибанов из Frank Research Group. – Сейчас это зрелый и высококонкурентный рынок, где тяжело занять значимую долю рынка и тягаться с лидерами».

Один из новичков – Московский кредитный банк (МКБ) решил свернуть выдачу целевых потребительских кредитов в торговых точках, так и не успев занять заметную долю рынка, рассказал менеджер крупного розничного банка и подтвердил партнер МКБ: «Нам сообщили, что по итогам III квартала банк решил свернуть это направление как невыгодное». На этой неделе соответствующий раздел исчез с сайта банка.

МКБ начал выдавать целевые кредиты в мае 2011 г., портфель вырос, но по сравнению с нецелевыми ссудами (25 млрд руб.) его объем меньше в разы, говорится в ответе пресс-службы банка на запрос «Ведомостей». Размер портфеля банк не раскрывает, добавляя лишь, что он «небольшой».

Стратегически более перспективное и доходное для банка направление – нецелевое потребительское кредитование, говорит президент МКБ Александр Николашин: с начала года портфель вырос почти на 70% – и банк может завоевать существенную долю этого рынка. «Для этого у нас есть все возможности, – считает Николашин, – большое количество корпоративных клиентов, сотрудникам которых логичнее предлагать нецелевые потребительские кредиты, а также развитая сеть».

Рынок POS-кредитования почти достиг насыщения, согласен Николашин. К тому же игроки опасаются выхода туда госбанков, что неминуемо изменит его, добавляет Грибанов, многие банки начали развивать нецелевое потребкредитование, особенно кредиты наличными, которые наиболее прибыльны для них.

МОСКВА, 26 дек - ПРАЙМ, Екатерина Жирова. Венгерская финансовая группа OTP Group представлена в России с конца 2006 года в лице ОТП Банка. За это время банк вошел в топ-55 крупнейших в России и занял второе место на российском рынке POS-кредитования. О том, как частному иностранному банку работается в России, об отношении материнского банка к развитию ОТП Банка, о планах по расширению бизнеса, о рисках и перспективах развития POS-кредитования и интернет-торговли, рассказал в интервью агентству "Прайм" заместитель председателя правления банка Александр Васильев.

- Как развивается рынок POS-кредитования в РФ? Чем он отличается от зарубежных рынков?

Сейчас хорошее время для POS-кредитования. Начиная с 2015 года постепенно улучшалась ситуация в части рисков, и сейчас многие банки охотно кредитуют, при этом идут в разные сегменты, которые в 2012 и 2013 годах были нетипичны - например, кредитование на меха, мебель. Общая тенденция такова, что средняя сумма кредита растет, а ставки снижаются.

Что касается доходности POS-кредитования для банков, то она последнее время также снижается. Это связано с тем, что ритейлерам все тяжелее конкурировать между собой, и они вынуждены использовать POS-кредитование как инструмент повышения доходности. При этом им важно, чтобы ставка была как можно меньше или комиссия от банка за привлечение клиента была как можно больше.

- Какая доля на рынке POS-кредитования в РФ приходится на ОТП Банк? Как хотел бы нарастить эту долю банк?

Мы занимаем второе место, по выдачам это порядка 14% рынка. При этом мы консервативный банк и стараемся выдавать POS-кредиты в тех местах и тем клиентам, где это понятно с точки зрения риска и финансовой модели. В рискованные сегменты мы не идем. Любыми способами нарастить долю и стать первыми на рынке - это не самоцель и не элемент нашей стратегии.

У POS-бизнеса своя специфика: если сравнивать его, скажем, с ипотекой, то в ипотечном кредитовании основной компонент рисков - это социальный дефолт, который может наступить в любой момент срока жизни кредита, а в POS-кредитовании - это фрод, то есть мошенничество.

Если в первые несколько месяцев клиент исправно вносит платежи, то с очень высокой вероятностью он и дальше будет дисциплинированно платить и выплатит всю сумму кредита в срок.

Если ты являешься банком-лидером, то это позволяет и приобрести опыт, и построить хорошие скоринговые модели, и антифрод-системы, а также иметь авторитет у торговых организаций и в целом хороший поток клиентов. И только в этом случае данное направление бизнеса становится прибыльным. Быть шестым или седьмым банком - значит всегда находиться на вторых ролях в каждой торговой организации. Банки первого выбора собирают хорошие выдачи, качественных клиентов, банки второго-третьего - отказы после них.

Какие изменения на рынке POS произошли в уходящем году (как изменилась динамика, объемы выдачи и спрос, остальная доступная статистика)? Какие ожидания от развития этого рынка и роста/снижения доходов ОТП Банка ожидаете в 2018 году?

Мы запланировали рост и ожидаем, что рынок тоже будет расти.

- Как изменился портрет заемщика в 2017 году? Есть ли разбивка по возрасту, полу, доходам заемщика?

Если брать каждую товарную категорию в отдельности, то в большинстве своем кредиты, например, на холодильники, берут примерно те же люди, которые их брали и раньше. Понятно, что мобильные телефоны покупают в кредит более молодые и менее обеспеченные люди, зато растет доля выдач по мехам и мебели, где основная часть клиентов - более обеспеченные и взрослые заемщики. Скорее всего, те люди, которые берут кредиты на мобильные телефоны, не возьмут его на шубы и наоборот. В целом среди наших клиентов в POS преобладают женщины, средний возраст - 41 год.

Что чаще всего клиенты берут в кредит в торговых точках? Какая средняя сумма покупки? Как она изменилась за 2017 год?

Это зависит от стратегии банка. Когда-то нашими основными сегментами были бытовая техника и мобильные телефоны, а в других категориях товара мы практически не присутствовали. Сейчас доля этих товарных категорий в общем объеме выдач сокращается. Мы стали расширять наше присутствие и выдаем кредиты в очень разных сегментах, которые ранее было принято считать неклассическими. Средняя сумма покупки с начала года составляет около 25 тысяч рублей, и она растет. Самый низкий средний чек в 2017 году у жителей республики Марий Эл и Ульяновской области (17,97 тысячи рублей и 22,42 тысячи рублей соответственно). Самый высокий средний чек — 39,33 тысячи рублей и 39,38 тысячи рублей в Кабардино-Балкарии и Камчатской области.

- Увеличились ли риски в POS-кредитовании в России за последние годы, или, наоборот, снизились?

Риски снижаются. Локальный пик был в 2014 году-первом полугодии 2015 года, дальше они постепенно снижались.

Увеличивает ли банк формирование резервов под эти кредиты? Есть ли пробелы в законодательстве на этом рынке? Какие у вас предложения по его улучшению?

Если бы не было изменений правил регулирования, правил формирования резервов, то они бы снижались. С точки зрения формирования резервов, мы себя комфортно чувствуем, несмотря на то что происходят изменения в методологии их расчета. Это во многом связано с тем, что мы консервативно подходим к кредитованию и не работаем в высокорисковых сегментах, где резервы пришлось бы формировать в гораздо большем объеме. Тут, наверное, единственное неудобство, что различные нововведения происходят достаточно часто.

Как в целом работается частному иностранному банку в России? В чем основные преимущества и недостатки российского банковского регулирования?

Хорошо, комфортно. Если сравнивать российский рынок с другими рынками, где присутствует Группа ОТП, то рынок, во-первых, очень большой, во-вторых, очень быстро развивается. Технологии, инновации - у нас это меняется на порядок быстрее, чем в других странах. Когда мы запускаем новые проекты, мы стараемся консультироваться с другими банками группы, и, как правило, их решения интересны, но не всегда применимы к нашему рынку. На самом деле, Россия - один из самых интересных рынков, потому что здесь можно многое попробовать, поэкспериментировать. При этом успешные идеи можно масштабировать.

Есть ли планы у банка по расширению бизнеса в РФ? Расскажите об этом поподробнее, пожалуйста. В чем они заключаются?

Мы всегда готовы к диалогу и рассматриваем различные предложения, но у нас нет задачи просто что-то купить - наше приобретение должно быть комплиментарно текущему бизнесу и давать синергетический эффект. У нас всегда есть варианты, которые мы рассматриваем и анализируем.

Доволен ли материнский банк развитием бизнеса в России? Каких итогов от развития своего бизнеса ожидаете к концу 2017 года (финансовые показатели)?

Наверное, среди банков группы у нас самый большой прирост по прибыли - в соответствии с МСФО прибыль группы в России (без учета онлайн-проекта Touch Bank) по итогам 9 месяцев 2017 года составила 4,5 миллиарда рублей, что на 18% больше показателя прошлого года. По итогам года финансовые показатели ОТП Банка будут лучше, чем в прошлом. В целом 2017 год один из самых удачных годом для нашего банковского бизнеса в России.

Какие ваши оценки и прогнозы в части рынка интернет-торговли в России? Насколько банкам интересен данный сегмент?

Выдача кредитов на товары в интернет-магазинах - одно из самых перспективных направлений, но пока оно слабо развито. Хотя потенциал просто огромный. Если, например, в большом сетевом магазине, торгующем техникой, доля продаж в кредит - порядка 30%, то в интернет-магазинах это, как правило, не более 2%. То есть, есть куда расти и развиваться. Единственное, что интернет-рынок кредитования более чувствителен к ставке. Если человек в интернет анализирует цены, сравнивая их между собой, скорее всего, он вдумчиво отнесется и к выбору предложения по кредиту. В обычных розничных магазинах это не так. С точки зрения ставок и качества заемщиков - ставки ниже, качество заемщиков выше. Но есть другая проблема - фрод в интернете проводить проще. Не надо бегать по магазинам, ждать, когда тебе одобрят кредит.

Объем рынка интернет-торговли в России по итогам 2016 года составил 920 миллиарда рублей, увеличившись на 21% год к году. В первом полугодии 2017 года рост российского рынка интернет-торговли составил 22%. До конца года он вырастет на 25% и достигнет 1,2 триллиона рублей. Доля интернет-коммерции от всей цифровой экономики России составляет 36%. При этом, больше 90% покупателей делают заказы в российских интернет-магазинах.

Какова динамика кредитования через кредитные карты? Пользуются ли они популярностью среди клиентов, либо клиенты предпочитают POS-кредитование?

Мы специализируемся, в основном, на POS-кредитовании, и если наших клиентов спросить, нужна ли им карта и какая, то в большинстве случаев все ответят, что такой потребности нет. Клиентам, которые привыкли к POS-кредитам, важно, чтобы продукт был простым и понятным. Человек решил купить холодильник за 40 тысяч рублей. Ему выдали кредит ровно на эту же сумму - 40 тысяч рублей. Выдали график, в котором указано, что такого-то числа каждого месяца нужно вносить такую-то сумму - все предельно понятно.

Карточный продукт сам по себе сложнее - расчетный период, платежный период, льготный период - эта механика не всем очевидна. Для таких клиентов мы выпустили специальную карту - нечто среднее между POS-кредитом и кредиткой.

- То есть портфель банка POS-кредитования выше портфеля кредитных карт?

Они примерно равны по размеру. Если говорить про портфели, то у POS-кредита срок небольшой. С ростом чека он слегка увеличивается, но обычно - это 12 месяцев. То есть погашается и амортизируется портфель очень быстро, плюс досрочное погашение, которое еще сильнее увеличивает амортизацию портфеля.

По картам ситуация другая, там сама по себе естественная амортизация очень небольшая, плюс хорошим клиентам мы еще увеличиваем лимиты, мотивируя их тем самым использовать карты. Таким образом, поддерживать карточный портфель на существующей базе естественно проще, чем портфель POS-кредитов.

Какова средняя ставка сейчас на рынке POS-кредитования и у банка? Ожидаете ли вы ее снижения вслед за ключевой ставкой?

Порядка 25%. Ключевая ставка крайне мало влияет на ставку по POS-кредитованию. Ставка POS-кредита формируется из стоимости фондирования, на что ключевая ставка влияет, но не прямо. Из стоимости рисков по заемщику, на что ключевая ставка не влияет совсем. И из стоимости транзакции по выдаче кредитов. Поэтому изменение ключевой ставки вверх-вниз очень-очень опосредованно влияет на ставку POS-кредитования. Скажем, риски по заемщику влияют значительно сильнее. По моим ожиданиям, средняя ставка на рынке POS-кредитования в 2018 году будет снижаться.

По данным , ОТП Банк на 1 ноября занимал 51 место в банковской системе РФ с активами 145,5 млрд рублей, собственные средства составляли 29,5 млрд рублей, средства населения - 55 млрд рублей.

По итогам октября Почта-банк обогнал ОТП-банк по выдаче кредитов на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитов) и в ближайшее время может занять второе место на этом рынке. Опережающий рост выдач обеспечен ставкой на кредитование приобретения мобильной техники - на этот сегмент приходится около 50% всех POS-кредитов банка. Конкуренты такого подхода не разделяют, указывая на высокие риски в этом сегменте из-за ликвидности приобретаемых в кредит смартфонов, и предпочитают уступить долю рынка, но не наращивать риски.

По данным аналитического агентства Frank RG, Почта-банк входящий в тройку лидеров рынка POS-кредитования, обогнал по выдачам занимающий второе место в этом сегменте ОТП-банк. За месяц Почта-банк выдал POS-кредиты на 4,52 млрд руб., ОТП-банк - на 4,32 млрд руб., лидер рынка ХКФ-банк - на 7,11 млрд руб. В результате показатели портфеля кредитов Почта-банка и ОТП-банка в этом сегменте практически сравнялись - 32,1 млрд руб. и 32,9 млрд руб., соответственно, в то время как еще месяцем ранее разрыв составлял 1,7 млрд руб.

215 миллиардов рублей

Таким образом, уже до конца года в тройке лидеров могут произойти перестановки, и второе место, удерживаемое ОТП-банком с 2010 года, может занять вышедший на этот рынок значительно позже других игроков Почта-банк (совместный проект ВТБ и Почты России). На данный момент на долю лидера рынка ХКФ-банка приходится 22,2% совокупного объема кредитов в этом сегменте, на ОТП-банк - 13,3%, на Почта-банк - 12,9%. Портфель POS-кредитов по системе в целом составил, по данным Frank RG на 1 ноября, 215 млрд руб.

Опережающий рост в сегменте POS-кредитования обеспечивают Почта-банку, в частности, кредиты на мобильную технику. «Мы укрепляем свои позиции в сегменте кредитования мобильной техники за счет расширения сотрудничества с ведущими салонами сотовой связи,- говорит директор по развитию партнерской сети Почта-банка Андрей Павлов.- В настоящее время банк успешно сотрудничает с такими федеральными компаниями, как "Связной" (в том числе магазины "Евросеть"), "Билайн", МТС, Tele2. На локальном уровне эффективно выстроены отношения с крупными региональными партнерами». По его словам, кредиты на мобильную технику составляют около 50% в общем объеме POS-кредитов банка.

Столь высокая доля кредитов на мобильную технику нетипична для лидеров рынка, поскольку такие ссуды сопряжены с повышенным риском. «У нас на долю мобильной техники приходится не более 30% POS-портфеля,- говорит зампред правления ХКФ-банка Александр Антоненко.- Эта доля зависит от политики банка, поскольку кредиты на покупку телефонов сопряжены с повышенными рисками в силу ликвидности товара». В отличие от холодильников, шуб и прочих сегментов, реализовать новый смартфон можно фактически за один день через интернет-доски объявлений, что привлекает мошенников, отмечают банкиры. По словам зампреда правления ОТП-банка Александра Васильева, у банка нет цели держать определенную долю рынка, поскольку он ориентируется на доходность выдач. «Мы придерживаемся консервативной политики. В POS-бизнесе можно много выдать и мало заработать или даже потерять»,- отмечает господин Васильев. По его словам, у ОТП-банка на мобильную технику приходится порядка 15% выдач. «Основной объем выдач кредитов на мобильную технику сосредоточен в салонах связи и крупных магазинах электроники,- поясняет он.- В них достаточно высокие требования по кредитной ставке и комиссии, которую банк должен заплатить торговой организации за привлечение клиентов, соответственно, часть кредитов может быть просто убыточна». Мобильные телефоны - сегмент, сопряженный с высокими рисками, а когда это сопровождается еще низкой ставкой и высокой комиссией, то прибыльных кредитов остается довольно мало, заключает он.

Впрочем, в Почта-банке отказываться от своего подхода не намерены. Наша цель - занять вторую строчку рейтинга по портфелю товарных кредитов: в 2019 году Почта-банк планирует увеличить долю рынка до 15%, сообщил господин Павлов.

Ксения Дементьева, Светлана Самусева